Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation

Contents

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation

5 octobre 2017

Si vous êtes aux prises avec des dettes ou fatigué de gérer plusieurs paiements mensuels, un prêt de consolidation pourrait être la réponse. Les prêts de consolidation, également appelés prêts de consolidation de dettes, permettent de combiner plusieurs prêts en un seul - souvent à un taux d'intérêt inférieur à celui que vous aviez auparavant.

Les avantages des prêts de consolidation peuvent être durables, mais ils ne sont pas infaillibles. Continuez à lire pour en savoir plus sur les prêts de consolidation de la dette, comment ils fonctionnent et quels sont les risques à garder à l'esprit.

En termes simples, un prêt de consolidation est un nouveau prêt que les consommateurs utilisent pour rembourser leurs autres dettes. Avec la consolidation des prêts, les consommateurs pourraient être en mesure d'aller de jongler avec plusieurs prêts différents pour en avoir un seul avec un seul paiement mensuel.

Voici un exemple de la façon dont la consolidation de prêt pourrait fonctionner:

Disons qu'un consommateur nommé Steve a cinq cartes de crédit avec des soldes totaux de 10 500 $. Les taux annuels de pourcentage (APR) sur ses cartes varient de 8 à 15 pour cent, et il doit faire cinq paiements séparés chaque mois pour suivre et éviter la délinquance et les frais de retard.

Exaspéré par la complexité et le coût de ses soldes de cartes de crédit, Steve contracte un emprunt de consolidation et utilise le produit pour rembourser sa dette de 10 500 $. Une fois qu'il paie ses cartes, Steve se retrouve avec un seul prêt (son prêt de consolidation) et un paiement unique tous les mois. Parce que le taux d'intérêt sur son prêt de consolidation est seulement de 7 pour cent, Steve est également en mesure d'économiser sur les intérêts chaque mois.

Avantages d'un prêt de consolidation de dette

Alors qu'il peut sembler contre-intuitif de prendre un nouveau prêt lorsque vous jonglez déjà plusieurs dettes, la consolidation des prêts vient avec des avantages notables.

  • Remboursement plus simple. Jonathan Mills Patrick, un auteur et ancien directeur bancaire, dit que l'un des plus grands avantages des prêts de consolidation est la simplicité qu'ils peuvent apporter à votre vie. "Obtenez tous vos paiements en place", dit Patrick. "Au lieu de jongler avec plusieurs paiements par carte de crédit, vous pouvez facilement les regrouper."
  • Un taux d'intérêt inférieur. "Selon l'environnement des taux, vous pourriez obtenir un meilleur taux d'intérêt que celui que vous payez sur vos dettes à taux d'intérêt élevé », explique Patrick. Bien sûr, le taux auquel vous serez admissible dépend de facteurs tels que votre pointage de crédit et votre historique d'emploi.
  • Un taux fixe sur vos dettes. Vous pouvez être en mesure de passer d'un taux variable à un taux fixe, dit Patrick. Vous pouvez également aller d'un endroit où vous avez plusieurs prêts avec différents taux d'intérêt à un seul prêt avec un taux plus gérable.
  • Une sortie plus rapide de la dette. Avec un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez être en mesure de sortir de la dette plus rapidement si plus de vos paiements vont vers le principal de votre prêt. La clé pour utiliser un prêt de consolidation pour sortir de la dette plus rapidement est de payer plus que le paiement minimum, dit Patrick. Idéalement, vous consolider vos dettes et payer autant que vous le pouvez chaque mois jusqu'à ce que vous avez remboursé l'intégralité de votre prêt.
  • Termes de remboursement prolongés et un paiement inférieur. D'autre part, si vous avez du mal à suivre tous vos paiements, vous pouvez utiliser la consolidation des prêts pour prolonger le délai de remboursement de vos dettes et obtenir un paiement mensuel inférieur. Cela ne vous aidera pas à rembourser votre dette plus rapidement, dit Patrick, mais cela peut rendre vos dettes plus gérables.
  • Un plan financier. Selon Dan Green, fondateur du site de financement Millénaire Growella, la consolidation de la dette permet à certaines personnes d'avancer dans leur vie financière tant qu'elles consolident leur dette dans le cadre d'un plan plus vaste visant à améliorer leur santé financière. "L'espoir est que vous avez un paiement plus gérable à un taux d'intérêt inférieur", explique Green. "Mais vous avez également besoin d'un plan qui peut vous aider à sortir de la dette. Consolidez votre dette et ayez un plan pour la réduire et l'éliminer. "

Risques d'un prêt de consolidation de dette

Emprunter de l'argent n'est jamais sans risque, et c'est vrai même lorsque vous consolidez des dettes que vous avez déjà. Avant de souscrire un prêt de consolidation de dette, considérez ces inconvénients:

  • Vous ne pouvez pas sortir de la dette. Tandis qu'un prêt de consolidation de dette peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement, c'est seulement le cas si vous faites et respectez un plan pour rembourser ce que vous devez. "Si vous ne remboursez pas vos dettes, vous ne faites que déplacer la dette », explique Patrick. Vous mai également besoin de changer vos habitudes de dépenses pour arrêter d'ajouter à votre dette.
  • Vous pourriez payer des frais élevés. Si vous avez l'habitude de consolider votre dette ou de faire des transferts de solde tout le temps, vous pouvez payer beaucoup de frais au fil des ans, dit Patrick. Cela peut inclure des frais pour de nouveaux prêts de consolidation ou transferts de solde.
  • Vous pourriez avoir un faux sentiment d'accomplissement. "Le fait de passer de plusieurs cartes de crédit ou d'un prêt à un seul peut vous donner l'impression que vous avez progressé lorsque vous n'avez pas remboursé votre dette », explique Patrick. Ce sentiment trompeur pourrait vous faire sentir à l'aise de dépenser plus, alors que vous devriez vous concentrer sur le remboursement de votre prêt.
  • Vous prenez un risque. Chaque fois que vous empruntez de l'argent, vous mettez votre crédit sur la ligne. Si vous ne remboursez pas votre prêt de consolidation de dette, vous pourriez endommager votre pointage de crédit ou liquider en défaut ou des collections, dit Patrick. Bien sûr, cela était également vrai avec les prêts ou les soldes de cartes de crédit que vous aviez avant. À ce sujet, voici un guide utile de notre filiale MagnifyMoney sur la façon de gérer la dette que vous ne pouvez pas vous permettre.

Qui a raison pour un prêt de consolidation?

En règle générale, «un prêt de consolidation de la dette est un bon choix pour les personnes qui le font pour les bonnes raisons», explique Green. Habituellement, ces raisons comprennent la volonté de sortir de la dette ou de simplifier vos finances en réduisant votre nombre de paiements.

Si vous consolidez vos dettes uniquement pour emprunter davantage, c'est généralement une mauvaise décision, affirme M. Green.

Les personnes qui réussissent le mieux en matière de consolidation de prêts ont tendance à être «des gens disciplinés, des gens déterminés à rembourser leurs dettes et des gens prêts à abandonner le crédit comme béquille», dit-il. Si vous intégrez l'une de ces catégories, la consolidation est une option intelligente à prendre en compte.

Différents types de prêts de consolidation de la dette

Il existe plusieurs produits financiers que vous pouvez utiliser pour la consolidation de la dette, et le bon pour vous dépendra de votre situation. Voici quelques options à considérer:

Un prêt personnel est un outil financier simple que vous pouvez utiliser pour consolider la dette. Les prêts personnels ont un calendrier de remboursement fixe et viennent généralement avec un taux d'intérêt fixe. Cela signifie que vous effectuerez le même montant pour la durée du prêt, jusqu'à ce que votre solde soit remboursé.

  • Vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt fixe et d'un paiement mensuel prévisible.
  • Vous savez exactement quand vous rembourserez votre prêt.
  • Vous pourriez payer un taux d'intérêt plus élevé qu'avec certaines autres options, car les prêts personnels ne sont pas garantis.
  • Chaque fois que vous empruntez plus d'argent, vous mettez votre crédit en péril.
  • Les personnes qui veulent un paiement mensuel fixe pour une durée déterminée
  • Les personnes qui peuvent se permettre le paiement mensuel fixe pour l'intégralité du prêt
  • Les gens qui veulent sortir de la dette pour de bon.
  • Votre pointage de crédit joue un rôle énorme dans si vous pouvez qualifier pour des prêts et, si oui, quel sera votre taux d'intérêt. Alors qu'il est avantageux d'avoir un très bon ou un pointage de crédit exceptionnel (score FICO de 740 ou plus), certains prêteurs vous approuveront pour un prêt personnel avec un score FICO de 600 ou plus.
  • Vous devez être en mesure de prouver que vous pouvez rembourser le prêt, généralement grâce à une preuve d'emploi.

Si vous êtes intéressé à demander un prêt personnel, la meilleure chose à faire maintenant est de comparer les prêteurs et les offres en ligne, que vous pouvez faire ici même sur LendingTree. Assurez-vous de comparer les conditions de prêt telles que le taux d'intérêt, les qualifications de crédit et les frais applicables pour trouver le bon prêt pour vous. Vous pouvez également consulter le guide de MagnifyMoney pour les meilleurs prêts de consolidation de dette pour plus de détails sur les options qui peuvent vous aider à sortir de la dette une fois pour toutes.

Prêts sur valeur domiciliaire vous permettent d'emprunter sur les capitaux propres que vous avez dans votre maison. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous utiliserez votre maison comme garantie pour accéder à l'argent dont vous avez besoin.

  • Vous pouvez vous qualifier pour un taux d'intérêt fixe et obtenir un paiement mensuel prévisible.
  • Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous savez exactement quand votre prêt sera remboursé. «Les paiements sont amortis sur une plus longue période d'années, si vous choisissez, de sorte que vous pouvez rembourser votre dette consolidée au fil du temps», dit Green.
  • Vous pourriez être en mesure de déduire les intérêts payés sur un prêt hypothécaire lorsque vous produisez vos impôts. Vous devriez parler avec un fiscaliste pour vous renseigner sur cette possibilité.
  • Parce que les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par votre maison, votre taux d'intérêt peut être inférieur à celui des autres options de prêt.
  • Puisque vous utilisez la maison comme garantie, vous pourriez perdre votre maison si vous ne respectez pas le prêt.
  • Vous avez généralement besoin d'au moins 20% d'équité dans votre propriété après la fermeture de votre prêt. Si vous n'avez pas assez d'équité, vous ne pouvez pas prendre un prêt sur valeur domiciliaire.
  • Les prêts sur valeur domiciliaire ne sont pas gratuits. Vous devrez payer des frais, y compris: les frais de traitement des demandes ou des prêts; les frais d'origination ou de souscription; prêteur ou frais de financement; frais d'évaluation; la préparation des documents et les frais d'enregistrement; et les frais de courtage.

Les prêts sur valeur domiciliaire sont les meilleurs pour ...

  • Les personnes qui veulent un paiement mensuel fixe pour une durée déterminée
  • Les propriétaires avec une quantité considérable de capitaux propres dans leurs propriétés
  • Vous devez généralement avoir au moins 20 pour cent d'équité dans votre maison après la fermeture de votre prêt pour se qualifier.
  • Vous devez être en mesure de prouver que vous pouvez rembourser le prêt, généralement grâce à une preuve d'emploi.

Avant de prendre un prêt sur valeur domiciliaire, vous devez estimer combien vaut votre maison. Vous devrez peut-être payer pour une évaluation de votre maison afin de déterminer combien vous pouvez emprunter.

Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vos besoins, assurez-vous de magasiner avec plusieurs prêteurs et de comparer les conditions, y compris le taux d'intérêt et la durée du prêt dans vos considérations. Portez également une attention particulière aux frais.

Les cartes de crédit de transfert de solde peuvent prendre différentes formes, mais les meilleures variations viennent avec une offre d'introduction qui est difficile à battre. En règle générale, ces cartes offrent 0 pour cent APR sur les soldes transférés pour une période allant de 12 à 21 mois.

Une fois que vous avez demandé une carte de transfert de solde et que vous l'avez approuvée, vous transférez vos soldes des anciennes cartes et commencez à effectuer des paiements sur le nouveau solde de la carte avec un taux annuel de 0%.

  • Obtenir 0 pour cent APR pendant 12 à 21 mois peut vous permettre d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts.
  • Le fait que vous ne payez pas d'intérêts pour une durée limitée peut vous aider à obtenir un paiement mensuel moins élevé.
  • Vous pouvez consolider toutes vos dettes de carte de crédit en une seule fois et effectuer un paiement mensuel.
  • Cette APR 0 pour cent est seulement pour une durée limitée. Après cela, il y a une réinitialisation à un taux plus élevé.
  • Si vous ne vous concentrez pas sur le remboursement de la dette, vous pouvez simplement déplacer la dette.
  • Les transferts de solde peuvent être coûteux. Généralement, vous paierez des frais de transfert de solde équivalant à 3 à 5% de votre solde pour bénéficier de l'une de ces offres, bien qu'il existe des cartes sans frais de transfert de solde.

Les cartes de crédit de transfert de solde sont les meilleures pour ...

  • Les personnes qui veulent rembourser leur dette de carte de crédit rapidement
  • Les gens qui veulent économiser de l'argent sur les grands soldes avec une promotion APR 0 pour cent
  • Toute personne qui veut sérieusement simplifier ses dettes
  • Alors que certaines des meilleures cartes de transfert de solde ne sont disponibles que pour les personnes ayant un score FICO élevé de 750 ou plus, certaines cartes peuvent être disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit avec un score d'au moins 600.
  • Vous devez être en mesure de prouver que vous pouvez rembourser tous les montants que vous empruntez.

Pour trouver la meilleure carte de crédit de transfert de solde pour vos besoins, prenez le temps de comparer les offres en ligne. Assurez-vous de comparer les cartes en fonction de la durée de leurs offres de lancement respectives, de leurs taux d'intérêt habituels par la suite et de tous les frais applicables.

Avant de demander un prêt de consolidation de la dette, envisager quelques alternatives. Les options suivantes peuvent être utilisées à la place de la consolidation de prêt, même si elles ont leurs propres avantages et inconvénients.

Un plan de gestion de la dette (DMP) consiste à demander l'aide d'une société extérieure pour gérer vos dettes.

"Dans un DMP, vous déposez de l'argent chaque mois avec l'organisation de conseil en crédit", selon la FTC, la Federal Trade Commission. "Il utilise vos dépôts pour payer vos dettes non garanties, comme vos factures de carte de crédit, les prêts étudiants et les frais médicaux, selon un calendrier de paiement que le conseiller développe avec vous et vos créanciers."

  • Vos créanciers peuvent réduire vos taux d'intérêt, ce qui pourrait vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.
  • Votre société de gestion de la dette peut vous aider à franchir chaque étape du processus.
  • Vous avez un plan structuré pour vous garder sur la bonne voie pour sortir de la dette.
  • Certains plans de gestion de la dette ne sont pas aussi efficaces que d'autres, c'est pourquoi vous devriez envisager cette option avec soin. "Ne vous inscrivez pas à l'un de ces plans à moins et jusqu'à ce qu'un conseiller en crédit certifié a passé du temps à revoir votre situation financière, et vous a offert des conseils personnalisés sur la gestion de votre argent", dit la FTC.
  • Certains plans de gestion de la dette peuvent facturer des frais élevés ou inutiles, qui ne sont pas tous divulgués, selon la FTC.
  • Si vous n'effectuez pas de paiements à votre DMP à temps, vous pouvez perdre tous les progrès que vous avez réalisés dans votre régime.
  • Entrer dans un DMP nécessite la fermeture permanente ou temporaire de vos comptes de crédit, vous laissant sans accès au crédit si vous en avez besoin. La fermeture de vos comptes peut également nuire à votre pointage de crédit à court terme, même si elle devrait augmenter au fil du temps.
  • Si vous réglez vos comptes pour moins que ce que vous devez par le biais d'un DMP, il peut apparaître sur votre rapport de crédit et nuire à votre pointage de crédit.

Les plans de gestion de la dette sont les meilleurs pour ...

  • Les personnes qui ont une dette sérieuse et qui ont besoin d'aide extérieure mais qui veulent éviter la faillite
  • Depuis les plans de gestion de la dette sont pour les personnes aux prises avec la dette et le mauvais crédit, presque tous ceux qui ont besoin de ces services peuvent se qualifier.

La FTC suggère de rechercher cette option avant d'aller de l'avant. Il suggère de poser des questions sur tous les plans de gestion de la dette que vous considérez, y compris les services offerts et les frais impliqués. Assurez-vous de bien comprendre votre plan et tous les coûts impliqués avant de laisser une tierce partie vous aider à gérer vos dettes ou à payer quelqu'un pour obtenir de l'aide.

«Les programmes de règlement de la dette sont généralement offerts par des entreprises à but lucratif, et les impliquent de négocier avec vos créanciers pour vous permettre de payer un« règlement »pour régler votre dette - une somme forfaitaire inférieure au montant total que vous devez» le FTC.

Ils exigent également que vous mettiez de côté une somme forfaitaire spécifique en épargne chaque mois afin que vous puissiez régler vos dettes une fois qu'un accord a été atteint.

  • Si vous terminez le programme, vos dettes pourraient être effacées.
  • En «réglant» vos dettes, vous pourriez finir par payer moins que ce que vous devez.
  • En règle générale, les créanciers ne régleront pas une dette tant qu'elle n'aura pas été payée depuis longtemps et vous risquez d'endommager votre pointage de crédit jusqu'à ce moment-là.
  • Beaucoup de gens luttent pour économiser l'argent nécessaire pour régler leurs dettes.
  • Vos créanciers ne sont pas obligés de régler.
  • Les entreprises qui initient ces règlements facturent des frais, bien qu'ils varient d'une entreprise à l'autre.
  • Les personnes qui sont incapables de payer leurs dettes complètes et qui ont besoin d'aide pour les régler
  • Puisque ces programmes sont destinés aux personnes aux prises avec un faible niveau de crédit et un endettement ingérable, presque tous ceux qui ont besoin de ces services peuvent être admissibles.

Comme le note la FTC, certaines entreprises de règlement de la dette ne parviennent pas à tenir leurs promesses ou essayer de percevoir des frais initiaux avant de régler vos dettes. La commission suggère de faire vos devoirs avant de postuler pour l'un de ces programmes. Lisez les commentaires sur l'entreprise que vous envisagez, et lisez tous les petits caractères et termes avant d'accepter un programme.

La faillite de dépôt peut être un dernier recours pour quelqu'un qui est aux prises avec des niveaux de dette ingérable. Ce processus, qui est géré par le système judiciaire, peut réduire ou éliminer les montants que vous devez.

  • Vos dettes peuvent être entièrement ou partiellement éliminées.
  • Vous pouvez prendre un nouveau départ avec vos finances.
  • Le processus signifie un arrêt des appels de collecteurs de factures.
  • Selon Consommation, la faillite va probablement endommager votre crédit tellement que vous ne serez pas en mesure de se qualifier pour un nouveau crédit pour plusieurs années.
  • Il y a des coûts associés à la déclaration de faillite: ce n'est pas gratuit. «Une taxe standard pour le dépôt est de 335 $ pour le chapitre 7 et 310 $ pour le chapitre 13. Cela n'inclut pas les frais d'avocat, si vous décidez d'embaucher un avocat pour vous aider dans votre cas», écrit Consumer Affairs. "Vous devrez également payer pour le conseil de crédit requis."
  • Vous devrez reconstruire votre crédit gravement endommagé.
  • Quelqu'un qui est débordé de leurs dettes et incapable de creuser leur propre chemin

Avant de faire faillite, assurez-vous de comparer d'autres options qui peuvent être moins nocives pour votre crédit et plus faciles à exécuter. Parlez avec un avocat de vos options et déterminez si la faillite est vraiment la bonne décision pour vous.

wiseGEEK: Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette du gouvernement?

Un prêt de consolidation de la dette gouvernementale est un prêt consenti par un programme ou un organisme gouvernemental afin d'aider une personne à rembourser des dettes qu'elle doit à plusieurs institutions simultanément. Le débiteur remet essentiellement tous les soldes impayés à l'entité gouvernementale, qui les paiera et émettra un Nouveau prêt représentant le solde dû, plus un certain degré d'intérêt dans la plupart des cas. Les gens aiment souvent ce type de structure en raison de sa commodité. Ils peuvent faire un seul paiement au lieu de plusieurs, et ils n'ont pas à suivre plusieurs échéances. Selon le type de prêt, le taux d'intérêt peut également être inférieur.

Ces types de prêts ne sont pas disponibles dans tous les endroits ou même pour toutes les dettes. Les États-Unis offrent généralement les services de consolidation de la dette les plus solides, et la plupart des programmes sont conçus pour les prêts étudiants, c'est-à-dire les prêts contractés pour l'éducation universitaire. Parfois, la dette associée à des hypothèques à domicile, les paiements de voiture, et même les factures de carte de crédit peuvent être consolidés, mais pas toujours. Beaucoup dépend de la juridiction et des lois locales.

Lorsqu'une personne s'inscrit à ce type de prêt, une agence gouvernementale ou une société de consolidation rembourse intégralement la dette à tous les percepteurs. Le consolidateur émet alors un nouveau prêt pour le même montant avec un taux d'intérêt sécurisé, ce qui signifie essentiellement que le taux ne va pas changer à moins que l'emprunteur ne parvient pas à effectuer des paiements ou autrement par défaut. Dans la plupart des cas, ces types de termes et conditions sont convenus par les deux parties au départ.

Il y a plusieurs raisons différentes Pourquoi Les entités gouvernementales accordent des prêts aux citoyens, mais dans la plupart des cas, c'est pour faciliter la transparence financière et, idéalement, pour créer plus de fluidité sur le marché. Les personnes dont les dettes sont sous contrôle sont moins susceptibles de faire faillite ou de devenir dépendantes de l'aide gouvernementale et, dans de nombreux cas, elles seront en mesure de dépenser plus en raison de leur dette réduite. Avec le temps, cela peut améliorer les conditions économiques de régions et de localités entières. Les gouvernements ont également intérêt à aider les citoyens à faire des choses comme l'éducation ou l'achat d'une maison sans encourir une dette écrasante.

Les prêts de consolidation sont habituellement offerts en quatre grands types, appelés «programmes». Le programme de remboursement standard établit un montant de paiement mensuel général qui est constant pendant la durée du prêt. Un plan de paiement étendu, en revanche, augmente le temps du prêt en diminuant le paiement mensuel, mais porte généralement un taux d'intérêt plus élevé pour ce privilège. Le plan de paiement progressif est une combinaison des deux; il commence avec un montant de paiement mensuel inférieur mais augmente après une période de temps spécifiée. Ce type de programme est particulièrement attrayant pour les personnes qui ne font pas beaucoup d'argent dans le présent, mais qui ont l'intention d'en faire plus au fil du temps. Les étudiants sont un exemple commun.

La quatrième option est un régime de revenu conditionnel qui prend en compte le salaire et le potentiel de gains de l'emprunteur lors de la fixation du paiement mensuel. Tout le monde ne peut pas se qualifier pour ce plan, et il est généralement conçu pour les personnes qui ne font pas beaucoup pour commencer. Il est également important de noter que toutes les dettes ne sont pas admissibles aux quatre programmes et que tous les emprunteurs ne le sont pas non plus. Beaucoup dépend des spécificités de la consolidation et des politiques et règles de l'agence de consolidation.

Au moins aux États-Unis, ce type de prêt est le plus courant dans le secteur de l'enseignement supérieur. La majorité des étudiants des collèges et universités américains empruntent de l'argent, souvent auprès de divers prêteurs, pour payer leurs frais de scolarité; La consolidation dans ces contextes peut aider les étudiants à obtenir des taux d'intérêt concurrentiels et à simplifier leurs paiements mensuels. La consolidation est également possible pour divers autres types de dettes, bien que cela dépende beaucoup de la juridiction, de la disponibilité des agences et des lois locales. Les gens peuvent souvent consolider des prêts immobiliers et des hypothèques, par exemple. Certains prêteurs rouleront des prêts de voiture ou d'autres privilèges de propriété personnelle dans ceci, ou pourraient offrir de les consolider indépendamment. Dans certains cas, les organismes gouvernementaux assumeront également la dette de carte de crédit, même si cela est moins commun.

L'un des plus grands avantages des prêts de consolidation de la dette du gouvernement est leur commodité. Au lieu de faire des paiements de prêt à divers fournisseurs, l'emprunteur est en mesure de faire un paiement à un établissement. Le prêt peut toujours être payé à la même date, et l'emprunteur n'a pas à s'inquiéter des différents arrangements et règles. Sans la confusion des paiements multiples, les gens ont souvent une meilleure chance de sortir de la dette dans une période plus courte.

Dans de nombreux cas, les versements mensuels sont également moins élevés, ce qui facilite le remboursement et peut libérer de l'argent pour épargner ou dépenser. Il est souvent vrai que la durée du prêt peut être augmentée afin de diminuer les paiements mensuels et rendre le remboursement plus réalisable. Il existe généralement une variété d'options de plan de paiement en fonction de l'agence de consolidation, et les taux d'intérêt ont également tendance à être très compétitif, en particulier, pour les personnes sans bons scores de crédit.

Bien que la consolidation soit souvent une très bonne idée, ce n'est pas sans risques. Une fois que le gouvernement possède les dettes d'une personne, il n'y a généralement plus de marge de manœuvre. Parfois, l'agence propriétaire sera flexible avec les termes et conditions sur toute la ligne, mais pas toujours. Ces types de prêts sont généralement conçus pour être favorables aux débiteurs, mais ils ne fonctionnent généralement que lorsque les paiements sont effectués rapidement et à temps. Les pénalités pour défaut de paiement varient d'une institution à l'autre, mais peuvent dans certains cas être plus sévères avec les organismes gouvernementaux qu'elles ne l'auraient été dans le secteur privé.

8) Comment puis-je en savoir plus sur les prêts de consolidation du gouvernement? Où vais-je commencer à Sacramento, en Californie.

3) @ GenevaMech- Vous devriez être en mesure d'obtenir la demande de prêt de consolidation de la dette auprès de votre bureau d'aide financière à votre école. Si vous ne pouvez pas obtenir la demande de votre école, vous pouvez postuler sur le site Web d'aide aux étudiants du gouvernement fédéral (studentaid.ed.gov). J'espère que ça aide.

2) @ FrameMaker - Où puis-je trouver la demande de prêt de consolidation de la dette étudiante du gouvernement? J'aimerais profiter des avantages offerts par le nouveau programme de prêts aux étudiants.

1) Les nouveaux changements au processus de prêt étudiant ont créé une autre raison pour la consolidation de la dette de prêt étudiant. Tous les prêts de Stafford, Perkins et Plus sont maintenant assurés par le gouvernement fédéral, ce qui coupe les banques. Les conditions de remboursement de ces nouveaux prêts sont maintenant différentes, devenant plus favorables pour l'étudiant.

Plutôt que de fixer une date limite à laquelle l'étudiant doit rembourser le prêt, le gouvernement a fixé un plafond pour les paiements. Les paiements sont fixés à 10% du revenu mensuel d'un étudiant, bien que le gouvernement ne pénalise pas le paiement anticipé. Ces nouvelles conditions de remboursement peuvent allonger la période de remboursement au-delà de la limite de huit ans fixée par les banques.

Pour les étudiants entrant dans un marché du travail difficile, cela peut faire la différence entre l'éducation créant des opportunités et l'éducation menant à la faillite.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette et comment ça marche? - Définition, avantages, désavantages et taux d'intérêt

Si vous vous demandez quel prêt de consolidation de dette est et comment ça marche, C'est là qu'une banque, une coopérative de crédit ou une société de financement vous fournit l'argent nécessaire pour rembourser dettes de carte de crédit et les «consolide» (les réunit tous) en un seul gros prêt. C'est la définition d'une dette / facture prêt de consolidation dans les termes les plus simples. Quelqu'un demande habituellement un prêt de consolidation quand ils ont du mal à faire leurs paiements mensuels minimums. Il existe de nombreux avantages et inconvénients à obtenir un prêt comme celui-ci, et certaines exigences que vous aurez à rencontrer pour l'obtenir.

Comment fonctionne un prêt de consolidation de la dette pour rembourser la dette?

UNE dette prêt de consolidation paye la dette parce qu'un prêteur vous prêtera l'argent pour rembourser votre dette existante en vous prêtant l'argent dont vous avez besoin pour faire cela. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit et que vous leur devez 20 000 $, lorsque vous demandez un prêt de consolidation à votre prêteur, si vous êtes admissible, il vous prêtera les 20 000 $. Puis, généralement, ils vont rembourser vos cartes de crédit existantes avec l'argent, fermer ces comptes de carte de crédit, puis vous faites un paiement mensuel à votre prêteur pour les 20 000 $ que vous avez empruntés.

Malheureusement, ce qui peut arriver si vous n'avez pas un budget réaliste que vous utilisez activement, après quelques mois d'effectuer des paiements de prêt, vous vous battez de nouveau et de demander de nouvelles cartes de crédit. Lorsque cela se produit, vous pouvez finir par doubler votre dette, plutôt que de le rembourser avec un prêt de consolidation.

Avantages d'un prêt de consolidation de la dette

Le principal avantage d'un prêt de consolidation de la dette est que votre dette actuelle est remboursée. Ces cartes de crédit que vous avez eu du mal à payer, les factures du ménage, et même les découverts sur vos comptes bancaires. Non sécurisé consolidation de la dette prêts Éliminer la pression de payer beaucoup de factures différentes chaque mois, même celles qui sont en souffrance.

  1. Vous n'avez qu'un seul paiement mensuel à vous soucier de
  2. Vous consolidez souvent à un taux d'intérêt inférieur, ce qui vous permet d'économiser de l'argent
  3. Votre dette sera remboursée dans un certain laps de temps (généralement de 2 à 5 ans)
  4. Il n'y a généralement pas de frais si vous empruntez de l'argent auprès d'une banque ou d'une caisse populaire

Quel est le meilleur prêt de consolidation de la dette ou devrais-je entrer dans un programme de remboursement de la dette

Nous entendons souvent quelqu'un demander quel est le meilleur prêt ou programme de consolidation de la dette, et que tout dépend de la situation de quelqu'un. Les prêts et les programmes de remboursement de la dette fonctionnent très différemment. Avec un prêt, vous empruntez de l'argent pour rembourser votre dette. Ensuite, vous rembourser le prêt plus les intérêts. Avec un programme de remboursement, vous utilisez l'argent dans votre budget et rembourser vos dettes sans emprunter plus d'argent. Au lieu de cela, lorsque vous remboursez vos dettes grâce à un programme de remboursement avec un service de conseil en crédit à but non lucratif, vos prêteurs réduiront généralement ou renonceront complètement aux intérêts et aux frais futurs. C'est pourquoi vous pouvez utiliser l'argent de votre budget plus efficacement et vous désendetter plus rapidement.

Taux d'intérêt du prêt de consolidation de la dette

Les banques et les coopératives de crédit offrent généralement le meilleur prêt de consolidation de la dette taux d'intérêt. De nombreux facteurs peuvent vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt, y compris votre pointage de crédit, votre revenu, votre valeur nette, que vous ayez ou non une relation avec cette institution financière et que vous puissiez ou non offrir une bonne garantie (garantie) pour un prêt. Une bonne garantie pour un prêt de consolidation de dettes sera souvent un nouveau modèle de véhicule, bateau, dépôt à terme (non-REER) ou un autre actif qui peut facilement être vendu ou liquidé par la banque si vous ne faites pas vos remboursements.

Pour la dernière décennie, les banques ont généralement facturé des taux d'intérêt sur les prêts de consolidation de la dette d'environ 7% - 12%. Les sociétés de financement ont tendance à facturer de 14% pour les prêts garantis à plus de 30% pour prêts non garantis. Les taux d'intérêt pour les prêts de consolidation dépendent fortement de votre situation.

Inconvénients d'un prêt de consolidation de la dette

Les prêteurs sont prudents lorsqu'ils approuvent des prêts de consolidation de dettes non garantis. Pour être admissible à l'un de ces éléments, vous devez généralement avoir un revenu solide, une valeur nette élevée (la valeur de vos actifs après avoir soustrait toutes vos dettes) et un pointage de crédit très fort ou un cosignataire qui a une valeur nette très élevée et un pointage de crédit très fort.

  1. Ils ont souvent besoin de sécurité (garantie)
  2. Vous devez avoir une cote de solvabilité décente
  3. Les taux d'intérêt sont généralement plus élevés qu'un prêt sur valeur domiciliaire (refinancement de votre maison)
  4. Les taux d'intérêt pour les prêts de consolidation de la dette non garantie peuvent être élevés
  5. Ils pourraient ne pas vous aider à résoudre le problème qui a causé la dette en premier lieu

Comment se qualifier pour un prêt de consolidation de la dette

Comment obtenir un prêt de consolidation de la dette est un processus de qualification. Chaque prêteur a des règles légèrement différentes à suivre, mais généralement, ce qui est nécessaire pour se qualifier pour un prêt de consolidation comprend:

  1. Un pointage de crédit qui répond aux exigences minimales du prêteur (ce qui signifie: pas trop de retards de paiement et pas de grosses notes négatives sur votre dossier de crédit)
  2. vous gagnez un revenu suffisant
  3. vos paiements de la dette minimale mensuelle totale ne sont pas trop élevés
  4. vous pouvez offrir une bonne sécurité pour un prêt

Si vous ne répondez pas tout à fait à toutes ces exigences, vous pouvez toujours être admissible si vous pouvez trouver un bon cosignataire.

Quand un prêt de consolidation de dette ne fonctionnera pas - Aucun budget, paiement minimum trop haut, mauvais crédit, aucune sécurité

L'une des principales raisons pour lesquelles un prêt de consolidation de la dette ne fonctionne pas, c'est que quelqu'un n'utilise pas un budget réaliste du ménage. Il est important de gérer les paiements de factures courants, les paiements de prêts et les dépenses annuelles (les dépenses saisonnières ou d'urgence faciles à oublier) lorsque vous avez un prêt de consolidation.

Il y a cependant, aussi des raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait ne pas être admissible à un prêt de consolidation de la dette:

  1. Si vos paiements mensuels minimum de la dette (voir notre calculateur de prêt de consolidation de dette) sont trop élevés, même après la prise en compte d'un prêt de consolidation.
  2. Si vous avez un mauvais crédit
  3. Si vous ne pouvez pas offrir une garantie raisonnable pour un prêt

Si vous vous demandez comment consolidez-vous dette, ou ce que le meilleur consolidation prêts sont, quand vous avez été refusé par un prêteur, alors il est temps d'obtenir de l'aide en considérant d'autres options de consolidation.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette et où obtenir de l'aide

Certaines personnes ne sont pas sûres Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette est, ou ce que le meilleur moyen de consolider la carte de crédit la dette peut être pour leur situation. Pour des conseils d'experts et des conseils sur les meilleurs prêts de consolidation et options de consolidation alternatives, contactez-nous pour parler à un conseiller en crédit expérimenté. Nous vous aiderons à trouver la bonne solution avant qu'il ne soit trop tard. Parler à l'un de nos conseillers en crédit sans but lucratif est entièrement gratuit et confidentiel. Peu importe la complexité de votre situation, ils vous fourniront des informations afin que vous puissiez trouver une bonne solution.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

Les mots "consolidation de dettes" sont populaires depuis longtemps. C'est parce que c'est un concept qui a aidé beaucoup de gens à sortir d'une mauvaise situation financière. Si vous n'êtes pas familier avec ce que le terme signifie exactement, c'est l'endroit où vous en apprendrez plus à ce sujet.

Un prêt de consolidation de la dette est un prêt qui sera utilisé pour payer les dettes que vous avez actuellement en entier. Vous pourriez vous demander pourquoi vous prendriez plus de dettes pour payer vos dettes actuelles. Après tout, cela n'élimine pas entièrement vos dettes.

Il est vrai qu'un prêt de consolidation de dette n'éliminera pas vos dettes tout de suite, mais il vous offrira plusieurs avantages. Par exemple, vous pouvez avoir plusieurs responsabilités. Vous effectuez des paiements mensuels pour votre prêt automobile et vos prêts personnels. Lorsque vous consolider, tous ces prêts seront payés en totalité. Ensuite, seul votre prêt de consolidation restera. Très probablement, votre prêt de consolidation aura un taux d'intérêt beaucoup plus bas que les taux de tous vos autres prêts combinés. Cela signifie que vous effectuerez un paiement mensuel inférieur.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit qui portent des soldes, un prêt de consolidation les combinera en un, et vous serez en mesure de les rembourser dans un délai plus court. Vous pouvez également le faire avec des prêts étudiants et de nombreux autres types de dettes.

Consolidation de la dette garantie et non garantie

Vous avez la possibilité d'obtenir un prêt de consolidation de la dette garantie ou un prêt de consolidation de la dette non garantie. Les prêts garantis exigent que vous offriez quelque chose de valeur en garantie. Généralement, la garantie est une maison ou peut être une voiture.

Si vous ne possédez pas une maison ou une voiture avec suffisamment d'équité, vous pourriez être en mesure de se qualifier pour un prêt de consolidation de la dette non garantie. Il est plus difficile de vous qualifier pour ces prêts, et vous ne pourrez peut-être pas emprunter autant que nécessaire. De plus, le taux d'intérêt sera un peu élevé, mais ces prêts ont des avantages. Bien que le taux d'intérêt pourrait être élevé, il sera, très probablement, inférieur au taux d'intérêt sur vos cartes de crédit. Un autre bonus est le fait que le taux d'intérêt est fixe, et cela ne peut pas être dit de vos cartes de crédit.

Qui est un candidat à la consolidation de la dette?

La consolidation de la dette n'est pas pour tout le monde. Ceux qui en bénéficieraient le plus tomberaient sous la description suivante:

  • Ils ont plusieurs dettes
  • Ils doivent au moins 10 000 $
  • Ils sont constamment contactés par les agences de recouvrement
  • Leurs taux d'intérêt sont extrêmement élevés
  • Leurs paiements mensuels sont très élevés
  • Ils ont du mal à payer leurs factures à temps chaque mois

Si vous êtes intéressé par un prêt de consolidation de la dette, la première chose que vous pouvez faire est d'approcher votre institution de prêt et de postuler. Vous devez avoir un historique de paiement positif avec le prêteur afin de le faire. Dans le cas où votre établissement de crédit vous refuse, vous êtes libre d'aller à une société de prêt hypothécaire privé ou un prêteur hypothécaire privé. Vous pourriez être en mesure de se qualifier avec un score de crédit inférieur à ces institutions.

Vous devez être au courant de quelques petites choses avant de chercher un prêt de consolidation de la dette. Tout d'abord, les prêteurs sont désireux de vous donner les conditions de prêt les plus longues possibles. Cela signifierait que vous paieriez votre prêt de consolidation pour une période de temps plus longue que celle qui vous aurait été nécessaire pour rembourser vos autres prêts. Dans ce cas, vous paierez plus d'intérêts pour le prêt de consolidation que pour vos autres dettes. Donc, assurez-vous que vous savez exactement ce que sont les termes avant de signer quoi que ce soit.

Pour vous assurer que vous ne commettez pas d'erreur, communiquez avec chacun de vos prêteurs et demandez-leur combien d'années il vous faudra pour que la dette soit entièrement remboursée. Ensuite, assurez-vous que les termes de votre nouveau prêt ne dépassent pas cette période.

Soyez prêt à voir votre pointage de crédit descendre. Lorsque vous consolidez, les dettes avec un historique de paiement plus long sont éliminées. Cela vous laissera avec une dette plus importante qui est aussi une nouvelle dette, et cela signifie que vous êtes maintenant un risque plus élevé pour les prêteurs. En outre endommager votre score est le fait que vous avez moins de crédit à votre disposition.

Trouver votre chemin vers la stabilité financière

La consolidation de la dette ne mettra pas fin à vos problèmes financiers. La seule chose qui peut faire est d'apprendre à économiser et à dépenser votre argent à bon escient. La Federal Trade Commission peut vous aider à faire cela en vous apprenant comment développer un budget, gérer vos prêts et vous aider à trouver des services de conseil de crédit de bonne réputation. Ceux-ci seront très utiles pour vous parce que si vous n'apprendre pas à gérer votre argent de manière responsable, vous vous retrouverez dans la même situation.

Consolidation de carte de crédit peut être une option favorable pour les personnes aux prises avec des soldes impayés importants à travers plusieurs comptes de carte de crédit. [...]

Lorsque votre dette devient ingérable, il peut sembler tentant de simplement éviter de payer certains créanciers pour un mois ou plusieurs [...]

Les mots "consolidation de dettes" sont populaires depuis longtemps. C'est parce que c'est un concept qui a aidé [...]

Obtenir un prêt pour rembourser les cartes de crédit à intérêt élevé est un grand pas en avant. Il y a quelques avantages ainsi que [...]

La dette est un sujet qui préoccupe tout le monde. Cela cause du stress et cela permet aux gens de rester debout la nuit. Si vous […]

Qu'est-ce que la consolidation des prêts étudiants et comment elle vous aidera

Qu'est-ce que la consolidation des prêts étudiants?

La consolidation des prêts étudiants est un nouveau prêt cela remplace vos prêts d'études actuels. La consolidation vous permet de combiner vos prêts étudiants en une seule dette. Contrairement aux autres prêts, les prêts de consolidation ont un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt. Avec une consolidation de prêt étudiant, vous pouvez également choisir des paiements mensuels inférieurs et prolonger la durée du prêt.

Le programme fédéral de consolidation des prêts aux étudiants

Le programme fédéral de consolidation des prêts couvre les prêts étudiants garantis par le gouvernement. Les prêts privés ou alternatifs ne peuvent être consolidés par ce programme. Les prêts étudiants privés représentent un cinquième de la dette totale des étudiants. Cet article ne concerne que les prêts étudiants garantis par le gouvernement.

Les avantages de la consolidation des prêts aux étudiants

  1. L'avantage le plus important de la consolidation des prêts étudiants est que vous obtenez un taux d'intérêt fixe sur votre prêt, au lieu d'un taux d'intérêt variable. Si l'un de vos prêts étudiants a un taux d'intérêt variable, vous devriez envisager la consolidation des prêts étudiants. Un taux d'intérêt fixe ne changera jamais. Pour un prêt étudiant à taux d'intérêt variable, le taux d'intérêt peut changer chaque année. Avez-vous un prêt étudiant avec un taux d'intérêt variable? Le taux d'intérêt change chaque année le 1er juillet. Le taux d'intérêt sur ces prêts étudiants pourrait atteindre 8,25%. En consolidant ce prêt étudiant, vous verrouillez votre taux d'intérêt actuel afin qu'il ne change pas pendant la durée du prêt. Il est recommandé de consolider les prêts étudiants avec un taux d'intérêt variable.
  2. Le deuxième avantage de la consolidation des prêts étudiants est que vous pouvez demander des paiements mensuels inférieurs cela correspond à votre budget. Vos paiements peuvent être inférieurs, mais, rappelez-vous, ils vont continuer plus longtemps, et vous paierez plus d'intérêt total sur la durée du prêt.
  3. Le troisième avantage de la consolidation des prêts étudiants est que vous ne ferez qu'un seul paiement par mois, au lieu de nombreux paiements à de nombreux prêteurs.
  4. Certains prêteurs vous offriront un rabais sur votre taux d'intérêt lorsque vous consolidez votre prêt étudiant, si votre paiement mensuel est automatiquement déduit de votre compte bancaire. Si vos paiements sont à temps pour 3 ans, votre taux d'intérêt peut être inférieur d'un point de pourcentage. C'est un avantage précieux. Assurez-vous de le demander lors de la consolidation.
  5. En résumé, si l'un de vos prêts étudiants a un taux d'intérêt variable, ou si vous avez besoin de réduire vos paiements mensuels, ou si vous devez effectuer des paiements chaque mois à de nombreux prêteurs, vous devriez envisager la consolidation des prêts étudiants.

La consolidation réduit-elle mon taux d'intérêt?

La consolidation des prêts étudiants n'augmente ni n'abaisse le taux d'intérêt que vous payez déjà. Le taux d'intérêt sur votre nouveau prêt est calculé comme la moyenne pondérée de vos taux actuels, ne dépassant pas 8,25%. Le nouveau taux d'intérêt est arrondi au 1/8 suivant d'un point, soit 0,125%. L'avantage de la consolidation des prêts étudiants est que votre taux d'intérêt garanti ne change pas pendant la durée du prêt.

Dois-je consolider tous mes prêts étudiants?

Vous pouvez choisir de consolider une partie ou la totalité ou aucun de vos prêts étudiants. Vous pouvez consolider un prêt, quelques prêts ou tous vos prêts. Vous pourriez vouloir consolider les prêts qui ont des taux d'intérêt variables, et exclure les prêts à taux d'intérêt fixe. Chaque prêt étudiant peut être consolidé une seule fois.

Combien coûte la consolidation des prêts étudiants?

Il n'y a pas de frais pour la consolidation du prêt étudiant fédéral, peu importe quel prêteur vous utilisez. Vous pouvez consolider vos prêts étudiants avec n'importe quel prêteur, pas seulement avec le prêteur que vous avez emprunté. Il s'agit d'une modification à la réglementation entrée en vigueur le 15 juin 2006. Chaque année, le nouveau taux d'intérêt de vos prêts à taux variable est annoncé le 1er juin. Le nouveau taux entre en vigueur le 1er juillet. le taux d'intérêt de juillet va être plus élevé.

Comment la consolidation des prêts étudiants affecte-t-elle mon impôt sur le revenu?

L'intérêt que vous payez sur vos prêts étudiants est déductible dans votre déclaration de revenus fédérale, si les prêts sont consolidés ou non. Si vous êtes célibataire et que vous gagnez plus de 50 000 $, il y a une limite au montant des intérêts sur vos prêts étudiants que vous pouvez déduire dans votre déclaration de revenus fédérale.

Quels sont les inconvénients de la consolidation des prêts étudiants?

  1. Vous pouvez utiliser la consolidation des prêts étudiants pour réduire votre paiement mensuel en prolongeant la durée du prêt. Mais lorsque vous réduisez le paiement mensuel, vous payez plus de prêts et vous payez plus d'intérêts au fil des ans.
  2. Sur Perkins et les prêts étudiants subventionnés Stafford, vous avez une période de grâce de 6 mois après l'obtention du diplôme au cours de laquelle le gouvernement paie les intérêts sur le prêt. Si vous consolidez ces prêts avant la fin de la période de grâce, vous perdrez la période de grâce de l'intérêt gratuit. Il est recommandé de ne pas consolider les prêts Perkins et subventionnés Stafford pendant vos études.
  3. Si vous consolidez un prêt étudiant pendant que votre prêt est en période de grâce, vous pouvez utiliser le taux «à l'école» le plus bas pour déterminer votre taux d'intérêt. Cependant, si vous consolidez un prêt étudiant, vous perdrez votre période de grâce restante. Si vous êtes à l'école, demandez à votre conseiller en aide financière scolaire de déterminer si la consolidation des prêts étudiants est faite pour vous. Souvent, il est préférable de consolider vos prêts étudiants vers la fin de votre période de grâce.
  4. Assurez-vous que le prêteur vous offre le programme fédéral de consolidation plutôt qu'un programme de consolidation privé.
  5. Si vous utilisez la consolidation pour réduire votre paiement de prêt mensuel, il faudra plus de temps pour rembourser votre prêt. Et vous paierez plus d'intérêts sur la durée du prêt. Demandez combien d'intérêt vous paierez au total.
  6. Vous n'êtes autorisé à consolider chaque prêt qu'une seule fois.
  7. Les prêts privés ou alternatifs ne peuvent être consolidés avec le programme fédéral de consolidation. Mais vous pouvez renégocier des prêts privés avec le prêteur. Consolidez vos prêts étudiants fédéraux séparément des prêts privés que vous avez, parce que les prêts du gouvernement auront des taux d'intérêt plus bas que les prêts étudiants des banques.
  8. Si vous consolidez avant votre période de grâce ou pendant votre période de grâce, vous perdez le reste de la période de grâce.
  9. Les paiements mensuels et les frais d'intérêt commencent immédiatement dès que vous n'êtes plus à l'école.
  10. L'un des avantages des prêts Perkins est qu'il sera annulé si vous devenez totalement invalide. Vous abandonnez cette fonctionnalité lorsque vous consolidez le prêt.
  11. Si vous avez un prêt Perkins ou un prêt Stafford subventionné, vous avez le droit de reporter les paiements jusqu'à trois ans en cas de difficultés. Lorsque vous consolidez ces prêts étudiants, vous perdez le droit de reporter les paiements.
  12. Les prêts PLUS ne peuvent être consolidés avec d'autres prêts gouvernementaux. Ils doivent être consolidés séparément, car les prêts PLUS sont toujours au nom des parents.
  13. Il arrive souvent que votre prêteur revend votre prêt à une autre institution. Vous pourriez ne pas reconnaître le nom du titulaire de votre prêt.
  14. Les couples mariés sont autorisés à consolider leurs prêts étudiants ensemble. Cependant, ce n'est généralement pas une bonne idée. Il y a des désavantages à la consolidation conjointe des prêts étudiants. Si les conjoints consolident conjointement leurs prêts étudiants puis divorcent, chaque partenaire reste responsable de la totalité de la dette de l'autre personne. Si l'un des partenaires décède, l'autre partenaire reste responsable des prêts étudiants regroupés du défunt. Les couples mariés doivent chacun consolider leurs propres prêts étudiants.
  15. Découvrez les frais de retard imputés sur le prêt consolidé.

Un étudiant encore à l'école devrait-il consolider un prêt?

En tant qu'étudiant qui est encore inscrit à l'école, vous êtes autorisé à consolider vos prêts fédéraux. Cependant, si vous consolidez un prêt étudiant, vos paiements mensuels commenceront dès que vous quitterez l'école. Vous perdrez la période de grâce de six mois.

Quels types de prêts étudiants fédéraux peuvent être consolidés?

  1. Prêts fédéraux Stafford subventionnés et non subventionnés (Programme fédéral de prêts aux familles pour l'éducation et Programme fédéral de prêts directs)
  2. Prêts supplémentaires fédéraux pour étudiants (SLS)
  3. Prêts fédéraux Perkins
  4. Prêts aux étudiants pour les professions de la santé (HPSL), y compris les prêts pour les étudiants défavorisés (LDS)
  5. Prêts d'aide à l'éducation pour la santé (HEAL)
  6. Prêts étudiants fédéraux assurés (FISL)
  7. Prêts fédéraux aux parents pour les étudiants de premier cycle (PLUS) (Programme fédéral de prêts aux familles en éducation et Programme fédéral de prêts directs)
  8. Prêts fédéraux pour soins infirmiers (NSL)

Quelles sont les options de remboursement avec la consolidation des prêts étudiants?

  • Remboursement standard: Vos paiements seront un montant fixe chaque mois (le paiement minimum sera d'au moins 50 $).
  • Remboursement progressif de la dette: Vos paiements commencent petit, puis augmentent au fil du temps. Chaque paiement mensuel doit égaler au moins les intérêts accumulés sur votre prêt entre les paiements prévus.
  • Remboursement de la dette sensible au revenu: Vos paiements sont basés sur votre revenu annuel et le montant du prêt. Chaque paiement mensuel doit être au moins égal à l'intérêt couru sur votre prêt entre les paiements prévus.
  • Remboursement de la dette prolongée: Si vous avez reçu votre premier prêt le ou après le 7 octobre 1998, votre période de remboursement peut être prolongée jusqu'à 30 ans selon le montant total que vous avez consolidé.

Quelles informations sont requises pour consolider mon prêt étudiant?

Pour consolider un prêt étudiant, vous aurez besoin de connaître le solde actuel, les taux d'intérêt et les prêteurs pour vos prêts. Si vous n'avez pas de détails sur vos prêts, consultez le localisateur de prêt de la National Student Clearinghouse à www.studentclearinghouse.org et cliquez sur l'onglet Students and Alumni. Vous pouvez également trouver vos prêts dans le Système national de données sur les prêts aux étudiants à http://www.nslds.ed.gov/nslds_SA/

Qui consolidera mes prêts étudiants?

Les groupements de prêts étudiants les plus importants sont Federal Direct Student Loan Program et Sallie Mae. Les plus importants sont Citibank, Nelnet, NextStudent, JP Morgan Chase, Goal Financial, LLC, College Loan Corporation, AES / PHEAA, Student Loan Xpress et Wachovia Education.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

+ 6 = 12

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map