refinancement de prêt personnel

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refinancement de prêt personnel

Les taux fixes vont de 5.49% APR

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Payez-vous plus de 12% d'intérêt sur vos cartes de crédit? Un prêt personnel de SoFi pourrait vous aider à économiser des milliers de dollars. Avec des taux d'intérêt bas et un paiement mensuel fixe, vous pouvez payer des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, financer des améliorations domiciliaires ou effectuer un achat important. Vérifiez votre taux en seulement 2 minutes.

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Thermes et conditions d'application. SOFI SE RÉSERVE LE DROIT DE MODIFIER OU D'ARRÊTER DES PRODUITS ET DES AVANTAGES À TOUT MOMENT SANS PRÉAVIS. Pour être admissible, un emprunteur doit être un citoyen américain ou un résident permanent état éligible et répondre aux exigences de souscription de SoFi. Tous les emprunteurs ne reçoivent pas le taux le plus bas. Pour bénéficier du taux le plus bas, vous devez avoir des antécédents financiers responsables et remplir d'autres conditions. S'il est approuvé, votre taux réel se situera dans la fourchette des taux énumérés ci-dessus et dépendra de divers facteurs, y compris la durée du prêt, des antécédents financiers responsables, des années d'expérience, des revenus et d'autres facteurs. Les tarifs et les conditions sont sujets à changement à tout moment sans préavis et sont soumis à des restrictions d'état. Les prêts de refinancement SoFi sont des prêts privés et n'ont pas les mêmes options de remboursement que le programme de prêt fédéral offre comme le remboursement basé sur le revenu ou le remboursement conditionnel de revenu ou PAYE. Autorisé par le Department of Business Oversight en vertu de la licence de loi de financement de Californie n ° 6054612. SoFi prêts sont originaires de SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

✝ Pour vérifier les taux et les conditions auxquels vous êtes admissible, SoFi effectue une réduction de crédit souple qui n'affectera pas votre pointage de crédit. Toutefois, si vous choisissez un produit et que vous continuez votre demande, nous vous demanderons votre rapport de solvabilité complet auprès d'une ou de plusieurs agences de renseignements sur le consommateur, ce qui est considéré comme un retrait de crédit et peut affecter votre crédit.

Par exemple, sur un prêt de 10 000 $ remboursé sur une période de 5 ans avec le plus bas taux d'intérêt disponible de 6,95% (incluant 0,25% de rabais AutoPay), vous effectuerez 60 paiements mensuels de 197,78 $ et le montant remboursable total sera de 11 866,57 $. . Voir des exemples de paiement supplémentaires ici.

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Présentation de l'option de prêt:

Nos prêteurs personnels peuvent offrir des conditions de paiement allant de douze à quatre-vingt-quatre mois. Nos prêteurs offrent un taux de pourcentage annuel (APR) de 4,79% à un taux annuel maximal (TAP) de 35,99%. Nos prêteurs n'offrent pas de prêts à court terme ou sur salaire.

Voici un exemple du coût d'un prêt pour une personne ayant un excellent profil de crédit:

Si vous prenez un prêt de 10 000 $ pour une durée de cinq ans à un taux d'intérêt de 8% avec des frais d'origination de 3%, vous recevrez 9 700 $ (10 000 $ moins les frais d'émission de 300 $). 8,69%. Le coût total du prêt serait de 12 165,60 $.

Nous sommes partenaires de plusieurs prêteurs nationaux et toutes les situations de crédit sont considérées. Informations supplémentaires offertes ci-dessous:

TAEG, TAUX D'INTÉRÊT et FRAIS D'ORIGINE

Un APR vous montre le coût d'emprunt de l'argent sur une base annuelle. Il peut vous aider à comparer rapidement différents prêts ou cartes de crédit sur une base de pommes à pommes. L'APR sur un prêt personnel peut inclure à la fois le taux d'intérêt et les frais d'origination. Les frais d'origine peuvent également être déduits du produit de votre prêt, et il n'y a généralement pas de frais si vous ne recevez pas de prêt.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le taux auquel votre prêt accumule des intérêts et est basé sur le programme du prêteur individuel. Tous les termes et conditions pour tout prêt pour lequel vous êtes admissible seront présentés avant de soumettre votre demande. Les TAP varient de 4,79% à 35,99% pour les prêts personnels non garantis.

Par exemple, si les frais d'origine sont déduits et que vous recevez un prêt de 6 000 $ de 36 mois à un taux d'intérêt de 6,99% avec des frais d'origine de 120,00 $, vous pourriez recevoir un montant de 5 880,00 $ et effectuer 36 mensualités d'environ 185,24 $ à un APR de 8,36%. Dans le cas d'un prêt de 60 000 $ de 60 000 $ à un taux d'intérêt de 7,62% avec des frais d'origination de 3,00 $, vous pourriez recevoir un montant de 19 400,00 $ et effectuer 60 paiements mensuels d'environ 401,90 $ à 8,91%. Votre paiement mensuel réel varie généralement en fonction de l'APR, du montant du prêt et de la durée choisie.

Nos prêteurs participants peuvent vérifier votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de permis de conduire, votre carte d'identité nationale ou toute autre pièce d'identité nationale ou fédérale et examiner vos informations dans les bases de données nationales, notamment Equifax, Transunion, Experian, Teletrack ou DP. Bureau pour déterminer la solvabilité, la solvabilité et / ou la capacité de crédit. Certains de nos prêteurs participants n'effectueront pas de vérifications de crédit auprès des trois principales agences d'évaluation du crédit. Lorsque les tiers vérifient votre pointage de crédit, il peut réduire votre pointage de crédit. Nous ferons tout notre possible pour présenter uniquement des programmes qui se qualifient et profiteront à votre situation, et dans l'espoir de vous aider à augmenter vos chances d'obtenir un prêt auprès de nos prêteurs. Les vérifications de crédit ou les rapports de consommateurs par le biais de fournisseurs alternatifs tels que Teletrack ou DP Bureau, n'affecteront généralement pas votre pointage de crédit. En soumettant votre inscription via ce site Web, vous acceptez de permettre aux prêteurs participants de vérifier vos informations et de vérifier votre crédit, tel que décrit dans leurs politiques et conditions.

Chaque prêteur a ses propres critères et sa politique lorsqu'il s'agit de paiements en retard. Cela peut inclure des frais et des intérêts supplémentaires, et peut entraîner des rapports aux trois principales agences d'évaluation du crédit entraînant une baisse de votre pointage de crédit. Avant d'accepter un prêt, assurez-vous que vous avez lu et compris les implications de faire des paiements en retard. En outre, chaque état a des règles et des règlements en place que les prêteurs doivent suivre lors de l'évaluation des frais pour les paiements en retard.

Conséquences du non-paiement & Pratiques de collecte

Si vous ne faites pas les paiements sur votre prêt, vous pouvez être responsable des frais supplémentaires et des frais d'intérêt et de recouvrement. Cela peut réduire votre pointage de crédit. Les prêteurs sont tenus par les lois fédérales et d'état d'utiliser des pratiques loyales dans leurs actions de recouvrement pour un prêt qui n'a pas été remboursé. Les prêteurs devraient se conformer à la pratique suivante:

  • Ne pas vous contacter par téléphone avant 8 heures ou après 21 heures
  • Ne pas vous harceler ou utiliser un langage abusif envers vous par téléphone
  • Ne pas utiliser la tromperie pour essayer de collecter de l'argent de vous
  • Ne pas vous menacer d'une action en justice si cela n'est pas autorisé

Nous n'autoriserons que les prêteurs qui sont réputés et maintenons leur réputation activement; cependant, si vous trouvez un comportement qui n'est pas professionnel ou que vous pensez que c'est un comportement prédateur, nous avons besoin et voulons savoir immédiatement. Nous sommes votre avocat et votre expérience avec nous est primordiale pour le succès de notre entreprise. Nous apprécions votre confiance en nous pour vous aider avec vos besoins de prêt.

Pouvez-vous refinancer un prêt personnel?

23 octobre 2017

Alors que les prêts personnels peuvent être une solution pratique pour consolider la dette ou payer pour un projet de rénovation domiciliaire, les emprunteurs peuvent être en mesure d'économiser encore plus d'argent en refinançant pendant la durée du prêt.

Le refinancement d'un prêt personnel signifie que vous rembourser l'ancien prêt - idéalement avec un nouveau qui a de meilleures conditions, comme un taux d'intérêt fixe inférieur et des paiements mensuels fixes inférieurs. En substance, c'est une autre méthode pour consolider les dettes. Mais plutôt que la consolidation de la dette traditionnelle, où vous utilisez un nouveau prêt personnel pour rembourser plusieurs dettes, vous ne serait refinancer qu'un prêt personnel existant.

"En consolidant, ils sont en mesure de simplifier leurs paiements et ont la commodité d'un seul paiement, par opposition à avoir besoin de rester au-dessus d'un tas de factures. Idéalement, le paiement sera également plus petit », a déclaré Kim Wijkstrom, directeur du marketing chez OneMain Financial, une société qui offre des prêts personnels. "C'est là que le refinancement d'un prêt personnel peut vraiment aider."

Vous pouvez demander un prêt refi avec votre prêteur actuel ou un autre. Il est important de faire le tour pour s'assurer que vous obtenez le meilleur accord possible. Comme pour tout effort de refinancement, vous devriez toujours faire le calcul avant de signer pour un nouveau prêt. Obtenir un accord à plus long terme peut vous donner l'impression de réaliser des économies maintenant, mais cela pourrait vous amener à payer plus d'intérêts que vous ne le feriez sur votre prêt personnel initial.

Laissez-vous guider à travers le processus de refinancement personnel de prêt et vous aider à comprendre si c'est le bon mouvement.

5 étapes pour refinancer un prêt personnel

Avant de refinancer votre prêt personnel, vous devez déterminer si cela vous sera bénéfique financièrement.

Quand les gens cherchent à refinancer, ils le font souvent parce que leur crédit s'est amélioré ou les taux d'intérêt ont diminué; ils comprennent qu'ils seront en mesure de verrouiller un taux inférieur.

Mais afin d'obtenir les meilleures conditions sur un nouveau prêt personnel, vous devez avoir un crédit fort.

Les taux d'intérêt des prêts personnels sont grandement influencés par votre pointage de crédit, et si votre score s'est amélioré depuis que vous avez demandé votre prêt initial, vous pouvez en effet bénéficier d'un taux inférieur. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit en ligne grâce à LendingTree. Assurez-vous d'examiner votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs qui nuisent à votre pointage.

Voici comment les prêteurs considèrent le crédit:

  • Si votre pointage de crédit est de 740 ou plus, vous avez un très bon crédit et les prêteurs vous offriront des taux bas et de bonnes conditions sur le refinancement d'un prêt personnel.
  • Les prêteurs considèrent qu'un score entre 679 et 739 est «bon», et les prêteurs pourraient tout de même accorder à un emprunteur ayant un pointage de crédit dans cette fourchette un faible taux d'intérêt.
  • Si votre score est aussi bas que 580, il peut encore y avoir des prêteurs qui vont approuver un prêt pour vous. Cependant, ces types de prêts viennent avec des conditions strictes et des taux d'intérêt plus élevés qui ne peuvent être inférieurs à celui de votre prêt existant. Vous pouvez également avoir besoin d'un cosignataire qui a un bon crédit pour obtenir le prêt approuvé. Ici vous pouvez trouver un article sur les cosigners et leur effet sur votre demande de prêt personnel.

Si votre pointage de crédit n'est pas assez élevé pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez l'améliorer avant de postuler. Cela prendra quelques mois, mais si vous payez vos factures à temps et gardez des soldes bas sur vos cartes de crédit, votre score pourrait augmenter.

Les prêteurs peuvent offrir différents taux et conditions, donc par tous les moyens, magasiner pour le meilleur accord de refinancement. Un bon point de départ est l'outil de prêt personnel de LendingTree, où vous pouvez remplir un court formulaire en ligne et avoir le potentiel de recevoir des devis de plusieurs prêteurs.

Lorsque vous avez quelques offres sur la table, il ne peut pas faire de mal d'approcher votre prêteur actuel et essayer de voir si elle correspondra au taux inférieur. Si non, vous devriez vous sentir libre d'accepter l'une des offres des autres prêteurs.

Certains prêteurs veulent vous parler d'abord si le refinancement d'un prêt personnel est le meilleur choix.

Chez OneMain Financial, les clients expliquent pourquoi ils ont besoin du prêt et fournissent des informations sur leur situation financière, leurs revenus, leurs dépenses et toute garantie appropriée, telle qu'une voiture, qui pourrait aider à garantir le prêt à un taux d'intérêt plus bas, a précisé M. Wijkstrom.

"Une fois que nous avons examiné leurs informations et que nous avons établi qu'ils disposent de revenus suffisants pour faire face à leurs obligations financières, y compris les prêts pour lesquels ils postulent, nous en arrivons à la décision d'émettre le prêt". "Cela devient un exercice individuel pour chaque client."

Avant d'approcher les prêteurs, un travail de préparation aide. Le calculateur de refinancement en ligne de LendingTree vous donnera une idée des conditions de prêt dont vous aurez besoin pour économiser de l'argent.

Comme avec la plupart des prêts, le refinancement d'un prêt personnel peut inclure des frais et des coûts associés à l'origine d'un nouveau paquet. Dans certains cas, ces coûts peuvent être si élevés qu'ils annulent les économies que vous obtiendriez avec de meilleures conditions de prêt sur un refinancement. Ces coûts peuvent inclure les frais d'application, de traitement et d'origination. Parlez à votre prêteur et lisez les petits caractères.

Rappelez-vous, aussi: Les frais varient d'un prêteur à un prêteur et dépendent du montant du prêt, et certains frais peuvent être négociables. Par exemple, des frais de montage pourraient atteindre 8% chez certains prêteurs, selon le montant de votre crédit et de votre prêt.

Voici une ventilation de certains coûts de refi potentiels:

Frais d'inscription: Bien que tous les prêteurs ne l'exigent pas, assurez-vous de demander des frais uniques pour remplir une demande.

Frais d'origine: Certains prêteurs ne facturent pas de frais de montage, tandis que d'autres basent les frais sur le montant et les conditions du prêt. Comme indiqué ci-dessus, une analyse récente des frais d'émission de la filiale de LendingTree, MagnifyMoney, a montré que les frais peuvent varier de zéro à 8% du montant du prêt.

Certains prêteurs sont prêts à négocier les frais, tandis que d'autres peuvent le déduire du montant de votre prêt, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer les frais à l'avance, mais recevront moins d'argent de votre prêt.

Frais de remboursement anticipé: La plupart des prêteurs ne facturent pas de frais de paiement anticipé, ce qui est un supplément pour rembourser le prêt plus tôt. Cependant, il y a ceux qui ont des manigances: ils veulent s'assurer qu'ils maximisent les intérêts qu'ils recevront sur le prêt en structurant les paiements de sorte que vous payez plus d'intérêts dans les premières années du prêt. C'est ce qu'on appelle l'intérêt précalculé, et si vous envisagez de rembourser votre prêt plus tôt, ce sera une mauvaise affaire pour vous.

N'ayez pas peur de demander aux prêteurs s'ils intègrent des intérêts calculés dans des prêts personnels. S'ils le font, pensez fortement à chercher ailleurs pour refinancer votre prêt personnel.

Frais en cours: Attention aux petits frais qui peuvent ajouter au cours de la durée du prêt. Par exemple, certains prêteurs peuvent exiger des frais de traitement si vous payez avec un chèque qui est retourné, et d'autres peuvent exiger des frais pour les retards de paiement.

Assurance prêt: Si un prêteur essaie de vous vendre une assurance prêt pour couvrir un défaut éventuel, dites non et partez. Les prêts personnels ne sont pas garantis, et vous n'avez pas besoin d'assurance pour votre propre prêt.

Après avoir trouvé des conditions et un taux d'intérêt qui vous permettra d'économiser de l'argent, il est temps de demander le nouveau prêt. Ce processus sera probablement plus simple si vous obtenez le prêt de votre prêteur personnel. Sinon, soyez prêt à remplir les documents de prêt standard.

Lorsque vous présenterez une demande, on vous demandera de fournir des documents financiers et d'emploi sur votre revenu, vos biens et vos dettes. Cela pourrait inclure:

Si vous postulez en ligne, vous pouvez numériser ces documents et les télécharger avec votre application. Si vous présentez une demande en personne, ayez ces documents en main.

5. Remboursez l'ancien prêt et assurez-vous qu'il est fermé

Dans le cadre du processus de demande, vous devrez désigner comment vous recevrez l'argent. Le prêteur peut être prêt à rembourser l'ancien prêt personnel directement. Mais dans d'autres cas, le nouveau montant du prêt vous sera remis directement et vous devrez rembourser votre ancien prêt.

Dans les deux cas, il est impératif que vous fassiez un suivi et assurez-vous que l'ancien prêt est remboursé. Si votre nouveau prêteur le rembourse, vous devriez recevoir la confirmation que la transaction a été complétée. Si vous ne recevez pas de lettre de confirmation, communiquez avec vos anciens et nouveaux prêteurs pour vérifier le processus. Vous pouvez également confirmer un remboursement de prêt en vérifiant votre rapport de crédit, où il sera enregistré.

Combien de fois pouvez-vous refinancer un prêt personnel?

Tant que vous pouvez être approuvé pour de nouveaux prêts personnels, vous pouvez refinancer les anciens prêts personnels en les remboursant avec un nouveau prêt. Cependant, il est peu probable que vous soyez régulièrement autorisé à bénéficier de taux d'intérêt et de conditions plus bas qui rendraient les refinancements fréquents financièrement avantageux.

Wijkstrom de OneMain Financial a déclaré que même si hypothétiquement il n'y a aucune limite au nombre de fois que vous pouvez refinancer un prêt personnel, si vous refinancez constamment, il peut éliminer le bénéfice de l'épargne en augmentant les frais. C'est une autre raison d'utiliser une calculatrice de refinancement avant de faire le saut.

Au lieu de cela, refinancer stratégiquement en attendant de vous qualifier pour un taux d'intérêt et des conditions qui vous permettra d'économiser de l'argent et vous permettre de rembourser la dette rapidement.

Faire glisser le remboursement de la dette, même si vous pouvez refinancer plusieurs fois pour des paiements mensuels inférieurs, pourrait vous coûter plus cher au fil du temps dans les frais et les paiements d'intérêts. Restez concentré sur le remboursement d'un refinancement de prêt personnel en temps opportun.

Est-il sensé de refinancer votre prêt personnel?

Même si vous pouvez trouver un nouveau prêt personnel pour un taux d'intérêt plus bas, le refinancement n'est pas toujours le meilleur choix. Ce peut être une bonne idée si vous avez besoin de libérer de l'argent dans votre budget pour des besoins à court terme, comme une nouvelle dépense mensuelle inattendue, mais le refinancement pourrait vous coûter plus cher à long terme.

Il est essentiel de parler à un conseiller financier ou d'utiliser un calculateur de refinancement en ligne pour déterminer si le refinancement de votre prêt personnel vous permettra d'économiser de l'argent. Une analyse financière approfondie examinera le montant de chaque prêt, comparera les taux d'intérêt et les mensualités et calculera vos coûts sur la durée de chaque prêt.

Vous pouvez trouver qu'il est plus sage de se concentrer sur le remboursement de votre prêt personnel actuel plutôt que de refinancement. Dans ce cas, avec un budget discipliné et des habitudes de dépenses, vous pouvez rembourser votre prêt personnel à temps et faire un pas de plus vers la libération de la dette.

Les taux d'intérêt pour les refinancements de prêts personnels changent quotidiennement en fonction des fluctuations du marché. Pour les meilleurs tarifs, utilisez l'outil de prêt personnel en ligne de LendingTree pour obtenir jusqu'à cinq offres de prêt personnel en quelques minutes.

Demande de prêt personnel en ligne 4.89 étoiles, basé sur 229 commentaires

Comparaison des prêts personnels des meilleurs fournisseurs

Comparaison des taux d'intérêt sur les prêts personnels des banques supérieures / NBFC (mise à jour le 24 mars 2018)

Frais de traitement - 1,50% à 2,00% + taxes de service

Frais de traitement - 2,25% - 3% du montant du prêt

Frais de traitement - 1,99%

Frais de traitement - 0,25% à 1,50%; Min - INR 999, Maximum - 25 000 INR

Frais de traitement - 0,25% à 1,50%; Min - INR 999

Frais de traitement - 0,25% à 1,50%; Min - INR 999

Frais de traitement - Jusqu'à 2,50% du montant du prêt

Frais de traitement - 1,0% à 2,0%

Frais de traitement - 0,50% à 1,00%

Frais de traitement - 1,50% à 2,00% + taxes de service

- Essayez de demander un montant de prêt plus élevé que la plupart des banques réduisent les taux d'intérêt que le montant du prêt augmente.

Ne pas obtenir le montant du prêt souhaité

- Essayez d'ajouter le revenu d'un co-demandeur comme un conjoint qui travaille

Ne pas obtenir le montant du prêt souhaité?

- Buddha des Finances peut essayer de faire un transfert de consolidation / solde de dette pour augmenter l'éligibilité

Votre recherche de prêts personnels se termine ici!

Êtes-vous un travailleur indépendant ou salarié qui tente d'atteindre les deux objectifs? Avez-vous envisagé de faire appel aux prêts personnels en option? Chaque fois qu'il y a une dépense inhabituelle comme le mariage d'un enfant, la rénovation de votre maison ou de l'ameublement, l'éducation supérieure des enfants, les vacances en famille, ou tout autre rêve qui deviendra réalité, utilisez le prêt personnel option. Avec cela, vous avez la possibilité de rembourser votre prêt progressivement au cours des prochaines années, aucun garant ou de sécurité est nécessaire, processus de documentation sans tracas, nos cadres viendront à vous pour recueillir les documents nécessaires et si toutes les exigences sont satisfaites, l'argent peut être attendu dans quelques jours. Embarquez sur votre rêve au bon moment avec des opportunités disponibles!

Buts et types de prêts personnels:

Il est essentiel d'être conscient de «À quelles fins un prêt personnel peut être servi». Sans raisons valables, un prêt ne sera pas approuvé. À des fins comme la rénovation de maison, l'éducation, les dépenses de maternité, les vacances, l'automobile etc. le prêt personnel est la meilleure option. Vous pouvez choisir des taux d'intérêt et un plan de paiement appropriés parmi les options disponibles dans les banques. Les deux principaux types de prêts personnels disponibles en Inde sont des prêts garantis et des prêts non garantis. Le premier est celui où il y a un besoin de garantie ou de sécurité contre la somme empruntée comme un actif fixe ou mobile. En cas de défaut du montant du prêt, la propriété du titre sera prise en charge par la banque. Ce dernier ne nécessite aucune sécurité, mais le prêteur facturera un taux d'intérêt élevé sur l'argent emprunté. En cas de défaut, le prêteur demandera une assistance juridique pour la perte subie.

Différents types de prêts personnels que vous pouvez obtenir en Inde

Les prêts personnels peuvent être servis à plusieurs fins. Mais pour toutes les raisons, vous devez connaître les avantages et le public cible pour ce prêt. Voici les différents types de prêts personnels que vous pouvez obtenir:

Ces prêts fournissent des fonds pour couvrir le coût des matières premières, de la publicité et de la subsistance. Une grande caractéristique pour une entreprise est que si l'entreprise ne fonctionne pas, le propriétaire n'a pas à payer le coût total. Ainsi, le propriétaire n'a pas à payer le coût de la faillite. Il peut également financer vos projets marketing, aidant ainsi votre nouvelle marque. Un grand avantage est que ceux-ci pourraient ne pas avoir besoin de garants.

Les personnes qui prévoient de démarrer de nouvelles entreprises sont le public cible pour un prêt d'entreprise besoin de fournir des documents pour bénéficier de ce prêt.

Certaines des banques et institutions financières qui accordent ce prêt sont les banques rurales régionales (RRB), la Banque indienne de développement industriel (IDBI) et la Société indienne de financement industriel (IFCI).

Ce type de prêt est bénéfique pour les personnes qui ont déjà une entreprise, mais qui veulent l'élargir. C'est utile parce que les entreprises ont du mal à acheter des bâtiments et de l'équipement. En outre, il est utile pour les personnes qui planifient des acquisitions. Le prêt aux entreprises sert cet objectif. C'est un prêt à court terme.

Les personnes qui se portent bien et qui veulent élargir les horizons de leur entreprise constituent le public cible. Certains des fournisseurs de prêt sont ICICI Bank, Bank of Baroda et SBI.

Govt. Prêts pour les petites entreprises:

Alors qu'il existe de nombreux prêts fournis par des institutions privées pour les petites entreprises, ils viennent avec un taux d'intérêt élevé. Un prêt offert par les entreprises est bénéfique, car il a un taux d'intérêt inférieur et ils fournissent des fonds pour les besoins quotidiens. On peut opter pour un régime parrainé par l'État ou par le gouvernement central. Les prêts gouvernementaux sont également plus transparents et plus sûrs.

Les gens qui veulent des prêts à des taux abordables avec la sécurité assurée devraient aller pour cela.

Certaines institutions qui accordent ce prêt sont NABARD, MPME, SIDBI, etc.

Prêts aux petites entreprises pour les femmes:

Ces prêts sont très importants car ils améliorent le statut des femmes dans la société. Ces prêts sont accordés aux femmes qui souhaitent ouvrir de petites entreprises comme les salons de beauté, les centres de formation, les boutiques de couture, etc. L'avantage est que les taux d'intérêt sont plus bas. Annapurna Scheme, Mudra Scheme et Cent Kalyani Scheme sont deux catégories de prêts qui peuvent être utilisées par les femmes qui souhaitent être des entrepreneurs.

Bhartiya Mahila Bank, Union Bank et State Bank of India sont quelques-unes des banques qui offrent de tels prêts.

Ces prêts sont bénéfiques pour les personnes qui veulent rénover leurs maisons ou qui veulent y ajouter d'autres étages ou étages. Vous pouvez également utiliser ces prêts pour peindre ou faire le travail du bois pour votre maison.

Les propriétaires et les locataires se prévalent habituellement de ces prêts comme s'ils pouvaient aussi être payés à plus long terme (bien que cela dépende aussi de l'âge du demandeur).

Ces prêts sont fournis par PNB Housing, DHFL, HDFC, ICICI, etc.

Le Premier ministre Rozgar Yojana est l'un des régimes de prêt à cet égard qui est très populaire. L'avantage du régime est que la personne obtient de l'aide pour démarrer l'entreprise. Une subvention est fournie par le gouvernement pour cela.

Ces prêts peuvent être servis par des personnes instruites (au moins 10) ou qualifiés entre l'âge de 18-40 ans. Il y a un certain effet de levier pour les personnes appartenant à la distribution inférieure.

Les prêts sont fournis par Mudra Bank, Indian Bank, Vijaya Bank, etc.

Les mariages sont généralement un événement très coûteux en Inde en raison de nombreuses fonctions, l'achat de bijoux et le coût d'autres arrangements divers impliqués. Dans une telle scène, le bénéfice du prêt de mariage est qu'il aide à atteindre les fins pour le jour du mariage et après les événements. En outre, vous pourriez ne pas vouloir investir toutes vos économies dans le mariage, mais économisez pour toute urgence. En outre, vous pouvez investir l'argent que vous avez économisé pour un mariage pour un meilleur appartement après votre mariage.

Ces prêts peuvent être servis par des professionnels salariés. Ceux-ci peuvent également être pris par les parents ou les tuteurs qui pourraient même être à la retraite mais sont pensionnés.

Les prêts de mariage en Inde sont fournis par HDFC Bank, SBI, Tata Capital, etc.

En cas de chirurgie, opération, thérapie, procédure, etc. prêt médical. L'avantage est qu'il comprend également les coûts des tests médicaux et le coût des médicaments.

Ces prêts peuvent être servis par des personnes qui sont des parents ou des connaissances proches de la personne malade.

ICICI Bank, HDFC Bank et AXIS Bank font partie des nombreuses banques qui financent ces prêts.

Prêts personnels pour un faible score CIBIL:

Un faible score CIBIL peut signifier que vous avez eu un mauvais historique de crédit. Cela signifie que vous n'avez pas bénéficié d'un prêt dans le passé. Ou, cela peut signifier que vous n'avez pas payé vos acomptes à temps. Cela signifie que les banques et les institutions financières s'abstiendront de vous accorder un prêt à l'avenir. Une personne ayant un faible score CIBIL doit commencer à rembourser son prêt. En outre, le prêt devrait être un mélange de prêts garantis et non garantis. Une personne ayant un faible score CIBIL peut se prévaloir du prêt sur le nom de son épouse ou de toute personne proche. Vous pouvez également prendre des prêts contre des actifs, (or ou voiture). Un avantage de se prévaloir d'un prêt lorsque vous avez un faible score CIBIL est que vous pouvez gérer un prêt lorsque vous en avez besoin d'urgence.

Ces prêts bénéficient aux personnes qui n'ont pas de chances équitables d'obtenir un prêt normalement.

Certaines banques offrent encore des prêts aux personnes ayant un faible score CIBIL, comme la banque HDFC, Tata Capital, Kotak Mahindra, Aditya Birla, etc.

Comme le nom le suggère, prêts le même jour Les prêts sont-ils fournis d'urgence. Ces prêts peuvent aider dans les cas de besoins immédiats ou urgents, comme si vous devez payer quelqu'un en cas d'urgence. Ces prêts n'ont pas besoin de garants. Le temps de réponse pour ces prêts est très inférieur. Ces prêts sont également appelés prêts sur salaire. L'avantage est que le processus de documentation est rapide et facile.

Ces prêts sont prévalus par des personnes qui ont besoin d'argent d'urgence.

HDFC Bank, Tata Capital, Citibank, IndusInd sont quelques-unes des banques qui fournissent ces prêts.

Prêt personnel pour la consolidation de la dette

Consolidation de la dette est simplement un refinancement de la dette dans lequel les gens prennent un nouveau prêt pour rembourser leurs autres prêts antérieurs. Processus de consolidation de la dette entraîner un taux d'intérêt global inférieur par rapport à l'ensemble de la dette précédente et de fournir la facilité de payer seulement pour un prêt. Vous pouvez bénéficier d'un prêt personnel pour mettre fin à tous vos autres prêts et rembourser un seul prêt tous les mois. Cela réduit le total EMI et contribue également à économiser sur l'intérêt que vous auriez payé pour tous les autres prêts combinés. La réduction du fardeau de la dette vous aidera à alléger votre budget mensuel et vous inquiétez maintenant car vous ne paieriez qu'un seul EMI qui sera considérablement inférieur à tous les autres EMI combinés, ce qui signifie également que vous réduisez fortement vos chances de défaut et construisez un bon remboursement. histoire au fil du temps.

Critères d'admissibilité de base pour les prêts de consolidation de la dette

  • Votre âge devrait être entre 21 à 60 ans pour demander un prêt de consolidation de la dette.
  • Les personnes salariées devraient avoir un revenu minimum de 30 000 ₹. La tranche de salaire dépend également de la ville dans laquelle vous vous trouvez et de la société pour laquelle vous travaillez. Par exemple. Si vous vivez dans une ville métropolitaine, votre salaire sera plus élevé que celui d'une personne habitant dans une ville non métropolitaine. De même, si vous travaillez pour une grande multinationale, votre salaire sera inférieur à celui d'une entreprise en démarrage. .
  • Devrait vivre dans la ville actuelle depuis plus d'un an.
  • Le candidat devrait avoir une expérience de travail totale d'au moins 2 ans.
  • Le demandeur doit avoir des documents de base tels que preuve d'adresse, preuve d'identité, relevés bancaires, etc.

Processus de consolidation de la dette

Généralement, lorsque vous devez de l'argent à quelqu'un, que ce soit une banque ou un particulier, il est appelé comme une dette. Le fardeau de la dette augmente lorsque vous prenez l'un après l'autre de nombreux prêts comme prêt à domicile, prêt personnel, prêt automobile et ainsi de suite en payant les EMI individuellement pour chaque prêt peut vous coûter plus cher. Donc, pour réduire le fardeau des IME et la consolidation de la dette de taux d'intérêt est la meilleure option pour vous. Dans la consolidation de la dette de prêt personnel, vous devez demander un nouveau prêt personnel avec un prêteur que vous trouvez le mieux pour vous en ce qui concerne les taux d'intérêt, le montant principal et la période ténor. Lorsque vous appliquez pour cela et si vous êtes admissible à cela, le prêteur vous fournira le montant impayé de vos prêts antérieurs. De cette façon, vous pouvez effacer toutes vos dettes d'une manière simple. Mais gardez toujours à l'esprit que vous ne devriez opter pour la consolidation de la dette que lorsque le taux d'intérêt de votre nouveau bas est comparativement plus faible que vos taux d'intérêt précédents. Lorsque vous faites cela, vous allez certainement économiser une bonne quantité d'argent chaque mois que vous utilisez pour payer vos EMI en raison de taux d'intérêt plus élevés. En optant pour cette consolidation de la dette de prêt personnel, vous pouvez dépenser plus sur votre style de vie et les besoins que le fardeau des EMI réduit.

Les prêts de consolidation de la dette sont toujours non garantis dans la nature, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier du tout pour l'obtention de garanties ou de toute sécurité. La seule chose dont vous avez besoin est un bon historique de crédit, c'est-à-dire un bon score CIBIL.

Pièges potentiels de la consolidation de la dette

Il y a plusieurs pièges que les consommateurs devraient prendre en compte lors de la consolidation de la dette.

Prolonger la durée du prêt Comme le plus grand avantage de la consolidation de la dette est la réduction des EMI mensuels, mais ici vous devez être vigilant car certains prêteurs réduiront votre EMI mensuel, mais ils augmenteront la période de temps de cette façon, sans le savoir, vous paierez plus que votre prêt précédent. les prêteurs auront la chance de faire un bon profit.

Blesser le pointage de crédit:Lorsque vous optez pour une consolidation de dettes et que vous remboursez vos emprunts précédents en prenant un nouveau prêt, votre pointage de crédit est légèrement blessé, ce qui signifie qu'il a un impact négatif sur votre score CIBIL et que votre score CIBIL diminuera au fur et à mesure un prêt à terme prêt en prenant un nouveau prêt qui n'est pas garanti dans la nature. Cela augmente le facteur de risque pour les prêteurs que vous n'étiez pas en mesure de payer correctement vos prêts précédents et de rembourser que vous avez bénéficié d'un nouveau prêt.

Ratio dette-crédit De plus, en finissant les anciens comptes de prêt (une fois qu'ils sont remboursés) et en ouvrant un nouveau compte solitaire, vous pouvez réduire la somme totale du crédit qui vous est accessible, ce qui augmente votre obligation de crédit. Cela peut également affecter votre score CIBIL, car les spécialistes du crédit peuvent vous voir avec une proportion plus grande de moins monétairement stable. Quoi qu'il en soit, dans le cas où vous unissez l'obligation de carte de crédit et liquidation améliorant votre taux d'utilisation du crédit - c'est la mesure du crédit potentiel que vous utilisez vraiment en conséquence, votre score pourrait augmenter plus tard.

Transfert de solde de prêt personnel

Transfert de solde de prêt personnel est le processus de transfert de l'encours d'un prêt personnel existant, d'une institution financière à l'autre, fermant ainsi le compte de prêt dans le premier et de commencer un nouveau compte de prêt avec ce dernier. Une fois le transfert de solde terminé, le client devra rembourser le prêt personnel conformément aux termes et conditions du nouveau prêteur, qu'il s'agisse d'une banque, de la NBFC ou d'un marché.

Balance Transfer Facility est une tentative des banques pour augmenter leur portefeuille de prêts personnels en reprenant le compte de prêt personnel d'une autre banque, pour lequel ils offrent de meilleurs taux d'intérêt et des options de remboursement aux clients qui remboursent déjà leur prêt régulièrement à temps. Transfert de solde fonctionne en faveur du prêteur et l'emprunteur, tandis que le prêteur acquiert un client de plus, le client obtient de meilleures options de remboursement.

Opter pour un transfert de solde de prêt personnel vous aidera à réduire votre taux d'intérêt, abaisser les IME, donc vous aider à économiser sur l'intérêt que vous auriez payé pour votre prêt personnel. Transfert de solde de prêt personnel permet la réévaluation de la dette existante, changer et modifier selon l'exigence.

Avantages du transfert de solde de prêt personnel

Certains des avantages qui peuvent être servis par le transfert de solde de prêt personnel sont:

  • Transfert de prêt personnel abaisse le taux d'intérêt: Toutes les institutions financières offrent des offres lucratives sur les taux d'intérêt pour le transfert de prêts personnels afin d'augmenter leur portefeuille de prêts personnels en acquérant de plus en plus de clients de la concurrence.
  • Compléter le montant du prêt existant: Lors de la demande de transfert de solde de prêt personnel, on peut demander une recharge avec le nouveau prêteur sur le montant du prêt existant aux mêmes taux d'intérêt.
  • Des IME plus faibles, des économies d'intérêt: Avec un taux d'intérêt plus bas, l'IME diminue également de manière significative, de même que l'intérêt qui aurait été payé sur le montant restant dû.
  • Pas de frais supplémentaires: Le nouveau prêteur appliquera seulement les frais de traitement, et aucun autre frais ou frais pour le transfert de solde.
  • Sauvegarder le score CIBIL: Il n'y a pas besoin d'exigences CIBIL pour un transfert de solde. Cela vous aidera à obtenir le score CIBIL intact.
  • Option de 25+ banques: Beaucoup d'options sont disponibles pour choisir les meilleures banques qui offrent de bonnes installations.

Quand devriez-vous aller pour le transfert de solde de prêt personnel?

Les prêts personnels sont la meilleure option dans les périodes où il y a un besoin urgent d'argent pour le moment, mais cela ne va pas durer éternellement. Il est possible que l'offre soit à un taux d'intérêt très élevé, pour diverses raisons, mais c'est la seule solution. Une fois, après avoir utilisé le prêt personnel et l'utiliser aux fins prévues, il est important de continuer avec les remboursements mensuels lourds, lorsque vous pourriez avoir le même prêt à un taux d'intérêt beaucoup plus bas. Et c'est le facteur moteur le plus important du transfert de solde. Si une offre est disponible à un taux d'intérêt inférieur, il est toujours conseillé d'opter pour celui-ci.

En général, le transfert du solde du prêt personnel doit être servi lorsque:

  • Une autre banque / NBFC / FI propose un taux d'intérêt plus bas.
  • Il y a une histoire d'environ 12 à 18 mois de paiements réguliers de prêts personnels EMI.
  • Top-ups faciles et élevés disponibles.
  • Les économies réalisées sont considérables.

Critères d'admissibilité au transfert de solde de prêt personnel

  • Revenu annuel ou mensuel: Le demandeur devrait avoir un certain revenu minimum, de sorte qu'il y a un remboursement régulier du prêt.
  • Score CIBIL: Le score CIBIL du candidat doit être supérieur à 750.
  • Emploi: Le candidat devrait avoir un dossier de carrière stable.
  • Âge: Pour un salarié, votre âge devrait être de 21 à 60 ans. Alors que pour les travailleurs indépendants, la limite d'âge est de 65 ans.
  • Historique de remboursement Le demandeur devrait avoir un historique de remboursement régulier et en temps opportun avec le prêteur existant, et aurait dû rembourser un minimum de 12 IME avec l'employeur précédent.

Documents requis pour le transfert du solde du prêt personnel:

Les documents requis par toutes les institutions financières concernant le transfert de solde sont:

Choses à considérer avant le transfert de solde de prêt personnel

Transfert de solde de prêt personnel est une excellente option pour réduire le fardeau de la dette et augmenter les économies. Voici les principaux points à considérer avant de se prévaloir d'un transfert de solde de prêt personnel.

La considération la plus importante d'un transfert de solde est d'économiser sur les intérêts. Par conséquent, il est très important de calculer à l'avance les frais que vous auriez à payer comme frais de forclusion et les nouveaux frais de traitement du transfert de solde avec les nouveaux IME et les intérêts que vous paieriez. Comparez cela à toutes les offres disponibles et choisissez celle où les économies sont les plus importantes.

Différentes institutions financières auront différentes périodes de verrouillage pour leur produit de prêt personnel. Habituellement, il s'agit de 12 mois, c'est-à-dire jusqu'à ce que vous ayez remboursé 12 IME sur votre prêt personnel, vous ne pouvez pas opter pour un prépaiement ou une pré-clôture de prêt personnel. Avant de faire une demande de transfert de solde, assurez-vous de votre admissibilité au remboursement anticipé du prêt existant.

Toujours lire et comprendre tous les termes et conditions, les politiques et les frais avant de signer l'accord pour le transfert de solde. Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés qui augmenteraient le coût impliqué plus tard.

Pour inciter un client à opter pour un transfert de solde, les institutions financières mettent en œuvre différentes tactiques et peuvent offrir de multiples avantages et facilités, si vous choisissez de faire une demande auprès d'elles. Il est très important de passer par tous les termes et conditions de ces offres avant de sauter le fusil.

Toujours analyser les avantages à long terme d'aller pour un transfert de solde de prêt personnel. Si les avantages s'avèrent être temporaires, il serait préférable de ne pas opter pour le transfert et d'attendre un peu plus de temps pour de meilleures offres.

Quand est-il juste de financer des affaires avec des prêts personnels?

Prêt personnel est un prêt pour lequel vous n'avez pas besoin de soumettre des documents montrant le but pour lequel vous prenez le prêt en raison de ce prêt personnel peut être utilisé pour un large éventail de choses l'un d'eux finance votre entreprise avec un prêt personnel . Ici la question se pose quand il est juste de financer votre entreprise avec un prêt personnel. La réponse est mentionnée ci-dessous pour vous.

Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour financer votre entreprise seulement lorsqu'il y a un manque de liquidités à court terme. Ce qui signifie que si vous rencontrez des difficultés à gérer correctement votre entreprise en raison de la pénurie d'argent et que ce soit pour une courte période de temps, dans ce cas seulement, il est conseillé de prendre un prêt personnel et l'utiliser pour votre entreprise.

Mais plusieurs fois, beaucoup de gens iront avec un prêt personnel pour leur entreprise parce que le taux d'intérêt. Comme le taux d'intérêt des prêts personnels est normalement inférieur à celui de l'entreprise, tant de gens vont pour cela.

Lorsque votre besoin est urgent et que vous avez besoin d'argent immédiatement, alors le prêt personnel est la meilleure option disponible. Parce que pour le prêt personnel, le temps de traitement pour un prêt personnel est très rapide par rapport à celui du prêt commercial et même avec le temps de décaissement. Généralement, lorsque vous êtes dans l'urgence, vous ne pouvez pas attendre un prêt pour le processus de prêt aux entreprises et les gens vont pour un prêt personnel au lieu de cela.

L'autre point est que, dans un prêt personnel, nous n'avons besoin d'aucune garantie ou d'aucun garant alors que dans un prêt commercial, c'est une chose obligatoire. Donc, quand vous n'avez pas de garantie ou pas de garant, l'aller avec un prêt personnel pour financer votre entreprise.

Mais gardez toujours à l'esprit que vous devriez y aller quand votre exigence est à court terme et une seule chose.

  • Indépendants et salariés, les deux peuvent bénéficier de prêts personnels.
  • Un prêt spécial est offert aux comptables agréés, aux médecins, aux ingénieurs, aux secrétaires d'entreprise, aux architectes et aux diplômés de l'ICWAI.
  • Les montants des prêts varient en fonction de l'éligibilité individuelle et de la politique et des procédures bancaires.
  • Les banques offrent des options de remboursement souples, durée allant jusqu'à 60 mois.
  • Prêts sans tracas sans garantie, caution ou garant.
  • Option de remboursement EMIs.
  • Le dossier de remboursement du prêt personnel, de la maison ou de l'auto existant est pris en compte.
  • La prime d'assurance-vie est considérée comme une preuve valable pour le traitement des prêts.
  • Documentation minimale, procédure simple et approbation rapide.
  • Banque ICICI: Il a un système attrayant à des taux d'intérêt raisonnables.
  • Banque HDFC: Prêt à faible taux d'intérêt avec ou sans sécurité.
  • IndusInd Bank: Traitement facile et réactif rapide.
  • Citibank: Taux de prêts attractifs et bon examen pour les demandes authentiques.
  • La Banque Axis: Nécessite moins de documentation et un traitement rapide.

Comment choisir le bon prêt personnel?

Comparer et choisir un meilleur fournisseur de prêt personnel est toujours une tâche, il est essentiel de comprendre leur fonctionnement, les taux d'intérêt des banques, les types de prêts offerts - garantis, non garantis, fixes et variables, découvert et ligne de crédit, passer par le liste de vérification de la demande de la banque et recherchez les cotes Star. Il y a beaucoup d'applications en ligne pour comparer ce qui est offert par chaque banque, choisir les cinq premières, faire tomber votre liste dans le top 3 et la réduire ensuite à la banque qui offre le meilleur prêt personnel.

Vous n'êtes pas en mesure de décider d'un prêt personnel? Laissez-nous vous aider!

Voici quelques choses à faire et à ne pas garder à l'esprit avant de demander des prêts personnels. Il est essentiel que vous lisiez ceci avant de prendre un prêt personnel, établissez combien vous avez besoin exactement.

  • Emprunter exactement selon l'exigence: Emprunter plus que l'exigence peut vous conduire à payer des intérêts pour des dettes inutiles. Il est essentiel de considérer toutes les exigences pour un prêt, de résumer l'exigence de montant, puis de commencer à chercher l'option de prêt, les taux d'intérêt, l'IME mensuel, la tenure, etc.
  • Emprunter ce que vous pouvez vous permettre de rembourser: Prendre un prêt que vous aurez du mal à payer n'est pas une bonne idée. Avant de prendre un prêt, faites un calcul complet de combien vous serez en mesure de payer.
  • Utilisez l'argent pour les nécessités: Prendre un prêt «juste parce qu'il est facile d'en obtenir un» est la pire des idées. Évitez de vous endetter. Expliquez pourquoi un prêt est requis et respectez le plan.
  • Comparer et comparer, encore et encore: Peu importe à quel point les gestionnaires de la banque sont convaincants et combien leurs discussions sont flatteuses, c'est votre besoin et votre argent durement gagné servira à rembourser. Alors comparer autant que différentes offres de prêts personnels de diverses banques, avant d'envisager et de finaliser.
  • Penser à l'avance: Chaque centime emprunté devra être remboursé avec intérêt, pensez s'il y a vraiment un besoin de prêt. Être lié à un contrat à long terme n'est pas une bonne idée; il y aura moins d'option pour vous en cas d'autres nécessités à l'avenir.
  • Tournez gourmand: L'argent aura toujours l'air attrayant et nous aurons des désirs. Mais prendre un prêt personnel devrait être pour un besoin plutôt que pour des besoins.
  • Sauter dans l'assurance de protection de paiement: Vérifiez s'il y a un besoin de PPI et même s'il y a une exigence; le prendre d'une compagnie indépendante au lieu du fournisseur de prêt.
  • Ignorer la politique et les procédures: Il vaut la peine de passer une heure supplémentaire maintenant pour lire les directives fournies au lieu de regretter plus tard. L'ignorance des termes n'est pas une excuse.
  • Mlle Paiements: Bien que cela semble évident, ne pas faire la liste sera incomplète sans ce point. Manquer ou retarder un paiement unique reflétera tous les aspects de votre vie financière. En dehors de l'intérêt supplémentaire qui doit être payé, vous finirez par avoir un faible score de crédit.

Les 5 points à considérer avant de faire une demande de prêt personnel

  1. Soyez sûr que vous avez vraiment besoin d'un prêt personnel

Nous avons mentionné ci-dessus également que le prêt personnel est un prêt non garanti qui signifie qu'aucune garantie n'est requise pour ce prêt, à cause de ce point le prêteur est à plus de risque. Pour réduire le facteur de risque, ils facturent plus de taux d'intérêt pour le prêt personnel par rapport à celui de tout autre prêt.

Donc, payer une grande partie de votre salaire en tant qu'EMI n'est jamais une chose sage avant et à moins que ce soit très important. Il est toujours conseillé d'opter pour un prêt personnel seulement si c'est vraiment nécessaire. De nos jours beaucoup de gens utilisent le prêt personnel pour acheter des gadgets et d'autres luxes de la vie qui autrement ne sont pas abordables, ceci devrait être évité. Donc, avant d'aller pour un prêt personnel pensez toujours à deux fois, car cela peut aider à temps, mais si cela affecte votre budget à l'avenir.

  1. Comparez avant de postuler afin d'obtenir la meilleure offre

Le prêt personnel est un produit qui est maintenant offert par chaque banque à un taux d'intérêt différent et ayant des termes et conditions différents. Donc, avant de faire une demande auprès d'une banque particulière, il est très important de comparer différentes banques pour votre prêt personnel. Auparavant, il était difficile de comparer parce que pour connaître le taux d'intérêt d'une banque particulière et les termes et conditions, il fallait aller à cette banque, alors seulement il peut apprendre à connaître toutes ces choses et il n'était pas possible de visiter 20-30 banques seulement pour comparer. Mais maintenant, presque toutes les banques ont leur site Web, vous pouvez les comparer simplement en visitant leur site Web et maintenant c'est encore plus facile que DSA comme nous vous offre des informations sur chaque banque sur notre site. La seule chose que vous avez à faire est de visiter notre portail et de vérifier les différentes banques et leur taux d'intérêt. De cette façon, vous pouvez obtenir la meilleure banque pour votre prêt personnel qui vous convient ainsi que votre poche.

  1. Vérifiez votre éligibilité à l'avance pour éviter le rejet, car cela affecte le score CIBIL

L'admissibilité est le facteur qui détermine si vous pouvez obtenir un prêt ou non. En général, l'éligibilité dépend de facteurs tels que l'âge du candidat, son revenu, le score CIBIL et la stabilité de l'emploi du candidat. Votre demande de prêt ne sera approuvée que si vous répondez à ces facteurs. De plus, les demandes multiples et les rejets multiples effectués en peu de temps par différentes banques ou même par une seule banque affectent négativement votre score CIBIL. Donc, il est préférable qu'avant de faire une demande auprès d'une banque en particulier ou de tout NBFC, vous devriez d'abord vérifier votre éligibilité. N'appliquer que si vous répondez aux critères d'éligibilité de cette banque.

  1. Utilisez le calculateur EMI pour décider du montant de votre prêt personnel et de votre ténor

EMI est l'une des choses les plus importantes que nous devrions toujours garder à l'esprit lorsque nous demandons un prêt. Votre EMI dépend toujours du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Au moment où nous sommes à la recherche d'un prêt personnel ou d'un prêt, nous n'accordons que peu d'importance au montant du prêt comme celui-ci et d'où nous pouvons l'obtenir de quelle banque. Mais avant de faire une demande de prêt personnel, utilisez EMI Calculator pour connaître vos EMI à l'avance. Supposons que vous demandiez un prêt personnel de 500 000 ₹ auprès d'une banque, mais que vous n'avez pas vérifié l'IME et approuvé votre prêt, ce qui vous coûte 15 000 ₹ par mois, ce qui peut affecter négativement votre budget mensuel. A cela, vous aurez de gros ennuis parce que de toute façon vous devrez payer des EMI mensuellement à temps, sinon vous devrez payer des pénalités. Et on dit toujours qu'il vaut mieux être prudent que d'être désolé! Pour éviter une telle situation, utilisez toujours un calculateur EMI de prêt personnel et décidez en conséquence de votre montant de prêt et de votre période de ténor.

Prenant n'importe quel type de prêt que ce soit un prêt personnel ou un prêt immobilier, les prêteurs exigent toujours certains documents comme des documents pour votre preuve d'identité, un document pour preuve d'adresse et des documents pour votre preuve de revenu. Sans soumettre ces documents, vous ne pouvez jamais obtenir un prêt. Donc, assurez-vous que vous avez ces documents prêts alors ne demander que pour un prêt, sinon votre demande de prêt sera rejetée, ce qui peut également affecter votre score CIBIL.

Comment gérer efficacement votre prêt personnel?

Gérer efficacement vos finances et votre prêt personnel est une chose difficile. L'une des choses les plus importantes que nous devrions garder à l'esprit lors de la demande de prêt personnel est que vous devriez toujours être sûr que combien vous avez besoin, ne pas emprunter plus que votre besoin. Après cela, la deuxième chose importante que vous devez faire est de gérer votre prêt personnel efficacement. Voici quelques points que vous devriez faire pour gérer efficacement votre prêt personnel.

Utilisation efficace et appropriée du montant du prêt: Si vous avez récemment pris un prêt personnel, la première chose que vous devriez faire est d'utiliser le montant du prêt en premier pour la chose la plus importante pour laquelle vous avez contracté le prêt. Ne jamais commencer à dépenser plus que l'exigence en pensant que vous avez tellement d'argent. Parce que vous vous sentez toujours bien quand vous obtenez un prêt, mais vous ne ressentez pas la même chose en remboursant le prêt. Donc, vous devriez toujours dépenser votre montant de prêt à bon escient.

N'utilisez jamais de prêt personnel pour des investissements: Comme nous savons que le prêt personnel est un prêt non garanti et donc ayant des taux d'intérêt plus élevés. Donc, il n'est jamais sage d'utiliser vos prêts personnels pour les investissements parce que lorsque vous investissez pour quelque chose, vous pouvez réussir parfois ou vous ne pouvez pas être. Si vous réussissez, vous serez également en mesure d'obtenir le bénéfice mensuel autant que les EMI. Il est donc préférable d'éviter d'utiliser des prêts personnels pour les investissements.

Commencez à épargner pour les pré et les paiements partiels: Les prépaiements et les paiements partiels sont toujours considérés comme bons pour un prêt personnel. Les prépaiements et les paiements partiels vous permettent de pré-fermer votre prêt en réduisant la période et le montant du prêt. Supposons que vous ayez un prêt personnel de 400 000 ₹ et que vous payiez 8 000 ₹ par mois en tant qu'IMT pendant 4 ans. Donc, si vous payez ₹ 50,000 à la fois comme un pré-paiement alors il va certainement réduire votre période de ténor ainsi que le montant du prêt en cours. Donc, essayez d'économiser et pré payer cela va même augmenter votre pointage de crédit qui vous aidera pour tout prêt à l'avenir.

Faites un budget mensuel et dépensez en conséquence: Le budget est la chose la plus importante qui est nécessaire si vous voulez gérer vos finances ou même un prêt efficace. Même chaque pays établit un budget au début de l'année financière alors pourquoi pas vous? Si vous aidera sûrement. Si tout sera planifié et travaillé en conséquence, le remboursement de votre prêt ne sera pas une tâche difficile. Si vous ne le faites pas, vous finirez par prendre un autre prêt pour rembourser le prêt précédent.

Comment et pourquoi le score CIBIL est-il important pour les prêts personnels?

Le score CIBIL est une valeur numérique qui dépend de vos antécédents financiers et de vos antécédents de crédit. Il est très important que toutes les banques et le NBFCS vérifient ce score car le score CIBIL dit tout sur vos remboursements pour votre prêt précédent et vos antécédents financiers. Le score CIBIL varie de 300 à 900, un score supérieur à 700 étant considéré comme un bon CIBIL. Un bon score CIBIL signifie que vous avez un bon historique de crédit et financier, vous payez les EMI de votre prêt précédent à temps sans pénalités. Ces facteurs assurent un prêteur que le demandeur est prêt prêt et sera à temps avec les remboursements de prêt personnel. Aucun de la banque ne serait prêt à prêter à une personne ayant un faible pointage de crédit car en faisant cela, ils augmenteront leurs propres risques et si certaines banques prêtent à une telle personne, ils vont certainement facturer plus de taux d'intérêt à ces personnes qui ont un faible crédit. But.

Dans le même temps, si vous avez un bon score CIBIL, vous pouvez facilement obtenir un prêt personnel auprès de votre banque à des taux d'intérêt relativement bas.

Pour avoir un bon score CIBIL, vous devriez payer vos EMI en temps opportun. Vos paiements en temps opportun garderont toujours votre score CIBIL supérieur à 700, ce qui vous aidera à l'avenir tout en prenant un autre prêt ou tout autre type de prêt personnel.

Comment faire une demande en ligne pour un prêt personnel à Finance Buddha?

Finance Buddha n'est pas seulement un site de comparaison de prêt, mais vous pouvez directement demander un prêt auprès de la meilleure banque de votre choix. Ici vous devez juste mettre à jour vos détails tels que Current Company, salaire d'accueil, montant existant d'EMI, banque de compte de salaire, exigence de prêt et tenure, et il calculera automatiquement le montant qui devrait être payé par taux d'intérêt de banque, ses frais de traitement , etc Une fois que cette information vous aide à décider de la banque que vous souhaitez bénéficier du prêt, cliquez sur "Appliquer maintenant" et partager votre contact. Après la soumission réussie de la demande en ligne, notre service clientèle vous contactera directement pour que votre intérêt soit exécuté.

Avec les informations ci-dessus, gardez à l'esprit qu'il est possible de négocier sur les intérêts personnels de prêt avec les détails de votre revenu, statut de l'entreprise, notation de crédit, historique de paiement et relation avec la banque. Faites tout votre possible pour réduire l'intérêt et profiter pleinement des avantages!

Finance Buddha offre maintenant des prêts personnels en ligne en Inde!

Vous pouvez maintenant obtenir un instant prêts en ligne avec Buddha des Finances. Ce prêt personnel en ligne est complètement en ligne et donc sans papier. Il ne s'agit pas seulement d'économiser du papier, mais sa meilleure partie est la réduction du temps de traitement. Le processus de documentation est en ligne, c'est-à-dire que le demandeur doit télécharger tous les documents requis en ligne sur le portail lui-même. C'est le processus simple, rapide et efficace qui convient le mieux dans une situation d'urgence, car dans toute situation d'urgence chaque seconde compte. Prêts personnels en ligne sont des prêts non garantis dans lesquels rien n'est exigé comme garantie ou garant comme n'importe quel genre de propriété ou de toute personne. Pour cette raison, seul son taux d'intérêt est élevé par rapport aux autres prêts. Ce prêt personnel en ligne peut être servi dans n'importe quel type d'urgence. L'équipe de Finance Buddha s'efforce de fournir des prêts personnels dans les 24 heures. C'est le processus le plus rapide, efficace et simple pour le prêteur et l'emprunteur.

Les fonctionnalités supplémentaires que nous fournissons dans les prêts personnels en ligne sont: -

  • E-approbation instantanée du prêt.
  • L'application est reçue et traitée en ligne, de sorte que vous n'avez pas besoin de visiter physiquement, même pour une seule fois.
  • Aucune documentation physique requise.
  • Décaissement du prêt dans les 24 heures suivant l'approbation.
  • Vos informations sont sécurisées à 100%.
  • Retrait en espèces jusqu'à 100%.
  • E-signature de l'accord de prêt.

Pour voir plus de détails et pour postuler en ligne, visitez - Prêt Insta

Afin de profiter des avantages du prêt sans papier, tout ce que vous devez faire est de remplir la demande de prêt qui est disponible sur le site Web de Finance Buddha. Votre demande sera traitée instantanément. Si vous avez des doutes, commencez par parcourir les informations mentionnées sur le site. La page vous montrera la meilleure offre de prêt à laquelle vous avez droit, et d'autres informations concernant votre prêt. Si vous choisissez de postuler, téléchargez tous les documents requis comme indiqué et continuez. Dès que vous avez terminé avec ceci, vous obtiendrez un appel de confirmation pour la vérification de tous vos détails et pour comprendre votre exigence de prêt en détail. Si tout va bien, signez le contrat de prêt. Dès que l'accord signé est reçu, le montant de votre prêt sera déboursé dans votre compte dans les 24 heures.

Pour postuler pour les prêts personnels en ligne il suffit de suivre ces étapes simples: -

  • Visitez le site Web de Finance Buddha, puis allez à la page Insta Loan.
  • Commencez par vérifier votre éligibilité et si vous vous trouvez éligible, continuez.
  • Cliquez sur le bouton Appliquer.
  • Remplissez toutes les informations requises.
  • Télécharger tous les documents requis.
  • Cliquez sur le bouton Soumettre pour compléter votre demande avec succès.

Ici, votre travail est terminé et c'est au tour de Finance Buddha de traiter et de favoriser votre demande de prêt. Si toutes les informations et les documents fournis par vous sont corrects, votre demande de prêt sera approuvée dans les 4 heures et le remboursement du prêt sera dans les 24 heures. C'est le meilleur prêt qui peut vous aider en cas d'urgence. Il existe certaines situations d'urgence dans lesquelles le prêt personnel en ligne (prêt Insta) peut être utile, ces conditions sont les suivantes: -

  • Pour supporter la dépense de mariage immédiate.
  • Pour un voyage urgent.
  • Besoin rapide de fonds pour surmonter toute arrestation ou emprisonnement.
  • Pour rembourser toute dette d'intérêt et ainsi de suite.
  • Toute sorte d'urgence médicale.

Pourquoi devriez-vous choisir Finance Buddha pour les prêts personnels?

Personal Loan est un produit qui est disponible avec toutes les banques et en raison de moins de documentation et de déboursement rapide, il a gagné une popularité importante aussi. Mais quand il s'agit de visiter plusieurs banques pour recueillir toutes les informations et ensuite postuler, vous pourriez devenir confus et prendre une mauvaise décision en raison de tous les tracas impliqués. Donc, avant de postuler avec un IF, passez en revue les points suivants.

Les raisons pour lesquelles vous devriez choisir Finance Buddha pour le prêt personnel sont les suivantes: -

  • Finance Buddha est le plus grand DSA pour les prêts en Inde et est partenaire avec toutes les grandes banques et NBFC en Inde. Juste en fournissant quelques détails sur vous, vous pouvez voir les meilleures offres pour vous de ces institutions financières, les comparer et ensuite choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.
  • Quand vous allez avec Finance Buddha, vous avez les meilleures banques et NBFC en Inde comme options pour votre prêt personnel. Parmi les différentes banques, vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux.
  • Finance Buddha vous fournira 100% d'informations précises sur tout type de prêt que ce soit pour le prêt personnel ou le prêt à domicile ou des prêts personnels instantanés.
  • Finance Buddha et son équipe ont des compétences en gestion du temps et en gestion de prêts. Avec les compétences, vous pouvez obtenir votre prêt dans un court laps de temps.
  • Si vous choisissez de financer le Bouddha pour votre prêt personnel, vous pouvez vous détendre après avoir fait une demande, car vous n'avez pas à visiter la banque, même pour une seule fois. Ce seront les cadres du Buddha des Finances qui feront tout cela pour vous.
  • Haute qualité de service est fourni par Finance Buddha concernant l'un de leurs produits.
  • Le processus de documentation sera terminé chez vous seulement. Cela peut vous sembler incroyable, mais l'exécutif de Finance Buddha viendra à vous et rassemblera tous les documents requis.
  • Plus important encore, votre décaissement de prêt sera effectué dans un court laps de temps qui peut être de 3 à 4 jours seulement.

Un aperçu rapide du processus de prêt personnel

Les prêts personnels sont une méthode très rapide et efficace pour obtenir le fonds requis en cas de besoin. Et pourquoi pas, par rapport à tous les autres prêts, les prêts personnels nécessitent une documentation minimale et sont traités plus rapidement. Le processus de prêt personnel commence dès que vous l'appliquez. Jetons un coup d'oeil sur les étapes impliquées, de sorte que vous puissiez avoir une compréhension de l'ensemble du processus de demande personnelle à Finance Buddha, dès l'application au moment où le montant est déboursé dans votre compte.

Application: Le processus de demande commence lorsque vous choisissez un prêteur particulier pour un prêt personnel et remplissez notre demande en ligne et cliquez sur le bouton Soumettre. Une fois que vous cliquez sur le bouton Envoyer, votre application est enregistrée dans notre base de données.

Confirmation et appel de bienvenue: Une fois que nous aurons reçu votre demande, un membre de notre équipe vous contactera pour vérifier que c'est bien vous qui avez demandé le prêt. Une fois vérifié, notre exécutif vous expliquera tous les détails sur le prêteur et son produit que vous avez demandé. Dans le cas où une meilleure offre existe pour vous, alors la même chose vous serait suggérée. Après avoir confirmé l'application, un calendrier sera fixé pour la collection de documents.

Collection de documents: Notre directeur visitera le lieu pré-décidé à l'heure de votre choix pour recueillir tous les documents requis et obtenir votre signature sur le formulaire de demande.

Détails de vérification: Après avoir fourni tous les documents requis et une demande signée, notre équipe vérifiera tous les détails fournis pour l'authenticité, et tous les détails seront vérifiés et croisés-vérifiés et confirmés pour vous.

Soumission au prêteur: Tous vos documents et votre formulaire de demande seront soumis au prêteur en votre nom, afin que vous puissiez continuer avec ce qui est important pour vous. Le prêteur peut ou ne peut pas vous appeler pour confirmer les détails et ensuite effectuer un processus de vérification à leur fin.

Approbation et décaissement: Après que le prêteur a vérifié toutes vos informations, votre traitement de prêt personnel est terminé. Le prêteur vous transmettra la même chose sur votre mode de communication préféré. Une fois le prêt approuvé, le montant du prêt sera déboursé sur votre compte.

L'avantage que vous obtenez lorsque vous postulez avec Finance Buddha est que vous avez juste besoin de postuler en ligne. Tout le reste est effectué par notre équipe et vous avez le montant du prêt déboursé sur votre compte sans aucun tracas de courir et de visiter les bureaux que ce soit le nôtre ou le prêteur. Vous postulez en ligne et laissez Finance Buddha s'occuper de tout le reste jusqu'à ce que le montant du prêt soit déboursé sur votre compte.

Avantages & Inconvénients des prêts personnels

  1. Polyvalent: Les prêts personnels sont toujours de nature polyvalente, ce qui signifie que vous pouvez prendre un prêt personnel et l'utiliser selon vos besoins pour la rénovation, l'enseignement supérieur, vos vacances et même pour les frais médicaux. Cela est possible comme si vous avez besoin d'un prêt immobilier, vous devez soumettre vos documents de maison ou de terrain, si vous prenez un prêt d'études, vous devez soumettre de nombreux documents liés à cela, comme vos papiers d'admission et tous, mais si vous prenez un prêt vous n'avez pas à soumettre de papier pour montrer la raison de l'emprunt et, par conséquent, il peut être utilisé en fonction de vous.
  2. Décaissement rapide: Maintenant, le prêt personnel par l'intermédiaire de Finance Buddha est un processus en ligne complet à travers lequel vous pouvez obtenir le prêt personnel dans les 24 heures. Son traitement rapide et son décaissement rapide en font le meilleur prêt pour toute situation financière ou même parfois pour des urgences médicales où l'argent est nécessaire immédiatement.
  3. Documentation minimale: prêt personnel est le prêt avec un minimum de documentation par rapport à celle d'autres prêts tels que le prêt à domicile, prêt de voiture ou même prêt de l'éducation. Sa documentation minimale facilite l'emprunteur une facilité dans le processus de documentation et un peu de soulagement d'empiler un fichier de document.
  4. Aucune garantie requise: Chaque fois que vous empruntez soit auprès d'une banque ou d'un prêteur local, ils auront également besoin de garantie ou d'une garantie pour vous prêter un certain montant, que ce soit un grand montant ou un petit montant. Pour cette raison, ceux qui n'avaient pas de garantie ne pouvaient pas emprunter, mais les prêts personnels sont exceptionnels, vous n'avez pas à donner de garantie ou de garantie.

Inconvénients des prêts personnels

  1. Taux d'intérêt élevés L'un des plus grands inconvénients du prêt personnel est qu'il a des taux d'intérêt plus élevés par rapport à d'autres prêts garantis comme le prêt à domicile. La raison derrière ceci est son prêt non garanti. Comme prêt personnel ne nécessite pas de garantie ou de sécurité, car il vient sous les prêts non garantis. Les prêteurs de prêt personnel sont toujours à haut risque afin de compenser le risque que le taux d'intérêt du prêt personnel soit plus élevé.
  2. Il nécessite une bonne cote de crédit: Comme les prêts personnels sont des prêts non garantis et les prêteurs sont à haut risque donc à haut risque aussi, ils veulent réduire leur risque de sorte qu'ils prêtent uniquement à ceux qui ont un bon pointage de crédit qui dénote un bon historique de crédit.
  3. Paiements partiels et prépaiement: L'un des autres inconvénients des prêts personnels est que les paiements partiels et les pré-fermetures ne sont autorisés que par quelques prêteurs et pour cela ils vont charger un certain montant comme frais de pré-fermeture. Donc, avant d'aller pour un prêt personnel vérifier soigneusement chaque termes et conditions du prêteur.

Quels sont les avantages du paiement préalable et partiel des prêts personnels?

Les prépaiements et les paiements partiels sont toujours considérés comme bons pour les prêts personnels. En prépaiement, vous payez le montant de votre prêt au prêteur avant la date d'échéance et fermez votre prêt avant la période fixée. Ceci peut être fait de deux façons. Soit vous payez la totalité du montant impayé en une fois ou vous pouvez payer la même somme en parties forfaitaires égales, au lieu de payer en EMI. Mais il est important de vérifier avant de prendre le prêt du prêteur que ce prêteur permet ou non les remboursements anticipés et les paiements partiels, car si vous envisagez de le faire, il est important que vous connaissiez tous les termes et conditions avant d'y aller. De nombreuses banques facturent un certain montant comme frais de pré-clôture pour la pré-clôture de votre prêt.

Certains des avantages des paiements pré et partiels sont:

Réduction du montant du prêt et du montant de l'IME: Vous pouvez pré-fermer votre prêt personnel lorsque vous avez assez d'argent dans votre main qui est plus que le montant du prêt personnel en circulation. Prépayer votre prêt personnel enlève le fardeau des EMI qui autrement auraient continué pour la teneur du prêt.

Économies d'intérêt payées: Lorsque vous payez d'avance votre prêt, vous économisez beaucoup d'argent que vous auriez payé comme intérêt au prêteur tout au long du ténor. Vous pouvez utiliser une calculatrice EMI pour voir par vous-même, le montant que vous finirez par économiser si vous décidez de pré-fermer votre prêt personnel.

Augmentation du score CIBIL: Comme nous le savons tous, le score CIBIL est directement lié à notre historique d'emprunt. Si vous avez un bon score CIBIL, cela signifie que vous êtes un bon emprunteur et que vous payez vos EMI à temps et que si vous avez un mauvais CIBIL, cela signifie que vous n'avez pas été en possession de vos EMI. Lorsque vous prépayer un de vos prêts, il augmente votre CIBIL avec le temps que vous êtes libre de toute dette, ce qui est une très bonne chose. Cela donne un feedback positif sur vous. Donc, à l'avenir, si vous faites une demande de prêt auprès d'un prêteur, que ce soit une banque ou un NBFC, cela va certainement vous aider et vous pouvez obtenir un prêt facilement.

Liberté de la dette: Ce n'est pas une bonne chose d'être accablé par des prêts tout le temps. S'il y a une option pour en sortir, il ne devrait pas y avoir une seconde réflexion. La vie sans dettes vous donne accès non seulement à une plus grande partie de votre revenu (puisque vous n'avez plus besoin de payer des IME) mais également à un esprit détendu, que vous pouvez ensuite utiliser pour planifier votre budget pour l'investissement ou l'achat d'un bien. faire.

Le prêt personnel est-il imposable en Inde?

Les prêts personnels sont les meilleurs instruments pour répondre à vos besoins financiers ou pour surmonter la crise financière. Ce sont les prêts non garantis et ils sont les instruments idéaux lorsque vous n'avez pas de sécurité ou de biens à engager pour le montant du prêt. Habituellement, la plupart du temps, les prêts personnels ne sont pas imposables. Vous pouvez même demander les avantages fiscaux sur les prêts personnels, si vous avez utilisé le montant du prêt pour construire, reconstruire, réparer ou acquérir une propriété. L'intérêt demandé pour les prêts personnels peut être plus élevé étant un prêt non garanti. Il est facile pour les salariés d'appliquer et de bénéficier des avantages du prêt personnel. Les travailleurs indépendants, les entrepreneurs ou les hommes d'affaires peuvent fournir la preuve de revenu en ce qui concerne leur entreprise afin de bénéficier du prêt.

Les prêts ne sont pas considérés comme faisant partie de votre revenu, donc le prêt personnel ne sera pas considéré comme imposable lorsque vous produisez les déclarations de revenus. Par conséquent, cela signifie simplement que vous n'aurez à payer aucune sorte d'impôt sur les prêts personnels. Mais, dans le même temps, il est essentiel que le prêt personnel doit provenir de sources fiables telles que les banques, les sociétés financières non bancaires ou les institutions financières ou les prêteurs financiers, etc. Le prêt bénéficiant de sources inconnues tombera dans la catégorie des revenu et qui sera imposable.

Vous pouvez demander les avantages fiscaux sur le prêt personnel dans certains cas. Si vous pouvez prouver que le montant du prêt a été utilisé pour la dépense valide (indépendamment de la source du prêt), alors vous pouvez utiliser ces prêts personnels à des fins d'économies d'impôt. Vous pouvez même demander la déduction d'impôt sur les intérêts payés du prêt. Il existe de nombreux prêteurs disponibles sur le marché, qui sont authentiques et ils offrent un processus facile à suivre pour le prêt personnel ainsi que des caractéristiques d'approbation instantanée.

Si vous avez utilisé le prêt personnel pour votre maison, alors l'arrangement approprié pour le même peut créer les merveilles en termes de déductions fiscales. Selon la Loi sur l'impôt sur le revenu, article 24 (b), la même chose fournit le grand soulagement aux acheteurs de maison et leur fournir des déductions fiscales sur les prêts, s'ils ont emprunté pour acheter une propriété résidentielle ou pour la rénovation de ces propriétés. Si vous avez utilisé le montant du prêt personnel pour l'acompte pour acheter une maison, alors vous pouvez opter pour l'exonération fiscale. Dans le même temps, si le montant est utilisé pour la rénovation, la réparation de la maison ou la reconstruction, alors toutes ces dépenses seront couvertes par des dépenses valides aux fins de la déduction fiscale.

Si vous avez utilisé le prêt personnel à des fins d'éducation, il peut également être utile lors du calcul de l'impôt sur le revenu. Vous pouvez bénéficier de la déduction d'impôt sur les intérêts payés par vous. Ici, la chose importante est que cet avantage peut être servi par vous si vous avez bénéficié du prêt personnel pour votre but d'éducation. Si la même chose a été utilisée pour l'éducation de votre enfant ou partenaire, alors vous ne serez pas en mesure de prendre les avantages pour le même. Maintenant, un jour, les gens ont choisi de se prévaloir des prêts personnels à des fins commerciales, car la même chose est facilement disponible. On peut obtenir un décaissement rapide du montant du prêt une fois que les étapes pour se prévaloir des prêts sont correctement prises. Mais, il ne faut pas oublier que, ici, l'intérêt qui sera payé sera considéré comme une dépense d'entreprise. Par conséquent, la même chose se traduira par le revenu imposable inférieur.

Afin de réclamer la déduction fiscale, vous aurez besoin de tous les documents comme une preuve que le montant du prêt a été utilisé pour la maison. Vous devez conserver toutes les factures relatives aux réparations, reconstructions, réparations, travaux, etc. pour réclamer les déductions fiscales. Si les prêts personnels sont utilisés de la manière appropriée, ils peuvent devenir vos outils d'économie d'impôt tout comme ils sont l'outil pour répondre à vos besoins financiers urgents et inattendus. Cependant, il faut savoir comment utiliser correctement les mêmes.

Raisons pour lesquelles une demande de prêt personnel peut être refusée

Demande de prêt personnel en cours de rejet peut augmenter vos malheurs, surtout lorsque vos besoins sont urgents. Et pour empirer les choses, la plupart des institutions financières ne divulguent même pas la (les) raison (s) du rejet. Une fois la demande de prêt rejetée, il est de pratique courante de faire une demande auprès d'un autre prêteur dans l'espoir d'obtenir son approbation. Il est fortement conseillé d'analyser et de comprendre d'abord, pourquoi votre demande de prêt, puis travailler sur l'amélioration de vos chances d'obtenir l'approbation.

La demande de prêt personnel peut être refusée pour plusieurs raisons selon les différents critères d'admissibilité de chaque institution. Chaque prêteur recherchera certains facteurs comme l'âge, le revenu, le ratio d'endettement, la cote de crédit, l'employeur et la stabilité d'emploi. Le demandeur doit satisfaire à tous les critères que le prêteur recherche, se présenter comme un emprunteur solvable et être approuvé pour le prêt. Cependant, il peut y avoir un certain assouplissement dans certains critères, si le candidat semble digne, mais l'approbation / désapprobation est à la discrétion de l'agent de crédit et ne peut être discutée.

Voici certains des facteurs à cause desquels une demande de prêt personnel peut être rejetée.

  • CIBIL: Votre rapport CIBIL contient un score numérique et des remarques du prêteur. Si, dans le passé, vous avez réglé le prêt pour un montant inférieur en combinant tous vos IME ou si votre taux d'intérêt a été réduit afin de rembourser le prêt à des conditions autres que celles convenues lors de la demande de prêt, sera considéré comme rouge dans votre rapport CIBIL. Si votre rapport CIBIL contient des commentaires comme un ou des prêts «radiés» ou «réglés» ou «payés après la date d'échéance», un nouveau prêteur considérera ces signes comme un avertissement et rejettera votre demande de prêt.
  • Mauvaise histoire de remboursement: Les mauvais antécédents de remboursement de prêt indiquent que vous n'êtes pas solvable et incapable de rembourser vos prêts correctement ou avez échoué à rembourser correctement. En tant que tel, un nouveau prêteur refuserait la demande de prêt personnel afin de réduire le risque d'avoir un compte NPA probable à l'avenir.
  • Erreurs dans votre rapport de crédit: CIBIL Signaler des erreurs telles que les paiements déclarés à tort, les comptes fermés étant toujours déclarés comme étant ouverts ou les faux rapports de paiements en retard peuvent entraîner une baisse du score CIBIL. Pour réduire ces risques, il faut souvent vérifier leur rapport CIBIL et si de tels écarts sont constatés, ils doivent être résolus immédiatement. Cela entraînera non seulement une augmentation du score CIBIL mais augmentera également les chances d'obtenir un prêt personnel.
  • Trop de prêts et peu de revenus: Lors du traitement d'une demande de prêt personnel, un prêteur vérifiera également les prêts en cours et la ration des obligations mensuelles fixes au revenu mensuel, ce ratio s'appelle FOIR. Si FOIR est de 50% ou plus, il y a des chances plus élevées de rejet de prêt personnel. Une FOIR plus élevée indique qu'un autre prêt affectera votre revenu et que le paiement du prêt en cours deviendra difficile, de sorte que le prêt sera refusé. Le demandeur sera considéré comme un emprunteur à haut risque.
  • Stabilité d'emploi: Le prêteur accorde beaucoup d'importance sur ce point, certaines banques insistent sur le fait que le demandeur doit travailler dans l'entreprise actuelle pendant 3 ans ou plus pour être considéré comme éligible. En outre, si l'avenir de l'entreprise est en jeu ou semble être instable, le prêteur cessera de fournir un prêt à un demandeur de cette société.
  • La demande de prêt a été rejetée précédemment: Chaque refus de prêt réduit votre score CIBIL et, par conséquent, si votre demande de prêt a été rejetée une seule fois, il n'est pas judicieux de continuer à postuler et d'être rejeté car cela sera enregistré dans votre dossier CIBIL.
  • Être un garant de prêt à quelqu'un: Lorsque vous êtes un garant de prêt pour quelqu'un, l'IME de ce prêt est considéré comme votre responsabilité. Si cet emprunteur ne parvient pas à rembourser, vous devrez payer le prêt sur votre revenu. Et s'il y a un dossier où vous avez échoué en tant que garant dans le passé, cela figurera dans votre rapport CIBIL et, par conséquent, vous seriez privé d'un nouveau prêt.
  • Adresse résidentielle sur la liste noire: Même si quelqu'un d'autre vivant dans votre adresse, a fait défaut sur leur prêt, les banques mettraient cette adresse sur la liste noire, et il serait signalé à CIBIL. Quand une nouvelle demande de prêt est reçue à partir de cette adresse, le prêteur chercherait l'adresse et rejetterait la demande de prêt afin de réduire leur portefeuille de risque.

Que se passe-t-il lorsque l'emprunteur ne rembourse pas le prêt personnel?

Comme nous le savons, les prêts personnels sont des prêts non garantis et, par conséquent, aucun garant ou garantie n'est requis. Dans le cas où l'emprunteur ne rembourse pas son prêt personnel, la banque ne peut pas recouvrer le montant dû auprès du garant car ils n'ont pas cette option. Les mesures qui peuvent être prises dans cette situation varient d'un prêteur à un prêteur qu'ils ont déjà mentionné dans l'accord de prêt. Certains prêteurs peuvent intenter une action en justice, tandis que d'autres peuvent donner l'occasion de régler le litige en payant un montant supérieur au montant du capital impayé et inférieur au montant total impayé, y compris le taux d'intérêt.

Un des faits est que la crédibilité de l'emprunteur va certainement diminuer s'il ne paie pas les IME, ce qui rendra difficile leur futur prêt. Comme tout prêteur avant prêt va sûrement vérifier le score CIBIL et comme le demandeur était en défaut avec le prêt personnel EMI, il a beaucoup réduit.

Que faire si l'emprunteur est incapable de rembourser le prêt personnel?

Un moment difficile peut venir dans la vie de n'importe qui et la crise financière peut arriver. Pendant ce temps, il devient difficile de rembourser le prêt personnel. Dans ce cas, un emprunteur a deux options ...

  1. Aller pour un refinancement: Lorsque vous ne pouvez pas rembourser votre prêt personnel, il peut abaisser votre CIBIL et même les prêteurs peuvent intenter une action en justice. Pour éviter cette situation, optez pour un refinancement et prenez un autre prêt personnel pour rembourser le montant impayé de votre prêt personnel précédent. Lorsque vous optez pour un refinancement, essayez de rechercher un prêteur, vous pouvez vous fournir un prêt personnel avec un faible taux d'intérêt par rapport à celui de votre premier prêt personnel. De cette façon, vous pouvez économiser un peu et aussi sortir de la dette et du fardeau.
  2. Règlement de la dette: Lorsque vous êtes incapable de rembourser votre prêt personnel alors le règlement de la dette est une option pour vous dans lequel vous pouvez demander à votre prêteur de réduire le montant à payer. De cette façon, votre fardeau diminuera et vous pourrez réussir à rembourser le montant négocié en souffrance.

Le règlement d'un prêt est également connu comme le règlement de prêt, le règlement de crédit ou la négociation de la dette. Ceci est fait lorsque l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt au prêteur. Ce processus consiste à réduire la dette afin qu'il soit facile pour l'emprunteur de rembourser le montant impayé. Dans ce cas, l'emprunteur doit payer plus que le montant du capital impayé et moins que le montant impayé, y compris les intérêts. Cela rend le remboursement un peu plus facile pour l'emprunteur.

Pour le processus de règlement de la dette, l'emprunteur devait d'abord négocier et convaincre le prêteur de réduire le montant total à payer. Le règlement de la dette n'est possible que lorsque le prêteur accorde l'autorisation et se prépare à accepter un montant particulier qui est inférieur au montant total à payer.

Pour quels prêts le règlement de la dette peut être fait?

Dans la plupart des cas, le règlement de la dette est fait en cas de prêt non garanti et la raison derrière ceci est qu'ils n'ont aucune option de récupérer du garant ou de recouvrer le montant en circulation en vendant la propriété de garantie (hypothèque). Par conséquent, la seule chose qu'ils peuvent faire est de faire un règlement ou de prendre des mesures juridiques.

Si l'emprunteur a des cosignataires avec eux pour le prêt personnel alors ce cosignataire est également responsable des remboursements et tout ce qui concerne ce prêt très particulier. Mais quand il s'agit de transfert de prêt personnel à quelqu'un d'autre, il n'est pas possible dans n'importe quelle condition.

Intérêt brisé indicatif de période

Lorsqu'il y a un écart entre le déboursement de la première tranche d'un prêt et le moment où l'emprunteur commence à payer l'IME. L'intérêt imposé par les prêteurs pour cette période particulière est connu sous le nom d'intérêt de période brisée.

Les prêts privés sont les emprunts contractés auprès de la famille, des amis et des prêteurs locaux. Ils ne sont pas pris à un prêteur d'argent autorisé comme les banques et les NBFC.

Devriez-vous refinancer votre maison

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut choisir de refinancer sa maison. Vous pouvez choisir un prêt sur valeur domiciliaire pour obtenir de l'argent en échange de l'équité qui a été accumulée dans la maison, ou vous pouvez essayer de profiter des nouveaux taux d'intérêt plus bas.

Quel que soit votre choix, il est important de bien comprendre tout ce que vous pouvez sur les hypothèques et le refinancement. Personal-loan.com a mis au point ces conseils si vous songez à refinancer votre maison.

Avant de décider de refinancer votre maison assurez-vous que vous comprenez les termes associés au refinancement. La plupart des gens choisissent de refinancer leur maison afin qu'ils puissent profiter pleinement des nouveaux taux d'intérêt plus bas. C'est une bonne idée. Si c'est pourquoi vous choisissez de refinancer votre maison, alors vous pourriez être en mesure de vous épargner des milliers de dollars chaque année. Dans ce cas, il est tout à fait logique d'aller de l'avant et de refinancer votre maison.

Chaque paiement que vous effectuez pour votre prêt hypothécaire ressemble beaucoup à mettre de l'argent dans un compte d'épargne. En quelques années, vous aurez accumulé beaucoup d'équité dans votre maison. Vous pouvez utiliser cette équité comme levier, mais faites attention. L'équité à la maison n'est pas de l'argent gratuit.

C'est comme obtenir une deuxième hypothèque sur votre maison. Il doit être remboursé, et vous ne devez utiliser l'équité dans votre maison pour les urgences. C'est un problème très commun que beaucoup de gens font. Ils pensent que l'argent qu'ils ont recueilli dans l'équité à la maison est à eux de dépenser librement. Ce n'est pas.

Certaines personnes pourraient obtenir la bonne idée qu'ils devraient refinancer leur maison pour de l'argent. Il n'y a rien de mal à cette décision, mais vous devez vous rappeler que vous devez rembourser cet argent. Ce n'est pas de l'argent gratuit! Ne refinancez pas votre maison juste pour faire des dépenses folles. Ce n'est pas une bonne idée.

Devrais-je utiliser un prêt personnel pour refinancer ma maison?

La raison numéro un que les gens choisissent d'obtenir un prêt personnel est la liberté qui vient avec eux. Vous pouvez faire tout ce que vous voulez avec un prêt personnel. Si vous voulez partir en vacances dans le sud de la France, vous pouvez le faire.

Si vous voulez utiliser un prêt personnel à faible taux d'intérêt pour rembourser un prêt hypothécaire à taux variable, vous pouvez le faire aussi. Rembourser votre prêt hypothécaire avec un prêt personnel pourrait également vous faire économiser des centaines de dollars par mois, ou des milliers de dollars en une seule année. Cela peut aussi être une bonne idée de savoir que votre maison est payée!

Les prêts personnels ne sont pas difficiles à obtenir. Dans certains cas, il est encore plus facile d'obtenir un prêt personnel approuvé pour le refinancement de la maison. Faites ce qui est le meilleur sens financier.

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