prêt pour la consolidation de la dette

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Prêts de consolidation de la dette et autres types d'allégement de la dette

Apprenez les bases sur la consolidation de vos cartes de crédit et autres dettes. En outre, trouver et examiner les répertoires des entreprises qui offrent une aide de la dette, ainsi que des options alternatives à l'obtention d'un prêt pour la consolidation de la facture. Utilisez les menus ci-dessus pour trouver ces services en ligne et leurs sites Web, qui offrent divers types d'allégement de la dette, y compris des conseils de crédit et des programmes de prêts de consolidation. Ces menus sont organisés par type de service ou l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous sur la terminologie commune liée à la dette ci-dessous.

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Qu'est-ce qu'une consolidation de la dette de carte de crédit?

Terminologie générale utilisée pour décrire la combinaison de dettes multiples dues aux prêteurs de cartes de crédit en un (généralement) plus petit et plus facile à gérer. Il est souvent supposé que l'obtention d'un prêt de consolidation est nécessaire pour consolider la dette, cependant, il existe plusieurs méthodes pour atteindre cet objectif. Chaque type d'aide (ou de soulagement) de la dette a son propre ensemble de avantages et inconvénients, et la liste peut être différente pour chaque consommateur en fonction de leur situation financière personnelle. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des programmes de consolidation de la dette.

Ce type de prêt peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit et d'autres factures (généralement) plus petites, ou pour une grande variété d'autres fins. Ils peuvent être offerts comme des prêts non garantis, ou ils peuvent être garantis à la garantie personnelle d'un emprunteur. Les prêts non garantis sont généralement disponibles pour de plus petites sommes d'argent et la qualification est généralement beaucoup plus difficile que pour d'autres types de prêts. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des options de prêt personnel.

Les conseillers en crédit peuvent être en mesure d'aider un consommateur à obtenir de meilleurs taux d'intérêt, à renoncer aux pénalités et à mieux gérer ses finances personnelles grâce à une consolidation de la dette gérée par l'agence de conseil en crédit. Le consommateur fait un paiement à l'entreprise du conseiller, qui (à son tour) paie les créanciers de l'emprunteur. C'est pourquoi ce type de service est également appelé gestion de la dette. Obtenez plus d'informations et ... Trouver l'aide de conseil de crédit.

Cette forme d'allégement de la dette est le processus par lequel une entreprise négocie un solde inférieur sur les dettes en cours d'un consommateur avec leurs créanciers. Les comptes de crédit sont fermés et le consommateur accepte de faire des paiements, selon un calendrier, jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Cependant, tout montant de dette annulée peut être considéré comme un revenu imposable. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des services de règlement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

  1. Emprunter auprès d'un prêteur pour consolider les factures peut ou non abaisser les taux d'intérêt actuels de l'emprunteur, le coût d'intérêt global ou même le montant du paiement mensuel minimum. a) Les taux d'intérêt disponibles sur une approbation de prêt de consolidation peuvent effectivement être plus élevés que la dette de carte de crédit existante et d'autres factures que vous voulez rembourser. Si approuvé, la plupart de ce qui détermine le taux offert est en raison de votre cote de crédit et le type de prêt que vous avez demandé.
  2. Les prêts sont plus difficiles (dans certains cas, beaucoup plus difficiles) à obtenir que d'autres formes de services d'allègement de la dette, comme le conseil en crédit / gestion de la dette, le règlement de dettes ou la faillite. , plutôt que juste des actions requises de la part du consommateur. Cependant, ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit actuelle. Votre pointage de crédit peut être impacté par la prise de nouvelles dettes, mais surtout, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
  3. Un prêt de consolidation de la dette est soit non garanti, ou garanti à un actif ou des actifs de l'emprunteur.

Suivant: Quels sont les prêts garantis et non garantis de consolidation de la dette et quels sont les différents types?

Autres pages du programme d'allégement de la dette

Passez en revue les pages de répertoire suivantes pour les listes de plus de compagnies et de services fournissant la consolidation de dette et les services financiers relatifs aux personnes dans le besoin d'aide traitant de la carte de crédit et d'autres dettes de consommateur.

  • Vous cherchez à consolider vos dettes de carte de crédit et à réduire vos paiements mensuels globaux? Consultez nos listes de sites d'annuaire pour les services de conseil de crédit à but non lucratif et les sociétés de gestion de la dette offrant une aide de la dette aux consommateurs ayant des problèmes d'endettement à travers les États-Unis.
  • Des listes américaines de sociétés de consolidation de dettes qui offrent des services de consolidation de dettes de cartes de crédit, des services de conseil en crédit et des prêts de consolidation aux consommateurs, aux étudiants et aux entreprises.
  • Besoin d'un prêt personnel non garanti pour la consolidation du projet de loi? Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie et est disponible pour les propriétaires et les non-propriétaires.

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Si la dette de carte de crédit vous cause des problèmes, la consolidation de la dette pourrait être la solution. Découvrez comment réduire les taux d'intérêt et réduire les paiements mensuels tout en éliminant votre dette.

La consolidation de la dette combine plusieurs dettes non garanties - cartes de crédit, factures médicales, prêts personnels, prêts sur salaire, etc. - en une seule facture. Au lieu d'avoir à écrire des chèques à 5-10 créanciers chaque mois, vous consolidez les factures de crédit en un seul paiement, et écrivez un chèque. Cela permet d'éliminer les erreurs qui entraînent des frais financiers comme les paiements en retard.

Remarque: La consolidation de la dette est communément appelée consolidation de crédit. Il existe trois principaux types de consolidation de la dette: les plans de gestion de la dette, les prêts de consolidation de la dette et le règlement de la dette. Ce ne sont pas des solutions rapides, mais plutôt des stratégies financières à long terme pour vous aider à sortir de la dette. Lorsque cela est fait correctement, la consolidation de la dette peut:

  • Réduisez vos taux d'intérêt
  • Réduisez vos paiements mensuels
  • Protégez votre pointage de crédit
  • Vous aider à sortir de la dette plus rapidement

Prendre la décision de consolider la dette est la première étape. Ignorer vos dettes ne les fera pas disparaître; Cela va aggraver vos problèmes. Le plus tôt vous obtenez de l'aide avec votre dette de carte de crédit et faire un plan pour rembourser, négocier, ou consolider eux, le plus tôt vous vivrez une vie libre de la dette.

Un plan de gestion de la dette ou le règlement de la dette devrait être votre meilleur choix pour consolider votre dette de carte de crédit, mais vous pouvez également obtenir un prêt de consolidation de dettes, emprunter des fonds de retraite ou l'équité dans votre maison. Alors que vous ne pouvez pas consolider les prêts étudiants fédéraux avec d'autres dettes, y compris les prêts scolaires privés, les établissements de crédit peuvent consolider les prêts d'études privées avec d'autres sources de la dette.

Les conseillers financiers ont tendance à se détourner de la conversion de la dette non garantie en dette garantie, de sorte que l'utilisation de la valeur nette de la maison n'est souvent pas considérée comme la meilleure option. Vous risquez de perdre tout ou partie des actifs que vous avez utilisés pour garantir la dette. De même, vous devriez explorer toutes les autres options avant de choisir de retirer de l'argent des comptes libres d'impôt que vous avez établis pour votre retraite.

La consolidation de la dette fonctionne en combinant plusieurs dettes en un seul compte et en effectuant un seul paiement mensuel à temps jusqu'à ce que toute la dette soit éliminée. Les plans de gestion de la dette, de consolidation de la dette et de règlement des dettes sont les principaux moyens de consolider la dette, mais il existe plusieurs autres options (transferts de solde de cartes de crédit, prêts sur valeur domiciliaire, prêts personnels, prêteurs en ligne, etc.). votre situation est.

Quelle est la meilleure façon de consolider la dette?

Combien d'argent vous devez et vos ressources disponibles dictent la meilleure option pour consolider la dette.

Si votre dette de carte de crédit est supérieure à 5 000 $, un plan de gestion de la dette ou un prêt de consolidation de la dette sont de très bons choix. Les deux plans sont basés sur la réduction du taux d'intérêt payé sur la dette, rendant ainsi plus facile de payer les paiements mensuels. La différence est qu'il n'y a pas de prêt impliqué dans un plan de gestion de la dette.

Si votre dette de carte de crédit a gonflé à un chiffre ingérable - un nombre si élevé que vous pouvez à peine payer les paiements mensuels minimums - gestion de la dette et un prêt de consolidation de la dette sont encore dans le mélange, mais il serait sage d'ajouter. Si vous possédez une maison, un prêt sur valeur domiciliaire est également une option.

Si le solde de votre carte de crédit est inférieur à 5 000 $ - et vous vous engagez à le réduire à zéro - un transfert de solde de carte de crédit d'intérêts de zéro pour cent serait un autre choix. Cependant, ces cartes vont généralement aux clients ayant des scores de crédit très élevés, facturent des frais de transfert de solde de 3% à 5% et ont une période d'introduction de 12 à 18 mois avant que les taux d'intérêt ne s'appliquent.

La plupart des experts financiers conviennent qu'un plan de gestion de la dette (DMP) est la méthode privilégiée de consolidation de la dette. Les DMP les plus recommandés sont gérés par des organisations à but non lucratif. Ils commencent par une séance de conseil en crédit pour aider à déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre de payer les créanciers chaque mois. L'organisme à but non lucratif peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas de la part des créanciers et à réduire ou annuler les frais de retard pour vous aider à rendre votre paiement mensuel abordable. Vous envoyez un paiement à l'agence qui gère le DMP et ils le répartissent entre tous vos créanciers. L'utilisation d'un plan de gestion de la dette pourrait affecter votre pointage de crédit. Cependant, à la fin du processus de 3 à 5 ans, vous devriez être libre de toute dette, ce qui améliore nettement votre score.

Un prêt de consolidation de la dette (DCL) vous permet de faire un paiement à un prêteur à la place de paiements multiples à plusieurs créanciers. Un prêt de consolidation de la dette devrait avoir un taux d'intérêt fixe qui est inférieur à ce que vous payez, ce qui réduit vos paiements mensuels et le rend plus facile à rembourser les dettes. Il existe plusieurs types de DCL, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les transferts de solde sans intérêt sur les cartes de crédit, les prêts personnels et la consolidation des prêts étudiants. C'est un moyen populaire de regrouper une variété de factures en un seul paiement qui facilite le suivi de vos finances. Il y a quelques inconvénients - vous pourriez faire face à une période de remboursement plus longue avant de terminer le remboursement de la dette - mais il vaut vraiment la peine d'enquêter.

Comment obtenir le meilleur prêt de consolidation

Les coopératives de crédit offrent généralement les meilleurs taux pour les prêts de consolidation de la dette parce qu'ils sont des organisations à but non lucratif et appartiennent à leurs membres.

Si vous avez une bonne relation avec votre banque locale, c'est un autre choix, mais les banques sont des sociétés à but lucratif qui comptent beaucoup sur les pointages de crédit pour établir leurs taux d'intérêt. À tout le moins, vous devriez comparer leurs taux aux coopératives de crédit avant de prendre une décision.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous n'obtenez pas de succès auprès des coopératives de crédit ou des banques, les prêteurs en ligne pourraient être un meilleur endroit pour emprunter. Beaucoup de prêteurs en ligne sont flexibles avec leurs qualifications aussi longtemps que vous êtes prêt à payer un taux d'intérêt plus élevé.

La clé est de savoir comment consolider vos factures. Commencez par énumérer chacune des dettes que vous avez l'intention de consolider - carte de crédit, téléphone, factures médicales, services publics, etc. - et quels sont les paiements mensuels et les taux d'intérêt sur ces factures. Il aide également à connaître votre pointage de crédit.

Une fois que vous avez cette information, assurez-vous de comparer les taux du prêteur, les frais et la période de remboursement avant de prendre une décision. Un prêt de consolidation devrait réduire votre taux d'intérêt, réduire votre paiement mensuel, et vous donner un moyen pratique d'éliminer la dette.

Comment consolider la dette de carte de crédit sur votre propre

Si vous avez un très bon pointage de crédit (700 ou plus), la meilleure façon de consolider votre dette de carte de crédit est de demander une carte de crédit de transfert de solde d'intérêts de 0%. L'intérêt de 0% est un taux d'introduction qui dure généralement de 6 à 18 mois. Tous les paiements effectués pendant cette période serviront à réduire votre solde. Lorsque le taux de lancement se termine, les taux d'intérêt augmentent à 13-27% sur le solde restant. Sachez toutefois que les cartes de transfert de solde facturent souvent des frais de transfert (généralement 3%) et que certaines cartes comportent même des frais annuels.

Une autre façon bricolage de consolider votre dette de carte de crédit serait d'arrêter d'utiliser toutes vos cartes et de payer en utilisant de l'argent à la place. Cela peut vous permettre de mettre de côté une partie de votre revenu chaque mois pour rembourser les soldes de chaque carte, un à la fois. Lorsque vous avez payé toutes les cartes, choisissez-en une et soyez responsable de la façon dont vous l'utilisez.

Consolidation de factures est une option pour éliminer la dette en combinant toutes vos factures et les rembourser avec un prêt. Avec la consolidation des factures, vous ne payez qu'une seule fois par mois - une bonne idée lorsque vous avez cinq, voire 10 paiements distincts pour les cartes de crédit, les services publics, le service téléphonique, etc. Si vous consolidez toutes vos factures, le paiement unique à un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel réduit. Toutes les économies pourraient être utilisées pour démarrer un fonds d'urgence pour aider à prévenir une future crise financière.

Comment puis-je consolider mes factures?

La consolidation de la dette et des factures demande de la patience, de la persévérance et des compétences organisationnelles. Vous devez commencer par rassembler toutes vos factures pour des choses comme médical, carte de crédit, services publics, téléphones cellulaires. Ajouter le montant total dû sur la dette non garantie. L'étape suivante consiste à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, tout en ayant suffisamment d'argent pour payer les frais de base tels que le loyer, la nourriture et le transport.

Lorsque vous avez ce nombre, décider si un prêt personnel, programme de gestion de la dette ou le règlement de la dette vous donne la meilleure chance d'éliminer la dette. Comprenez que ce processus prend normalement entre trois et cinq ans. Il n'y a pas de solutions faciles avec la consolidation de la dette.

Devriez-vous envisager la consolidation de la dette?

La consolidation de la dette est une manière attrayante de simplifier vos responsabilités de paiement de factures et d'éliminer la dette, mais il y a aussi un risque que les choses empirent si vous ne choisissez pas la méthode appropriée et restez engagé dans le processus.

Les trois principales méthodes de consolidation de la dette - gestion de la dette, un prêt de consolidation de la dette et le règlement de la dette - nécessitent chacune du temps pour compléter et un changement de comportement qui rend le remboursement de la dette plus important que d'accumuler plus.

Par exemple, un programme de gestion de la dette peut réduire considérablement les taux d'intérêt que vous payez sur la dette de carte de crédit et l'éliminer dans 3-5 ans. Toutefois, si vous êtes en retard sur les paiements mensuels attendus, les créanciers qui ont accordé ces concessions majeures, peuvent les révoquer immédiatement et vous êtes à nouveau en difficulté.

Si vous allez avec un prêt de consolidation de la dette garantie en utilisant votre maison ou votre voiture en garantie, le prêteur devrait offrir un taux d'intérêt considérablement mieux que ce que vous payez sur la dette de carte de crédit. Mais encore une fois, le fait de ne pas effectuer les paiements à temps pourrait signifier perdre la maison ou la voiture, ce qui, évidemment, vous rend pire qu'avant.

Si vous décidez d'utiliser le règlement de la dette, vous pouvez réduire votre dette de 50%, mais votre pointage de crédit prendra un coup dur qui durera sept ans. Cela pourrait rendre difficile l'obtention d'un prêt pour une voiture ou une maison pendant cette période.

Pour que la consolidation de la dette fonctionne, vous devez calculer combien de paiements il faudra pour éliminer la dette et combien d'intérêt est inclus dans ces paiements. Comparez ce nombre à ce que vous paieriez en vertu de votre régime actuel.

Si vous n'êtes pas vraiment engagé à effectuer des paiements à temps et à changer les habitudes qui vous ont causé des ennuis financiers, le coût et le temps pour la consolidation de la dette peuvent aggraver la situation.

Comment un programme de gestion de la dette se compare-t-il à un prêt de consolidation de dette?

La différence majeure est que vous ne contractez pas un prêt pour un programme de gestion de la dette. Les deux sont mis en place pour rembourser les dettes dans un délai de 3 à 5 ans. Un programme de gestion de la dette est conçu pour éliminer la dette en éduquant le consommateur à changer leurs habitudes de dépenses et de travailler avec les créanciers pour réduire le taux d'intérêt et les frais associés à la dette. Dans un prêt de consolidation de dette, le consommateur emprunte assez d'argent d'une banque ou d'une coopérative de crédit pour rembourser des dettes non garanties. Le consommateur doit rembourser ce prêt et les frais qui y sont associés.

Qu'est-ce que le refinancement de la consolidation de la dette?

Cela signifie inclure d'autres dettes dans un refinancement de votre maison. Si vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 $ et devez 90 000 $ sur votre maison, vous refinancer la maison pour 100 000 $ et utiliser 10 000 $ de cet argent pour rembourser une fois votre dette de carte de crédit. Ceci est seulement une valeur si vous avez des capitaux propres dans votre maison (la valeur marchande est plus élevée que le solde de prêt hypothécaire) et vous recevez un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel sur votre nouvelle hypothèque.

Quel type de prêt puis-je consolider?

Toute dette non garantie, qui comprend les cartes de crédit, les factures médicales ou les prêts étudiants.

Toute dette non garantie, qui comprend les cartes de crédit, les factures médicales ou les prêts étudiants.

Selon le montant dû, les meilleurs prêts de consolidation sont des transferts de solde de carte de crédit, des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et un prêt de consolidation de la dette non garantie. Un pointage de crédit bon à excellent est nécessaire pour les transferts de solde de carte de crédit. Le prêt en ligne Peer-to-peer est devenu un bon débouché pour les prêts personnels. Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti, ce qui signifie de meilleurs taux d'intérêt, mais vous êtes en danger de perdre votre maison si vous manquez des paiements. Un prêt de consolidation de la dette non garantie signifie ne pas risquer des actifs, mais vous paierez un taux d'intérêt plus élevé et éventuellement recevoir une période de remboursement plus courte.

Qu'est-ce que la consolidation de la dette faire votre crédit?

Dans la plupart des cas, votre pointage de crédit va diminuer avec la consolidation de la dette, mais combien de temps il reste en baisse est vraiment à vous. Les deux principaux facteurs sont a) quel programme de consolidation de dettes vous utilisez; et b) Dans quelle mesure êtes-vous déterminé à effectuer des paiements ponctuels?

Si vous choisissez un programme de gestion de la dette, par exemple, votre pointage de crédit va baisser pendant une courte période parce qu'on vous demande d'arrêter d'utiliser des cartes de crédit. Toutefois, si vous effectuez des paiements à temps dans un DMP, votre score sera récupéré, et probablement amélioré, dans six mois.

Si vous choisissez un prêt de consolidation de la dette, votre mauvais historique de paiement a déjà dingé votre pointage de crédit, mais le remboursement de toutes ces dettes avec un nouveau prêt, devrait améliorer votre score immédiatement. Encore une fois, faire des paiements à temps sur le prêt continuera d'améliorer votre score au fil du temps.

Règlement de la dette est un choix non-gagnant du point de vue du pointage de crédit. Votre score va souffrir immédiatement parce que les entreprises de règlement de la dette vous demandent d'envoyer des paiements à eux et non à vos créanciers. C'est un gros problème. Ainsi, le fait qu'un règlement de dette reste sur votre rapport de crédit comme une conséquence négative pendant sept ans.

Quels sont les meilleurs prêts pour la consolidation de la dette?

Selon le montant dû, les meilleurs prêts de consolidation sont des transferts de solde de carte de crédit, des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et un prêt de consolidation de la dette non garantie. Un pointage de crédit bon à excellent est nécessaire pour les transferts de solde de carte de crédit. Le prêt en ligne Peer-to-peer est devenu un bon débouché pour les prêts personnels. Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti, ce qui signifie de meilleurs taux d'intérêt, mais vous êtes en danger de perdre votre maison si vous manquez des paiements. Un prêt de consolidation de la dette non garantie signifie ne pas risquer des actifs, mais vous paierez un taux d'intérêt plus élevé et éventuellement recevoir une période de remboursement plus courte.

Quand la consolidation de la dette est-elle la bonne option?

Lorsque le paiement mensuel et le taux d'intérêt sur le prêt de consolidation sont inférieurs à ce que vous payiez chaque mois et le paiement pour l'élimination de la dette vient dans les cinq ans.

Un prêt de consolidation de dette ne fonctionne que si vous êtes en mesure de réduire le taux d'intérêt et le paiement mensuel que vous effectuez sur vos factures et modifier vos habitudes de dépenses. Le prêt ne fonctionnera pas si vous continuez à dépenser librement, en particulier avec les cartes de crédit.

Si vous êtes submergé de dettes non garanties (factures de carte de crédit, prêts personnels, comptes de recouvrement) et ne pouvez pas suivre les taux d'intérêt élevés et les pénalités de paiement qui accompagnent normalement ces obligations, la consolidation de dettes est une option viable. Il vous permet de vous concentrer sur un paiement mensuel, idéalement à un taux d'intérêt inférieur. Cependant, vous devez être très motivé pour éliminer la dette et suffisamment discipliné pour rester sur un programme qui pourrait prendre 3-5 ans avant que vous soyez libre de dettes.

Comment puis-je consolider la dette et la rembourser?

La première étape consiste à inscrire le montant dû sur vos factures mensuelles non garanties. Ajouter les factures et déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois sur eux. Votre objectif devrait être d'éliminer la dette dans une fenêtre de 3 à 5 ans. Communiquez avec un prêteur et demandez quelles sont les modalités de paiement - taux d'intérêt, paiement mensuel et nombre d'années pour le rembourser - pour un prêt de consolidation de la dette. Comparez les deux coûts et faites un choix qui vous convient.

Ce peut être si vous ne changez pas les habitudes qui ont causé votre dette. Si vous continuez à dépenser trop avec des cartes de crédit ou de prendre plus de prêts que vous ne pouvez pas se permettre, les rouler dans un prêt de consolidation de la dette n'aidera pas.

Les prêts de consolidation de dette sont-ils imposables?

L'IRS ne taxe pas un prêt de consolidation de la dette. Plus important encore, il ne vous permet pas de déduire des intérêts sur un prêt de consolidation de la dette, sauf si vous mettez en place des garanties, comme une maison ou une voiture.

Qui est admissible à des prêts de consolidation de la dette?

Toute personne ayant un bon pointage de crédit pourrait être admissible à un prêt de consolidation de la dette. Si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, le taux d'intérêt exigé et les frais associés au prêt pourraient vous coûter plus cher que de rembourser la dette par vous-même.

La consolidation de dettes fonctionne-t-elle avec un revenu limité?

Les prêts de consolidation de la dette sont difficiles pour les personnes à revenu limité. Vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit et un revenu mensuel suffisant pour convaincre un prêteur que vous pouvez vous permettre des paiements sur le prêt. Un meilleur choix pourrait être de consulter un conseiller en crédit à but non lucratif et de voir si vous êtes mieux servi avec un programme de gestion de la dette.

Que font les sociétés de consolidation de dettes?

Consolidation de la dette est un terme appliqué à plusieurs branches de l'allégement de la dette. Certaines entreprises offrent des conseils en crédit et des programmes de gestion de la dette. D'autres sociétés de consolidation de dettes font le règlement de la dette. Les banques et les coopératives de crédit font des prêts de consolidation de la dette. Chacun a des avantages / inconvénients, selon les spécificités de votre situation.

Quel plan de consolidation de dettes me convient le mieux?

Il y a tellement de choix disponibles qu'il est impossible d'en choisir un seul. La Federal Trade Commission recommande de contacter une agence de conseil de crédit à but non lucratif pour déterminer quel plan de consolidation de la dette convient le mieux à vos besoins. Les conseillers en crédit éduquent les consommateurs sur la dette et offrent des options pour l'éliminer. Les conseillers en crédit sont disponibles pour des entrevues au téléphone ou en personne, et leur service est généralement gratuit.

Puis-je consolider ma dette sans prêt?

Oui. Un programme de gestion de la dette (DMP) est conçu pour éliminer la dette sans que le consommateur n'acquière un prêt. Une agence de conseil en crédit examine votre revenu mensuel et travaille avec les créanciers pour abaisser les taux d'intérêt et éventuellement éliminer certains frais. Les deux parties conviennent d'un plan de paiement qui correspond à votre budget. Ce n'est pas une solution rapide. Les DMP prennent normalement 3-5 ans, mais à la fin, vous éliminez la dette sans prendre un autre prêt.

Les prêteurs perçoivent-ils la consolidation de la dette négativement?

La plupart des prêteurs voient la consolidation de la dette comme un moyen de rembourser les obligations. L'alternative est la faillite, auquel cas les dettes non garanties ne sont pas payées et les dettes garanties (maison ou auto) doivent être saisies ou reprises. Les prêteurs n'aiment pas l'un ou l'autre de ces choix. Vous pouvez voir un impact négatif au début d'un programme de consolidation de la dette, mais si vous faites des paiements réguliers et à temps, vos antécédents de crédit, pointage de crédit et appel aux prêteurs vont tous augmenter au fil du temps.

Consolidation de la dette et règlement de la dette

Ces deux méthodes de remboursement sont souvent confondues les unes avec les autres, mais elles sont très différentes.

Entreprises de règlement de la dette promettent de négocier un paiement forfaitaire avec chacun de vos créanciers pour moins que ce que vous devez réellement. Bien que cela semble idéal, il y a des inconvénients. De nombreux créanciers refusent de traiter avec les entreprises de règlement de la dette et les règlements de la dette ont un impact négatif énorme sur votre pointage de crédit.

Consolidation de la dette signifie prendre un seul prêt pour rembourser plusieurs dettes non garanties. Vous faites un paiement au prêteur chaque mois, au lieu de paiements multiples à plusieurs prêteurs. La consolidation de la dette a un impact positif sur votre pointage de crédit tant que vous ne manquez aucun paiement.

D'autre part, les sociétés de règlement de la dette demandent aux clients d'arrêter de payer les créanciers et d'envoyer plutôt un chèque mensuel à la société de règlement qui est déposée dans un compte séquestre. Lorsque le compte atteint un objectif spécifique en dollars - cela prend parfois jusqu'à 36 mois - la société de règlement intervient et fait son offre au créancier. Les créanciers ne sont pas tenus d'accepter l'offre. Les frais de retard et les paiements d'intérêts s'accumulent également pendant cette période, ce qui rend le montant dû beaucoup plus important.

Si vous choisissez d'utiliser une société de règlement de dettes, vous ne devriez pas payer de frais avant que la dette n'ait été réglée. Assurez-vous qu'ils mettent par écrit combien vous payez en frais et combien de temps le processus prendra. Rappelez-vous que les créanciers peuvent refuser de traiter avec les sociétés de règlement.

Si vous choisissez une société de consolidation de dettes, assurez-vous d'obtenir leurs frais et intérêts par écrit.

La consolidation de dettes réduira-t-elle votre paiement mensuel ou économisera-t-elle vos intérêts? Entrez les termes sur un prêt de consolidation de la dette, puis entrez vos conditions actuelles pour chaque dette individuelle. Le calculateur de consolidation de la dette va calculer le paiement mensuel et l'intérêt total pour vos dettes avec et sans un prêt de consolidation de la dette.

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Options pour la consolidation de la dette

Vous avez plusieurs options quand il s'agit de consolidation de la dette. Assurez-vous de savoir lequel est parfait pour vous.

Connaître les bonnes choses à considérer lors de la recherche du bon prêteur consolidation de la dette est important.

Nous avons quelques rappels utiles pour ceux qui envisagent de consolidation de la dette.

Nous vous fournissons les étapes à suivre pour démarrer le processus de consolidation de la dette.

Choisir les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Pour créer la meilleure liste de partenaires de consolidation de la dette pour vous, nous avons pris en compte les facteurs suivants:

Avant toute chose, vous devez d'abord savoir si vous êtes admissible au prêt. La plupart des prêteurs ont un score minimum FICO - cela représente leur appétit pour le risque. Même si vous trouvez ce que vous croyez être la meilleure entreprise pour obtenir un prêt de consolidation de la dette, vous devrez chercher d'autres options si vous ne répondez pas à leurs exigences. Par conséquent, si vous avez un score FICO relativement bas, soyez réaliste et prévoyez des TAP plus élevés. À l'autre extrémité, si vous avez un excellent score FICO, vos options seront beaucoup plus larges.

Taux annuels en pourcentage (TAP) et paiements mensuels

Si vous examinez les paiements annuels estimés et les paiements mensuels, vous devriez déjà avoir réduit la liste des prêteurs potentiels là où vous êtes admissible. Bien sûr, vous voulez obtenir la meilleure affaire. Cependant, comprenez que cela est limité par certains facteurs, en grande partie par votre score FICO. Ce que vous aurez maintenant est une gamme de vos taux d'intérêt potentiels que vous pouvez accumuler en fonction de l'information que vous avez recueillie. En supposant que vous avez la même durée de prêt, plus le taux d'intérêt est élevé, plus vos paiements mensuels seront élevés.

Mis à part l'intérêt, les établissements de crédit gagnent de l'argent grâce à divers frais. Il existe différents types de frais que le prêteur peut imposer aux clients, mais le plus commun est un frais de paiement anticipé. Vos meilleurs prêts de consolidation de dette ne viendront pas avec des honoraires à moins qu'ils soient très minimes. Connaissez les frais associés à votre prêt. Sinon, vous pourriez être surpris lorsque votre facture arrive.

Si votre cote de crédit est impeccable et que vous avez trouvé le prêt de consolidation de dette parfait, vous pouvez trouver que leur processus de paiement est indirect et très démocratique. Est-ce encore une option viable? Vous devriez toujours considérer l'accessibilité et la commodité de votre prêteur. Il y a d'autres préoccupations dans votre vie en plus de régler votre dette. Si votre prêt de consolidation de dettes choisi devient un fardeau au lieu de vous rendre la vie plus facile, vous êtes mieux avec un autre créancier.

Enfin, en supposant que vous ne soyez pas un expert en matière de gestion de ces choses, il doit y avoir des représentants des clients qualifiés et compétents pour combler le manque de connaissances pour vous. Même si vous vous sentez à l'aise avec un prêteur, vous devez toujours être certain que vos préoccupations sont traitées avec précision en temps opportun. Surtout quand il s'agit de frais, il doit y avoir une communication claire entre les deux parties. Sans cela, vous pourriez sans le savoir tenir de mauvaises attentes et devenir très frustré plus tard.

La décision ne doit pas porter uniquement sur vos préoccupations financières. En fin de compte, le prêt est tout aussi bon que l'endroit où vous l'avez trouvé. Votre choix doit être un équilibre de tous ces facteurs, certains facteurs pesant plus lourdement que les autres selon vos priorités.

Consolidation de la dette avec des prêts personnels

De nombreuses personnes accumulent des dettes avec diverses organisations. Cela peut inclure des choses comme les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts aux entreprises, les prêts hypothécaires et de nombreux autres produits de prêt.

L'un des meilleurs moyens de simplifier ce réseau complexe de factures est avec un prêt de consolidation de la dette. Un prêt de consolidation de la dette est lorsque vous êtes donné un prêt pour rembourser d'autres dettes. Le résultat est que vos factures sont regroupées en un seul endroit, donc vous n'avez pas à vous soucier de suivre plusieurs paiements différents.

Vous payez un paiement fixe à votre prêteur pour une période de deux à cinq ans en moyenne. La plupart des prêts de consolidation sont offerts à un taux d'intérêt fixe, ce qui donne aux emprunteurs la stabilité et la prévisibilité qu'ils pourraient manquer dans leurs arrangements financiers actuels.

Êtes-vous un bon candidat pour la consolidation de la dette?

Vous pourriez être un bon candidat pour un prêt de consolidation de la dette si:

  • Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation sans accumuler de dettes supplémentaires.
  • Vous avez le bon crédit pour obtenir un prêt à un meilleur taux d'intérêt que votre dette actuelle.
  • Vous avez du mal à suivre plusieurs échéanciers de paiement différents.

Cependant, comme avec tous les produits financiers, il y a quelques choses à faire attention:

  • Assurez-vous de connaître les frais facturés par le prêteur de consolidation
  • Comprenez à quoi vous avez accès, par exemple: le prêteur paiera-t-il directement vos créanciers?
  • Vérifiez s'il y a un avantage à avoir un cosignataire sur votre prêt.

Options de consolidation: prêts et cartes de crédit

Avec le bon crédit, vous pouvez obtenir une carte qui a une période d'intérêt de 0% introductif. Transférer vos soldes actuels sur cette nouvelle carte peut vous faire économiser de l'argent.

Un élément à prendre en compte, cependant, est que le taux d'introduction finira par expirer. Si vous n'avez pas réglé le solde à ce moment-là, vous pourriez avoir une surprise lorsque la facture arrive à échéance. Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit est presque toujours plus élevé que le taux d'intérêt sur un prêt personnel, donc si quelque chose arrive et que vous ne pouvez pas rembourser le solde à temps, vous devrez faire face à une grosse dépense.

Il existe des avantages distincts pour les prêts personnels par rapport aux cartes de crédit pour la consolidation de la dette.

Les premiers avantages ont à voir avec la structure d'un prêt personnel. Les paiements fixes fournissent la prévisibilité sur quand vous aurez fini de payer votre prêt, et les taux d'intérêt sont généralement beaucoup plus bas pour les prêts de consolidation de la dette personnelle que pour les cartes de crédit. En fait, parce que les prêts sont émis par les banques, il y a des limites sur le taux d'intérêt qu'ils peuvent avoir. Par exemple, les coopératives de crédit fédérales sont généralement limitées à 18% par année.

Un autre avantage est la façon dont la dette est traitée sur votre rapport de crédit. Les cartes de crédit apparaissent comme ce qu'on appelle la dette renouvelable, qui a un impact plus important sur votre score que la dette à tempérament, qui est la façon dont un prêt est classé. Cela a à voir avec le fait que les cartes de crédit ont une limite de crédit, et en utilisant trop de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score. Ces facteurs ne s'appliquent pas au crédit à tempérament.

Il existe un certain nombre de façons que vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de la dette personnelle, mais l'un des plus courants est d'utiliser des services en ligne pour comparer les différents prêteurs. Chaque prêteur a des politiques et des procédures différentes, il est donc important de comprendre comment comparer différents prêteurs de prêt de consolidation de la dette personnelle.

Meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette pour 2018

Lorsque vous êtes en retard sur vos paiements, vous pouvez avoir l'impression qu'il n'y a aucun endroit où aller. Une option possible pour s'organiser et rationaliser vos factures est la consolidation de la dette. La consolidation de la dette vous permet de transférer plusieurs dettes en un prêt avec un taux d'intérêt inférieur et un délai de paiement plus long. Cela signifie que vous paierez moins chaque mois à un seul prêteur au lieu de plusieurs.

Utilisez notre outil de comparaison de prêts pour voir plusieurs options de prêt de 500 $ à 35 000 $ + sans obligation.

Il suffit d'entrer votre code postal, votre estimation de crédit, votre revenu mensuel et le montant du prêt dont vous avez besoin pour voir instantanément les sociétés de prêt disponibles pour accepter votre demande en ligne dès maintenant.

Bien qu'il ne soit pas aussi drastique que le règlement de la dette ou la gestion de la dette, la consolidation de la dette a ses propres pièges que vous devez connaître. Si vous avez besoin d'aide pour vous renseigner sur vos options de consolidation de dettes, vous pouvez commencer par la section intitulée «Qu'est-ce que la consolidation de la dette? par ma recherche:

Ensuite, je vais plonger dans plus de détails sur chaque entreprise. Je décrirai plus tard ma méthodologie pour choisir ces trois compagnies comme les meilleurs prêts de consolidation de dette en ligne. Je vais également expliquer ce que la consolidation de la dette est, différents types de prêts de consolidation de la dette, où obtenir des prêts de consolidation de la dette, des alternatives à la consolidation de la dette, et comment éviter les arnaques.

LendingClub est le plus grand prêteur peer-to-peer de la nation. Les prêts personnels via LendingClub varient de 1 000 $ à 40 000 $ à des APR de 5,99% à 35,89% * APR. Meilleur APR est disponible pour les emprunteurs avec un excellent crédit. Le site Web est propre et transparent, avec des tarifs et des frais faciles à trouver, une description claire du processus de prêt et un outil de devis simplifié.

LendingClub exige également un pointage de crédit minimum de 600 et a des critères légèrement plus stricts pour faire un prêt que d'autres sociétés de prêt de consolidation de dette, y compris un ratio dette-revenu plus stricte et plus de crédit. LendingClub facture également des frais de traitement de chèque de 7 $ chaque fois que vous payez avec un chèque.

  • Disponible dans tous les états sauf l'Iowa et la Virginie-Occidentale
  • Prêts de fonds jusqu'à 40 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web complet et transparent avec des tarifs et des frais faciles à trouver
  • BBB accrédité avec une note A +
  • Ne permettra que des termes de 36 ou 60 mois
  • Vous devrez peut-être attendre une semaine ou plus pour que votre prêt soit financé
  • Un peu plus sélectif sur les emprunteurs
  • Charge un frais de traitement de chèque

PersonalLoans.com peut vous aider à vous connecter avec les prêteurs dans les 50 états. Les TAP vont de 5,99% à 35,99% pour les prêts allant jusqu'à 35 000 $. Plusieurs types de prêts sont proposés (bien que l'éligibilité varie selon l'État): les prêts entre pairs, les prêts bancaires et les prêts à tempérament.

Le site est informatif et bien conçu, mais ce n'est qu'un site de référence. Cela rend difficile de savoir à l'avance quel type d'APR vous sera offert, quels frais pourraient être attachés à votre prêt, et d'autres informations cruciales qui peuvent être plus faciles à discerner avec un prêteur direct.

  • Disponible dans 50 états
  • Prêts de fonds jusqu'à concurrence de 35 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web bien conçu et informatif
  • Le site Web est seulement un site de référence
  • Vous devrez peut-être attendre pour apprendre tous les détails sur APR ou les frais attachés à un prêt

Avant se concentre sur l'offre de prêts aux emprunteurs avec des scores de crédit légèrement inférieurs à ceux du Lending Club. Avant n'est pas un prêteur peer-to-peer et offre un accès aux prêts à travers sa plate-forme de prêt. Cela peut être un avantage pour les emprunteurs qui ont besoin d'argent plus rapidement parce que grâce à la plate-forme Avant, vous pourriez avoir vos fonds dès le prochain jour ouvrable.

J'ai reçu des réponses à mes questions grâce à un service de chat en ligne, ce qui était un avantage appréciable avec Avant. Cependant, vous êtes soumis à des APR plus élevés avec Avant, ce qui signifie que ce ne sera probablement pas le meilleur choix pour ceux qui ont un crédit bon ou excellent.

  • Disponible dans 46 États et le District de Columbia
  • Emprunter de 2 000 $ à 35 000 $ *
  • Fonds disponibles en aussi peu que le jour ouvrable suivant
  • BBB accrédité avec une note A +
  • TAP supérieurs annoncés (de 9,95% à 35,99%)
  • Frais de paiement en retard de 25 $

* Le montant réel du prêt, la durée et le montant de l'APR du prêt auquel un client se qualifie peuvent varier en fonction de la détermination du crédit et de la loi de l'État. Les montants de prêt minimum varient selon l'état.

Les produits de crédit de marque Avant sont émis par WebBank, membre FDIC.

Upstart, qui accorde des prêts de 1 000 $ à 50 000 $, se concentre sur les jeunes acheteurs qui pourraient éprouver des difficultés à obtenir des prêts en raison d'un historique de crédit plus court. Ce nouveau prêteur peer-to-peer prendra en compte des facteurs tels que votre alma mater, votre historique d'emploi, votre majeure, et même vos notes et vos résultats aux tests pour décider des TAEG, qui vont de 7,37% à 29,99%. Upstart n'effectue également que des prêts de trois ou cinq ans, donc si vous voulez un terme plus ou moins long, vous n'avez pas de chance.

OneMain est une option solide pour les emprunteurs qui peuvent ne pas avoir le meilleur crédit. Bien que vous puissiez postuler en ligne, l'entreprise compte près de 1 600 succursales à travers le pays pour ceux qui veulent faire des affaires en personne. Les prêts garantis peuvent également être une option chez OneMain.

La société a une note A + et est accréditée auprès de la BBB. OneMain est seulement une option dans 44 états, cependant. Le site Web de l'entreprise offre également de l'information intéressante sur les prêts.

LightStream, une division de SunTrust Bank, propose des prêts de consolidation de dettes de 5 000 à 100 000 USD à des taux extrêmement bas: 5,49% - 14,69% APR avec AutoPay *. Il offre également des conditions flexibles de 24 à 84 mois, sans frais. La prise? Vous aurez besoin d'un crédit de premier ordre, d'un revenu important et d'actifs importants pour vous qualifier. C'est une grande commande pour la plupart des gens qui envisagent de consolidation de la dette, donc c'est définitivement un service de niche.

* Le taux est indiqué avec la remise AutoPay, qui n'est disponible que lorsque vous sélectionnez AutoPay avant le financement du prêt. Les taux selon l'option de facturation sont supérieurs de 0,50%. Si votre demande est approuvée, votre profil de crédit déterminera si votre prêt sera non garanti ou garanti. Sujet à l'approbation de crédit. Conditions et limitations s'appliquent. Les tarifs et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis. Tarifs au 17/01/18.

Prosper, bien qu'il exige un pointage de crédit minimum de 640, offre des prêts personnels non garantis de 2 000 $ à 35 000 $ et des APR concurrentiels de 5,99% à 35,99%.

Prosper prend en compte une gamme de facteurs autres que vos antécédents de crédit lors de la détermination de votre APR. Son site Web est facile à naviguer, avec des taux et des frais clairement indiqués. Prosper facture des frais d'origination de 1% à 5% de votre prêt, et il y a des frais pour les paiements en retard (15 $ ou 5% du montant impayé) et les paiements infructueux (15 $ par événement).

Comment j'ai choisi les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Les meilleurs prêts de consolidation de la dette ont un solde de frais peu élevés, des taux d'intérêt concurrentiels et des conditions souples. Voici une liste complète des critères que j'ai pris en compte lors de mes choix:

  • Large gamme de montants de prêts: Certains prêteurs en ligne plafonneront leurs prêts à des montants relativement faibles tels que 5 000 $ ou 10 000 $, excluant les emprunteurs potentiels. Les meilleurs prêteurs approuvent les prêts d'au moins 25 000 $ ou 30 000 $.
  • Large gamme de conditions de prêt: Certains prêteurs en ligne sont quelque peu rigides sur la durée des prêts qu'ils offrent. Les meilleurs prêteurs sont plus flexibles, ce qui permet des durées plus courtes (par exemple, 12 mois) et plus longues (72 mois ou plus).
  • Taux d'intérêt compétitifs: Bien que le taux d'intérêt que vous pouvez atterrir varie en fonction de votre crédit, les meilleurs prêteurs gardent leur gamme de taux possibles compétitifs.
  • Frais raisonnables: Si le prêteur exige des frais autres que le taux d'intérêt du prêt (y compris les frais de montage, les frais de paiement en retard et les frais de paiement infructueux), ils sont raisonnables par rapport à ceux pratiqués par les concurrents.
  • Transparence: Au lieu de vous demander immédiatement de saisir vos informations personnelles, les meilleurs prêteurs vous disent immédiatement combien vous pouvez emprunter, à quel type de taux vous pourriez vous qualifier, quelles sont les conditions et les frais éventuels.
  • Une portée géographique plus large: Les États réglementent différemment les prêts en ligne, et il est courant que les prêteurs ne fassent des affaires que dans certains États. Les meilleurs prêteurs ont une portée plus large que leurs concurrents.
  • Crédibilité et avis: J'ai regardé les critiques en ligne et les pages du Bureau d'éthique commerciale pour chaque prêteur. J'ai également considéré combien de temps l'entreprise a été en affaires.

Après avoir pris en compte tous ces critères, LendingClub, Avant et PersonalLoans.com sont arrivés en tête de liste. Mais avant de prendre un prêt de consolidation de dette avec ceux-ci ou d'autres prêteurs, lisez la suite pour vous assurer que vous en savez autant que possible sur la consolidation de la dette. Je vais couvrir les bases de la consolidation de la dette, les types de prêts, comment il diffère des autres programmes d'allégement de la dette, les risques, les solutions de rechange, et comment éviter les escroqueries.

La consolidation de la dette est fidèle à son nom. Lorsque vous consolidez vos dettes, vous prenez un nouveau prêt plus important pour rembourser vos dettes existantes. Au lieu de payer plusieurs créanciers différents, vous paierez une seule facture pour le nouveau prêt. Votre paiement mensuel sera probablement inférieur avec le nouveau prêt unique que les paiements combinés de vos dettes précédentes. Contrairement au règlement de la dette, vous ne réduisez pas réellement le montant du principal que vous devez - vous paierez toujours le plein montant.

La consolidation de la dette n'est pas sans risques. Les experts mettent en garde contre la consolidation, sauf si vous avez vraiment du mal à faire des paiements minimums sur vos dettes chaque mois et sont prêts à retourner une nouvelle feuille avec vos habitudes de dépenses. Voici les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette:

  • Allègement à court terme: Un prêt unique avec un taux d'intérêt plus bas, étalé sur une plus longue période, peut réduire considérablement le montant que vous payez chaque mois.
  • C'est plus facile de rester organisé: Il peut être difficile de suivre plusieurs factures et dates d'échéance mensuelles, ce qui entraîne des paiements plus tard ou manqués, mais il est facile de se rappeler de ne payer qu'une seule facture.
  • Aucun dommage à votre crédit: Consolidation de la dette maintient votre crédit intact puisque vous payez encore tout ce que vous devez. Ce n'est pas toujours le cas avec le règlement de la dette, les plans de gestion de la dette et la faillite.
  • Douleur à long terme Votre paiement mensuel inférieur est habituellement le résultat d'un délai de paiement plus long, et pas seulement d'un taux d'intérêt plus bas. En d'autres termes, au lieu de payer beaucoup pour une courte période, vous paierez un peu pour une longue période. Et vous pourriez payer beaucoup plus dans l'intérêt à long terme, une fois tout est dit et fait.
  • Gros risques, en fonction de votre nouveau prêt: Si vous utilisez un prêt garanti pour consolider vos dettes, la garantie associée à ce prêt (par exemple, votre maison) sera à risque si vous ne pouvez pas effectuer vos nouveaux paiements. Tombant sur un prêt non garanti n'est pas aussi grave, mais il pourrait encore jeter votre pointage de crédit.
  • Vous combattez la dette avec de la dette: Alors que la consolidation de la dette peut fonctionner pour les discipliné fiscalement, de mauvaises habitudes pourraient être la raison pour laquelle vous envisagez la consolidation en premier lieu. Si vous ne changez pas vos habitudes, vous risquez de vous endetter beaucoup plus profondément que vous ne l'étiez avant votre consolidation.

Quels types de prêts de consolidation de dette sont là?

Prêts garantis sont liés à une sorte de garantie - un atout précieux que le prêteur peut prendre dans le cas où vous ne payez plus vos factures. La garantie commune comprend votre maison ou votre voiture. Il est plus facile d'obtenir un prêt garanti puisqu'il y a moins de risque pour le prêteur. Pour la même raison, il est généralement plus facile d'obtenir un montant plus élevé à un taux d'intérêt inférieur. Les intérêts peuvent également être déductibles d'impôt.

Bien sûr, s'il vous est plus facile d'obtenir ce type de prêt, vous pouvez également perdre vos actifs si vous ne le faites pas. Vous pouvez également rembourser ce type de prêt pour beaucoup plus longtemps. Prêts sur valeur domiciliaire sont parmi les types les plus courants de prêts de consolidation de la dette garantis.

En revanche, un prêt non garanti n'est pas lié à la garantie. À cause de cela, il est moins risqué pour vous - par défaut, vous risquez principalement des dommages au crédit au lieu de votre maison, votre voiture ou d'autres biens. Les prêts non garantis prennent généralement moins de temps à rembourser.

Cependant, obtenir un prêt non garanti est plus difficile, surtout si votre crédit est terni. Parce que le prêteur prend plus de risques avec des prêts non garantis, vous serez probablement offert un taux d'intérêt plus élevé et un montant plus petit, et il n'y a pas d'avantages fiscaux. Les prêts personnels, les transferts de solde de cartes de crédit, et les prêts offerts uniquement dans le but de consolidation de la dette sont parmi vos options ici.

Où puis-je obtenir un prêt de consolidation de la dette?

Si vous avez besoin d'un prêt garanti pour consolider votre dette, vous serez probablement limité à un prêteur de brique et de mortier, comme une banque ou une caisse de crédit. Si vous envisagez un prêt non garanti pour consolider votre dette, vous aurez plus d'options.

Il est difficile de battre la commodité des prêteurs en ligne, dont plusieurs j'ai passé en revue ci-dessus. Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès de la plupart des banques locales et des coopératives de crédit - alors que le processus de prêt peut évoluer lentement, vous pouvez obtenir plus de services personnels de cette façon.

Enfin, si vous pouvez rouler votre dette sur une carte de crédit avec un taux de lancement très faible, c'est aussi une option viable. Cependant, vous devrez être assez discipliné pour rembourser avant que votre taux de lancement expire et vous laisse avec le (beaucoup, beaucoup) taux d'intérêt en cours plus élevé.

Vous pouvez également vous interroger sur les entreprises de consolidation de dettes qui vous feront un prêt pour rembourser vos dettes existantes. Il peut être très difficile de trouver une entreprise qui ne favorise pas la gestion de la dette ou les plans de règlement, que je décris ci-dessous. Avant tout, les meilleures sociétés de consolidation de dettes sont transparentes sur leurs méthodes. Pour en savoir plus sur la façon d'éviter les escroqueries, continuez à lire.

Alternatives à la consolidation de la dette

Si la consolidation de la dette ne semble pas tout à fait correcte pour votre situation, il existe plusieurs autres méthodes d'allégement de la dette. Bien sûr, toutes ces stratégies ont leurs propres avantages et inconvénients, et vous seul pouvez décider si elles sont meilleures ou pires pour votre situation unique.

Les conseillers travaillant pour le compte d'agences de conseil en crédit à but non lucratif de bonne réputation peuvent vous aider à créer un plan pour mieux gérer votre argent et votre budget pour les paiements de la dette. Bien sûr, cette stratégie ne réduit pas réellement votre dette, mais elle comporte également moins de risques que la consolidation ou le règlement et la gestion de la dette, dont il est question ci-dessous.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, la consolidation de dettes ne réduit pas vos principes de prêt. Règlement de la dette fait. Une société de règlement de la dette négocie avec les créanciers en votre nom.

Lorsque vous vous inscrivez, vous commencerez probablement à contribuer à un compte spécial mis en place par votre société de règlement de la dette. Une fois qu'il atteint un certain niveau, la société va atteindre vos créanciers dans l'espoir qu'ils accepteront une somme forfaitaire qui est inférieure à ce que vous devez réellement. Une fois cette somme payée, vous n'êtes plus redevable au créancier.

Le temps que cela prend dépend en grande partie de la rapidité avec laquelle vous pouvez économiser suffisamment pour entamer des négociations, mais la plupart des entreprises accordent de deux à quatre ans pour le processus. Toutefois, le règlement comporte de gros risques, y compris des frais importants, des dommages à votre pointage de crédit et des obligations fiscales. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les entreprises de règlement de la dette pour plus de détails.

Dans la gestion de la dette, une entreprise négocie avec vos créanciers pour réduire vos taux d'intérêt et vos factures mensuelles, mais le capital reste le même. Vous allez payer la société de gestion de la dette, et il distribue l'argent à vos créanciers.

Des tarifs plus bas peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent, et vous aurez plus de facilité à rester organisé. Mais votre crédit peut prendre un coup de votre participation à ces programmes si la société n'est pas sur la balle avec les paiements, et les prêteurs potentiels pourraient hésiter s'ils savent que vous êtes dans un programme de gestion de la dette. Vous devrez également fermer tous vos comptes et accepter de ne pas en ouvrir de nouveaux.

Enfin, il peut également être difficile de séparer les programmes légitimement utiles des escroqueries et des entreprises louches à la volée. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les sociétés de gestion de la dette pour plus de détails.

Pour la plupart des gens, la faillite est l'option nucléaire. Les conséquences négatives de la faillite peuvent certainement être graves, y compris un impact massif sur votre crédit.

Si vous êtes en mesure de consolider votre dette avec un prêt que vous pouvez facilement rembourser et peut éviter d'acquérir de nouvelles dettes au cours du processus, la consolidation de la dette est une option beaucoup moins drastique que la faillite. C'est parce que votre crédit ne souffrira plus d'un coup avec la consolidation quand c'est fait correctement.

Méfiez-vous des avocats de la faillite qui vous disent que la faillite est meilleure que la consolidation de la dette. Ils ont un intérêt direct dans les clients qui utilisent leurs services, et beaucoup confondent également la consolidation de la dette avec la gestion de la dette ou le règlement, discuté ci-dessus. Ces deux services pouvez blesser votre crédit, faisant de la faillite une option plus viable si vous les envisagez.

Puis-je consolider ma dette de prêt étudiant?

Absolument! Vous avez deux options quand il s'agit de consolider la dette de prêt étudiant:

  • Prêts de consolidation fédéraux
  • Prêts de consolidation privés

Les deux options permettent aux emprunteurs de combiner leurs prêts existants en un seul prêt avec un taux d'intérêt fixe. Mais à part ça, il y a quelques différences:

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit

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Prêts de consolidation de la dette - Conseils et considérations

Prêts de consolidation de la dette peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent quand il s'agit de rembourser vos dettes au fil du temps. Plus précisément, un prêt de consolidation de la dette est un gros prêt forfaitaire qui vous permet de rembourser un groupe de dettes dans son intégralité. Ce faisant, vous pouvez profiter de la commodité de se soucier de faire un seul paiement de la dette chaque mois. En outre, depuis prêt de consolidation de la dette à San Antonio a juste un taux d'intérêt solide, les emprunteurs peuvent même être en mesure d'économiser de l'argent au cours de la période de remboursement du prêt. Cela est particulièrement vrai dans les situations où les taux d'intérêt sur les différents prêts varie considérablement.

Avantages des prêts de consolidation de la dette au Texas

Si vous êtes un résident du Texas et avez plusieurs prêts que vous souhaitez rembourser avec un prêt de consolidation, alors vous voudrez peut-être commencer par vous rendre compte des différents avantages de la qualification et de contracter un prêt de consolidation de la dette. Pour commencer, cela vous permet de rembourser plusieurs dettes à la fois afin que vous n'ayez plus à vous soucier d'eux. En outre, puisque avoir des prêts individuels signifie souvent avoir plusieurs dates d'échéance différentes à s'inquiéter tout au long du mois, un prêt de consolidation de la dette peut vous épargner le tracas d'avoir à essayer et de se souvenir de vos nombreuses dates d'échéance. En conséquence, vous réduisez la probabilité d'être en retard sur un paiement ou de le manquer complètement, ce qui peut avoir un impact négatif sérieux sur votre pointage de crédit.

Mis à part le fait de rendre plus facile pour vous de faire des paiements en temps opportun, un prêt de consolidation de la dette à San Antonio peut être un excellent moyen de vous faire économiser de l'argent au fil du temps. En se qualifiant pour un prêt de consolidation de la dette avec un faible taux d'intérêt, vous pouvez cesser de payer plusieurs taux d'intérêt différents sur vos prêts individuels. Si le taux d'intérêt sur votre prêt de consolidation s'avère être inférieur au taux d'intérêt moyen sur vos prêts individuels, vous économiserez sûrement de l'argent à long terme. En fait, vous pourriez facilement économiser de quelques centaines à des milliers de dollars à cet égard. Assurez-vous de faire les calculs avant d'accepter une offre de prêt de consolidation de la dette pour s'assurer que son taux d'intérêt vous permettra d'économiser de l'argent à long terme.

Admissibilité à un prêt de consolidation de la dette

Comme vous pouvez le voir, il existe un certain nombre d'avantages à aller avec un prêt de consolidation de la dette. Si cela ressemble à quelque chose qui pourrait vous être avantageux et rembourser vos dettes à long terme, alors vous vous demandez peut-être quelles mesures vous devrez prendre afin de vous qualifier pour un. Après tout, pas n'importe qui peut se qualifier pour un prêt de consolidation de la dette.

Pour la plupart, il est recommandé que seuls ceux qui ont des scores de crédit élevés s'appliquent pour les prêts de consolidation de la dette. Après tout, étant donné que les prêts de consolidation ont tendance à être très élevés, les banques et autres prêteurs sont sceptiques et réticents à prêter de telles sommes d'argent à ceux qui ont un historique de crédit médiocre ou même moyen. Au lieu de cela, ils préfèrent prêter à ceux qui ont des antécédents de crédit prouvés qu'ils savent qu'ils peuvent faire confiance pour recevoir leur argent plus les intérêts de retour et en temps opportun.

Bien sûr, vous vous demandez peut-être juste ce qui constitue un bon pointage de crédit. Le nombre exact peut varier d'un prêteur à un prêteur, mais pour la plupart, tout plus de 700 est considéré comme un excellent pointage de crédit et vous fera probablement un bon candidat pour un prêt de consolidation de dette à San Antonio. Bien sûr, il ya d'autres facteurs que le pointage de crédit qui peuvent entrer en jeu quand il s'agit de savoir si votre demande de prêt de consolidation sera approuvée. Par exemple, même si vous avez un bon pointage de crédit, ne pas être employé ou avoir une source de revenu stable au moment de votre demande peut entraîner le refus, malheureusement. Par conséquent, vous devez vous assurer non seulement que vous avez une excellente cote de crédit, mais aussi que vous avez un emploi stable ou une autre source de revenu régulier et fiable.

Shopping autour d'un prêt de consolidation de la dette

Si vous croyez que vous seriez admissible à un prêt de consolidation de dette au Texas en fonction de votre cote de crédit et de votre situation financière actuelle, vous vous demandez peut-être quelles sont les prochaines étapes. Pour commencer, ce serait une bonne idée de considérer quelles dettes vous souhaitez consolider. Après tout, ce sera l'une des premières questions qu'une banque ou un autre prêteur vous posera; ils voudront savoir à quel genre de dettes vous avez affaire et quel est le montant total des paiements. Par conséquent, une fois que vous décidez sur les dettes que vous souhaitez rembourser avec un prêt de consolidation, vous voudrez également prendre le temps d'additionner les montants de remboursement total de ces dettes.

Un autre aspect important du choix d'un prêt de consolidation de la dette est celui de trouver un avec un taux d'intérêt raisonnable. Ce sera une considération importante quand il s'agit de s'assurer que votre prêt de consolidation vous permettra d'économiser autant d'argent que possible sur la durée de sa période de remboursement. Prenez le temps de se pencher sur les banques locales et d'autres prêteurs qui offrent des prêts de consolidation de la dette pour savoir lesquels ont les taux d'intérêt les plus bas.

Bien sûr, les taux d'intérêt ne sont pas les seules considérations que vous devez garder à l'esprit lors du choix d'un prêt de consolidation de la dette qui vous convient. En outre, vous voudrez prendre le temps de regarder dans les termes spécifiques des prêts de consolidation. Il est important de savoir non seulement quel sera votre taux d'intérêt et votre paiement mensuel, mais aussi la durée de votre remboursement, les frais et pénalités pour paiements en retard et d'autres aspects des conditions de prêt que vous aimeriez connaître. avant de signer sur l'un des documents spécifiques pour cela.

Accepter une offre de prêt de consolidation

Une fois que vous êtes sûr que vous avez trouvé la meilleure option de prêt pour vous, c'est toujours une bonne idée de prendre une dernière étape et vérifier les notes du Bureau d'éthique commerciale (BBB) ​​sur la banque ou autre prêteur que vous envisagez d'emprunter. . La BBB attribue des cotes aux entreprises du pays en fonction de leur service à la clientèle, de leurs services et de leurs produits, et des commentaires des consommateurs. En général, vous ne devriez jamais aller avec un prêteur qui a quelque chose de moins qu'une notation A-. Idéalement, vous en choisirez un avec une note A parfaite pour vous assurer que tout se passe le mieux possible et que vous finissez par être satisfait de votre expérience de prêt à long terme.

Une fois que vous êtes sûr que vous avez trouvé le meilleur prêteur et l'option de prêt spécifique pour vous, tout ce qui reste à faire est de demander le prêt lui-même. Beaucoup de fois, les demandes de prêt peuvent être complétées en ligne mais vous ne devriez pas être surpris si vous êtes contacté par la compagnie et demandé des informations supplémentaires telles que W2s, talons de chèque de paye et autres preuves d'identité ou de revenus. La plupart des institutions prêteuses feront cela pour s'assurer que vous êtes ce que vous dites en plus de valider votre revenu déclaré. Vous devrez également présenter des informations sur vos prêts que vous cherchez à consolider.

Bien sûr, l'application en ligne n'est pas la seule option. De nombreuses banques et autres grands prêteurs vous permettront également de faire une demande en personne, par téléphone ou par la poste. Par conséquent, vous pouvez profiter de la commodité de simplement choisir l'option qui vous convient le mieux.

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt de consolidation de la dette, vous pouvez vous attendre à attendre quelques jours ou plus pour une réponse. Pendant ce temps, le prêteur effectuera probablement une vérification de l'historique de crédit en plus de s'assurer que toutes les informations que vous avez déclarées sont extraites. Si oui, et si votre pointage de crédit est considéré comme suffisamment élevé, alors vous serez approuvé pour le prêt. La plupart des banques et autres prêteurs aviseront les demandeurs de leur approbation de prêt par téléphone, par courriel ou par courrier personnel. La plupart du temps, la façon dont vous serez contacté dépendra de vos préférences personnelles et de la façon dont vous avez demandé le prêt en premier lieu.

Une fois votre demande de prêt acceptée, vous devrez signer un document de prêt officiel avec le prêteur. Pendant ce temps, vous devriez faire attention à tout lire avant de le signer. Cela inclut les petits caractères. Cela peut sembler exagéré, mais il vaut mieux être prudent que guérir quand il s'agit de mettre votre signature sur quoi que ce soit, même lorsque vous travaillez avec une entreprise digne de confiance et de confiance. Une fois que tout est signé, le prêteur prendra soin du reste; Cela comprend le remboursement de vos prêts existants et l'ouverture de votre nouveau compte de prêt avec eux. Peu de temps après l'acceptation de votre prêt et la signature des documents, vous devriez également recevoir des lettres de vos autres prêteurs vous informant que vos prêts ont été remboursés en totalité. Vous devriez conserver des copies de ces lettres et les classer dans un endroit sûr au cas où vous en auriez besoin à l'avenir.

Autres options en dehors de la consolidation des prêts

Si vous avez un pointage de crédit moins que parfait, alors vous pouvez naturellement se sentir contrarié par le fait que vous ne serez probablement pas admissible à un prêt de consolidation de la dette avec votre situation de crédit actuelle. En général, les scores de crédit de moins de 650 ne seront pas admissibles à de tels prêts. Cependant, les bonnes nouvelles sont que cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas travailler sur rembourser vos dettes plus tôt ou d'une manière qui vous permettra d'économiser plus d'argent au fil du temps. En fait, il y a encore beaucoup d'options que vous pourriez vouloir prendre en considération si vous avez plusieurs dettes et prêts que vous voulez travailler pour rembourser.

Règlement de la dette au Texas

Une option que vous pouvez envisager si vous avez de grandes quantités de dettes que vous ne pensez tout simplement pas que vous allez être en mesure de rembourser à tout moment de votre vie est de se pencher sur le règlement de la dette à San Antonio. Cette option est idéale pour ceux qui sont dans une dette sérieuse et qui n'ont tout simplement pas la solvabilité pour se qualifier pour un prêt de consolidation de la dette. Contrairement à un prêt de consolidation, un programme de règlement de la dette fonctionne effectivement pour éliminer une partie de la dette que vous devez à vos prêteurs. Il s'agit de travailler directement avec une société de règlement de la dette, qui sera en contact étroit avec les prêteurs que vous devez de l'argent. Ces prêteurs s'efforceront de parvenir à un accord à l'amiable entre vous et les prêteurs afin que vous puissiez régler votre dette d'une manière qui fonctionne pour vous deux. Cela peut être un excellent moyen de réduire votre montant total dû en plus de vous faire économiser de l'argent et rendre vos remboursements mensuels de la dette plus abordables. En ayant des paiements mensuels plus abordables, vous pouvez ainsi faire des remboursements en temps opportun sur vos dettes et construire progressivement votre pointage de crédit dans le processus.

Bien sûr, travailler avec une société de règlement de la dette vous coûtera de l'argent. La plupart des entreprises facturent un pourcentage déterminé du montant total de la dette réglée, ce qui peut être assez important. Pourtant, cela peut être une excellente option pour ceux qui veulent obtenir de l'aide avec leurs grands montants de la dette et n'ont pas le crédit pour contracter un prêt de consolidation de la dette.

Dépôt de la faillite

C'est un dernier recours pour beaucoup de gens, mais il peut être un excellent moyen d'obtenir de l'aide avec une dette lorsque vous êtes dans votre tête. En général, la faillite ne devrait être considérée comme une option que lorsque toutes les autres options sont épuisées. Après tout, tout dépôt de faillite peut certainement vous aider à court et à long terme en vous aidant à avoir une partie de vos dettes pardonnées, le fait demeure qu'avoir une faillite sur votre rapport de crédit est un moyen infaillible d'être inéligible pour un certain nombre de prêts pour de nombreuses années à venir. Après tout, la plupart des prêteurs ne seront tout simplement pas à l'aise de prêter de l'argent à ceux qui ont récemment fait faillite.

En outre, le dépôt de bilan est également un moyen infaillible pour avoir votre pointage de crédit instantanément et de le faire de manière significative. La plupart des personnes qui déposent une demande de faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 11 estiment que leurs notes de crédit chutent instantanément de 200 points ou plus. Cela peut être dévastateur pour ceux qui ont besoin de demander un prêt ou toute autre chose qui nécessite une vérification de crédit à l'avenir.

Un autre inconvénient à déposer une faillite est que cela coûte de l'argent et vous oblige, dans de nombreux cas, à embaucher un avocat. En embauchant un avocat de la faillite, vous pouvez vous assurer que vous passez par le processus correctement et que vous passez à travers les étapes compliquées aussi rapidement et facilement que possible. Pourtant, les avocats de la faillite vous factureront des frais fixes ou un pourcentage de votre dette totale en guise de paiement, alors vous devriez être au courant de cela avant de décider de faire faillite.

Bien sûr, il y a beaucoup d'avantages à déclarer faillite aussi bien. Tout d'abord, vous pouvez conclure des accords avec beaucoup de vos prêteurs pour avoir des dettes pardonnées ou payées avec vos propres actifs, par opposition à faire de gros paiements mensuels et accumuler des montants élevés d'intérêt pour le reste de votre vie. Il est important de réaliser, cependant, que tous les types de dettes ne peuvent pas être traités avec une faillite. Par exemple, les dettes de prêt étudiant ne peuvent pas être modifiées par un dépôt de bilan; ceux qui resteront avec vous pour le reste de votre vie, peu importe ce que vous faites, alors assurez-vous de garder cela à l'esprit si vous envisagez la possibilité de déclarer faillite dans un proche avenir.

En outre, si vous envisagez la faillite comme une option pour vous aider gérer votre dette à San Antonio, vous devriez aussi parler avec un conseiller de la dette d'abord pour vous aider à s'assurer que c'est, en fait, votre meilleure option. Après tout, il peut y avoir d'autres alternatives à la faillite qui peut vous aider à sortir de votre situation actuelle de la dette.

La ligne de fond sur les prêts de consolidation de la dette et les solutions de rechange

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses options pour gérer la dette. Que ce soit souscrire un prêt de consolidation de la dette, passer par un programme de règlement de la dette, ou même déposer une demande de faillite, il est important pour vous d'explorer vos options et de trouver celui qui vous convient le mieux. De là, vous pouvez être sur la voie d'un meilleur avenir financier, obtenir vos dettes remboursées plus tôt, et augmenter votre crédit dans le processus.

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