meilleures sociétés de prêt de consolidation de dette

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Prêts de consolidation de la dette jusqu'à concurrence de 100 000 $

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Options pour la consolidation de la dette

Vous avez plusieurs options quand il s'agit de consolidation de la dette. Assurez-vous de savoir lequel est parfait pour vous.

Connaître les bonnes choses à considérer lors de la recherche du bon prêteur consolidation de la dette est important.

Nous avons quelques rappels utiles pour ceux qui envisagent de consolidation de la dette.

Nous vous fournissons les étapes à suivre pour démarrer le processus de consolidation de la dette.

Choisir les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Pour créer la meilleure liste de partenaires de consolidation de dette pour vous, nous avons pris en compte les facteurs suivants:

Avant toute chose, vous devez d'abord savoir si vous êtes admissible au prêt. La plupart des prêteurs ont un score minimum FICO - cela représente leur appétit pour le risque. Même si vous trouvez ce que vous croyez être la meilleure entreprise pour obtenir un prêt de consolidation de la dette, vous devrez chercher d'autres options si vous ne répondez pas à leurs exigences. Par conséquent, si vous avez un score FICO relativement bas, soyez réaliste et prévoyez des TAP plus élevés. À l'autre extrémité, si vous avez un excellent score FICO, vos options seront beaucoup plus larges.

Taux annuels en pourcentage (TAP) et paiements mensuels

Si vous examinez les paiements annuels estimés et les paiements mensuels, vous devriez déjà avoir réduit la liste des prêteurs potentiels là où vous êtes admissible. Bien sûr, vous voulez obtenir la meilleure affaire. Cependant, comprenez que cela est limité par certains facteurs, en grande partie par votre score FICO. Ce que vous aurez maintenant est une gamme de vos taux d'intérêt potentiels que vous pouvez accumuler en fonction de l'information que vous avez recueillie. En supposant que vous avez la même durée de prêt, plus le taux d'intérêt est élevé, plus vos paiements mensuels seront élevés.

Mis à part l'intérêt, les établissements de crédit gagnent de l'argent grâce à divers frais. Il existe différents types de frais que le prêteur peut imposer aux clients, mais le plus commun est un frais de paiement anticipé. Vos meilleurs prêts de consolidation de dette ne viendront pas avec des honoraires à moins qu'ils soient très minimes. Connaissez les frais associés à votre prêt. Sinon, vous pourriez être surpris lorsque votre facture arrive.

Si votre cote de crédit est impeccable et que vous avez trouvé le prêt de consolidation de dette parfait, vous pouvez trouver que leur processus de paiement est indirect et très démocratique. Est-ce encore une option viable? Vous devriez toujours considérer l'accessibilité et la commodité de votre prêteur. Il y a d'autres préoccupations dans votre vie en plus de régler votre dette. Si votre prêt de consolidation de dettes choisi devient un fardeau au lieu de vous rendre la vie plus facile, vous êtes mieux avec un autre créancier.

Enfin, en supposant que vous ne soyez pas un expert en matière de gestion de ces choses, il doit y avoir des représentants des clients qualifiés et compétents pour combler le manque de connaissances pour vous. Même si vous vous sentez à l'aise avec un prêteur, vous devez toujours être certain que vos préoccupations sont traitées avec précision en temps opportun. Surtout quand il s'agit de frais, il doit y avoir une communication claire entre les deux parties. Sans cela, vous pourriez sans le savoir tenir de mauvaises attentes et devenir très frustré plus tard.

La décision ne doit pas porter uniquement sur vos préoccupations financières. En fin de compte, le prêt est tout aussi bon que l'endroit où vous l'avez trouvé. Votre choix doit être un équilibre de tous ces facteurs, certains facteurs pesant plus lourdement que les autres selon vos priorités.

Consolidation de la dette avec des prêts personnels

De nombreuses personnes accumulent des dettes avec diverses organisations. Cela peut inclure des choses comme les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts aux entreprises, les prêts hypothécaires et de nombreux autres produits de prêt.

L'un des meilleurs moyens de simplifier ce réseau complexe de factures est avec un prêt de consolidation de la dette. Un prêt de consolidation de la dette est lorsque vous êtes donné un prêt pour rembourser d'autres dettes. Le résultat est que vos factures sont regroupées en un seul endroit, donc vous n'avez pas à vous soucier de suivre plusieurs paiements différents.

Vous payez un paiement fixe à votre prêteur pour une période de deux à cinq ans en moyenne. La plupart des prêts de consolidation sont offerts à un taux d'intérêt fixe, ce qui donne aux emprunteurs la stabilité et la prévisibilité qu'ils pourraient manquer dans leurs arrangements financiers actuels.

Êtes-vous un bon candidat pour la consolidation de la dette?

Vous pourriez être un bon candidat pour un prêt de consolidation de la dette si:

  • Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation sans accumuler de dettes supplémentaires.
  • Vous avez le bon crédit pour obtenir un prêt à un meilleur taux d'intérêt que votre dette actuelle.
  • Vous avez du mal à suivre plusieurs échéanciers de paiement différents.

Cependant, comme avec tous les produits financiers, il y a quelques choses à faire attention:

  • Assurez-vous de connaître les frais facturés par le prêteur de consolidation
  • Comprenez à quoi vous avez accès, par exemple: le prêteur paiera-t-il directement vos créanciers?
  • Vérifiez s'il y a un avantage à avoir un cosignataire sur votre prêt.

Options de consolidation: prêts et cartes de crédit

Avec le bon crédit, vous pouvez obtenir une carte qui a une période d'intérêt de 0% introductif. Transférer vos soldes actuels sur cette nouvelle carte peut vous faire économiser de l'argent.

Un élément à prendre en compte, cependant, est que le taux d'introduction finira par expirer. Si vous n'avez pas réglé le solde à ce moment-là, vous pourriez avoir une surprise lorsque la facture arrive à échéance. Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit est presque toujours plus élevé que le taux d'intérêt sur un prêt personnel, donc si quelque chose arrive et que vous ne pouvez pas rembourser le solde à temps, vous devrez faire face à une grosse dépense.

Il existe des avantages distincts pour les prêts personnels par rapport aux cartes de crédit pour la consolidation de la dette.

Les premiers avantages ont à voir avec la structure d'un prêt personnel. Les paiements fixes fournissent la prévisibilité sur quand vous aurez fini de payer votre prêt, et les taux d'intérêt sont généralement beaucoup plus bas pour les prêts de consolidation de la dette personnelle que pour les cartes de crédit. En fait, parce que les prêts sont émis par les banques, il y a des limites sur le taux d'intérêt qu'ils peuvent avoir. Par exemple, les coopératives de crédit fédérales sont généralement limitées à 18% par année.

Un autre avantage est la façon dont la dette est traitée sur votre rapport de crédit. Les cartes de crédit apparaissent comme ce qu'on appelle la dette renouvelable, qui a un impact plus important sur votre score que la dette à tempérament, qui est la façon dont un prêt est classé. Cela a à voir avec le fait que les cartes de crédit ont une limite de crédit, et en utilisant trop de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score. Ces facteurs ne s'appliquent pas au crédit à tempérament.

Il existe un certain nombre de façons que vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de la dette personnelle, mais l'un des plus courants est d'utiliser des services en ligne pour comparer les différents prêteurs. Chaque prêteur a des politiques et des procédures différentes, il est donc important de comprendre comment comparer différents prêteurs de prêt de consolidation de la dette personnelle.

Meilleures sociétés de prêt de consolidation de dette

Avertissement: Certains des liens sur ce site sont des liens d'affiliation pour lesquels nous sommes indemnisés.

Ce que vous devez savoir sur la consolidation de la dette

Un programme de consolidation de carte de crédit mieux notés peut être un sauveteur quand vous êtes noyé dans la dette

La gestion de l'argent et la dette subséquente que tout le monde encourt peut être décourageante pour certaines personnes et, dans certains cas, conduire à des conditions au-delà et, par conséquent, montre la nécessité d'une assistance pour gérer cette dette. Les ressources sont disponibles. Les particuliers ont juste besoin de trouver le meilleur plan de consolidation de la dette de carte de crédit pour leur situation. Tout le monde a une dette. Certaines personnes le gèrent très bien. D'autres auront besoin d'aide. Il existe plusieurs façons de réduire et de rembourser une dette excessive.

Être endetté n'est pas toujours une mauvaise chose. L'achat d'une maison, l'achat ou la location d'une voiture, l'emprunt d'argent pour payer et les études collégiales de vos enfants sont toutes des dettes. Cependant, lorsque la dette est gérée correctement, vous devez simplement garder le montant que vous possédez dans votre capacité de payer.

Beaucoup de gens se retrouvent endettés, parce qu'ils ont trop épuisé, ont perdu leur emploi de façon inattendue en raison d'une crise familiale majeure ou de l'ensemble de leurs 401k et autres investissements, et la perspective de revenir à son niveau antérieur n'est pas très bonne.

D'autres s'endettent parce qu'ils ont trop utilisé les cartes de crédit, les petites économies à la banque et la mauvaise gestion. La plupart des gens n'ont pas l'intention de s'endetter. Certaines personnes ont plus que leur part de malheurs, allant de la valeur de la maison à la hausse, conduisant à des impôts fonciers plus élevés. La voiture tombe en panne et elle a besoin d'un nouveau moteur. Il y a toujours des dépenses inattendues que tout le monde devrait anticiper quand ils font un achat important.

Comment gérer votre dette dépendra si vous avez maintenu un bon crédit et n'attendez pas trop longtemps pour agir, ou si vous avez une mauvaise cote de crédit résultant de dépenses excessives, imprévues et d'autres éléments.

Si votre pointage de crédit est bon, votre situation peut être traitée par un prêt de consolidation de la dette à faible taux d'intérêt. Cela peut être géré par l'utilisation de prêteurs peer-to-peer tels que Prosper Loans ou Lending Club.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit; vous aurez besoin de demander les services de l'allégement de la dette nationale. Dans ce cas, des mesures peuvent être prises pour négocier de meilleurs taux d'intérêt sur les cartes de crédit et d'autres mesures qui réduiraient votre dette et la rendraient plus facile à gérer.

Ne tardez pas à demander de l'aide

Une chose fondamentale à retenir est de ne pas retarder la recherche d'aide. Si vous ne payez que des intérêts sur vos cartes de crédit, que vous avez presque épuisé vos économies et que vous envisagez d'emprunter à votre compte 401K ou à un autre régime de retraite, il est temps d'agir.

Lors de l'examen de la consolidation de la dette, vous prenez un prêt pour payer toutes les factures en suspens et peut-être avoir un peu d'émergence. Le lien suivant montrera la différence entre Prosper et Lending Club. Le taux final que vous recevrez sur votre prêt de consolidation de dette dépendra de votre revenu, vos antécédents de crédit et le type de dette que vous avez, qui peut aller de l'utilisation excessive de vos cartes de crédit ou d'un paiement hypothécaire plus élevé Hypothèque à taux variable vous avez obtenu plusieurs années plus tôt a augmenté à un niveau contraignant.

En utilisant l'une ou l'autre de ces sociétés ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit et peut effectivement l'améliorer, en particulier par le remboursement de la dette de carte de crédit.

Les deux sociétés ont des procédures similaires pour emprunter de l'argent, mais il existe des différences dans la détermination des qualifications, des taux et d'autres problèmes. Par conséquent, si vous recherchez un prêt de consolidation de la dette, consultez les deux sites, apprendre comment ils déterminent les scores de crédit, la durée du prêt et d'autres facteurs. Ensuite, choisissez celui qui vous semble le mieux.

Quelle que soit la compagnie que vous avez choisi pour aider à gérer votre dette, il est important de consulter les deux sites Web. L'un ou l'autre site peut sembler attrayant, mais la comparaison des deux sites aidera à déterminer ce qui est le mieux pour vous.

Exemples de paiements mensuels pour réduire la dette en utilisant le club de prêt

Les exemples suivants supposent un paiement de trois ans avec un taux d'intérêt de 7%.

5 000 $ - 154,39 $ 557,88 $

10 000 $ - 308,77 $ 1 115,75 $

20 000 $ - 617,54 $ 2 231,51 $

30 000 $ - 926,13 $ 3 347,26 $

Prosper ne fournit pas le même type de calculatrice sur son site Web que Lending Club. Cependant, en parcourant le site, l'emprunteur peut entrer divers montants et conditions et fournir certaines informations de base, telles que le nom, l'adresse électronique, etc., puis recevoir le taux d'intérêt. Selon le site Web Prosper offre un taux d'intérêt inférieur. L'exemple APR à 7,0% utilisé ci-dessus est à des fins de démonstration. Les taux d'intérêt seront déterminés par votre situation actuelle, le montant de la dette et d'autres facteurs.

Si votre cote de crédit est toujours bonne, l'utilisation de l'une des sociétés mentionnées ci-dessus serait le meilleur choix. Votre dette sera consolidée et une somme d'argent pour répondre à cette obligation vous sera prêtée pour rembourser la dette. Après cela, le client remboursera, sur plusieurs années, le prêt qui a été consenti. La durée du prêt sera basée sur le montant de la dette. Le taux d'intérêt sera déterminé en partie par les tables de taux standard, mais ces services factureront probablement plus qu'un prêt bancaire.

Peer-to-Peer diffère des prêteurs traditionnels

Lending Club et Prosper sont identifiés comme étant des peer-to-peer (P2P) et sont différents des prêteurs traditionnels. Les différences majeures sont que les sites de prêt P2P sont soutenus par des investisseurs privés au lieu d'institutions financières telles que les banques. En outre, les prêteurs P2P offriront fréquemment des taux inférieurs à ceux des autres prêteurs.

Cependant, comme les prêteurs hypothécaires et les sociétés émettrices de cartes de crédit, plus le risque que vous prenez en tant qu'emprunteur en raison de votre statut de crédit est élevé, plus votre TAP est élevé. Selon votre pointage de crédit et votre documentation, vous pouvez recevoir votre prêt en un jour ouvrable par rapport à un délai plus long avec des prêts traditionnels. La plupart des prêts P2P auront divers frais associés à en incluant des frais d'origination, des frais de retard et des frais de paiement échoués.

À l'origine, les prêteurs P2P n'étaient pas réglementés par le gouvernement fédéral. Cela a changé. Les prêteurs P2P sont maintenant obligés de s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). En plus de la surveillance fédérale, chaque état a des règlements concernant les opérations de Peer-to-Peer. Par conséquent, il est important de vérifier les règlements appropriés pour déterminer l'impact.

Solutions disponibles pour les personnes ayant un faible historique de crédit

Parfois, les gens ne seront pas concernés par une bonne gestion. Les cartes de crédit sont offertes avec un taux d'intérêt bas commençant qui peut augmenter considérablement dans trois à six mois. En conséquence, les taux d'intérêt plus élevés font qu'il est plus difficile de payer plus que les intérêts chaque mois.

Dans des cas comme celui-ci, les services d'allégement de la dette nationale peuvent être votre meilleure solution. Cette méthode peut aider à réduire votre dette, éviter la faillite et vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

L'Allègement de la dette nationale négociera avec les entreprises à qui vous devez de l'argent et demandera un solde inférieur qui doit être payé.

La société travaille à réduire le montant de la dette non garantie que vous pourriez avoir. Ces dettes comprennent:

  • Cartes de crédit
  • Prêts personnels et marges de crédit
  • Factures médicales
  • Collections et Reprises
  • Dettes d'entreprises
  • Certaines dettes étudiantes

Cependant, il existe certaines dettes que l'allégement de la dette nationale ne peut pas négocier à un montant inférieur. Ceux-ci inclus

  • Lawsuits Règlements
  • La dette de l'IRS et les taxes de retour
  • Factures utilitaires
  • Prêts auto
  • Prêts gouvernementaux
  • Hypothèque et prêts immobiliers
  • Autres dettes sécurisées

L'allégement de la dette nationale stipule que pour ceux qui sont admissibles, le client pourrait se désendetter dans les 24 à 48 mois.

Sur son site Web, l'allégement de la dette nationale stipule que les clients réaliseront 50% d'économies avant les frais en complétant le programme. Après l'ajout de frais, l'économie est d'environ 30%. L'entreprise note que certaines personnes ne finissent pas le programme pour diverses raisons.

Bien que plusieurs entreprises proposent des services d'allégement de la dette, National Relief Relief a obtenu une note A + du Bureau d'éthique commerciale (Better Business Bureau) et se classe au premier rang parmi les autres entreprises selon Consumer Reports.

Pour résumer ce que l'allégement de la dette nationale apportera peut se résumer en deux points. Tout d'abord, la société cherchera à travailler avec vos créanciers pour réduire les montants dus sur les cartes de crédit, les frais médicaux et autres dettes précédemment énumérées. Ensuite, la société vous aidera à éliminer votre dette en développant un programme de remboursement.

Déterminer quelle approche vous allez prendre est important. Plusieurs options sont disponibles pour la plupart des gens. Naturellement, il y a les options présentées jusqu'ici y compris les deux compagnies principales, Prosper et Lending Club. Ensuite, il y a l'allégement de la dette nationale. Il y a aussi trois options disponibles, mais pas nécessairement le meilleur choix. Ces options comprennent d'essayer de réduire votre dette sans aucune aide. La prochaine est la déclaration de faillite, qui aura une incidence sur votre capacité à utiliser le crédit pendant des années et le troisième, qui ignore la question et espère qu'elle s'en va.

Les dettes ne disparaissent pas. Une dette peut être radiée du bilan, mais cela ne signifie pas que les efforts de recouvrement cesseront. Dans la plupart des cas, ces cas seront confiés à un agent de recouvrement dont le seul intérêt est de percevoir l'argent, sans se préoccuper de la façon dont cela affectera un individu ou une famille.

Éviter le problème de la dette

Une dette excessive peut résulter de dépenses excessives pour des articles non essentiels. Cela conduit à des soldes plus élevés de cartes de crédit, des avis d'avertissement et éventuellement des appels de collecteurs de factures. Une telle dette réduira le pointage de crédit et aura un impact sur toute la famille. Une dette excessive peut également résulter d'événements imprévus, tels que la perte d'un emploi, de multiples problèmes avec un gros appareil ménager et d'autres achats haut de gamme. En outre, perdre un emploi avec seulement un petit ou un forfait de départ inexistant peut entraîner une dette soudaine.

Ainsi, il y a certaines choses qui doivent être évitées. Certaines des actions qui devraient être abordées avec prudence comprennent:

  • Taux hypothécaires ajustables: Cette approche de l'achat d'une maison peut causer beaucoup de problèmes. Avec un taux de début qui semble très attrayant, beaucoup de gens achètent une maison qui est plus que ce dont ils ont besoin. Ensuite, les marchés financiers ont un changement et le taux d'intérêt sur l'hypothèque augmente, parfois au point qu'une personne doit vendre la maison, et généralement sans beaucoup de profit.
  • Parfois, il semble que le monde s'entrouvre autour de vous. La voiture est heurtée par un autre, mais le propriétaire n'a aucune assurance, et vous devez payer la franchise pour la couverture que votre compagnie d'assurance fournit et surveille vos taux montent.
  • Les factures médicales peuvent être une source majeure de préoccupation. Personne ne sait quand ils vont tomber malades ou être blessés. Ils ont une politique de santé, mais les franchises sont élevées et le ticket modérateur s'accélère.
  • Le système central de climatisation et de chauffage doit être remplacé.
  • Vous perdez le travail que vous avez occupé pendant 10 ou 15 ans. Ainsi, vous devez acheter une assurance santé familiale. Vos économies de retraite sont perdues lorsque vous cherchez un nouvel emploi.

Ce ne sont que quelques-uns des scénarios qui peuvent conduire une personne ou une famille à s'endetter. Certains de ces exemples pourraient être évités en pensant à l'avenir. Il y a d'autres moments où l'inattendu devient une réalité.

Peu importe la cause des problèmes financiers, il y a toujours un moyen de s'en sortir.

Les options offertes ici vont placer la plupart des individus et des familles sur le chemin de la sécurité financière et de la dette. Cependant, n'oubliez pas que les problèmes de crédit ne seront pas résolus du jour au lendemain. C'est au consommateur / client de faire sa part.

Si votre ratio de dette à venir devient un problème, il vaut mieux ne pas attendre et espérer que les choses iront mieux. La dette ne disparaît pas d'elle-même. Par conséquent, il est préférable d'aborder le problème le plus rapidement possible.

Club de prêt et Prosper sont vos meilleurs choix si vous avez une dette, mais avez toujours une bonne cote de crédit. Il est important d'agir rapidement parce que les contrôles excessifs de votre pointage de crédit ou les signes que vous êtes en retard sur vos paiements peuvent réduire votre crédit.

Dans les cas où le pointage de crédit est faible et diminue probablement, l'allégement de la dette nationale sera votre meilleure option.

L'une des principales raisons pour lesquelles il est logique de se pencher sur un prêt pour consolider toutes vos dettes de carte de crédit est d'obtenir un paiement au lieu de nombreux et de réduire votre TAP. Vous pouvez économiser des centaines de dollars par mois avec un faible taux d'intérêt de 5,99% avec d'excellents scores de crédit par rapport à un taux d'intérêt moyen de carte de crédit de 15% et plus. Non seulement cela, mais plus de votre argent durement gagné ira vers le bas du solde du capital au lieu de simplement aller à des frais d'intérêt.

Assurez-vous que vous obtenez quelques citations de prêteurs du marché, car ils ont des exigences de crédit et de souscription différentes, alors qu'une entreprise de consolidation de crédit peut vous offrir un APR de 5,99% avec un excellent crédit, une autre société de consolidation peut vous offrir un taux d'intérêt de 7,99% . Alors magasinez pour les meilleures offres pour faire le meilleur choix.

Conséquences du pointage de crédit

Le mieux votre score FICO le plus bas de vos APR est la ligne directrice générale. Si vous avez des scores de crédit bons ou excellents, vous serez admissible aux taux de prêt de consolidation les plus bas. Certaines des grandes clés pour obtenir d'excellents scores de crédit n'utilisent qu'une petite partie de votre crédit disponible, effectuant tous vos paiements mensuels à temps, ne demandant pas de nouveaux crédits souvent et ayant une bonne combinaison de comptes de crédit - prêts à tempérament, comptes renouvelables, prêts hypothécaires et automobiles, et lignes de crédit.

Si vous n'avez pas le meilleur score de crédit FICO, vous n'avez pas de chance. Vous avez encore des options, mais un prêt de consolidation de carte de crédit à faible taux ne peut pas être l'un d'entre eux. Vous devrez probablement recourir à des mesures plus agressives comme le conseil en crédit, la gestion de la dette, le règlement de la dette et même la faillite pour vous aider à résoudre vos problèmes d'endettement. Vous devrez évaluer toutes vos options avant de faire quoi que ce soit. Il y a quelques bonnes compagnies là-bas avec de bonnes qualifications et des évaluations d'A + Better Business Bureau et des milliers d'avis positifs de client. Ce sont les entreprises que vous voulez regarder lorsque vous cherchez les meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette et des alternatives.

Les 3 meilleures sociétés de prêts de consolidation de la dette en 2016

Comme de nombreuses personnes ont été financièrement surendettées avec une carte de crédit ou d'autres dettes, ils ont considéré la consolidation de la dette comme une solution possible. Le processus de consolidation de la dette consiste à prendre un nouveau prêt personnel qui combine, ou consolide, un certain nombre de dettes en souffrance. Le nouveau prêt est utilisé pour rembourser les dettes consolidées, laissant le consommateur individuel avec un seul paiement sur le nouveau prêt.

L'appel de la consolidation de la dette est que le paiement mensuel unique sur le nouveau prêt de consolidation de la dette est généralement nettement inférieur aux paiements mensuels combinés qui ont été nécessaires pour le service des dettes en souffrance. Le nouveau prêt est également généralement effectué à un taux d'intérêt plus bas que le taux d'intérêt moyen des dettes précédentes. Cependant, les consommateurs doivent faire preuve de prudence et de diligence raisonnable lorsqu'ils envisagent une société de consolidation de la dette. Certains services de consolidation de la dette abaissent les paiements mensuels et les taux d'intérêt, mais, en fait, finissent par coûter plus cher à un individu, en raison du fait que la durée du prêt est prolongée pour une période plus longue.

Les meilleures entreprises de consolidation de dettes négocient avec les créanciers pour réduire le montant total de la dette avant de mettre en place un prêt de consolidation de dettes, plutôt que de simplement fournir un nouveau prêt pour couvrir la dette existante, fournissant ainsi des économies substantielles pour la personne endettée.

Basé sur les commentaires d'un certain nombre de sites Web de consommateurs, ce sont trois des meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette en 2016.

L'allégement de la dette nationale est classé tout en haut sur un certain nombre de sites et d'articles qui examinent les sociétés de consolidation de la dette. La société a obtenu la note A + du Better Business Bureau (BBB) ​​et est accréditée par le BBB, l'American Fair Credit Council (AFCC) et l'Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA). L'allégement de la dette nationale est recommandé en partie en raison du haut niveau de transparence concernant exactement ce que les consommateurs peuvent espérer payer pour ses services - 18 à 25% - et les économies moyennes réalisées sur la réduction de la dette - 30% net après déduction honoraires. Contrairement à de nombreuses sociétés de règlement de dettes ou de consolidation de dettes, l'allégement de la dette nationale peut également aider avec la dette des entreprises ainsi que la dette personnelle. Plans de règlement de la dette de l'allégement de la dette nationale sont conçus pour rembourser la dette dans un délai de 24 à 48 mois. Le niveau minimum d'endettement requis pour être admissible au programme est de 7 500 $. National Debt Relief opère dans 41 états.

CuraDebt offre aux consommateurs endettés un niveau impressionnant d'épargne-dette nette moyenne de 40%. La moyenne des frais de CuraDebt est de 20%. Comme l'allégement de la dette nationale, CuraDebt offre de consolider les prêts personnels et commerciaux et a une exigence de dette minimale de 7 500 $. CuraDebt travaille parfois avec des personnes ayant aussi peu que 5 000 $ de dettes, c'est donc une bonne option à explorer pour les personnes ayant un niveau d'endettement inférieur. CuraDebt est accrédité par l'AFCC et l'IAPDA, mais pas par la BBB, bien qu'il ait une notation A + BBB. Son site Web est reconnu pour sa convivialité, avec une fonction de chat en ligne pour les clients souhaitant poser des questions en ligne avant de poser d'autres questions à l'entreprise. Les plans de retraite de CuraDebt sont conçus pour être achevés dans une période de 24 à 48 mois et sont disponibles dans 38 des 50 états.

New Era Debt Solutions se distingue par le fait qu'elle n'a pas de seuil d'endettement minimum et que sa fourchette moyenne de 14 à 20% est inférieure d'environ 5% à celle de la plupart des autres sociétés de services d'allègement de la dette. L'entreprise, qui offre des services dans 42 États, offre des plans de consolidation de la dette personnelle et commerciale d'une durée de 36 à 48 mois. New Era est accrédité par le BBB, avec une note A +, et également accrédité par l'IAPDA. Son site Web obtient une cote élevée pour la transparence et la facilité d'utilisation.

Meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette pour 2018

Lorsque vous êtes en retard sur vos paiements, vous pouvez avoir l'impression qu'il n'y a aucun endroit où aller. Une option possible pour s'organiser et rationaliser vos factures est la consolidation de la dette. La consolidation de la dette vous permet de transférer plusieurs dettes en un prêt avec un taux d'intérêt inférieur et un délai de paiement plus long. Cela signifie que vous paierez moins chaque mois à un seul prêteur au lieu de plusieurs.

Utilisez notre outil de comparaison de prêts pour voir plusieurs options de prêt de 500 $ à 35 000 $ + sans obligation.

Il suffit d'entrer votre code postal, votre estimation de crédit, votre revenu mensuel et le montant du prêt dont vous avez besoin pour voir instantanément les sociétés de prêt disponibles pour accepter votre demande en ligne dès maintenant.

Bien qu'il ne soit pas aussi drastique que le règlement de la dette ou la gestion de la dette, la consolidation de la dette a ses propres pièges que vous devez connaître. Si vous avez besoin d'aide pour vous renseigner sur vos options de consolidation de dettes, vous pouvez commencer par la section intitulée «Qu'est-ce que la consolidation de la dette? par ma recherche:

Ensuite, je vais plonger dans plus de détails sur chaque entreprise. Je décrirai plus tard ma méthodologie pour choisir ces trois compagnies comme les meilleurs prêts de consolidation de dette en ligne. Je vais également expliquer ce que la consolidation de la dette est, différents types de prêts de consolidation de la dette, où obtenir des prêts de consolidation de la dette, des alternatives à la consolidation de la dette, et comment éviter les escroqueries.

LendingClub est le plus grand prêteur peer-to-peer de la nation. Les prêts personnels via LendingClub varient de 1 000 $ à 40 000 $ à des APR de 5,99% à 35,89% * APR. Meilleur APR est disponible pour les emprunteurs avec un excellent crédit. Le site Web est propre et transparent, avec des tarifs et des frais faciles à trouver, une description claire du processus de prêt et un outil de devis simplifié.

LendingClub exige également un pointage de crédit minimum de 600 et a des critères légèrement plus stricts pour faire un prêt que d'autres sociétés de prêt de consolidation de dette, y compris un ratio dette-revenu plus stricte et plus de crédit. LendingClub facture également des frais de traitement de 7 $ chaque fois que vous payez avec un chèque.

  • Disponible dans tous les états sauf l'Iowa et la Virginie-Occidentale
  • Prêts de fonds jusqu'à 40 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web complet et transparent avec des tarifs et des frais faciles à trouver
  • BBB accrédité avec une note A +
  • Ne permettra que des termes de 36 ou 60 mois
  • Vous devrez peut-être attendre une semaine ou plus pour que votre prêt soit financé
  • Un peu plus sélectif sur les emprunteurs
  • Charge un frais de traitement de chèque

PersonalLoans.com peut vous aider à vous connecter avec les prêteurs dans les 50 états. Les TAP vont de 5,99% à 35,99% pour les prêts allant jusqu'à 35 000 $. Plusieurs types de prêts sont proposés (bien que l'éligibilité varie selon l'État): les prêts entre pairs, les prêts bancaires et les prêts à tempérament.

Le site est informatif et bien conçu, mais ce n'est qu'un site de référence. Il est donc difficile de savoir à l'avance quel type d'APR vous sera offert, quels frais pourraient être rattachés à votre prêt et d'autres informations cruciales qui peuvent être plus faciles à discerner avec un prêteur direct.

  • Disponible dans 50 états
  • Prêts de fonds jusqu'à concurrence de 35 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web bien conçu et informatif
  • Le site Web est seulement un site de référence
  • Vous devrez peut-être attendre pour apprendre tous les détails sur APR ou les frais attachés à un prêt

Avant se concentre sur l'offre de prêts aux emprunteurs avec des scores de crédit légèrement inférieurs à ceux du Lending Club. Avant n'est pas un prêteur peer-to-peer et offre un accès aux prêts à travers sa plate-forme de prêt. Cela peut être un avantage pour les emprunteurs qui ont besoin d'argent plus rapidement parce que grâce à la plate-forme Avant, vous pourriez avoir vos fonds dès le prochain jour ouvrable.

J'ai reçu des réponses à mes questions grâce à un service de chat en ligne, ce qui était un avantage appréciable avec Avant. Cependant, vous êtes soumis à des APR plus élevés avec Avant, ce qui signifie que ce ne sera probablement pas le meilleur choix pour ceux qui ont un crédit bon ou excellent.

  • Disponible dans 46 États et le District de Columbia
  • Emprunter de 2 000 $ à 35 000 $ *
  • Fonds disponibles en aussi peu que le jour ouvrable suivant
  • BBB accrédité avec une note A +
  • TAP supérieurs annoncés (de 9,95% à 35,99%)
  • Frais de paiement en retard de 25 $

* Le montant réel du prêt, la durée et le montant de l'APR du prêt auquel un client se qualifie peuvent varier en fonction de la détermination du crédit et de la loi de l'État. Les montants de prêt minimum varient selon l'état.

Les produits de crédit de marque Avant sont émis par WebBank, membre FDIC.

Upstart, qui accorde des prêts de 1 000 $ à 50 000 $, se concentre sur les jeunes acheteurs qui pourraient éprouver des difficultés à obtenir des prêts en raison d'un historique de crédit plus court. Ce nouveau prêteur peer-to-peer prendra en compte des facteurs tels que votre alma mater, l'historique de vos études, vos diplômes, et même vos notes et vos résultats aux tests, qui varient de 7,37% à 29,99%. Upstart n'effectue également que des prêts de trois ou cinq ans, donc si vous voulez un terme plus ou moins long, vous n'avez pas de chance.

OneMain est une option solide pour les emprunteurs qui peuvent ne pas avoir le meilleur crédit. Bien que vous puissiez postuler en ligne, l'entreprise compte près de 1 600 succursales à travers le pays pour ceux qui veulent faire des affaires en personne. Les prêts garantis peuvent également être une option chez OneMain.

La société a une note A + et est accréditée auprès de la BBB. OneMain est seulement une option dans 44 états, cependant. Le site Web de l'entreprise offre également de l'information intéressante sur les prêts.

LightStream, une division de SunTrust Bank, propose des prêts de consolidation de dettes de 5 000 à 100 000 USD à des taux extrêmement bas: 5,49% - 14,69% APR avec AutoPay *. Il offre également des conditions flexibles de 24 à 84 mois, sans frais. La prise? Vous aurez besoin d'un crédit de premier ordre, d'un revenu important et d'actifs importants pour vous qualifier. C'est une grande commande pour la plupart des gens qui envisagent de consolidation de la dette, donc c'est définitivement un service de niche.

* Le taux est indiqué avec la remise AutoPay, qui n'est disponible que lorsque vous sélectionnez AutoPay avant le financement du prêt. Les taux selon l'option de facturation sont supérieurs de 0,50%. Si votre demande est approuvée, votre profil de crédit déterminera si votre prêt sera non garanti ou garanti. Sujet à l'approbation de crédit. Conditions et limitations s'appliquent. Les tarifs et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis. Tarifs au 17/01/18.

Prosper, bien qu'il exige un pointage de crédit minimum de 640, offre des prêts personnels non garantis de 2 000 $ à 35 000 $ et des APR concurrentiels de 5,99% à 35,99%.

Prosper prend en compte une gamme de facteurs autres que vos antécédents de crédit lors de la détermination de votre APR. Son site Web est facile à naviguer, avec des taux et des frais clairement indiqués. Prosper facture des frais d'origination de 1% à 5% de votre prêt, et il y a des frais pour les paiements en retard (15 $ ou 5% du montant impayé) et les paiements infructueux (15 $ par événement).

Comment j'ai choisi les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Les meilleurs prêts de consolidation de la dette ont un solde de frais peu élevés, des taux d'intérêt concurrentiels et des conditions souples. Voici une liste complète des critères que j'ai pris en compte lors de mes choix:

  • Large gamme de montants de prêts: Certains prêteurs en ligne plafonneront leurs prêts à des montants relativement faibles tels que 5 000 $ ou 10 000 $, excluant les emprunteurs potentiels. Les meilleurs prêteurs approuvent les prêts d'au moins 25 000 $ ou 30 000 $.
  • Large gamme de conditions de prêt: Certains prêteurs en ligne sont quelque peu rigides sur la durée des prêts qu'ils offrent. Les meilleurs prêteurs sont plus flexibles, permettant des durées plus courtes (par exemple, 12 mois) et plus longues (72 mois ou plus).
  • Taux d'intérêt compétitifs: Bien que le taux d'intérêt que vous pouvez atterrir varie en fonction de votre crédit, les meilleurs prêteurs conservent leur gamme de taux possibles compétitifs.
  • Frais raisonnables: Si le prêteur exige des frais autres que le taux d'intérêt du prêt (y compris les frais de montage, les frais de paiement en retard et les frais de paiement infructueux), ils sont raisonnables par rapport à ceux pratiqués par les concurrents.
  • Transparence: Au lieu de vous demander immédiatement de saisir vos informations personnelles, les meilleurs prêteurs vous disent immédiatement combien vous pouvez emprunter, à quel type de taux vous pourriez vous qualifier, quelles sont les conditions et les frais éventuels.
  • Une portée géographique plus large: Les États réglementent différemment les prêts en ligne, et il est courant que les prêteurs ne fassent des affaires que dans certains États. Les meilleurs prêteurs ont une portée plus large que leurs concurrents.
  • Crédibilité et avis: J'ai regardé les critiques en ligne et les pages du Bureau d'éthique commerciale pour chaque prêteur. J'ai également considéré combien de temps l'entreprise a été en affaires.

Après avoir pris en compte tous ces critères, LendingClub, Avant et PersonalLoans.com sont arrivés en tête de liste. Mais avant de prendre un prêt de consolidation de dette avec ceux-ci ou d'autres prêteurs, lisez la suite pour vous assurer que vous en savez autant que possible sur la consolidation de la dette. Je vais couvrir les bases de la consolidation de la dette, les types de prêts, comment il diffère des autres programmes d'allégement de la dette, les risques, les solutions de rechange, et comment éviter les escroqueries.

La consolidation de la dette est fidèle à son nom. Lorsque vous consolidez vos dettes, vous prenez un nouveau prêt plus important pour rembourser vos dettes existantes. Au lieu de payer plusieurs créanciers différents, vous paierez une seule facture pour le nouveau prêt. Votre paiement mensuel sera probablement inférieur avec le nouveau prêt unique que les paiements combinés de vos dettes précédentes. Contrairement au règlement de la dette, vous ne réduisez pas réellement le montant du principal que vous devez - vous paierez toujours le plein montant.

La consolidation de la dette n'est pas sans risques. Les experts mettent en garde contre la consolidation, sauf si vous avez vraiment du mal à faire des paiements minimums sur vos dettes chaque mois et sont prêts à retourner une nouvelle feuille avec vos habitudes de dépenses. Voici les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette:

  • Allègement à court terme: Un prêt unique avec un taux d'intérêt plus bas, étalé sur une plus longue période, peut réduire considérablement le montant que vous payez chaque mois.
  • C'est plus facile de rester organisé: Il peut être difficile de suivre plusieurs factures et dates d'échéance mensuelles, ce qui entraîne des paiements plus tard ou manqués, mais il est facile de se rappeler de ne payer qu'une seule facture.
  • Aucun dommage à votre crédit: Consolidation de la dette maintient votre crédit intact puisque vous payez encore tout ce que vous devez. Ce n'est pas toujours le cas avec le règlement de la dette, les plans de gestion de la dette et la faillite.
  • Douleur à long terme Votre paiement mensuel inférieur est habituellement le résultat d'un délai de paiement plus long, et pas seulement d'un taux d'intérêt plus bas. En d'autres termes, au lieu de payer beaucoup pour une courte période, vous paierez un peu pour une longue période. Et vous pourriez payer beaucoup plus dans l'intérêt à long terme, une fois tout est dit et fait.
  • Gros risques, en fonction de votre nouveau prêt: Si vous utilisez un prêt garanti pour consolider vos dettes, la garantie associée à ce prêt (par exemple, votre maison) sera à risque si vous ne pouvez pas effectuer vos nouveaux paiements. Tombant sur un prêt non garanti n'est pas aussi grave, mais il pourrait encore jeter votre pointage de crédit.
  • Vous combattez la dette avec de la dette: Alors que la consolidation de la dette peut fonctionner pour les discipliné fiscalement, les mauvaises habitudes pourraient être la raison pour laquelle vous envisagez la consolidation en premier lieu. Si vous ne changez pas vos habitudes, vous risquez de vous endetter beaucoup plus profondément que vous ne l'étiez avant votre consolidation.

Quels types de prêts de consolidation de dette sont là?

Prêts garantis sont liés à une sorte de garantie - un atout précieux que le prêteur peut prendre dans le cas où vous ne payez plus vos factures. La garantie commune comprend votre maison ou votre voiture. Il est plus facile d'obtenir un prêt garanti puisqu'il y a moins de risque pour le prêteur. Pour la même raison, il est généralement plus facile d'obtenir un montant plus élevé à un taux d'intérêt inférieur. Les intérêts peuvent également être déductibles d'impôt.

Bien sûr, s'il vous est plus facile d'obtenir ce type de prêt, vous pouvez également perdre vos actifs si vous ne le faites pas. Vous pouvez également rembourser ce type de prêt pour beaucoup plus longtemps. Prêts sur valeur domiciliaire sont parmi les types les plus courants de prêts garantis-consolidation de la dette.

En revanche, un prêt non garanti n'est pas lié à la garantie. À cause de cela, il est moins risqué pour vous - par défaut, vous risquez principalement des dommages au crédit au lieu de votre maison, votre voiture ou d'autres biens. Les prêts non garantis prennent généralement moins de temps à rembourser.

Cependant, obtenir un prêt non garanti est plus difficile, surtout si votre crédit est terni. Parce que le prêteur prend plus de risques avec des prêts non garantis, vous serez probablement offert un taux d'intérêt plus élevé et un montant plus petit, et il n'y a pas d'avantages fiscaux. Les prêts personnels, les transferts de solde de cartes de crédit, et les prêts offerts uniquement dans le but de consolidation de la dette sont parmi vos options ici.

Où puis-je obtenir un prêt de consolidation de la dette?

Si vous avez besoin d'un prêt garanti pour consolider votre dette, vous serez probablement limité à un prêteur de brique et de mortier, comme une banque ou une caisse de crédit. Si vous envisagez un prêt non garanti pour consolider votre dette, vous aurez plus d'options.

Il est difficile de battre la commodité des prêteurs en ligne, dont plusieurs j'ai passé en revue ci-dessus. Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès de la plupart des banques locales et des coopératives de crédit - alors que le processus de prêt peut évoluer lentement, vous pouvez obtenir plus de services personnels de cette façon.

Enfin, si vous pouvez rouler votre dette sur une carte de crédit avec un taux de lancement très faible, c'est aussi une option viable. Cependant, vous devrez être assez discipliné pour rembourser avant que votre taux de lancement expire et vous laisse avec le (beaucoup, beaucoup) taux d'intérêt en cours plus élevé.

Vous pouvez également vous interroger sur les entreprises de consolidation de dettes qui vous feront un prêt pour rembourser vos dettes existantes. Il peut être très difficile de trouver une entreprise qui ne favorise pas la gestion de la dette ou les plans de règlement, que je décris ci-dessous. Avant tout, les meilleures sociétés de consolidation de dettes sont transparentes sur leurs méthodes. Pour en savoir plus sur la façon d'éviter les escroqueries, continuez à lire.

Alternatives à la consolidation de la dette

Si la consolidation de la dette ne semble pas tout à fait correcte pour votre situation, il existe plusieurs autres méthodes d'allégement de la dette. Bien sûr, toutes ces stratégies ont leurs propres avantages et inconvénients, et vous seul pouvez décider si elles sont meilleures ou pires pour votre situation unique.

Les conseillers travaillant pour le compte d'agences de conseil en crédit à but non lucratif peuvent vous aider à créer un plan pour mieux gérer votre argent et votre budget pour les paiements de la dette. Bien sûr, cette stratégie ne réduit pas réellement votre dette, mais elle comporte également moins de risques que la consolidation ou le règlement et la gestion de la dette, dont il est question ci-dessous.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, la consolidation de dettes ne réduit pas vos principes de prêt. Règlement de la dette fait. Une société de règlement de la dette négocie avec les créanciers en votre nom.

Lorsque vous vous inscrivez, vous commencerez probablement à contribuer à un compte spécial mis en place par votre société de règlement de la dette. Une fois qu'il atteint un certain niveau, la société va atteindre vos créanciers dans l'espoir qu'ils accepteront une somme forfaitaire qui est inférieure à ce que vous devez réellement. Une fois cette somme payée, vous n'êtes plus redevable au créancier.

Le temps que cela prend dépend en grande partie de la rapidité avec laquelle vous pouvez économiser suffisamment pour entamer des négociations, mais la plupart des entreprises accordent de deux à quatre ans pour le processus. Toutefois, le règlement comporte de gros risques, y compris des frais importants, des dommages à votre pointage de crédit et des obligations fiscales. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les entreprises de règlement de la dette pour plus de détails.

Dans la gestion de la dette, une entreprise négocie avec vos créanciers pour réduire vos taux d'intérêt et vos factures mensuelles, mais le capital reste le même. Vous allez payer la société de gestion de la dette, et il distribue l'argent à vos créanciers.

Des tarifs plus bas peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent, et vous aurez plus de facilité à rester organisé. Mais votre crédit peut prendre un coup de votre participation à ces programmes si la société n'est pas sur la balle avec les paiements, et les prêteurs potentiels pourraient hésiter s'ils savent que vous êtes dans un programme de gestion de la dette. Vous devrez également fermer tous vos comptes et accepter de ne pas en ouvrir de nouveaux.

Enfin, il peut également être difficile de séparer les programmes légitimement utiles des escroqueries et des entreprises louches à la volée. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les sociétés de gestion de la dette pour plus de détails.

Pour la plupart des gens, la faillite est l'option nucléaire. Les conséquences négatives de la faillite peuvent certainement être graves, y compris un impact massif sur votre crédit.

Si vous êtes en mesure de consolider votre dette avec un prêt que vous pouvez facilement rembourser et peut éviter d'acquérir de nouvelles dettes au cours du processus, la consolidation de la dette est une option beaucoup moins drastique que la faillite. C'est parce que votre crédit ne souffrira plus d'un coup avec la consolidation quand c'est fait correctement.

Méfiez-vous des avocats de la faillite qui vous disent que la faillite est meilleure que la consolidation de la dette. Ils ont un intérêt direct dans les clients qui utilisent leurs services, et beaucoup confondent également la consolidation de la dette avec la gestion de la dette ou le règlement, discuté ci-dessus. Ces deux services pouvez blesser votre crédit, faisant de la faillite une option plus viable si vous les envisagez.

Puis-je consolider ma dette de prêt étudiant?

Absolument! Vous avez deux options quand il s'agit de consolider la dette de prêt étudiant:

  • Prêts de consolidation fédéraux
  • Prêts de consolidation privés

Les deux options permettent aux emprunteurs de combiner leurs prêts existants en un seul prêt avec un taux d'intérêt fixe. Mais à part ça, il y a quelques différences:

Annuaire de prêt de consolidation de dette

Trouver des sociétés offrant des programmes de prêts de consolidation et des services connexes d'allégement de la dette. "Gagnez du temps et de l'argent lorsque vous apprenez à comparer les services financiers sur DebtConsolidationLoan.com."

Prêts de consolidation de la dette et autres types d'allégement de la dette

Apprenez les bases sur la consolidation de vos cartes de crédit et autres dettes. En outre, trouver et examiner les répertoires des entreprises qui offrent une aide de la dette, ainsi que des options alternatives à l'obtention d'un prêt pour la consolidation de la facture. Utilisez les menus ci-dessus pour trouver ces services en ligne et leurs sites Web, qui offrent différents types d'allégement de la dette, y compris des conseils de crédit et des programmes de prêts de consolidation. Ces menus sont organisés par type de service ou l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous sur la terminologie commune liée à la dette ci-dessous.

Consolider la dette sans prêt

Annonceurs des services de consolidation de la dette qui n'incluent pas les prêts.

Comparez les offres concurrentes de prêt à domicile à LendingTree

LendingTree fait les courses pour vous! Obtenez jusqu'à 5 offres à LendingTree.com. Remplissez notre demande en ligne sécurisée simple, recevez jusqu'à cinq offres de prêteurs, comparez les taux d'intérêt et les modalités, et choisissez l'offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Développez pour lire les informations de licence et de divulgation importantes concernant LendingTree.

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Prêts personnels non garantis pour la consolidation de la dette

Annonceur de prêts pour la consolidation de la dette ou d'autres besoins.

Prêt de consolidation de dette personnelle par LendingClub

Exige une bonne cote de crédit, mais vous récompense avec de grands taux fixes sur un prêt personnel d'un montant jusqu'à 35 000 $ sans pénalités de remboursement anticipé ou d'autres frais cachés. Obtenez un devis instantané en ligne.

Services disponibles: Prêt de pair à pair et Prêts personnels.

Développez et apprenez davantage sur les exigences de base des emprunteurs au Lending Club (non disponible dans tous les états).

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Terminologie - Terminologie avec définitions, ainsi que celles définies dans le texte de cette page:

Nous offrons également des conseils sur les finances personnelles et des ressources supplémentaires rédigées par notre personnel, ainsi que celles fournies par d'autres sites Web. Ceux-ci vous sont donnés pour vous aider à contrôler votre budget mensuel et vos finances personnelles. Économisez de l'argent lorsque vous magasinez pour des services financiers. Commencez le processus en faisant plus pour vous-même que de simplement économiser sur vos besoins actuels. En savoir plus sur les finances personnelles et économiser de l'argent à l'avenir!

Menu Quick Relief Relief Programme:

Qu'est-ce qu'une consolidation de la dette de carte de crédit?

Terminologie générale utilisée pour décrire la combinaison de dettes multiples dues aux prêteurs de cartes de crédit en un (généralement) plus petit et plus facile à gérer. Il est souvent supposé que l'obtention d'un prêt de consolidation est nécessaire pour consolider la dette, cependant, il existe plusieurs méthodes pour atteindre cet objectif. Chaque type d'aide (ou de soulagement) de la dette a son propre ensemble de avantages et inconvénients, et la liste peut être différente pour chaque consommateur en fonction de leur situation financière personnelle. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des programmes de consolidation de la dette.

Ce type de prêt peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit et d'autres factures (généralement) plus petites, ou pour une grande variété d'autres fins. Ils peuvent être offerts comme des prêts non garantis, ou ils peuvent être garantis à la garantie personnelle d'un emprunteur. Les prêts non garantis sont généralement disponibles pour de plus petites sommes d'argent et la qualification est généralement beaucoup plus difficile que pour d'autres types de prêts. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des options de prêt personnel.

Les conseillers en crédit peuvent aider le consommateur à obtenir de meilleurs taux d'intérêt, à renoncer aux frais de pénalité et à mieux gérer ses finances personnelles grâce à une consolidation de la dette gérée par l'agence de conseil en crédit. Le consommateur fait un paiement à l'entreprise du conseiller, qui (à son tour) paie les créanciers de l'emprunteur. C'est pourquoi ce type de service est également appelé gestion de la dette. Obtenez plus d'informations et ... Trouver l'aide de conseil de crédit.

Cette forme d'allégement de la dette est le processus par lequel une entreprise négocie un solde inférieur sur les dettes en cours d'un consommateur avec leurs créanciers. Les comptes de crédit sont fermés et le consommateur accepte de faire des paiements, selon un calendrier, jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Cependant, tout montant de dette annulée peut être considéré comme un revenu imposable. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des services de règlement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

  1. Emprunter auprès d'un prêteur pour consolider les factures peut ou non abaisser les taux d'intérêt actuels de l'emprunteur, le coût d'intérêt global ou même le montant du paiement mensuel minimum. a) Les taux d'intérêt disponibles sur une approbation de prêt de consolidation peuvent effectivement être plus élevés que la dette de carte de crédit existante et d'autres factures que vous voulez rembourser. Si approuvé, la plupart de ce qui détermine le taux offert est en raison de votre cote de crédit et le type de prêt que vous avez demandé.
  2. Les prêts sont plus difficiles (dans certains cas, beaucoup plus difficiles) à obtenir que d'autres formes de services d'allègement de la dette, comme le conseil en crédit / gestion de la dette, le règlement de dettes ou la faillite. , plutôt que juste des actions requises de la part du consommateur. Cependant, ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit actuelle. Votre pointage de crédit peut être impacté par la prise de nouvelles dettes, mais surtout, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
  3. Un prêt de consolidation de la dette est soit non garanti, ou garanti à un actif ou des actifs de l'emprunteur.

Suivant: Quels sont les prêts garantis et non garantis de consolidation de la dette et quels sont les différents types?

Autres pages du programme d'allégement de la dette

Passez en revue les pages de répertoire suivantes pour les listes de plus de compagnies et de services fournissant la consolidation de dette et les services financiers relatifs aux personnes dans le besoin d'aide traitant de la carte de crédit et d'autres dettes de consommateur.

  • Vous cherchez à consolider vos dettes de carte de crédit et à réduire vos paiements mensuels globaux? Consultez nos listes de sites d'annuaire pour les services de conseil de crédit à but non lucratif et les sociétés de gestion de la dette offrant une aide de la dette aux consommateurs ayant des problèmes d'endettement à travers les États-Unis.
  • Des listes américaines de sociétés de consolidation de dettes qui offrent des services de consolidation de dettes de cartes de crédit, des services de conseil en crédit et des prêts de consolidation aux consommateurs, aux étudiants et aux entreprises.
  • Besoin d'un prêt personnel non garanti pour la consolidation du projet de loi? Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie et est disponible pour les propriétaires et les non-propriétaires.

Veuillez choisir un service ou une sélection de produits en fonction de votre type de service financier.

Veuillez choisir un service ou une sélection de produits en fonction de votre état de résidence.

En raison de la quantité écrasante de la dette des consommateurs que beaucoup de gens prennent ces jours-ci, beaucoup, à.

Un compte à découvert provenant d'une carte de débit volée

Il y a quelques semaines, j'ai reçu un courriel et un message d'alerte de notre coopérative de crédit, m'informant.

Conseils de stabilité financière pour aider dans des circonstances difficiles

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