où puis-je obtenir un prêt personnel

où puis-je obtenir un prêt personnel

Les emprunteurs ayant un crédit bon à excellent (690 et plus) ont les options les plus larges quand il s'agit de faire des emplettes pour un prêt personnel. Ils sont également susceptibles de se qualifier pour les plus gros prêts et les taux les plus bas.

Les prêteurs considèrent les emprunteurs avec un crédit moyen ou mauvais comme des risques plus élevés, et certains peuvent ne pas offrir de prêts en conséquence. Mais un mauvais pointage de crédit, inférieur à 630, ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt personnel. Les coopératives de crédit et certains prêteurs en ligne offrent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit, compte tenu des facteurs au-delà de leur pointage de crédit.

Peu de grandes banques et institutions financières offrent des prêts personnels non garantis. Ceux qui s'adressent aux emprunteurs avec un bon crédit. Si vous êtes déjà client d'une banque, vous pourriez obtenir des avantages, par exemple en vous présentant sans avoir à vous rendre dans une succursale ou en vous qualifiant pour un prêt plus important.

Certaines grandes banques offrent des scores de crédit gratuits ou des prêts sans frais d'origine.

Les grandes banques qui consentent des prêts personnels sont:

  • Citibank: Prêts principalement aux emprunteurs principaux et les limites s'élèvent à 12 500 $ pour les nouveaux clients
  • Découvrir: Se concentre sur des prêts de consolidation de dette et fournit des points FICO libres, si vous êtes un client existant ou pas
  • Marcus: prêteur en ligne de Goldman Sachs qui ne facture aucun frais et qui donne aux emprunteurs la possibilité de sauter un paiement après 12 mois de paiements à temps
  • Wells Fargo: Permet aux emprunteurs de choisir d'avoir de l'argent envoyé directement aux créanciers pour la consolidation de la dette

Certaines des banques nationales les plus connues, comme Bank of America et Chase, n'offrent pas de prêts personnels non garantis. Ils offrent d'autres produits de crédit, tels que des hypothèques, des lignes de crédit sur valeur domiciliaire et des cartes de crédit.

Une banque communautaire locale peut offrir des prêts personnels. Les clients existants en règle avec la banque ont les meilleures chances d'obtenir les taux les plus bas.

Prêts personnels des caisses de crédit

Les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif qui desservent des membres qui vivent, étudient, travaillent ou vénèrent dans un domaine particulier. Pour demander un prêt, vous devez d'abord devenir membre.

Si vous cherchez un petit prêt personnel, une caisse de crédit devrait être votre premier arrêt.

Une coopérative de crédit locale peut offrir des prêts personnels avec des taux d'intérêt plus bas et des conditions plus souples que les prêts d'autres prêteurs. Les coopératives de crédit sont souvent disposées à travailler avec des membres qui ont un crédit bon ou mauvais.

Si vous cherchez un petit prêt personnel - moins de 2 500 $ - une coopérative de crédit devrait être votre premier arrêt. Certains prêteurs n'offrent pas de tels petits prêts.

Prêts personnels de prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne sont un moyen pratique de rechercher des prêts. La plupart des taux de citation et des termes au cours d'un processus de pré-approbation après une vérification de crédit souple. C'est juste une enquête et ne blesse pas votre crédit; Une vérification de crédit dure est une application réelle pour le crédit qui peut brièvement ding votre pointage de crédit.

La simple compétitivité du marché des prêts personnels signifie que les prêteurs en ligne essaient de se démarquer des prêteurs traditionnels, soit avec des lignes directrices qui vont au-delà des modèles traditionnels de crédit, soit avec des paiements flexibles, sans frais ni moyens de baisser les taux d'intérêt. remboursement.

Les prêteurs en ligne tels que Earnest, LightStream et SoFi s'adressent aux emprunteurs à forte solvabilité, offrant des montants de prêt élevés et des taux d'intérêt bas. Les scores de crédit de 690 à 719 sont considérés comme bons, alors que ceux de 720 et plus sont excellents.

D'autres prêteurs s'adressent aux emprunteurs avec un crédit moins que parfait. Avant et LendingPoint sont quelques exemples. Les taux sont plus élevés, mais il peut être plus facile d'obtenir une cote de crédit moyenne (630 à 689) ou mauvaise (300 à 629).

Les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent envisager:

  • Un prêteur en ligne pour les emprunteurs avec un mauvais crédit. Certains considèrent des facteurs non traditionnels comme le potentiel de gain dans leurs décisions de souscription.
  • Un prêt personnel sécurisé. Vous aurez besoin de garanties comme une voiture ou un certificat de dépôt.
  • Un prêt de cosignataire. Un ami ou un parent avec un bon crédit peut vous aider à obtenir un prêt ou un taux d'intérêt plus bas. Le cosignataire est responsable du paiement du prêt si vous ne le faites pas.

Lorsque vous magasinez pour un prêt personnel, assurez-vous de regarder le taux annuel, pas seulement le taux d'intérêt ou le paiement mensuel. L'APR comprend le taux d'intérêt et tous les frais supplémentaires que vous paierez. C'est la meilleure comparaison des coûts entre deux pommes.

Magasinez pour les tarifs, mais ne magasinez pas uniquement pour les tarifs.

Magasinez pour les tarifs, mais ne magasinez pas uniquement pour les tarifs. Considérez quel prêteur offre des fonctionnalités conviviales dont vous pourriez avoir besoin. Par exemple, avec certains prêts de consolidation de la dette, les prêteurs enverront de l'argent directement aux créanciers, éliminant cette étape pour vous. D'autres prêteurs peuvent vous laisser choisir une date d'échéance ou pardonner des frais de retard occasionnels.

Une différence d'un demi-point du taux d'intérêt sur un prêt personnel de 5 000 $ sur cinq ans coûtera un dollar supplémentaire par mois. La flexibilité de reporter un paiement, cependant, pourrait vous empêcher de manquer un paiement et encourir des frais de retard ainsi qu'un coup à votre pointage de crédit.

Certains prêteurs peuvent consentir des prêts uniquement à des fins spécifiques. Payoff, par exemple, ne recherche que les clients qui veulent consolider leur dette de carte de crédit. Certaines caisses de crédit ne consentiront de gros prêts que si elles sont destinées à l'amélioration de la maison. Mais la majorité des prêteurs ne se soucient pas de ce que vous faites avec l'argent.

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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options que possible.

Que vous cherchiez à consolider votre dette, à terminer un projet de rénovation domiciliaire ou à financer une urgence médicale, vous pourriez avoir besoin de fonds supplémentaires.

Bien qu'il soit préférable de couvrir le besoin par des économies personnelles si vous en avez, les prêts personnels sont également une solution possible.

Les prêts personnels peuvent couvrir une grande variété de besoins financiers. Selon Todd Nelson, directeur du développement des affaires chez LightStream, fournisseur de prêts personnels: «De nombreux prêteurs offrent des prêts à des fins personnelles, domestiques ou familiales, comme la consolidation de cartes de crédit, l'achat d'automobiles ou l'amélioration résidentielle.

Ce qui sépare les prêts personnels non garantis des autres prêts est que la plupart des autres prêts (comme les prêts hypothécaires ou auto) classent comme des prêts garantis qui sont protégés par des garanties (quelque chose comme une voiture ou une maison, que votre prêteur peut prendre si vous ne pouvez pas rembourser un emprunt).

Certains prêts personnels sont garantis - par exemple, Wells Fargo offre des prêts personnels qui sont liés à votre compte d'épargne. Cependant, la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que si vous êtes en défaut, le prêteur est à la recherche de l'argent qu'ils vous ont prêté. En conséquence, les prêteurs vont généralement facturer des taux d'intérêt plus élevés pour les prêts non garantis que les prêts garantis, dit Nelson.

Où puis-je obtenir un prêt personnel?

Avant la Grande Récession, aller à une banque de brique et de mortier était la seule option réelle pour ceux qui ont besoin de prêts personnels. Ce n'est pas le cas aujourd'hui. Les fournisseurs communs de prêts personnels comprennent:

  • Banques. Les banques ne sont pas l'endroit le plus facile pour obtenir un prêt personnel, mais leur sécurité et leur commodité en font un premier arrêt idéal si vous avez une relation établie avec un.
  • Les coopératives de crédit. Les coopératives de crédit ne sont pas si différentes des banques, mais contrairement aux banques, elles sont dirigées par les membres et sans but lucratif. Pour cette raison, les coopératives de crédit sont souvent en mesure d'offrir des taux plus bas que les banques, vous pouvez donc vouloir les inclure dans votre recherche.
  • Prêt entre pairs (P2P).Le prêt P2P est l'option la plus récente sur le bloc. Ils offrent des options en ligne pour les prêts qui peuvent être utiles, même si vous ne les qualifiez pas par des voies plus traditionnelles. Cependant, comme les banques et les coopératives de crédit, les sites de prêt P2P évalueront vos antécédents de crédit et votre pointage, et peuvent examiner d'autres facteurs, y compris votre emploi actuel et votre niveau d'études avant de vous approuver un prêt.

Les banques et les coopératives de crédit examinent de près vos antécédents de crédit et vos résultats afin de déterminer le montant qu'ils sont prêts à vous prêter. Les sites Web de pair à pair, dans la plupart des cas, vous permettent d'emprunter de 1 000 $ à 35 000 $.

Indépendamment de qui vous choisissez d'aller, pensez à limiter le nombre de demandes de prêt que vous soumettez, car trop nombreuses peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

C'est parce que chaque fois que vous faites une demande de prêt, le prêteur vérifiera probablement votre rapport de crédit afin de prendre leur décision. Ceci est connu comme une enquête difficile et il peut réduire votre pointage de crédit de quelques points. Ils peuvent également rester sur votre rapport pendant deux ans.

Il existe d'autres alternatives aux prêts personnels, comme les prêts sur salaire et titres de voiture. Cependant, les experts recommandent généralement d'éviter ces options car ils ont généralement des taux d'intérêt et des frais exorbitants. Par exemple, selon le Consumer Financial Protection Bureau, un prêt sur salaire typique de deux semaines peut avoir des frais équivalents à un TAP de près de 400 pour cent.

Obtenir un prêt personnel lorsque votre crédit a besoin de travailler

Obtenir un prêt personnel avec un crédit qui a besoin de travail est possible, mais souvent plus difficile - et plus coûteux. Les banques et les prêteurs P2P évaluent généralement vos antécédents de crédit et votre situation actuelle au moment de prendre une décision de prêt, donc si votre pointage de crédit n'est pas bon, il peut en résulter un taux d'intérêt plus élevé.

Aussi, si vous avez un crédit qui a besoin de travailler, envisagez d'obtenir un cosignataire. Nelson dit: «Vous pourriez ne pas être en mesure de recevoir un prêt personnel, sauf si vous avez une personne avec un bon crédit cosignataire avec vous, les rendant aussi responsables de la dette."

Obtenir un cosignataire ne doit pas être pris à la légère parce que si vous par défaut sur les remboursements de prêt, le cosignataire est maintenant responsable du remboursement. Cela dit, il peut être utile de considérer si vous avez des difficultés à obtenir un prêt par d'autres canaux.

Un prêt personnel peut être un excellent moyen de financer des dépenses importantes ou d'économiser de l'argent sur la dette à intérêt élevé. Cependant, assurez-vous de faire vos devoirs avant de demander un prêt pour garantir le meilleur pour vos besoins.

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Où puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais historique de crédit?

Si vous avez déjà une crise financière soudaine ou inattendue, et vous ne savez pas quoi faire, l'option idéale pour vous serait d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit. Il existe différentes sources d'où vous pouvez obtenir le prêt personnel avec un mauvais crédit, et donc, vous ne devriez pas compter sur les banques et autres institutions financières. En fait, vous ne devriez pas avoir à vous soucier du taux d'intérêt élevé lorsque vous recherchez un prêt personnel avec un mauvais crédit.

Il existe plusieurs conditions dans lesquelles vous pouvez obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit à des taux d'intérêt inférieurs.

  • Votre pointage de crédit serait le premier et le facteur le plus important dans la détermination du taux d'intérêt pour le prêt personnel avec un mauvais crédit. Bien que vous soyez dans une mauvaise situation de crédit, indépendamment de cela, il peut être le meilleur parmi les pires, et vous pouvez donc s'attendre à obtenir des taux plus bas.
  • Consultez les taux avec différents prêteurs. Différents prêteurs facturent des taux différents, et donc, vous pourriez avoir la chance de rencontrer un prêteur qui facture un taux inférieur.
  • Dans la plupart des cas, les concessionnaires en ligne peuvent vous donner des taux plus bas sur le prêt personnel avec un mauvais crédit.

Bien qu'il existe plusieurs prêteurs qui peuvent vous délivrer un prêt personnel avec un mauvais crédit, cependant, la meilleure option pour vous serait d'aller pour les prêteurs en ligne, car dans ce cas, non seulement les taux pratiqués seraient relativement bas, mais en même temps , les exigences et les critères d'admissibilité seraient également moindres. Cela à son tour, il serait plus facile pour vous de demander le prêt personnel avec un mauvais crédit.

Où puis-je obtenir un prêt de 10 000 $? Prêts personnels des prêteurs

Si vous avez besoin d'un prêt personnel de 2 000 $, d'un prêt de 4 000 $, où pouvez-vous aller? Si vous vous demandez comment obtenir un prêt de 10 000 $, vous êtes au bon endroit.

Beaucoup d'entre nous ont profité d'un prêt personnel, que ce soit pour des dépenses d'urgence, un grand événement ou grâce à nos prêts étudiants. Les prêts personnels sont généralement non garantis et non renouvelables.

Au moment de décider du meilleur prêt personnel pour votre situation, de nombreux facteurs entrent en ligne de compte. Par exemple, combien espérez-vous financer? De plus, quel montant de paiement pouvez-vous raisonnablement vous permettre dans votre budget? La durée du prépaiement peut également varier, selon l'institution prêteuse.

Combien vous pouvez emprunter, et les taux d'intérêt que vous paierez, dépendra de votre pointage de crédit. Pour ceux qui reconstruisent leur crédit, les taux d'intérêt seront plus élevés et les montants du prêt pourraient également être plus petits au départ. Il existe également des institutions qui signaleront vos paiements à temps, ce qui vous aidera à reconstituer votre crédit.

Voici quelques institutions de prêt et les limites de ce qu'ils vont prêter.

Banques et coopératives de crédit. Ces institutions offrent des prêts personnels, ainsi que des chèques, des économies et d'autres prêts garantis et non garantis. Un prêt personnel peut également être disponible via une ligne de crédit, qui peut être renouvelable. Les limites varient d'un établissement à l'autre, mais que vous soyez à la recherche d'un prêt personnel de 2 000 $, d'un prêt de 4 000 $ ou d'un prêt de 10 000 $, les banques et les caisses populaires sont souvent disposées à vous accommoder.

Wells Fargo, par exemple, dit qu'il prêtera de 1 000 à 100 000 $. La plupart des banques n'incluent pas de pénalité de remboursement anticipé, bien qu'il puisse y avoir des frais d'origination. Les taux d'intérêt sont généralement fixes et sont souvent parmi les plus bas disponibles, avec un paiement spécifique sur la durée du prêt. Un autre avantage est que votre banque personnelle peut offrir des rabais en fonction de votre relation actuelle.

Prêts sur salaire. Ces prêts sont directement liés à votre revenu. Ainsi, le montant du prêt pourrait être plus élevé en fonction de votre revenu à la maison tous les mois. Si vous cherchez un prêt de 10 000 $, vous n'aurez probablement pas de chance avec un prêteur sur salaire. Généralement, les prêts sur salaire sont plafonnés à 1 000 $, mais les limites varient d'un État à l'autre.

Les taux d'intérêt sur les prêts sur salaire sont considérablement plus élevés que les autres prêts personnels - il peut atteindre 400 pour cent d'intérêt annuel. Il n'y a pas de réduction d'intérêt pour le prépaiement anticipé. La période de prêt est limitée au prochain jour de paie, ou pas plus de 30 jours, mais en moyenne deux semaines. Ces types de prêts sont généralement considérés comme une option d'urgence, mais pas un moyen peu coûteux de réduire d'autres dettes.

Prêts en ligne. Vous pouvez magasiner les sites Web des prêteurs en ligne ou des courtiers en ligne 24 heures par jour, sept jours par semaine. Les courtiers peuvent avoir un groupe de prêteurs ou d'investisseurs qui fournissent les fonds. Que vous soyez à la recherche d'un prêt de 2 000 $ ou d'un prêt de 10 000 $, vous pourrez peut-être le trouver en ligne.

Prosper, par exemple, offre des services de prêt sur le marché ou de prêt entre pairs. Selon le site Web de l'entreprise, Prosper offre des prêts personnels à taux fixe et entièrement amortissables de 2 000 $ à 35 000 $, assortis d'échéances de 3 ou 5 ans, selon la cote de Prosper. Les conditions du prêt sont de 3 et 5 ans selon le montant du prêt. "Prosper Rating" - une évaluation de la probabilité de remboursement du prêt.

Comme on pouvait s'y attendre, les taux d'intérêt pour les emprunteurs ayant un meilleur crédit peuvent être significativement plus bas que ceux avec un mauvais crédit. Mais les emprunteurs qui ont été rejetés par les institutions de crédit traditionnelles peuvent avoir plus de chance d'être approuvés par les prêteurs en ligne, qui utilisent parfois des méthodes alternatives d'évaluation du risque de l'emprunteur. Alors que certains vont refuser ceux qui ont des scores de crédit mauvais, d'autres sont plus ouverts à des prêts aux emprunteurs «risqués» - pour un prix.

Les prêteurs en ligne voudront voir une preuve de revenu, et peut-être la durée de l'emploi. Le TAP peut être élevé sur les petits prêts, mais peut être réduit pour les prêts plus importants. La durée du prêt dépend du prêteur. Il peut également y avoir des pénalités de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé du prêt.

Avec toutes ces options de prêt, l'argent est généralement disponible à l'emprunteur dans les 24 heures ou moins, au moyen d'espèces ou de dépôt direct. Il est important de faire vos recherches pour trouver le meilleur taux d'intérêt et les conditions disponibles en fonction de votre pointage de crédit et d'autres facteurs tels que définis par le prêteur. Pour ceux qui reconstruisent du crédit, essayez de trouver un prêt personnel qui rapportera vos paiements en temps opportun et donnera ainsi un coup de pouce à votre score.

Où puis-je obtenir un prêt personnel pendant mes études?

Il est difficile de gagner l'argent dont vous avez besoin pour vivre quand vous fréquentez l'école à temps plein. Vous pouvez utiliser de nombreuses subventions et bourses pour les frais de scolarité et les livres, ce qui laisse les étudiants dans une impasse en ce qui concerne les dépenses personnelles. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions de prêt personnel avant de signer sur la ligne pointillée. Le prêteur devrait être en mesure de vous fournir un tableau d'amortissement du prêt, qui indique les taux d'intérêt, vos paiements mensuels et la durée de vie totale du prêt.

Le gouvernement fédéral offre aux étudiants des prêts Stafford et Perkins. Bien qu'ils s'appellent des prêts d'étudiant, ils fonctionnent comme un prêt personnel. Contrairement à certaines bourses et subventions, vous pouvez utiliser ces fonds à toutes fins. Ces prêts ont généralement de meilleures conditions et taux d'intérêt par rapport aux autres fournisseurs de prêts personnels. Vous n'aurez pas à commencer à faire des paiements de prêt tout de suite et vous pouvez parfois reporter l'accumulation des intérêts jusqu'à ce que vous quittiez l'école. En raison des bonnes conditions, il est préférable d'épuiser vos prêts fédéraux avant de passer à d'autres options.

Diverses banques nationales offrent des prêts personnels aux étudiants. On les appelle parfois prêts d'études privés ou prêts d'éducation alternative. Tout comme les prêts fédéraux, vous pouvez utiliser l'argent à toutes fins. Cependant, vous devrez probablement payer un taux d'intérêt plus élevé sur ces prêts. Contrairement aux prêts fédéraux, les banques baseront votre taux d'intérêt sur votre pointage de crédit. Cela peut être un problème pour les étudiants sans beaucoup d'antécédents de crédit. Si vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit pour obtenir un prêt privé, la banque peut vous autoriser à utiliser un parent comme cosignataire.

Les coopératives de crédit peuvent souvent offrir des prêts privés à des taux inférieurs à ceux de leurs concurrents bancaires nationaux. Les coopératives de crédit sont des institutions financières coopératives à but non lucratif qui réinvestissent leurs bénéfices dans les services aux membres. Vous devrez être membre d'une caisse populaire pour obtenir un prêt personnel. L'adhésion est généralement basée résidence géographique, votre employeur ou d'autres affiliations d'association. Demandez au service d'aide financière de votre université s'il y a une caisse de crédit affiliée à l'école. De nombreuses universités collaborent avec une caisse de crédit spécifique pour offrir des prêts personnels aux étudiants.

Même si vos parents ne peuvent pas vous prêter de l'argent, la famille et les amis peuvent être une source viable de fonds pour un prêt personnel. Certaines personnes sont heureuses d'aider un membre de la famille et de gagner des revenus d'intérêt en même temps. L'ajout d'un élément d'entreprise peut mettre à rude épreuve votre relation personnelle, alors assurez-vous que les deux parties sont complètement à l'aise avec l'idée. Si vous choisissez d'emprunter de l'argent à quelqu'un que vous connaissez, il est préférable de le rendre officiel. Demandez au prêteur d'établir un contrat officiel avec les termes et conditions pour les deux parties.

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