prêt pour rembourser la dette de carte de crédit

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prêt pour rembourser la dette de carte de crédit

La première étape vers le mieux-être financier consiste à prendre le contrôle de votre dette de carte de crédit. Le prêt à remboursement vous donne le pouvoir de réduire plusieurs versements à intérêt élevé en un seul versement mensuel à faible taux.

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Comment le prêt Payoff se compare aux cartes de crédit

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Questions courantes sur le prêt Payoff

Le prêt de remboursement est un prêt personnel entre 5 000 $ et 35 000 $ conçu pour éliminer ou réduire vos soldes de cartes de crédit. Le prêt Payoff est conçu pour vous permettre de prendre le contrôle de vos finances et de payer vos cartes de crédit plus rapidement. Ceci est rendu possible en consolidant vos soldes de cartes à intérêt élevé en un seul paiement mensuel à taux fixe et à terme.

Est-ce que la vérification de mon taux pour le prêt de remboursement affectera mon crédit?

Vérification de votre taux de prêt Payoff ne nuira pas à votre crédit. Juste avant de finaliser votre prêt Payoff, nous menons une enquête approfondie, ce qui peut avoir un impact sur votre crédit. Mais bonne nouvelle, nos membres constatent une augmentation moyenne du score FICO de 40 points *.

Quels sont les critères d'approbation pour le prêt Payoff?

Nous sommes transparents quant à nos critères d'approbation, et nous vous encourageons à examiner les principaux facteurs d'approbation avant de soumettre votre demande.

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* D'après une étude des membres de Payoff entre février 2017 et juillet 2017. Les membres payeurs, qui ont payé au moins 5 000 $ en soldes de cartes de crédit, ont vu leur note FICO MD augmenter de 40 points en moyenne dans les quatre mois suivant la réception du prêt Payoff MD. . Les résultats individuels peuvent varier.

3200 Park Center Drive, Ste. 800

Costa Mesa, CA 92626

Payoff travaille avec des partenaires prêteurs pour obtenir des prêts. Des informations sur nos partenaires prêteurs, y compris leur adresse, le type d'institution financière et la charte, ainsi que des liens vers leurs sites Web et leurs politiques de confidentialité, peuvent être consultés sur notre page Partenaires prêteurs. Les emprunteurs individuels doivent être âgés d'au moins 18 ans et avoir une sécurité sociale valide et un compte valide. Tous les prêts sont soumis à un examen de crédit et d'approbation. Votre taux réel dépend du pointage de crédit, du montant du prêt, de la durée du prêt, de l'utilisation du crédit et de l'historique. Actuellement, les prêts ne sont pas offerts en MA, MS, NE, NV, OH et WV. Notre adresse postale est: Payoff, Inc., 3200 Park Center Drive, STE 800, Costa Mesa, CA 92626.

Payoff offre des taux fixes entre 5,94% (8% APR) et 22,60% (25% APR) pour les montants de prêt de 5 000 $ à 35 000 $. APR et le montant du prêt minimum peuvent varier dans certains états, s'il vous plaît voir notre page Tarifs et conditions pour des détails spécifiques.

Devriez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit?

Divulgation d'annonceur de héros de prêt d'étudiant

Notre équipe de Student Loan Hero travaille dur pour trouver et recommander des produits et services que nous croyons être de haute qualité et qui auront un impact positif dans votre vie. Nous recevons parfois une commission de vente ou des frais de publicité lorsque nous vous recommandons divers produits et services. Semblable à la vente de tout produit ou service, assurez-vous de lire les petits caractères et comprenez ce que vous achetez, et consultez un professionnel autorisé si vous avez des inquiétudes. Student Hero Loan n'est pas un prêteur ou un conseiller en placement. Nous ne participons pas à l'approbation du prêt ou au processus d'investissement, et nous ne prenons pas de décisions en matière de crédit ou d'investissement. Les tarifs et conditions listés sur notre site sont des estimations et peuvent être modifiés à tout moment. S'il vous plaît faites vos devoirs et faites-nous savoir si vous avez des questions ou des préoccupations.

Le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit de 6 662 $ et une dette de prêt étudiant de 37 172 $. Parlez d'une combinaison effrayante.

Mais malgré le solde moyen inférieur, les cartes de crédit pourraient constituer une plus grande menace pour votre bien-être financier que les prêts étudiants. Entre les taux d'intérêt élevés et les paiements minimums bas, il n'y a pas de fin en vue pour certains emprunteurs.

Donc, si vous êtes au cou de la dette de carte de crédit, découvrez comment l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être une bonne option pour vous.

Comment utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est souvent appelé un prêt de consolidation de carte de crédit.

L'idée est d'obtenir un prêt de consolidation de carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez sur votre carte de crédit ainsi qu'une période de remboursement fixe. De cette façon, vous obtenez un plan de remboursement défini.

Par exemple, disons que vous avez un solde de 4 000 $ sur votre carte de crédit avec un APR de 18,00%. Si vous étiez admissible à un prêt personnel de trois ans avec un APR de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 133 $ et vous paieriez 783 $ d'intérêt total pendant la durée du prêt.

Si, par contre, vous gardiez la dette sur la carte de crédit et payiez 133 $ par mois, il vous faudrait près de trois ans et demi pour rembourser la dette, et vous paieriez 1 359 $ d'intérêts pendant cette période.

En d'autres termes, vous économisez 576 $ en optant pour un prêt de consolidation de carte de crédit.

Voici un résumé rapide:

Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour rembourser plusieurs cartes de crédit en les regroupant en un seul paiement avec un taux d'intérêt.

Avantages de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Les prêts personnels seront plus avantageux si vous payez actuellement des taux d'intérêt élevés sur plusieurs comptes de carte de crédit. Voici pourquoi.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus bas

Même un petit changement dans votre taux d'intérêt peut faire une grande différence, surtout si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit. Gardez à l'esprit qu'il n'y a aucune garantie que votre taux d'intérêt sera inférieur sur un prêt personnel. Cela dépendra de votre solvabilité.

Déplacement de la dette de plusieurs cartes de crédit à un prêt de consolidation de carte de crédit peut simplifier votre remboursement de la dette.

Par exemple, vous n'aurez pas à vous soucier des dates et des montants de paiement. De plus, faire un paiement au lieu de plusieurs pourrait vous aider à rester sur la bonne voie et organisé avec vos paiements de factures.

Avec un seul paiement de la dette tous les mois et un taux d'intérêt fixe, vous pourriez être en mesure de rembourser vos prêts sur une durée plus courte.

C'est principalement parce que les cartes de crédit n'ont pas une période de remboursement fixe. En fait, si votre solde est suffisamment élevé, vous ne pourriez jamais vous désendetter en payant seulement le paiement minimum.

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Inconvénients de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Bien qu'il puisse y avoir des avantages à contracter un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit, il comporte également des risques inhérents. Rechercher vos options et peser ces inconvénients contre les pros avant de prendre un prêt de consolidation de carte de crédit.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus élevés

Pas toutes les sociétés de prêt personnel offrent des taux d'intérêt bas. Par exemple, Avant propose des taux d'intérêt allant de 9,95% à 35,99% APR.

C'est une gamme énorme, et vous avez généralement besoin d'un excellent crédit pour obtenir les meilleurs taux. Donc, si le taux d'intérêt de votre carte de crédit est de 18,00% APR et que vous êtes admissible à un prêt personnel à un APR de 25,00%, vous feriez mieux de garder la dette là où elle est.

2. Vous pourriez ne pas être en mesure de se le permettre

Si vous avez un grand solde de carte de crédit, le déplacer vers un prêt de consolidation de carte de crédit que vous devez rembourser en quelques années peut casser votre budget.

Par exemple, si vous avez transféré 15 000 $ de dettes à un prêt personnel de trois ans avec un TAP de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 498 $. Si votre budget est serré et que vous n'avez pas l'intention de gagner plus d'argent pour rembourser votre dette plus rapidement, il pourrait être difficile à gérer.

Certaines sociétés de prêt personnel facturent des frais d'origination. Ces frais varient généralement de 1% à 6% du montant du prêt. Si vous avez emprunté 15 000 $, par exemple, vous paieriez entre 150 $ et 900 $ d'avance.

Donc, selon la situation, l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être plus coûteuse, même si le prêt a un taux d'intérêt plus bas.

Est-ce qu'un prêt de consolidation de carte de crédit est le meilleur choix pour vous?

Si vous avez des antécédents de crédit solides et de la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, un prêt de consolidation de carte de crédit pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à rembourser votre dette plus tôt.

Comparer les taux par des sociétés de prêt personnelles comme SoFi, Citizens Bank, et Upstart pour voir comment ils s'empilent.

Et consultez d'autres sociétés de prêts personnels pour voir ce qu'ils offrent. Certains vous permettent même de pré-qualifier avec une vérification de crédit souple, ce qui ne nuira pas à votre pointage de crédit.

Si vous pouvez vous qualifier pour un taux d'intérêt bas, un frais de départ faible ou inexistant, et un paiement mensuel gérable, les mathématiques pourraient être en votre faveur. Utilisez une calculatrice de consolidation de carte de crédit pour obtenir les chiffres réels.

Et si un prêt de consolidation de carte de crédit ne semble pas le chemin à parcourir, une autre option que vous pouvez envisager est un transfert de solde avec une carte de crédit sans intérêt. Ces cartes offrent des promotions de 0% APR pour une période, vous permettant de rembourser votre dette sans intérêt du tout.

La plupart des cartes, cependant, facturent des frais de transfert de solde, qui est généralement entre 3 pour cent et 5 pour cent. De plus, si vous ne remboursez pas le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous revenez au point de départ, du moins en ce qui concerne le taux d'intérêt élevé.

À la fin de la journée, assurez-vous que vous prenez le temps de considérer toutes vos options de consolidation de la dette de carte de crédit. Même si vous ne vous qualifiez pas pour les meilleures offres, vous aurez les connaissances dont vous avez besoin pour créer votre prochain plan d'action pour rembourser vos cartes de crédit efficacement.

Paula Pant a contribué à cet article.

Utilisation d'un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit - les avantages et les inconvénients

Vos factures de carte de crédit sont juste là, sur le comptoir, à vous regarder. Vous les ignorez depuis plusieurs mois maintenant et votre dette totale ne cesse de croître comme une mauvaise herbe. Et vous aimeriez vous en débarrasser comme vous aimeriez vous débarrasser de ces mauvaises herbes dans votre jardin. Vous avez toutes sortes de bonnes intentions, mais comme beaucoup d'Américains, vous ne pouvez pas avoir l'air de maîtriser vos dettes de carte de crédit. D'ailleurs, les ménages américains portent encore plus de 5 000 $ seulement en dette de carte de crédit. Si vous assumez un taux d'intérêt de 15% sur les cartes de crédit et que ces personnes ne versent qu'un minimum de 189 $, il faudra plus de 10 ans pour rembourser cette dette. Et il en coûterait plus de 18 000 $ seulement en frais d'intérêt, ce qui explique pourquoi un prêt personnel pourrait être une meilleure option.

Si vous pouviez obtenir un prêt personnel

Beaucoup d'Américains à court de dette se sont tournés vers les prêts personnels comme un moyen de consolider leurs dettes et de réduire leurs frais d'intérêt. Cela pourrait également être une bonne option pour vous - en supposant que vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt supérieur à celui que vous payez actuellement. Par exemple, supposons que vous ayez cinq dettes de carte de crédit à 18%, 17%, 16%, 19% et 21%. Ajoutez-les, divisez la somme par cinq et le taux d'intérêt moyen de votre carte de crédit serait de 18,2%. Donc, si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt personnel à 8% ou même 10%, vous aurez des paiements mensuels moins élevés, ce qui devrait vous aider à rembourser ces dettes plus facilement.

Considérez les avantages et les inconvénients

Avant de vous présenter à votre banque ou coopérative de crédit pour demander un prêt personnel, il est important de comprendre qu'il peut y avoir des conséquences involontaires, tout comme il peut y avoir de bonnes intentions. Tout en remboursant ces dettes de carte de crédit avec un prêt personnel pourrait être une bonne idée, vous devez examiner attentivement les inconvénients potentiels avant de passer à l'action.

Voici une vidéo avec plus d'informations sur les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un prêt de consolidation de dettes pour rembourser les dettes de carte de crédit.

Comme vous l'avez vu dans l'exemple ci-dessus, si votre crédit est suffisamment bon pour que vous puissiez obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit avec un taux d'intérêt de 4 à 10%. dettes de carte de crédit - en supposant que leurs taux d'intérêt sont en moyenne de 15% ou plus.

Mais si votre crédit n'est pas si chaud votre seule option pourrait être de demander un prêt en ligne où les taux d'intérêt commencent généralement à environ 12% pour les personnes ayant un bon crédit. Une bonne règle est que si vous pouviez abaisser votre taux d'intérêt moyen d'au moins deux points de pourcentage, alors obtenir un prêt personnel serait utile d'envisager. Bien entendu, cela n'aurait aucun sens de remplacer un type de dette par un autre dont le coût est plus élevé, ce qui pourrait être le cas si vous avez un mauvais crédit.

Si vous avez trop de cartes de crédit

Avez-vous rencontré un problème de dette parce que vous avez trop de cartes de crédit? Cela peut facilement arriver surtout si vous obtenez une de ces cartes de transfert de solde 0% qui décale une partie de votre dette de plusieurs cartes à l'autre. Le problème avec ces cartes est que si vous ne payez pas votre solde avant la fin de la période de lancement, vous pourriez voir votre taux d'intérêt grimper jusqu'à 21%. Il est malheureusement commun pour les gens qui le font de se retrouver avec cinq, six ou même plus de soldes de cartes de crédit. Si c'est ce qui vous est arrivé, il pourrait être logique de consolider vos paiements de la dette en un seul afin que vous ayez un seul paiement pour suivre chaque mois. Vous pouvez même automatiser ce paiement pour ne plus jamais avoir à vous soucier de le manquer. Bien sûr, vous ne pouvez pas utiliser cette carte de crédit pour effectuer des achats ou vous ne faites qu'ajouter au problème.

Une des meilleures choses sur les prêts de consolidation de la dette est que, contrairement aux dettes de carte de crédit, ils ont une date de fin fixe qui peut durer pratiquement pour toujours. La plupart ont des durées allant de 2 à 5 ans, ce qui vous donne une date cible sur laquelle vous pouvez vous concentrer pour savoir exactement quand vous serez à l'abri de la dette. Cela pourrait vous donner un coup de pouce psychologique pour rembourser cette dette encore plus vite. De plus, obtenir un prêt personnel vous libèrera du piège consistant à faire des paiements par carte de crédit minimum chaque mois, ce qui peut littéralement durer des années.

Si vous n'avez pas maîtrisé vos dépenses

Il y a des raisons pour lesquelles parfois il n'est pas logique d'obtenir un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Vous devez sérieusement considérer votre situation avant de s'endetter pour remplacer la dette. Si vous avez laissé votre dette devenir ingérable c'est vraiment juste le symptôme d'un problème plus vaste, qui est conduit par votre comportement. Si vous ne pouvez pas ou ne changerez pas votre comportement, vous risquez de vous retrouver avec un problème encore plus grand. Les finances ne peuvent être gérées efficacement qu'en combinant patience et discipline - la patience de retarder la gratification instantanée et la discipline requise pour s'en tenir à un plan de dépenses. Si vous ne pouvez pas faire ces deux choses, un prêt personnel sera juste une solution temporaire qui peut conduire à un problème encore plus grand à l'avenir.

Si vous laissez votre dette échapper à tout contrôle

Un prêt personnel à moindre coût peut être un bon moyen de gérer un montant modéré de la dette. Cependant, si vous avez une énorme quantité de dettes et avez chargé vos cartes de crédit au maximum, alors vous ne serez pas en mesure de résoudre le problème en remuant simplement les chaises longues. Dette de carte de crédit élevée signifie généralement un pointage de crédit inférieur, ce qui rendra difficile pour vous d'obtenir un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt. Si c'est le cas, vous pourriez être mieux avec le conseil de crédit à la consommation, qui est une autre façon de consolider vos dettes de carte de crédit et avec de meilleurs taux d'intérêt.

Pour consolider ou ne pas consolider?

Il est relativement facile de déterminer s'il serait logique d'obtenir un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit. Cela revient à une question de comportement et de mathématiques. Si vous faites le calcul et trouvez que c'est logique, c'est que vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus bas qui se traduirait par un paiement inférieur et des coûts d'intérêt sur une période de temps cela pourrait avoir du sens. Mais la chose la plus importante que vous devez considérer est si vous seriez réellement disposé et capable d'adresser les issues qui ont mené à vos problèmes avec la dette. Le net / net est qu'un prêt personnel peut être une solution finale à vos problèmes ou juste un tremplin vers un plus gros - si vous êtes incapable de changer votre comportement.

Foire aux questions sur les prêts de consolidation de la dette

Q. Puis-je obtenir un prêt personnel pour la consolidation de dette sans garantie?

R. Les prêts personnels ne nécessitent jamais de garanties. Ils sont appelés prêts non garantis parce que vous n'êtes pas tenu de fournir un actif pour les sécuriser comme c'est le cas avec un prêt garanti, comme un prêt automobile. Cependant, il faut un pointage de crédit raisonnablement bon pour obtenir un prêt personnel ou une ligne de crédit personnelle. Les personnes avec un mauvais crédit qui possèdent leur maison peuvent être en mesure de faire la consolidation de la dette avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit de propriété.

Q. Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de dette par rapport à une ligne de crédit?

A. Si vous choisissez un prêt de consolidation de dette vous obtiendriez le produit du prêt tout à la fois. En comparaison, avec une ligne de crédit personnelle, vous obtiendriez un chéquier ou l'équivalent d'une carte de débit et vous pourriez alors prendre son produit juste au moment où vous aviez besoin d'argent. À titre d'exemple, vous pourriez obtenir une marge de crédit personnelle de 10 000 $, en utiliser 9 000 $ pour rembourser vos dettes de carte de crédit, puis garder 1 000 $ en réserve pour couvrir une situation d'urgence imprévue.

Q. Comment est un prêt de consolidation de dette contre le règlement de la dette?

A. Un prêt de consolidation de la dette est juste un prêt. Règlement de la dette est où vous ou une entreprise de règlement de la dette négocie avec vos prêteurs pour obtenir vos dettes réduites. En fait, de toutes les options disponibles pour le règlement de la dette de consolidation de la dette est le seul moyen de rembourser les dettes pour moins que leurs soldes.

Q. Pouvez-vous obtenir des prêts de consolidation de la dette avec un mauvais crédit?

R. Si vous avez un mauvais crédit et que vous allez d'abord à votre banque ou caisse populaire pour un prêt personnel, vous serez probablement déçu. Vous ne serez pas en mesure d'obtenir un prêt ou un taux d'intérêt très élevé. Si vous avez un mauvais crédit, votre seule option pourrait être des prêts sur salaire. Ceux-ci sont disponibles presque n'importe comment mauvais votre crédit pourrait être. Cependant, ces prêts peuvent être une pente glissante dans encore plus de dettes.

Q. Quels sont les prêts de consolidation de la dette qui sont peer-to-peer?

Ces prêts sont disponibles uniquement en ligne et sont appelés peer-to-peer, car l'argent provient d'un individu ou d'un groupe de personnes au lieu d'une banque ou d'une autre organisation. Ils viennent généralement avec des taux d'intérêt beaucoup plus bas que ceux des banques ou des coopératives de crédit, mais vous devez avoir un bon crédit pour en bénéficier.

Devriez-vous contracter un emprunt pour rembourser vos dettes de carte de crédit?

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Préparez-vous pour une statistique intimidante

En Novembre 2017, selon la dette de carte de crédit de la Réserve fédérale aux États-Unis totalisait plus de 1,02 milliards de dollars.

Si vous êtes l'un de ces Américains avec une dette de carte de crédit, vous pouvez effectuer des paiements avec des taux d'intérêt élevés. Mais au lieu de traiter avec des taux d'intérêt élevés, que faire si vous pouviez rembourser votre dette avec un taux d'intérêt beaucoup plus bas?

Cela doit être un fantasme, pourrait-on dire. Mais vous pouvez être en mesure de le faire en utilisant un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Les prêts personnels donnent aux emprunteurs accès à des fonds à utiliser à leur discrétion et sont généralement non garantis, ce qui signifie qu'ils ne vous obligent pas à déposer des garanties pour obtenir le prêt. Cela diffère de prêts auto, où vous fournissez généralement des garanties - par exemple, votre maison ou votre véhicule - que votre prêteur peut reprendre si vous ne faites pas vos paiements.

Trouvez un prêt personnel adapté à vos besoins Voir Prêts

Alors que les prêts personnels peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis, ils offrent souvent des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit - certains aussi bas que 6 pour cent. Cependant, vous ne serez généralement admissible à des taux aussi bas si vous avez un excellent crédit. En comparaison, en janvier 2018, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit était supérieur à 16%.

Un prêt personnel peut être une option alléchante si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, car il pourrait vous permettre de rembourser votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, puis de rembourser le prêt personnel à un taux inférieur. Habituellement, comme la plupart des prêteurs ont un minimum de prêt de 1 000 à 5 000 $, les prêts personnels ne sont une option viable que si vous avez plusieurs milliers de dollars de dettes.

L'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et potentiellement sortir de la dette plus rapidement.

Un prêt personnel est-il la bonne option?

Prendre un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit peut avoir un sens financier à court terme. Mais un prêt personnel peut ne pas être une solution viable à long terme à moins que vous n'abordiez la cause profonde de votre dette.

Votre dette est-elle le résultat d'un problème de dépenses excessives ou d'une question de manque de revenu? Quoi qu'il en soit, envisager d'identifier et de traiter la cause de la dette en faisant des changements de style de vie et financiers avant de souscrire un autre prêt.

Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et auteur de «The Debt Escape Plan», propose une autre alternative aux prêts personnels.

"Si vous avez d'excellents scores de crédit, vous feriez mieux d'obtenir une carte de crédit de transfert de solde qui offre un taux d'introduction de 0 pour cent. De cette façon, vous pouvez rembourser la dette sans intérêt. "

Bien sûr, cela n'est vrai que si vous payez votre solde avant l'expiration de la période d'introduction.

Intéressé par une carte de transfert de solde? Voir les cartes

Si vos scores de crédit ne sont pas assez élevés pour se qualifier pour un APR d'introduction de 0 pour cent, un prêt personnel peut être une bonne option. Mais gardez à l'esprit que vous devez toujours répondre aux qualifications du prêteur.

"Votre objectif est d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos cartes de crédit", explique Harzog.

Quels sont les problèmes potentiels avec les prêts personnels?

Shannon McLay, fondatrice de la société de services financiers The Financial Gym, dit: «Il est important de noter que votre taux d'intérêt avec un prêt personnel peut être inférieur à vos taux de carte de crédit. Cependant, vous êtes assujetti à un paiement mensuel fixe pour une période donnée, et ce paiement mensuel peut être supérieur aux paiements minimums sur vos cartes de crédit.

Ainsi, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts, mais vos paiements globaux pourraient être plus élevés et présenter un problème de trésorerie. Et selon McLay, si vous manquez des paiements sur votre prêt personnel, il affectera très probablement vos scores de crédit.

Harzog conseille également que les emprunteurs "lisent attentivement les petits caractères et recherchent des frais, tels que les frais de montage et les pénalités de remboursement anticipé".

Les frais d'établissement de prêt sont facturés par le prêteur pour le traitement de votre nouvelle demande de prêt et représentent généralement un faible pourcentage (6% ou moins, en général) du prêt total. Ils peuvent être inclus dans le montant du prêt, ce qui signifie que vous paieriez également des intérêts sur les frais. En outre, faites attention aux pénalités de remboursement anticipé, qui sont des frais supplémentaires que les prêteurs peuvent facturer pour rembourser votre prêt plus tôt.

Prendre un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit est une alternative non conventionnelle qui pourrait vous faire économiser de l'argent au fil du temps. Si vous avez traité la cause profonde de votre dette et avez des flux de trésorerie stables, un prêt personnel pourrait être une option intéressante.

Cependant, il est important de lire les termes et conditions et de poser beaucoup de questions. Et si vous décidez de contracter un prêt personnel, essayez de travailler avec un prêteur réputé.

«C'est une bonne idée de vérifier auprès d'une coopérative de crédit locale ou de votre propre banque communautaire et de voir si vous pouvez obtenir un prêt personnel de cette façon. Il existe également des sites de comparaison de prêts qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs tarifs. Lorsque vous choisissez un prêteur, consultez le Bureau d'éthique commerciale pour voir s'il y a eu des plaintes », explique M. Harzog.

En bref, un prêt personnel peut être une option viable pour rembourser la dette de carte de crédit, mais il est important de faire vos recherches et de s'assurer que cela a un sens financier pour vous à long terme.

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Utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Comprendre les principaux compromis lorsque vous rembourser la dette de carte de crédit avec un prêt personnel.

L'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est juste une option que vous pouvez utiliser pour la consolidation de dettes do-it-yourself. Il vous permet de rouler tous vos soldes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé en un seul paiement à un taux faible. Cependant, cela ne fonctionne que comme une solution de dette efficace si vous répondez à trois critères clés.

# 1: Avez-vous un pointage de crédit suffisamment élevé pour être admissible à un bon taux?

C'est le facteur numéro un dans la détermination de l'efficacité de cette solution de dette. Afin de se qualifier pour le taux d'intérêt dont vous avez besoin sur le prêt de consolidation, vous avez besoin d'un pointage de crédit élevé. Sinon, vous ne serez pas approuvé pour le prêt ou le taux sera trop élevé pour fournir les avantages dont vous avez besoin.

Vous voulez le plus bas taux possible, donc plus votre pointage de crédit est élevé, plus cette solution sera efficace. Tout au plus, vous voulez un taux d'intérêt inférieur à 10%. Quelque chose dans la gamme 4-7% est le meilleur. Cela signifie également que lorsque la Réserve fédérale augmente son taux de référence, les prêts de consolidation deviennent moins efficaces. Le moment idéal pour obtenir un prêt de consolidation est lorsque les taux sont bas. Cependant, même si les taux augmentent, vous devriez toujours être en mesure de vous qualifier à un bon crédit avec un bon pointage de crédit.

Donc, si vous n'avez pas un bon crédit, vous devrez peut-être chercher ailleurs pour trouver un allégement de la dette.

Combien d'argent épargneriez-vous si vous consolidez 10 000 $ en dette de carte de crédit à 15% APR avec un prêt personnel de 60 mois à 5% APR?

Avec un échéancier de paiement minimum, vous paieriez 15 851 $ de frais d'intérêts totaux sur 424 mois; les paiements mensuels commenceraient à environ 200 $ par mois et diminueraient avec le temps. Avec le prêt, vous feriez des paiements fixes de 188,71 $ pour 60 mois, pour un total de frais d'intérêt de seulement 1 322,74 $

# 2: Pouvez-vous payer les paiements mensuels d'une durée de 5 ans ou moins?

Plus il faut de temps pour rembourser votre dette, plus le prêteur a de mois pour appliquer des frais d'intérêt. En d'autres termes, plus la durée de votre prêt est longue, plus le coût total est élevé pour vous. En général, les experts en matière d'élimination de la dette affirment qu'une stratégie de remboursement de la dette par carte de crédit devrait prendre cinq ans ou moins.

Cependant, un terme plus court signifie des paiements mensuels plus élevés. Les paiements sur un prêt de 5 ans (60 paiements) sont plus élevés qu'un prêt de 7 ans (84 paiements). Examinez attentivement votre budget pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements d'une durée inférieure à cinq ans.

Plus que cela et vous augmentez trop votre coût total - cela ne vaut tout simplement pas la peine de consolider vos efforts. Qui plus est, un plan de remboursement qui prend plus de cinq ans sera épuisant. Essayer d'éviter d'utiliser vos cartes de crédit pour longtemps alors que vous éliminez la dette sera difficile. Et si vous revenez à charger avant de rembourser le prêt, vous pouvez vous retrouver dans une situation pire. Ce qui nous amène à ...

# 3: Avez-vous la discipline pour éviter d'utiliser vos cartes après la consolidation?

L'un des pièges les plus courants avec la consolidation de la dette est que vous commencez à dépenser à nouveau avant d'éliminer votre dette. Lorsque les soldes de vos cartes de crédit sont élevés, cela vous empêche souvent de faire de nouveaux frais. Vous ne voulez pas ajouter à votre dette.

Cependant, lorsque vous utilisez un prêt personnel pour consolider vos cartes de crédit, cela vous donne une fausse impression de stabilité financière. Vos cartes ont toutes un solde nul, il peut donc être tentant de recommencer à facturer. Pendant ce temps, vous avez encore le prêt à rembourser. Alors que vous pourriez être en mesure de payer le prêt sans vos factures de carte de crédit, avoir les deux pourrait être problématique.

C'est la raison numéro un que les gens finissent par se consolider. Ils commencent à facturer de nouveau trop tôt et leurs factures s'accumulent pour aller au-delà de ce qu'ils peuvent se permettre de payer. Vous devez éviter cela pour utiliser efficacement un prêt de consolidation personnelle.

Il est important de noter qu'une option de secours - un programme de gestion de la dette - prévient cette situation. Une fois que vous vous inscrivez, vos créanciers gèlent vos comptes et vous ne pouvez pas demander de nouveaux comptes tant que vous n'avez pas terminé le programme. Cela vous aide à marcher sur le chemin pour éliminer votre dette, même s'il est difficile d'abandonner vos cartes au début.

Donc, sans cette garantie, c'est à vous d'abandonner l'utilisation de la carte jusqu'à ce que vous ayez le contrôle de votre dette.

Rembourser une dette de carte de crédit avec un prêt personnel ou un prêt hypothécaire

Un prêt personnel n'est pas la seule option de prêt disponible pour l'allégement de la dette de carte de crédit. Les gens peuvent vous dire d'utiliser simplement un prêt sur valeur domiciliaire. Mais dans la plupart des cas, ces personnes ont tort. Voici pourquoi…

Un prêt sur valeur domiciliaire augmente votre risque

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti. Vous utilisez votre maison en garantie pour obtenir les fonds dont vous avez besoin. Fondamentalement, vous encaissez l'équité dans votre maison que vous pouvez utiliser pour tout ce dont vous avez besoin. Dans ce cas, vous encaissez les capitaux propres pour rembourser les cartes de crédit.

Le problème avec cela est que vous convertissez effectivement la dette non garantie en dette garantie. Les cartes de crédit sont généralement non garanties. Cela signifie qu'il n'y a aucune garantie en place pour protéger le prêteur en cas de défaut. Autant que les collecteurs de dettes peuvent menacer, ils ne peuvent pas prendre votre propriété sans une ordonnance du tribunal. Ils doivent vous poursuivre devant un tribunal civil pour récupérer leur argent.

D'autre part, si vous êtes en retard sur vos paiements de prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur commencera une action de forclusion. Si vous ne rattrapez pas, vous pouvez perdre votre maison. Le risque accru de cela ne vaut généralement pas la peine de rembourser vos cartes de crédit. Même si vous pouvez vous permettre les paiements maintenant, que se passe-t-il si vous perdez votre emploi?

Cela rend un prêt personnel non garanti une meilleure option. La dette non garantie reste non garantie et votre maison n'est jamais à risque.

Fait: Avant la crise et juste après, de 1999 à 2010, 26% des marges de crédit hypothécaires (MCPD) ont servi à rembourser les cartes de crédit.

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