prêt personnel garanti

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prêt personnel garanti

Les prêts personnels sont une forme populaire d'emprunt pour le remodelage de la maison, les voyages de vacances, les mariages et les situations d'urgence. Les prêts personnels ne nécessitent généralement pas de garanties et peuvent être utilisés à la convenance et à la discrétion de l'emprunteur.

La plupart des prêts personnels sont dépourvus de garanties - biens qui peuvent être obtenus en cas de défaillance de l'emprunteur - de sorte qu'ils comptent sur l'intégrité de l'emprunteur pour rembourser le capital et les intérêts du prêt. Dans de nombreux cas, les prêteurs font des vérifications d'antécédents et de crédit sur les emprunteurs potentiels pour évaluer leur risque.

Les prêts personnels étaient une partie simple de l'économie américaine. Les économies locales et les prêts prêtaient de l'argent pour acheter des bateaux et des fosses à barbecue en fonction de la réputation de leurs clients. Si vous aviez un emploi, payiez vos factures à temps et que vous étiez connu pour être honnête, il y avait de l'argent prêté.

Les prêts personnels ont beaucoup changé. Dans la société de masse d'aujourd'hui, les banques nationales et régionales géantes gouvernent et la souscription des prêts est tout sauf personnelle.

Bien que les banques accordent toujours des prêts à durée indéterminée à leurs meilleurs clients, le processus d'examen peut être difficile et les conditions peuvent décourager tous les clients, sauf les plus déterminés. Les emprunteurs d'aujourd'hui se tournent souvent vers les membres de la famille, les amis et les prêteurs de pair à pair pour des emprunts personnels.

Un prêt personnel est généralement non garanti. Ce type de prêt est utilisé pour tout, depuis le financement d'une éducation ou le financement d'une nouvelle entreprise à l'achat d'articles de luxe ou de prendre des vacances somptueuses. Les prêts non garantis sont faits sans garantie, donc les prêteurs les considèrent comme risqués. La dette de carte de crédit n'est pas garantie, puisque le prêteur n'a rien à saisir si l'emprunteur est en défaut de paiement.

Un prêt garanti utilise un actif, habituellement une maison ou une voiture, comme garantie. Si l'emprunteur est en défaut sur le prêt, le créancier peut prendre l'actif. Les prêteurs peuvent saisir la propriété avec des prêts garantis, comme les prêts hypothécaires à domicile et les prêts automobiles. Le prêteur peut saisir la maison ou reprendre possession de la voiture si l'emprunteur cesse d'effectuer des paiements.

Les prêts personnels ont évolué au fil des ans pour répondre aux besoins changeants du consommateur. Il était presque impossible d'obtenir un prêt personnel avec un historique de crédit limité ou pauvre, mais aujourd'hui, il existe des options de prêt pour les personnes ayant un mauvais crédit et celles sans antécédents financiers détaillés.

Avantages du choix d'un prêt personnel

Un avantage d'un prêt personnel est dans le nom: C'est personnel. Vous pouvez l'utiliser pour n'importe quelle raison que vous aimez et vous n'avez souvent pas besoin de garantie pour en obtenir un.

Vous pouvez utiliser des prêts personnels pour couvrir des dépenses pratiques comme la consolidation de la dette de carte de crédit ou de remodelage d'une salle de bain à quelque chose de fantasque comme l'achat d'un bateau ou de prendre des vacances en Europe. Le choix t'appartient.

Les prêts personnels, en particulier ceux non garantis, nécessitent généralement une application et une vérification de votre situation financière. Bien que les banques ou les coopératives de crédit consentent des prêts personnels, la nouvelle tendance est celle des prêteurs moins conventionnels.

La famille et les amis peuvent être la source d'argent, bien qu'il soit conseillé d'avoir un accord de prêt formel avec eux pour s'assurer que la relation ne va pas mal.

Il existe également de nombreuses sources de prêt en ligne peer-to-peer comme Prosper et Lending Club, ainsi que des sites comme Kickstarter.com et IndieGoGo.com qui s'adressent aux entrepreneurs. Les sites en ligne facturent normalement des frais, mais si vous avez besoin d'argent rapidement, ils représentent une option.

Autres avantages des prêts personnels:

  • Vous obtenez l'argent plus rapidement. Dans la plupart des cas, l'approbation est beaucoup plus rapide qu'avec les prêts conventionnels.
  • Je n'ai pas besoin de banque. L'argent pourrait provenir d'une caisse de crédit, d'un prêteur en ligne, d'un membre de la famille ou d'un ami.
  • Intérêt à taux fixe, durée de remboursement fixe et mensualités fixes.
  • Les montants du prêt sont disponibles entre 1 000 $ et 100 000 $.
  • Des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit.
  • Si le prêt provient d'une banque, des réductions possibles sur les taux d'intérêt.

C'est une bonne idée de se familiariser avec la terminologie de prêt avant de postuler. Il y a un langage dans l'application que vous devriez connaître avant de signer un accord.

Voici quelques termes de financement qui sont couramment utilisés dans le domaine du prêt personnel:

  • Histoire de credit: un enregistrement de la façon dont un consommateur a emprunté et remboursé la dette. Communément appelé votre rapport de crédit.
  • Prêteur: l'entité qui met des fonds à disposition pour emprunter.
  • Dette: L'argent qui est dû.
  • Atout: un élément de propriété qui a une valeur d'échange.
  • Collatéral: la promesse d'un actif à un prêteur pour garantir le remboursement d'un prêt.
  • Juste valeur marchande (FMV): le montant que quelque chose vendrait sur le marché libre.
  • Terme: période entre l'achat initial du prêt et le moment où le prêt est remboursé en totalité.
  • Équité: la différence entre la juste valeur marchande d'un actif (par exemple, la maison ou l'automobile) et le montant dû sur le prêt.
  • L'équité de la maison: la différence entre la valeur marchande d'une maison et le solde impayé de l'hypothèque.
  • Marge de crédit hypothécaire (HELOC): une ligne de crédit qui utilise l'équité dans sa maison comme garantie. Typiquement, un emprunteur peut accéder à la ligne de crédit pendant 10 ans, puis soit refinancer le prêt ou rembourser le montant emprunté. Étant donné que les MCBI sont garantis, ils exigent généralement moins d'intérêt que les prêts non garantis.
  • Prêt à domicile: un prêt contre l'équité dans sa maison. Prêts sur valeur domiciliaire sont généralement destinés à payer pour quelque chose de spécifique, souvent un projet de rénovation domiciliaire.
  • Intérêt: le coût d'emprunt de l'argent.
  • Taux d'intérêt: pourcentage d'un prêt qui sera remboursé en tant qu'intérêt.

Les prêteurs offrent un large éventail de prêts personnels pour répondre à divers besoins. Votre situation financière, que vous soyez propriétaire d'une maison ou de votre statut militaire, peut influencer le type de prêt que vous recevez.

Les sept types de prêts personnels les plus courants sont:

  • Prêt personnel à domicile: prêt forfaitaire garanti par votre équité dans votre maison.
  • Marge de crédit hypothécaire (HELOC): montant renouvelable pris au besoin et garanti par l'équité de votre maison.
  • Prêt personnel à court terme: prises lorsque des fonds sont nécessaires d'urgence.
  • Prêt rapide d'avance de fonds (ou de dépannage): pris lorsque des fonds sont nécessaires immédiatement. Ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt très élevés et de conditions de remboursement difficiles.
  • Prêt sur salaire militaire: spécifique aux hommes et aux femmes dans l'armée.
  • Aucun prêt personnel de crédit / mauvais crédit: pour les consommateurs ayant des antécédents de crédit mauvais ou limités.
  • Prêt personnel de deuxième chance: pour une crise financière ou une tragédie personnelle.

Les prêts entre pairs, également connus sous le nom de P2P, de personne à personne ou de prêts sociaux - sont devenus une source importante d'argent emprunté à l'ère d'Internet. Un assortiment de sites Web spécialisés dans la connexion de ceux qui ont besoin de prêts avec des investisseurs prêts à prêter de l'argent.

Plusieurs entreprises, y compris Lending Club. Lending Tree et SoFi, sont d'importants prêteurs de pair à pair et ont travaillé à normaliser les pratiques de prêt. L'entreprise attire les investisseurs avec des taux de rendement favorables, puis prête l'argent investi aux emprunteurs. Lending Club traite uniquement avec les emprunteurs avec des scores de crédit bons et supérieurs à la moyenne et charge des frais d'origination de 1% à 6% de la valeur du prêt.

Certains emprunteurs utilisent des prêts peer-to-peer pour rembourser les dettes d'intérêt plus élevés comme les cartes de crédit ou éventuellement acheter des prêts auto. Le Lending Club, par exemple, facture des taux de 5,99% à 35,89%. Les prêts permettent un remboursement anticipé sans pénalité.

Les prêteurs peer-to-peer utilisent généralement les ratios d'endettement, le revenu, les antécédents financiers et l'expérience de carrière des emprunteurs pour décider à qui ils vont prêter. Certains prêteurs avanceront jusqu'à 100 000 $, bien que les prêts soient généralement de 35 000 $ ou moins.

Tenez compte de ces avantages et de ces inconvénients avant de faire une demande de prêt d'égal à égal:

  • Les prêts peuvent être utilisés à la place des hypothèques de second rang ou des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour les liquidités nécessaires. Contrairement aux prêts immobiliers bancaires, ils ne nécessitent pas de garanties ni l'application lourde.
  • Les taux d'intérêt peuvent être inférieurs à d'autres formes de financement, en particulier les dettes accumulées sur les cartes de crédit.
  • Les investisseurs qui financent des prêts peer-to-peer les trouvent intéressants parce que le taux de rendement peut être considérablement plus élevé que sur les investissements conventionnels.
  • Les prêts peuvent être risqués. Bien que les facilitateurs de prêts effectuent des vérifications approfondies des antécédents des emprunteurs, la collecte peut être difficile. Puisque les prêts ne sont pas assurés, le prêteur supporte tous les risques. Généralement, les prêteurs se protègent en limitant le montant qu'ils prêtent à un emprunteur.

Emprunter de la famille et des amis

Les membres de la famille peuvent être une source précieuse pour emprunter de l'argent. Si le prêt est utilisé pour traverser une période difficile, faire un acompte sur une maison ou démarrer une nouvelle entreprise, la famille et les amis peuvent offrir une aide précieuse pour atteindre vos objectifs financiers.

Le crédit familial est énorme aux États-Unis. Le Federal Reserve Board rapporte des prêts de la famille et des amis totalisent environ 89 milliards de dollars par an. Bien que les membres de la famille puissent être d'une grande aide, les emprunteurs ne remboursent souvent pas leur générosité. CNN Money indique qu'environ 70% des prêts consentis par la famille et les amis sont partiellement remboursés ou non remboursés.

Cette forme d'emprunt la plus personnelle devrait être réfléchie et les termes devraient être définis - par écrit. Un contrat de prêt doit inclure le montant emprunté, le taux d'intérêt si un est chargé, et les conditions de remboursement. L'accord devrait également préciser le recours du prêteur si l'emprunteur est en défaut. Cela comprend la restructuration du prêt ou la prise de mesures légales.

Comprendre la transaction est la clé à la fois pour le prêteur et l'emprunteur. Rappelez-vous la différence entre un prêt et un cadeau. Les prêts viennent avec des billets à ordre, et ils doivent être déclarés sur les déclarations de revenus. L'Internal Revenue Service exige que l'intérêt soit payé sur l'argent prêté. Lorsque vous concevez un accord de prêt, assurez-vous qu'il comprend un tableau d'amortissement qui énonce combien d'intérêt doit être payé et établit un calendrier pour les paiements.

Prêt personnel avec garantie: garanti ou non garanti?

Il y a des avantages et des inconvénients aux deux côtés de l'argument pour savoir s'il faut prendre un prêt garanti ou non garanti, mais la décision finale revient à répondre à deux questions:

  • Avez-vous une précieuse pièce de garantie, généralement une maison ou une automobile?
  • Êtes-vous prêt à risquer de perdre cet actif si vous ne pouvez pas effectuer de paiements sur le prêt?

Si vous pouvez répondre "Oui" aux deux questions, un prêt garanti est la voie à suivre. Il ya beaucoup plus d'avantages à un prêt garanti pour la raison évidente que vous risquez de perdre beaucoup si vous ne faites pas de paiements. Les avantages supplémentaires incluent:

  • Il est plus facile de se qualifier pour un prêt garanti parce que vous avez des garanties.
  • Vous devriez recevoir un meilleur taux d'intérêt. La garantie utilisée pour garantir le prêt a de la valeur, ce qui vous fait moins de risque. Plus le risque est bas, plus le taux d'intérêt sur le prêt est bas.
  • Vous devriez être en mesure d'emprunter plus d'argent, en fonction de la valeur de la garantie.
  • Vous n'avez peut-être pas besoin d'un travail. Les prêteurs préfèrent que l'emprunteur ait un emploi, mais si la perte d'emploi est la raison du prêt, l'emploi est moins important, surtout s'il y a une bonne garantie pour le prêt.

Le principal avantage d'un prêt non garanti est que vous ne perdrez aucun actif, à savoir la maison ou la voiture, si vous ne pouvez pas effectuer de paiements. En outre, les prêts non garantis sont plus faciles à rejeter devant un tribunal de la faillite.

Le processus de demande de prêts personnels devrait être facile, aussi longtemps que vous répondez aux questions en détail et pouvez vérifier votre travail et vos antécédents de crédit.

Avant de commencer à remplir le formulaire de demande, prenez quelques minutes et répondez à quelques questions:

  • Quel est le but du prêt?
  • Quel est votre pointage de crédit et quel type de taux d'intérêt pensez-vous recevoir en fonction de ce score?
  • Combien allez-vous emprunter et pouvez-vous vous permettre confortablement les paiements sur ce montant?
  • Combien de temps un calendrier de remboursement pouvez-vous gérer et voulez-vous un prêt garanti ou non garanti?

Une fois que vous avez les réponses, rassemblez les documents requis pour vérifier l'information financière. Vous pouvez avoir besoin de déclarations d'impôt, de vérification et d'informations sur le compte d'épargne, les actes de propriété et les titres pour les voitures. Vous pouvez avoir besoin de tout ou partie de cette liste, selon la taille du prêt que vous recherchez.

Enfin, vous aurez besoin des informations personnelles habituelles - nom, âge, adresse, numéro de sécurité sociale et numéros de contact - et quelque chose pour vérifier chacune d'entre elles.

De nombreuses demandes de prêt sont rejetées parce que l'emprunteur n'a pas pu fournir les documents nécessaires à l'approbation. Il est important de rassembler tous les documents nécessaires avant de commencer à remplir l'application.

Encore un conseil: magasinez. Il se peut que vous ayez besoin d'aide lorsque vous démarrez le processus, mais la vérité est que vous êtes le client. Si le prêteur veut votre entreprise, ils travailleront avec vous pour obtenir un accord. Sinon, continuez vos achats.

Puisque la plupart des prêts personnels manquent de garantie, les prêteurs examineront vos antécédents de crédit, votre revenu et votre niveau d'endettement avant d'approuver le financement. Vos antécédents de crédit et votre cote de crédit aideront à déterminer le montant d'intérêt que vous paierez. Plus votre pointage de crédit est bas, plus le taux d'intérêt est élevé et moins vous serez en mesure d'emprunter.

Comme il existe plusieurs types de prêts personnels, il n'y a pas de formule unique d'admissibilité à l'emprunt. Les prêteurs sur salaire, par exemple, prêtent souvent de l'argent en prévision d'un chèque de règlement ou d'un remboursement d'impôt. Les prêteurs sur salaire exigent souvent une vérification de crédit, mais pourraient exiger des taux d'intérêt de 400% ou plus. L'intérêt élevé peut s'avérer désastreux pour les emprunteurs, alors méfiez-vous de ces prêteurs et toujours tenir compte des conditions du prêt. Trop d'emprunteurs ne parviennent pas à comprendre comment les intérêts s'accumulent et viennent à regretter leur décision.

Certains prêteurs feront des transactions avec des personnes qui obtiendront des pointsages de crédit faibles, mais qui exigeront des taux d'intérêt relativement élevés - souvent jusqu'à 36%.

En règle générale, évitez les prêteurs sur salaire et évaluez soigneusement les modalités de remboursement et les taux d'intérêt avant d'emprunter. Les prêts personnels peuvent être moins chers que les soldes de cartes de crédit et offrent un moyen de consolider plusieurs dettes en une seule.

La dette de carte de crédit est une dette renouvelable tandis que les prêts personnels sont des dettes à tempérament. Les agences de notation de crédit traitent différemment la dette renouvelable et la dette à tempérament, et le transfert de la dette d'un crédit renouvelable à un versement échelonné peut améliorer votre pointage de crédit.

Comment mon crédit est-il affecté par un prêt personnel?

Si vous utilisez un prêt personnel pour consolider et rembourser la dette de carte de crédit, vous pourriez découvrir que votre pointage de crédit s'améliore rapidement. Une partie importante d'une note de crédit est basée sur l'utilisation du crédit, qui est le pourcentage de votre crédit en cours d'utilisation. Puisque les prêts personnels n'impliquent généralement pas une ligne de crédit, le transfert de la dette de la carte de crédit renouvelable à la dette à tempérament d'un prêt personnel réduira votre montant d'utilisation du crédit, et cela aura un impact favorable sur votre pointage de crédit.

Les prêts personnels peuvent vous aider à reconstituer le crédit et rembourser la dette sans l'aide d'une société de consolidation de la dette. Cela peut vous faire économiser de l'argent, mais ce n'est pas une option pour tout le monde. Si votre pointage de crédit a chuté en dessous de 580 en raison de la dette renouvelable, il est peu probable que vous puissiez trouver un prêt personnel qui soit financièrement avantageux. Avant de demander un prêt personnel, il est utile de connaître votre pointage de crédit et de savoir ce que les prêteurs de taux d'intérêt facturent. Plus votre score est bas, plus votre taux d'intérêt sera élevé.

Si vous pensez que vous aurez du mal à faire des paiements à temps sur votre prêt, pensez à deux fois à emprunter de l'argent. La défaillance sur un prêt personnel peut gravement endommager votre pointage de crédit si le défaut est signalé à l'une des agences de notation. Si vous empruntez l'argent d'un membre de la famille et ne parvenez pas à rembourser, vous pourriez perdre une relation importante et si vous avez signé un contrat, vous pourriez être poursuivi. Alors pensez toujours à l'avance.

Prendre un prêt personnel: banques contre les coopératives de crédit

Les banques et les coopératives de crédit sont les sources les plus courantes de prêts personnels. Les deux ont des points positifs et négatifs, et c'est à l'emprunteur de décider quelle option est la meilleure.

Il est important de connaître la différence entre une banque et une caisse de crédit. Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions réglementées à charte publique. Les banques sont des entreprises à but lucratif et les coopératives de crédit ne le sont pas. Les actionnaires possèdent des banques, mais les coopératives de crédit appartiennent à des membres, que les coopératives de crédit appellent leurs titulaires de compte.

Bien que les banques aient été une option d'emprunt plus accessible par le passé en raison des importants capitaux qu'elles gèrent, les coopératives de crédit gagnent en popularité. Récemment, les coopératives de crédit sont devenues concurrentielles avec les banques, offrant des frais plus bas et des niveaux de service plus élevés. En outre, l'adhésion aux coopératives de crédit est devenue beaucoup moins restrictive, les rendant accessibles à une population plus large et plus diversifiée.

Les prêts personnels peuvent être utiles, mais seulement si les emprunteurs comprennent comment ils travaillent et suivent les règles pour les rembourser. Lorsqu'ils envisagent un prêt personnel, les emprunteurs devraient tenir compte du montant d'intérêt qu'ils paieront et de toutes les difficultés qu'ils prévoient de faire des paiements. Si votre travail est en péril, ce n'est peut-être pas le bon moment pour contracter un prêt qui nécessite des paiements ininterrompus.

Si vous avez une expérience financière limitée, ou êtes une âme confiante, vous pourriez être une cible pour les escrocs.

Les escrocs profitent des membres les plus vulnérables de la société, volant des millions de dollars chaque année à des personnes qui ne se doutaient de rien et qui croyaient obtenir un bon prêt personnel.

Si vous n'avez pas l'habitude d'emprunter de l'argent, soyez prudent en tout temps, que vous parliez à un établissement de crédit dans la rue ou à un prêteur en ligne qui vous offre un marché qui semble trop beau pour être vrai. C'est probablement le cas.

Où trouver des prêts personnels garantis

La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, sur la seule base de vos antécédents financiers: pointage de crédit, revenu et dettes. Mais si votre pointage de crédit ne peut pas vous accrocher un prêt non garanti, les prêteurs peuvent vous offrir un prêt garanti, également connu sous le nom d'un prêt garanti.

Un prêt garanti est celui qui vous permet de mettre en gage le titre de votre véhicule, compte d'épargne ou un autre actif en échange d'un taux inférieur ou d'un montant de prêt plus important. L'inconvénient: Si vous ne faites pas de paiements en temps opportun, le prêteur peut saisir votre actif et votre pointage de crédit en souffrira.

Les banques, les coopératives de crédit et certains prêteurs en ligne offrent des prêts garantis.

* Les termes sont pour les prêts non garantis; peut varier pour les prêts garantis.

Que pouvez-vous utiliser pour obtenir un prêt personnel?

Vous pouvez emprunter contre votre voiture

La grande majorité des prêts personnels garantis utilisent une voiture comme garantie. Ces prêts - connus sous le nom de prêts auto équité - vous permettent d'emprunter de l'argent par rapport à la valeur marchande de votre voiture remboursée.

Un prêteur qui accepte votre voiture en garantie peut exiger que vous l'assuriez pour des dommages physiques, nommant le prêteur comme bénéficiaire de perte dans le cas où il est totalisé. Si vous avez déjà réduit l'assurance collision et une couverture complète sur votre voiture payée pour économiser de l'argent, les prêteurs peuvent vous vendre une assurance crédit facultative, qui est souvent plus chère que la couverture complète la moins chère.

Il y a deux autres options à emprunter contre votre voiture:

  • Auto refinancement est une option si vous devez encore de l'argent sur votre voiture, mais avoir des capitaux propres importants. Le refinancement remplace votre prêt initial par un nouveau prêt à un montant plus élevé. Vous gardez l'argent supplémentaire. (Vous êtes susceptible de bénéficier d'un refinancement si votre crédit s'est amélioré ou si les taux d'intérêt ont baissé.)
  • Les prêts-titres automatiques, qui ont généralement des taux annuels allant jusqu'à 300%, ne nécessitent pas de vérification de crédit et comportent un risque plus élevé de reprise de possession de votre véhicule. NerdWallet ne recommande pas les prêts de titre automatique.

Vous pouvez emprunter sur votre épargne

Si vous avez de l'argent dans un compte d'épargne, il est moins coûteux d'utiliser cet argent plutôt que d'obtenir un prêt personnel qui demande des intérêts. Si vous devez conserver vos économies ou avoir besoin de plus d'argent que ce qui est dans votre compte, certains prêteurs feront des prêts personnels garantis avec des comptes d'épargne ou des certificats de dépôts en garantie. Vous n'aurez probablement pas accès à votre compte ou CD avant de rembourser le prêt.

Il peut être judicieux d'obtenir un prêt sur un CD - au lieu d'un compte d'épargne - car retirer de l'argent d'un CD peut entraîner une pénalité de retrait anticipé. Vous aurez envie de comparer cette pénalité avec les frais d'intérêt sur un prêt personnel.

Où obtenir un prêt personnel garanti

Parmi les cinq plus grandes banques de la nation par les dépôts, seul Wells Fargo permet à ceux qui ont des comptes d'épargne ou des CD de les utiliser comme garantie pour bénéficier d'un prêt ou obtenir un taux d'intérêt inférieur. La banque offre également des lignes de crédit sécurisées par CD différentes des prêts. Les emprunteurs ne peuvent pas toucher l'argent dans leur compte pendant la durée du prêt.

Les chances de se qualifier pour un prêt dépendent encore du pointage de crédit de l'emprunteur, revenu et autres dettes, mais en promettant un compte augmente considérablement la probabilité de qualification, dit Jason Vasquez, un porte-parole de Wells Fargo.

Conditions de prêt De un à cinq ans peut aller jusqu'à 10 ans

Score de crédit minimum: Non fourni, mais généralement 680 ou plus

Temps de financement Typiquement le même jour

Honoraires: Pas de frais d'origination pour un prêt non garanti; 75 $ pour un prêt garanti; Frais de retard de 39 $ et frais de paiement retournés

Il est très important de trouver le prêt qui correspond parfaitement à votre situation. Il est essentiel d'obtenir les taux, les options de paiement qui correspondent à vos besoins à 100%. Si vous avez des actifs comme l'équité dans votre maison, voiture, ou même compte d'épargne que le prêteur peut utiliser comme garantie, vous pouvez demander des prêts personnels garantis en ligne. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer les dettes, financer un achat ou réparer un historique de crédit, cela n'a pas vraiment d'importance. Maintenant que vous savez ce qu'est un prêt garanti, procédons à plus de détails.

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  • grand choix de prêteurs
  • dès le lendemain
  • l'argent dans le compte bancaire

La raison la plus populaire pour laquelle les gens demandent des prêts personnels garantis est parce que leur pointage de crédit faible ne leur permettra pas (ou il est très difficile) obtenir un prêt non garanti. De plus, vous obtenez des paiements mensuels fixes. Il est plus facile pour les consommateurs de gérer le plan de remboursement.

Lorsque vous utilisez vos biens personnels comme votre maison ou des économies en garantie d'un prêt en ligne sécurisé, vous obtenez une chance d'accéder à des taux d'intérêt plus bas et des options d'emprunt beaucoup mieux. En outre, avec un prêt personnel garanti par la propriété, par exemple, vous obtenez des montants de prêt plus importants, car le prêteur se sent en sécurité. C'est la principale différence entre un prêt personnel garanti et un prêt personnel non garanti.

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Trouver le bon prêt personnel sécurisé

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La réponse semble assez évidente. Mais clarifions certaines choses. En tant que client, vous avez une approche personnelle même si vous voulez emprunter le moins. Après avoir soumis la demande, un vaste réseau de prêteurs l'examine pour voir si vous êtes un bon match pour eux. Si c'est le cas, vous obtenez l'argent assez rapidement. Fondamentalement, tout ce que vous devez faire est de soumettre le formulaire de demande de prêt et le reste est sur nous et nos partenaires.

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PersonalMoneyService.com n'est pas un prêteur direct, mais un service reliant les emprunteurs potentiels avec des prêteurs capables de fournir des prêts entièrement gratuits. Après la demande est soumise les détails du client vont au prêteur direct coopérant. Le prêteur fournit alors au client un accord qui divulgue entièrement l'APR exact, les frais, les termes et conditions associés au service en conformité avec les informations soumises par le client. Les détails du prêt entre le client et le prêteur ne sont pas de la compétence de la Personal Money Service Company. Nous ne garantissons pas l'approbation du prêt.

Les politiques et les pratiques de Personal Money Service Company se conforment à la réglementation des lois sur le financement équitable, Truth in Lending Act parmi eux. Les consommateurs couvrant leurs prêts sont protégés par la Loi sur les pratiques de recouvrement de la dette équitable appliquée par la Federal Trade Commission. Les prêteurs coopérants de Personal Money Service Network suivent les règlements fédéraux et les lois des États pour les prêts à l'intérieur de leurs frontières.

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Quels sont les coûts de la pause?

Les coûts de rupture correspondent à notre estimation raisonnable de la perte si vous cassez un terme de prêt à taux fixe. Vous devrez payer les frais de résiliation en cas de paiement anticipé ou de paiement partiel (au-delà de la limite indiquée dans les conditions du prêt) d'un prêt à taux fixe.

Les frais sont sujets à changement.

Choisissez de faire des remboursements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels.

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Le taux d'intérêt peut changer et des marges peuvent s'appliquer dans certaines circonstances. Le taux d'intérêt peut varier en fonction de la valeur de la voiture que vous offrez en garantie.

Les conseils sur notre site Web sont préparés sans connaître vos objectifs personnels, votre situation financière ou vos besoins. Avant d'agir sur ce conseil ou sur un conseil, veuillez considérer si cela vous convient. Lisez les documents d'information ci-dessus ainsi que les Modalités et conditions bancaires en ligne (PDF 9MB) avant de prendre une décision et déterminez si le produit vous convient. Si vous avez besoin d'aide, appelez le 13 33 30.

Prêt personnel garanti ou non garanti: quel est le meilleur?

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Notre équipe de Student Loan Hero travaille dur pour trouver et recommander des produits et services que nous croyons être de haute qualité et qui auront un impact positif dans votre vie. Nous recevons parfois une commission de vente ou des frais de publicité lorsque nous vous recommandons divers produits et services. Semblable à la vente de tout produit ou service, assurez-vous de lire les petits caractères et comprenez ce que vous achetez, et consultez un professionnel autorisé si vous avez des inquiétudes. Student Hero Loan n'est pas un prêteur ou un conseiller en placement. Nous ne participons pas à l'approbation du prêt ou au processus d'investissement, et nous ne prenons pas de décisions en matière de crédit ou d'investissement. Les tarifs et conditions listés sur notre site sont des estimations et peuvent être modifiés à tout moment. S'il vous plaît faites vos devoirs et faites-nous savoir si vous avez des questions ou des préoccupations.

Votre transmission est morte et vous avez besoin d'une nouvelle voiture. Votre chauffe-eau a cassé et vous avez reçu une facture médicale importante. Et tout cela s'est passé pendant que vous étiez entre deux emplois.

La vie se passe, et maintenant, malgré tous vos efforts pour vivre d'un compte d'épargne d'urgence, vous avez besoin d'un prêt personnel pour payer les dommages.

Par «prêt personnel», je ne parle pas d'un prêt d'un ami ou d'un membre de la famille. Au lieu de cela, je parle d'un prêt d'une société comme SoFi, Avant, Prosper ou Lending Club, qui accorde des prêts à des particuliers.

Vous devez décider si vous souhaitez demander un prêt garanti ou un prêt non garanti. Ce qui est mieux? Pour répondre à cette question, vous devez connaître les différences de base des prêts avant de décider lequel est bon pour vous.

Les prêts garantis offrent le moins de risques aux prêteurs. Si vous êtes approuvé pour un prêt garanti, vous devrez offrir quelque chose de valeur en garantie.

Exemples de prêts garantis:

  • (Certains) prêts personnels
  • Hypothèques
  • Prêts hypothécaires à domicile
  • Marge de crédit hypothécaire
  • Prêts automobiles ou véhicules (y compris les véhicules récréatifs, les bateaux, etc.)

Le prêteur tiendra le titre ou l'acte de votre garantie jusqu'à ce que vous remboursez votre prêt en totalité. Si vous ne faites pas vos paiements, le prêteur sera en mesure de récupérer leurs pertes en allant après l'élément de valeur que vous avez mis en ligne pour obtenir le prêt. Votre voiture, votre maison ou des véhicules supplémentaires comme les motos ou les véhicules récréatifs sont des exemples typiques de garanties.

Les prêts garantis ont généralement des taux d'intérêt plus bas. Cependant, étant donné que les prêts garantis sont habituellement pour des montants plus importants, la période de récupération peut aller jusqu'à 30 ans dans certains cas, ce qui signifie que vous pourriez finir par payer plus d'intérêts à long terme.

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Les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie. Cependant, parce qu'ils signifient plus de risque pour le prêteur, les taux d'intérêt sur les prêts personnels non garantis seront beaucoup plus élevés que les prêts personnels garantis.

Exemples de prêts non garantis:

  • (Certains) prêts personnels
  • Prêts étudiants
  • Petits prêts d'amélioration ou de réparation (habituellement moins de 5 000 $)
  • Marges de crédit personnelles

Les prêts non garantis peuvent être difficiles à obtenir, surtout si vous avez un faible pointage de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, et mieux votre historique de remboursement de crédit, plus vous êtes susceptible d'obtenir un prêt personnel non garanti avec un bon taux d'intérêt. En outre, en raison du risque pour le prêteur, les entreprises n'offrent généralement pas de prêts non garantis sans cosignataire pour plus de 5 000 $.

Si vous avez besoin d'un prêt, mais n'avez rien de valeur à offrir en garantie, un prêt non garanti cosigné par quelqu'un avec un meilleur pointage de crédit peut être votre seule option.

Si vous n'êtes pas en mesure de faire vos paiements, le cosignataire serait responsable du remboursement de votre prêt. (Lire: ne placez jamais un ami ou un membre de votre famille dans cette position à moins que vous n'ayez pas d'autres choix.) Les amis ne laissent pas leurs amis cosigner sur les prêts).

Quel est le meilleur: prêt garanti ou non garanti?

Les prêts garantis et non garantis affectent votre pointage de crédit de même. L'argent emprunté est une dette, garantie ou non.

Malgré leurs différences fondamentales, les prêts garantis et non garantis présentent des similitudes. Les retards de paiement affectent votre pointage de crédit et votre historique de remboursement de la même manière, par exemple. Un seul paiement en retard de 30 jours peut faire chuter votre pointage de crédit de 60 points ou plus.

Le processus par défaut sur les deux prêts fonctionne de la même manière. Si votre compte est en retard de 150 jours ou plus, le prêteur signalera votre défaut au bureau de crédit.

Les prêteurs peuvent soit reprendre vos éléments de garantie pour des prêts garantis ou transmettre votre dette aux sociétés de recouvrement. Ils peuvent même choisir de vous poursuivre en justice pour récupérer leurs pertes. Si vous perdez devant les tribunaux, vous risquez d'être confronté à une saisie-arrêt et à une retenue d'impôt.

Par défaut sur un prêt personnel pour une maison (c'est-à-dire la forclusion) peut affecter votre pointage de crédit pendant sept ans. Si vous décidez d'obtenir un prêt garanti, assurez-vous d'avoir la garantie de revenu pour effectuer les paiements à temps.

Les prêts garantis et non garantis ne sont ni meilleurs ni pires. Ils sont juste différents. La dette est une affaire sérieuse, et les deux types de prêts peuvent avoir des conséquences désastreuses.

Si vous obtenez un prêt garanti, seriez-vous prêt à perdre votre maison ou votre voiture si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements? Si vous obtenez un prêt non garanti, êtes-vous prêt à faire face à la menace de recouvrement ou de saisie-arrêt des salaires?

Si vous avez besoin d'un prêt, réfléchissez bien à la question de savoir si vous êtes en mesure d'effectuer les paiements - et si vous êtes prêt à faire face aux conséquences si vous ne le pouvez pas.

Évitez de prendre de nouvelles dettes, si possible, en utilisant vos économies ou en trouvant un autre moyen de régler votre problème sans contracter un emprunt. Coupez vos dépenses dans d'autres domaines de votre vie. Trouvez des moyens de gagner de l'argent supplémentaire sur le côté.

Si vous avez besoin de contracter un prêt personnel, comprenez les distinctions entre les différents produits de prêt offerts par les banques et les institutions financières. Sortez le plus petit montant de prêt dont vous avez besoin et remboursez-le le plus rapidement possible.

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