prêts personnels des banques

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Sélectionnez un type de prêt personnel pour commencer

Parfois, vous ne pouvez pas vous préparer à tous les besoins possibles. un traitement médical d'urgence, des frais de scolarité pour vos enfants, la cérémonie de mariage de votre enfant ou la rénovation de votre maison. Vos besoins financiers peuvent être immédiats / à court terme ou ils peuvent être à long terme, et dans les deux cas, choisir le bon produit de prêts personnels vous permettra d'avoir un moyen rentable de répondre à vos besoins. Avant de prendre la mesure extrême de vendre n'importe quel actif vous ou votre famille peut posséder ou emprunter des fonds d'amis et de famille, vous devriez comprendre quelles options vous avez avec le secteur bancaire dans notre pays.

Personal Loan est un produit offert par presque toutes les banques au Pakistan. Grâce à ce produit, vous pouvez obtenir un prêt sans soumettre aucune garantie contre le montant emprunté.

Les prêts personnels peuvent être classés en deux grandes catégories:

C'est un prêt à terme qui est offert pour une durée fixe allant de 1 an à 5 ans. Le montant du prêt peut varier de Rs. 25 000 jusqu'à Rs. 2 millions. Aucune garantie n'est requise et le prêt est remboursé en versements mensuels égaux.

Ceci est un prêt personnel qui est offert sans régime fixe allant de Rs. 25 000 jusqu'à Rs. 2 millions. Ce type de prêt personnel ne nécessite pas de garantie, mais est très différent du prêt personnel / prêt à terme. Avec la gestion financière, la banque vous approuve une somme d'argent qui est déposée dans un compte que vous contrôlez. Tant que vous ne retirez aucune somme d'argent de votre compte, aucun intérêt ne vous est facturé. vous êtes seulement tenu de rembourser ce que vous avez retiré et des intérêts sont imputés sur le montant retiré et la durée d'utilisation du montant.

Par exemple, vous avez reçu un financement en cours de Rs. 1 million, et vous avez sorti seulement Rs. 100 000 pour une période de 25 jours. Vous ne serez facturé des intérêts sur le Rs. 100 000 pour 25 jours seulement. Il s'agit d'un moyen pratique de répondre aux besoins de financement immédiats / à court terme, puisque vous n'êtes pas limité à une durée et à un montant fixes.

Nous recommandons généralement que vous utilisiez Running Finance pour des besoins financiers immédiats qui ne dureraient pas longtemps, alors que le financement personnel / à terme devrait être utilisé pour les besoins programmés et à long terme programmés.

L'admissibilité aux finances personnelles varie d'une banque à l'autre. Cependant, un cadre d'éligibilité de base est le suivant:

  • Titulaire de la carte d'identité nationale pakistanaise
  • Vous devriez avoir 21 et 65 ans
  • Vous devriez avoir un revenu de l'une des sources suivantes:
    • Emploi (Permanent / Contractuel)
    • Affaires (partenariat / propriété)

Chaque banque a son propre ensemble de politiques internes qui régissent la documentation requise pour le financement personnel. Voici quelques éléments communs à toutes les banques:

  • Copie de la carte d'identité nationale
  • Documents de revenu généraux tels que:
    • Compte de résultat
    • Fiche de salaire
    • relevé bancaire

Comparebanks.com fournit un moyen simple, rapide et fiable de comparer les offres de plusieurs banques pour vos besoins de prêts personnels. Vous pouvez identifier rapidement les banques qui offrent les meilleurs tarifs et comparer facilement différents frais de service et termes et conditions.

Conseil de Pro Comparebanks.com: Portez une attention particulière au taux d'intérêt / de majoration. C'est le taux qui vous affecte tout au long de la durée de votre prêt personnel par rapport aux autres frais. Les frais de traitement sont un coût ponctuel tandis que les frais de retard sont un élément que vous pouvez contrôler directement; Cependant, vous ne pouvez pas contrôler le taux de majoration.

  • Frais de paiement en retard / manqués: Si vous manquez votre paiement ou manquez la date d'échéance de votre paiement mensuel, la banque vous facturera des frais de retard qui varient d'une banque à l'autre.
  • Frais de prépaiement / règlement anticipé: Si vous souhaitez régler votre prêt personnel plus tôt, votre banque vous facturera des frais de règlement anticipé qui varient d'une banque à l'autre.
  • Frais de traitement: Toutes les banques ont des frais de traitement pour votre demande de prêt personnel; assurez-vous de savoir ce que c'est.
Quels sont les montants minimum et maximum que je peux emprunter?

Diverses banques offrent des prêts allant de Rs. 20 000 à Rs 2 millions. Cela dépend de votre revenu et de votre capacité de remboursement, tel qu'évalué par la banque.

Quelles sont mes options pour la période de remboursement / la durée de mon prêt personnel?

La plupart des banques offrent une période de remboursement allant de 12 à 60 mois.

Y a-t-il des frais supplémentaires?

Des frais de traitement sont facturés pour le traitement de votre demande de prêt.

Combien de temps faudra-t-il pour que mon prêt soit approuvé?

Le temps pris varie d'une banque à l'autre. Généralement 10 - 20 jours ouvrables sont requis. Vous pouvez accélérer ce processus en vous assurant de fournir toute la documentation requise telle qu'elle est partagée dans cette section et d'éviter les retards inutiles.

Dois-je fournir des garanties, des garanties ou des garanties pour obtenir mon prêt personnel?

Non, vous pouvez obtenir un prêt personnel sans garantie, garantie ou garant.

Comment puis-je rembourser mon prêt personnel?

Vous remboursez le prêt en déposant vos paiements mensuels dans le compte que votre banque vous demande.

Puis-je prépayer / opter pour le règlement anticipé de mon prêt personnel?

Oui, cependant les banques vous factureront des frais de règlement anticipé pour bénéficier de cette facilité.

Combien dois-je payer avec la finance en cours?

Vous êtes seulement tenu de payer le montant que vous retirez / utilisez plus les intérêts pré-convenus que la banque facturera seulement pour la durée pour laquelle vous avez retiré l'argent.

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Comment obtenir des prêts personnels auprès des banques américaines

Si vous êtes un NRI, les chances sont que vous avez vécu chèque de paie et constamment luttant pour économiser de l'argent. J'ai récemment pris un prêt personnel d'une banque américaine et l'ai envoyé en Inde. Ce n'était pas facile de trouver la meilleure offre de prêt personnel car il y avait beaucoup de banques qui l'offraient et je devais essentiellement passer par tout avant de faire un choix. Pour les NRI, les premières années aux États-Unis peuvent être difficiles, car vous construisez tout à partir de zéro. Votre pointage de crédit est faible, votre compte bancaire n'a pas beaucoup épargné, vous avez des dépenses à régler et des factures à payer. Trouver cet argent supplémentaire est difficile. Mais grâce aux banques américaines, obtenir un prêt personnel n'est pas aussi difficile qu'en Inde. Cependant, il faut connaître les petits caractères et les détails, sinon il est facile de tomber dans le piège.

Combien de prêts personnels les IRN peuvent-ils obtenir?

Cela dépend de divers facteurs tels que votre travail, le pointage de crédit, le nombre d'années de visa, etc. Avant d'entrer dans les détails, permettez-moi de vous dire quelques choses de base à savoir.

Obtenir un prêt personnel pouvant aller jusqu'à 25 000 $ auprès d'une banque américaine n'est pas difficile. Bien sûr, plus vous avez besoin de montant, plus vous devez convaincre la banque. Je connais facilement des gens qui ont obtenu jusqu'à 100 000 $ de prêts personnels auprès de banques américaines. Donc, le montant du prêt n'est pas une grosse affaire. Ce qui est important est de savoir à quel point vous êtes solvable envers la banque. Si le crédit est jugé digne, toute banque américaine sera prêt à vous donner un prêt personnel, alors c'est juste une question de choix pour vous, à quel prêt est le mieux pour vous. Laissez-moi vous dire comment devenir solvable et obtenir les meilleurs taux de prêts personnels auprès des banques américaines.

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Comment convaincre les banques américaines pour les prêts personnels?

Comme je l'ai dit, il ne s'agit pas d'argent, mais de montrer à quel point vous êtes solvable. Et c'est facile, à condition de savoir comment le système fonctionne. Contrairement à l'Inde, votre solde bancaire ne fait aucune différence aux États-Unis. En Inde, votre valeur dépend du montant que vous avez économisé et de l'encombrement de votre solde bancaire. Aux États-Unis, cela n'a pas d'importance. Pour les banques américaines, la seule chose qui compte, c'est le degré de solvabilité que vous méritez. Votre solvabilité est basée sur les facteurs suivants. Votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement, vos antécédents de crédit, vos antécédents de remboursement.

Comment obtenir approuvé pour les prêts personnels dans les banques américaines?

1. Gardez un bon historique de remboursement.

Ceci est extrêmement important. Assurez-vous de payer vos factures à temps. Des choses simples comme la facture d'électricité, la facture d'eau, le loyer, la carte de crédit, etc. Assurez-vous qu'une fois que vous atterrissez aux États-Unis, vous ne sautez aucune de ces factures. Payez-les à l'heure, toujours. Les prêteurs et les banques vérifient tous vos antécédents de remboursement, par le biais de rapports de crédit dans lequel tout le contenu de vos paiements par câble TV à la faillite sera reflété. Si vous ne savez pas à quoi ressemble votre rapport de crédit, il est bon d'obtenir le rapport de crédit gratuit. Mais encore une fois, pouce de règle est de continuer à payer vos factures à temps.

2. Gardez un bon pointage de crédit.

Extrêmement important, car cela affecte non seulement votre admissibilité, mais affecte également votre taux d'intérêt lorsqu'il est approuvé pour un prêt personnel. Le pointage de crédit est basé sur divers facteurs tels que vos antécédents de paiement, le montant que vous devez à diverses banques ou prêteurs, la durée d'ouverture de divers comptes de crédit (quand avez-vous démarré votre compte), les demandes de crédit et les types de crédit utilisés (comme les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts à tempérament). Il prendra également en considération votre utilisation de crédit, qui est combien de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite. Le pointage de crédit est un nombre à trois chiffres et est noté par deux agences différentes. Trans Union et EquiFax. Vous pouvez apprendre à connaître votre pointage de crédit à partir d'un service gratuit comme CreditKarma.

Quelque chose de 700+ est un bon pointage de crédit. Donc, avant de demander un prêt personnel, assurez-vous que votre score est supérieur à cela. Le plus c'est le mieux. Vous pouvez lire ici comment améliorer votre pointage de crédit.

Beaucoup de gens sous estiment ce facteur, mais c'est aussi important que les deux facteurs ci-dessus. Votre ratio d'endettement est la mesure de la dette que vous possédez par rapport à votre revenu. En règle générale, vous ne devriez pas avoir plus de 36% de taux d'endettement. Ce qui signifie que le montant que vous payez pour votre dette ne doit pas dépasser 36% de votre revenu. Votre dette comprend l'hypothèque, les prêts, la carte de crédit, etc. La règle du pouce ici est que, garder une certaine dette délibérément. Ne soyez pas complètement libre de dettes. Parce qu'aux États-Unis, avoir peu de dettes est une bonne chose. Cela ne fait qu'ajouter à votre pointage de crédit. En Inde, beaucoup de gens n'aiment pas la dette et gardent leurs portefeuilles zéro dette - ce qui n'est pas bon. Cela n'aide pas les banques à déterminer si vous êtes solvable ou non. Cependant, si vous maintenez un niveau d'endettement minimum (moins de 36%), il devient plus facile pour les prêteurs et les banques américaines d'évaluer votre solvabilité et d'approuver les prêts personnels.

NRI - Quelle banque demander des prêts personnels?

Donc, c'est la prochaine question majeure. Une fois que vous avez vos informations d'identification et vos finances sous contrôle, il s'agit seulement de choisir à qui vous voulez faire une offre de prêt personnel. Honnêtement, si vous entrez dans une banque, presque tous seront prêts à vous accorder un prêt personnel. La seule différence est laquelle est bénéfique pour vous. Évidemment, vous ne voulez pas aller pour celui qui vous donne un taux d'intérêt élevé. Vous ne devriez sélectionner la banque qui vous donnera de meilleurs taux d'intérêt et la facilité des remboursements.

D'après mon expérience, les banques qui vous donneront le meilleur taux d'intérêt sont les coopératives de crédit. Les coopératives de crédit sont différentes des banques nationales comme Chase, Wells Fargo, etc., car elles opèrent localement et sont flexibles avec les taux d'intérêt et autres facilités. Ils peuvent ne pas avoir des guichets automatiques partout ou des systèmes bancaires en ligne impressionnants comme les banques les plus populaires, mais ils auront une banque plus personnalisée et offriront des produits en fonction de vos besoins.

Il existe de nombreuses coopératives de crédit disponibles aux États-Unis, il suffit de vérifier votre localité et vous remarquerez beaucoup. La plupart des coopératives d'épargne et de crédit vous demanderont d'ouvrir un compte chez elles, et si elles offrent de bons taux d'intérêt, je vous recommanderai d'aller avec elles - ça vaut le coup. Assurez-vous simplement qu'ils ne facturent pas trop d'argent pour maintenir un compte de vérification / épargne. La plupart d'entre eux exigent des frais minimums (100 $ par année), ce qui ne devrait pas être une grosse affaire. Les banques comme Wells Fargo et Chase sont lourdes sur les ventes croisées et les ventes, qu'ils ne peuvent pas vous donner les taux d'intérêt les plus bas.

Mon conseil personnel est que vous dédiez une semaine pour cela, préparez tous vos documents (fiche de salaire, rapport de crédit le cas échéant, documents d'identification, contrat de location / bail, documents de visa, passeport, relevé bancaire pour les 6 derniers mois, etc.) Obtenez d'abord une estimation de chaque banque possible, puis apportez-la aux coopératives de crédit et montrez-leur l'estimation. Les coopératives de crédit peuvent devenir compétitives si elles voient des preuves solides des taux d'intérêt Wells Fargo ou Chase (ou de la banque avec laquelle vous êtes en train de faire des transactions bancaires) donnent, et vont généralement un point ou deux plus bas.

Alors, tout le meilleur. Obtenir des prêts personnels auprès des banques américaines n'est pas difficile si vous êtes bien préparé. Même si vous prenez un prêt personnel ou non, assurez-vous que vous avez un bon historique de crédit, un bon historique de remboursement, un bon pointage de crédit et gardez vos options ouvertes. Obtenez le meilleur devis de la meilleure banque ou coopérative de crédit et prenez le maximum de prêt possible. J'ai vu beaucoup d'Indiens NRI utiliser les prêts personnels à faible taux d'intérêt des États-Unis et envoyer l'argent en Inde, à des fins comme l'achat d'une propriété, etc. C'est une bonne idée puisque les taux d'intérêt personnels sont plus bas qu'aux États-Unis. Inde. Alors pourquoi ne pas en faire usage?

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Données en date de mars 2017. Comparaison des heures de magasin moyennes les plus longues des régions (ASM) dans lesquelles la Banque TD exerce ses activités par rapport aux grandes banques. Les principales banques comprennent MSA, nos 20 premiers concurrents nationaux, nos cinq principaux concurrents en part de magasin de MSA et toutes les banques ayant une part de magasin supérieure ou égale à celle de TD Bank dans le MSA. Les grandes banques n'incluent pas les banques qui opèrent dans les magasins de détail tels que les épiceries, ou les banques qui ne tombent pas dans un MSA.

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Le besoin (ou le désir) de faire un achat important, comme une maison, une voiture ou un autre article ou service, est l'un des jalons inévitables de la vie. Cependant, il est bien entendu que tout le monde ne peut pas simplement donner d'importantes sommes d'argent pour payer ce dont il a besoin ou ce qu'il veut. C'est là où les prêts les lignes de crédit personnelles entrent en jeu. Les banques sont la source de référence pour ce type d'instruments financiers, et la Banque Royale du Canada est l'une des meilleures banques à consulter lors de vos recherches. Lisez la suite pour savoir ce qu'ils peuvent vous offrir et comment ils peuvent vous aider dans votre quête d'un avenir financier sûr.

Les prêts personnels de la Banque Royale du Canada sont de deux types (garantis et non garantis), chacun ayant ses propres avantages et caractéristiques. Voici un bref aperçu de chaque type de prêt.

  • Les prêts personnels non garantis de la Banque Royale du Canada sont des prêts qui ne requièrent aucun type de garantie ou d'assurance que l'emprunteur peut placer contre le prêt. C'est une excellente nouvelle pour les personnes qui cherchent à contracter un emprunt, car vous n'aurez pas à risquer de perdre une voiture, une maison ou d'autres biens si vous vous trouvez dans l'incapacité de payer vos dettes plus tard.
  • D'autre part, les prêts garantis sont exactement le contraire. Ils fonctionnent comme tout autre prêt, en ce sens que vous empruntez de l'argent pour tout ce que vous voulez ou voulez acheter, mais contrairement au type de prêt précédent, les prêts garantis exigent que l'emprunteur mette en place une forme de garantie. atout. Cela garantit que, si l'emprunteur se trouve incapable de payer, la banque ne perdra pas (au moins pas entièrement) la somme initialement empruntée. Les prêts non garantis de la Banque Royale du Canada sont le plus souvent utilisés dans le cas de nouveaux demandeurs, de candidats pouvant présenter un risque de crédit ou des deux. Comme vous pouvez l'imaginer, l'affichage de votre maison en garantie d'un prêt comporte un risque important, alors empruntez avec prudence.

En termes de remboursement, ces deux types de prêts se répartissent en deux catégories: Taux fixe taux variable. Cela signifie que les intérêts facturés aux emprunteurs resteront les mêmes tout au long de la période de remboursement dans le cas des prêts à taux fixe. C'est bien, parce que vous savez exactement combien votre paiement sera chaque mois. En revanche, les prêts à taux variable peuvent voir leurs taux d'intérêt augmenter ou diminuer, en fonction du taux préférentiel. Cela signifie que les paiements peuvent augmenter ou diminuer soudainement. Cependant, les taux d'amortissement s'ajustent en conséquence, de sorte que même si votre paiement augmente, votre prêt sera remboursé plus rapidement.

À l'instar des prêts, les marges de crédit personnelles se présentent sous deux formes à la Banque Royale du Canada: garanties et non garanties. Les définitions sont en grande partie les mêmes, mais comme les lignes de crédit fonctionnent un peu différemment des prêts, voici un bref aperçu.

  • Les lignes de crédit non garanties de la Banque Royale du Canada sont, à l'instar de leurs homologues du département des prêts, dépourvues de la nécessité d'afficher des garanties pour les obtenir. Cependant, c'est là que la similitude se termine largement. Par exemple, les prêts non garantis ont un minimum de 5 000 $ CAN et une limite maximum de 50 000 $ CAN, selon la situation financière de l'emprunteur. Les taux d'intérêt appliqués au prêt sont également basés sur la situation financière.
  • Contrairement à leurs contreparties garanties, les lignes de crédit sécurisées sont habituellement accordées aux nouveaux demandeurs, soit parce qu'ils n'ont pas d'antécédents de crédit, soit parce que leurs antécédents de crédit peuvent amener la banque à considérer ce type de prêt comme l'option la plus prudente. Les marges de crédit garanties à la Banque Royale du Canada sont basées sur la garantie fournie, qui, dans ce cas, est votre maison, ou plus précisément, la valeur nette de votre maison. Votre ligne de crédit garantie peut atteindre 80% de la valeur de votre maison, une fois les hypothèques et autres obligations prises en compte.

Les deux lignes de crédit sont renouvelables, ce qui signifie que l'argent remboursé devient immédiatement disponible pour l'emprunteur. Cela économise à la fois la banque et l'emprunteur le temps et les tracas d'un processus de réapplication fastidieux et répétitif.

Il convient de noter que les deux lignes de crédit sont rattachées à un taux d'intérêt variable et qu'elles fluctueront comme le fait le taux préférentiel.

PRÊT ASSURANCE RELATIVE À LA LIGNE DE CRÉDIT

Bien qu'il n'existe pas d '«assurance des créanciers» dans le cadre de la structure de prêt de la Banque Royale du Canada, les emprunteurs peuvent profiter de l'assurance Protection de prêt. Ce programme permet de modifier les conditions de remboursement de l'emprunteur en cas de blessure, de chômage ou d'autres calamités. Cela aide les emprunteurs à protéger leur cote de crédit, leur situation financière et leur tranquillité d'esprit.

Et voilà, tout ce que vous devez savoir pour poursuivre vos objectifs financiers, avec un peu d'aide de la Banque Royale du Canada.

Ressource complète sur les prêts non garantis au Canada.

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