prêts de constructeur de crédit

prêts de constructeur de crédit

Commencez à bâtir votre crédit de la bonne façon

Améliorer ou établir votre crédit avec un prêt facile à gérer de RBFCU. Notre crédit Credit Builder est là pour vous aider à démarrer ou rétablir vos antécédents de crédit tout en construisant des économies pour l'avenir.

Voici comment fonctionne notre crédit Credit Builder

1. Demander un prêt de constructeur de crédit

Allez sur votre compte bancaire en ligne, sélectionnez "Crédit Builder" dans les options de prêt et remplir une courte demande. Vous devrez choisir une durée de prêt d'au moins six mois.

Vos fonds de prêt sont conservés dans votre compte d'épargne pendant que vous effectuez les paiements pendant toute la durée du prêt. Vous devriez prévoir d'effectuer des paiements réguliers jusqu'à la date d'achèvement prévue du prêt. Faire ces paiements vous permet d'établir un historique de paiement régulier sur votre rapport de crédit.

Une fois votre prêt remboursé, les fonds seront libérés et disponibles pour votre usage. Les dividendes gagnés sont libérés mensuellement tout au long de la durée du prêt et sont disponibles pour votre utilisation tout de suite. Nous communiquons votre historique de paiement aux bureaux de crédit, ce qui peut vous aider à démontrer votre solvabilité en tant que futur candidat.

Qui devrait demander un prêt de constructeur de crédit?

• Les personnes qui n'ont pas encore construit leur historique de crédit

• Les personnes cherchant à améliorer leur crédit

Autre chose que je devrais savoir au sujet d'un prêt de constructeur de crédit?

  • Un prêt de constructeur de crédit ne fournit pas de fonds immédiats pour l'utilisation des membres. Au lieu de cela, les fonds sont sécurisés dans un compte d'épargne jusqu'à ce que la durée du prêt est terminée.
  • Vous pouvez demander un montant entre 300 $ et 2 500 $ pour votre prêt de crédit. La durée de votre prêt peut être comprise entre six et 36 mois.
  • Les membres demandent s'ils peuvent rembourser leur prêt de constructeur de crédit tôt. Cependant, les paiements mensuels réguliers sont importants pour la construction de crédit. Si vous obtenez un prêt de constructeur de crédit, vous devriez prévoir d'effectuer des paiements réguliers jusqu'à la date d'achèvement prévue du prêt.

FAQ

Un prêt de constructeur de crédit est un prêt conçu pour aider les membres sans problèmes de crédit ou de crédit passé comme ils s'efforcent d'établir un meilleur historique de crédit. L'argent emprunté est garanti dans le compte d'épargne du membre pendant que les paiements réguliers sont effectués. Pour plus d'informations, visitez notre page Credit Builder Loan.

Il n'y a pas de frais associés à la demande de prêt. Avec un prêt de constructeur de crédit, vous devrez payer des intérêts sur le prêt, mais vous recevrez une partie de cet intérêt en dividendes sur vos fonds mensuels pendant toute la durée du prêt.

La réussite d'un prêt Credit Builder ne vous qualifie pas automatiquement pour des produits de prêt supplémentaires. Dans chaque situation de prêt, nos souscripteurs prennent un examen holistique de votre demande de prêt, de vos antécédents de crédit et de votre situation financière. Cependant, le prêt de constructeur de crédit est reflété comme étant payé sur votre rapport de crédit, de sorte que les prêteurs peuvent en tenir compte comme un reflet de votre responsabilité financière.

Un crédit Credit Builder vous permet de détenir un montant spécifique dans un compte d'épargne RBFCU et effectuer des paiements réguliers jusqu'à ce que vous avez payé le montant total du prêt. Cette option de prêt a pour but de vous aider à établir un solide historique de paiement qui peut être reflété dans votre rapport de crédit et pris en compte lorsque vous faites des demandes de prêt futures.

Les prêts sur salaire, que RBFCU n'offre pas, fournissent des fonds instantanés pour l'utilisation, souvent à des taux d'intérêt extrêmement élevés. Si vous avez actuellement un prêt sur salaire et êtes aux prises avec des taux d'intérêt élevés, vous pouvez envisager de refinancer ces prêts avec un prêt personnel RBFCU.

L'octroi d'un prêt de constructeur de crédit ne garantit pas les prêts futurs. Sujet à l'approbation de crédit. Taux spécifique et terme dépendant de votre cote de crédit et d'autres facteurs et sujets à changement sans préavis. Certaines restrictions peuvent s'appliquer.

Avec des produits et services de grande valeur, Randolph-Brooks Federal Credit Union (RBFCU) est un partenaire financier de confiance pour des milliers de membres au Texas, ainsi que dans le monde entier. RBFCU offre tous les services bancaires que vous attendez d'une coopérative d'épargne et de crédit de premier plan, et nous nous sommes également donné pour mission d'aider à améliorer le bien-être économique et la qualité de vie de nos membres. Notre engagement envers un service personnalisé fait de l'adhésion à la RBFCU le choix bancaire le plus intelligent.

Tout site alternatif que vous visitez par un lien sur le site web de la RBFCU est uniquement la responsabilité de cette entité. Les liens de tiers accessibles depuis ce site sont fournis pour la commodité des membres de la RBFCU. RBFCU n'est pas responsable du contenu du site Web de remplacement et ne représente pas le tiers ou le membre si les deux entrent dans une transaction. Les politiques de confidentialité et de sécurité sur le site tiers peuvent différer de celles pratiquées par la RBFCU.

Si vous utilisez un lecteur d'écran et que vous rencontrez des problèmes lors de l'utilisation de ce site Web, appelez le 1-800-580-3300 pour obtenir de l'aide.

Contactez-nous aujourd'hui ou passez à une succursale locale pour savoir comment vous pouvez devenir membre.

© Randolph-Brooks Federal Credit Union 2018.

Un prêt de constructeur de crédit est un petit prêt qui est conçu pour aider les consommateurs à améliorer leur pointage de crédit.

Tout sur les prêts de constructeur de crédit

Le mauvais crédit est une pierre d'achoppement majeure quand il s'agit d'évaluer les prêts. Dans un tel cas, un prêt de constructeur de crédit peut vous convenir.

Alors, qu'est-ce qu'un prêt de constructeur de crédit? Les prêts de constructeur de crédit sont de petits prêts offerts principalement par des coopératives de crédit et des banques choisies conçues pour aider des consommateurs à amplifier leur profil de crédit. Le prêt est offert sous la forme d'une somme forfaitaire pouvant être utilisée pour les dépenses d'urgence.

Crédit emprunteurs font ainsi comme une étape vers une étape financière spécifique comme l'obtention d'une hypothèque. Ces prêts sont offerts en petites quantités (de 500 $ à 1500 $). Les taux d'intérêt varient mais sont plus faibles pour les prêts garantis.

Les principaux types de prêts de constructeur de crédit

Vous pouvez trouver des structures variables selon le prêteur. Cependant, ce sont les trois principaux types:

  • Un prêt garanti par des fonds: C'est le type de prêt de constructeur de crédit où le prêteur dépose le montant du prêt dans l'épargne verrouillée et le donne à l'emprunteur après le paiement final. C'est très sûr tant pour le consommateur que pour l'émetteur.
  • Un prêt garanti standard: L'argent qu'un consommateur a déjà dans son compte d'épargne agit en tant que sécurité. Les fonds sont libérés progressivement à mesure que le prêt de constructeur de crédit est remboursé.
  • Un prêt non garanti: Ce type de prêt de constructeur de crédit est en ligne et fonctionne bien pour les consommateurs qui ont besoin d'argent comptant pour les dépenses personnelles. Ils sont une excellente alternative aux prêts sur salaire aussi longtemps que vous pouvez vous permettre les paiements.

Comment un prêt de constructeur de crédit affecte votre crédit?

Alors, que se passe-t-il après que vous obtenez votre prêt de constructeur de crédit en ligne et commencer à effectuer des paiements? Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, le prêt vous aidera à en créer un et à obtenir un rapport de crédit. Le compte de prêt est rapporté à l'un des trois principaux bureaux.

Il faut environ six mois pour obtenir un score FICO après la création d'un rapport de crédit. C'est parce que des informations suffisantes sont nécessaires pour une détermination précise du niveau de risque d'un emprunteur. Il est possible pour un emprunteur sans score initial d'aller jusqu'à 600 pendant la durée du prêt.

Si vous avez commencé avec un mauvais crédit, ces types de prêts de constructeur de crédit devraient augmenter votre score. Un mot d'avertissement, cependant; Même si vous effectuez des paiements en temps opportun, les paiements en retard ou la collecte sur d'autres comptes peuvent fausser vos résultats.

L'augmentation de score pendant la période du prêt, aussi petite soit-elle, peut aider les consommateurs à passer à un niveau moins risqué.

Comment faire un prêt de constructeur de crédit pour vous

Voici quatre étapes pratiques pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre prêt de constructeur de crédit:

  • Évaluer votre disponibilité: Avez-vous du mal à payer vos factures? Alors il pourrait être sage d'attendre pour demander un prêt de constructeur de crédit. Si approuvé, vous pourriez avoir des difficultés à payer, ce qui aggrave les choses.
  • Magasinez pour le bon prêtDes prêts pourraient être offerts à des marchés cibles spécifiques, tels que les personnes handicapées ou les réfugiés.
  • Connaître les termes: Assurez-vous d'obtenir tous les détails concernant la définition d'un prêt de constructeur de crédit. Sachez comment cela fonctionne, si des garanties sont nécessaires, quels sont les taux d'intérêt et si les paiements sont déclarés aux bureaux.
  • Payer à temps: Payer à temps est crucial, car cette information est signalée aux bureaux de crédit.

Que vous commenciez ou recommençiez, une excellente façon de bâtir votre historique de crédit

  • Caractéristiques
  • Détails
  • Les taux
  • Avis
  • Appliquer maintenant
  • Ressources

  • Construire ou reconstruire votre cote de crédit
  • Construire des économies pendant que vous empruntez
  • Conditions de 12 à 24 mois
  • Faible taux fixe

Veuillez consulter les onglets Détails et tarifs pour obtenir des informations supplémentaires et des informations importantes.

J'ai reçu le prêt pour rembourser mes cartes de crédit à taux élevé. Le plan de paiement était gérable, et le paiement par carte a bien fonctionné pour Noël, et je l'aurai remboursé bientôt!

- Douglas53, Marysville, OH

le Crédit de constructeur de crédit est spécialement conçu pour vous aider à bâtir ou à reconstituer vos antécédents de crédit en accumulant jusqu'à 3 000 $ d'épargne et de dividendes. Voici comment cela fonctionne.

  • Le montant que vous empruntez est déposé dans un compte d'épargne DCU que vous ne pouvez pas toucher jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
  • Vous effectuez des paiements réguliers sur le prêt.
  • Lorsque vous remboursez à temps, vous établissez un historique de paiement positif que nous signalons aux bureaux de crédit. *
  • Sur la base de ces rapports, votre historique de crédit et votre pointage de crédit s'améliorent avec le temps.
  • Un score de crédit plus élevé se traduit par de meilleurs taux sur les prêts futurs. Il peut également avoir un impact positif en obtenant une assurance et certains emplois qui tiennent compte des antécédents de crédit.
  • Lorsque vous aurez fini de rembourser le prêt, vous aurez le solde complet du compte d'épargne DCU, y compris les dividendes, à utiliser à votre guise? pour un acompte, l'éducation, les améliorations de la maison, rien.
  • Les montants du prêt vont de 500 à 3 000 dollars
  • Conditions de 12 à 24 mois
  • Les fonds d'emprunt du compte d'épargne DCU rapportent des dividendes au taux de dividende publié pour ce compte
  • Le taux d'intérêt du prêt est fixé à 5% Taux annuel moyen (TAP)
  • Après un minimum de 12 mois de paiements satisfaisants, vous recevrez un rabais de 0,50% sur le taux d'intérêt de votre prochain prêt à la consommation admissible. **

Exemple de calendrier de paiement de prêt ?? Un prêt de constructeur de crédit de 1 000 $ avec un TAP de 5,00% pendant 18 mois a un paiement mensuel approximatif de 57,79 $.

* Les paiements satisfaisants sont ceux reçus par DCU au plus tard à la date d'échéance pour au moins le montant du paiement prévu.

** Les prêts immobiliers et cartes de crédit ne sont pas admissibles à la réduction. L'octroi d'un prêt de constructeur de crédit ne garantit pas les prêts futurs. Tous les prêts sont soumis à l'approbation du crédit.

Que vous commenciez ou recommençant, un prêt de constructeur de crédit est un excellent moyen de construire votre historique de crédit.

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Demander un compte de constructeur de crédit pour créer du crédit et économiser de l'argent en même temps

À la fin, vous avez établi l'historique de crédit + votre épargne débloque

"Mon pointage de crédit est plus élevé qu'il ne l'a été au cours des 5 dernières années, et l'auto-prêteur a joué un rôle dans l'augmentation de mon score de près de 100 points" Molly K. New Hope, MN Avril 2017

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Credit Builder - La liberté financière commence ici

Et parfois cela signifie que votre pointage de crédit pourrait avoir besoin d'un peu d'aide. En tant qu'institution financière de développement communautaire (IFDC), nous voulons vous aider à atteindre la réussite financière et un prêt à crédit est l'un des meilleurs moyens de créer du crédit.

Credit Builder est un prêt conçu pour aider les membres sans crédit, peu de crédit ou de crédit coloré. Le programme se concentre sur la construction ou la reconstruction de votre pointage de crédit. En améliorant votre pointage de crédit, vous êtes plus susceptible d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts, et d'économiser beaucoup d'argent dans le processus.

L'argent que vous empruntez auprès de 1st Financial est placé dans un nouveau compte d'épargne 1st Financial en votre nom et détenu en garantie. Le prêt est ensuite remboursé mensuellement à un taux d'intérêt avantageux.

Lorsque votre prêt est entièrement remboursé, l'argent que vous avez initialement emprunté vous est remis. Donc, à long terme, vous aurez économisé une bonne partie de l'argent, et, en effectuant des paiements de prêt réguliers à temps, vous aurez établi un crédit ou potentiellement amélioré votre pointage de crédit.

Et, si vous avez payé votre prêt à temps, nous vous rembourserons la moitié de vos intérêts!

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