société de consolidation de dettes

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société de consolidation de dettes

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Règlement de la dette - Règlement de la dette, également connu comme l'arbitrage de la dette, la négociation de la dette ou le règlement de crédit, est une approche de réduction de la dette dans laquelle le débiteur et le créancier conviennent d'un solde réduit qui sera considéré comme le paiement intégral. Le règlement de la dette est ... ... Wikipedia

Allègement de la dette - est l'annulation partielle ou totale de la dette, ou le ralentissement ou l'arrêt de la croissance de la dette, due par des particuliers, des sociétés ou des nations. De l'antiquité au 19ème siècle, il se réfère à des dettes domestiques, en particulier des dettes agricoles et ... ... Wikipedia

consolidation - La combinaison de deux ou plusieurs entreprises pour former une entité entièrement nouvelle. Bloomberg Financial Dictionary Une procédure par laquelle un certain nombre de petits envois sont chargés ensemble pour former un seul envoi plus important. Cela doit être fait dans le cadre d'un ... ... Conditions financières et commerciales

Consolidation - La combinaison de deux ou plusieurs entreprises pour former une entité entièrement nouvelle. Le Glossaire financier du New York Times * * * consolidation con‧sol‧i‧da‧tion [kənˌsɒldeɪʆn ǁ ˌsɑːl] nom [dénombrable, indénombrable] 1. ÉCONOMIE lorsque les entreprises se combinent en ... ... Conditions financières et commerciales

Dette - Pour d'autres utilisations, voir Dette (désambiguïsation). Financement personnel Crédit et dette Prêteur sur gages Prêt étudiant Contrat de travail ... Wikipedia

dette - Une somme d'argent due par un accord certain et exprès. Une somme d'argent spécifiée due à une personne d'une autre, y compris non seulement l'obligation du débiteur de payer, mais le droit du créancier de recevoir et faire exécuter le paiement. State v. Ducey, 25 Ohio App.2d 50 ... Dictionnaire de la loi de Black

dette - Une somme d'argent due par un accord certain et exprès. Une somme d'argent spécifiée due à une personne d'une autre, y compris non seulement l'obligation du débiteur de payer, mais le droit du créancier de recevoir et faire exécuter le paiement. State v. Ducey, 25 Ohio App.2d 50 ... Dictionnaire de la loi de Black

Restructuration de la dette - est un processus qui permet à une entreprise privée ou publique - ou à une entité souveraine - confrontée à des problèmes de trésorerie et de détresse financière, de réduire et de renégocier ses dettes défaillantes afin d'améliorer ou de restaurer sa liquidité et ... ... Wikipedia

dette - nom 1 somme d'argent due ADJECTIVE ▪ gros, estropiant, énorme, lourd, haut, énorme, grand, massif, substantiel ▪ ... dictionnaire de collocations

Acheteur de la dette - Un acheteur de dettes est une société, parfois une agence de recouvrement ou un cabinet d'avocats spécialisé dans le recouvrement de dettes, qui achète des dettes en souffrance ou imputées à un créancier pour une fraction de la valeur nominale de la dette. L'acheteur de la dette peut alors collecter sur son ... ... Wikipedia

Annuaire de prêt de consolidation de dette

Trouver des sociétés offrant des programmes de prêts de consolidation et des services connexes d'allégement de la dette. "Gagnez du temps et de l'argent lorsque vous apprenez à comparer les services financiers sur DebtConsolidationLoan.com."

Prêts de consolidation de la dette et autres types d'allégement de la dette

Apprenez les bases sur la consolidation de vos cartes de crédit et autres dettes. En outre, trouver et examiner les répertoires des entreprises qui offrent une aide de la dette, ainsi que des options alternatives à l'obtention d'un prêt pour la consolidation de la facture. Utilisez les menus ci-dessus pour trouver ces services en ligne et leurs sites Web, qui offrent différents types d'allégement de la dette, y compris des conseils de crédit et des programmes de prêts de consolidation. Ces menus sont organisés par type de service ou l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous sur la terminologie commune liée à la dette ci-dessous.

Consolider la dette sans prêt

Annonceurs des services de consolidation de la dette qui n'incluent pas les prêts.

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Prêts personnels non garantis pour la consolidation de la dette

Annonceur de prêts pour la consolidation de la dette ou d'autres besoins.

Prêt de consolidation de dette personnelle par LendingClub

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Développez et apprenez davantage sur les exigences de base des emprunteurs au Lending Club (non disponible dans tous les états).

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Terminologie - Terminologie avec définitions, ainsi que celles définies dans le texte de cette page:

Nous offrons également des conseils sur les finances personnelles et des ressources supplémentaires rédigées par notre personnel, ainsi que celles fournies par d'autres sites Web. Ceux-ci vous sont donnés pour vous aider à contrôler votre budget mensuel et vos finances personnelles. Économisez de l'argent lorsque vous magasinez pour des services financiers. Commencez le processus en faisant plus pour vous-même que de simplement économiser sur vos besoins actuels. En savoir plus sur les finances personnelles et économiser de l'argent à l'avenir!

Menu Quick Relief Relief Programme:

Qu'est-ce qu'une consolidation de la dette de carte de crédit?

Terminologie générale utilisée pour décrire la combinaison de dettes multiples dues aux prêteurs de cartes de crédit en un (généralement) plus petit et plus facile à gérer. Il est souvent supposé que l'obtention d'un prêt de consolidation est nécessaire pour consolider la dette, cependant, il existe plusieurs méthodes pour atteindre cet objectif. Chaque type d'aide (ou de soulagement) de la dette a son propre ensemble de avantages et inconvénients, et la liste peut être différente pour chaque consommateur en fonction de leur situation financière personnelle. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des programmes de consolidation de la dette.

Ce type de prêt peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit et d'autres factures (généralement) plus petites, ou pour une grande variété d'autres fins. Ils peuvent être offerts comme des prêts non garantis, ou ils peuvent être garantis à la garantie personnelle d'un emprunteur. Les prêts non garantis sont généralement disponibles pour de plus petites sommes d'argent et la qualification est généralement beaucoup plus difficile que pour d'autres types de prêts. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des options de prêt personnel.

Les conseillers en crédit peuvent être en mesure d'aider un consommateur à obtenir de meilleurs taux d'intérêt, à renoncer aux pénalités et à mieux gérer ses finances personnelles grâce à une consolidation de la dette gérée par l'agence de conseil en crédit. Le consommateur fait un paiement à l'entreprise du conseiller, qui (à son tour) paie les créanciers de l'emprunteur. C'est pourquoi ce type de service est également appelé gestion de la dette. Obtenez plus d'informations et ... Trouver l'aide de conseil de crédit.

Cette forme d'allégement de la dette est le processus par lequel une entreprise négocie un solde inférieur sur les dettes en cours d'un consommateur avec leurs créanciers. Les comptes de crédit sont fermés et le consommateur accepte de faire des paiements, selon un calendrier, jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Cependant, tout montant de dette annulée peut être considéré comme un revenu imposable. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des services de règlement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

  1. Emprunter auprès d'un prêteur pour consolider les factures peut ou non abaisser les taux d'intérêt actuels de l'emprunteur, le coût d'intérêt global ou même le montant du paiement mensuel minimum. a) Les taux d'intérêt disponibles sur une approbation de prêt de consolidation peuvent effectivement être plus élevés que la dette de carte de crédit existante et d'autres factures que vous voulez rembourser. Si approuvé, la plupart de ce qui détermine le taux offert est en raison de votre cote de crédit et le type de prêt que vous avez demandé.
  2. Les prêts sont plus difficiles (dans certains cas, beaucoup plus difficiles) à obtenir que d'autres formes de services d'allègement de la dette, comme le conseil en crédit / gestion de la dette, le règlement de dettes ou la faillite. , plutôt que juste des actions requises de la part du consommateur. Cependant, ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit actuelle. Votre pointage de crédit peut être impacté par la prise de nouvelles dettes, mais surtout, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
  3. Un prêt de consolidation de la dette est soit non garanti, ou garanti à un actif ou des actifs de l'emprunteur.

Suivant: Quels sont les prêts garantis et non garantis de consolidation de la dette et quels sont les différents types?

Autres pages du programme d'allégement de la dette

Passez en revue les pages de répertoire suivantes pour les listes de plus de compagnies et de services fournissant la consolidation de dette et les services financiers relatifs aux personnes dans le besoin d'aide traitant de la carte de crédit et d'autres dettes de consommateur.

  • Vous cherchez à consolider vos dettes de carte de crédit et à réduire vos paiements mensuels globaux? Consultez nos listes de sites d'annuaire pour les services de conseil de crédit à but non lucratif et les sociétés de gestion de la dette offrant une aide de la dette aux consommateurs ayant des problèmes d'endettement à travers les États-Unis.
  • Des listes américaines de sociétés de consolidation de dettes qui offrent des services de consolidation de dettes de cartes de crédit, des services de conseil en crédit et des prêts de consolidation aux consommateurs, aux étudiants et aux entreprises.
  • Besoin d'un prêt personnel non garanti pour la consolidation du projet de loi? Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie et est disponible pour les propriétaires et les non-propriétaires.

Veuillez choisir un service ou une sélection de produits en fonction de votre type de service financier.

Veuillez choisir un service ou une sélection de produits en fonction de votre état de résidence.

En raison de la quantité écrasante de la dette des consommateurs que beaucoup de gens prennent ces jours-ci, beaucoup, à.

Un compte à découvert provenant d'une carte de débit volée

Il y a quelques semaines, j'ai reçu un courriel et un message d'alerte de notre coopérative de crédit, m'informant.

Conseils de stabilité financière pour aider dans des circonstances difficiles

Avez-vous un mauvais mois financièrement ou pourriez-vous connaître les meilleurs moments financiers en.

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Trouver la meilleure compagnie de consolidation de dette

Les entreprises qui effectuent la consolidation de la dette ont une variété de méthodes qu'ils utilisent et il est essentiel que les consommateurs comprennent les différences dans chaque plan.

La gestion de la dette, le règlement de la dette, l'allégement de la dette et la négociation de la dette sont tous des plans de bonne foi pour consolider la dette, mais il existe des différences dans l'approche utilisée pour obtenir un résultat. Chacun a une caractéristique distinctive qui en fait une solution appropriée - ou inappropriée - pour votre problème.

C'est aux consommateurs de trier les choix et de déterminer quelle entreprise répond à l'objectif d'éliminer la dette. Certaines entreprises maintiennent des conseils internes sur la dette pour aider les consommateurs. D'autres orientent les clients vers un réseau de sociétés, de conseillers en crédit et d'avocats de la dette qui offrent des solutions.

Debt.org a compilé des informations sur six des principales sociétés de consolidation de la dette aux États-Unis et les a examinées en fonction des services, des frais et des avis du Bureau d'éthique commerciale. Les notes, ainsi que des conseils sur la façon de choisir une société de consolidation de dettes, sont ci-dessous. La note ci-dessous est basée sur l'examen par Debt.org des frais de chaque organisation, de la transparence, de l'évaluation du Better Business Bureau et de l'historique des réclamations.

(4.7 / 5)

Plan de gestion de la dette

Counseling budgétaire gratuit

Frais mensuels jusqu'à concurrence de 55 $ selon un pourcentage de votre paiement. Les frais d'installation jusqu'à 75 $ varient selon l'état.

InCharge est un organisme sans but lucratif 501 (c) (3) qui se spécialise dans les programmes de conseil en crédit et de gestion de la dette. Les conseillers sont formés et certifiés par la National Foundation for Credit Counselling. Les services sont disponibles en ligne, par téléphone et en personne à Orlando, en Floride.

Le programme de gestion de la dette exige de l'engagement et de la patience. Ne réduit pas le montant dû, mais peut aider à réduire le taux d'intérêt payé sur la dette. Excellent pour aider à développer un budget. L'entreprise est reconnue pour ses efforts visant à améliorer la littératie financière des consommateurs.

(4.4 / 5)

Frais d'origination 0,5% -4,95%. Les frais de retard sont de 5% du paiement mensuel ou 15 $. Le paiement échoué est de 15 $.

5,99% à 35%, selon les critères d'admissibilité.

Prosper est un service de prêt en ligne. Les emprunteurs produisent des informations financières et sont jumelés avec les investisseurs qui financent les prêts. Prosper dessert les prêts au nom de l'emprunteur et du prêteur. Les services sont fournis en ligne et par téléphone.

Les taux d'intérêt concurrentiels et le processus d'approbation rapide en font un choix attrayant. La structure des frais peut être un obstacle. Processus comprendra éventuellement une enquête approfondie sur le pointage de crédit, qui doit être 640 ou mieux. Cela pourrait éliminer certains emprunteurs.

(4,2 / 5)

Sécurisé & Prêts personnels non garantis

Frais d'origination pour prêt garanti est de 75 $. La taxe pour paiement tardif ou insuffisance de fonds est de 39 $.

Wells Fargo & La société est la troisième plus grande banque en termes d'actifs aux États-Unis et la plus importante en termes de capitalisation boursière. Il offre des prêts personnels garantis et non garantis pour la consolidation de la dette. Les services sont disponibles à l'échelle nationale dans les 6 000 banques de détail de Wells Fargo, ainsi que par téléphone.

Beaucoup d'options pour les prêts de consolidation de la dette, mais les règles associées à chaque option peuvent être source de confusion. Un bon pointage de crédit et l'équité dans la maison ou la voiture font une grande différence dans le taux d'intérêt appliqué aux prêts. Cela aide aussi si vous faites vos opérations bancaires avec eux.

(4,0 / 5)

Frais d'origination 1% -6%. Les frais de retard sont de 5% du paiement mensuel ou 15 $. Les frais de traitement de chèque sont de 7 $.

5,99% 35%, en fonction des critères d'admissibilité.

Lending Club est devenu un chef de file dans les prêts en ligne. Les emprunteurs remplissent une demande, puis la société attribue une cote de crédit et des taux d'intérêt. Les investisseurs financent le prêt. Les services du Club prêteur sont disponibles en ligne sur leur site Web.

La société offre une réponse rapide sur les demandes de prêt, mais les taux expirent dans les 7 jours, ce qui signifie que vous devez être prêt à prendre une décision. Score de crédit de 660 nécessaire. Aucun numéro de téléphone sur le site Web un problème pour les clients qui veulent un service.

(3.8 / 5)

Les frais d'émission sont de 0,95% à 3,75%. Les frais de retard sont de 25 $. Les frais pour insuffisance de fonds sont de 15 $.

9,95% -36% pour les prêts

Avant a ouvert en 2012 et revendique 450 000 clients et plus de 1 milliard de dollars de prêts au cours de ses quatre premières années. Le processus de demande est rapide et facile à comprendre. Vous pouvez demander un prêt en visitant le site Web Avant. Le service en personne n'est pas disponible.

Les bonnes nouvelles sont que les emprunteurs avec moins de score de crédit stellaire (moins de 700) pourraient trouver de l'aide, mais beaucoup de plaintes que les taux d'intérêt des prêts sont trop élevés.

(3.5 / 5)

18% -25% du montant réglé

24-36 mois pour le règlement

L'allégement de la dette nationale se spécialise dans la négociation de la dette et le règlement de la dette. Leur méthode de consolidation de la dette est de prendre toutes les factures en souffrance et tenter de parvenir à un règlement avec chaque créancier. Les services sont disponibles par téléphone seulement.

Règlement de la dette fait des dommages graves et à long terme à votre pointage de crédit, un fait que la société admet sur son site Web. Certains créanciers ne traiteront pas avec les sociétés de règlement de la dette, mais si vous n'êtes pas inquiet de votre pointage de crédit, cela pourrait être une option appropriée.

Ne jamais sous-estimer la valeur du service à la clientèle dans le choix de la meilleure entreprise de consolidation de la dette. Parler de problèmes d'endettement est difficile. La capacité de parler librement avec un conseiller en crédit peut vous rendre plus à l'aise de prendre des suggestions pour aider votre cause.

Une bonne compagnie d'allégement de dette vous fournira des réponses claires, et aura une réputation d'intégrité et de succès. Les conseillers devraient être formés et certifiés par un état ou une organisation nationale. Ils devraient travailler pour rendre vos factures plus gérables.

Il est utile de savoir comment les conseillers en crédit sont rémunérés. S'ils reçoivent des primes pour la vente de services supplémentaires, cela devrait être un drapeau rouge. Une entreprise devrait vous faire sentir qu'elle a toujours votre intérêt à cœur.

La plupart des sociétés d'allégement de dette peuvent vous aider à régler vos dettes non garanties, y compris les factures de carte de crédit, les prêts personnels non garantis, les prêts sur salaire, les factures médicales et hospitalières, les comptes dans les collections et certaines factures. Certaines entreprises exigeront que vous ayez un montant minimum de dettes non garanties, habituellement de 7 500 $ ou plus.

Dans la plupart des circonstances, les sociétés de consolidation de dettes ne peuvent pas aider avec des hypothèques, des prêts personnels garantis, ou des prêts automobiles.

Une partie importante de leur service à la clientèle est de vous éduquer, non seulement sur la façon de rembourser la dette existante, mais aussi de comprendre la cause profonde de votre dette et comment éviter cela à l'avenir.

De nombreux consommateurs, en particulier ceux qui recherchent une aide financière, ont été exploités par des promesses fallacieuses ou manifestement fausses.

Il est beaucoup plus facile de traiter avec une entreprise de consolidation de la dette qui est transparente sur ses pratiques, divulgue toutes les conditions et modalités de faire des affaires et fournit gratuitement des informations pour vérifier toutes les réclamations ou garanties qu'il fait aux clients.

Etre transparent sur les pratiques commerciales permet d'établir la confiance entre le consommateur et l'entreprise.

Signes de transparence parmi les sociétés de consolidation de dettes

L'endroit le plus facile pour évaluer la transparence d'une entreprise est probablement son site Web.

Il existe des informations standard qui devraient être disponibles sur le site Web de chaque société de consolidation de dettes qui vous indique si elle a quelque chose à cacher. Certaines des bases comprennent combien de temps l'entreprise a été en affaires, une page qui répertorie ses dirigeants, l'adresse physique de l'entreprise, les heures d'ouverture et le numéro de téléphone.

Si cette information est facilement disponible, vous partez du bon pied. D'autres indications de transparence incluent:
  • Choix des programmes - Offrent-ils des prêts ou sont-ils axés sur les conseils en matière de crédit et les programmes comme les plans de gestion de la dette ou le règlement des dettes?
  • Coût et frais - Est-ce qu'ils listent tous les frais (frais d'origination, frais mensuels, frais de retard) associés à des prêts ou des programmes? Si elles offrent des prêts de consolidation de la dette, quels sont les taux d'intérêt?
  • Calendrier du programme - Combien de temps faut-il pour rembourser la dette? Si vous recevez un prêt, y a-t-il une pénalité pour paiement anticipé?
  • Admissibilité - Y a-t-il un montant minimum ou maximum de dette à qualifier? Y a-t-il un pointage de crédit minimum requis? Est-ce seulement pour les dettes personnelles ou inclut-il les dettes des petites entreprises?
  • Service Clients - Voulez-vous un conseiller personnel assigné à vous? Pouvez-vous interagir avec eux en ligne ou avec un smartphone? Y a-t-il une page pour des révisions objectives de la performance de l'entreprise?

Lorsqu'une entreprise n'a rien à cacher, elle ne devrait pas avoir de problème à mettre toutes ces informations sur son site pour aider les consommateurs à comprendre ce qu'il faut faire pour trouver des solutions à leurs problèmes de crédit.

Longévité et fiabilité de la compagnie

Dans un marché où le changement se produit apparemment du jour au lendemain, la longévité et la fiabilité ont-elles vraiment de l'importance? Quand il s'agit de votre argent, absolument!

Si vous avez du mal à suivre la dette de votre carte de crédit ou si vous avez besoin d'aide pour consolider vos factures, trouver une entreprise qui a fait ses preuves vous aidera à renforcer votre confiance.

Les entreprises qui ont été autour de 10-15 ans développent un niveau de confiance avec les clients. Leurs croyances, valeurs et performances restent cohérentes. Fournir des solutions aux clients est la raison pour laquelle ils sont toujours en activité.

La plupart des entreprises impliquées dans la consolidation de la dette sont accrédités par le Bureau d'éthique commerciale, ce qui serait normalement considéré comme un résultat positif, mais le fait que presque tous ont une note A-plus de BBB diminue la note.

La BBB énumère toutefois le nombre de plaintes reçues par les entreprises et le nombre de plaintes qui ont été résolues, ce qui pourrait être utile pour prendre une décision finale.

Règles FTC & Règlement pour la consolidation de la dette

La Federal Trade Commission (FTC) a adopté un ensemble de règles strictes régissant les entreprises à but lucratif opérant dans le secteur de l'allégement de la dette. C'est ce qu'on appelle la règle de vente télémarketing (RTA) et la plupart d'entre eux vise à protéger les consommateurs contre les entreprises peu scrupuleuses qui offrent la consolidation de la dette.

Bien que le RTA comporte de nombreux aspects, les dispositions les plus importantes sont les suivantes:
  • Ne payez pas les frais à l'avance - Les entreprises ne peuvent percevoir de frais pour leur service avant d'avoir réglé ou résolu les dettes du client. Le client et le créancier doivent accepter le règlement par écrit et le client doit effectuer au moins un paiement au créancier avant que la société d'allégement de la dette puisse percevoir des frais. Si le client a plusieurs dettes, la société peut percevoir des frais pour chaque dette réglée, mais aucun frais ne peut être perçu avant un règlement.
  • Sachez ce que vous obtenez à l'avance - Une société d'allégement de la dette devrait dire aux clients combien de temps il faudra pour obtenir des résultats; combien cela va coûter pour le service; et quels seront les aspects négatifs de l'utilisation du service d'allégement de la dette.
  • Services faussement représentés - Il est interdit aux entreprises de faire des déclarations fausses ou non fondées concernant leurs services, y compris le coût et le pourcentage de clients ayant obtenu les résultats que vous recherchez.

Éviter les escroqueries de consolidation de la dette

L'entreprise d'allégement de la dette n'est pas étrangère aux escroqueries. Il y a des signes d'alerte qui devraient avertir les consommateurs de faire attention à qui ils font confiance pour résoudre leurs problèmes financiers, mais certaines entreprises réussissent toujours.

Certaines des choses à surveiller lors du choix d'une entreprise comprennent:
  • Revendiquer le statut d'organisme sans but lucratif lorsqu'il s'agit d'une entreprise à but lucratif
  • Offrir des garanties pour régler votre dette pour des penny sur le dollar
  • Rechercher des frais pour les services avant de conclure un accord écrit avec vos créanciers
  • En utilisant des arguments de vente agressifs, vous demander d'agir rapidement sur une décision qui nécessite de la recherche et du temps avant de décider
  • Promettre une solution "solution rapide". Tous les programmes d'allégement de la dette prennent du temps, la plupart d'entre eux entre trois et cinq ans. Méfiez-vous des promesses que cela peut arriver plus vite.

Les prêts sur salaire semblent être une solution pratique pour les personnes en situation d'urgence, mais ils sont souvent le début d'une descente qui serait mieux traitée avec la consolidation de la dette.

Une étude réalisée par le Bureau de la protection financière du consommateur (CFPB) montre que 80% des prêts sur salaire sont remboursés dans les deux semaines, ce qui signifie que le principe et l'intérêt - généralement 300% APR ou plus - n'ont pas été payés. Le montant dû augmente et le consommateur s'endette davantage. En fait, les recherches du CFPB montrent que 50% des prêts sur salaire sont remboursés jusqu'à 10 fois.

Une meilleure solution serait de contacter une société de consolidation de dettes et de rouler les différents prêts en un seul paiement. Les entreprises de soulagement de prêt sur salaire se concentrent sur les personnes en difficulté financière grave. Le taux d'intérêt qu'ils facturent est considérable, mais il est loin d'être le taux moyen de 391% attaché aux prêts sur salaire.

Sociétés de consolidation de la dette de prêt sur salaire pourrait également vous aider à entrer dans un programme de gestion de la dette où vous rembourser le montant sur une période de temps prolongée.

Une autre forme de consolidation de prêt sur salaire utilise une carte de crédit pour obtenir une avance de fonds qui serait utilisée pour retirer le prêt sur salaire.

Une partie négligée de choisir une entreprise de consolidation de la dette est l'aspect éducatif. Le client va-t-il apprendre quelque chose de l'expérience qui peut être utile pour éviter de futurs problèmes?

L'éducation et le conseil aux consommateurs relèvent presque exclusivement des organisations à but non lucratif impliquées dans la consolidation de la dette. Les organismes à but non lucratif sont tenus par l'Internal Revenue Service de fournir un aspect éducatif à leur service afin de conserver leur statut d'exemption fiscale en tant que 501 (c) (3) organisations.

Les organismes sans but lucratif répondent à cette exigence en offrant des conseils en matière de crédit, presque toujours sans frais. Les conseillers passent en revue les finances d'un consommateur, se concentrant principalement sur les circonstances qui ont causé des problèmes financiers et comment la gestion des budgets le résout.

Ils examinent l'information et devraient offrir une recommandation impartiale qui pourrait impliquer un plan de gestion de la dette, le règlement de la dette, ou même la faillite si la situation l'exige.

Si vous choisissez cette route, assurez-vous que les conseillers de l'entreprise sont formés et certifiés. Contactez la Fédération nationale pour le conseil en crédit (NFCC) si vous avez des questions sur la certification.

Quelle société de consolidation de la dette est le meilleur?

Choisir une entreprise de consolidation de la dette implique la recherche et la compréhension de votre situation.

La meilleure solution se produit lorsque vous savez quelles sont les ressources disponibles pour appliquer le problème, le cadre que vous avez pour le résoudre et ensuite décider quel programme de consolidation de la dette fonctionne dans ces paramètres.

Par exemple, si vous avez assez d'argent, mais avez juste besoin de plus de temps pour rembourser une dette, un programme de gestion de la dette pourrait être un meilleur choix que le règlement de la dette. Cependant, si vous essayez d'éliminer les prêts sur salaire, une entreprise spécialisée dans le règlement de la dette pourrait être votre meilleur choix.

Comment allez-vous savoir la différence? C'est là que la recherche entre en jeu.

Vous devriez connaître les nuances et les définitions pour les différents programmes de consolidation de dette afin que vous ne confondiez pas l'un avec l'autre. Il est important de trouver une entreprise qui offre le type de programme de consolidation de la dette que vous voulez, qui vous met à l'aise avec le personnel et ses exigences, et qui vous éduque pendant que vous êtes dans le programme afin que vous n'ayez jamais à revenir.

La vérité sur les entreprises de consolidation de la dette

Consolidation de la dette est une solution à vos besoins d'allégement de la dette. J'ai examiné de nombreuses entreprises concernant la consolidation pour vous aider avec vos dettes.

La consolidation de la dette a été confuse dans le passé. Cela est en partie dû à l'information disponible pour ceux qui ont besoin d'une solution à leurs problèmes. Si vous avez une situation financière, alors demander l'aide de la dette qui est efficace est primordiale. Le problème est de trouver la bonne méthode telle que la consolidation. Avant de lancer une explication sur les entreprises que j'ai examinées, je voudrais d'abord expliquer certaines des solutions disponibles. La consolidation de dette est une option parmi beaucoup d'autres telles que la gestion, le règlement, et la négociation, qui est pourquoi une explication est nécessaire concernant toutes les solutions.

Consolidation de la dette - Réduire les paiements mensuels

Cette solution utilise un prêt pour réduire les paiements mensuels que vous avez. Cela ne signifie pas que vos obligations financières seront réduites. Par exemple, si vous devez 10 000 $ sur trois cartes de crédit différentes, il peut être réduit à un prêt. Cela signifie que vous réduisez le montant d'intérêt que vous payez sur le montant dû. De cette façon, vous économisez de l'argent, mais vous ne pouvez pas trouver le montant total réduit. Parfois, ces prêts sont utilisés en conjonction avec la négociation pour un montant inférieur dû. Si le créancier estime qu'ils ne recevront pas d'argent de votre part, ils peuvent autoriser une réduction du montant dû, qui est ensuite remboursé par le prêt de consolidation de la dette.

Si le créancier permet un paiement forfaitaire, vous devez l'avoir afin d'obtenir la réduction qu'ils ont négocié avec vous. Vous pouvez trouver même avec un paiement forfaitaire les créanciers ne sont pas disposés à réduire le montant. C'est pourquoi cette option à travers une entreprise est nécessaire. Un négociateur travaillant en votre nom peut travailler pour la meilleure affaire. Ils ont des relations avec les créanciers que vous avez depuis qu'ils sont dans les affaires de consolidation et de la dette. Ils ont également une connaissance des lois et règlements leur permettant de mieux travailler avec l'entreprise.

Négociations avec les créanciers

Vous voyez, le processus de consolidation permet des négociations avec les créanciers. Ils approuvent un prêt pour vous et l'argent que vous recevez de ce prêt est utilisé pour rembourser les dettes. Dans cette méthode, vous pouvez constater que votre montant total dû a été réduit, mais les frais de clôture sur le prêt de consolidation peuvent le rapprocher du montant initial dû. Vous avez également des frais ou des commissions versés à l'entreprise qui vous propose cette solution. Il est préférable de garder à l'esprit la réalité de la situation pour éviter les surprises à la fin. Vous devriez certainement comparer les programmes de consolidation de la dette pour vous assurer d'avoir les frais les plus bas pour le prêt, les frais de clôture, et leur travail en votre nom.

La consolidation n'est pas une réponse miracle. Au contraire, il est destiné à vous aider à rembourser votre fardeau financier plus rapidement. C'est l'aide de la dette, mais dans une méthode qui ne vous sauve pas toujours plus que l'intérêt. Lorsque vous avez trois cartes de crédit, vous avez trois taux d'intérêt. Ces taux pourraient être de 11%, 15% et 19%. Si cela est vrai, vous payez un total de 45% par an sur vos cartes de crédit. La consolidation réduit cela à un taux d'intérêt. Le taux d'intérêt sur les prêts de consolidation de la dette pourrait être de 20 pour cent, mais c'est certainement mieux que le total de 45 pour cent.

Vous faites un paiement au lieu de plusieurs

La consolidation de la dette peut ne pas être pour vous. Règlement dans lequel vous utilisez votre épargne pour rembourser les entreprises et être libre de toute dette est une autre option. Cela ne fonctionne que si vous avez des économies bien sûr. La direction n'utilise pas la consolidation. La gestion est plutôt conçue pour vous aider à réduire vos dépenses mensuelles afin que vous puissiez rembourser une carte de crédit ou un prêt à la fois. Une fois que vous êtes remboursé, vous passez au suivant. La consolidation peut avoir un paiement mensuel élevé en termes de regroupement tous ensemble. La bonne nouvelle avec cette solution est que vous effectuez un paiement au lieu de plusieurs, ce qui vous permet de tout payer sans vous sentir surchargé par les paiements d'intérêts.

Un autre avantage de la consolidation est de réduire les paiements mensuels que vous faites afin de rendre la situation plus abordable pour vous. Vous devrez peut-être payer le même montant mensuel que vous avez payé quand ils étaient tous séparés, mais la différence est qu'il s'agit d'un prêt et aller à l'une des sociétés de consolidation de dettes que vous choisissez plutôt que les sociétés de cartes de crédit. Consolidation ne peut pas promettre des paiements inférieurs, mais réduire le montant que vous devez également réduire vos paiements si c'est une option. Il y a certaines situations qui font que la consolidation fonctionne mieux pour certains et pas du tout pour d'autres.

Comparez les différentes sociétés de consolidation de la dette

Vous avez le choix dans les entreprises de votre choix. Il est important pour vous de comparer les différentes entreprises, mais vous pouvez vous demander ce que vous comparez lorsque vous regardez en ligne. Même ici, vous vous interrogez sur les informations que vous lisez. Il est naturel de le faire avec les nombreuses escroqueries sur Internet. Pour vous faire sentir plus à l'aise avec cette solution et faire confiance aux entreprises listées sur ce site, vous avez besoin d'un peu d'information sur moi.

J'ai choisi une carrière dans l'évaluation de ces entreprises. Je suis payé pour évaluer les entreprises et écrire des critiques. Je ne révise pas une entreprise pour un salaire à moins que je ne me sens à l'aise avec cette entreprise en particulier. Je parle avec le personnel pour déterminer comment ils travaillent ensemble et sont prêts à travailler pour vous sur vos problèmes d'endettement. Jusqu'à ce que j'aie entièrement vérifié une entreprise selon mes paramètres, je ne publie pas mes résultats. J'espère que mon processus offre les mêmes attributs que vous aimeriez voir des compagnies de consolidation de dette que j'ai choisi des processus rigoureux pour examiner ces différentes compagnies dehors.

Meilleur choix pour la consolidation de la dette

Ce sont les trois meilleurs choix pour la consolidation de dettes que j'ai choisi. Chaque entreprise a suivi mon processus et peut travailler pour les résidents des États-Unis et du Canada. Souvent, des entreprises basées aux États-Unis ont des bureaux au Canada, ce qui vous aide à trouver un allègement de la dette, où que vous soyez.

Allègement de la dette nationale est une société de consolidation de dette BBB accrédité que je recommande comme premier choix. Cette société a été fondée en 2006. J'ai rencontré les membres du personnel de cette société et leur a offert une aide marketing. Pendant ce temps, j'ai travaillé avec la société d'aide à la dette, j'ai appris sur l'entreprise et ce qu'ils font, et c'est ainsi que je peux me sentir confiant de les recommander. Ils répondent à mes normes concernant l'aide pour les obligations financières. Ils ont un service de consolidation de dettes auquel je peux faire confiance; Par conséquent, vous le pouvez aussi, je l'espère.

Ce site vous donnera l'allégement de la dette ainsi que d'autres solutions. Vous pouvez examiner le site directement juste pour vous assurer que vous êtes satisfait du site.

Les experts en matière de crédit donnant des conseils de consolidation de la dette a été fondée allégement de la dette nationale. L'allégement de la dette nationale fournit des vidéos gratuites, de l'éducation, un service de comparaison et des défenseurs des consommateurs pour vous aider à obtenir la meilleure solution. Cependant, la meilleure consolidation de la dette est toujours ce qui est le mieux pour vous et pas pour les autres.

Cette société aide également les Américains à mieux comprendre leurs scores de crédit, car la plupart des Américains ne connaissent que leur pointage de crédit, mais ils ne savent pas ce que cela signifie réellement. Avec l'allégement de la dette nationale, vous pouvez être sûr du meilleur service et des dernières informations sous la forme de billets de blog liés à des prêts de consolidation de la dette et des cartes de crédit ainsi qu'une meilleure compréhension des scores de crédit.

Liberté allégement de la dette est une autre société de consolidation de dettes. Leur site est plus sur les informations et les faits, mais ils offrent toujours des services de solutions financières comme la gestion, la consolidation et la négociation. Dans cette entreprise, vous pouvez vous attendre à trouver des conseillers offrant leurs services de la dette. Ils ont aidé des milliers d'autres clients à fournir Allégement de la dette fiscale. Les conseillers sont utiles pour résoudre votre problème d'origine avec de l'argent. Ils regardent comment vous dépensez de l'argent pour déterminer quand vous dépensez plus ou potentiellement pourquoi vous augmentez votre dette. Il peut être utile d'aller à la racine de la question, car vous pouvez résoudre votre dette seulement pour remonter dans la dette.

CuraDebt est la troisième compagnie que je vous suggérerais d'examiner. Cette entreprise comme les deux premiers a la réputation d'aider les personnes dans le besoin. Ils travaillent en étroite collaboration avec de nombreuses sociétés de cartes de crédit, négociant des règlements. Cette société offre également des prêts de consolidation pour vous aider à fermer vos comptes plus rapidement. Vous avez encore le prêt à rembourser comme mentionné ci-dessus, mais au moins vous cherchez activement de l'aide. L'entreprise fournira également avec Counseling de la dette des entreprises et Allégement de la dette fiscale.

Informations précieuses sur la consolidation de la dette

Cette solution implique l'accumulation de tous vos prêts non garantis tels que les factures vétérinaires, cartes de crédit, médecins, dentistes et toutes autres factures qui n'ont pas de garantie ou de biens comme une maison ou vous pouvez utiliser une automobile comme garantie en paiement mensuel unique . Consolidation de la dette est une solution parfaite pour une personne ayant de nombreuses factures impayées.

Cette solution est habituellement utilisée pour obtenir des taux d'intérêt plus bas ou pour garantir des taux d'intérêt fixes ou même pour faire l'expérience du service d'un seul prêt plutôt que d'avoir à payer de nombreux prêts pour régler chaque mois ou après une certaine période.

Vous pouvez soit considérer la considération de la dette pour consolider vos prêts non garantis dans un prêt non garanti, mais il s'agit principalement de consolider les prêts non garantis à un prêt garanti contre vos actifs, qui peuvent être soit votre maison ou votre voiture. La garantie d'un prêt permet des taux d'intérêt plus bas qu'un prêt sans garantie. C'est parce que, par la garantie, le propriétaire permet une vente forcée de l'actif dans tous les cas, le prêt n'est pas remboursé à temps. Par conséquent, le risque pour un prêteur est fortement réduit, de sorte que les taux d'intérêt sont abaissés.

Cette solution est conseillée à quelqu'un qui paie sa dette de carte de crédit. C'est parce que les cartes de crédit sont connues pour porter des taux d'intérêt plus élevés par rapport aux prêts non garantis des banques. La consolidation de la dette vous permet de rembourser votre prêt plus facilement et plus rapidement. En utilisant votre propriété en garantie, vous pouvez obtenir un prêt garanti. Cela réduit votre flux de trésorerie accumulé payé pour effacer votre prêt, ce qui vous permet de terminer votre prêt plus tôt.

Si vous avez beaucoup de dettes, alors vous devriez envisager un prêt de consolidation de la dette, car c'est une meilleure façon de faire des paiements plus faciles et plus faibles. Consolidation de la dette est une solution parfaite pour les gens en leur permettant de faire des paiements plus faciles et plus faibles et ennuis une période plus longue en combinant leurs différentes dettes telles que les cartes de crédit et les autres prêts non garantis en un seul paiement mensuel.

Si vous choisissez la contrepartie de la dette, vous pouvez choisir entre les différentes méthodes d'obtention des prêts, qui sont soit avec votre banque ou avec une autre banque ou en travaillant en ligne.

Consolidation de la dette en utilisant une autre banque ou votre banque

Avant de prendre une décision sur l'opportunité de prendre une nouvelle banque ou d'utiliser votre banque pour obtenir un prêt de consolidation de dettes dont vous avez besoin, vous devez vous assurer que vous effectuez des recherches approfondies sur toutes les offres disponibles. Ne sautez pas dans la première offre sans savoir s'il y a de meilleures offres là-bas. Parlez aux gens de votre banque, surtout ceux qui ont déjà obtenu les mêmes prêts de la banque. Étant donné que les gens de votre banque vous connaissent beaucoup mieux, ils peuvent facilement vous offrir une meilleure affaire afin de vous maintenir ainsi que de continuer à faire des affaires avec vous.

Si vous envisagez d'obtenir le prêt de consolidation de la dette d'une autre banque, assurez-vous que vous ne vous contentez pas de la première offre, Visitez de nombreuses banques différentes et écoutez attentivement les offres qui vous sont faites. Les nouvelles banques ont tendance à donner une meilleure offre car elles sont intéressées par l'acquisition de nouveaux clients. À la fin de la journée, asseyez-vous et se contenter de la meilleure affaire. Vous pouvez impliquer un expert pour vous expliquer les termes.

Consolidation de la dette en travaillant en ligne

Si vous choisissez de travailler en ligne, vous devriez faire très attention, car la plupart des concessionnaires en ligne ne sont pas intéressés par vous, car ils ne veulent que vous voler. Travailler en ligne est presque similaire à travailler avec une banque, la seule différence étant que vous n'êtes pas en mesure de parler directement avec les personnes avec lesquelles vous traitez directement. Par conséquent, vous devriez faire des recherches approfondies en les contactant et en leur posant de nombreuses questions que vous pouvez également passer en revue les commentaires sur vos revendeurs en ligne choisis. Vérifiez leur cote en ligne car cela peut vous donner un indice si quelque chose ne va pas avec eux.

Les deux types de prêts de consolidation de la dette; prêts non garantis et prêts garantis où dans les prêts garantis, vous devez fournir des biens ou des garanties en garantie en cas de violation du contrat. Habituellement, les gens donnent des biens comme leurs maisons et leurs voitures en garantie. Cependant, tout cela n'est pas nécessaire si le prêt n'est pas garanti. Dans tous les cas, votre personnage ainsi que votre historique déterminent votre éligibilité.

Maintenant, la prochaine étape consiste à trouver ce que vous devez obtenir un prêt de consolidation de la dette. Voici comment vous pouvez déterminer si vous êtes en effet qualifié pour la consolidation de la dette.

Si vous avez de nombreux prêts différents de prêteurs distincts et vous avez besoin de les consolider.

Si vous êtes incapable de payer certains de vos prêts, vous voulez les répartir sur une période plus longue.

Si vous voulez un taux d'intérêt unique pour l'ensemble de votre prêt pour votre propre commodité.

Si vous devez être en mesure de payer des montants moindres dans les factures mensuelles.

Si vous êtes un propriétaire et vous devez être en mesure de régler toutes vos factures telles que les factures de carte de crédit et les factures de carte en tirant parti de votre maison, alors, prêt de consolidation de la dette est la meilleure solution pour vous.

Considérez les informations suivantes

Avez-vous entendu comment la consolidation de la dette peut vous faire économiser des intérêts et réduire votre paiement mensuel? Peut-être avez-vous entendu dire que tout cela est un mythe? Peut-être que vous ne croyez pas en consolidant vos dettes en raison de la négativité des escroqueries là-bas? Avant d'acheter dans une opinion d'expert ou d'un autre, considérez les informations suivantes.

Un prêt pour la consolidation peut être obtenu par n'importe quel prêteur. Vous pouvez aller à votre banque, demander un prêt qui couvre votre dette, et rembourser tous avec l'argent que vous obtenez. Vous pourriez vous adresser à une entreprise qui vous offre ce choix merveilleux, lui demander de négocier un montant moins élevé, payer des frais et minimiser ce que vous devez.

Consolidation de la dette est conçue pour placer tout ce que vous devez aux créanciers en un seul prêt. Il peut ou non réduire votre paiement mensuel. Cela réduira certainement l'intérêt que vous payez. Voici pourquoi: Je vais vous dire que vous avez cinq créanciers que vous devez payer chaque mois. Trois de ces projets de loi ont un taux d'intérêt de 12%, un de 15% et le dernier de 20%. Vous payez essentiellement 59% APR par an avec ces taux. Il suffit d'ajouter tous les cinq et vous arriverez à cette conclusion. L'APR est le taux annuel en pourcentage, donc vous payez en effet 20% à une entreprise dans cet exemple. Maintenant, que se passe-t-il si vous décidez de mettre tous ces paiements dans un seul prêt? Cela signifie que vous avez un seul taux d'intérêt ou APR. Si le TAP est de 20% sur votre prêt unique, cela signifie que vous avez réduit votre taux d'intérêt de 39%.

Évidemment, d'une certaine façon, certaines de vos factures mensuelles ont augmenté en intérêt, mais quand vous regardez l'image complète concernant les taux d'intérêt et la consolidation de la dette, vous voyez une réduction des taux d'intérêt.

Le paiement mensuel peut être inférieur si vous recevez un meilleur taux d'intérêt. Le paiement mensuel est basé sur le montant dû et l'intérêt que vous devez payer. En termes de paiement mensuel de consolidation de la dette, vous devez déterminer quel est votre taux d'intérêt mensuel. Nous utiliserons 12% comme APR parce que, sur une base mensuelle, cela signifierait que vous payez 1%. Dites que vous devez 10 000 $ au total pour tous les prêts à 12% d'intérêt, avec un délai de 5 ans. Avec la consolidation de la dette, cela pourrait augmenter votre paiement mensuel parce que vous allez le rembourser en moins de temps que la plupart des cartes de crédit et autres prêts exigent.

Avant d'envisager une solution à vos problèmes d'argent, vous devez traiter la cause. La raison pour laquelle vous êtes devenu endetté est la seule façon de vous assurer de faire les bénéfices et de ne plus vous endetter. S'il s'agit d'un travail perdu, évidemment, il y a très peu de choses que vous pouvez faire si cela se reproduit. Certains demandent un allègement de la dette parce qu'ils dépensent trop, alors si cela vous semble, alors traiter d'abord la cause des dépenses excessives.

Traiter la cause avant la consolidation de la dette

Les solutions de dette ne vont vous aider que lorsque vous commencez à chercher activement de l'aide. Vous avez fait le premier pas en lisant une courte introduction aux critiques. Il est maintenant temps de terminer cette étape en lisant l'examen complet et en examinant quelques-uns des témoignages disponibles. Il est temps de prendre une décision au sujet de votre situation financière et de mettre fin à vos problèmes d'endettement. Jusqu'à ce que vous agissez, vous ne serez pas en mesure de résoudre les problèmes d'argent que vous avez. De plus, vous pourriez vous retrouver dans une situation pire. N'attendez pas que votre faillite soit votre seul choix. Il n'est pas trop tard pour parler avec un représentant de votre situation.

Lorsque vous cherchez un soulagement de vos charges financières, il est impératif de faire confiance à l'entreprise avec laquelle vous travaillez. Je souhaite vous assurer que vous pouvez en vous fournissant une variété de différents avis sur les entreprises que je crois pouvoir vous offrir la consolidation de la dette. J'espère que ce qui précède vous a été utile et que les critiques seront tout ce dont vous avez besoin pour faire un choix éclairé sur le soulagement.

Prêts de consolidation de la dette jusqu'à concurrence de 100 000 $

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Options pour la consolidation de la dette

Vous avez plusieurs options quand il s'agit de consolidation de la dette. Assurez-vous de savoir lequel est parfait pour vous.

Connaître les bonnes choses à considérer lors de la recherche du bon prêteur consolidation de la dette est important.

Nous avons quelques rappels utiles pour ceux qui envisagent de consolidation de la dette.

Nous vous fournissons les étapes à suivre pour démarrer le processus de consolidation de la dette.

Choisir les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Pour créer la meilleure liste de partenaires de consolidation de la dette pour vous, nous avons pris en compte les facteurs suivants:

Avant toute chose, vous devez d'abord savoir si vous êtes admissible au prêt. La plupart des prêteurs ont un score minimum FICO - cela représente leur appétit pour le risque. Même si vous trouvez ce que vous croyez être la meilleure entreprise pour obtenir un prêt de consolidation de la dette, vous devrez chercher d'autres options si vous ne répondez pas à leurs exigences. Par conséquent, si vous avez un score FICO relativement bas, soyez réaliste et prévoyez des TAP plus élevés. À l'autre extrémité, si vous avez un excellent score FICO, vos options seront beaucoup plus larges.

Taux annuels en pourcentage (TAP) et paiements mensuels

Si vous examinez les paiements annuels estimés et les paiements mensuels, vous devriez déjà avoir réduit la liste des prêteurs potentiels là où vous êtes admissible. Bien sûr, vous voulez obtenir la meilleure affaire. Cependant, comprenez que cela est limité par certains facteurs, en grande partie par votre score FICO. Ce que vous aurez maintenant est une gamme de vos taux d'intérêt potentiels que vous pouvez accumuler en fonction de l'information que vous avez recueillie. En supposant que vous avez la même durée de prêt, plus le taux d'intérêt est élevé, plus vos paiements mensuels seront élevés.

Mis à part l'intérêt, les établissements de crédit gagnent de l'argent grâce à divers frais. Il existe différents types de frais que le prêteur peut imposer aux clients, mais le plus commun est un frais de paiement anticipé. Vos meilleurs prêts de consolidation de dette ne viendront pas avec des honoraires à moins qu'ils soient très minimes. Connaissez les frais associés à votre prêt. Sinon, vous pourriez être surpris lorsque votre facture arrive.

Si votre cote de crédit est impeccable et que vous avez trouvé le prêt de consolidation de dette parfait, vous pouvez trouver que leur processus de paiement est indirect et très démocratique. Est-ce encore une option viable? Vous devriez toujours considérer l'accessibilité et la commodité de votre prêteur. Il y a d'autres préoccupations dans votre vie en plus de régler votre dette. Si votre prêt de consolidation de dettes choisi devient un fardeau au lieu de vous rendre la vie plus facile, vous êtes mieux avec un autre créancier.

Enfin, en supposant que vous ne soyez pas un expert en matière de gestion de ces choses, il doit y avoir des représentants des clients qualifiés et compétents pour combler le manque de connaissances pour vous. Même si vous vous sentez à l'aise avec un prêteur, vous devez toujours être certain que vos préoccupations sont traitées avec précision en temps opportun. Surtout quand il s'agit de frais, il doit y avoir une communication claire entre les deux parties. Sans cela, vous pourriez sans le savoir tenir de mauvaises attentes et devenir très frustré plus tard.

La décision ne doit pas porter uniquement sur vos préoccupations financières. En fin de compte, le prêt est tout aussi bon que l'endroit où vous l'avez trouvé. Votre choix doit être un équilibre de tous ces facteurs, certains facteurs pesant plus lourdement que les autres selon vos priorités.

Consolidation de la dette avec des prêts personnels

De nombreuses personnes accumulent des dettes avec diverses organisations. Cela peut inclure des choses comme les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts aux entreprises, les prêts hypothécaires et de nombreux autres produits de prêt.

L'un des meilleurs moyens de simplifier ce réseau complexe de factures est avec un prêt de consolidation de la dette. Un prêt de consolidation de la dette est lorsque vous êtes donné un prêt pour rembourser d'autres dettes. Le résultat est que vos factures sont regroupées en un seul endroit, donc vous n'avez pas à vous soucier de suivre plusieurs paiements différents.

Vous payez un paiement fixe à votre prêteur pour une période de deux à cinq ans en moyenne. La plupart des prêts de consolidation sont offerts à un taux d'intérêt fixe, ce qui donne aux emprunteurs la stabilité et la prévisibilité qu'ils pourraient manquer dans leurs arrangements financiers actuels.

Êtes-vous un bon candidat pour la consolidation de la dette?

Vous pourriez être un bon candidat pour un prêt de consolidation de la dette si:

  • Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation sans accumuler de dettes supplémentaires.
  • Vous avez le bon crédit pour obtenir un prêt à un meilleur taux d'intérêt que votre dette actuelle.
  • Vous avez du mal à suivre plusieurs échéanciers de paiement différents.

Cependant, comme avec tous les produits financiers, il y a quelques choses à faire attention:

  • Assurez-vous de connaître les frais facturés par le prêteur de consolidation
  • Comprenez à quoi vous avez accès, par exemple: le prêteur paiera-t-il directement vos créanciers?
  • Vérifiez s'il y a un avantage à avoir un cosignataire sur votre prêt.

Options de consolidation: prêts et cartes de crédit

Avec le bon crédit, vous pouvez obtenir une carte qui a une période d'intérêt de 0% introductif. Transférer vos soldes actuels sur cette nouvelle carte peut vous faire économiser de l'argent.

Un élément à prendre en compte, cependant, est que le taux d'introduction finira par expirer. Si vous n'avez pas réglé le solde à ce moment-là, vous pourriez avoir une surprise lorsque la facture arrive à échéance. Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit est presque toujours plus élevé que le taux d'intérêt sur un prêt personnel, donc si quelque chose arrive et que vous ne pouvez pas rembourser le solde à temps, vous devrez faire face à une grosse dépense.

Il existe des avantages distincts pour les prêts personnels par rapport aux cartes de crédit pour la consolidation de la dette.

Les premiers avantages ont à voir avec la structure d'un prêt personnel. Les paiements fixes fournissent la prévisibilité sur quand vous aurez fini de payer votre prêt, et les taux d'intérêt sont généralement beaucoup plus bas pour les prêts de consolidation de dettes personnelles que pour les cartes de crédit. En fait, parce que les prêts sont émis par les banques, il y a des limites sur le taux d'intérêt qu'ils peuvent avoir. Par exemple, les coopératives de crédit fédérales sont généralement limitées à 18% par année.

Un autre avantage est la façon dont la dette est traitée sur votre rapport de crédit. Les cartes de crédit apparaissent comme ce qu'on appelle la dette renouvelable, qui a un impact plus important sur votre score que la dette à tempérament, qui est la façon dont un prêt est classé. Cela a à voir avec le fait que les cartes de crédit ont une limite de crédit, et en utilisant trop de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score. Ces facteurs ne s'appliquent pas au crédit à tempérament.

Il existe un certain nombre de façons que vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de la dette personnelle, mais l'un des plus courants est d'utiliser des services en ligne pour comparer les différents prêteurs. Chaque prêteur a des politiques et des procédures différentes, il est donc important de comprendre comment comparer différents prêteurs de prêt de consolidation de la dette personnelle.

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