obtenir un prêt personnel sans crédit

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Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Mauvais crédit ou pas de crédit, il est difficile - mais pas impossible - d'obtenir un prêt. Les coopératives de crédit, les fonds propres et les prêts d'égal à égal ou encore la consolidation de dettes sans prêt pourraient améliorer votre cote de solvabilité et augmenter vos options futures.

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Vous l'avez peut-être vu sur un panneau quelque part ou peut-être sur votre téléviseur ou écran d'ordinateur: "Pas de crédit, pas de problème!" Ne le croyez pas. La vérité est, quand vous avez besoin d'un prêt personnel et vous n'avez aucun crédit ou mauvais crédit, il y a certainement un problème. Ce n'est pas un problème insurmontable, mais c'est néanmoins un problème.

Avoir un mauvais crédit fait de vous un client à haut risque pour les grandes banques, les coopératives de crédit et d'autres grandes institutions de crédit. Ces prêteurs ont des normes strictes, et ils comptent sur les scores de crédit lors de la sélection de leurs emprunteurs et le calcul des conditions de prêt. À moins que les prêteurs ne soient assurés que leurs prêts seront remboursés, ils ne feront tout simplement pas le prêt. En outre, l'intensification de la réglementation et le resserrement des contrôles internes des prêteurs à la suite de la Grande Récession rendent le climat de prêt difficile pour les emprunteurs.

Donc, quand votre crédit est mauvais, vous pouvez vous sentir comme vous êtes à la merci des prêteurs sur salaire et d'autres sources d'aide financière, des sources qui ne vous prêtent de l'argent que si vous acceptez de le rembourser à des taux d'intérêt élevés . Ces prêts sont l'or du fou. Ils vous laissent souvent plus endettés que vous ne le devriez. En fait, les prêts sur salaire sont illégaux dans 13 États en raison de leurs conditions prédatrices.

Pour comprendre comment votre crédit affecte vos options de prêt personnel, le meilleur endroit pour commencer est de comprendre votre pointage de crédit. Les pointages de crédit gratuits sont maintenant disponibles sur plusieurs sites en ligne.

La Fondation nationale pour le conseil en crédit dit que 60% des Américains n'ont pas vérifié leur score en plus d'un an.

Certains signes courants d'un mauvais pointage de crédit comprennent:

  • Vous payez des taux d'intérêt plus élevés que ce que vous voyez annoncé
  • Vous avez cessé d'essayer de rembourser votre dette et êtes satisfait de faire des paiements minimums sur les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé
  • Vous avez des antécédents de paiements en retard pour le logement, les services publics ou d'autres factures mensuelles
  • Votre compte courant est découvert à découvert
  • Vous avez des problèmes pour obtenir un bail pour le logement
  • Les compagnies de téléphone portable ne vous donneront pas un contrat

Tout cela a un effet négatif sur votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l'obtention d'un prêt. Ne vous laissez pas entraîner dans une situation qui semble trop belle pour être vraie. Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'un prêt, il existe des options disponibles, mais il faudra un peu de temps et de recherche pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Les coopératives de crédit sont similaires aux banques commerciales en termes de services, mais elles appartiennent à leurs membres plutôt qu'à des actionnaires à la recherche de profits. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles transmettent leurs revenus à leurs membres sous la forme de frais moins élevés et de coûts d'emprunt et d'un meilleur service à la clientèle.

Une coopérative de crédit - particulièrement une société affiliée à votre employeur ou une entreprise communautaire - peut être prête à regarder au-delà d'un mauvais dossier de crédit et à juger si elle vous prêtera de l'argent en fonction de votre caractère et de votre promesse de remboursement. de si vous avez un mauvais crédit ou non. Pensez-y comme vous le feriez pour une petite banque communautaire il y a des années.

Bien que la récession récente ait forcé un certain nombre de coopératives de crédit de moindre importance à fusionner avec des caisses de crédit plus importantes, presque toutes les coopératives de crédit recherchent activement des emprunteurs. Si vous pouvez vous permettre des conditions qui correspondent à vos antécédents de crédit, vous êtes susceptible de trouver une caisse populaire quelque part prêt à travailler avec vous.

Si vous songez à demander un prêt personnel à une caisse de crédit, cherchez-en un avec lequel vous avez quelque chose en commun. Par exemple, si vous êtes un vétéran des forces armées, vous pouvez vous adresser à la Navy Federal Credit Union. Si vous êtes enseignant, il existe des coopératives de crédit créées par et pour les membres de cette profession.

En rejoignant une caisse de crédit, vous pouvez vous positionner pour des conditions de prêt beaucoup plus favorables, indépendamment de votre pointage de crédit.

La Navy Federal Credit Union plafonne son taux de pourcentage annuel de prêt personnel (APR) pour les membres à 18% - et cela reste vrai même si votre pointage de crédit est de 600 ou moins.

Dans la même situation de crédit, un emprunteur de mauvais crédit pourrait recevoir un APR de 36% d'un autre prêteur.

Disons que vous avez un prêt de 10 000 $ sur trois ans. Voici le remboursement total:

La possibilité d'épargner plus de 3 000 $ vaut la peine d'envisager de s'inscrire à une caisse de crédit.

Dans "Hamlet" de Shakespeare, le personnage Polonius conseille à son fils Laertes d'être "ni un emprunteur, ni un prêteur". Bien que ce conseil soit prudent lorsqu'il s'agit d'étrangers, il pourrait être encore plus judicieux d'emprunter de la famille. membres ou amis. Ne pas rembourser un prêt à un parent ou un proche peut empoisonner les relations d'une manière qui va bien au-delà d'un mauvais rapport de crédit.

Néanmoins, les plus proches de vous sont parfois vos meilleures sources de financement et un prêt familial peut profiter à tous. Vous devriez toujours traiter tout prêt de quelqu'un que vous connaissez comme s'il s'agissait d'une transaction commerciale importante entre vous et un étranger. Cela signifie qu'il devrait être formalisé avec une documentation claire et légalement enregistrée. Pour éviter les problèmes futurs, créez un contrat écrit qui comprend les conditions du prêt et le taux d'intérêt, et ce qui se passera si vous ne pouvez pas rembourser la dette.

Si l'emprunt d'un ami ou d'un parent n'est pas possible, vous pouvez toujours approcher quelqu'un avec un bon crédit qui a confiance en votre capacité à rembourser le prêt et vous pouvez lui demander d'être un cosignataire sur un prêt personnel d'un prêteur traditionnel. Avec un cosignataire qualifié, le prêteur fixera les conditions du prêt en fonction du pointage de crédit de la personne avec un bon crédit, qui sera alors également responsable du remboursement. Toutes les informations de paiement seront enregistrées à la fois sur les rapports de crédit de votre et cosignataire, donc si vous êtes en défaut sur le prêt, ou vous êtes en retard avec les paiements, vous allez gravement endommager le pointage de crédit de votre cosignataire. Toutefois, si vous effectuez des paiements en temps opportun, votre propre score s'améliorera, ce qui facilitera l'obtention de futurs prêts sans cosignataire.

Si vous avez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez demander un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). L'équité de la maison est la différence entre le montant de votre maison et votre hypothèque. Votre maison est utilisée comme garantie, et les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être obtenus indépendamment de votre pointage de crédit. Le taux d'intérêt est généralement bas, car le prêt est garanti par la maison. En outre, l'intérêt que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire est généralement déductible d'impôt.

Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, qui est une somme forfaitaire de trésorerie, une HELOC agit comme tout autre compte de crédit. Vous pouvez accéder à l'argent lorsque vous en avez besoin, jusqu'à la limite de crédit du prêt, et vous devez le rembourser selon un calendrier prédéterminé. Dans les deux cas, il est important de se rappeler que le fait de puiser dans la valeur nette de votre maison met votre propriété en péril si vous ne remboursez pas la dette. Mais si vous êtes discipliné et avez une source de revenu fiable, c'est un moyen peu coûteux d'emprunter auprès d'un prêteur de bonne réputation si vous avez un mauvais crédit.

L'un des avantages d'un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC est la durée du prêt prolongé (15 ou 30 ans). Le long terme réduira considérablement votre paiement, mais vous paierez plus d'intérêts sur cette période.

Le prêt entre pairs, également connu sous le nom de prêt de personne à personne, est un formulaire de prêt relativement nouveau, qui n'existe que depuis 2005. C'est une plate-forme en ligne qui vous permet d'emprunter directement à un autre individu plutôt qu'à un établissement. Les emprunteurs potentiels peuvent afficher une liste de prêts sur divers sites Web peer-to-peer, en indiquant le montant souhaité et à quoi il sert. Les investisseurs examinent les listes de prêts et choisissent ceux qu'ils souhaitent financer.

Votre pointage de crédit est toujours un facteur, mais depuis un investisseur individuel a beaucoup plus de marge de manœuvre dans la façon dont il doit être pesé ces prêts sont souvent plus facilement disponibles pour les personnes avec un mauvais crédit. Les normes de prêt sont nettement plus clémentes et les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux offerts par les prêteurs traditionnels. En outre, les sites Web peer-to-peer aident à évaluer le risque pour le prêteur, tout en vérifiant les informations d'identification du prêteur pour l'emprunteur.

Prêts personnels pour les personnes sans antécédents de crédit

Comment les personnes sans antécédents de crédit ou score peuvent-elles obtenir un prêt personnel?

Les jeunes adultes doivent commencer quelque part. Quelqu'un doit approuver les emprunteurs pour la première fois. Autrement, personne ne serait jamais capable d'établir un rapport ou un score de consommateur.

Le secret pour obtenir une approbation de prêt personnel sans antécédents de crédit est simple. Travailler avec des prêteurs spécialisés en ligne et briller dans d'autres domaines afin d'équilibrer l'équation!

Faites pencher la balance en votre faveur en suivant ces directives.

  1. Qualifiez-vous pour des contrats non garantis en vérifiant votre identité et vos sources de revenus
  2. Rendre votre profil moins risqué pour les prêteurs en offrant trois formes de garantie

Obtenir des prêts non garantis sans antécédents de crédit

Obtenir un prêt personnel non garanti est possible pour les personnes sans antécédents de crédit ou score. Non sécurisé signifie que la banque n'a aucun recours pour reprendre possession et ensuite vendre un actif mis en gage en cas de défaut.

Commencez une petite demande de prêt personnel ici. Les jeunes sans antécédents d'emprunt et de remboursement sont souvent de bons clients. Ils n'ont tout simplement pas eu l'occasion de le prouver!

Établir une bonne cote de crédit sans carte de crédit en effectuant des paiements à temps. La plupart des prêteurs signaleront votre comportement aux trois agences d'évaluation des consommateurs. Vous aurez votre premier score après six mois de paiements.

La meilleure façon de se qualifier pour un prêt personnel non garanti avec un historique de crédit insuffisant est de fournir au prêteur toutes les informations dont ils ont besoin pour approuver votre demande. Préparez toute la documentation à l'avance.

Bien performer sur ces facteurs supplémentaires peut augmenter votre éligibilité initiale.

  • Commencez avec un petit montant principal
  • Démontrer un historique de travail solide et un revenu suffisant
    • Temps passé
    • Nom de l'employeur
    • Numéro de téléphone de l'employeur
  • Vérifiez Votre Identité
    • Numéro de permis de conduire
    • Numéro de sécurité sociale
  • Entrez votre numéro de routage bancaire et votre numéro de compte
    • 3ème niveau de vérification d'identité
    • Consentement aux retraits automatiques

Obtenir un prêt personnel sans antécédents de crédit et sans cosignataire signifie compenser le manque d'un garant de bonne réputation. Les cosigners ont souvent un dossier établi d'emprunt d'argent plus un revenu fiable. Ils acceptent de faire des paiements si vous ne pouvez pas, ce qui réduit le risque de défaut.

Les personnes ayant des antécédents de crédit limités et n'ayant pas de cosignataire devraient s'attendre à payer des taux d'intérêt plus élevés et à afficher des bénéfices suffisants pour soutenir le versement mensuel prévu.

  • Les taux d'intérêt des prêts personnels varient selon le pointage de crédit. Sans cosignataire avec une bonne note, la banque facturera un APR plus élevé pour compenser le taux de défaut plus élevé prévu. Cela augmente le versement mensuel.
  • Le paiement mensuel divisé par le revenu mensuel est un qualificatif important. Sans un deuxième salaire d'un cosignataire, le ratio dette-revenu (DTI) souffre. Vous avez trois façons d'améliorer (diminuer) DTI.
    1. Réduire les paiements mensuels
    2. Allonger les termes
    3. Démontrer des revenus mensuels suffisants

Les prêteurs en ligne aident les personnes sans antécédents de crédit à obtenir un prêt personnel. Une seule soumission de formulaire Web place votre profil devant un vaste réseau de sociétés de financement spécialisées qui utilisent des outils de souscription alternatifs.

  • Un grand réseau de prêteurs sans vérification de crédit en ligne prend les tracas de l'équation. Le volume augmente les chances de trouver une correspondance et facilite le processus. Vous remplissez un formulaire en ligne simple en trois parties.
  • Des outils de souscription alternatifs permettent aux prêteurs en ligne d'approuver des individus fiables sans rapport de consommateur traditionnel. Au lieu des données d'attribution old-school, ils peuvent envisager d'autres informations de pointe à la place.
    • Dossiers de location d'appartements
    • Comportement des factures de services publics (gaz, électricité, câble, factures de téléphone, etc.)
    • Dossiers criminels de dossiers publics
    • Relevés de notes collégiales et GPA
    • Dossiers et points de conduite de véhicules automobiles

Obtenir des prêts personnels garantis pour la première fois

Obtenir des prêts personnels garantis pour la première fois est un peu plus facile pour les personnes sans antécédents de crédit ou score. Sécurisé signifie que la banque peut prendre possession de l'actif mis en gage pour compenser les pertes par défaut. Ils sont moins risqués. Par conséquent, les sociétés de financement sont plus susceptibles d'approuver une demande.

Les jeunes adultes doivent commencer quelque part. Les contrats sécurisés offrent la meilleure chance pour un jeune de 18 ans d'obtenir une approbation et d'établir un dossier de paiement à temps et de construire un bon score.

Tenez compte des avantages et des inconvénients des prêts étudiants sur salaire, de l'automobile et du gouvernement.

Prêts sur salaire pour la première fois sont une option pour les personnes sans antécédents de crédit. Avec cette option, le délai de remboursement très court et la sécurité d'un tirage automatique compensent le manque d'informations d'emprunt.

  • Les délais de remboursement courts sont moins risqués. Vous devez rembourser l'avance sur salaire en une ou deux semaines. Le moment coïncide avec le cycle de paie de votre employeur.
  • La garantie de votre prochain chèque de paie réduit également le risque. L'entreprise de dépannage obtient le droit de débiter automatiquement votre compte courant juste après que votre employeur ait réduit sa masse salariale.

Cependant, cela ne signifie pas que les prêts sur salaire sont une bonne option pour tous les débutants.

  • Les frais s'additionnent très rapidement si vous ne pouvez pas rembourser l'intégralité de l'obligation. Ceux qui reconduisent leurs prêts sur salaire paient souvent des taux d'intérêt annuels astronomiques. Utiliser avec précaution.
  • De nombreuses sociétés de financement ne signalent pas d'activité positive aux bureaux de consommateurs. Ils ne rapportent que le négatif. Par conséquent, ce n'est pas une bonne option de démarrage pour établir un enregistrement de paiement à temps.

Les prêts auto pour la première fois sont une autre option pour les personnes ayant des antécédents de crédit insuffisants. Avec cette option, vous engagez la voiture que vous conduisez ou que vous conduirez en garantie pour contrebalancer le manque d'informations d'emprunt.

Les sociétés de financement font face à moins de risques lorsqu'elles peuvent reprendre possession d'une automobile en cas de défaillance. Depuis qu'ils détiennent le titre, ils peuvent prendre possession et vendre le véhicule aux enchères pour récupérer toutes les pertes.

Les débutants peuvent utiliser une voiture comme garantie pour améliorer les chances d'approbation de deux façons.

  1. Acheter une voiture neuve ou d'occasion via les programmes de financement des concessionnaires
  2. Prendre un prêt personnel contre le titre sur une automobile existante

Faire un acompte important améliore également les qualifications sur les achats de voitures neuves et d'occasion.

Le gouvernement fédéral américain approuve systématiquement les prêts pour la première fois pour les jeunes de 18 ans sans antécédents de crédit, sans cosignataire et sans emploi ni revenu. Avec cette option, l'argent des contribuables sert de garantie en cas de défaut - ce qui arrive à un degré alarmant après l'obtention du diplôme.

Le programme fédéral de prêts aux étudiants finance les premiers demandeurs âgés de 18 ans. Il vous suffit de remplir le formulaire Demande d'aide financière aux étudiants fédéraux (FAFSA) pendant votre dernière année d'études secondaires. Les jeunes adultes bénéficient d'une acceptation garantie s'ils poursuivent un programme de diplôme ou de certificat au moins à la mi-temps.

Les jeunes de 18 ans ayant peu d'antécédents de crédit peuvent emprunter jusqu'à un montant fixe pour la première année d'études de premier cycle. Le formulaire FAFSA n'exige ni n'implique d'extraire un fichier ou un score d'une agence de renseignements sur les consommateurs.

Les jeunes de 18 ans sans emploi ni revenu sont automatiquement admissibles à ces prêts fédéraux. Même les jeunes adultes qui poursuivent des majors à faible demande avec un faible potentiel de revenu satisfont à la norme. Bien sûr, l'inverse est également vrai. Si une école technique à but lucratif promet une carrière bien rémunérée, attendez-vous à ce que le gouvernement les ferme.

Les 18 ans sans cosignataire ou soutien parental sont admissibles au montant le plus élevé du prêt. Les parents n'ont pas à se porter garants comme ils le feraient avec les banques privées. La logique du gouvernement fonctionne à l'envers. La limite augmente lorsque vous ne recevez pas de soutien financier d'un parent.

  • Personnes à charge - les parents fournissent un soutien financier
  • Indépendants - pas de soutien financier parental

Obtenir un prêt personnel sans crédit

La plupart des gens supposent que si leur crédit est mauvais, ils ne peuvent pas obtenir un prêt personnel; cependant, cette hypothèse est incorrecte. Même avec un mauvais crédit, il ya de l'argent disponible auprès des prêteurs, donc si vous avez besoin d'argent pour un certain nombre de raisons, vous pouvez obtenir un prêt personnel.

Y at-il une prise pour obtenir des prêts personnels avec un mauvais crédit?

Il n'y a vraiment aucune prise à obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, mais comme toute autre chose dans la vie, il y a des compromis. Lorsque vous avez un mauvais crédit, il y aura trois domaines qui affectent les conditions de votre prêt personnel. Le premier est évident pour la plupart des gens. Les taux d'intérêt pour les prêts personnels accompagnés d'une mauvaise cote de crédit signifieront payer des taux d'intérêt plus élevés. Le niveau de ces taux d'intérêt dépendra de la gravité de votre cote de crédit. Plus votre cote de crédit est mauvaise, plus les taux d'intérêt sont élevés. Cela est vrai pour tout prêteur, mais les conditions du marché pour prêter de l'argent sont également un facteur. S'il y a une grande quantité d'argent qui doit être prêtée aux gens et qu'il y a peu d'emprunteurs, les taux d'intérêt peuvent être inférieurs aux niveaux normaux. C'est pourquoi il est important de comparer et de comparer les taux d'intérêt de plusieurs prêteurs. La concurrence entre les prêteurs pour les entreprises avec ceux avec un mauvais crédit existe, et il empêche les taux d'être trop élevé pour la personne moyenne.

Un autre compromis est avec la durée du prêt personnel. Ceux qui ont de bonnes notes peuvent souvent obtenir deux à trois ans pour rembourser un prêt. Ceux avec un mauvais crédit peuvent seulement avoir trois à 12 mois pour rembourser le montant total. La durée dépendra de votre revenu et de la durée de votre emploi actuel ainsi que de votre crédit. Les demandeurs qui perçoivent un revenu stable et suffisant pour le prêt auront souvent plus de temps pour rembourser l'argent.

Un troisième compromis en raison d'un mauvais crédit

Un autre problème qui affecte les prêts de mauvais crédit est le montant total pour lequel vous serez admissible. Ce montant varie en fonction du prêteur auquel vous faites une demande, mais le facteur le plus important sera votre revenu. Plus vous gagnez d'argent, plus vous pourrez emprunter d'argent. Cependant, sans aucune garantie à offrir en garantie du prêt, la plupart des prêteurs plafonneront le montant à 2500 $.

Prêts garantis ou non garantis

Les limitations sur les prêts personnels avec un mauvais crédit supposent que le demandeur n'a aucun actif à offrir en garantie du prêt. En fait, si vous avez suffisamment d'actifs à offrir en garantie, le seul problème sera un revenu, de sorte que le prêteur saura que vous avez les moyens de rembourser le prêt. Les prêteurs sont en affaires pour faire des prêts pour gagner des intérêts, et ils ne veulent pas être dans une situation où ils doivent vendre un actif pour récupérer leur argent pour le prêt. C'est pourquoi les prêteurs sont pointilleux sur les types d'actifs qu'ils vont prendre en garantie; ils veulent être en mesure de transformer l'actif en argent rapidement si la situation l'exige.

Beaucoup de gens avec un mauvais crédit ont peu d'actifs à utiliser comme garantie, et s'ils le faisaient, ils pourraient le vendre ou le mettre en gage pour obtenir l'argent dont ils ont besoin. Cependant, un atout négligé que de nombreuses personnes ont, c'est leur voiture. Si votre voiture est remboursée, vous pouvez l'utiliser comme garantie pour obtenir un prêt personnel, et vous n'avez pas à laisser votre voiture avec le prêteur. Vous laissez seulement votre titre de voiture avec le prêteur. Vous pouvez toujours utiliser votre voiture.

Quel que soit le chemin que vous emprunterez pour obtenir des prêts de mauvais crédit, n'oubliez pas qu'il existe des limites mais beaucoup d'options pour vous. Prenez votre temps et magasinez pour la meilleure affaire.

Comment obtenir un prêt personnel sans vérification de crédit

Si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt personnel. Le pire de votre pointage de crédit est, plus le temps que vous aurez à obtenir un prêt. Cela peut causer d'énormes problèmes pour quelqu'un qui a désespérément besoin d'un prêt. Heureusement, il existe des moyens que vous pouvez réellement être approuvé pour un prêt personnel sans avoir aucune sorte de vérification de crédit.

Cet article vous guidera à travers comment et où vous pouvez être approuvé pour un prêt sans vérification de crédit.

Avant de chercher un prêt sans vérification de crédit en utilisant des méthodes non traditionnelles, il vaut la peine de suivre la voie des prêteurs traditionnels pour voir si vous pouvez obtenir un prêt sans vérification de crédit.

Renseignez-vous auprès des banques et des coopératives de crédit dans votre région, et vous pouvez toujours être en mesure de qualité, même sans crédit au mauvais crédit, selon les circonstances.

Certaines banques et coopératives de crédit peuvent faire cela pour vous si vous montrez que vous avez un revenu stable et élevé pour couvrir les paiements de prêt sans vérifier votre pointage de crédit.

Si vous avez un revenu élevé et stable, vous pourriez toujours être en mesure de recevoir un prêt si vous avez vraiment l'air assez fort.

Il est important de solliciter d'abord un prêt auprès des institutions financières, car les taux d'intérêt seront beaucoup plus bas que ceux que vous obtiendrez avec d'autres sources.

Vous pouvez essayer un prêteur de prêt en ligne avec une bonne réputation, comme Lending Tree.

Notez que si vous n'avez pas de bons antécédents de crédit, vous paierez des taux d'intérêt plus élevés si vous parvenez à obtenir un prêt personnel d'un prêteur traditionnel. Cependant, les taux d'intérêt donnés seront toujours supérieurs aux prêts non traditionnels.

2. Micro prêt / prêt entre pairs

Une autre voie que vous pouvez prendre pour obtenir un prêt sans vérification de crédit utilise le microcrédit. Le microcrédit est mieux décrit comme des prêts offerts par des particuliers à d'autres personnes qui pourraient être au chômage, avoir un mauvais crédit ou ne pas recevoir de crédit de la part des banques ou des coopératives de crédit. Pensez au microcrédit comme un système de pair à pair qui utilise Internet pour accorder ces microcrédits. Votre prêt peut être financé par un prêteur ou par un groupe de prêteurs où chaque prêteur contribue un pourcentage du montant total du prêt. Cela minimise le risque pour les prêteurs, ce qui rend plus facile pour vous d'être accepté pour le prêt.

Pour recevoir un microcrédit, votre crédit peut être vérifié, mais il n'est pas vérifié pour déterminer si vous pouvez recevoir le prêt, il est vérifié pour déterminer votre taux d'intérêt. Les taux d'intérêt peuvent varier considérablement, par exemple sur le site de micro-prêt prospérer, un emprunteur très bien cotées paiera un minimum d'environ 5% sur un prêt, tandis qu'un emprunteur risque plus élevé peut payer tout le chemin put 30% d'intérêt sur un prêt.

Il existe des sites Web de micro-prêts bien connus et fiables que vous pouvez utiliser pour demander un micro-prêt. Certains des sites de micro-financement les plus populaires à explorer comprennent:

Assurez-vous de lire notre Revue des prêts Prosper, notre revue des clubs prêteurs, pour avoir un aperçu de ce que chacun de ces programmes de prêts entre pairs offre.

Si vous avez seulement besoin d'une petite somme d'argent pour votre prêt, ou si vous avez besoin de l'argent dès que possible, alors vous devriez obtenir un prêt sur salaire. Les taux d'intérêt seront plus élevés, et il peut y avoir quelques frais coûteux ajoutés à la combinaison.

Vous devez être très prudent avec les prêts sur salaire. Les gens peuvent facilement être pris dans un cycle de la dette, ils ne peuvent pas rembourser seulement de l'intérêt sur les prêts sur salaire. Très rapidement, l'intérêt dû sur un prêt sur salaire impayé peut dépasser le montant principal réel du prêt! Pire encore, les gens prennent souvent un prêt sur salaire pour rembourser les intérêts sur un autre prêt sur salaire qui crée un cycle de la dette.

Cependant, il existe certains avantages aux prêts sur salaire, vous pouvez souvent recevoir le prêt dans les 24 heures, et vous pouvez généralement recevoir jusqu'à 1500 $ et parfois plus. Si vous avez besoin d'un prêt de plus de 1500 $ alors un prêt sur salaire ne sera généralement pas la meilleure option pour vous de poursuivre, comme vous feriez mieux de poursuivre un prêt sur gage ou un prêt de titre.

Pour obtenir un prêt sur salaire, vous pouvez soit aller en personne à un centre de prêt sur salaire, ou tout peut être fait en ligne. Si vous choisissez l'itinéraire en ligne, vous devrez fournir vos informations bancaires lorsque le prêt est accepté, et le montant emprunté sera déduit de votre compte à la date d'échéance.

Maintenant, il existe toutes sortes de différentes institutions de prêt sur salaire disponibles, mais vous aurez évidemment envie de choisir les meilleurs, avec une bonne réputation. Voici quelques-uns des centres de prêt sur salaire les plus populaires et établis.

Encore une fois, gardez à l'esprit les frais élevés qui peuvent être associés aux sociétés de prêt sur salaire, qui comprennent des taux d'intérêt élevés. Malheureusement, plusieurs fois c'est la seule option que beaucoup de gens doivent suivre quand ils obtiennent un prêt. Assurez-vous de faire le tour des différentes entreprises de prêt sur salaire et de chercher le plus bas intérêt

Gardez à l'esprit qu'il ya des centaines de ces types de prêteurs dans la mesure où il ya tellement de gens qui ont besoin de prêts avec un mauvais crédit. La plupart d'entre eux sont crédibles mais évaluent s'ils sont des prêteurs directs ou des prêteurs tiers. S'il s'agit d'un prêteur tiers, faites attention car vous ne saurez pas où ou qui obtient vos informations personnelles telles que votre prêteur de sécurité sociale. Il est préférable que vous choisissiez un prêteur direct plutôt qu'un prêteur tiers. Un tiers prêteur ne devrait être utilisé qu'en dernier recours.

De plus, certains de ces prêteurs tiers vendront vos renseignements personnels à d'autres entreprises, ce qui peut entraîner des problèmes de confidentialité. Assurez-vous de demander s'ils revendent vos renseignements personnels, et s'ils le font, n'obtenez pas de prêt de l'une de ces compagnies.

Donc, comme un dernier avertissement - les prêts sur salaire sont une bonne option pour un prêt personnel RAPIDE sans fioritures avec un mauvais crédit, mais ne jamais en prendre un si vous n'avez pas l'argent pour le rembourser rapidement. Nous vous recommandons seulement d'utiliser un tel prêt en cas d'urgence et si vous avez un prochain salaire qui peut rembourser le prêt en totalité, dans quelques jours ou quelques semaines. Ne considérez pas un prêt sur salaire si vous n'avez pas de salaire qui peut rembourser en totalité en moins d'un mois.

Un prêt de titre est une option populaire pour les personnes avec un mauvais crédit parce que c'est rapide et bien sûr votre crédit n'est pas vérifié. Un prêt sur titre est un prêt où un actif est utilisé comme garantie en échange d'argent. Le type le plus commun d'un prêt de titre est un prêt de titre de véhicule. Si vous êtes propriétaire d'un véhicule, vous permettez au prêteur de placer un privilège sur votre véhicule, qui remet temporairement la propriété du véhicule en échange d'un montant en espèces.

Toutefois, un prêt de titre peut également être fait avec un autre actif, puis un véhicule. Tout actif ayant une valeur peut être utilisé comme garantie, ce qui peut inclure des bijoux et des antiquités de valeur.

Pour demander un prêt de titre, effectuez une recherche en ligne pour «prêts de titre» et une variété de résultats seront affichés. Une fois que vous trouvez un prêt de titre dans votre région, vous devrez remplir un formulaire qui spécifie les détails de votre véhicule. Vous devrez entrer la marque, le modèle et le kilométrage de votre véhicule. Avec cette information, la société déterminera le montant de la garantie que vous pouvez recevoir en échange de la propriété de votre véhicule. Ils vous poseront d'autres questions personnelles sur votre situation financière entière, et cette information sera utilisée pour déterminer le taux d'intérêt que vous paierez. En moyenne, le taux d'intérêt sera similaire à ce que vous paieriez sur une carte de crédit.

  • prêts de titre sont un processus d'approbation très rapide, sans long, si vous avez un revenu stable, vous obtiendrez le prêt facilement. Plusieurs fois, vous pouvez recevoir le prêt le jour même de la demande de prêt
  • Si vous avez un prêt de titre de voiture, vous pouvez toujours conduire votre voiture et l'utiliser normalement, comme seule la propriété du véhicule change, le prêteur ne garde pas le véhicule lui-même
  • Les taux d'intérêt sont généralement très élevés et seront certainement plus élevés que les taux d'intérêt d'un prêt bancaire. Attendez-vous à ce que les taux d'intérêt soient similaires aux taux d'intérêt de la carte de crédit et même plus élevés. Certains taux de prêt de titre peuvent même dépasser un énorme 50%, cependant, certains États ont des lois sur combien d'intérêt peut être facturé.
  • La plupart des prêts de titre doivent être remboursés rapidement, de sorte que vous devez vous assurer d'avoir un flux de trésorerie constant pour couvrir les paiements.
  • Prêts de titre peut être risqué comme si vous ne payez pas les paiements, l'émetteur de prêt peut prendre légalement votre véhicule ou tout autre actif que vous avez utilisé comme garantie loin de vous.

Une autre façon de vous financer un petit prêt est par le biais de votre carte de crédit, si vous en avez un. Les cartes de crédit vous permettent de prélever une avance sur le solde autorisé. Donc, si vous avez une allocation de crédit de 2 000 ou 3 000 dollars, vous pouvez retirer ce montant d'un guichet automatique ou d'une banque. Gardez à l'esprit que vous commencerez à payer des intérêts à partir du moment où vous retirez ce montant (les intérêts sont généralement facturés par jour). À ce titre, vous voulez rembourser ce montant le plus rapidement possible. Retrait d'argent de votre carte de crédit est une alternative (sans doute une meilleure) que de prendre un prêt sur salaire, mais vous devez regarder les détails d'un prêt sur salaire et le taux d'intérêt de votre carte de crédit pour votre carte spécifique. Dans certains cas, les prêts sur salaire seront meilleurs. Ce n'est pas conçu pour être utilisé comme un prêt à long terme - seulement un prêt d'urgence à court terme. Nous avons rédigé un article comparant les prêts personnels et les retraits de cartes de crédit.

Certains comptes de contrôle offrent un service de découvert où vous pouvez retirer un montant négatif de votre compte. Le montant dépend de vos caractéristiques bancaires et de votre compte. Le découvert est généralement inférieur (moins de mille dollars) et vous payez habituellement une pénalité pour le retrait. Vous pouvez ou ne pouvez pas être facturé des intérêts à partir du moment où vous retirez un solde négatif, en fonction de votre banque et les conditions du compte. Bien que nous ne vous recommandons pas d'accéder à votre service de découvert, si votre compte en a un, vous pouvez l'utiliser comme une carte de crédit avec drawl ou un prêt sur salaire pour les urgences. Encore une fois, vous devez être en mesure de rembourser cela dès que possible - si vous avez besoin d'un prêt à long terme avec de bons taux d'intérêt destinés à être remboursés au fil du temps, ce n'est pas le type de prêt pour cela.

Une autre option pour recevoir un prêt est d'apporter un atout précieux à un prêteur sur gages, comme des bijoux, et le prêteur sur gage vous donnera un prêt pour le montant qu'ils croient que l'actif que vous apportez vaut la peine. Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements sur le prêt, le prêteur sur gages peut vendre votre actif. Ceci est très similaire à un prêt de titre, sauf qu'il est moins formel, et peut inclure une plus grande variété d'actifs qui peuvent être utilisés comme garantie.

Vous pourriez penser qu'un prêt d'un prêteur sur gages est «louches» ou «entreprise risquée», mais ce n'est pas le cas. Les prêteurs sur gages sont en fait réglementés par les lois fédérales et étatiques, alors rassurez-vous. Il est important de savoir, si vous avez un objet très cher, le pawn shop peut demander la preuve que vous êtes le propriétaire légitime de l'objet. Comme pour la plupart des prêts non bancaires, soyez prêt à payer des taux d'intérêt plus élevés que d'habitude.

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Vous pouvez toujours demander un prêt à votre famille ou à vos amis, certains seraient plus que disposés à vous aider, surtout s'ils sont proches de vous et vous font confiance. Le grand avantage de faire cela serait que vous n'auriez pas à payer d'intérêt du tout.

Comment obtenir un prêt personnel avec un pointage de crédit de moins de 550

Divulgation d'annonceur de héros de prêt d'étudiant

Notre équipe de Student Loan Hero travaille dur pour trouver et recommander des produits et services que nous croyons être de haute qualité et qui auront un impact positif dans votre vie. Nous recevons parfois une commission de vente ou des frais de publicité lorsque nous vous recommandons divers produits et services. Semblable à la vente de tout produit ou service, assurez-vous de lire les petits caractères et comprenez ce que vous achetez, et consultez un professionnel autorisé si vous avez des inquiétudes. Student Hero Loan n'est pas un prêteur ou un conseiller en placement. Nous ne participons pas à l'approbation du prêt ou au processus d'investissement, et nous ne prenons pas de décisions en matière de crédit ou d'investissement. Les tarifs et conditions listés sur notre site sont des estimations et peuvent être modifiés à tout moment. S'il vous plaît faites vos devoirs et faites-nous savoir si vous avez des questions ou des préoccupations.

Le crédit est médiocre - et il y a des cotes de crédit qui le rendent proche, voire impossible, d'emprunter du tout.

Si vous avez besoin d'un prêt personnel, un pointage de crédit de 550 ou moins le rend difficile à qualifier. Mais il est encore possible d'obtenir de faibles prêts personnels de pointage de crédit.

Qu'est-ce qu'un mauvais pointage de crédit pour les prêts personnels?

Si vous cherchez un prêt personnel avec un pointage de crédit de 550, vous avez probablement une bonne idée de ce que votre pointage de crédit est. Malheureusement, vous savez probablement aussi que vous avez un mauvais crédit.

Un pointage de crédit FICO inférieur à 580 est considéré comme un mauvais crédit. Si votre score est inférieur à cela, il sera difficile de se qualifier pour un prêt personnel.

Et pour une bonne raison: plus de 60% des consommateurs ayant des scores de crédit médiocres deviennent délinquants sur un compte, selon MyFICO.com. Pour un prêteur, votre pointage de crédit, il est probable qu'il y aura des problèmes sur la route de collecte sur tous les fonds prêtés.

La plupart des prêteurs personnels ne considèrent même pas un candidat avec un pointage de crédit de moins de 600. Mais d'autres types de prêts personnels ou des prêteurs pourraient encore être une option, même avec un pointage de crédit de 550.

Conseils pour obtenir un prêt personnel avec un pointage de crédit de 550 ou moins

Lorsque vous magasinez pour des prêts personnels à faible taux de crédit, vous n'aurez probablement pas une abondance d'options. Et vous devriez vous attendre à faire des compromis, comme payer des taux d'intérêt élevés ou même offrir des garanties.

Mais il existe certaines stratégies que vous pouvez essayer d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit.

1. Commencez à reconstruire votre crédit

Si vous avez un pointage de crédit de 550, vous êtes à seulement 30 points d'un pointage de crédit «équitable». Cela pourrait valoir la peine de prendre du temps pour améliorer votre crédit. Il sera toujours inférieur à la moyenne, et vous êtes susceptible de payer des taux d'intérêt plus élevés. Mais vos chances d'approbation seront également beaucoup plus élevées, et vous aurez accès à un éventail beaucoup plus large de prêteurs.

Si vous voulez reconstruire le crédit, commencez dès aujourd'hui. Vous voulez comprendre comment votre pointage de crédit est calculé. Une carte de crédit sécurisée est une forme de crédit accessible que vous pouvez utiliser pour augmenter votre pointage de crédit.

Vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs qui pourraient nuire à votre score. Et assurez-vous de faire tous les paiements à temps.

2. Obtenez des devis de prêteurs de mauvais crédit

Si vous ne pouvez pas attendre pour améliorer votre crédit, vous pouvez essayer d'atteindre les prêteurs qui offrent un financement pour mauvais crédit. Pour ces prêts personnels, un pointage de crédit de 550 ou moins ne peut pas être un obstacle à la qualification. Vous pouvez demander une pré-approbation pour savoir si vous êtes admissible sans avoir à remplir une demande ou subir une vérification de crédit.

Un prêteur de confiance que nous recommandons est OppLoans. Les clients ayant un score FICO inférieur à 600 ont toujours une chance d'obtenir un prêt personnel OppLoans en fonction du montant du prêt demandé et des exigences de revenu minimum. Le prêteur offre des montants de prêt allant de 500 $ à 5000 $ et des conditions de prêt allant jusqu'à 36 mois.

Vous devez obtenir vos chèques de paie par dépôt direct et vivre dans un état où opère OppLoans. Cela comprend Alabama, Alaska, Arizona, Californie, Delaware, Floride, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Michigan, Mississippi, Missouri, Nevada, Nouveau Mexique, Ohio, Oklahoma, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie et Wisconsin.

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Si vous ne pouvez pas compter sur votre propre pointage de crédit pour obtenir un prêt personnel, essayez d'emprunter le bon crédit de quelqu'un d'autre avec un cosignataire. Un cosignataire est une tierce partie (généralement un membre de la famille proche ou un ami) qui a accepté de rembourser votre prêt si vous deviez le faire.

Choisissez un prêteur qui accepte les cosigners pour les prêts personnels, comme Earnest ou Citizens Bank. Vous devrez demander à quelqu'un avec un bon crédit d'agir en tant que co-demandeur de prêt personnel. Leur histoire positive aidera à compenser votre pointage de crédit pauvre, augmentant vos chances d'approbation.

Si un prêteur n'accepte pas les cosignataires pour quelque raison que ce soit et que vous avez de la difficulté à respecter les exigences de revenu minimum, voyez si le prêteur tiendra compte du revenu du conjoint. OppLoans est un prêteur qui permet aux demandeurs de déclarer le revenu du conjoint sur leur demande de prêt personnel pour approbation.

4. Demandez à un ami ou à un membre de votre famille un prêt

Obtenir un prêt personnel d'un individu ne comprend généralement pas une vérification de crédit. Donc, pour ces prêts personnels, les points de crédit de 550 ou moins ne sont pas une grosse affaire. Vous pouvez demander à un membre de votre famille ou à un ami qui a l'argent de vous le prêter.

Avant d'emprunter de cette façon, énoncez et convenez entièrement des conditions à l'avance. Et continuez sur les paiements pour s'assurer que le prêt ne nuit pas à la relation.

Un prêt personnel non garanti pourrait être un coup long avec un pointage de crédit inférieur à 580. Mais vous pourriez être en mesure d'emprunter sur un actif pour obtenir un prêt garanti, y compris:

  • Home equity avec un HELOC
  • Une voiture avec un prêt d'équité de voiture
  • Économies ou CD avec un prêt personnel garanti par l'épargne
  • Compte de retraite avec un prêt 401k ou IRA

Vérifiez auprès de votre banque pour ces types de prêts. Les coopératives de crédit offrent aussi souvent des prêts garantis par l'épargne ou par CD pour aider les membres à reconstituer leur crédit.

6. Demander au prêteur de reconsidérer

Si vous demandez un prêt personnel et que vous êtes rejeté, vous pouvez toujours faire un suivi auprès du prêteur et leur demander de reconsidérer, selon Debt.org.

Tout d'abord, vous voulez vous assurer que vous avez quelques bonnes raisons pour lesquelles ils devraient approuver votre prêt - malgré votre mauvais crédit. Quels autres facteurs financiers montrent que vous êtes un pari sûr? Quelles informations supplémentaires pouvez-vous donner qui prouve que vous êtes un emprunteur responsable?

Peut-être que vous avez un revenu élevé et pourriez facilement vous permettre la nouvelle dette. Ou vous avez une bonne explication pour une délinquance passée. Si votre dossier de crédit est mince, vous pourriez essayer de fournir une preuve d'historique de paiement positif à l'égard d'autres factures, comme votre loyer.

C'est un peu long, mais ça vaut la peine d'essayer. Les chances de succès seront d'autant plus grandes que la stabilité financière et la sécurité que vous pouvez offrir seront meilleures. Il pourrait également aider à essayer une caisse populaire, qui pourrait être plus souple dans leur souscription.

Last but not least - ne vous inscrivez pas pour un prêt prédateur juste parce que vous avez vraiment besoin d'argent maintenant. Cela comprend les prêts sur salaire, les prêts de titre de voiture ou les prêts à l'avance; ils sont parmi les moyens les plus coûteux d'emprunter.

Vous serez coincé avec des coûts que vous ne pouvez pas se permettre qui ne fera qu'aggraver votre situation et pourrait même nuire à votre crédit. Protégez-vous et faites attention aux prêteurs prédateurs. Prenez votre temps, faites des recherches et n'empruntez pas d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre.

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