meilleure consolidation de prêt

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Annuaire de prêt de consolidation de dette

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Prêts de consolidation de la dette et autres types d'allégement de la dette

Apprenez les bases sur la consolidation de vos cartes de crédit et autres dettes. En outre, trouver et examiner les répertoires des entreprises qui offrent une aide de la dette, ainsi que des options alternatives à l'obtention d'un prêt pour la consolidation de la facture. Utilisez les menus ci-dessus pour trouver ces services en ligne et leurs sites Web, qui offrent différents types d'allégement de la dette, y compris des conseils de crédit et des programmes de prêts de consolidation. Ces menus sont organisés par type de service ou l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous sur la terminologie commune liée à la dette ci-dessous.

Consolider la dette sans prêt

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Prêts personnels non garantis pour la consolidation de la dette

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Développez et apprenez davantage sur les exigences de base des emprunteurs au Lending Club (non disponible dans tous les états).

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Terminologie - Terminologie avec définitions, ainsi que celles définies dans le texte de cette page:

Nous offrons également des conseils sur les finances personnelles et des ressources supplémentaires rédigées par notre personnel, ainsi que celles fournies par d'autres sites Web. Ceux-ci vous sont donnés pour vous aider à contrôler votre budget mensuel et vos finances personnelles. Économisez de l'argent lorsque vous magasinez pour des services financiers. Commencez le processus en faisant plus pour vous-même que de simplement économiser sur vos besoins actuels. En savoir plus sur les finances personnelles et économiser de l'argent à l'avenir!

Menu Quick Relief Relief Programme:

Qu'est-ce qu'une consolidation de la dette de carte de crédit?

Terminologie générale utilisée pour décrire la combinaison de dettes multiples dues aux prêteurs de cartes de crédit en un (généralement) plus petit et plus facile à gérer. Il est souvent supposé que l'obtention d'un prêt de consolidation est nécessaire pour consolider la dette, cependant, il existe plusieurs méthodes pour atteindre cet objectif. Chaque type d'aide (ou de soulagement) de la dette a son propre ensemble de avantages et inconvénients, et la liste peut être différente pour chaque consommateur en fonction de leur situation financière personnelle. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des programmes de consolidation de la dette.

Ce type de prêt peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit et d'autres factures (généralement) plus petites, ou pour une grande variété d'autres fins. Ils peuvent être offerts comme des prêts non garantis, ou ils peuvent être garantis à la garantie personnelle d'un emprunteur. Les prêts non garantis sont généralement disponibles pour de plus petites sommes d'argent et la qualification est généralement beaucoup plus difficile que pour d'autres types de prêts. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des options de prêt personnel.

Les conseillers en crédit peuvent être en mesure d'aider un consommateur à obtenir de meilleurs taux d'intérêt, à renoncer aux pénalités et à mieux gérer ses finances personnelles grâce à une consolidation de la dette gérée par l'agence de conseil en crédit. Le consommateur fait un paiement à l'entreprise du conseiller, qui (à son tour) paie les créanciers de l'emprunteur. C'est pourquoi ce type de service est également appelé gestion de la dette. Obtenez plus d'informations et ... Trouver l'aide de conseil de crédit.

Cette forme d'allégement de la dette est le processus par lequel une entreprise négocie un solde inférieur sur les dettes en cours d'un consommateur avec leurs créanciers. Les comptes de crédit sont fermés et le consommateur accepte de faire des paiements, selon un calendrier, jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Cependant, tout montant de dette annulée peut être considéré comme un revenu imposable. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des services de règlement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

  1. Emprunter auprès d'un prêteur pour consolider les factures peut ou non abaisser les taux d'intérêt actuels de l'emprunteur, le coût d'intérêt global ou même le montant du paiement mensuel minimum. a) Les taux d'intérêt disponibles sur une approbation de prêt de consolidation peuvent effectivement être plus élevés que la dette de carte de crédit existante et d'autres factures que vous voulez rembourser. Si approuvé, la plupart de ce qui détermine le taux offert est en raison de votre cote de crédit et le type de prêt que vous avez demandé.
  2. Les prêts sont plus difficiles (dans certains cas, beaucoup plus difficiles) à obtenir que d'autres formes de services d'allègement de la dette, comme le conseil en crédit / gestion de la dette, le règlement de dettes ou la faillite. , plutôt que juste des actions requises de la part du consommateur. Cependant, ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit actuelle. Votre pointage de crédit peut être impacté par la prise de nouvelles dettes, mais surtout, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
  3. Un prêt de consolidation de la dette est soit non garanti, ou garanti à un actif ou des actifs de l'emprunteur.

Suivant: Quels sont les prêts garantis et non garantis de consolidation de la dette et quels sont les différents types?

Autres pages du programme d'allégement de la dette

Passez en revue les pages de répertoire suivantes pour les listes de plus de compagnies et de services fournissant la consolidation de dette et les services financiers relatifs aux personnes dans le besoin d'aide traitant de la carte de crédit et d'autres dettes de consommateur.

  • Vous cherchez à consolider vos dettes de carte de crédit et à réduire vos paiements mensuels globaux? Consultez nos listes de sites d'annuaire pour les services de conseil de crédit à but non lucratif et les sociétés de gestion de la dette offrant une aide de la dette aux consommateurs ayant des problèmes d'endettement à travers les États-Unis.
  • Des listes américaines de sociétés de consolidation de dettes qui offrent des services de consolidation de dettes de cartes de crédit, des services de conseil en crédit et des prêts de consolidation aux consommateurs, aux étudiants et aux entreprises.
  • Besoin d'un prêt personnel non garanti pour la consolidation du projet de loi? Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie et est disponible pour les propriétaires et les non-propriétaires.

Veuillez choisir un service ou une sélection de produits en fonction de votre type de service financier.

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En raison de la quantité écrasante de la dette des consommateurs que beaucoup de gens prennent ces jours-ci, beaucoup, à.

Un compte à découvert provenant d'une carte de débit volée

Il y a quelques semaines, j'ai reçu un courriel et un message d'alerte de notre coopérative de crédit, m'informant.

Conseils de stabilité financière pour aider dans des circonstances difficiles

Avez-vous un mauvais mois financièrement ou pourriez-vous connaître les meilleurs moments financiers en.

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Ce que vous devez savoir sur la consolidation de la dette

Un programme de consolidation de carte de crédit mieux notés peut être un sauveteur quand vous êtes noyé dans la dette

La gestion de l'argent et la dette subséquente que tout le monde encourt peut être décourageante pour certaines personnes et, dans certains cas, conduire à des conditions au-delà et, par conséquent, montre la nécessité d'une assistance pour gérer cette dette. Les ressources sont disponibles. Les particuliers ont juste besoin de trouver le meilleur plan de consolidation de la dette de carte de crédit pour leur situation. Tout le monde a une dette. Certaines personnes le gèrent très bien. D'autres auront besoin d'aide. Il existe plusieurs façons de réduire et de rembourser une dette excessive.

Être endetté n'est pas toujours une mauvaise chose. L'achat d'une maison, l'achat ou la location d'une voiture, l'emprunt d'argent pour payer et les études collégiales de vos enfants sont toutes des dettes. Cependant, lorsque la dette est gérée correctement, vous devez simplement garder le montant que vous possédez dans votre capacité de payer.

Beaucoup de gens se retrouvent endettés, parce qu'ils ont trop épuisé, ont perdu leur emploi de façon inattendue en raison d'une crise familiale majeure ou de l'ensemble de leurs 401k et autres investissements, et la perspective de revenir à son niveau antérieur n'est pas très bonne.

D'autres s'endettent parce qu'ils ont trop utilisé les cartes de crédit, les petites économies à la banque et la mauvaise gestion. La plupart des gens n'ont pas l'intention de s'endetter. Certaines personnes ont plus que leur part de malheurs, allant de la valeur de la maison à la hausse, conduisant à des impôts fonciers plus élevés. La voiture tombe en panne et elle a besoin d'un nouveau moteur. Il y a toujours des dépenses inattendues que tout le monde devrait anticiper quand ils font un achat important.

Comment gérer votre dette dépendra si vous avez maintenu un bon crédit et n'attendez pas trop longtemps pour agir, ou si vous avez une mauvaise cote de crédit résultant de dépenses excessives, imprévues et d'autres éléments.

Si votre pointage de crédit est bon, votre situation peut être traitée par un prêt de consolidation de la dette à faible taux d'intérêt. Cela peut être géré par l'utilisation de prêteurs peer-to-peer tels que Prosper Loans ou Lending Club.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit; vous aurez besoin de demander les services de l'allégement de la dette nationale. Dans ce cas, des mesures peuvent être prises pour négocier de meilleurs taux d'intérêt sur les cartes de crédit et d'autres mesures qui réduiraient votre dette et la rendraient plus facile à gérer.

Ne tardez pas à demander de l'aide

Une chose fondamentale à retenir est de ne pas retarder la recherche d'aide. Si vous ne payez que des intérêts sur vos cartes de crédit, que vous avez presque épuisé vos économies et que vous envisagez d'emprunter à votre compte 401K ou à un autre régime de retraite, il est temps d'agir.

Lors de l'examen de la consolidation de la dette, vous prenez un prêt pour payer toutes les factures en suspens et peut-être avoir un peu d'émergence. Le lien suivant montrera la différence entre Prosper et Lending Club. Le taux final que vous recevrez sur votre prêt de consolidation de dette dépendra de votre revenu, vos antécédents de crédit et le type de dette que vous avez, qui peut aller de l'utilisation excessive de vos cartes de crédit ou d'un paiement hypothécaire plus élevé Hypothèque à taux variable vous avez obtenu plusieurs années plus tôt a augmenté à un niveau contraignant.

En utilisant l'une ou l'autre de ces sociétés ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit et peut effectivement l'améliorer, en particulier par le remboursement de la dette de carte de crédit.

Les deux sociétés ont des procédures similaires pour emprunter de l'argent, mais il existe des différences dans la détermination des qualifications, des taux et d'autres problèmes. Par conséquent, si vous recherchez un prêt de consolidation de la dette, consultez les deux sites, apprendre comment ils déterminent les scores de crédit, la durée du prêt et d'autres facteurs. Ensuite, choisissez celui qui vous semble le mieux.

Quelle que soit la compagnie que vous avez choisi pour aider à gérer votre dette, il est important de consulter les deux sites Web. L'un ou l'autre site peut sembler attrayant, mais la comparaison des deux sites aidera à déterminer ce qui est le mieux pour vous.

Exemples de paiements mensuels pour réduire la dette en utilisant le club de prêt

Les exemples suivants supposent un paiement de trois ans avec un taux d'intérêt de 7%.

5 000 $ - 154,39 $ 557,88 $

10 000 $ - 308,77 $ 1 115,75 $

20 000 $ - 617,54 $ 2 231,51 $

30 000 $ - 926,13 $ 3 347,26 $

Prosper ne fournit pas le même type de calculatrice sur son site Web que Lending Club. Cependant, en parcourant le site, l'emprunteur peut entrer divers montants et conditions et fournir certaines informations de base, telles que le nom, l'adresse électronique, etc., puis recevoir le taux d'intérêt. Selon le site Web Prosper offre un taux d'intérêt inférieur. L'exemple APR à 7,0% utilisé ci-dessus est à des fins de démonstration. Les taux d'intérêt seront déterminés par votre situation actuelle, le montant de la dette et d'autres facteurs.

Si votre cote de crédit est toujours bonne, l'utilisation de l'une des sociétés mentionnées ci-dessus serait le meilleur choix. Votre dette sera consolidée et une somme d'argent pour répondre à cette obligation vous sera prêtée pour rembourser la dette. Après cela, le client remboursera, sur plusieurs années, le prêt qui a été consenti. La durée du prêt sera basée sur le montant de la dette. Le taux d'intérêt sera déterminé en partie par les tables de taux standard, mais ces services factureront probablement plus qu'un prêt bancaire.

Peer-to-Peer diffère des prêteurs traditionnels

Lending Club et Prosper sont identifiés comme étant des peer-to-peer (P2P) et sont différents des prêteurs traditionnels. Les différences majeures sont que les sites de prêt P2P sont soutenus par des investisseurs privés au lieu d'institutions financières telles que les banques. En outre, les prêteurs P2P offriront fréquemment des taux inférieurs à ceux des autres prêteurs.

Cependant, comme les prêteurs hypothécaires et les sociétés émettrices de cartes de crédit, plus le risque que vous prenez en tant qu'emprunteur en raison de votre statut de crédit est élevé, plus votre TAP est élevé. Selon votre pointage de crédit et votre documentation, vous pouvez recevoir votre prêt en un jour ouvrable par rapport à un délai plus long avec des prêts traditionnels. La plupart des prêts P2P auront divers frais associés à en incluant des frais d'origination, des frais de retard et des frais de paiement échoués.

À l'origine, les prêteurs P2P n'étaient pas réglementés par le gouvernement fédéral. Cela a changé. Les prêteurs P2P sont maintenant obligés de s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). En plus de la surveillance fédérale, chaque état a des règlements concernant les opérations de Peer-to-Peer. Par conséquent, il est important de vérifier les règlements appropriés pour déterminer l'impact.

Solutions disponibles pour les personnes ayant un faible historique de crédit

Parfois, les gens ne seront pas concernés par une bonne gestion. Les cartes de crédit sont offertes avec un taux d'intérêt bas commençant qui peut augmenter considérablement dans trois à six mois. En conséquence, les taux d'intérêt plus élevés font qu'il est plus difficile de payer plus que les intérêts chaque mois.

Dans des cas comme celui-ci, les services d'allégement de la dette nationale peuvent être votre meilleure solution. Cette méthode peut aider à réduire votre dette, éviter la faillite et vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

L'Allègement de la dette nationale négociera avec les entreprises à qui vous devez de l'argent et demandera un solde inférieur qui doit être payé.

La société travaille à réduire le montant de la dette non garantie que vous pourriez avoir. Ces dettes comprennent:

  • Cartes de crédit
  • Prêts personnels et marges de crédit
  • Factures médicales
  • Collections et Reprises
  • Dettes d'entreprises
  • Certaines dettes étudiantes

Cependant, il existe certaines dettes que l'allégement de la dette nationale ne peut pas négocier à un montant inférieur. Ceux-ci inclus

  • Lawsuits Règlements
  • La dette de l'IRS et les taxes de retour
  • Factures utilitaires
  • Prêts auto
  • Prêts gouvernementaux
  • Hypothèque et prêts immobiliers
  • Autres dettes sécurisées

L'allégement de la dette nationale stipule que pour ceux qui sont admissibles, le client pourrait se désendetter dans les 24 à 48 mois.

Sur son site Web, l'allégement de la dette nationale stipule que les clients réaliseront 50% d'économies avant les frais en complétant le programme. Après l'ajout de frais, l'économie est d'environ 30%. L'entreprise note que certaines personnes ne finissent pas le programme pour diverses raisons.

Bien que plusieurs entreprises proposent des services d'allégement de la dette, National Relief Relief a obtenu une note A + du Bureau d'éthique commerciale (Better Business Bureau) et se classe au premier rang parmi les autres entreprises selon Consumer Reports.

Pour résumer ce que l'allégement de la dette nationale apportera peut se résumer en deux points. Tout d'abord, la société cherchera à travailler avec vos créanciers pour réduire les montants dus sur les cartes de crédit, les frais médicaux et autres dettes précédemment énumérées. Ensuite, la société vous aidera à éliminer votre dette en développant un programme de remboursement.

Déterminer quelle approche vous allez prendre est important. Plusieurs options sont disponibles pour la plupart des gens. Naturellement, il y a les options présentées jusqu'ici y compris les deux compagnies principales, Prosper et Lending Club. Ensuite, il y a l'allégement de la dette nationale. Il y a aussi trois options disponibles, mais pas nécessairement le meilleur choix. Ces options comprennent d'essayer de réduire votre dette sans aucune aide. La prochaine est la déclaration de faillite, qui aura une incidence sur votre capacité à utiliser le crédit pendant des années et le troisième, qui ignore la question et espère qu'elle s'en va.

Les dettes ne disparaissent pas. Une dette peut être radiée du bilan, mais cela ne signifie pas que les efforts de recouvrement cesseront. Dans la plupart des cas, ces cas seront confiés à un agent de recouvrement dont le seul intérêt est de percevoir l'argent, sans se préoccuper de la façon dont cela affectera un individu ou une famille.

Éviter le problème de la dette

Une dette excessive peut résulter de dépenses excessives pour des articles non essentiels. Cela conduit à des soldes plus élevés de cartes de crédit, des avis d'avertissement et éventuellement des appels de collecteurs de factures. Une telle dette réduira le pointage de crédit et aura un impact sur toute la famille. Une dette excessive peut également résulter d'événements imprévus, tels que la perte d'un emploi, de multiples problèmes avec un gros appareil ménager et d'autres achats haut de gamme. En outre, perdre un emploi avec seulement un petit ou un forfait de départ inexistant peut entraîner une dette soudaine.

Ainsi, il y a certaines choses qui doivent être évitées. Certaines des actions qui devraient être abordées avec prudence comprennent:

  • Taux hypothécaires ajustables: Cette approche de l'achat d'une maison peut causer beaucoup de problèmes. Avec un taux de début qui semble très attrayant, beaucoup de gens achètent une maison qui est plus que nécessaire. Ensuite, les marchés financiers ont un changement et le taux d'intérêt sur l'hypothèque augmente, parfois au point qu'une personne doit vendre la maison, et généralement sans beaucoup de profit.
  • Parfois, il semble que le monde s'entrouvre autour de vous. La voiture est heurtée par un autre, mais le propriétaire n'a aucune assurance, et vous devez payer la franchise pour la couverture que votre compagnie d'assurance fournit et surveille vos taux montent.
  • Les factures médicales peuvent être une source majeure de préoccupation. Personne ne sait quand ils vont tomber malades ou être blessés. Ils ont une politique de santé, mais les franchises sont élevées et le ticket modérateur s'accélère.
  • Le système central de climatisation et de chauffage doit être remplacé.
  • Vous perdez le travail que vous avez occupé pendant 10 ou 15 ans. Ainsi, vous devez acheter une assurance santé familiale. Vos économies de retraite sont perdues lorsque vous cherchez un nouvel emploi.

Ce ne sont que quelques-uns des scénarios qui peuvent conduire une personne ou une famille à s'endetter. Certains de ces exemples pourraient être évités en pensant à l'avenir. Il y a d'autres moments où l'inattendu devient une réalité.

Peu importe la cause des problèmes financiers, il y a toujours un moyen de s'en sortir.

Les options offertes ici vont placer la plupart des individus et des familles sur le chemin de la sécurité financière et de la dette. Cependant, n'oubliez pas que les problèmes de crédit ne seront pas résolus du jour au lendemain. C'est au consommateur / client de faire sa part.

Si votre ratio de dette à venir devient un problème, il vaut mieux ne pas attendre et espérer que les choses iront mieux. La dette ne disparaît pas d'elle-même. Par conséquent, il est préférable d'aborder le problème le plus rapidement possible.

Club de prêt et Prosper sont vos meilleurs choix si vous avez une dette, mais avez toujours une bonne cote de crédit. Il est important d'agir rapidement parce que les contrôles excessifs de votre pointage de crédit ou les signes que vous êtes en retard sur vos paiements peuvent réduire votre crédit.

Dans les cas où le pointage de crédit est faible et diminue probablement, l'allégement de la dette nationale sera votre meilleure option.

L'une des principales raisons pour lesquelles il est logique de se pencher sur un prêt pour consolider toutes vos dettes de carte de crédit est d'obtenir un paiement au lieu de nombreux et de réduire votre TAP. Vous pouvez économiser des centaines de dollars par mois avec un faible taux d'intérêt de 5,99% avec d'excellents scores de crédit par rapport à un taux d'intérêt moyen de carte de crédit de 15% et plus. Non seulement cela, mais plus de votre argent durement gagné ira vers le bas du solde du capital au lieu de simplement aller à des frais d'intérêt.

Assurez-vous que vous obtenez quelques citations de prêteurs du marché, car ils ont des exigences de crédit et de souscription différentes, alors qu'une entreprise de consolidation de crédit peut vous offrir un APR de 5,99% avec un excellent crédit, une autre société de consolidation peut vous offrir un taux d'intérêt de 7,99% . Alors magasinez pour les meilleures offres pour faire le meilleur choix.

Conséquences du pointage de crédit

Le mieux votre score FICO le plus bas de vos APR est la ligne directrice générale. Si vous avez des scores de crédit bons ou excellents, vous serez admissible aux taux de prêt de consolidation les plus bas. Certaines des grandes clés pour obtenir d'excellents scores de crédit n'utilisent qu'une petite partie de votre crédit disponible, effectuant tous vos paiements mensuels à temps, ne demandant pas de nouveaux crédits souvent et ayant une bonne combinaison de comptes de crédit - prêts à tempérament, comptes renouvelables, prêts hypothécaires et automobiles, et lignes de crédit.

Si vous n'avez pas le meilleur score de crédit FICO, vous n'avez pas de chance. Vous avez encore des options, mais un prêt de consolidation de carte de crédit à faible taux ne peut pas être l'un d'entre eux. Vous devrez probablement recourir à des mesures plus agressives comme le conseil en crédit, la gestion de la dette, le règlement de la dette et même la faillite pour vous aider à résoudre vos problèmes d'endettement. Vous devrez évaluer toutes vos options avant de faire quoi que ce soit. Il y a quelques bonnes compagnies là-bas avec de bonnes qualifications et des évaluations d'A + Better Business Bureau et des milliers d'avis positifs de client. Ce sont les entreprises que vous voulez regarder lorsque vous cherchez les meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette et des alternatives.

Meilleures sociétés de prêt de consolidation de la dette pour 2018

Lorsque vous êtes en retard sur vos paiements, vous pouvez avoir l'impression qu'il n'y a aucun endroit où aller. Une option possible pour s'organiser et rationaliser vos factures est la consolidation de la dette. La consolidation de la dette vous permet de transférer plusieurs dettes en un prêt avec un taux d'intérêt inférieur et un délai de paiement plus long. Cela signifie que vous paierez moins chaque mois à un seul prêteur au lieu de plusieurs.

Utilisez notre outil de comparaison de prêts pour voir plusieurs options de prêt de 500 $ à 35 000 $ + sans obligation.

Il suffit d'entrer votre code postal, votre estimation de crédit, votre revenu mensuel et le montant du prêt dont vous avez besoin pour voir instantanément les sociétés de prêt disponibles pour accepter votre demande en ligne dès maintenant.

Bien qu'il ne soit pas aussi drastique que le règlement de la dette ou la gestion de la dette, la consolidation de la dette a ses propres pièges que vous devez connaître. Si vous avez besoin d'aide pour vous renseigner sur vos options de consolidation de dettes, vous pouvez commencer par la section intitulée «Qu'est-ce que la consolidation de la dette? par ma recherche:

Ensuite, je vais plonger dans plus de détails sur chaque entreprise. Je décrirai plus tard ma méthodologie pour choisir ces trois compagnies comme les meilleurs prêts de consolidation de dette en ligne. Je vais également expliquer ce que la consolidation de la dette est, différents types de prêts de consolidation de la dette, où obtenir des prêts de consolidation de la dette, des alternatives à la consolidation de la dette, et comment éviter les escroqueries.

LendingClub est le plus grand prêteur peer-to-peer de la nation. Les prêts personnels via LendingClub varient de 1 000 $ à 40 000 $ à des APR de 5,99% à 35,89% * APR. Meilleur APR est disponible pour les emprunteurs avec un excellent crédit. Le site Web est propre et transparent, avec des tarifs et des frais faciles à trouver, une description claire du processus de prêt et un outil de devis simplifié.

LendingClub exige également un pointage de crédit minimum de 600 et a des critères légèrement plus stricts pour faire un prêt que d'autres sociétés de prêt de consolidation de dette, y compris un ratio dette-revenu plus stricte et plus de crédit. LendingClub facture également des frais de traitement de 7 $ chaque fois que vous payez avec un chèque.

  • Disponible dans tous les états sauf l'Iowa et la Virginie-Occidentale
  • Prêts de fonds jusqu'à 40 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web complet et transparent avec des tarifs et des frais faciles à trouver
  • BBB accrédité avec une note A +
  • Ne permettra que des termes de 36 ou 60 mois
  • Vous devrez peut-être attendre une semaine ou plus pour que votre prêt soit financé
  • Un peu plus sélectif sur les emprunteurs
  • Charge un frais de traitement de chèque

PersonalLoans.com peut vous aider à vous connecter avec les prêteurs dans les 50 états. Les TAP vont de 5,99% à 35,99% pour les prêts allant jusqu'à 35 000 $. Plusieurs types de prêts sont proposés (bien que l'éligibilité varie selon l'État): les prêts entre pairs, les prêts bancaires et les prêts à tempérament.

Le site est informatif et bien conçu, mais ce n'est qu'un site de référence. Il est donc difficile de savoir à l'avance quel type d'APR vous sera offert, quels frais pourraient être rattachés à votre prêt et d'autres informations cruciales qui peuvent être plus faciles à discerner avec un prêteur direct.

  • Disponible dans 50 états
  • Prêts de fonds jusqu'à concurrence de 35 000 $
  • Taux d'intérêt concurrentiels
  • Site Web bien conçu et informatif
  • Le site Web est seulement un site de référence
  • Vous devrez peut-être attendre pour apprendre tous les détails sur APR ou les frais attachés à un prêt

Avant se concentre sur l'offre de prêts aux emprunteurs avec des scores de crédit légèrement inférieurs à ceux du Lending Club. Avant n'est pas un prêteur peer-to-peer et offre un accès aux prêts à travers sa plate-forme de prêt. Cela peut être un avantage pour les emprunteurs qui ont besoin d'argent plus rapidement parce que grâce à la plate-forme Avant, vous pourriez avoir vos fonds dès le prochain jour ouvrable.

J'ai reçu des réponses à mes questions grâce à un service de chat en ligne, ce qui était un avantage appréciable avec Avant. Cependant, vous êtes soumis à des APR plus élevés avec Avant, ce qui signifie que ce ne sera probablement pas le meilleur choix pour ceux qui ont un crédit bon ou excellent.

  • Disponible dans 46 États et le District de Columbia
  • Emprunter de 2 000 $ à 35 000 $ *
  • Fonds disponibles en aussi peu que le jour ouvrable suivant
  • BBB accrédité avec une note A +
  • TAP supérieurs annoncés (de 9,95% à 35,99%)
  • Frais de paiement en retard de 25 $

* Le montant réel du prêt, la durée et le montant de l'APR du prêt auquel un client se qualifie peuvent varier en fonction de la détermination du crédit et de la loi de l'État. Les montants de prêt minimum varient selon l'état.

Les produits de crédit de marque Avant sont émis par WebBank, membre FDIC.

Upstart, qui accorde des prêts de 1 000 $ à 50 000 $, se concentre sur les jeunes acheteurs qui pourraient éprouver des difficultés à obtenir des prêts en raison d'un historique de crédit plus court. Ce nouveau prêteur peer-to-peer prendra en compte des facteurs tels que votre alma mater, l'historique de vos études, vos diplômes, et même vos notes et vos résultats aux tests, qui varient de 7,37% à 29,99%. Upstart n'effectue également que des prêts de trois ou cinq ans, donc si vous voulez un terme plus ou moins long, vous n'avez pas de chance.

OneMain est une option solide pour les emprunteurs qui peuvent ne pas avoir le meilleur crédit. Bien que vous puissiez postuler en ligne, l'entreprise compte près de 1 600 succursales à travers le pays pour ceux qui veulent faire des affaires en personne. Les prêts garantis peuvent également être une option chez OneMain.

La société a une note A + et est accréditée auprès de la BBB. OneMain est seulement une option dans 44 états, cependant. Le site Web de l'entreprise offre également de l'information intéressante sur les prêts.

LightStream, une division de SunTrust Bank, propose des prêts de consolidation de dettes de 5 000 à 100 000 USD à des taux extrêmement bas: 5,49% - 14,69% APR avec AutoPay *. Il offre également des conditions flexibles de 24 à 84 mois, sans frais. La prise? Vous aurez besoin d'un crédit de premier ordre, d'un revenu important et d'actifs importants pour vous qualifier. C'est une grande commande pour la plupart des gens qui envisagent de consolidation de la dette, donc c'est définitivement un service de niche.

* Le taux est indiqué avec la remise AutoPay, qui n'est disponible que lorsque vous sélectionnez AutoPay avant le financement du prêt. Les taux selon l'option de facturation sont supérieurs de 0,50%. Si votre demande est approuvée, votre profil de crédit déterminera si votre prêt sera non garanti ou garanti. Sujet à l'approbation de crédit. Conditions et limitations s'appliquent. Les tarifs et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis. Tarifs au 17/01/18.

Prosper, bien qu'il exige un pointage de crédit minimum de 640, offre des prêts personnels non garantis de 2 000 $ à 35 000 $ et des APR concurrentiels de 5,99% à 35,99%.

Prosper prend en compte une gamme de facteurs autres que vos antécédents de crédit lors de la détermination de votre APR. Son site Web est facile à naviguer, avec des taux et des frais clairement indiqués. Prosper facture des frais d'origination de 1% à 5% de votre prêt, et il y a des frais pour les paiements en retard (15 $ ou 5% du montant impayé) et les paiements infructueux (15 $ par événement).

Comment j'ai choisi les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Les meilleurs prêts de consolidation de la dette ont un solde de frais peu élevés, des taux d'intérêt concurrentiels et des conditions souples. Voici une liste complète des critères que j'ai pris en compte lors de mes choix:

  • Large gamme de montants de prêts: Certains prêteurs en ligne plafonneront leurs prêts à des montants relativement faibles tels que 5 000 $ ou 10 000 $, excluant les emprunteurs potentiels. Les meilleurs prêteurs approuvent les prêts d'au moins 25 000 $ ou 30 000 $.
  • Large gamme de conditions de prêt: Certains prêteurs en ligne sont quelque peu rigides sur la durée des prêts qu'ils offrent. Les meilleurs prêteurs sont plus flexibles, ce qui permet des durées plus courtes (par exemple, 12 mois) et plus longues (72 mois ou plus).
  • Taux d'intérêt compétitifs: Bien que le taux d'intérêt que vous pouvez atterrir varie en fonction de votre crédit, les meilleurs prêteurs gardent leur gamme de taux possibles compétitifs.
  • Frais raisonnables: Si le prêteur exige des frais autres que le taux d'intérêt du prêt (y compris les frais de montage, les frais de paiement en retard et les frais de paiement infructueux), ils sont raisonnables par rapport à ceux pratiqués par les concurrents.
  • Transparence: Au lieu de vous demander immédiatement de saisir vos informations personnelles, les meilleurs prêteurs vous disent immédiatement combien vous pouvez emprunter, à quel type de taux vous pourriez vous qualifier, quelles sont les conditions et les frais éventuels.
  • Une portée géographique plus large: Les États réglementent différemment les prêts en ligne, et il est courant que les prêteurs ne fassent des affaires que dans certains États. Les meilleurs prêteurs ont une portée plus large que leurs concurrents.
  • Crédibilité et avis: J'ai regardé les critiques en ligne et les pages du Bureau d'éthique commerciale pour chaque prêteur. J'ai également considéré combien de temps l'entreprise a été en affaires.

Après avoir pris en compte tous ces critères, LendingClub, Avant et PersonalLoans.com sont arrivés en tête de liste. Mais avant de prendre un prêt de consolidation de dette avec ceux-ci ou d'autres prêteurs, lisez la suite pour vous assurer que vous en savez autant que possible sur la consolidation de la dette. Je vais couvrir les bases de la consolidation de la dette, les types de prêts, comment il diffère des autres programmes d'allégement de la dette, les risques, les solutions de rechange, et comment éviter les escroqueries.

La consolidation de la dette est fidèle à son nom. Lorsque vous consolidez vos dettes, vous prenez un nouveau prêt plus important pour rembourser vos dettes existantes. Au lieu de payer plusieurs créanciers différents, vous paierez une seule facture pour le nouveau prêt. Votre paiement mensuel sera probablement inférieur avec le nouveau prêt unique que les paiements combinés de vos dettes précédentes. Contrairement au règlement de la dette, vous ne réduisez pas réellement le montant du principal que vous devez - vous paierez toujours le plein montant.

La consolidation de la dette n'est pas sans risques. Les experts mettent en garde contre la consolidation, sauf si vous avez vraiment du mal à faire des paiements minimums sur vos dettes chaque mois et sont prêts à retourner une nouvelle feuille avec vos habitudes de dépenses. Voici les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette:

  • Allègement à court terme: Un prêt unique avec un taux d'intérêt plus bas, étalé sur une plus longue période, peut réduire considérablement le montant que vous payez chaque mois.
  • C'est plus facile de rester organisé: Il peut être difficile de suivre plusieurs factures et dates d'échéance mensuelles, ce qui entraîne des paiements plus tard ou manqués, mais il est facile de se rappeler de ne payer qu'une seule facture.
  • Aucun dommage à votre crédit: Consolidation de la dette maintient votre crédit intact puisque vous payez encore tout ce que vous devez. Ce n'est pas toujours le cas avec le règlement de la dette, les plans de gestion de la dette et la faillite.
  • Douleur à long terme Votre paiement mensuel inférieur est habituellement le résultat d'un délai de paiement plus long, et pas seulement d'un taux d'intérêt plus bas. En d'autres termes, au lieu de payer beaucoup pour une courte période, vous paierez un peu pour une longue période. Et vous pourriez payer beaucoup plus dans l'intérêt à long terme, une fois tout est dit et fait.
  • Gros risques, en fonction de votre nouveau prêt: Si vous utilisez un prêt garanti pour consolider vos dettes, la garantie associée à ce prêt (par exemple, votre maison) sera à risque si vous ne pouvez pas effectuer vos nouveaux paiements. Tombant sur un prêt non garanti n'est pas aussi grave, mais il pourrait encore jeter votre pointage de crédit.
  • Vous combattez la dette avec de la dette: Alors que la consolidation de la dette peut fonctionner pour les discipliné fiscalement, les mauvaises habitudes pourraient être la raison pour laquelle vous envisagez la consolidation en premier lieu. Si vous ne changez pas vos habitudes, vous risquez de vous endetter beaucoup plus profondément que vous ne l'étiez avant votre consolidation.

Quels types de prêts de consolidation de dette sont là?

Prêts garantis sont liés à une sorte de garantie - un atout précieux que le prêteur peut prendre dans le cas où vous ne payez plus vos factures. La garantie commune comprend votre maison ou votre voiture. Il est plus facile d'obtenir un prêt garanti puisqu'il y a moins de risque pour le prêteur. Pour la même raison, il est généralement plus facile d'obtenir un montant plus élevé à un taux d'intérêt inférieur. Les intérêts peuvent également être déductibles d'impôt.

Bien sûr, s'il vous est plus facile d'obtenir ce type de prêt, vous pouvez également perdre vos actifs si vous ne le faites pas. Vous pouvez également rembourser ce type de prêt pour beaucoup plus longtemps. Prêts sur valeur domiciliaire sont parmi les types les plus courants de prêts garantis-consolidation de la dette.

En revanche, un prêt non garanti n'est pas lié à la garantie. À cause de cela, il est moins risqué pour vous - par défaut, vous risquez principalement des dommages au crédit au lieu de votre maison, votre voiture ou d'autres biens. Les prêts non garantis prennent généralement moins de temps à rembourser.

Cependant, obtenir un prêt non garanti est plus difficile, surtout si votre crédit est terni. Parce que le prêteur prend plus de risques avec des prêts non garantis, vous serez probablement offert un taux d'intérêt plus élevé et un montant plus petit, et il n'y a pas d'avantages fiscaux. Les prêts personnels, les transferts de solde de cartes de crédit, et les prêts offerts uniquement dans le but de consolidation de la dette sont parmi vos options ici.

Où puis-je obtenir un prêt de consolidation de la dette?

Si vous avez besoin d'un prêt garanti pour consolider votre dette, vous serez probablement limité à un prêteur de brique et de mortier, comme une banque ou une caisse de crédit. Si vous envisagez un prêt non garanti pour consolider votre dette, vous aurez plus d'options.

Il est difficile de battre la commodité des prêteurs en ligne, dont plusieurs j'ai passé en revue ci-dessus. Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès de la plupart des banques locales et des coopératives de crédit - alors que le processus de prêt peut évoluer lentement, vous pouvez obtenir plus de services personnels de cette façon.

Enfin, si vous pouvez rouler votre dette sur une carte de crédit avec un taux de lancement très faible, c'est aussi une option viable. Cependant, vous devrez être assez discipliné pour rembourser avant que votre taux de lancement expire et vous laisse avec le (beaucoup, beaucoup) taux d'intérêt en cours plus élevé.

Vous pouvez également vous interroger sur les entreprises de consolidation de dettes qui vous feront un prêt pour rembourser vos dettes existantes. Il peut être très difficile de trouver une entreprise qui ne favorise pas la gestion de la dette ou les plans de règlement, que je décris ci-dessous. Avant tout, les meilleures sociétés de consolidation de dettes sont transparentes sur leurs méthodes. Pour en savoir plus sur la façon d'éviter les escroqueries, continuez à lire.

Alternatives à la consolidation de la dette

Si la consolidation de la dette ne semble pas tout à fait raison pour votre situation, il existe plusieurs autres méthodes d'allégement de la dette. Bien sûr, toutes ces stratégies ont leurs propres avantages et inconvénients, et vous seul pouvez décider si elles sont meilleures ou pires pour votre situation unique.

Les conseillers travaillant pour le compte d'agences de conseil en crédit à but non lucratif peuvent vous aider à créer un plan pour mieux gérer votre argent et votre budget pour les paiements de la dette. Bien sûr, cette stratégie ne réduit pas réellement votre dette, mais elle comporte également moins de risques que la consolidation ou le règlement et la gestion de la dette, dont il est question ci-dessous.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, la consolidation de dettes ne réduit pas vos principes de prêt. Règlement de la dette fait. Une société de règlement de la dette négocie avec les créanciers en votre nom.

Lorsque vous vous inscrivez, vous commencerez probablement à contribuer à un compte spécial mis en place par votre société de règlement de la dette. Une fois qu'il atteint un certain niveau, la société va atteindre vos créanciers dans l'espoir qu'ils accepteront une somme forfaitaire qui est inférieure à ce que vous devez réellement. Une fois cette somme payée, vous n'êtes plus redevable au créancier.

Le temps que cela prend dépend en grande partie de la rapidité avec laquelle vous pouvez économiser suffisamment pour entamer des négociations, mais la plupart des entreprises accordent de deux à quatre ans pour le processus. Toutefois, le règlement comporte de gros risques, y compris des frais importants, des dommages à votre pointage de crédit et des obligations fiscales. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les entreprises de règlement de la dette pour plus de détails.

Dans la gestion de la dette, une entreprise négocie avec vos créanciers pour réduire vos taux d'intérêt et vos factures mensuelles, mais le capital reste le même. Vous allez payer la société de gestion de la dette, et il distribue l'argent à vos créanciers.

Des tarifs plus bas peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent, et vous aurez plus de facilité à rester organisé. Mais votre crédit peut prendre un coup de votre participation à ces programmes si la société n'est pas sur la balle avec les paiements, et les prêteurs potentiels pourraient hésiter s'ils savent que vous êtes dans un programme de gestion de la dette. Vous devrez également fermer tous vos comptes et accepter de ne pas en ouvrir de nouveaux.

Enfin, il peut également être difficile de séparer les programmes légitimement utiles des escroqueries et des entreprises louches à la volée. Jetez un oeil à mon poste distinct sur les sociétés de gestion de la dette pour plus de détails.

Pour la plupart des gens, la faillite est l'option nucléaire. Les conséquences négatives de la faillite peuvent certainement être graves, y compris un impact massif sur votre crédit.

Si vous êtes en mesure de consolider votre dette avec un prêt que vous pouvez facilement rembourser et peut éviter d'acquérir de nouvelles dettes au cours du processus, la consolidation de la dette est une option beaucoup moins drastique que la faillite. C'est parce que votre crédit ne souffrira plus d'un coup avec la consolidation quand c'est fait correctement.

Méfiez-vous des avocats de la faillite qui vous disent que la faillite est meilleure que la consolidation de la dette. Ils ont un intérêt direct dans les clients qui utilisent leurs services, et beaucoup confondent également la consolidation de la dette avec la gestion de la dette ou le règlement, discuté ci-dessus. Ces deux services pouvez blesser votre crédit, faisant de la faillite une option plus viable si vous les envisagez.

Puis-je consolider ma dette de prêt étudiant?

Absolument! Vous avez deux options quand il s'agit de consolider la dette de prêt étudiant:

  • Prêts de consolidation fédéraux
  • Prêts de consolidation privés

Les deux options permettent aux emprunteurs de combiner leurs prêts existants en un seul prêt avec un taux d'intérêt fixe. Mais à part ça, il y a quelques différences:

Comment trouver la meilleure compagnie de prêt de consolidation de dette

Vous devez être très prudent lors du choix d'une société de prêt de consolidation de dettes et si vous faites vos devoirs, vous pouvez vous faire économiser beaucoup d'argent. Une société de prêt de consolidation de dette peut dire qu'elle offre les meilleurs taux et les meilleures conditions, mais si vous regardez de plus près les termes ou les taux d'intérêt pour les prêts auxquels vous vous qualifiez, cela pourrait être un scénario complètement différent. Au-delà de l'argent, vous voulez également avoir la fiabilité et la qualité du service du prêteur avec lequel vous décidez de travailler.

Comment trouver la meilleure compagnie de prêt de consolidation de dette

Vous devez être très prudent lors du choix d'une société de prêt de consolidation de dettes et si vous faites vos devoirs, vous pouvez vous faire économiser beaucoup d'argent. Une entreprise endettée peut dire qu'elle offre le meilleur prix et les meilleures conditions, mais si vous regardez plus loin les conditions ou les taux d'intérêt auxquels vous êtes admissible, cela peut être un scénario différent. Au-delà de l'argent, vous voulez également avoir la fiabilité et la qualité du service du prêteur avec lequel vous décidez de travailler.

Pourquoi choisir un prêteur particulier pour votre prêt de consolidation lorsque chaque prêteur dit qu'ils ont les taux d'intérêt les plus bas? Voici quelques-unes des raisons:

Votre prêteur devrait avoir un taux de réussite élevé pour résoudre les problèmes de leurs clients. Un prêteur plus établi peut vous permettre de poser des questions à ses clients précédents, cependant, pour la protection et la vie privée de leurs clients, cela peut ne pas être autorisé dans certaines régions. Faites des recherches sur Internet pour trouver les autres expériences que d'autres personnes ont vécues avec le prêteur.

Les entreprises qui existent depuis plus longtemps peuvent offrir une meilleure sécurité à leurs clients et il vaudra la peine de payer le prix plus élevé qu'ils vous factureront.

Si vous voulez travailler avec un prêteur à but non lucratif, assurez-vous de vérifier les intérêts du prêteur dans la paperasserie pour vérifier que vous obtiendrez des services de qualité de leur part et qu'ils ne sont pas le revêtement de sucre. Vous devez vous demander pourquoi n'importe quelle compagnie exécuterait ces services étant qu'ils sont un prêteur à but non lucratif et pas dans les affaires de fabrication d'argent. Il doit y avoir quelque chose pour eux.

Il est dans votre intérêt de rester loin des prêts connus comme un ballon, avec ceux-ci, vous finissez par faire des paiements mensuels si bas que l'intérêt sera la seule chose qui est couverte par les paiements de prêt que vous faites. Dans quelques années, vous serez toujours aussi endetté que vous l'étiez lorsque vous avez commencé à effectuer des paiements au début. Ces types de prêts ont également été appelés prêts échappatoires. Assurez-vous donc qu'un prêteur n'essaie pas de vous inscrire pour un prêt ballon ou un prêt échappatoire, car ce type de prêt n'aidera pas votre situation et devrait être évité à tout prix.

Votre meilleur outil pour décider d'un prêteur est de savoir dans quoi vous vous engagez.

Ne signez rien tant que vous n'êtes pas sûr de comprendre toutes les conditions du prêt, y compris le calendrier de paiement. Il est également nécessaire d'additionner le montant total qui sera payé au prêteur lorsque la dette est entièrement remboursée avec votre dernier paiement. Votre société de prêt de consolidation de dette sera en mesure d'éclaircir toutes les questions ou préoccupations que vous pourriez avoir sur les termes et conditions de votre prêt, assurez-vous de le faire avant de signer tout type de contrat. Un détail incompris pourrait vous causer beaucoup de problèmes dans le futur et même ruiner votre situation financière.

Avant de choisir un prêteur ou un autre pour vos besoins d'emprunt, il est également important que vous ayez fait vos recherches sur ce à quoi s'attendre avec cette entreprise et le service qu'ils offrent. Lorsque vous êtes informé sur le prêteur et ce que vous signerez, vous vous sentirez confiant que vous avez pris la meilleure décision pour votre entreprise de prêt de consolidation de la dette. Assurez-vous de faire vos devoirs après avoir trouvé l'entreprise avec laquelle vous voulez faire des affaires pour vous assurer qu'ils n'ont pas de plaintes officielles sur eux, même si leur service semble être génial.

Beaucoup de sociétés de prêt de consolidation en ligne peuvent vous offrir un devis gratuit de consolidation de dette en ligne. Votre travail consiste à se renseigner sur une entreprise avant même d'obtenir une citation de consolidation de dette en ligne gratuit d'eux. Découvrez la réputation, le taux de réussite, les conditions et le taux d'intérêt d'une entreprise.

Maintenant que vous êtes plus familier avec la façon dont la consolidation de la dette fonctionne et l'importance de demander des devis gratuits, vous voulez probablement voir combien vous pouvez économiser avec un prêt de consolidation de la dette. Http://debtconsolidationsource.googlepages.com/, une excellente ressource en ligne avec beaucoup d'informations précieuses sur la consolidation de la dette.

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Meilleures entreprises de consolidation de prêts aux étudiants

Éditeur de contributions personnelles

Mis à jour le 03/08/2018

La dette de prêt étudiant peut être écrasante, surtout si l'emprunteur a plusieurs prêteurs et des prêts privés et fédéraux. Consolidation permet aux étudiants de combiner tous leurs prêts en un seul prêt, avec un paiement mensuel à un seul prêteur.

Sociétés de consolidation et les programmes peuvent offrir plusieurs avantages en plus de simplifier le processus de remboursement. Les emprunteurs devraient faire des recherches approfondies sur les taux d'intérêt de leurs prêts existants et les avantages de remise ou de report attachés à leurs prêts existants avant la consolidation des prêts.

Comparez les avis sur Top Sociétés de consolidation de prêts aux étudiants

EduLoan Docs aide les anciens étudiants à rembourser leurs prêts étudiants fédéraux au moyen de plans de remboursement personnalisés ou de remises de prêts. EduLoan Docs fournit plusieurs options de remboursement différentes, et vous choisissez le meilleur plan pour vous.

Fondée en 2011 et basée à San Francisco, SoFi est un prêteur de marché primé offrant un refinancement de prêt étudiant à taux fixe et variable. L'entreprise fournit également une protection contre le chômage et un soutien professionnel.

La Great Lakes Higher Education Corporation est un organisme sans but lucratif voué à aider les étudiants à financer leurs études et à emprunter de façon responsable. Il travaille avec le ministère de l'Éducation ainsi qu'avec des prêteurs privés.

Wells Fargo est l'une des plus grandes banques des États-Unis. Il soutient une variété de prêts étudiants fédéraux ainsi que d'offrir des prêts privés aux étudiants qui ont besoin d'une aide financière supplémentaire au-delà de l'allocation fédérale maximale.

Credible Labs, Inc., fondée en 1972, est un site Web dédié à la fourniture d'offres de prêts étudiants personnalisés auprès des meilleurs prêteurs privés. Comparaison des acheteurs peuvent comparer les prêts 24 heures par jour gratuitement.

Student Hero offre aux clients le soutien dont ils ont besoin pour organiser, gérer et rembourser leurs prêts étudiants. Basée à Austin, au Texas, la société a aidé plus de 60 000 Américains à se désendetter plus rapidement.

Citizens Bank Education Refinance Loan aide les clients à consolider leurs prêts étudiants privés et fédéraux. Les emprunteurs n'encourent pas de pénalités pour avoir payé plus que le paiement mensuel minimum ou pour avoir remboursé leur prêt plus tôt.

Basé à San Francisco, Earnest propose une consolidation de prêts étudiants basée sur le mérite à des individus financièrement responsables. Les clients peuvent demander une estimation gratuite du taux d'intérêt en 2 minutes, sans affecter leur pointage de crédit.

Depuis 2007, LendKey jumelle des emprunteurs avec des institutions financières communautaires offrant un regroupement de prêts étudiants à faible coût. Une fois approuvé par un prêteur, le client peut choisir un plan de remboursement graduel ou échelonné.

Une division de Collegiate Consolidation Service, Refinally aide les étudiants à refinancer leurs prêts étudiants. Les navigateurs de prêt aident à accorder une attention individuelle à chaque consommateur, et les agents sur appel répondent à toutes les questions que les consommateurs peuvent avoir.

Merci, vous vous êtes inscrit avec succès à notre newsletter! Bonne lecture de nos conseils et recommandations.

Éditeur de contributions personnelles

Barbara Friedberg, MBA, MS est une ancienne gestionnaire de portefeuille de placements ayant des dizaines d'années d'expérience en finance. Friedberg a enseigné la finance et les investissements dans plusieurs universités. Son travail a été présenté dans US News & World Report, Investopedia, Yahoo !, Finance et bien d'autres publications.

Quelles sont les principales caractéristiques des sociétés de consolidation de prêts étudiants?

Consolidation des prêts aux étudiants peut réduire les taux d'intérêt, mais les emprunteurs potentiels doivent être conscients des différents types.

  • Taux fixe: Un taux d'intérêt fixe donne aux clients une chance de garder le même taux bas tout au long de la vie du prêt. Alors que les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux variables, ils offrent la sécurité d'un montant de paiement constant qui reste le même pendant la durée du prêt.
  • Taux variable: Un taux variable est un taux d'intérêt qui commence bas, puis s'ajuste selon des critères prédéterminés. Le taux peut augmenter ou diminuer à l'avenir. L'emprunteur doit comprendre la gamme des taux d'intérêt futurs possibles pour leur prêt avant d'accepter un prêt à taux variable.

Certains prêteurs offrent des options de paiement flexibles adaptées à différentes circonstances. Les acheteurs peuvent être en mesure de modifier les conditions ou de manquer un paiement dans des conditions prédéterminées.

  • Paiements sensibles au revenu Les paiements sensibles au revenu permettent à ceux qui éprouvent des difficultés financières d'ajuster leurs montants de paiement en fonction de leur budget. Une fois que les finances de l'emprunteur s'améliorent, ils reprennent le remboursement de leur montant normal ou choisissent une autre option.
  • Paiements échelonnés: Les paiements échelonnés commencent à un niveau, puis augmentent lentement au fil du temps. Dans la plupart des cas, les paiements échelonnés peuvent durer jusqu'à 10 ans.
  • Paiements prolongés: Les paiements prolongés sont semblables aux paiements échelonnés, mais peuvent aller jusqu'à 25 ans pour les candidats admissibles.

Les sociétés de prêts aux étudiants offrent un service à la clientèle précieux grâce à une variété d'options.

  • Chat en direct: Bien que les sites Web contiennent une mine d'informations, le chat en direct est une fonctionnalité pratique pour les questions rapides. Le représentant du service à la clientèle en ligne est disponible en cliquant sur votre clavier.
  • Assistance téléphonique Toutes les entreprises de consolidation de prêts étudiants offrent un soutien téléphonique. Vérifiez les heures pour vous assurer qu'elles sont compatibles avec votre emploi du temps.

De nombreuses sociétés de prêts aux étudiants offrent un processus de demande de prêt simplifié. Certaines entreprises offrent aux clients un prêt pré-approbation dans les minutes suivant le dépôt.

En plus de réduire les taux, certaines sociétés de consolidation de prêts aux étudiants offrent des rabais. Consultez le site Web et demandez au représentant du service clientèle pour plus d'informations sur les offres de réduction.

  • Remise de paiement: Certaines entreprises offrent un rabais de paiement pour ceux qui choisissent une fonctionnalité telle que le paiement automatique.
  • Paiement ignoré Les entreprises peuvent permettre à leurs emprunteurs de sauter un paiement si le consommateur a effectué 12 paiements à temps ou plus d'affilée.

Bien que la consolidation des prêts étudiants puisse être leur principale fonction, certaines entreprises veulent également aider leurs emprunteurs à devenir financièrement plus stables. Quelques entreprises de consolidation de prêts étudiants étendent leur portée et fournissent des conseils supplémentaires tels que l'orientation professionnelle et plus à travers leur gamme de services.

  • Conseil financier Que ce soit pour améliorer la cote de crédit ou épargner pour la retraite, le conseil financier donne aux emprunteurs les outils dont ils ont besoin pour prendre de bonnes décisions financières.
  • L'orientation professionnelle: Pour ceux qui ne sont pas sûrs du travail à faire, l'orientation professionnelle peut aider les nouveaux diplômés à se concentrer sur leurs objectifs, les titres d'emploi potentiels et les industries pour leur recherche d'emploi.

Quels sont les différents types de consolidation des prêts étudiants?

La consolidation des prêts étudiants est le processus de combiner plusieurs prêts en un seul. Le but est de rendre le prêt plus gérable avec un seul paiement de prêt étudiant.

Lors du refinancement, les emprunteurs contractent un nouveau prêt avec un taux d'intérêt plus bas et remboursent leur prêt à taux plus élevé. Cela peut aider à réduire les paiements mensuels du consommateur.

Qui utilise les sociétés de consolidation de prêts étudiants?

Les diplômés récents des collèges peuvent vouloir profiter de la consolidation s'ils ont plusieurs prêteurs ou un grand nombre de dettes.

Même ceux qui ont quitté le collège pendant un certain temps peuvent consolider ou refinancer leurs prêts étudiants et maîtriser leur dette.

Certains prêteurs aident les parents d'étudiants à refinancer ou consolider les prêts pour l'éducation de leurs enfants.

Revues d'experts en consolidation de prêts étudiants

EduLoan Docs aide les anciens étudiants à rembourser leur dette d'études fédérale. Ils ont des services qui vous aideront à consolider votre dette de prêt et vous aider avec la remise de prêt. EduLoan vous aide à trouver le bon plan de remboursement pour éliminer vos dettes aussi rapidement et à moindre coût que populaire.

  • Programmes standard et gradués: EduLoan Docs peut vous aider à préparer les documents pour vous inscrire à des programmes communs tels que les plans de remboursement Standard et Gradué. Remboursement standard implique le paiement de votre prêt sur une longue période de temps et peut souvent ressembler à votre plan actuel. Remboursement gradué peut raccourcir votre prêt, mais vous finirez par payer plus d'intérêt et le principal à l'avant.
  • Remboursement basé sur le revenu: Le plan le plus avantageux pour les emprunteurs de prêts étudiants est souvent l'option de remboursement basé sur le revenu. EduLoan Docs peut vous aider en préparant les documents pour vous aider à restructurer votre remboursement en fonction de votre revenu actuel. Votre paiement mensuel sur le remboursement basé sur le revenu n'excédera jamais 15% de votre revenu, ajusté pour la taille de votre famille.
  • Prêt pardon: EduLoan Docs aide les emprunteurs étudiants à s'inscrire à plusieurs programmes de remise de prêts. Si vous êtes un enseignant, travaillez dans la fonction publique ou êtes incapable de travailler en raison d'un handicap, EduLoan docs peut voir si vous êtes admissible à l'annulation totale du prêt.
  • Garantie de remboursement: Après avoir postulé, EduLoan Docs examine tous vos documents. EduLoan Docs garantit que vous pouvez trouver un plan de consolidation et de remboursement, ou vous obtenez tout votre argent.
  • Le choix du programme dépend de vous: EduLoan Docs laisse le choix des plans à vous; ils ne prennent pas la décision pour vous. Ils vous donnent une liste de programmes possibles et vous permettent de prendre votre propre décision sur le programme qui vous convient le mieux.
  • Meilleur pour: les gens qui veulent choisir leurs plans de remboursement pour leurs prêts étudiants fédéraux.

Student Hero a été créé par un ancien diplômé endetté qui était motivé à fournir une solution impartiale pour aider les anciens diplômés à gérer, organiser et rembourser leurs prêts. Student Hero Loan aide les emprunteurs à comprendre leurs prêts et à prendre des décisions de remboursement intelligentes.

SoFi est une société de financement moderne avec une série de solutions d'argent, y compris le refinancement des prêts étudiants. SoFi s'efforce de fournir les meilleurs outils pour l'individu.

Revendications sincères pour offrir de meilleurs taux de refinancement grâce à l'analyse des données. La société utilise une évaluation basée sur des données du profil financier complet du consommateur pour donner aux emprunteurs qualifiés des taux d'intérêt plus bas et plus personnalisés que ceux offerts par les prêteurs traditionnels.

  • Prestations de service: Les produits de Earnest servent à la consolidation des prêts privés et fédéraux. Le processus commence par une demande initiale pour donner au client potentiel un taux d'intérêt proposé. Ensuite, le consommateur remplit une demande de prêt afin que l'entreprise puisse comprendre la situation financière complète des utilisateurs et offrir le meilleur taux de prêt possible. Finalement, l'entreprise prend la décision de financement. Earnest peut adapter le paiement mensuel minimum exact. Earnest promet des stratégies supplémentaires pour accélérer le remboursement du prêt sans frais. Enfin, les consommateurs ont la possibilité d'ignorer un paiement et de le créer plus tard.
  • Refinancement: Les taux de prêt sont divulgués après avoir rempli un questionnaire rapide. Leur prix de précisionTM maintient les paiements de prêt à un bas niveau, peu importe la durée du prêt. Earnest services le prêt pour toute la durée du prêt sans implication de tiers. Il est facile pour les consommateurs d'ajuster leurs paiements et les dates d'échéance. La société prétend battre les taux d'intérêt de ses concurrents en raison de leur analyse de données supérieure.
  • Éducation et ressources: Le blog de Earnest couvre un éventail de questions sur la consolidation des prêts étudiants, tout comme leur section FAQ complète. La société propose également des solutions de prêt supplémentaires pour les consommateurs et les parents. Leur application iPhone permet aux consommateurs de gérer leur prêt en déplacement.
  • Meilleur pour: Les emprunteurs qui répondent aux exigences de qualification. Les exigences comprennent la citoyenneté américaine, la dette d'une école accréditée en vertu du titre IV, l'obtention d'un diplôme d'études, l'emploi et le statut d'emprunteur principal.

Citizens Bank fait partie de Citizens Financial Group, l'une des plus anciennes et des plus grandes sociétés de services financiers aux États-Unis. Le portefeuille d'offres de Citizens Bank comprend un produit de refinancement de prêts étudiants.

  • Prestations de service: Citizens Bank offre un produit de refinancement de prêts étudiants qui peut regrouper des prêts étudiants privés et publics en un prêt gérable avec un seul paiement. Leur prêt de refinancement de l'éducation peut être utilisé pour refinancer et consolider les prêts étudiants.
  • Refinancement: Les citoyens promettent des taux d'intérêt bas, compétitifs, fixes et variables. Leur produit n'a pas de frais de demande, d'origination ou de déboursement ou une pénalité de remboursement anticipé. La durée du prêt comprend des options de cinq, 10, 15 et 20 ans. Citoyens offre également des rabais de fidélité et de paiement automatique.
  • Éducation et ressources: Un calculateur de prêt est disponible pour comparer les taux et examiner les futurs scénarios de paiement. Citoyens propose une section FAQ et des articles supplémentaires sur les banques et les emprunts.
  • Meilleur pour: Les personnes qui recherchent une entreprise qui offre une gamme de solutions financières, en plus des consolidations de prêts aux étudiants et les diplômés qui veulent combiner plusieurs prêts.

LendKey offre une plate-forme unique qui offre aux consommateurs une méthode pour consolider et refinancer les prêts étudiants par l'intermédiaire des coopératives de crédit et des banques communautaires.

  • Prestations de serviceLes consommateurs postulent en ligne avant de recevoir des prêts du réseau de prêteurs communautaires de LendKey. Les taux et conditions sont divulgués rapidement et adaptés au montant du prêt, à l'emplacement et au profil de crédit de l'individu.
  • Refinancement: Le prêt peut être personnalisé par l'emprunteur en ce qui concerne la durée du prêt, le taux d'intérêt et les paiements mensuels, le tout dans le but ultime de maximiser les économies de l'emprunteur. Le processus initial n'affecte pas le pointage de crédit du client.
  • Éducation et ressources: Le centre de ressources de LendKey est divisé en trois portails distincts: les étudiants, les prêts automobiles et les finances personnelles. Les portails proposent des articles utiles sur la gestion de la dette, du crédit et de l'argent. Leur article «Consolidation contre refinancement» expose les différences fondamentales entre les deux options pour le consommateur. Le calculateur de refinancement illustre les économies qu'un consommateur peut tirer du refinancement de sa dette de prêt étudiant.
  • Meilleur pour: Diplômés collégiaux récents qui veulent consolider plusieurs prêts, anciens étudiants qui veulent un paiement mensuel inférieur sur leurs prêts étudiants, les personnes à la recherche d'offres compétitives de différents prêteurs, les emprunteurs recherchant des conditions de remboursement souples et ceux qui veulent un processus sans tracas.

L'autorité de prêt étudiant de Rhode Island fournit des solutions d'éducation supérieure abordables pour des étudiants depuis 1981. L'autorité quasi-publique sans but lucratif offre des solutions de financement d'étudiant dans l'état de Rhode Island.

  • Prestations de serviceRISLA offre une voie pour refinancer les prêts éducatifs privés et fédéraux existants et réduire les taux d'intérêt et les paiements. L'organisation offre une décision de crédit instantanée.
  • Calculateur de remboursement: Un calculateur de remboursement en ligne estime les économies que les clients verront s'ils refinancent leurs prêts étudiants.
  • Refinancement: Le nouveau prêt combine la dette étudiante existante en un prêt facile à gérer et promet d'épargner à l'emprunteur des milliers de dollars en frais d'intérêt. RISLA offre une réduction de taux d'intérêt de 0,25% avec dépôt automatique. Le tableau «Taux et frais» présente clairement les taux d'intérêt, les conditions et les paiements mensuels estimés.
  • Éducation et ressources: Le guide de Refinancement des prêts collégiaux de RISLA explique qui bénéficie du refinancement, quand éviter le refinancement, comment être un emprunteur souhaitable et comment comparer les prêts. La calculatrice «Calculez votre épargne» révèle l'argent potentiel économisé grâce au refinancement.
  • Meilleur pour: Les résidents de Rhode Island cherchent un moyen de refinancer leurs prêts avec des taux d'intérêt plus bas.

SimpleFi est un portail financier conçu pour permettre aux employés membres d'accéder à une gamme d'outils de bien-être financier, de dette, de crédit et de finances personnelles. Que les étudiants veuillent alléger leur dette ou connaissent des circonstances inattendues, SimpleFi est déterminé à aider à atténuer le stress qu'une dette massive peut causer. SimpleFi croit que tout le monde devrait avoir accès à un crédit adapté à ses besoins personnels. Ils le font soit en partenariat avec une entreprise pour fournir des programmes pour leurs employés ou en travaillant avec les employés eux-mêmes.

  • Prestations de service: Tous les services SimpleFi sont disponibles dans le cadre du régime d'avantages sociaux du consommateur si l'entreprise est abonnée à SimpleFi.
  • Refinancement: Le refinancement est disponible via le régime d'avantages sociaux du consommateur si l'entreprise souscrit à SimpleFi.
  • Éducation et ressources: Toutes les ressources sont disponibles via un abonnement SimpleFi parrainé par l'employeur. L'entreprise se targue d'outils d'éducation financière, y compris des coachs financiers et des séminaires sur la dette, les prêts étudiants, les sujets fiscaux et plus encore. Leur portail comprend un accès en ligne et mobile aux rapports de crédit et aux scores. Leur tableau de bord financier rend tous les services aux membres facilement accessibles.
  • Meilleur pour: Les employeurs qui veulent améliorer la productivité et l'engagement, les employeurs qui ne veulent pas que leurs employés se retirent de leur 401 (k), les employés ayant accès aux services de SimpleFi qui souhaitent rembourser leur dette d'études.

Des partenariats crédibles avec plusieurs prêteurs pour donner aux consommateurs l'occasion de recevoir des solutions concurrentielles de consolidation ou de refinancement de prêts aux étudiants. Le portail aide les étudiants à déterminer les meilleures options pour refinancer et / ou consolider leur dette de prêt étudiant en comparant les offres de prêt en ligne gratuitement. En regroupant les informations provenant d'une variété de prêteurs privés réputés, Credible apporte de la transparence au processus de sélection des prêts étudiants.

Refinally est un service de consolidation de prêts aux étudiants qui est conçu pour les professionnels qui travaillent. Un produit de Collegiate Consolidation Services (CCS), Refinally élargit l'accès à la consolidation des prêts étudiants pour aider les étudiants à économiser de l'argent et réduire le fardeau financier du remboursement des prêts étudiants.

  • Calculateur de prêt: Refinally a une calculatrice de prêt en ligne qui permet aux consommateurs d'entrer leurs détails de prêt et de voir combien de temps il faudrait pour payer leur prêt. Raffinement propose ensuite des moyens de réduire les paiements mensuels pour les consommateurs qui demandent un refinancement.
  • FAQ pour les nouveaux adoptants: Avec des informations utiles sur ce que la consolidation des prêts étudiants est et comment Refinally peut aider, la section FAQ Refinally offre des informations rapides et complètes pour les personnes qui ne connaissent pas le concept.
  • Service Clients: Offre un service client personnalisé grâce à de vrais agents. Chaque consommateur est assigné un navigateur de prêt pour les aider à travers le processus, et les agents sont disponibles sur le téléphone lundi-samedi.
  • Qualifications: Pour être admissible à la consolidation avec Refinally, les consommateurs doivent avoir au moins 15 000 dollars de dette d'études. Le site Refinally répertorie les prêts qui peuvent et ne peuvent pas être refinancés.
  • Raffinement U: Un endroit unique pour les articles sur la dette de prêt étudiant, Refinally U offre des informations pour les personnes qui envisagent de consolidation de prêt.
  • Meilleur pour: Refinally est le meilleur pour les professionnels qui ont une dette d'études d'au moins 15 000 $ et qui veulent un service personnalisé.
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