prêts pour rembourser la dette de carte de crédit

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prêts pour rembourser la dette de carte de crédit

Utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Comprendre les principaux compromis lorsque vous rembourser la dette de carte de crédit avec un prêt personnel.

L'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est juste une option que vous pouvez utiliser pour la consolidation de dettes do-it-yourself. Il vous permet de rouler tous vos soldes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé en un seul paiement à un taux faible. Cependant, cela ne fonctionne que comme une solution de dette efficace si vous répondez à trois critères clés.

# 1: Avez-vous un pointage de crédit suffisamment élevé pour être admissible à un bon taux?

C'est le facteur numéro un dans la détermination de l'efficacité de cette solution de dette. Afin de se qualifier pour le taux d'intérêt dont vous avez besoin sur le prêt de consolidation, vous avez besoin d'un pointage de crédit élevé. Sinon, vous ne serez pas approuvé pour le prêt ou le taux sera trop élevé pour fournir les avantages dont vous avez besoin.

Vous voulez le plus bas taux possible, donc plus votre pointage de crédit est élevé, plus cette solution sera efficace. Tout au plus, vous voulez un taux d'intérêt inférieur à 10%. Quelque chose dans la gamme 4-7% est le meilleur. Cela signifie également que lorsque la Réserve fédérale augmente son taux de référence, les prêts de consolidation deviennent moins efficaces. Le moment idéal pour obtenir un prêt de consolidation est lorsque les taux sont bas. Cependant, même si les taux augmentent, vous devriez toujours être en mesure de vous qualifier à un bon crédit avec un bon pointage de crédit.

Donc, si vous n'avez pas un bon crédit, vous devrez peut-être chercher ailleurs pour trouver un allégement de la dette.

Combien d'argent épargneriez-vous si vous consolidez 10 000 $ en dette de carte de crédit à 15% APR avec un prêt personnel de 60 mois à 5% APR?

Avec un échéancier de paiement minimum, vous paieriez 15 851 $ de frais d'intérêts totaux sur 424 mois; les paiements mensuels commenceraient à environ 200 $ par mois et diminueraient avec le temps. Avec le prêt, vous feriez des versements fixes de 188,71 $ pour 60 mois, pour un total de 1 322,74 $ de frais d'intérêt.

# 2: Pouvez-vous payer les paiements mensuels d'une durée de 5 ans ou moins?

Plus il faut de temps pour rembourser votre dette, plus le prêteur a de mois pour appliquer des frais d'intérêt. En d'autres termes, plus la durée de votre prêt est longue, plus le coût total est élevé pour vous. En général, les experts en matière d'élimination de la dette affirment qu'une stratégie de remboursement de la dette par carte de crédit devrait prendre cinq ans ou moins.

Cependant, un terme plus court signifie des paiements mensuels plus élevés. Les paiements sur un prêt de 5 ans (60 paiements) sont plus élevés qu'un prêt de 7 ans (84 paiements). Examinez attentivement votre budget pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements d'une durée inférieure à cinq ans.

Plus que cela et vous augmentez trop votre coût total - cela ne vaut tout simplement pas la peine de consolider vos efforts. Qui plus est, un plan de remboursement qui prend plus de cinq ans sera épuisant. Essayer d'éviter d'utiliser vos cartes de crédit pour longtemps alors que vous éliminez la dette sera difficile. Et si vous revenez à la charge avant de payer le prêt, vous pouvez vous retrouver dans une situation pire. Ce qui nous amène à ...

# 3: Avez-vous la discipline pour éviter d'utiliser vos cartes après la consolidation?

L'un des pièges les plus courants avec la consolidation de la dette est que vous commencez à dépenser à nouveau avant d'éliminer votre dette. Lorsque vos soldes de cartes de crédit sont élevés, cela vous empêche souvent de faire de nouveaux frais. Vous ne voulez pas ajouter à votre dette.

Cependant, lorsque vous utilisez un prêt personnel pour consolider vos cartes de crédit, cela vous donne une fausse impression de stabilité financière. Vos cartes ont toutes un solde nul, il peut donc être tentant de recommencer à facturer. Pendant ce temps, vous avez encore le prêt à rembourser. Alors que vous pourriez être en mesure de payer le prêt sans vos factures de carte de crédit, avoir les deux pourrait être problématique.

C'est la raison numéro un que les gens finissent par se consolider. Ils recommencent à facturer trop tôt et leurs factures s'accumulent pour aller au-delà de ce qu'ils peuvent se permettre de payer. Vous devez éviter cela pour utiliser efficacement un prêt de consolidation personnelle.

Il est important de noter qu'une option de secours - un programme de gestion de la dette - prévient cette situation. Une fois que vous vous inscrivez, vos créanciers gèlent vos comptes et vous ne pouvez pas demander de nouveaux comptes tant que vous n'avez pas terminé le programme. Cela vous aide à marcher sur le chemin pour éliminer votre dette, même s'il est difficile d'abandonner vos cartes au début.

Donc, sans cette garantie, c'est à vous d'abandonner l'utilisation de la carte jusqu'à ce que vous ayez le contrôle de votre dette.

Rembourser une dette de carte de crédit avec un prêt personnel ou un prêt hypothécaire

Un prêt personnel n'est pas la seule option de prêt disponible pour l'allégement de la dette de carte de crédit. Les gens peuvent vous dire d'utiliser simplement un prêt sur valeur domiciliaire. Mais dans la plupart des cas, ces personnes ont tort. Voici pourquoi…

Un prêt sur valeur domiciliaire augmente votre risque

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti. Vous utilisez votre maison en garantie pour obtenir les fonds dont vous avez besoin. Fondamentalement, vous encaissez l'équité dans votre maison que vous pouvez utiliser pour tout ce dont vous avez besoin. Dans ce cas, vous encaissez les capitaux propres pour rembourser les cartes de crédit.

Le problème avec cela est que vous convertissez effectivement la dette non garantie en dette garantie. Les cartes de crédit sont généralement non garanties. Cela signifie qu'il n'y a aucune garantie en place pour protéger le prêteur en cas de défaut. Autant que les collecteurs de dettes peuvent menacer, ils ne peuvent pas prendre votre propriété sans une ordonnance du tribunal. Ils doivent vous poursuivre devant un tribunal civil pour récupérer leur argent.

D'autre part, si vous êtes en retard sur vos paiements de prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur commencera une action de forclusion. Si vous ne rattrapez pas, vous pouvez perdre votre maison. Le risque accru de cela ne vaut généralement pas la peine de rembourser vos cartes de crédit. Même si vous pouvez vous permettre les paiements maintenant, que se passe-t-il si vous perdez votre emploi?

Cela rend un prêt personnel non garanti une meilleure option. La dette non garantie reste non garantie et votre maison n'est jamais à risque.

Fait: Avant la crise et juste après, de 1999 à 2010, 26% des marges de crédit hypothécaires (MCPD) ont servi à rembourser les cartes de crédit.

Devriez-vous contracter un emprunt pour rembourser vos dettes de carte de crédit?

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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options que possible.

Préparez-vous pour une statistique intimidante

En Novembre 2017, selon la dette de carte de crédit de la Réserve fédérale aux États-Unis totalisait plus de 1,02 milliards de dollars.

Si vous êtes l'un de ces Américains avec une dette de carte de crédit, vous pouvez effectuer des paiements avec des taux d'intérêt élevés. Mais au lieu de traiter avec des taux d'intérêt élevés, que faire si vous pouviez rembourser votre dette avec un taux d'intérêt beaucoup plus bas?

Cela doit être un fantasme, pourrait-on dire. Mais vous pouvez être en mesure de le faire en utilisant un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Les prêts personnels donnent aux emprunteurs accès à des fonds à utiliser à leur discrétion et sont généralement non garantis, ce qui signifie qu'ils ne vous obligent pas à déposer des garanties pour obtenir le prêt. Cela diffère de prêts auto, où vous fournissez généralement des garanties - par exemple, votre maison ou votre véhicule - que votre prêteur peut reprendre si vous ne faites pas vos paiements.

Trouvez un prêt personnel adapté à vos besoins Voir Prêts

Alors que les prêts personnels peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis, ils offrent souvent des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit - certains aussi bas que 6 pour cent. Cependant, vous ne serez généralement admissible à des taux aussi bas si vous avez un excellent crédit. En comparaison, en janvier 2018, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit était supérieur à 16%.

Un prêt personnel peut être une option alléchante si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, car il pourrait vous permettre de rembourser votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, puis de rembourser le prêt personnel à un taux inférieur. Habituellement, comme la plupart des prêteurs ont un minimum de prêt de 1 000 à 5 000 $, les prêts personnels ne sont une option viable que si vous avez plusieurs milliers de dollars de dettes.

L'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et potentiellement sortir de la dette plus rapidement.

Un prêt personnel est-il la bonne option?

Prendre un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit peut avoir un sens financier à court terme. Mais un prêt personnel peut ne pas être une solution viable à long terme à moins que vous n'abordiez la cause profonde de votre dette.

Votre dette est-elle le résultat d'un problème de dépenses excessives ou d'une question de manque de revenu? Quoi qu'il en soit, envisager d'identifier et de traiter la cause de la dette en faisant des changements de style de vie et financiers avant de souscrire un autre prêt.

Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et auteur de «The Debt Escape Plan», propose une autre alternative aux prêts personnels.

"Si vous avez d'excellents scores de crédit, vous feriez mieux d'obtenir une carte de crédit de transfert de solde qui offre un taux d'introduction de 0 pour cent. De cette façon, vous pouvez rembourser la dette sans intérêt. "

Bien sûr, cela n'est vrai que si vous payez votre solde avant l'expiration de la période d'introduction.

Intéressé par une carte de transfert de solde? Voir les cartes

Si vos scores de crédit ne sont pas assez élevés pour se qualifier pour un APR d'introduction de 0 pour cent, un prêt personnel peut être une bonne option. Mais gardez à l'esprit que vous devez toujours répondre aux qualifications du prêteur.

"Votre objectif est d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos cartes de crédit", explique Harzog.

Quels sont les problèmes potentiels avec les prêts personnels?

Shannon McLay, fondatrice de la société de services financiers The Financial Gym, dit: «Il est important de noter que votre taux d'intérêt avec un prêt personnel peut être inférieur à vos taux de carte de crédit. Cependant, vous êtes assujetti à un paiement mensuel fixe pour une période donnée, et ce paiement mensuel peut être supérieur aux paiements minimums sur vos cartes de crédit.

Ainsi, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts, mais vos paiements globaux pourraient être plus élevés et présenter un problème de trésorerie. Et selon McLay, si vous manquez des paiements sur votre prêt personnel, il affectera très probablement vos scores de crédit.

Harzog conseille également que les emprunteurs "lisent attentivement les petits caractères et recherchent des frais, tels que les frais de montage et les pénalités de remboursement anticipé".

Les frais d'établissement de prêt sont facturés par le prêteur pour le traitement de votre nouvelle demande de prêt et représentent généralement un faible pourcentage (6% ou moins, en général) du prêt total. Ils peuvent être inclus dans le montant du prêt, ce qui signifie que vous paieriez également des intérêts sur les frais. En outre, faites attention aux pénalités de remboursement anticipé, qui sont des frais supplémentaires que les prêteurs peuvent facturer pour rembourser votre prêt plus tôt.

Prendre un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit est une alternative non conventionnelle qui pourrait vous faire économiser de l'argent au fil du temps. Si vous avez traité la cause profonde de votre dette et avez un flux de trésorerie stable, un prêt personnel pourrait être une option intéressante.

Cependant, il est important de lire les termes et conditions et de poser beaucoup de questions. Et si vous décidez de contracter un prêt personnel, essayez de travailler avec un prêteur réputé.

«C'est une bonne idée de vérifier auprès d'une coopérative de crédit locale ou de votre propre banque communautaire et de voir si vous pouvez obtenir un prêt personnel de cette façon. Il existe également des sites de comparaison de prêts qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs tarifs. Lorsque vous choisissez un prêteur, consultez le Bureau d'éthique commerciale pour voir s'il y a eu des plaintes », explique M. Harzog.

En bref, un prêt personnel peut être une option viable pour rembourser la dette de carte de crédit, mais il est important de faire vos recherches et de s'assurer que cela a un sens financier pour vous à long terme.

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5 meilleurs prêts de consolidation pour rembourser la dette de carte de crédit

Il y a quelques années, j'avais un collègue, Autumn, qui avait un penchant pour les paons qui frisait une addiction. Elle avait une collection d'articles ménagers et de sacs à main sur le thème du paon, des paons en peluche de toutes formes et tailles, et une table basse en forme de paon particulièrement cher au milieu de son salon.

Malheureusement pour l'automne, elle a alimenté sa fierté paon de la pire façon possible: avec ses cartes de crédit. À un moment donné, elle a confié qu'elle avait réussi à dépenser plus de 7 000 $ en attirail de paon (et quelques autres achats imprudents). Pire, au fil du temps, les paiements mensuels minimums d'Automne ont augmenté - tout comme ses frais d'intérêt.

Pour lutter contre le problème, Autumn a décidé de consolider sa dette de carte de crédit en utilisant un prêt personnel avec un taux inférieur. Une fois fait correctement, la consolidation de la dette peut non seulement simplifier vos finances, mais peut également rendre plus facile d'atteindre la dette en réduisant votre taux d'intérêt, donc plus de votre argent va à votre capital, pas vos frais.

Les meilleurs prêts à tempérament pour la consolidation de la dette de carte de crédit

Pour que la consolidation par carte de crédit soit efficace, il est essentiel d'obtenir un taux d'intérêt moins élevé sur votre prêt de consolidation que celui qui s'applique actuellement à vos soldes de cartes de crédit. En d'autres termes, si vous ne pouvez pas obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement, vous ne bénéficierez pas réellement de la consolidation.

L'un des moyens les plus faciles de trouver des options de prêt consiste à utiliser les réseaux de prêts en ligne, qui relient les emprunteurs aux partenaires prêteurs de tout le pays. Ces fournisseurs, y compris nos choix les mieux notés ci-dessous, peuvent vous faire économiser des heures de taux d'achat, au lieu de proposer un seul formulaire de demande simple pour obtenir une offre d'un de leurs prêteurs.

Les taux d'intérêt réels qui vous sont offerts dépendront principalement de votre pointage de crédit, les candidats ayant le meilleur crédit recevant les meilleurs taux. Dans le même temps, d'autres facteurs, tels que la taille et la durée du prêt, peuvent également jouer un rôle. La plupart des prêteurs de prêt à tempérament exigeront que vous ayez un compte actif et que vous ayez une source de revenu régulier.

Vous pouvez utiliser une calculatrice de consolidation en ligne pour avoir une idée de combien vous avez besoin d'emprunter, ainsi que la taille et le nombre de versements que vous devez effectuer pour rembourser votre prêt. Ajustez tous les facteurs pour déterminer la meilleure combinaison de termes pour vos besoins de consolidation spécifiques.

Les meilleurs prêts à court terme pour éviter les paiements tardifs par carte

Dans certains cas, vous pouvez ne pas être en mesure d'obtenir un prêt de consolidation avec un taux d'intérêt inférieur, mais vous pouvez toujours avoir besoin d'aide pour effectuer un paiement par carte de crédit pour éviter les frais de retard ou de crédit. Les prêts à court terme, souvent appelés prêts d'avances de fonds, peuvent être un outil utile pour rester au courant des paiements par carte de crédit que vous pourriez manquer - mais seulement si vous pouvez rembourser le prêt en entier quand il vient à échéance.

Contrairement aux prêts à tempérament, les prêts d'avances à court terme exigeront que vous remboursiez votre prêt en une seule fois, y compris le capital, les frais financiers et tous les autres frais applicables. Nos options de prêt à court terme examinées par des experts facilitent la comparaison des taux et des conditions, de sorte que vous pouvez choisir le prêt qui vous convient le mieux. Nos options comprennent même des réseaux de prêt en ligne qui vous donnent accès à des dizaines de prêteurs en un clic!

Il est essentiel que vous considérez attentivement vos options avant de prendre un prêt d'avance de trésorerie à court terme. En raison de la structure de remboursement forfaitaire et des frais de financement élevés, de nombreuses personnes se trouvent dans l'incapacité de rembourser leur prêt comme convenu. Alors que vous pouvez souvent prolonger un prêt à court terme, vous serez facturé des frais supplémentaires pour la faveur - et ces frais peuvent très rapidement ajouter.

Même si vous n'avez pas besoin de consolider votre dette, un prêt personnel à tempérament peut toujours être une meilleure alternative aux prêts à court terme potentiellement coûteux. Les prêts à tempérament peuvent souvent être obtenus avec des durées plus courtes, aussi courtes que six mois dans certains cas, et ne se limitent pas à la consolidation; vous pouvez utiliser un prêt personnel pour à peu près n'importe quoi.

Considérations pour choisir le bon prêt

Dans la mer apparemment infinie des options de financement, il peut être difficile de savoir comment choisir le bon prêt pour vos besoins individuels. Quel type de prêt devriez-vous obtenir? Quels termes devriez-vous choisir?

Heureusement, la plupart des réponses que vous devez savoir pour déterminer le meilleur prêt pour votre situation peuvent être répondues en examinant deux facteurs simples: combien de dette vous devez rembourser, et combien de temps vous devez rembourser.

Le montant de la dette que vous voulez rembourser

Pour beaucoup de gens, le montant de la dette que vous avez l'intention de rembourser avec votre prêt sera le facteur décisif dans quel type de prêt à souscrire. Par exemple, la structure de remboursement des prêts à court terme est conçue pour les prêts de plus petite taille, et les montants ne dépassent généralement pas 2 500 $.

D'autre part, les prêts à tempérament se prêtent mieux à des prêts de plus grande taille, et de nombreux prêteurs offriront des prêts de 5 000 $ ou plus. En fait, PersonalLoans.com, l'un de nos choix d'experts, offre des prêts à tempérament allant jusqu'à 35 000 $ à des emprunteurs qualifiés. Cela dit, les prêts à tempérament auront souvent une taille de prêt minimale, exigeant des prêts d'au moins 500 $ ou plus.

Donc, fondamentalement, si vous avez seulement besoin de quelques centaines de dollars, vous pouvez être coincé avec un prêt à court terme. Dans le même temps, si vous avez besoin d'un prêt supérieur à 2 500 $, un prêt à tempérament est probablement votre seule option. Pour tout ce qui entre, vous devrez peut-être passer au facteur suivant pour décider: la durée du prêt.

Combien de temps vous avez besoin pour rembourser votre dette

Peut-être le moyen le plus facile de décider quel type de prêt à prendre est de déterminer combien de temps vous avez besoin de rembourser votre prêt - qui détermine également la façon dont vous le remboursez.

Comme son nom l'indique, les prêts à court terme sont justes: à court terme. La durée moyenne d'un prêt à court terme varie entre plusieurs jours et quelques mois, mais elle s'étendra rarement au-delà de six mois. Vous rembourserez également le prêt avec un seul paiement forfaitaire à la date d'échéance de votre prêt.

Prêts à tempérament sont en fait conçus pour être des prêts à long terme, remboursés au fil du temps avec des paiements multiples et plus petits. Le prêt à tempérament typique durera plusieurs années, avec des prêts personnels à tempérament allant souvent jusqu'à 72 mois et généralement pendant au moins trois mois.

Trouver un allégement de la dette de carte de crédit avec un prêt personnel

C'est un simple fait de la vie que plus un processus devient compliqué, plus il y a de place pour l'erreur dans l'exécution. Lorsque vous essayez de suivre plusieurs dettes, réparties sur plusieurs cartes de crédit, il peut être trop facile de manquer un paiement ou d'oublier une date d'échéance, ce qui peut avoir de lourdes conséquences.

Avec le bon prêt, la consolidation de carte de crédit peut offrir un allégement des taux d'intérêt élevés et des finances alambiquées. Les prêts de consolidation peuvent simplifier vos dettes, en les consolidant en un seul prêt, tout en abaissant vos taux d'intérêt (et, potentiellement, vos paiements mensuels).

Bien sûr, la consolidation n'est vraiment efficace que si vous changez vos mauvaises habitudes de dépenses. Dans le cas d'Autumn, par exemple, la consolidation l'a aidée à payer toutes ses cartes de crédit et à établir un budget plus simple. Elle a réussi à maîtriser ses achats inspirés par le paon, en se concentrant sur le remboursement de son prêt de consolidation plutôt que d'ajouter à sa collection.

Devriez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit?

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Le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit de 6 662 $ et une dette de prêt étudiant de 37 172 $. Parlez d'une combinaison effrayante.

Mais malgré le solde moyen inférieur, les cartes de crédit pourraient constituer une plus grande menace pour votre bien-être financier que les prêts étudiants. Entre les taux d'intérêt élevés et les paiements minimums bas, il n'y a pas de fin en vue pour certains emprunteurs.

Donc, si vous êtes au cou de la dette de carte de crédit, découvrez comment l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être une bonne option pour vous.

Comment utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est souvent appelé un prêt de consolidation de carte de crédit.

L'idée est d'obtenir un prêt de consolidation de carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez sur votre carte de crédit ainsi qu'une période de remboursement fixe. De cette façon, vous obtenez un plan de remboursement défini.

Par exemple, disons que vous avez un solde de 4 000 $ sur votre carte de crédit avec un APR de 18,00%. Si vous étiez admissible à un prêt personnel de trois ans avec un APR de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 133 $ et vous paieriez 783 $ d'intérêt total pendant la durée du prêt.

Si, par contre, vous gardiez la dette sur la carte de crédit et payiez 133 $ par mois, il vous faudrait près de trois ans et demi pour rembourser la dette, et vous paieriez 1 359 $ d'intérêts pendant cette période.

En d'autres termes, vous économisez 576 $ en optant pour un prêt de consolidation de carte de crédit.

Voici un résumé rapide:

Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour rembourser plusieurs cartes de crédit en les regroupant en un seul paiement avec un taux d'intérêt.

Avantages de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Les prêts personnels seront plus avantageux si vous payez actuellement des taux d'intérêt élevés sur plusieurs comptes de carte de crédit. Voici pourquoi.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus bas

Même un petit changement dans votre taux d'intérêt peut faire une grande différence, surtout si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit. Gardez à l'esprit qu'il n'y a aucune garantie que votre taux d'intérêt sera inférieur sur un prêt personnel. Cela dépendra de votre solvabilité.

Déplacement de la dette de plusieurs cartes de crédit à un prêt de consolidation de carte de crédit peut simplifier votre remboursement de la dette.

Par exemple, vous n'aurez pas à vous soucier des dates et des montants de paiement. De plus, faire un paiement au lieu de plusieurs pourrait vous aider à rester sur la bonne voie et organisé avec vos paiements de factures.

Avec un seul paiement de la dette tous les mois et un taux d'intérêt fixe, vous pourriez être en mesure de rembourser vos prêts sur une durée plus courte.

C'est principalement parce que les cartes de crédit n'ont pas une période de remboursement fixe. En fait, si votre solde est suffisamment élevé, vous ne pourriez jamais vous désendetter en payant seulement le paiement minimum.

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Inconvénients de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Bien qu'il puisse y avoir des avantages à contracter un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit, il comporte également des risques inhérents. Rechercher vos options et peser ces inconvénients contre les pros avant de prendre un prêt de consolidation de carte de crédit.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus élevés

Pas toutes les sociétés de prêt personnel offrent des taux d'intérêt bas. Par exemple, Avant propose des taux d'intérêt allant de 9,95% à 35,99% APR.

C'est une gamme énorme, et vous avez généralement besoin d'un excellent crédit pour obtenir les meilleurs taux. Donc, si le taux d'intérêt de votre carte de crédit est de 18,00% APR et que vous êtes admissible à un prêt personnel à un APR de 25,00%, vous feriez mieux de garder la dette là où elle est.

2. Vous pourriez ne pas être en mesure de se le permettre

Si vous avez un grand solde de carte de crédit, le déplacer vers un prêt de consolidation de carte de crédit que vous devez rembourser en quelques années pourrait casser votre budget.

Par exemple, si vous avez transféré 15 000 $ de dettes à un prêt personnel de trois ans avec un TAP de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 498 $. Si votre budget est serré et que vous n'avez pas l'intention de gagner plus d'argent pour rembourser votre dette plus rapidement, il pourrait être difficile à gérer.

Certaines sociétés de prêt personnel facturent des frais d'origination. Ces frais varient généralement de 1% à 6% du montant du prêt. Si vous avez emprunté 15 000 $, par exemple, vous paieriez entre 150 $ et 900 $ d'avance.

Donc, selon la situation, l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être plus coûteuse, même si le prêt a un taux d'intérêt plus bas.

Est-ce qu'un prêt de consolidation de carte de crédit est le meilleur choix pour vous?

Si vous avez des antécédents de crédit solides et de la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, un prêt de consolidation de carte de crédit pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à rembourser votre dette plus tôt.

Comparer les taux par des sociétés de prêt personnelles comme SoFi, Citizens Bank, et Upstart pour voir comment ils s'empilent.

Et consultez d'autres sociétés de prêts personnels pour voir ce qu'ils offrent. Certains vous permettent même de pré-qualifier avec une vérification de crédit souple, ce qui ne nuira pas à votre pointage de crédit.

Si vous pouvez vous qualifier pour un taux d'intérêt bas, un frais de départ faible ou inexistant, et un paiement mensuel gérable, les mathématiques pourraient être en votre faveur. Utilisez une calculatrice de consolidation de carte de crédit pour obtenir les chiffres réels.

Et si un prêt de consolidation de carte de crédit ne semble pas le chemin à parcourir, une autre option que vous pouvez envisager est un transfert de solde avec une carte de crédit sans intérêt. Ces cartes offrent des promotions de 0% APR pour une période, vous permettant de rembourser votre dette sans intérêt du tout.

La plupart des cartes, cependant, facturent des frais de transfert de solde, qui est généralement entre 3 pour cent et 5 pour cent. De plus, si vous ne remboursez pas le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous revenez au point de départ, du moins en ce qui concerne le taux d'intérêt élevé.

À la fin de la journée, assurez-vous que vous prenez le temps de considérer toutes vos options de consolidation de la dette de carte de crédit. Même si vous ne vous qualifiez pas pour les meilleures offres, vous aurez les connaissances dont vous avez besoin pour créer votre prochain plan d'action pour rembourser vos cartes de crédit efficacement.

Paula Pant a contribué à cet article.

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3200 Park Center Drive, Ste. 800

Costa Mesa, CA 92626

Payoff travaille avec des partenaires prêteurs pour obtenir des prêts. Des informations sur nos partenaires prêteurs, y compris leur adresse, le type d'institution financière et la charte, ainsi que des liens vers leurs sites Web et leurs politiques de confidentialité, peuvent être consultés sur notre page Partenaires prêteurs. Les emprunteurs individuels doivent être âgés d'au moins 18 ans et avoir une sécurité sociale valide et un compte valide. Tous les prêts sont soumis à un examen de crédit et d'approbation. Votre taux réel dépend du pointage de crédit, du montant du prêt, de la durée du prêt, de l'utilisation du crédit et de l'historique. Actuellement, les prêts ne sont pas offerts en MA, MS, NE, NV, OH et WV. Notre adresse postale est: Payoff, Inc., 3200 Park Center Drive, STE 800, Costa Mesa, CA 92626.

Payoff offre des taux fixes entre 5,94% (8% APR) et 22,60% (25% APR) pour les montants de prêt de 5 000 $ à 35 000 $. APR et le montant du prêt minimum peuvent varier dans certains états, s'il vous plaît voir notre page Tarifs et conditions pour des détails spécifiques.

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