prêt personnel pour rembourser la dette

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prêt personnel pour rembourser la dette

Comment obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette

Création d'un plan pour éliminer la dette peut impliquer la consolidation de plusieurs soldes de cartes de crédit en un prêt personnel. Un seul paiement par mois simplifie le processus, éliminant ainsi la possibilité d'oublier de payer un compte. Les taux d'intérêt peuvent être réduits en transférant des soldes de cartes de crédit à un prêt personnel, surtout si vous avez récemment connu une augmentation. De nombreux prêteurs offrent des prêts personnels pour consolider la dette de carte de crédit.

Appelez les banques locales et les coopératives de crédit pour obtenir leurs tarifs. Vérifiez leurs critères spécifiques pour l'approbation de prêt personnel. Choisissez un prêteur avec des taux d'intérêt bas, sans frais supplémentaires et sans pénalités de remboursement anticipé.

Rassemblez tous vos relevés de carte de crédit les plus récents, et toute autre information de compte que vous aimeriez consolider dans un prêt personnel. Prenez une preuve de revenu, comme un talon de paie de un à deux mois ou votre déclaration de revenus si vous êtes travailleur autonome. N'oublie pas ton identification le prêteur fera probablement des copies de votre permis de conduire et carte de sécurité sociale pour leurs dossiers.

Appliquer pour votre prêt personnel. Selon le prêteur, vous pouvez être approuvé lors de la visite; d'autres prennent jusqu'à 24 heures. S'il est approuvé, le prêteur effectuera les paiements directement aux sociétés de cartes de crédit; vous ne recevrez pas le chèque vous-même.

Suivi avec les sociétés de cartes de crédit après une à deux semaines pour vérifier les soldes ont été payés en totalité. Évitez de fermer ces comptes à moins que vous ne soyez trop tenté d'utiliser la carte de crédit à nouveau. La clôture des comptes peut réduire votre pointage de crédit en diminuant votre crédit disponible et en diminuant votre âge de crédit. Toutefois, si vous pensez que vous devrez probablement facturer des soldes élevés, ils seront mieux fermés.

Payer votre prêt personnel à temps chaque mois. Si possible, faites plus que le paiement minimum. Appliquez de l'argent supplémentaire sur le solde, comme les remboursements d'impôt et les cadeaux. Payer votre prêt plus tôt réduira le montant que vous payez en intérêts.

Utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Comprendre les principaux compromis lorsque vous rembourser la dette de carte de crédit avec un prêt personnel.

L'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est juste une option que vous pouvez utiliser pour la consolidation de dettes do-it-yourself. Il vous permet de rouler tous vos soldes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé en un seul paiement à un taux faible. Cependant, cela ne fonctionne que comme une solution de dette efficace si vous répondez à trois critères clés.

# 1: Avez-vous un pointage de crédit suffisamment élevé pour être admissible à un bon taux?

C'est le facteur numéro un dans la détermination de l'efficacité de cette solution de dette. Afin de se qualifier pour le taux d'intérêt dont vous avez besoin sur le prêt de consolidation, vous avez besoin d'un pointage de crédit élevé. Sinon, vous ne serez pas approuvé pour le prêt ou le taux sera trop élevé pour fournir les avantages dont vous avez besoin.

Vous voulez le plus bas taux possible, donc plus votre pointage de crédit est élevé, plus cette solution sera efficace. Tout au plus, vous voulez un taux d'intérêt inférieur à 10%. Quelque chose dans la gamme 4-7% est le meilleur. Cela signifie également que lorsque la Réserve fédérale augmente son taux de référence, les prêts de consolidation deviennent moins efficaces. Le moment idéal pour obtenir un prêt de consolidation est lorsque les taux sont bas. Cependant, même si les taux augmentent, vous devriez toujours être en mesure de vous qualifier à un bon crédit avec un bon pointage de crédit.

Donc, si vous n'avez pas un bon crédit, vous devrez peut-être chercher ailleurs pour trouver un allégement de la dette.

Combien d'argent épargneriez-vous si vous consolidez 10 000 $ en dette de carte de crédit à 15% APR avec un prêt personnel de 60 mois à 5% APR?

Avec un échéancier de paiement minimum, vous paieriez 15 851 $ de frais d'intérêts totaux sur 424 mois; les paiements mensuels commenceraient à environ 200 $ par mois et diminueraient avec le temps. Avec le prêt, vous feriez des versements fixes de 188,71 $ pour 60 mois, pour un total de 1 322,74 $ de frais d'intérêt.

# 2: Pouvez-vous payer les paiements mensuels d'une durée de 5 ans ou moins?

Plus il faut de temps pour rembourser votre dette, plus le prêteur a de mois pour appliquer des frais d'intérêt. En d'autres termes, plus la durée de votre prêt est longue, plus le coût total est élevé pour vous. En général, les experts en matière d'élimination de la dette affirment qu'une stratégie de remboursement de la dette par carte de crédit devrait prendre cinq ans ou moins.

Cependant, un terme plus court signifie des paiements mensuels plus élevés. Les paiements sur un prêt de 5 ans (60 paiements) sont plus élevés qu'un prêt de 7 ans (84 paiements). Examinez attentivement votre budget pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements d'une durée inférieure à cinq ans.

Plus que cela et vous augmentez trop votre coût total - cela ne vaut tout simplement pas la peine de consolider vos efforts. Qui plus est, un plan de remboursement qui prend plus de cinq ans sera épuisant. Essayer d'éviter d'utiliser vos cartes de crédit pour longtemps alors que vous éliminez la dette sera difficile. Et si vous revenez à la charge avant de payer le prêt, vous pouvez vous retrouver dans une situation pire. Ce qui nous amène à ...

# 3: Avez-vous la discipline pour éviter d'utiliser vos cartes après la consolidation?

L'un des pièges les plus courants avec la consolidation de la dette est que vous commencez à dépenser à nouveau avant d'éliminer votre dette. Lorsque vos soldes de cartes de crédit sont élevés, cela vous empêche souvent de faire de nouveaux frais. Vous ne voulez pas ajouter à votre dette.

Cependant, lorsque vous utilisez un prêt personnel pour consolider vos cartes de crédit, cela vous donne une fausse impression de stabilité financière. Vos cartes ont toutes un solde nul, il peut donc être tentant de recommencer à facturer. Pendant ce temps, vous avez encore le prêt à rembourser. Alors que vous pourriez être en mesure de payer le prêt sans vos factures de carte de crédit, avoir les deux pourrait être problématique.

C'est la raison numéro un que les gens finissent par se consolider. Ils recommencent à facturer trop tôt et leurs factures s'accumulent pour aller au-delà de ce qu'ils peuvent se permettre de payer. Vous devez éviter cela pour utiliser efficacement un prêt de consolidation personnelle.

Il est important de noter qu'une option de secours - un programme de gestion de la dette - prévient cette situation. Une fois que vous vous inscrivez, vos créanciers gèlent vos comptes et vous ne pouvez pas demander de nouveaux comptes tant que vous n'avez pas terminé le programme. Cela vous aide à marcher sur le chemin pour éliminer votre dette, même s'il est difficile d'abandonner vos cartes au début.

Donc, sans cette garantie, c'est à vous d'abandonner l'utilisation de la carte jusqu'à ce que vous ayez le contrôle de votre dette.

Rembourser une dette de carte de crédit avec un prêt personnel ou un prêt hypothécaire

Un prêt personnel n'est pas la seule option de prêt disponible pour l'allégement de la dette de carte de crédit. Les gens peuvent vous dire d'utiliser simplement un prêt sur valeur domiciliaire. Mais dans la plupart des cas, ces personnes ont tort. Voici pourquoi…

Un prêt sur valeur domiciliaire augmente votre risque

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti. Vous utilisez votre maison en garantie pour obtenir les fonds dont vous avez besoin. Fondamentalement, vous encaissez l'équité dans votre maison que vous pouvez utiliser pour tout ce dont vous avez besoin. Dans ce cas, vous encaissez les capitaux propres pour rembourser les cartes de crédit.

Le problème avec cela est que vous convertissez effectivement la dette non garantie en dette garantie. Les cartes de crédit sont généralement non garanties. Cela signifie qu'il n'y a aucune garantie en place pour protéger le prêteur en cas de défaut. Autant que les collecteurs de dettes peuvent menacer, ils ne peuvent pas prendre votre propriété sans une ordonnance du tribunal. Ils doivent vous poursuivre devant un tribunal civil pour récupérer leur argent.

D'autre part, si vous êtes en retard sur vos paiements de prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur commencera une action de forclusion. Si vous ne rattrapez pas, vous pouvez perdre votre maison. Le risque accru de cela ne vaut généralement pas la peine de rembourser vos cartes de crédit. Même si vous pouvez vous permettre les paiements maintenant, que se passe-t-il si vous perdez votre emploi?

Cela rend un prêt personnel non garanti une meilleure option. La dette non garantie reste non garantie et votre maison n'est jamais à risque.

Fait: Avant la crise et juste après, entre 1999 et 2010, 26% des marges de crédit hypothécaires (MCPD) ont été utilisées pour rembourser les cartes de crédit.

Utilisation d'un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit - les avantages et les inconvénients

Vos factures de carte de crédit sont juste là, sur le comptoir, à vous regarder. Vous les ignorez depuis plusieurs mois maintenant et votre dette totale ne cesse de croître comme une mauvaise herbe. Et vous aimeriez vous en débarrasser comme vous aimeriez vous débarrasser de ces mauvaises herbes dans votre jardin. Vous avez toutes sortes de bonnes intentions, mais comme beaucoup d'Américains, vous ne pouvez pas avoir l'air de maîtriser vos dettes de carte de crédit. D'ailleurs, les ménages américains portent encore plus de 5 000 $ seulement en dette de carte de crédit. Si vous assumez un taux d'intérêt de 15% sur les cartes de crédit et que ces personnes ne versent qu'un minimum de 189 $, il faudra plus de 10 ans pour rembourser cette dette. Et il en coûterait plus de 18 000 $ seulement en frais d'intérêt, ce qui explique pourquoi un prêt personnel pourrait être une meilleure option.

Si vous pouviez obtenir un prêt personnel

Beaucoup d'Américains à court de dette se sont tournés vers les prêts personnels comme un moyen de consolider leurs dettes et de réduire leurs frais d'intérêt. Cela pourrait également être une bonne option pour vous - en supposant que vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt supérieur à celui que vous payez actuellement. Par exemple, supposons que vous ayez cinq dettes de carte de crédit à 18%, 17%, 16%, 19% et 21%. Ajoutez-les, divisez la somme par cinq et le taux d'intérêt moyen de votre carte de crédit serait de 18,2%. Donc, si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt personnel à 8% ou même 10%, vous aurez des paiements mensuels moins élevés, ce qui devrait vous aider à rembourser ces dettes plus facilement.

Considérez les avantages et les inconvénients

Avant de vous présenter à votre banque ou coopérative de crédit pour demander un prêt personnel, il est important de comprendre qu'il peut y avoir des conséquences involontaires, tout comme il peut y avoir de bonnes intentions. Tout en remboursant ces dettes de carte de crédit avec un prêt personnel pourrait être une bonne idée, vous devez examiner attentivement les inconvénients potentiels avant de passer à l'action.

Voici une vidéo avec plus d'informations sur les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un prêt de consolidation de dettes pour rembourser les dettes de carte de crédit.

Comme vous l'avez vu dans l'exemple ci-dessus, si votre crédit est suffisamment bon pour que vous puissiez obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit avec un taux d'intérêt de 4 à 10%. dettes de carte de crédit - en supposant que leurs taux d'intérêt sont en moyenne de 15% ou plus.

Mais si votre crédit n'est pas si chaud votre seule option pourrait être de demander un prêt en ligne où les taux d'intérêt commencent généralement à environ 12% pour les personnes ayant un bon crédit. Une bonne règle est que si vous pouviez abaisser votre taux d'intérêt moyen d'au moins deux points de pourcentage, alors obtenir un prêt personnel serait utile d'envisager. Bien entendu, cela n'aurait aucun sens de remplacer un type de dette par un autre dont le coût est plus élevé, ce qui pourrait être le cas si vous avez un mauvais crédit.

Si vous avez trop de cartes de crédit

Avez-vous rencontré un problème de dette parce que vous avez trop de cartes de crédit? Cela peut facilement arriver surtout si vous obtenez une de ces cartes de transfert de solde 0% qui décale une partie de votre dette de plusieurs cartes à l'autre. Le problème avec ces cartes est que si vous ne payez pas votre solde avant la fin de la période de lancement, vous pourriez voir votre taux d'intérêt grimper jusqu'à 21%. Il est malheureusement commun pour les gens qui le font de se retrouver avec cinq, six ou même plus de soldes de cartes de crédit. Si c'est ce qui vous est arrivé, il pourrait être logique de consolider vos paiements de la dette en un seul afin que vous ayez un seul paiement pour suivre chaque mois. Vous pouvez même automatiser ce paiement pour ne plus jamais avoir à vous soucier de le manquer. Bien sûr, vous ne pouvez pas utiliser cette carte de crédit pour effectuer des achats ou vous ne faites qu'ajouter au problème.

Une des meilleures choses sur les prêts de consolidation de la dette est que, contrairement aux dettes de carte de crédit, ils ont une date de fin fixe qui peut durer pratiquement pour toujours. La plupart ont des durées allant de 2 à 5 ans, ce qui vous donne une date cible sur laquelle vous pouvez vous concentrer pour savoir exactement quand vous serez à l'abri de la dette. Cela pourrait vous donner un coup de pouce psychologique pour rembourser cette dette encore plus vite. De plus, obtenir un prêt personnel vous libèrera du piège consistant à faire des paiements par carte de crédit minimum chaque mois, ce qui peut littéralement durer des années.

Si vous n'avez pas maîtrisé vos dépenses

Il y a des raisons pour lesquelles parfois il n'est pas logique d'obtenir un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Vous devez sérieusement considérer votre situation avant de s'endetter pour remplacer la dette. Si vous avez laissé votre dette devenir ingérable c'est vraiment juste le symptôme d'un problème plus vaste, qui est conduit par votre comportement. Si vous ne pouvez pas ou ne changerez pas votre comportement, vous risquez de vous retrouver avec un problème encore plus grand. Les finances ne peuvent être gérées efficacement qu'en combinant patience et discipline - la patience de retarder la gratification instantanée et la discipline requise pour s'en tenir à un plan de dépenses. Si vous ne pouvez pas faire ces deux choses, un prêt personnel sera juste une solution temporaire qui peut conduire à un problème encore plus grand à l'avenir.

Si vous laissez votre dette échapper à tout contrôle

Un prêt personnel à moindre coût peut être un bon moyen de gérer un montant modéré de la dette. Cependant, si vous avez une énorme quantité de dettes et avez chargé vos cartes de crédit au maximum, alors vous ne serez pas en mesure de résoudre le problème en remuant simplement les chaises longues. Dette de carte de crédit élevée signifie généralement un pointage de crédit inférieur, ce qui rendra difficile pour vous d'obtenir un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt. Si c'est le cas, vous pourriez être mieux avec le conseil de crédit à la consommation, qui est une autre façon de consolider vos dettes de carte de crédit et avec de meilleurs taux d'intérêt.

Pour consolider ou ne pas consolider?

Il est relativement facile de déterminer s'il serait logique d'obtenir un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit. Cela revient à une question de comportement et de mathématiques. Si vous faites le calcul et trouvez que c'est logique, c'est que vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus bas qui se traduirait par un paiement inférieur et des coûts d'intérêt sur une période de temps cela pourrait avoir du sens. Mais la chose la plus importante que vous devez considérer est si vous seriez réellement disposé et capable d'adresser les issues qui ont mené à vos problèmes avec la dette. Le net / net est qu'un prêt personnel peut être une solution finale à vos problèmes ou juste un tremplin vers un plus gros - si vous êtes incapable de changer votre comportement.

Foire aux questions sur les prêts de consolidation de la dette

Q. Puis-je obtenir un prêt personnel pour la consolidation de dette sans garantie?

R. Les prêts personnels ne nécessitent jamais de garanties. Ils sont appelés prêts non garantis parce que vous n'êtes pas tenu de fournir un actif pour les sécuriser comme c'est le cas avec un prêt garanti, comme un prêt automobile. Cependant, il faut un pointage de crédit raisonnablement bon pour obtenir un prêt personnel ou une ligne de crédit personnelle. Les personnes avec un mauvais crédit qui possèdent leur maison peuvent être en mesure de faire la consolidation de la dette avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit de propriété.

Q. Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de dette par rapport à une ligne de crédit?

A. Si vous choisissez un prêt de consolidation de dette vous obtiendriez le produit du prêt tout à la fois. En comparaison, avec une ligne de crédit personnelle, vous obtiendriez un chéquier ou l'équivalent d'une carte de débit et vous pourriez alors prendre son produit juste au moment où vous aviez besoin d'argent. À titre d'exemple, vous pourriez obtenir une marge de crédit personnelle de 10 000 $, en utiliser 9 000 $ pour rembourser vos dettes de carte de crédit, puis garder 1 000 $ en réserve pour couvrir une situation d'urgence imprévue.

Q. Comment est un prêt de consolidation de dette contre le règlement de la dette?

A. Un prêt de consolidation de la dette est juste un prêt. Règlement de la dette est où vous ou une entreprise de règlement de la dette négocie avec vos prêteurs pour obtenir vos dettes réduites. En fait, de toutes les options disponibles pour le règlement de la dette de consolidation de la dette est le seul moyen de rembourser les dettes pour moins que leurs soldes.

Q. Pouvez-vous obtenir des prêts de consolidation de la dette avec un mauvais crédit?

R. Si vous avez un mauvais crédit et que vous allez d'abord à votre banque ou caisse populaire pour un prêt personnel, vous serez probablement déçu. Vous ne serez pas en mesure d'obtenir un prêt ou un taux d'intérêt très élevé. Si vous avez un mauvais crédit, votre seule option pourrait être des prêts sur salaire. Ceux-ci sont disponibles presque n'importe comment mauvais votre crédit pourrait être. Cependant, ces prêts peuvent être une pente glissante dans encore plus de dettes.

Q. Quels sont les prêts de consolidation de la dette qui sont peer-to-peer?

Ces prêts sont disponibles uniquement en ligne et sont appelés peer-to-peer, car l'argent provient d'un individu ou d'un groupe de personnes au lieu d'une banque ou d'une autre organisation. Ils viennent généralement avec des taux d'intérêt beaucoup plus bas que ceux des banques ou des coopératives de crédit, mais vous devez avoir un bon crédit pour en bénéficier.

Devriez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit?

Divulgation d'annonceur de héros de prêt d'étudiant

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Le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit de 6 662 $ et une dette de prêt étudiant de 37 172 $. Parlez d'une combinaison effrayante.

Mais malgré le solde moyen inférieur, les cartes de crédit pourraient constituer une plus grande menace pour votre bien-être financier que les prêts étudiants. Entre les taux d'intérêt élevés et les paiements minimums bas, il n'y a pas de fin en vue pour certains emprunteurs.

Donc, si vous êtes au cou de la dette de carte de crédit, découvrez comment l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être une bonne option pour vous.

Comment utiliser un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit est souvent appelé un prêt de consolidation de carte de crédit.

L'idée est d'obtenir un prêt de consolidation de carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez sur votre carte de crédit ainsi qu'une période de remboursement fixe. De cette façon, vous obtenez un plan de remboursement défini.

Par exemple, disons que vous avez un solde de 4 000 $ sur votre carte de crédit avec un APR de 18,00%. Si vous étiez admissible à un prêt personnel de trois ans avec un APR de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 133 $ et vous paieriez 783 $ d'intérêt total pendant la durée du prêt.

Si, par contre, vous gardiez la dette sur la carte de crédit et payiez 133 $ par mois, il vous faudrait près de trois ans et demi pour rembourser la dette, et vous paieriez 1 359 $ d'intérêts pendant cette période.

En d'autres termes, vous économisez 576 $ en optant pour un prêt de consolidation de carte de crédit.

Voici un résumé rapide:

Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour rembourser plusieurs cartes de crédit en les regroupant en un seul paiement avec un taux d'intérêt.

Avantages de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Les prêts personnels seront plus avantageux si vous payez actuellement des taux d'intérêt élevés sur plusieurs comptes de carte de crédit. Voici pourquoi.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus bas

Même un petit changement dans votre taux d'intérêt peut faire une grande différence, surtout si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit. Gardez à l'esprit qu'il n'y a aucune garantie que votre taux d'intérêt sera inférieur sur un prêt personnel. Cela dépendra de votre solvabilité.

Déplacement de la dette de plusieurs cartes de crédit à un prêt de consolidation de carte de crédit peut simplifier votre remboursement de la dette.

Par exemple, vous n'aurez pas à vous soucier des dates et des montants de paiement. De plus, faire un paiement au lieu de plusieurs pourrait vous aider à rester sur la bonne voie et organisé avec vos paiements de factures.

Avec un seul paiement de la dette tous les mois et un taux d'intérêt fixe, vous pourriez être en mesure de rembourser vos prêts sur une durée plus courte.

C'est principalement parce que les cartes de crédit n'ont pas une période de remboursement fixe. En fait, si votre solde est suffisamment élevé, vous ne pourriez jamais vous désendetter en payant seulement le paiement minimum.

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Inconvénients de l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit

Bien qu'il puisse y avoir des avantages à contracter un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit, il comporte également des risques inhérents. Rechercher vos options et peser ces inconvénients contre les pros avant de prendre un prêt de consolidation de carte de crédit.

1. Taux d'intérêt potentiellement plus élevés

Pas toutes les sociétés de prêt personnel offrent des taux d'intérêt bas. Par exemple, Avant propose des taux d'intérêt allant de 9,95% à 35,99% APR.

C'est une gamme énorme, et vous avez généralement besoin d'un excellent crédit pour obtenir les meilleurs taux. Donc, si le taux d'intérêt de votre carte de crédit est de 18,00% APR et que vous êtes admissible à un prêt personnel à un APR de 25,00%, vous feriez mieux de garder la dette là où elle est.

2. Vous pourriez ne pas être en mesure de se le permettre

Si vous avez un grand solde de carte de crédit, le déplacer vers un prêt de consolidation de carte de crédit que vous devez rembourser en quelques années pourrait casser votre budget.

Par exemple, si vous avez transféré 15 000 $ de dettes à un prêt personnel de trois ans avec un TAP de 12,00%, votre paiement mensuel serait de 498 $. Si votre budget est serré et que vous n'avez pas l'intention de gagner plus d'argent pour rembourser votre dette plus rapidement, il pourrait être difficile à gérer.

Certaines sociétés de prêt personnel facturent des frais d'origination. Ces frais varient généralement de 1% à 6% du montant du prêt. Si vous avez emprunté 15 000 $, par exemple, vous paieriez entre 150 $ et 900 $ d'avance.

Donc, selon la situation, l'utilisation d'un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit pourrait être plus coûteuse, même si le prêt a un taux d'intérêt plus bas.

Est-ce qu'un prêt de consolidation de carte de crédit est le meilleur choix pour vous?

Si vous avez des antécédents de crédit solides et de la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, un prêt de consolidation de carte de crédit pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à rembourser votre dette plus tôt.

Comparer les taux par des sociétés de prêt personnelles comme SoFi, Citizens Bank, et Upstart pour voir comment ils s'empilent.

Et consultez d'autres sociétés de prêts personnels pour voir ce qu'ils offrent. Certains vous permettent même de pré-qualifier avec une vérification de crédit souple, ce qui ne nuira pas à votre pointage de crédit.

Si vous pouvez vous qualifier pour un taux d'intérêt bas, un frais de départ faible ou inexistant, et un paiement mensuel gérable, les mathématiques pourraient être en votre faveur. Utilisez une calculatrice de consolidation de carte de crédit pour obtenir les chiffres réels.

Et si un prêt de consolidation de carte de crédit ne semble pas le chemin à parcourir, une autre option que vous pouvez envisager est un transfert de solde avec une carte de crédit sans intérêt. Ces cartes offrent des promotions de 0% APR pour une période, vous permettant de rembourser votre dette sans intérêt du tout.

La plupart des cartes, cependant, facturent des frais de transfert de solde, qui est généralement entre 3 pour cent et 5 pour cent. De plus, si vous ne remboursez pas le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous revenez au point de départ, du moins en ce qui concerne le taux d'intérêt élevé.

À la fin de la journée, assurez-vous que vous prenez le temps de considérer toutes vos options de consolidation de la dette de carte de crédit. Même si vous ne vous qualifiez pas pour les meilleures offres, vous aurez les connaissances dont vous avez besoin pour créer votre prochain plan d'action pour rembourser vos cartes de crédit efficacement.

Paula Pant a contribué à cet article.

Obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette

Informations sur l'obtention d'un prêt personnel pour rembourser la dette

Bien que l'obtention d'un prêt personnel pour rembourser la dette n'est pas recommandée, cela peut encore être fait si c'est votre dernier recours. D'une certaine manière, cela est réellement bénéfique lorsque vous avez deux dettes ou plus à la main. Cependant, c'est un peu risqué, surtout si vous avez des problèmes d'endettement incontrôlés. Pour vous donner une meilleure vue, cet article vous parlera des mécanismes de paiement de vos dettes à travers des prêts personnels. En plus de cela, vous distinguez également ses effets positifs et négatifs pour les consommateurs.

Fondamentalement, quand vous obtenez un prêt personnel pour payer vos crédits; il est simplement appelé consolidation de prêt. D'un point de vue positif, c'est bien car au lieu de faire plusieurs paiements mensuels, vous ne ferez qu'un seul paiement. Toutefois, cela ne peut être remarquable et applicable si vous avez un bon pointage de crédit. C'est parce qu'avec un bon pointage de crédit, vous obtenez un taux d'intérêt plus bas. Bien que, APR moyen de cette année pour les demandeurs de prêt crédibles est taux d'intérêt de 17,3%, vous pouvez toujours trouver certaines banques qui offrent un taux d'intérêt de 5,9% à 6%. En outre, les prêts personnels sont des prêts non garantis avec un paiement fixe dans un délai de temps. Ainsi, si vous avez un mauvais pointage de crédit, vous obtenez un taux d'intérêt élevé ou votre prêt ne sera pas approuvé.

L'un des risques de la consolidation des prêts est lorsque vous continuez à utiliser vos cartes de crédit. Cela ne fera qu'augmenter vos dettes actuelles et entraînera le cycle de prêt vicieux. Gardez à l'esprit que votre prêt personnel consommerait déjà la plupart de vos chèques de paie. Avec l'utilisation continue des cartes de crédit, vous ne fera qu'aggraver votre situation financière. Ainsi, obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette ne fonctionnera efficacement que si vous fermez tous vos comptes de carte de crédit et réduisez vos dépenses mensuelles.

Comment demander un prêt personnel pour rembourser votre dette?

Demander un prêt personnel pour rembourser vos dettes est simple. Cependant, vous devez faire une recherche massive pour trouver le taux d'intérêt le plus bas possible, ce qui est assez fastidieux mais qui vaut vraiment la peine. Cela étant dit, voici les étapes pour la consolidation des prêts pour rembourser la dette.

  • La première étape à appliquer pour un prêt personnel est de se renseigner auprès de diverses banques et coopératives de crédit concernant leurs qualifications de prêt et les taux d'intérêt. Généralement, pour l'admissibilité, votre situation financière pour les 6 dernières années serait examinée. Tout paiement manqué ou retardé affecterait votre cote d'approbation.
  • Après avoir trouvé le prêteur approprié pour vous, votre prochain mouvement est de rassembler tous les documents essentiels. Vous devez présenter toutes les documentations des comptes de cartes de crédit ou des dettes que vous souhaitez consolider. Vous devez également présenter une preuve de votre revenu actuel et de votre déclaration de revenus. Enfin, vous devez également fournir une identification telle que le permis de conduire et la carte de sécurité sociale.
  • La dernière étape est le processus de demande. Une fois tous les documents soumis, le processus d'approbation serait effectué dans les 24 heures. S'il est approuvé, le prêteur paiera directement la société de crédit que vous pouvez vérifier après 1 à 2 semaines. Et cela complète le sujet sur l'obtention d'un prêt personnel pour rembourser la dette.
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