meilleur moyen d’obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

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meilleur moyen d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Mauvais crédit ou pas de crédit, il est difficile - mais pas impossible - d'obtenir un prêt. Les coopératives de crédit, les fonds propres et les prêts d'égal à égal ou encore la consolidation de dettes sans prêt pourraient améliorer votre cote de solvabilité et augmenter vos options futures.

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Vous l'avez peut-être vu sur un panneau quelque part ou peut-être sur votre téléviseur ou écran d'ordinateur: "Pas de crédit, pas de problème!" Ne le croyez pas. La vérité est, quand vous avez besoin d'un prêt personnel et vous n'avez aucun crédit ou mauvais crédit, il y a certainement un problème. Ce n'est pas un problème insurmontable, mais c'est néanmoins un problème.

Avoir un mauvais crédit fait de vous un client à haut risque pour les grandes banques, les coopératives de crédit et d'autres grandes institutions de crédit. Ces prêteurs ont des normes strictes, et ils comptent sur les scores de crédit lors de la sélection de leurs emprunteurs et le calcul des conditions de prêt. À moins que les prêteurs ne soient assurés que leurs prêts seront remboursés, ils ne feront tout simplement pas le prêt. En outre, l'intensification de la réglementation et le resserrement des contrôles internes des prêteurs à la suite de la Grande Récession rendent le climat de prêt difficile pour les emprunteurs.

Donc, quand votre crédit est mauvais, vous pouvez vous sentir comme vous êtes à la merci des prêteurs sur salaire et d'autres sources d'aide financière, des sources qui ne vous prêtent de l'argent que si vous acceptez de le rembourser à des taux d'intérêt élevés . Ces prêts sont l'or du fou. Ils vous laissent souvent plus endettés que vous ne le devriez. En fait, les prêts sur salaire sont illégaux dans 13 États en raison de leurs conditions prédatrices.

Pour comprendre comment votre crédit affecte vos options de prêt personnel, le meilleur endroit pour commencer est de comprendre votre pointage de crédit. Les pointages de crédit gratuits sont maintenant disponibles sur plusieurs sites en ligne.

La Fondation nationale pour le conseil en crédit dit que 60% des Américains n'ont pas vérifié leur score en plus d'un an.

Certains signes courants d'un mauvais pointage de crédit comprennent:

  • Vous payez des taux d'intérêt plus élevés que ce que vous voyez annoncé
  • Vous avez cessé d'essayer de rembourser votre dette et êtes satisfait de faire des paiements minimums sur les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé
  • Vous avez des antécédents de paiements en retard pour le logement, les services publics ou d'autres factures mensuelles
  • Votre compte courant est découvert à découvert
  • Vous avez des problèmes pour obtenir un bail pour le logement
  • Les compagnies de téléphone portable ne vous donneront pas un contrat

Tout cela a un effet négatif sur votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l'obtention d'un prêt. Ne vous laissez pas entraîner dans une situation qui semble trop belle pour être vraie. Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'un prêt, il existe des options disponibles, mais il faudra un peu de temps et de recherche pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Les coopératives de crédit sont similaires aux banques commerciales en termes de services, mais elles appartiennent à leurs membres plutôt qu'à des actionnaires à la recherche de profits. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles transmettent leurs revenus à leurs membres sous la forme de frais moins élevés et de coûts d'emprunt et d'un meilleur service à la clientèle.

Une coopérative de crédit - particulièrement une société affiliée à votre employeur ou une entreprise communautaire - peut être prête à regarder au-delà d'un mauvais dossier de crédit et à juger si elle vous prêtera de l'argent en fonction de votre caractère et de votre promesse de remboursement. de si vous avez un mauvais crédit ou non. Pensez-y comme vous le feriez pour une petite banque communautaire il y a des années.

Bien que la récession récente ait forcé un certain nombre de coopératives de crédit de moindre importance à fusionner avec des caisses de crédit plus importantes, presque toutes les coopératives de crédit recherchent activement des emprunteurs. Si vous pouvez vous permettre des conditions qui correspondent à vos antécédents de crédit, vous êtes susceptible de trouver une caisse populaire quelque part prêt à travailler avec vous.

Si vous songez à demander un prêt personnel à une caisse de crédit, cherchez-en un avec lequel vous avez quelque chose en commun. Par exemple, si vous êtes un vétéran des forces armées, vous pouvez vous adresser à la Navy Federal Credit Union. Si vous êtes enseignant, il existe des coopératives de crédit créées par et pour les membres de cette profession.

En rejoignant une caisse de crédit, vous pouvez vous positionner pour des conditions de prêt beaucoup plus favorables, indépendamment de votre pointage de crédit.

La Navy Federal Credit Union plafonne son taux de pourcentage annuel de prêt personnel (APR) pour les membres à 18% - et cela reste vrai même si votre pointage de crédit est de 600 ou moins.

Dans la même situation de crédit, un emprunteur de mauvais crédit pourrait recevoir un APR de 36% d'un autre prêteur.

Disons que vous avez un prêt de 10 000 $ sur trois ans. Voici le remboursement total:

La possibilité d'épargner plus de 3 000 $ vaut la peine d'envisager de s'inscrire à une caisse de crédit.

Dans "Hamlet" de Shakespeare, le personnage Polonius conseille à son fils Laertes d'être "ni un emprunteur, ni un prêteur". Bien que ce conseil soit prudent lorsqu'il s'agit d'étrangers, il pourrait être encore plus judicieux d'emprunter de la famille. membres ou amis. Ne pas rembourser un prêt à un parent ou un proche peut empoisonner les relations d'une manière qui va bien au-delà d'un mauvais rapport de crédit.

Néanmoins, les plus proches de vous sont parfois vos meilleures sources de financement et un prêt familial peut profiter à tous. Vous devriez toujours traiter tout prêt de quelqu'un que vous connaissez comme s'il s'agissait d'une transaction commerciale importante entre vous et un étranger. Cela signifie qu'il devrait être formalisé avec une documentation claire et légalement enregistrée. Pour éviter les problèmes futurs, créez un contrat écrit qui comprend les conditions du prêt et le taux d'intérêt, et ce qui se passera si vous ne pouvez pas rembourser la dette.

Si l'emprunt d'un ami ou d'un parent n'est pas possible, vous pouvez toujours approcher quelqu'un avec un bon crédit qui a confiance en votre capacité à rembourser le prêt et vous pouvez lui demander d'être un cosignataire sur un prêt personnel d'un prêteur traditionnel. Avec un cosignataire qualifié, le prêteur fixera les conditions du prêt en fonction du pointage de crédit de la personne avec un bon crédit, qui sera alors également responsable du remboursement. Toutes les informations de paiement seront enregistrées à la fois sur les rapports de crédit de votre et cosignataire, donc si vous êtes en défaut sur le prêt, ou vous êtes en retard avec les paiements, vous allez gravement endommager le pointage de crédit de votre cosignataire. Toutefois, si vous effectuez des paiements en temps opportun, votre propre score s'améliorera, ce qui facilitera l'obtention de futurs prêts sans cosignataire.

Si vous avez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez demander un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). L'équité de la maison est la différence entre le montant de votre maison et votre hypothèque. Votre maison est utilisée comme garantie, et les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être obtenus indépendamment de votre pointage de crédit. Le taux d'intérêt est généralement bas, car le prêt est garanti par la maison. En outre, l'intérêt que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire est généralement déductible d'impôt.

Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, qui est une somme forfaitaire de trésorerie, une HELOC agit comme tout autre compte de crédit. Vous pouvez accéder à l'argent lorsque vous en avez besoin, jusqu'à la limite de crédit du prêt, et vous devez le rembourser selon un calendrier prédéterminé. Dans les deux cas, il est important de se rappeler que le fait de puiser dans la valeur nette de votre maison met votre propriété en péril si vous ne remboursez pas la dette. Mais si vous êtes discipliné et avez une source de revenu fiable, c'est un moyen peu coûteux d'emprunter auprès d'un prêteur de bonne réputation si vous avez un mauvais crédit.

L'un des avantages d'un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC est la durée du prêt prolongé (15 ou 30 ans). Le long terme réduira considérablement votre paiement, mais vous paierez plus d'intérêts sur cette période.

Le prêt entre pairs, également connu sous le nom de prêt de personne à personne, est un formulaire de prêt relativement nouveau, qui n'existe que depuis 2005. C'est une plate-forme en ligne qui vous permet d'emprunter directement à un autre individu plutôt qu'à un établissement. Les emprunteurs potentiels peuvent afficher une liste de prêts sur divers sites Web peer-to-peer, en indiquant le montant souhaité et à quoi il sert. Les investisseurs examinent les listes de prêts et choisissent ceux qu'ils souhaitent financer.

Votre pointage de crédit est toujours un facteur, mais depuis un investisseur individuel a beaucoup plus de marge de manœuvre dans la façon dont il doit être pesé ces prêts sont souvent plus facilement disponibles pour les personnes avec un mauvais crédit. Les normes de prêt sont nettement plus clémentes et les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux offerts par les prêteurs traditionnels. En outre, les sites Web peer-to-peer aident à évaluer le risque pour le prêteur, tout en vérifiant les informations d'identification du prêteur pour l'emprunteur.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Si vous avez besoin de fonds supplémentaires, mais que vos notes de crédit ne semblent pas en très bonne forme, vous vous demandez peut-être comment obtenir un prêt personnel ou si c'est possible. Un prêteur idéal serait prêt à regarder au-delà de vos scores de crédit et d'être transparent quand il s'agit de vous prêter de l'argent.

Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez obtenir des prêts de mauvais crédit qui vous fournissent l'argent dont vous avez besoin, même si vos scores de crédit sont moins que parfait. Utiliser un prêt personnel de manière responsable peut vous aider à maîtriser vos finances et à vous concentrer sur la construction ou la réparation de votre crédit et le remboursement de vos dettes.

Pour trouver un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous devrez faire quelques recherches et choisir où vous appliquez judicieusement - nous sommes là pour vous aider à comprendre comment faire cela.

Bien qu'un prêt personnel puisse vous aider à maîtriser vos finances, il est important de noter qu'un prêt peut ne pas être la solution à tous vos problèmes financiers.

Il ya beaucoup d'informations à considérer avant d'essayer d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, y compris les informations dont vous aurez besoin, les types de prêts personnels disponibles, et quelles arnaques et autres activités frauduleuses, vous devez être au courant du processus.

Voici quelques conseils pour vous aider à apprendre comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit.

Rassemblez vos informations personnelles

Comme vous pensez à la façon d'obtenir un prêt personnel, commencez à recueillir des informations sur un prêteur peut poser des questions sur. Voici certaines choses importantes à savoir qui vous aideront à vous préparer à demander un prêt personnel.

La première chose que vous voulez faire avant de demander un prêt est de comprendre votre crédit et vos scores de crédit, car cela vous donnera un aperçu des détails d'un prêteur examine quand ils tirent votre crédit.

Pour voir où votre crédit est actuellement, vous devriez vérifier vos points de crédit gratuitement sur Credit.com. Vérification de vos scores de crédit n'affectera pas votre crédit en aucune façon, car la vérification de vos propres scores de crédit est considérée comme une enquête douce ou une traction douce.

Vous n'avez pas besoin d'un crédit parfait, mais votre pointage de crédit a une incidence sur les modalités et les conditions auxquelles vous serez admissible, par exemple, combien ils sont prêts à vous prêter et quel sera votre taux d'intérêt pour le remboursement. Par exemple, les prêts de mauvais crédit viendront probablement avec des taux d'intérêt plus élevés et peuvent être émis pour des montants inférieurs.

Si vous constatez que votre score est plutôt terne, vous pouvez décider de l'améliorer avant de demander un prêt. Certaines options d'amélioration du pointage de crédit que vous pouvez envisager comprennent rembourser les dettes, examiner vos rapports de crédit pour les erreurs (et contester les erreurs que vous trouvez) et limiter le nombre de demandes de crédit qui sont créditées jusqu'à ce que votre score rebondit. Améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt peut vous aider à obtenir de meilleurs taux.

Vous aurez également besoin de jeter un bon coup d'oeil à votre rapport de crédit de tous les trois bureaux de crédit pour s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs et toutes les informations sont correctes. Si vous voyez quelque chose de mal, vous devriez le signaler et le contester.

Chacun des trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et Transunion - a son propre rapport de crédit à examiner et parfois l'information entre les trois peut légèrement varier, ce qui signifie qu'il est important que vous vérifiez et surveillez chacun d'entre eux sur une régulièrement pour suivre tout changement ou attraper des cas d'activité suspecte.

Vérification de vos rapports de crédit vous donnera également une bonne indication de l'endroit où vous seriez avec un créancier et peut vous donner un aperçu de ce que vous devez faire pour commencer à réparer et à reconstruire votre crédit avant de commencer à demander un prêt personnel.

Si vous avez décidé d'aller de l'avant et de faire une demande de prêt personnel, prenez en considération les étapes suivantes et ce que vous devrez faire pour essayer de vous qualifier pour le prêt personnel:

Prouvez que vous pouvez rembourser le prêt

Il est important de noter que les prêteurs voudront savoir que vous pouvez rembourser le prêt personnel avant de l'émettre, et le montant qu'ils sont prêts à prêter dépend souvent de votre capacité à les rembourser. C'est une bonne idée de montrer comment vous allez les rembourser en offrant une preuve de revenu ou d'avoir un cosignataire.

Un cosignataire est une personne à qui l'on demande de garantir que la dette sera remboursée. Si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements, le créancier se tournera vers le cosignataire pour collecter l'argent qui est dû sur le compte.

Le cosignataire devra avoir un bon pointage de crédit et des antécédents de crédit et avoir une bonne durée de temps sur leur historique de crédit peut également aider les chances du créancier d'accepter de faire le prêt.

Si vous trouvez que vous avez besoin d'un cosignataire pour être approuvé pour le prêt personnel, alors ils devront être en mesure de fournir au créancier une preuve de revenu pour prouver que si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements, le cosignataire sera capable de.

Parlez avec votre banque ou votre coopérative de crédit

Ensuite, recherchez les exigences de pointage de crédit minimum pour les prêts personnels de prêteurs dans votre région. Un bon point de départ est avec la banque ou la coopérative de crédit que vous utilisez actuellement, car ils ont déjà une compréhension de votre profil financier.

Il convient de noter que les coopératives de crédit peuvent avoir des normes de prêt plus souples et être plus disposées à vous offrir un petit prêt personnel. Si vous avez été à la même banque pendant des années, pensez à demander au département de prêt de la banque comment obtenir un prêt. Vous pouvez également demander si votre pointage de crédit vous qualifierait pour un prêt personnel.

Considérez quels prêts sont les meilleurs pour vous

Rappelez-vous quand nous avons mentionné limiter le nombre de demandes sur votre crédit pendant que vous travaillez pour l'améliorer? Voici pourquoi:

Chaque demande de prêt que vous soumettez déclenche une enquête sur votre crédit, et les demandes de renseignements peuvent réduire votre pointage de crédit d'environ cinq à dix points. Donc, quand vous décidez de commencer à faire une demande de prêt personnel, vous voulez faire votre recherche et ne pas appliquer pour chaque prêt que vous rencontrez.

C'est une bonne idée de ne demander que des prêts d'un prêteur en qui vous avez confiance et a des normes de prêt que vous vous sentez confiant que vous pouvez rencontrer. Vous pouvez être en mesure de trouver le pointage de crédit minimum qu'un prêteur exige pour un prêt personnel sur le site Web du prêteur, ou vous pouvez appeler le prêteur et parler avec un représentant.

Prêts pour mauvais crédit peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés ou être plafonné à un montant inférieur parce que les prêteurs sont beaucoup plus prudents lorsqu'ils font des affaires avec des personnes avec un crédit inférieur.

Prêts personnels garantis sont certains des types les plus courants de prêts et sont généralement utilisés pour une voiture ou une hypothèque. Lorsque vous empruntez de l'argent d'un prêt personnel garanti, vous obtenez le montant que vous empruntez avec l'un de vos actifs. Votre actif devient alors une garantie pour le prêt si vous êtes incapable de payer comme convenu.

Un prêt personnel sécurisé est risqué, car ils peuvent prendre tout ce que vous avez utilisé comme garantie si vous ne maintenez pas tous les paiements sur le compte et payer à temps comme convenu.

Les prêts personnels non garantis se produisent lorsque vous empruntez de l'argent auprès de la banque ou de l'institution financière, et vous acceptez de faire tous les paiements comme indiqué jusqu'à ce que le compte soit remboursé intégralement.

Ce type de prêt non garanti, lorsqu'il n'est pas payé comme convenu, peut entraîner des frais supplémentaires en plus du montant dû, mais ils ne sont pas garantis avec un actif ou tout autre type de garantie comme dans un contrat de prêt personnel garanti.

Il ya beaucoup de prêteurs en ligne promettant des prêts sans vérification de crédit aux personnes qui ont un crédit endommagé ou mauvais. Bien que cette option puisse sembler idéale, soyez prudent. Ces sites Web peuvent être rien de plus que des escroqueries de prêt à l'avance. Selon la Federal Trade Commission, un prêteur ne semble pas intéressé par vos antécédents de crédit est un grand drapeau rouge et pourrait indiquer un site Web frauduleux.

Si vous êtes quelqu'un qui espère obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous pouvez être la cible idéale pour les escrocs ou les prêteurs frauduleux. Envisagez de contacter le département bancaire de votre état ou le département de la réglementation financière pour voir si un prêteur est enregistré pour faire des affaires dans l'état.

Le Bureau d'éthique commerciale peut également vous dire si des clients ayant un mauvais crédit ont déposé des plaintes contre des prêteurs spécifiques.

L'une des plus grandes conséquences d'avoir un mauvais crédit est d'être plus sensible aux escroqueries et autres comportements frauduleux. Rappelez-vous juste, chaque prêteur légitime voudra une preuve leur disant que vous serez en mesure de rembourser le prêt.

En outre, un drapeau rouge d'une arnaque serait quand le prêteur dit que vous avez d'abord leur envoyer une sorte de paiement initial avant de pouvoir vous donner le prêt personnel. Vous devez également veiller à ne pas fournir d'informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale ou vos informations de compte bancaire sans avoir préalablement obtenu la documentation écrite légale concernant le prêt.

Regardons de plus près ce que cela signifie de vouloir un prêt personnel. Les prêts personnels sont généralement des prêts accordés par une banque ou une autre institution financière et sont généralement non garantis. Ils peuvent aider l'emprunteur à faire un certain nombre de choses, comme consolider sa dette ou effectuer un paiement sur un montant imprévu.

Un prêt sur salaire offre une quantité inférieure d'argent à un taux d'intérêt encore plus élevé que d'autres prêts personnels. Les prêts sur salaire doivent également être remboursés lorsque l'emprunteur reçoit son prochain chèque de règlement qui en fait un prêt personnel à très court terme pour aider à couvrir les dépenses imprévues.

Prêts sur salaire ont également un coût supplémentaire de n'importe où entre dix et trente dollars pour chaque cent que vous empruntez, et ces types de prêts ont généralement un plafond d'environ 500 $.

Les prêts sur salaire ne nécessitent aucun type de vérification de crédit de l'un des trois principaux bureaux de crédit, ce qui signifie que l'obtention d'un n'aura aucun effet initial sur votre pointage de crédit. Toutefois, si elle n'est pas remboursée dans les deux à quatre semaines, il est ensuite vendu à un agent de recouvrement et placé dans des collections qui apparaîtront sur votre rapport de crédit avec des effets négatifs. Les prêts sur salaire viennent également généralement avec des taux d'intérêt extrêmement élevés, de sorte que vous devrez payer beaucoup plus que le montant que vous avez emprunté initialement. Toutes les considérations à prendre avant d'obtenir un prêt sur salaire de toute nature.

Ensuite, nous déterminerons ce que qualifie exactement comme mauvais crédit.

Les scores de crédit peuvent varier selon le modèle que vous regardez. Les scores FICO, par exemple, se situent dans la fourchette de 300 et 850. 300 serait le plus faible spectre de crédit dans ce modèle et 850 serait le score le plus élevé possible que vous pourriez avoir.

En moyenne, les créanciers diront qu'un bon pointage de crédit se situerait entre 700 et 850 points. Un score correct ou juste tomberait entre 620 et 679, et un pointage de crédit faible à mauvais sera tout ce qui tombe sous 580.

Si vous êtes dans le spectre inférieur, vous voudrez peut-être reconsidérer essayer d'obtenir un prêt personnel parce que vous serez confronté à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés, si vous êtes approuvé pour le prêt du tout.

Si vous trouvez que vous ne serez pas admissible au prêt personnel traditionnel, le prêt entre pairs est une autre méthode de financement par emprunt qui peut aider les particuliers à emprunter et à prêter de l'argent à d'autres personnes sans institution financière comme intermédiaire.

Avec le prêt entre pairs, le prêteur prendra des fonds de son propre argent pour prêter à un individu après avoir déterminé le montant et un taux d'intérêt convenu pour le remboursement du prêt.

Le prêt entre pairs est souvent considéré comme un type de financement participatif parce qu'il offre des prêts personnels non garantis à des personnes qui, autrement, ne pourraient pas obtenir un prêt personnel de la manière traditionnelle.

L'essentiel est de faire vos recherches avant de demander un prêt personnel lorsque vous êtes confronté à un mauvais crédit. Il est également recommandé que vous regardiez d'autres alternatives telles que tenter de reconstruire votre crédit et accumuler vos points de crédit d'abord, ainsi vous avez une meilleure expérience et recevez un meilleur APR. Parfois, un prêt personnel et mauvais crédit sont mieux laissés séparés, et un meilleur regard sur vos antécédents de crédit avec une vérification de crédit donnera des résultats plus positifs.

Rappelez-vous, un prêt personnel n'est pas toujours la réponse quand il s'agit de vos problèmes financiers. Parfois, penser à plus long terme peut vous aider à atteindre plus efficacement vos objectifs pour votre santé financière future et la liberté.

Cet article a été mis à jour. Il a été publié à l'origine le 1er novembre 2016.

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Silvia - Je ne suis pas sûre de comprendre votre question. Cependant, je vous suggère de contacter une agence de conseil en crédit de bonne réputation pour obtenir des conseils sur la façon de résoudre vos dettes. Vous pouvez en trouver un via le site Web de la National Foundation for Credit Counseling ou de l'Association des agences indépendantes de conseil en crédit aux consommateurs.

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Meilleures façons d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Guide pour trouver un prêteur de fonds sous licence à Singapour

Vous ne pouvez jamais dire quand vous aurez besoin de fonds d'urgence, il est donc préférable de trouver une option fiable pour obtenir le montant requis le plus rapidement possible. Même lorsque vous avez un mauvaise cote de crédit, vous pouvez toujours être admissible à un prêt personnel raisonnable en consultant un prêteur d'argent agréé à Singapour. Avec l'aide d'un prêteur d'argent enregistré et certifié, tout ce que vous devez faire est d'envoyer votre demande de prêt en ligne, attendez quelques heures, et vous pouvez recevoir le montant prêté sur place lorsque vous visitez un bureau de prêteur d'argent. Il n'y a pas de longue période d'attente, et vous pouvez vous attendre à ce que le prêteur approuve votre demande - même avec une cote de crédit moins que parfaite. Donc, cela soulage vos soucis quand il s'agit de rembourser vos dépenses puisque vous avez déjà un accès à une source financière garantie.

Comment trouver un prêteur de fonds sous licence

Lorsque vous devez demander un prêt personnel juridique, la meilleure façon de procéder est de consulter un prêteur agréé dans le pays. Alors que vous pouvez rencontrer un certain nombre d'options lors de votre recherche en ligne, il est idéal de vérifier soigneusement les informations d'identification et la réputation du prêteur avant de prendre une décision finale. Gardez à l'esprit que tous les prêteurs ne sont pas fiables, car il existe des prêteurs «volants» impliqués dans des activités frauduleuses. Dans cet esprit, vous devriez envisager de contacter le Registre des prêteurs d'argent à Singapour que vous recherchez le bon prêteur. Ce faisant, vous pouvez être sûr que le prêteur que vous contactez répondra à vos besoins et à vos normes.

C'est une bonne option pour chercher un prêteur qui a été dans l'entreprise pendant un nombre considérable d'années. Une entreprise établie avec une réputation notable est votre meilleur pari car il est impossible pour une entreprise de durer des années quand elle n'est pas capable de fournir aux clients un service de qualité supérieure. En outre, ces prêteurs se conforment aux directives et aux politiques établies par le Registre des prêteurs d'argent de Singapour, ce qui signifie que vous êtes entre de bonnes mains en les consultant pour vos besoins.

Vérifiez les tarifs et le calendrier de remboursement

Avant de finaliser votre décision de soumettre votre demande de prêt à un prêteur particulier, assurez-vous de vérifier les taux et les conditions de paiement offerts par la société. Bien que vous ayez pu trouver plusieurs prêteurs agréés, vous devez comprendre qu'il existe des taux variés offerts par chacun. La même chose vaut pour les conditions de remboursement, donc c'est toujours une bonne idée de vérifier ces facteurs avant de vous faire apposer votre signature sur le contrat de prêt.

Méfiez-vous des prêteurs d'argent frauduleux

L'un des meilleurs moyens de vérifier si le prêteur est légitime est de s'assurer qu'ils fournissent aux emprunteurs un contrat de prêt avant de contracter un emprunt. C'est une exigence de base pour les prêteurs certifiés, et ils devraient être en mesure de fournir à leurs clients un contrat pour légaliser le processus de demande de prêt. Dans le cas où vous vous trouvez dans cette situation où un contrat n'est pas fourni, alors il est préférable de regarder ailleurs parce que vous pourriez finir par se faire arnaquer par un prêteur illégal.

Dans la plupart des cas, les prêteurs légitimes offrent des taux d'intérêt bas à leurs clients, peu importe le type de prêt qu'ils demandent. C'est une autre façon de savoir si le prêteur est légal ou non puisque la plupart des faux prêteurs facturent à leurs clients un intérêt très élevé et un échéancier de remboursement serré. Lorsque vous rencontrez ce type de prêteur, envisager de sortir de cette situation parce que vous êtes seulement dirigé pour des ennuis.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Obtenir un prêt avec un mauvais crédit, c'est comme avoir de l'eau de mer livré à votre bateau naufrage. Les personnes ayant un mauvais crédit n'ont pas besoin de plus de dettes, et elles n'ont certainement pas besoin d'une dette qui leur coûtera presque 100% de ce qu'elles empruntent. Si vous obtenez le prêt afin de joindre les deux bouts, alors demandez-vous comment vous allez joindre les deux bouts le mois prochain lorsque vous avez vos factures courantes et vos nouvelles dettes.

Il existe des sociétés de prêt personnel pour les personnes ayant un mauvais crédit

Si vous voulez un prêt et que vous avez un mauvais crédit, il y a des sociétés de prêt qui se spécialisent dans ce genre de choses. C'est aussi simple que de demander et d'obtenir votre prêt - il n'y a rien de plus. Tant que vous avez eu un emploi au cours des six derniers mois et qu'il n'y a rien de trop superficiel dans votre histoire, comme des signes de fraude ou d'usurpation d'identité, vous obtiendrez probablement votre prêt.

C'est aussi simple que cela. Il existe des entreprises qui vous donneront un prêt même si votre pointage de crédit est terrible, même si vous avez eu des recouvrements, avez eu des jugements contre vous, et même si vous avez été en retard dans vos paiements.

Il y a l'option des cartes de crédit

Avant d'envisager un prêt de consolidation, avez-vous considéré les cartes de crédit. C'est-à-dire, utiliser une carte de crédit à la place (ou retirer de l'argent sur votre carte de crédit). Les cartes de crédit sont probablement le type de dette le plus difficile à obtenir, mais elles ont aussi de meilleurs taux d'intérêt que les taux qu'une compagnie de mauvais crédit peut vous offrir.

Si possible, essayez de facturer le montant de votre carte plutôt que de retirer de l'argent - en retirant de l'argent d'un guichet automatique sur votre carte de crédit commence à accumuler des intérêts immédiatement. La recharge de votre carte vous donne 1 mois pour rembourser le «prêt» sans aucun intérêt.

Une autre option ici est de considérer une carte de crédit avec un faible transfert de solde APR SI vous devez détenir le solde de la carte de crédit pour plus d'un mois. Vous pouvez être en mesure d'obtenir un bon taux en transférant le solde à une carte de crédit basse apr.

Envisager d'attendre six mois pour reconstruire votre crédit

Si vous attendez six mois et gardez votre cote de crédit propre, alors vous avez une meilleure chance d'obtenir un prêt auprès d'une autre société en plus d'une mauvaise compagnie de crédit. Améliorer légèrement votre pointage de crédit peut vous qualifier pour un prêt que vous pourriez avoir été rejeté pour avant.

Assurez-vous de connaître votre pointage de crédit avant de postuler. Ces jours-ci, vous pouvez utiliser des sites gratuits de pointage de crédit comme Crédit Sésame pour vérifier votre crédit sans avoir à payer un seul centime ou inscrivez-vous avec une carte de crédit.

Pouvez-vous sécuriser le prêt avec votre voiture ou votre maison?

Si vous avez un gros atout comme une voiture ou une maison, pouvez-vous obtenir un prêt garanti? Dans cet esprit, si vous avez un mauvais crédit et que vous cherchez un prêt; Veux-tu vraiment risquer ta maison ou ta voiture? S'il semble que les questions d'argent ne vont pas dans votre direction, voudriez-vous vraiment risquer votre maison ou votre voiture dans l'espoir que vos problèmes d'argent s'amélioreront?

Qu'en est-il d'une coopérative de crédit ou d'une société de pair à pair?

Il existe quelques sociétés peer-to-peer qui peuvent vous offrir des prêts si elles sont des prêts de consolidation. Si vous êtes sur le point d'obtenir une cote de crédit acceptable et une cote de crédit «subprime», vous pourrez peut-être obtenir un prêt auprès d'une société de pair à pair à un taux raisonnable plutôt qu'à un taux dévastateur. Vous pouvez essayer Prosper, Lending Club, Peerform et SoFi.

Au lieu d'utiliser une mauvaise compagnie de crédit, vous pouvez demander à un membre de votre famille ou à vos amis s'ils peuvent vous prêter de l'argent. Si ce n'est pas le cas, demandez-leur s'ils seront cosignataires de votre prêt ou d'un garant de prêt. Si votre ami ou un membre de votre famille a une bonne cote de crédit, cela peut augmenter vos chances d'obtenir votre prêt avec un taux d'APR décent.

Avantage d'un prêt avec un mauvais crédit

En fait, ils vous accordent un prêt, ce que les autres prêteurs ne feront pas. Si vous avez besoin d'argent et que vous avez un mauvais crédit, alors obtenir un prêt peut vous sortir des ennuis que vous êtes. Si vous prenez le prêt pour payer les factures, alors vous pouvez vous creuser dans un trou plus profond.

Une autre bonne chose à propos de l'obtention d'un prêt avec un mauvais crédit est que vous pouvez reconstruire votre cote de crédit avec votre prêt. Si vous n'avez aucun prêt, il est un peu plus difficile de reconstituer votre crédit. Si vous avez un prêt de mauvais crédit, et vous faites tous les paiements sans en manquer, alors vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit.

Si vous utilisez le prêt personnel pour consolider vos dettes, alors cela peut vous aider beaucoup. Il peut être capable de transformer de nombreuses dettes en une seule dette. Si cela signifie également que vos dépenses mensuelles sont réduites, cela peut vous aider à respecter votre budget mensuel.

Inconvénient d'un prêt avec un mauvais crédit

Les prêts pour les personnes avec un mauvais crédit auront souvent des taux très élevés d'APR et ont souvent les conditions de remboursement les plus laids. C'est presque comme s'ils voulaient que la personne avec un mauvais crédit échoue. On se demande pourquoi de telles entreprises semblent aider les gens à échouer. Les raisons ne sont pas aussi évidentes qu'elles le semblent d'abord.

D'une part, ils prennent un plus grand risque lorsqu'ils donnent de l'argent aux personnes ayant un mauvais pointage de crédit, alors il va de soi qu'ils voudraient faire plus d'argent pour compenser le risque.

D'autre part, la deuxième raison est qu'ils doivent mettre une sorte d'obstacle devant leurs prêts. Après tout, s'ils donnent de l'argent à des gens qui ont un faible crédit, ils donnent de l'argent à n'importe qui, ce qui est un mauvais modèle d'affaires pour toute entreprise de crédit.

Au moins, s'ils ont un taux d'intérêt élevé, cela effraie quelques personnes et les fait réfléchir avant de contracter le prêt.

Les sociétés de prêts de mauvais crédit offrent des prêts non garantis

Typiquement, la plupart des sociétés de prêt de mauvais crédit offrent des prêts non garantis. Ils se protègent avec des taux d'intérêt plus élevés et ne proposent que des montants plus faibles. Ils n'ont aucun droit sur votre maison ou vos biens, mais ils enverront probablement des agents de recouvrement à votre domicile si vous ne payez pas vos mensualités et qu'ils arrivent à vous juger.

Si vous obtenez un prêt garanti, votre maison est à risque si vous êtes incapable de rembourser le prêt à temps et selon les termes et conditions de la société de prêt. Rappelez-vous que les entreprises qui offrent des prêts à intérêt élevé aux personnes ayant un mauvais crédit dictent généralement les termes et conditions. L'un des plus communs est combien vous pouvez emprunter et à quelle vitesse vous devez le rembourser. Si vous attendez un long calendrier de remboursement ... alors détrompez-vous.

Conclusion - Ne pas obtenir un prêt avec un mauvais crédit

Mauvais prêts de crédit tels. Ils sucent. Ils sucent le gros style!

Prêts pour les personnes avec un mauvais crédit sont conçus pour blesser (pas littéralement bien sûr). Les gens avec un mauvais crédit n'ont pas besoin de ce genre de problème. La seule justification pour un prêt avec un mauvais crédit est si vos paiements de la dette actuelle sont trop et votre prêt de mauvais crédit est un prêt de consolidation qui permettra de réduire vos dépenses mensuelles.

Même si tel est le cas, le montant d'argent que l'entreprise vous demande de rembourser est tellement que vous devez simplement trouver un autre moyen.

Les prêts de mauvais crédit ne valent presque jamais votre temps ou votre argent. Ils sont vraiment désespérés, et si vous pouvez retarder et construire votre cote de crédit pendant six mois, alors faites-le et obtenez un prêt avec une autre entreprise au lieu d'obtenir un prêt avec un mauvais crédit.

Obtenir un prêt avec un mauvais crédit? C'est possible. Voici comment.

Regardons les choses en face: personne n'aime être jugé. Mais quand il s'agit de prêts, cela va arriver. Les créanciers vont regarder en profondeur dans vos antécédents de crédit et de prendre une décision sur le prêt ou non. Les prêteurs doivent déterminer à quel point il serait risqué de prêter de l'argent à un emprunteur. Et si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez vous attendre à voir la porte immédiatement.

Mais ne paniquez pas! Même si vous avez un mauvais crédit, il est toujours possible d'obtenir un prêt. Voici comment.

Connaissez votre pointage de crédit et sachez ce que cela signifie

Les prêteurs connaissent votre pointage de crédit, et vous devriez aussi. Lorsque vous faites une demande de prêt, ce score à trois chiffres FICO va jouer un grand rôle dans si vous êtes approuvé ou non. Si vous ne connaissez pas votre score FICO, il existe de nombreuses façons de le trouver. Vous pouvez vous inscrire pour une entreprise comme CreditKarma.com; vous pouvez demander à votre banque si elle fournit des pointages de crédit gratuits; Vous pouvez même en demander un directement auprès de FICO, mais ils vous le feront payer.

Alors, comment pouvez-vous trouver votre pointage de crédit? Et une fois que vous le savez, comment pouvez-vous l'améliorer? Jetez un coup d'œil sur le manuel de comptabilité d'OppLoans: Le guide d'OppLoans pour comprendre votre crédit, votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour savoir si vous avez un mauvais, juste ou bon crédit, et ensuite, que pouvez-vous y faire!

Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, vous saurez comment un prêteur vous jugera. Typiquement, ils classent les emprunteurs selon les catégories suivantes:

(Vous pouvez lire sur les implications de votre pointage de crédit ici.)

Quand il s'agit d'obtenir un prêt personnel, les emprunteurs ayant un pointage de crédit supérieur à 720 paient généralement un taux d'intérêt de 11 pour cent. Ceux avec un crédit subprime paient presque trois fois autant - 29 pour cent! Pour les emprunteurs ayant un pointage de crédit inférieur à 550, de nombreux prêteurs traditionnels n'offriront pas de prêt du tout.

Conseils judicieux: Ne désespérez pas! Les emprunteurs avec un mauvais crédit ont encore des options comme les prêts à tempérament sûr et certains «prêts sans vérification de crédit» (ou «prêts de vérification de crédit souple»!)

Si vous tombez dans la catégorie «mauvais crédit», vous trouverez probablement votre demande de prêt a été refusée à la banque. Cependant, vous n'aurez pas à chercher loin pour trouver des gens, à la fois en ligne et dans la rue, faisant de la publicité pour les emprunteurs avec un mauvais crédit. Beaucoup d'entre eux sont des prêts sur salaire, et ils sont dangereux.

Les prêteurs sur salaire vous accorderont probablement un prêt, mais ils vous feront payer. Littéralement. Vous pouvez vous attendre à un TAP de 350 pour cent ou plus. Les taux aussi élevés sont la façon dont les prêts sur salaire piègent les emprunteurs à faible revenu dans un cycle de dette prédatrice. [1] Donc, si vous envisagez de souscrire un prêt sur salaire, ne le faites pas.

Inquiet, vous pourriez avoir affaire à un prêteur prédateur? Consultez les signes avant-coureurs dans notre ebook "Comment se protéger des prêts sur salaire & Prédateurs Prédateurs ".

Si votre crédit est mauvais, construisez-le

Voici la vérité: mauvais crédit peut signifier que vous allez devoir payer plus pour un prêt. C'est aussi simple que ça. Cependant, votre pointage de crédit n'est pas écrit dans la pierre. Si votre crédit est actuellement inférieur à celui que vous souhaitez, la meilleure chose à faire est de le construire avant de contracter un prêt.

Nous savons, cela semble décourageant. De plus, ça va prendre un peu de temps. Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez le faire en suivant ces six étapes.

Conseils judicieux: Restez en dessous de 30% de votre limite de carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit.

Envisager des prêteurs à tempérament personnels

Construire un crédit sonne bien, mais parfois les urgences se produisent et vous avez besoin de fonds immédiatement. Un prêt sur salaire pourrait être tentant, mais il existe de meilleures options.

Un endroit à regarder est avec les prêteurs personnels à tempérament. Un prêt personnel à tempérament peut être utilisé pour couvrir les dépenses d'urgence ou consolider la dette à taux d'intérêt plus élevé. Ces prêteurs considèrent de nombreux facteurs lors de l'évaluation d'une demande de prêt - et pas seulement votre pointage de crédit - donc vous aurez probablement plus de chance avec eux. Aussi, ne pas toot notre propre corne, mais OppLoans a été récemment classé le prêteur personnel numéro un par LendingTree en fonction des commentaires des clients. Toot toot!

Prêts garantis sont un bon moyen pour les emprunteurs avec un mauvais crédit pour stimuler leur appel lors de la demande d'un prêt. Avec un prêt garanti, un emprunteur offre un actif - une maison ou une voiture, par exemple - en garantie. Cela rend les prêteurs plus susceptibles d'approuver un prêt parce qu'ils savent qu'ils peuvent prendre possession de l'actif pour couvrir leurs pertes si le prêt n'est pas remboursé. Assurez-vous simplement d'éviter les prêts sur titres à court terme et à taux d'intérêt élevé! Ils sont définitivement ne vaut pas le risque.

Conseils judicieux - Soyez prudent lorsque vous choisissez des garanties pour un prêt garanti. Si vous êtes en défaut sur le prêt, vous perdrez votre garantie.

Les coopératives de crédit sont une bonne option pour les emprunteurs avec un mauvais crédit. Ils sont comme les banques, mais lorsque vous demandez un prêt, ils ne vous évaluent pas uniquement sur votre pointage de crédit. L'astuce, cependant, est que vous devez être membre, vous devez donc les convaincre de vous accorder l'adhésion. Ils regardent votre santé financière, mais ils prennent aussi une décision basée sur des facteurs comme l'endroit où vous vivez, où vous travaillez, ou où vous êtes allé à l'école. Vous pouvez rechercher des coopératives de crédit près de chez vous via mycreditunion.gov.

Conseils judicieux: Les groupes professionnels forment souvent des coopératives de crédit, alors essayez d'en trouver un dans votre travail.

Une autre option pour les emprunteurs avec un mauvais crédit est d'obtenir un cosignataire. Avec un cosignataire, le taux d'intérêt pour le prêt sera calculé en fonction de la cote de crédit de la personne avec laquelle vous vous connectez. Alors, trouvez quelqu'un avec un bon crédit qui vous fait confiance pour rembourser le prêt. Mais fais attention. Cette personne sera également responsable du paiement, donc si vous êtes en retard, ils souffriront aussi pour cela.

Conseil sonore: chérissez votre cosignataire. Les informations de paiement seront enregistrées dans vos deux rapports de crédit.

Chez OppLoans, nous croyons que vous méritez mieux qu'un prêt sur salaire. C'est pourquoi nous offrons des prêts personnels à tempérament à plus long terme (6 à 36 mois) et moins élevés (jusqu'à 125 pour cent de moins) que votre prêt sur salaire ou titre de propriété. De plus, nos clients nous ont attribué en moyenne 4,8 étoiles sur 5 sur LendingTree et Google.

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