meilleurs prêts pour un mauvais crédit

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meilleurs prêts pour un mauvais crédit

Si vous êtes l'un des tiers des Américains avec un mauvais crédit, il semble que cela vous suit partout où vous allez. Que ce soit quelques erreurs financières de votre passé ou un historique de crédit généralement mince, votre pointage de crédit peut sembler un système de notation injuste qui affecte trop de votre vie.

Peu importe si c'est juste ou non, il est vrai que votre pointage de crédit affecte un score de vos options de finances personnelles. Que vous essayiez d'acheter une maison ou de souscrire un prêt personnel en cas d'urgence, votre pointage de crédit est important.

Ce n'est pas la fin de la ligne pour vous, cependant. Les prêts pour mauvais crédit existent - il s'agit simplement de savoir où les trouver.

Vous ressemblez? Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les solutions potentielles.

Quels types de prêts pour le faible crédit sont là?

Ne vous inquiétez pas - il existe une variété de prêts différents pour le crédit pauvre. Vous devrez décider lequel vous convient en fonction de vos actifs et de vos besoins actuels. Prenez un moment pour réfléchir à votre position, puis plongez dans la lecture de toutes ces options pour vous.

Si vous détenez des actions dans une maison que vous possédez, vous pouvez obtenir une marge de crédit en utilisant votre maison comme garantie. Le montant du crédit disponible est généralement égal au montant de l'équité que vous avez actuellement dans votre maison.

Mettre votre maison en jeu est risqué, mais c'est une option pour obtenir un prêt avec un intérêt relativement faible et des restrictions relativement faibles sur la façon dont l'argent est dépensé. Pour être admissible, vous devez avoir au moins 20% de l'équité dans la maison. Cela peut fluctuer selon le marché du logement - vous pourriez avoir plus d'équité que vous ne le pensez.

Il y a quelques autres détails que les prêteurs regardent, comme votre ratio dette / revenu et les antécédents professionnels. Si vous pouvez le prouver, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire sont flexibles et ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit.

Besoin d'argent comptant? Il y a un prêt pour ça.

Les prêts sur salaire existent principalement pour ceux qui pourraient rencontrer une urgence et n'ont aucune épargne. Ils varient généralement de cent à mille dollars, en fonction de votre revenu actuel et à quelle fréquence votre salaire tombe.

Afin de se qualifier pour ces prêts, vous avez généralement seulement besoin de montrer une preuve de revenu. Le prêt sera soumis à des intérêts et est généralement dû par votre prochain dépannage.

Si vous êtes convaincu que vous pouvez rembourser d'ici là, c'est une excellente option pour ceux qui ont besoin d'argent rapidement. Faites juste attention, si vous ne pouvez pas suivre, vous passerez d'un chèque de paie vivant à un chèque de paie à la prochaine chèque de paye.

Les prêts sur titres sont similaires aux lignes de crédit sur valeur domiciliaire, sauf l'utilisation de votre voiture comme garantie au lieu de votre maison. Regardons les choses en face: l'accession à la propriété n'est pas aussi commune que la propriété d'un véhicule, et parfois votre garantie n'est pas si généreuse.

Les prêts de titre sont disponibles pour ceux qui possèdent une voiture où aucun copropriétaire n'est listé sur le titre. Le titre ne peut pas non plus avoir de privilège. Si cela vous ressemble, vous pourriez obtenir un prêt de titre.

Ils sont généralement remboursés mensuellement et ont des taux d'intérêt élevés. Si vous comptez sur votre voiture pour le transport au travail, il est risqué de souscrire à ce type de prêt.

Les prêts à tempérament sont essentiellement des prêts personnels pour mauvais crédit. Si votre pointage de crédit est dans les années 500, votre pointage de crédit est techniquement inférieur à la moyenne, mais pas encore aussi bas qu'il pourrait l'être. Vous êtes un candidat parfait pour les prêts à tempérament.

Beaucoup de prêteurs prêtent une attention particulière à l'histoire de crédit avec ces types de prêts. Ils regardent vos erreurs: est-ce que ce sont quelques-unes des choses qui vous ont fait tomber de la moyenne? Ou avez-vous une habitude régulière de paiements en retard?

Si vous êtes juste sur votre chance, il est très probable que vous marquerez un prêt à tempérament avec un taux d'intérêt décent.

Même si votre crédit est inférieur, ça va. Certains prêts à tempérament ne bénéficient pas de pointage de crédit minimum, ce qui rend plus facile que jamais d'obtenir l'argent dont vous avez besoin rapidement.

Parfois, les prêts étudiants financés par le gouvernement fédéral ne suffisent pas. L'éducation coûte cher de nos jours, et les étudiants doivent souvent se tourner vers des prêteurs privés pour combler la différence.

Avec un mauvais crédit, beaucoup de grands prêteurs étudiants ne vous approuveront pas pour un prêt. Avez-vous de la chance?

La réponse est non. Il existe des formes de prêts personnels à tempérament qui sont axés sur les étudiants, offrant des plafonds de revenu et un traitement rapide.

Ils sont aussi incroyablement flexibles. Souvent, un étudiant doit contracter un prêt pour ses frais de subsistance pendant ses études à temps plein. Les prêts fédéraux donnent des frais de scolarité directement à l'école, tandis que les prêts étudiants mauvais crédit vont directement dans votre compte.

Ils sont parfaits pour vous donner un coup de pouce supplémentaire pour vous aider avec le loyer, l'épicerie et l'essence tout en obtenant votre éducation. Et la meilleure partie? Avec des taux de remboursement prolongés, vous pourrez reconstituer votre crédit lentement mais sûrement.

Si vous pensiez n'avoir aucune option, vous pouvez voir maintenant que ce n'est pas le cas. Si quoi que ce soit, il y a trop de prêts pour le crédit pauvre à choisir. Lequel est bon pour vous?

Si vous envisagez de contracter un prêt avec un crédit médiocre, posez-vous quelques questions à l'avance.

Quels sont vos atouts? Quels sont vos besoins?

Quelle est votre capacité de remboursement en ce moment? A l'avenir?

Il est essentiel de demander le bon prêt pour votre situation, ou vous pourriez vous retrouver dans un trou de la dette qui semble impossible à sortir de.

Heureusement, nous pouvons vous aider. Nous offrons des décisions instantanées sur les prêts de mauvais crédit, de l'acompte à l'étudiant - nous offrons même des prêts sans vérification de crédit. Contactez-nous aujourd'hui pour discuter de vos besoins et de vos options. Nous avons un plan pour vous.

7 meilleurs prêts pour les personnes ayant un faible crédit

Il se trouve que les gens qui ont le plus besoin de prêts et de crédits sont ceux qui doivent faire face aux moments les plus difficiles pour les obtenir. Et si vous êtes parmi ceux qui ont un mauvais pointage de crédit, vous pourriez avoir à faire face à des moments difficiles pour obtenir un prêt. Que ce soit pour des factures médicales soudaines, des réparations de voiture d'urgence, des réparations à domicile ou pour acheter une maison.

Dans le passé, si le crédit vous a été refusé, vous pourriez penser que vous pouvez obtenir un prêt ou que l'hypothèque est probablement hors de votre portée. Cependant, vous n'avez pas à vous inquiéter car vous avez plus d'options d'emprunt que vous n'auriez pu le penser. Il existe différents prêts disponibles pour ceux qui ont un mauvais ou un mauvais crédit. Voici certaines de vos meilleures options si vous luttez pour obtenir une ligne de crédit avec votre pointage de crédit actuel.

Voici quelques-uns des meilleurs prêts pour les personnes avec le mauvais crédit:

Avantages d'une HELOC:

  • Vous êtes autorisé à faire preuve de souplesse dans la façon dont vous pouvez utiliser vos fonds.
  • Vous allez probablement payer des taux d'intérêt plus bas par rapport aux cartes de crédit.
  • HELOC offre des taux ajustables même à des taux inférieurs.

Contre une HELOC:

  • Il doit payer les frais de clôture.
  • Votre maison devrait servir de garantie.
  • La banque peut annuler votre marge de crédit.
  • Vous pourriez devoir payer des frais si vous n'utilisez pas immédiatement la marge de crédit.

Avantages d'un prêt de mauvais crédit:

  • Les gens qui ont un mauvais crédit peuvent même se qualifier.
  • Il est facile d'obtenir une approbation préalable.

Contre un prêt de mauvais crédit:

  • Les taux d'intérêt sont vraiment élevés.
  • Normalement, il existe une limite au montant que vous pouvez emprunter.

Avantages d'un prêt d'union de crédit:

  • Le crédit coopératif offre des conditions de prêt plus souples que les banques traditionnelles.
  • Peu de pénalités et de frais sont évalués par rapport aux banques traditionnelles.
  • Des prêts non garantis pour ceux avec un mauvais crédit sont disponibles.

Contre un prêt de caisse de crédit:

  • Votre pointage de crédit et votre type de prêt limitent le montant que vous empruntez.
  • Le prêt personnel non garanti a des périodes de prêt plus courtes.

Avantages des prêts P2P:

  • Ce type de prêt peut être plus facile à obtenir que celui de la banque traditionnelle.
  • Les taux d'intérêt sont généralement plus bas que les cartes de crédit.
  • Vous paierez moins de frais potentiels.
  • Vous pouvez dire à vos investisseurs pourquoi vous avez un mauvais crédit.
  • Vous serez généralement en mesure d'emprunter un montant plus élevé par rapport au prêt bancaire traditionnel.

Contre des prêts P2P:

  • Les sites de prêt ont une stricte qualification pour emprunter des prêts.
  • Vous devez lever des fonds de prêt auprès de divers emprunteurs.
  • Les taux peuvent aller jusqu'à 36% APR.
  • Selon le prêteur, il peut prendre deux semaines ou même plus recevoir des fonds.

Avantages d'un prêt cosigné:

  • La qualification et les conditions ne dépendent pas totalement de votre pointage de crédit.
  • Vous pouvez obtenir le taux d'intérêt inférieur à ce que vous auriez sans le cosignataire.
  • Des termes plus flexibles peuvent être possibles.

Contre un prêt cosigné:

  • Vous allez mettre en danger le pointage de crédit de quelqu'un d'autre.
  • Vous allez mettre votre relation à risque sur un prêt.
  • Il peut être difficile de convaincre quelqu'un de cosignaler pour vous.

Avantages d'un prêt garanti:

  • Les personnes avec un mauvais crédit peuvent être admissibles.
  • La période de remboursement est un peu plus longue.
  • Les taux d'intérêt bas sont possibles.

Contre un prêt garanti:

  • Les collatéraux sont requis.
  • Un terme plus long signifie que vous pouvez rester coincé dans la dette.

7. Prêt d'un membre de la famille ou d'un ami

Avantages d'un prêt d'amis ou de famille:

  • L'approbation et les conditions ne dépendent pas de votre pointage de crédit.
  • Vous pouvez recevoir de l'argent instantanément.
  • Vous pouvez avoir un plan de remboursement flexible.
  • Vous pouvez obtenir un taux d'intérêt bas ou même pas du tout.

Contre un prêt d'amis et de famille:

  • Cela peut être difficile à obtenir.
  • Vous mettez votre relation en danger.
  • Vous serez probablement en mesure d'emprunter seulement une petite quantité.
  • Vous pouvez faire face à une action en justice si vous ne remboursez pas le prêt en temps opportun.

Obtenez votre rapport de crédit et améliorez votre pointage de crédit

Peut-être la meilleure chose que vous devriez faire pour votre santé financière et votre pointage de crédit est d'obtenir la copie de votre rapport de crédit et commencer à améliorer le pointage de crédit. Parce que même si vous pouvez vous qualifier pour ces prêts avec un mauvais crédit, vous pouvez obtenir de meilleurs taux et conditions si vous possédez un meilleur crédit. Au lieu de rester coincé dans le cycle des dettes, l'amélioration de votre pointage de crédit et de vos habitudes d'argent vous aidera à rembourser vos dettes et vous permettra de bien gérer vos finances.

Les meilleurs prêts de mauvais crédit pour 2018

Avoir un mauvais crédit ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt. Cela signifie simplement que vous devrez être un peu plus sélectif et prendre le temps de trouver le bon prêteur pour vous. Quand il s'agit de prêts pour mauvais crédit, vous voulez un prêteur qui regardera plus que votre pointage de crédit, mais est également transparent sur les taux et les frais, ainsi que flexible sur les termes.

Ne présumez pas automatiquement que vous êtes limité à un prêteur sur salaire ou à un prêt sur titre. Trouver des prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit signifie également éviter les prêteurs prédateurs et les escroqueries courantes qui peuvent vous garder pris au piège dans un cycle de la dette. Heureusement, nous avons fait des recherches pour vous et avons trouvé un certain nombre d'entreprises spécialisées dans les prêts aux clients qui pourraient avoir un mauvais crédit. Consultez notre liste et explorez vos options en utilisant notre outil de comparaison ci-dessous!

Utilisez notre outil de comparaison de prêts pour voir plusieurs options de prêt de 500 $ à 35 000 $ + sans obligation.

Il suffit d'entrer votre code postal, votre estimation de crédit, votre revenu mensuel et le montant du prêt dont vous avez besoin pour voir instantanément les sociétés de prêt disponibles pour accepter votre demande en ligne dès maintenant.

Les meilleurs prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit

Une note avant d'aller de l'avant: Bad credit signifie différentes choses pour différents prêteurs. Certains prêteurs ne prendront pas en considération votre demande si vous avez un pointage de crédit inférieur à un certain nombre, tandis que d'autres feront une plus petite partie de leurs décisions de prêt. Aux fins du présent article, je me concentre sur les prêteurs qui consentiront des prêts à des clients dont le pointage de crédit est inférieur à 640. Ce score est considéré comme «moyen» par la plupart des prêteurs, mais les critères de prêt se resserrent considérablement.

Les meilleures options de prêt de crédit Bad

Meilleur pour le crédit vraiment mauvais: Bad Credit Loans

Quand il s'agit d'obtenir un prêt avec un crédit vraiment, vraiment mauvais, vos options sont limitées. Les prêts qui existent sont souvent de type «payday»: prêts à faible taux d'intérêt, à court terme et à taux d'intérêt élevé. Même si un prêt sur salaire peut fournir l'argent dont on a tant besoin en cas d'urgence, des intérêts et des frais élevés peuvent rendre difficile le remboursement du prêt pendant la courte période habituellement prévue.

BadCreditLoans.com n'est pas un prêteur lui-même, et tente plutôt de connecter les emprunteurs avec un faible crédit à un réseau de prêteurs consentants. Pour postuler en ligne, vous devez avoir 18 ans, avoir un numéro de téléphone valide et une adresse e-mail, fournir une preuve de citoyenneté ou de résidence légale, détenir un chèque en votre nom et avoir un revenu régulier, à temps plein ou indépendant , handicap, ou sécurité sociale.

Après avoir fait une demande, vous attendez de recevoir des offres de leur réseau de prêteurs. Gardez à l'esprit, cependant, que selon votre situation financière, vous ne pouvez recevoir aucune offre. Si vous le faites, les montants de prêt typiques varient de 500 $ à 5000 $ avec un TAP de n'importe où de 5,99% à 35,99%, selon leur site Web. Les conditions de remboursement varient généralement de 3 à 36 mois. Par exemple, si vous deviez contracter un prêt de 3 000 $ avec un taux d'intérêt de 35,99% et un terme de 24 mois, vous pouvez vous attendre à payer 177 $ par mois. Votre capital serait d'environ 3 173 $ avec un autre intérêt de 1 252 $ - ce qui n'est pas idéal, mais si vous avez besoin d'argent rapidement avec un mauvais crédit, c'est une option.

Donc, nous réitérons: Avant d'accepter une offre de prêt peu recommandable, assurez-vous que vous n'avez pas d'autres options, et que vous pouvez certainement rembourser l'intégralité du prêt quand il est dû.

  • Même les emprunteurs ayant un mauvais crédit peuvent être admissibles à un prêt pouvant atteindre 1 000 $. (Ceux avec de meilleurs scores de crédit peuvent demander des prêts plus importants.)
  • Bad Credit Loans sollicite des offres en votre nom de son réseau de prêteurs afin que vous puissiez choisir les meilleures conditions.
  • C'est gratuit, il n'y a aucune obligation d'accepter des offres, et il n'y a généralement pas d'enquête sur votre dossier de crédit.
  • La plupart des candidats peuvent être pré-approuvés en aussi peu que cinq minutes, selon la compagnie, et vous pouvez recevoir vos fonds par dépôt direct en aussi peu qu'un jour.
  • Il n'y a aucune garantie que vous recevrez une offre d'un de leurs prêteurs. Heureusement, il est libre de faire une demande.
  • Les taux d'intérêt sont élevés - jusqu'à 35,99% - et vont vers le haut à la fin le pire de votre crédit est.
  • Les prêts de mauvais crédit sont généralement limités à 1 000 $ ou moins.
  • Méfiez-vous de renouveler votre prêt et de vous retrouver piégé dans un cycle de dettes.

Meilleurs prêts garantis de mauvais crédit: OneMain

OneMain se spécialise dans les prêts personnels, mais ce qui les rend très bien pour les emprunteurs avec un mauvais crédit, c'est qu'ils offrent des prêts garantis et non garantis. Généralement, si votre crédit tombe dans la fourchette pauvre ou mauvaise, vous devrez soit diminuer le montant du prêt ou chercher un prêt garanti. Obtenir un prêt garanti signifie mettre quelque chose en garantie, comme une voiture, un bateau, un camion, une motocyclette ou plus.

Une fois approuvés, les prêts accordés aux personnes ayant un mauvais crédit se situent généralement entre 1 500 $ et 10 000 $ (toutefois, ils offrent des prêts allant jusqu'à 25 000 $), le TAP variant entre 17,59% et 35,99%. La durée du terme varie entre 24, 36, 38 et 60 mois. Un autre avantage de OneMain Financial est que vous pouvez tout faire en ligne, ils ont également plus de 1600 succursales que vous pouvez visiter en personne.

  • Une option à considérer pour les emprunteurs ayant des scores de crédit inférieurs à 600.
  • Offre des prêts garantis et non garantis.
  • A plus de 1 600 succursales.
  • En affaires depuis plus de 95 ans avec une note A + du Bureau d'éthique commerciale.
  • Le site Web est vague sur les APR potentiels et les montants des prêts.
  • Les branches ne sont disponibles que dans 44 États.

Les meilleurs prêts Peer-to-Peer: Peerform

Pour toute personne dont le pointage de crédit n'est pas bon, mais pas sévère, PeerForm est un prêteur peer-to-peer que vous voudrez peut-être envisager. Dans le cadre de leur processus, toute demande avec un pointage de crédit inférieur à 600 est refusé (donc si vous avez un peu de temps, il peut être utile de travailler pour augmenter votre pointage de crédit). En raison de leurs restrictions de crédit, ils sont en mesure d'offrir des prêts allant de 4 000 $ à 25 000 $ aux emprunteurs potentiels avec des TAP de 5,99% à 29,99%.

L'un des inconvénients de l'utilisation de Peerform, cependant, est que cela peut prendre jusqu'à deux semaines pour recevoir un financement. Donc, si vous avez besoin d'argent rapidement, ce n'est peut-être pas la meilleure plate-forme pour vous. En outre, il existe des frais associés aux prêts, tels que des frais d'origine de 1 à 5%, et les prêts ne sont disponibles que pour les résidents de 42 États.

  • APR peu élevés annoncés (5,99% à 29,99%) pour les emprunteurs
  • Limite d'emprunt élevée pouvant aller jusqu'à 25 000 $.
  • Le site Web est très clair sur les APR potentiels, les montants des prêts et les frais.
  • Reçu une note A du Bureau d'éthique commerciale
  • Nécessite un meilleur pointage de crédit que certains autres prêteurs (600+).
  • N'offre pas de prêts garantis.
  • Les prêts ne sont pas immédiatement financés.
  • Plusieurs frais peuvent s'appliquer, y compris des frais d'origination allant jusqu'à 5%.

Avant se concentre sur les prêts pour les emprunteurs «intermédiaires» - la plupart des clients qui reçoivent des prêts ont un pointage de crédit entre 600 et 700. Contrairement à beaucoup de démarrages de prêts en ligne, ce n'est pas un prêteur pair à pair qui Au contraire, Avant offre un accès aux prêts grâce à sa plateforme de prêt. Ce sont de bonnes nouvelles si vous avez besoin de vos fonds rapidement - vous pouvez même avoir votre prêt le jour ouvrable suivant votre demande.

Les prêts accordés par Avant varient de 2 000 $ à 35 000 $ et les TAP se situent entre 9,95% et 35,99% pour des durées allant de 24 à 60 mois. Leurs prêts sont assortis de frais d'administration de 4,75%, ce qui est quelque chose à garder à l'esprit avant d'emprunter. Les produits de crédit de marque Avant sont émis par WebBank, membre FDIC.

  • Les APR varient de 9,95% à 35,99% pour les emprunteurs.
  • Disponible dans 46 États et le District de Columbia.
  • Les prêts sont financés en un jour ouvrable, contrairement aux prêteurs en peer-to-peer.
  • Des fourchettes de prêt élevées de 2 000 $ à 35 000 $.
  • Choisissez des conditions de paiement aussi courtes que deux ans ou aussi longues que cinq ans.
  • Cote A + du Bureau d'éthique commerciale.
  • N'offre pas de prêts garantis.
  • Si votre pointage de crédit est inférieur à 580, vous n'avez pas de chance.
  • Non disponible au Colorado, en Iowa, au Vermont ou en Virginie-Occidentale

La bonne chose à propos de NetCredit est qu'ils regardent au-delà de votre pointage de crédit (acceptant parfois des applications avec des scores aussi bas que 550); Cependant, cela a un coût. Leurs prêts varient entre 1 000 $ et 10 000 $, les TAP commençant à environ 34% et, dans certains cas, atteignant 155%. Si votre offre s'accompagne d'un APR extrêmement élevé (certains diront un prédateur borderline), examinez d'autres options, comme un prêt garanti ou un cosignataire.

PersonalLoans.com permet à plusieurs prêteurs de solliciter votre entreprise après avoir rempli une seule demande. Les TAP sont concurrentiels et il existe plusieurs types de prêts, qui atteignent un sommet de 35 000 $. Bien sûr, il s'agit d'un site de référence, de sorte que vos termes, frais, et APR varient en fonction des prêteurs qui vous contactent. Ce type d'information peut être plus facile à déterminer avec un prêteur direct.

Meilleurs prêts pour mauvais crédit: résumé

Comment puis-je réparer mon mauvais crédit pour obtenir un meilleur prêt?

Parce que même le prêteur le plus sympathique ne vous donnera pas un bon APR si vous avez un mauvais crédit, nous vous recommandons de faire tous les efforts pour donner un coup de pouce à votre mauvais crédit avant de recourir à un prêt. Ce n'est pas un processus rapide, mais l'effort en vaut plus que la peine à long terme. Voici quelques-unes de vos premières étapes pour améliorer votre crédit:

  • Apprenez à connaître votre rapport de crédit. Votre crédit est-il aussi mauvais que vous le pensez? Avez-vous vérifié votre rapport de crédit récemment? Étonnamment, les réponses à ces questions sont «non» et «non» pour beaucoup de gens. Si vous ne l'avez pas déjà fait, tirez un rapport de crédit gratuit. Cela vous permettra également de vérifier qu'il n'y a pas d'erreurs ou d'activité frauduleuse en gardant votre crédit dans les décharges. S'il y en a, vous pouvez déposer un différend. Consultez nos guides sur le meilleur site de rapport de crédit et le meilleur site de rapport de crédit gratuit si vous avez besoin de recommandations.
  • Faire plus de paiements, et le faire à temps. Il est probablement assez évident que vous devez payer vos factures à temps pour augmenter votre pointage de crédit. (Si vous rencontrez des problèmes, configurez des paiements automatiques qui peuvent vous éviter d'oublier.) Moins évident peut-être que faire des paiements plus petits plus fréquemment peut aussi aider, car cela peut montrer que vous utilisez moins de votre crédit disponible - un bonne chose pour votre pointage de crédit - lorsque les bureaux de crédit regardent vos données.
  • N'utilisez pas la majeure partie de votre crédit disponible, même si vous le payez à temps. Votre ratio d'utilisation du crédit - votre solde impayé par rapport à votre limite de crédit totale - ne devrait pas être supérieur à 30%, mais 10% ou moins est idéal, disent les experts. Cela signifie que même si vous avez une limite de 10 000 $ sur votre carte, facturer plus de 3 000 $ sur elle peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Cela est vrai que vous payiez ou non votre solde tous les mois.
  • Résistez à l'envie de fermer les comptes. Vous avez une carte de crédit que vous n'utilisez pas? Il est probablement tentant de fermer votre compte, mais il est préférable de le laisser ouvert. Pourquoi? Encore une fois, avoir un crédit que vous n'utilisez pas réellement est bon pour votre score. Gardez le compte actif en l'utilisant pour payer une petite facture de temps en temps. Avoir le même compte ouvert pendant plusieurs années prolonge également votre historique de crédit, ce qui a un effet positif sur votre score.
  • Tirer parti des outils de création de créditLes cartes de crédit sécurisées, par exemple, offrent un moyen sûr d'effectuer des paiements mensuels. Si vous avez besoin d'un prêt, demandez à quelqu'un avec un bon crédit que vous avez confiance pour devenir un cosignataire. Encore une fois, faire des paiements à temps, à chaque fois, aidera à reconstruire votre crédit.

Quel genre de prêts pouvez-vous obtenir avec un mauvais crédit?

Les prêts pour mauvaise cote de crédit vont des prêts personnels, automobiles et résidentiels conventionnels avec des conditions moins favorables aux prêts à court terme, sans vérification de crédit, comme les prêts sur salaire et les prêts-titres automobiles. Tous ont des avantages et des inconvénients, mais certains sont un choix beaucoup plus sage que d'autres - et certains devraient être évités entièrement.

Les prêts personnels pour mauvais crédit, disponibles auprès des banques de crédit, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne, y compris ceux qui sont décrits ci-dessus, sont des prêts consentis à toutes fins. Le montant que le prêteur sera disposé à se séparer varie largement en fonction de votre crédit et si le prêt est garanti (avec garantie que votre prêteur peut saisir si vous ne pouvez pas rembourser le prêt) ou non garanti (aucune garantie requise). Si vous voulez faire des affaires localement, les coopératives de crédit peuvent être un choix particulièrement bon parce qu'elles pourraient être plus souples avec leurs critères de prêt que de plus grandes banques - particulièrement si vous êtes un client de longue date.

Les experts mettent en garde contre l'emprunt auprès des prêteurs qui ne vérifient pas complètement vos antécédents de crédit, la capacité de remboursement, et d'autres circonstances financières. Vous devriez également vous méfier des add-ons d'assurance coûteux qui garantissent que le prêt sera remboursé si vous mourez ou devenez invalide.

Si vous avez un très mauvais crédit, les prêts garantis peuvent être une option viable - il sera plus facile de se qualifier et vous recevrez des conditions plus favorables, comme un montant de prêt plus élevé et un APR inférieur. Cependant, vous devez être absolument certain que vous pouvez rembourser votre prêt à temps ou vous pourriez perdre toute garantie que vous avez accepté d'utiliser - généralement, votre maison, votre voiture ou votre compte d'épargne.

Une autre option est d'obtenir un cosignataire avec un meilleur crédit pour signer un prêt avec vous. Le prêteur utilisera alors le crédit du cosignataire pour déterminer les conditions. Bien sûr, cela met le cosignataire à un risque énorme. Il ou elle est également responsable des paiements si vous ne pouvez soudainement pas les payer. Si vous pensez que vous risquez d'être en défaut, épargnez à votre ami ou à un membre de votre famille la difficulté de devenir co-signataire ou vous risquez aussi de perdre vos finances et votre relation.

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Pouvez-vous obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit?

Même après la crise des subprimes, il est toujours possible d'obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit. Bien sûr, vos choix seront plus limités. Les experts disent qu'il est sage de travailler avec des courtiers en hypothèques qui peuvent vous aider à évaluer vos options. L'un d'eux est un prêt hypothécaire à taux variable, qui peut être plus facile à se qualifier pour que les prêts à taux fixe conventionnels.

L'un des meilleurs endroits à regarder est le programme de prêt de la Federal Housing Administration. Parce que le gouvernement soutient ces prêts, les prêteurs peuvent toujours offrir des taux d'intérêt concurrentiels tout en accommodant les emprunteurs avec des scores de crédit de 580 et plus. Vous aurez besoin d'un acompte d'au moins 3,5% - beaucoup moins que le 20% typique requis pour les hypothèques conventionnelles. L'inconvénient majeur est que vous paierez des paiements d'assurance hypothécaire assez élevés sur la durée de votre prêt.

Les experts disent qu'un type de prêt lié à éviter est un prêt de maison mobile. Les taux d'intérêt élevés sont très courants, et même si vous pouvez en obtenir un avec des termes comparables à ceux d'une hypothèque subprime régulière, les maisons mobiles se déprécient si rapidement que le refinancement est difficile.

Bad crédit auto prêts sont simplement des prêts pour les acheteurs de voitures avec un mauvais crédit qui ont des conditions moins favorables - généralement un APR plus élevé et un montant de prêt inférieur - que les prêts auto faits aux acheteurs avec un bon crédit.

Il ya des prêteurs réputés qui se concentrent sur les mauvais prêts de crédit automobile que je détaille dans un article distinct sur les meilleurs prêts Auto Bad Credit. Cependant, méfiez-vous: les revendeurs sans scrupules peuvent profiter des clients de mauvais crédit avec des tactiques louches, notamment en vous faisant croire que votre crédit est encore pire ou en exigeant que vous achetiez des ajouts pour obtenir du financement. En général, vous ne devriez pas non plus payer des taux d'intérêt dans les deux chiffres les plus élevés ou signer un prêt d'une durée supérieure à cinq ans.

Les prêts sur salaire pourraient être le prêt le plus omniprésent pour les personnes ayant un mauvais crédit. Malheureusement, ils sont presque toujours une mauvaise affaire pour vous.

Prêts sur salaire sont généralement petits, généralement 500 $ ou moins, et faites pour une courte période d'une semaine ou deux avant le remboursement est nécessaire sur votre prochain dépannage. Ils sont faciles à obtenir tant que vous fournissez une preuve de revenu. Le prêteur exige généralement que vous écriviez un chèque pour le montant du prêt plus les intérêts qui peuvent être utilisés pour le remboursement. Vous pouvez même donner un accès électronique au prêteur sur votre compte.

Le principal problème avec les prêts sur salaire est les frais financiers astronomiques. Selon le Bureau de protection des consommateurs (CFPB), vous pouvez payer de 10 $ à 30 $ pour emprunter 100 $. Si vous payez 15 $ pour emprunter 100 $ pour deux semaines, c'est un TAP d'un énorme 400%. De nombreux prêteurs vous permettent de ne payer que les intérêts et de refinancer le prêt. Ce scénario tentant piège de nombreux emprunteurs à faible revenu dans un cycle de la dette, car ils ne peuvent se permettre de rembourser les intérêts. En fait, le CFPB a constaté que plus d'un tiers des emprunteurs souscrivent entre 11 et 19 prêts sur salaire au cours d'une année. Un quart doit de l'argent aux prêteurs sur salaire pour plus de 80% de l'année.

Certains États ont réprimé les prêteurs sur salaire en plafonnant les taux d'intérêt, mais 32 permettent toujours la pratique sans relâche. Bottom line? Vous êtes mieux d'éviter les prêts sur salaire.

Ne confondez pas les prêts automobiles qui sont destinés aux acheteurs de voitures avec des prêts de titres automobiles. Prêts de titre automatique vous obligent à utiliser votre voiture en garantie afin d'obtenir un prêt qui peut être utilisé à toutes fins. Le montant de ces prêts varie, mais c'est généralement beaucoup moins que votre voiture vaut vraiment la peine. Vous n'aurez généralement pas besoin d'une vérification de crédit pour obtenir un prêt de titre automobile.

Selon la FTC, les prêts de titre automobile durent généralement 15 ou 30 jours et ont un APR à trois chiffres. Ces types de prêts peuvent facilement piéger les emprunteurs qui ne peuvent pas se permettre de rembourser le prêt dans un cycle de la dette, car ils renouvellent continuellement le prêt avec des paiements d'intérêt seulement. La CRL et Consumer Federation of America ont constaté qu'un emprunteur d'un prêt de titre automobile de 951 $ paie plus de 2 000 $ d'intérêts sur un prêt qu'il renouvelle huit fois.

De nombreux législateurs ont réprimé les prêts-titres automobiles, qui sont maintenant illégaux dans 23 États. Si les prêts de titres automobiles sont encore légaux dans votre état, méfiez-vous. Comme les prêts sur salaire, ils ne sont tout simplement pas un choix judicieux pour ceux qui ont un mauvais crédit.

Qu'est-ce que la garantie, et en ai-je besoin?

La garantie est un actif dont un emprunteur est propriétaire, comme une maison, une voiture ou des objets de valeur personnels, qui est mis en place pour rassurer le paiement d'un prêt. Si un emprunteur ne parvient pas à payer leur prêt, le prêteur est autorisé à reprendre la garantie et à la vendre afin de rembourser leur argent.

Il existe deux types de prêts disponibles pour les emprunteurs - garantis et non garantis.

Sécurisé est nommé parce que chaque prêt est garanti par la garantie de l'emprunteur. Habituellement, l'article mis en garantie est spécifié lorsque le prêt commence. D'autres types de garanties sont requis par le type de prêt. (Les hypothèques, par exemple, sont toujours sécurisées en utilisant la maison de l'emprunteur comme garantie.)

Du point de vue du prêteur, les prêts garantis par des garanties sont moins risqués. Les emprunteurs sont plus susceptibles de payer si leurs biens personnels sont en jeu. En conséquence, les prêts garantis ont tendance à venir avec des taux d'intérêt plus bas. Et les emprunteurs sont généralement en mesure de prendre des montants plus élevés avec un prêt garanti.

Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie. Les emprunteurs sont essentiellement des prêteurs prometteurs qu'ils seront en mesure de rembourser leur prêt en totalité. Les prêteurs ont tendance à voir les prêts non garantis comme des investissements plus risqués, de sorte que les prêts non garantis ont tendance à venir avec des taux d'intérêt plus élevés.

Puis-je souscrire un emprunt non garanti avec un mauvais crédit?

Il est possible de souscrire un prêt non garanti avec un mauvais crédit, même si vos taux d'intérêt peuvent être considérablement plus élevés qu'avec un prêt garanti.

Vous devriez seulement considérer un prêt garanti si vous êtes positif dans votre capacité de rembourser. Vous ne voulez pas risquer votre voiture ou votre maison pour un prêt.

Puis-je obtenir un prêt si je suis au chômage?

Vous pouvez obtenir certains types de prêts même si vous êtes au chômage, mais nous vous déconseillons vivement de les prendre en compte. Emprunter de l'argent pendant que vous êtes au chômage comporte des risques, et vous feriez probablement mieux de prendre des mesures proactives pour améliorer votre pointage de crédit et, en général, améliorer votre situation financière.

Il existe généralement trois types de prêts disponibles pour les emprunteurs sans emploi:

  • Prêts non garantis avec des taux d'intérêt élevés
  • Prêts garantis avec des taux d'intérêt élevés
  • Prêts sur salaire

Rien de ce qui précède ne sont de bonnes options. Si vous empruntez sans pouvoir rembourser, vous compromettez votre avenir financier et professionnel. Certaines organisations exigent une vérification de crédit dans le cadre de leur processus d'embauche. Un pointage de crédit mauvais ou mauvais peut vous empêcher d'obtenir un emploi.

Si vous êtes au chômage avec des dettes existantes, vous avez encore quelques étapes à suivre:

  • Examiner et prioriser vos dettes
  • Négocier avec vos créanciers
  • Voyez si vous êtes admissible à l'assurance-chômage
  • Envisagez un travail à la pige ou à temps partiel

Si vous êtes nouvellement sans emploi, vous pourriez être admissible à l'assurance-chômage. Cliquez ici pour consulter les prestations de chômage par État. Pour plus d'informations et de conseils sur la recherche d'un emploi, vous pouvez consulter notre guide ici.

Puis-je obtenir un prêt de mauvais crédit sans compte-chèques?

De nombreux prêteurs exigent des emprunteurs d'avoir au moins un compte courant afin de recevoir des fonds. Les prêteurs à versements échelonnés et forfaitaires préfèrent déposer des fonds directement dans un compte-chèques.

Si vous avez un mauvais crédit et n'avez pas de compte-chèques, il pourrait être tentant de vous tourner vers des prêts alternatifs - des prêteurs sur salaire ou des avances par carte de crédit. Mais même maintenant, vous avez d'autres solutions qui peuvent vous aider à obtenir un prêt et à obtenir du crédit.

Rejoindre une caisse populaire avec un mauvais crédit

Les grandes banques examinent habituellement vos antécédents de crédit de près lorsque vous demandez un nouveau compte. Si votre pointage de crédit doit fonctionner, il est moins probable que vous puissiez ouvrir un compte. Mais au lieu de considérer simplement vos antécédents financiers, les caisses de crédit examineront votre situation financière globale.

Les coopératives de crédit sont des organismes sans but lucratif, offrant à leurs membres des taux d'emprunteurs inférieurs et des frais annuels. Mais pour adhérer à une coopérative de crédit, vous devez souvent être membre d'un groupe spécifique ou vivre dans une zone spécifique. Heureusement, un certain nombre de coopératives de crédit ont des exigences d'adhésion plus souples. Pour adhérer, vous pourriez devoir faire un don de 5 $ à 20 $ à un organisme de bienfaisance ayant une relation avec la caisse de crédit.

Obtenir une deuxième chance de vérifier un compte avec un mauvais crédit

Les comptes chèques de deuxième chance sont comme les cartes de crédit sécurisées - ils donnent aux personnes ayant un mauvais crédit un autre coup de feu sur les opérations bancaires traditionnelles.

De nombreux comptes bancaires de deuxième chance viennent avec des frais mensuels requis en garantie. Les comptes de deuxième chance limitent souvent la capacité de découvert d'un titulaire de compte. Vous ne serez pas en mesure de sortir plus que vous avez.

Les comptes de deuxième chance donnent aux titulaires de compte la possibilité de payer des factures et d'écrire des chèques à partir de leur compte. Les titulaires peuvent accéder aux cartes de débit qui tirent directement de leur compte.

Les comptes de deuxième chance peuvent être transformés en comptes traditionnels après six mois à un an en raison de bonnes pratiques financières.

Repérer les mauvaises escroqueries de prêt de crédit

Mauvais crédit vous met dans une position vulnérable lorsque vous recherchez un prêt. Mais juste parce que vos conditions ne seront pas aussi favorables qu'elles le seraient avec un excellent crédit ne signifie pas que vous devriez accepter n'importe quelle offre ancienne. Gardez vos yeux ouverts pour ces drapeaux rouges tout en recherchant les meilleurs prêts de mauvais crédit:

  • Garanties Les prêteurs légitimes ne vous diront pas que vous pouvez obtenir un prêt sans connaître votre revenu, pointage de crédit, et d'autres informations personnelles. Tout prêteur qui garantit que vous serez admissible avant d'évaluer vos informations est probablement une mauvaise nouvelle.
  • Les frais initiaux. Il est contre la loi pour les prêteurs de vous facturer simplement pour remplir une demande.
  • Beaucoup de contact non initié. Soyez prudent si vous recevez des envois postaux ou des appels d'une entreprise donnée. Les prêteurs légitimes n'ont pas besoin de traquer les clients potentiels.
  • Des noms qui sonnent comme des poissons. Certaines sociétés peu scrupuleuses copieront étroitement les noms des prêteurs légitimes pour profiter de leur meilleure réputation. Assurez-vous que vous faites vraiment des affaires avec la bonne compagnie.
  • Pushy demande des informations personnelles. Vous ne devez fournir des informations personnelles à une entreprise de confiance qu'une fois que vous connaissez le type de prêt pour lequel vous postulez. Soyez particulièrement prudent lorsque vous communiquez des informations par téléphone, surtout si vous n'avez pas lancé l'appel.
  • Tactique de la peur. Il est courant de magasiner pour la meilleure affaire et sage de prendre le temps d'évaluer combien vous pouvez emprunter en toute sécurité. Votre prêteur ne devrait pas vous obliger à conclure un marché avant d'avoir examiné vos options.

Par-dessus tout, Prenez quelques minutes pour vérifier vous-même un prêteur. Regardez les commentaires en ligne et le profil Better Business Bureau de l'entreprise. Méfiez-vous des critiques toujours positives ou négatives - la vérité est probablement quelque part entre les deux. Vérifiez également l'adresse d'une entreprise. Être proactif au début de votre recherche peut vous épargner beaucoup d'ennuis sur la route.

Comment j'ai choisi les meilleurs prêts de mauvais crédit

Les taux d'intérêt sont une considération importante lorsque vous recherchez un prêt avec un mauvais crédit, mais il y a d'autres facteurs à considérer. Voici les critères sur lesquels je me suis concentré dans ma recherche des meilleurs prêts pour mauvais crédit:

  • Des limites de prêt plus élevées: Alors qu'il est courant pour certains prêteurs de plafonner les prêts pour mauvais crédit à des montants faibles tels que 1000 $, les meilleurs prêteurs permettent des prêts plus importants pour ceux qui en ont besoin.
  • APR raisonnables: Malheureusement, vous n'allez pas avoir un faible taux d'intérêt avec un mauvais pointage de crédit. Les APR exorbitants sont là, surtout si vous avez un très mauvais crédit et que vous essayez d'obtenir un prêt sans garantie. Les meilleurs prêteurs gardent leurs taux d'intérêt compétitifs par rapport à votre pointage de crédit.
  • Frais raisonnables: Les frais communs comprennent les frais d'établissement de prêts, les paiements en retard, les paiements anticipés et les paiements infructueux. Certains prêteurs facturent la plupart ou la totalité d'entre eux; d'autres ne facturent aucun frais. Les meilleurs prêteurs gardent les frais au minimum et facturent un montant raisonnable pour ceux qu'ils exigent.
  • Termes flexibles: Vous voudrez peut-être rembourser un prêt aussi rapidement que possible pour économiser sur les intérêts, ou vous pourriez vouloir un délai plus long pour maintenir vos paiements à un bas niveau. Les meilleurs prêteurs ne vous verrouillent pas dans un ou deux termes prédéterminés, tels que trois ou cinq ans.
  • Des détails faciles à trouver: Les meilleurs prêteurs comprennent que les emprunteurs potentiels veulent connaître les APR potentiels, les montants des prêts, les conditions et les frais avant de commencer une demande et d'inclure cette information sur des pages faciles à trouver sur leurs sites Web.
  • Portée étendue: Différentes réglementations étatiques signifient que les prêteurs ne peuvent opérer que dans certains états. Les meilleurs prêteurs ont une plus grande portée.
  • Réputation: J'ai examiné les avis en ligne et le statut de chaque prêteur avec le Bureau d'éthique commerciale. L'accréditation BBB n'est pas une nécessité, surtout pour les nouvelles entreprises, mais c'est un plus. J'ai également considéré combien de temps l'entreprise a été en affaires. J'ai donné le moins de poids aux examens individuels, car il est fréquent que les emprunteurs potentiels donnent des avis négatifs pour des raisons telles que le refus d'un prêt.

Trouver le meilleur prêt lorsque vous avez un mauvais crédit

Assurez-vous d'évaluer une gamme de choix lorsque vous recherchez les meilleurs prêts de mauvais crédit. Vous voudrez trouver un prêteur qui sait que votre pointage de crédit est juste une partie d'une image plus grande, et vous devrez vous assurer que vous comprenez de quel type de prêt vous avez besoin, quels types de prêts à éviter, et comment éviter escroqueries. Vous voudrez considérer toutes vos options pour trouver les meilleurs prêts pour le mauvais crédit qui fonctionnent bien avec votre situation unique. Un bon endroit pour commencer est de comparer plusieurs sociétés de prêt en utilisant notre recherche de prêt gratuit ci-dessous.

Utilisez notre outil de comparaison de prêts pour voir plusieurs options de prêt de 500 $ à 35 000 $ + sans obligation.

Il suffit d'entrer votre code postal, votre estimation de crédit, votre revenu mensuel et le montant du prêt dont vous avez besoin pour voir instantanément les sociétés de prêt disponibles pour accepter votre demande en ligne dès maintenant.

Ces prêteurs pourraient vous offrir un prêt personnel, même si vous avez un mauvais dossier de crédit. Comparer les taux pour les prêts non garantis qui vont considérer les personnes ayant une mauvaise cote de crédit.

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Le garant doit être un propriétaire âgé de 21 à 70 ans.

Le garant doit être un propriétaire âgé de 18 à 78 ans.

Le répondant peut être un propriétaire ou un locataire âgé de 25 à 74 ans.

Le répondant doit être un propriétaire ou un locataire ayant un dossier de crédit exceptionnel âgé de 18 à 75 ans.

Le répondant doit être un propriétaire âgé de 21 à 75 ans.

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Le répondant doit être un propriétaire ou un locataire, âgé de 18 à 75 ans et doit payer si vous ne le faites pas.

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Pouvez-vous obtenir un prêt avec un mauvais crédit?

Oui, Vous pouvez toujours obtenir un prêt si vous avez un mauvais historique de crédit. Cette comparaison comprend les prêts personnels qui pourraient vous accepter si vous avez un mauvais crédit. Considérer:

Prêts garantis ou non garantis: Un prêt garanti vous permettra d'emprunter plus, mais il y a un risque pour votre propriété si vous êtes incapable de faire face à vos remboursements.

Taux d'intérêtLes mauvais prêts de crédit viennent généralement avec des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les prêts standard, ce qui signifie qu'ils peuvent être coûteux à rembourser.

Durée du prêt: Plus vous prenez de temps pour rembourser votre prêt, plus vous paierez d'intérêts. Cela signifie que votre prêt de crédit pauvre pourrait vous coûter plus à long terme.

Score de crédit: Si vous ne suivez pas vos remboursements, cela affectera négativement votre cote de crédit. Cela rendra plus difficile d'être accepté pour l'emprunt, comme les cartes de crédit et les hypothèques, à l'avenir.

Pensez à savoir si vous pouvez vous permettre les remboursements et chercher d'autres moyens d'emprunter avant de demander un prêt de mauvais crédit.

Si vous choisissez d'obtenir un prêt, comparez soigneusement toutes vos options pour réduire vos coûts.

Quels types de prêts de mauvais crédit pouvez-vous obtenir?

Il y a plusieurs prêts que vous pourriez obtenir avec un mauvais crédit, y compris:

Prêts personnels non garantis En cas de mauvais crédit, vous pouvez emprunter de l'argent sans avoir à utiliser une propriété que vous possédez en garantie de ce que vous empruntez.

Prêts des garants besoin de quelqu'un d'autre pour accepter de couvrir vos paiements de prêt si vous les manquez, et peut offrir des taux d'intérêt plus bas. Voici comment fonctionne le prêt du garant.

Prêts entre pairs Laissez-vous emprunter de l'argent auprès d'investisseurs plutôt que d'une banque ou d'une société de construction, mais le taux sera plus élevé si vous avez un mauvais crédit. Voici comment fonctionne l'emprunt entre pairs.

Cette comparaison montre quel type de prêt offre chaque prêteur, de sorte que vous pouvez choisir ceux qui conviennent le mieux à votre situation.

Pouvez-vous obtenir des prêts garantis pour un mauvais crédit?

Oui, vous pourriez également envisager un prêt garanti, qui utiliserait votre maison comme garantie.

Votre propriété serait à risque si vous ne mainteniez pas les remboursements, mais vous pourriez emprunter 100 000 $ ou plus. Voici comment fonctionnent les prêts garantis.

Essayez ces alternatives avant de demander un prêt de mauvais crédit:

Prêts budgétaires, qui sont disponibles auprès du gouvernement si vous recevez des prestations

Les prêts des coopératives de crédit, offerts par des coopératives gérées par la communauté

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