J’ai un mauvais crédit et j’ai besoin d’un prêt personnel

J'ai un mauvais crédit et j'ai besoin d'un prêt personnel

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Mauvais crédit ou pas de crédit, il est difficile - mais pas impossible - d'obtenir un prêt. Les coopératives de crédit, les fonds propres et les prêts d'égal à égal ou encore la consolidation de dettes sans prêt pourraient améliorer votre cote de solvabilité et augmenter vos options futures.

Prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit

Vous l'avez peut-être vu sur un panneau quelque part ou peut-être sur votre téléviseur ou écran d'ordinateur: "Pas de crédit, pas de problème!" Ne le croyez pas. La vérité est, quand vous avez besoin d'un prêt personnel et vous n'avez aucun crédit ou mauvais crédit, il y a certainement un problème. Ce n'est pas un problème insurmontable, mais c'est néanmoins un problème.

Avoir un mauvais crédit fait de vous un client à haut risque pour les grandes banques, les coopératives de crédit et d'autres grandes institutions de crédit. Ces prêteurs ont des normes strictes, et ils comptent sur les scores de crédit lors de la sélection de leurs emprunteurs et le calcul des conditions de prêt. À moins que les prêteurs ne soient assurés que leurs prêts seront remboursés, ils ne feront tout simplement pas le prêt. En outre, l'intensification de la réglementation et le resserrement des contrôles internes des prêteurs à la suite de la Grande Récession rendent le climat de prêt difficile pour les emprunteurs.

Donc, quand votre crédit est mauvais, vous pouvez vous sentir comme vous êtes à la merci des prêteurs sur salaire et d'autres sources d'aide financière, des sources qui ne vous prêtent de l'argent que si vous acceptez de le rembourser à des taux d'intérêt élevés . Ces prêts sont l'or du fou. Ils vous laissent souvent plus endettés que vous ne le devriez. En fait, les prêts sur salaire sont illégaux dans 13 États en raison de leurs conditions prédatrices.

Pour comprendre comment votre crédit affecte vos options de prêt personnel, le meilleur endroit pour commencer est de comprendre votre pointage de crédit. Les pointages de crédit gratuits sont maintenant disponibles sur plusieurs sites en ligne.

La Fondation nationale pour le conseil en crédit dit que 60% des Américains n'ont pas vérifié leur score en plus d'un an.

Certains signes courants d'un mauvais pointage de crédit comprennent:

  • Vous payez des taux d'intérêt plus élevés que ce que vous voyez annoncé
  • Vous avez cessé d'essayer de rembourser votre dette et êtes satisfait de faire des paiements minimums sur les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé
  • Vous avez des antécédents de paiements en retard pour le logement, les services publics ou d'autres factures mensuelles
  • Votre compte courant est découvert à découvert
  • Vous avez des problèmes pour obtenir un bail pour le logement
  • Les compagnies de téléphone portable ne vous donneront pas un contrat

Tout cela a un effet négatif sur votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l'obtention d'un prêt. Ne vous laissez pas entraîner dans une situation qui semble trop belle pour être vraie. Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'un prêt, il existe des options disponibles, mais il faudra un peu de temps et de recherche pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Les coopératives de crédit sont similaires aux banques commerciales en termes de services, mais elles appartiennent à leurs membres plutôt qu'à des actionnaires à la recherche de profits. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles transmettent leurs revenus à leurs membres sous la forme de frais moins élevés et de coûts d'emprunt et d'un meilleur service à la clientèle.

Une coopérative de crédit - particulièrement une société affiliée à votre employeur ou une entreprise communautaire - peut être prête à regarder au-delà d'un mauvais dossier de crédit et à juger si elle vous prêtera de l'argent en fonction de votre caractère et de votre promesse de remboursement. de si vous avez un mauvais crédit ou non. Pensez-y comme vous le feriez pour une petite banque communautaire il y a des années.

Bien que la récession récente ait forcé un certain nombre de coopératives de crédit de moindre importance à fusionner avec des caisses de crédit plus importantes, presque toutes les coopératives de crédit recherchent activement des emprunteurs. Si vous pouvez vous permettre des conditions qui correspondent à vos antécédents de crédit, vous êtes susceptible de trouver une caisse populaire quelque part prêt à travailler avec vous.

Si vous songez à demander un prêt personnel à une caisse de crédit, cherchez-en un avec lequel vous avez quelque chose en commun. Par exemple, si vous êtes un vétéran des forces armées, vous pouvez vous adresser à la Navy Federal Credit Union. Si vous êtes enseignant, il existe des coopératives de crédit créées par et pour les membres de cette profession.

En rejoignant une caisse de crédit, vous pouvez vous positionner pour des conditions de prêt beaucoup plus favorables, indépendamment de votre pointage de crédit.

La Navy Federal Credit Union plafonne son taux de pourcentage annuel de prêt personnel (APR) pour les membres à 18% - et cela reste vrai même si votre pointage de crédit est de 600 ou moins.

Dans la même situation de crédit, un emprunteur de mauvais crédit pourrait recevoir un APR de 36% d'un autre prêteur.

Disons que vous avez un prêt de 10 000 $ sur trois ans. Voici le remboursement total:

La possibilité d'épargner plus de 3 000 $ vaut la peine d'envisager de s'inscrire à une caisse de crédit.

Dans "Hamlet" de Shakespeare, le personnage Polonius conseille à son fils Laertes d'être "ni un emprunteur, ni un prêteur". Bien que ce conseil soit prudent lorsqu'il s'agit d'étrangers, il pourrait être encore plus judicieux d'emprunter de la famille. membres ou amis. Ne pas rembourser un prêt à un parent ou un proche peut empoisonner les relations d'une manière qui va bien au-delà d'un mauvais rapport de crédit.

Néanmoins, les plus proches de vous sont parfois vos meilleures sources de financement et un prêt familial peut profiter à tous. Vous devriez toujours traiter tout prêt de quelqu'un que vous connaissez comme s'il s'agissait d'une transaction commerciale importante entre vous et un étranger. Cela signifie qu'il devrait être formalisé avec une documentation claire et légalement enregistrée. Pour éviter les problèmes futurs, créez un contrat écrit qui comprend les conditions du prêt et le taux d'intérêt, et ce qui se passera si vous ne pouvez pas rembourser la dette.

Si l'emprunt d'un ami ou d'un parent n'est pas possible, vous pouvez toujours approcher quelqu'un avec un bon crédit qui a confiance en votre capacité à rembourser le prêt et vous pouvez lui demander d'être un cosignataire sur un prêt personnel d'un prêteur traditionnel. Avec un cosignataire qualifié, le prêteur fixera les conditions du prêt en fonction du pointage de crédit de la personne avec un bon crédit, qui sera alors également responsable du remboursement. Toutes les informations de paiement seront enregistrées à la fois sur les rapports de crédit de votre et cosignataire, donc si vous êtes en défaut sur le prêt, ou vous êtes en retard avec les paiements, vous allez gravement endommager le pointage de crédit de votre cosignataire. Toutefois, si vous effectuez des paiements en temps opportun, votre propre score s'améliorera, ce qui facilitera l'obtention de futurs prêts sans cosignataire.

Si vous avez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez demander un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). L'équité de la maison est la différence entre le montant de votre maison et votre hypothèque. Votre maison est utilisée comme garantie, et les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être obtenus indépendamment de votre pointage de crédit. Le taux d'intérêt est généralement bas, car le prêt est garanti par la maison. En outre, l'intérêt que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire est généralement déductible d'impôt.

Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, qui est une somme forfaitaire de trésorerie, une HELOC agit comme tout autre compte de crédit. Vous pouvez accéder à l'argent lorsque vous en avez besoin, jusqu'à la limite de crédit du prêt, et vous devez le rembourser selon un calendrier prédéterminé. Dans les deux cas, il est important de se rappeler que le fait de puiser dans la valeur nette de votre maison met votre propriété en péril si vous ne remboursez pas la dette. Mais si vous êtes discipliné et avez une source de revenu fiable, c'est un moyen peu coûteux d'emprunter auprès d'un prêteur de bonne réputation si vous avez un mauvais crédit.

L'un des avantages d'un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC est la durée du prêt prolongé (15 ou 30 ans). Le long terme réduira considérablement votre paiement, mais vous paierez plus d'intérêts sur cette période.

Le prêt entre pairs, également connu sous le nom de prêt de personne à personne, est un formulaire de prêt relativement nouveau, qui n'existe que depuis 2005. C'est une plate-forme en ligne qui vous permet d'emprunter directement à un autre individu plutôt qu'à un établissement. Les emprunteurs potentiels peuvent afficher une liste de prêt sur divers sites Web d'égal à égal, en indiquant le montant désiré et à quoi il sert. Les investisseurs examinent les listes de prêts et choisissent ceux qu'ils souhaitent financer.

Votre pointage de crédit est toujours un facteur, mais depuis un investisseur individuel a beaucoup plus de marge de manœuvre dans la façon dont il doit être pesé ces prêts sont souvent plus facilement disponibles pour les personnes avec un mauvais crédit. Les normes de prêt sont nettement plus clémentes et les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux offerts par les prêteurs traditionnels. En outre, les sites Web peer-to-peer aident à évaluer le risque pour le prêteur, tout en vérifiant les informations d'identification du prêteur pour l'emprunteur.

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Le guide ultime des prêts personnels

Les prêts personnels sont un prêt à la consommation qui vous est fourni à votre discrétion. Certaines raisons courantes pour lesquelles les consommateurs obtiennent ce type de prêt comprennent le remboursement des frais médicaux, le paiement de vacances recherchées, l'apport de modifications à la maison ou même le paiement d'un mariage. Cette méthode de financement peut être garantie ou non et a un montant et une durée de prêt fixes, ce qui signifie que vous obtenez les fonds une fois et effectuez des paiements fixes à des intervalles prédéterminés. Certains prêts ont des pénalités de remboursement anticipé tandis que d'autres vous permettent de faire des paiements supplémentaires sans frais supplémentaires, alors assurez-vous de lire les petits caractères et de connaître tous les détails sur le prêt pour s'assurer que vous comprenez les conditions.

Les prêts personnels peuvent être obtenus auprès des banques locales. Généralement, les consommateurs commencent avec la banque où ils détiennent leurs comptes de chèques et d'épargne, car ils ont déjà une relation avec cette banque et ont parfois une meilleure chance d'obtenir des conditions plus favorables. Certaines banques offrent un rabais sur le taux si vous choisissez de retirer automatiquement vos paiements du compte que vous détenez. Si vous n'avez pas une banque locale ou que vous voulez faire des emplettes pour les meilleurs taux, vous pouvez également obtenir ce type de prêt en ligne d'une variété de prêteurs. Le processus est simple et peut être fait sur Internet et le téléphone pour la plupart. Certains prêteurs vous offrent l'argent en aussi peu que 24 heures, mais assurez-vous de faire vos recherches d'abord pour s'assurer que la banque est réputée et les conditions favorables.

Documents de vérification à fournir

Une fois que vous décidez du prêteur que vous souhaitez utiliser, vous devrez fournir des documents appropriés pour vérifier qui vous êtes, votre revenu, une preuve de votre lieu de résidence et de votre lieu de travail. Chaque prêteur diffère sur les documents dont il a besoin, mais soyez prêt à montrer vos 2 dernières années de W-2 si vous êtes un employé salarié ou 2 ans de vos déclarations de revenus si vous êtes travailleur autonome ou travaillez à la commission. Vous devrez également fournir les informations de votre employeur afin que la banque puisse vérifier les informations que vous fournissez et toutes les adresses précédentes si vous avez déménagé au cours des 2 dernières années.

La définition d'un prêt garanti

Les prêts personnels peuvent être garantis ou non garantis. Le financement garanti se produit lorsque vous mettez en place des garanties en échange du prêt. La garantie de ce prêt pourrait vous surprendre cependant - il ne met pas en place la garantie de l'article que vous achetez, comme cela se produit avec une hypothèque, lorsque votre maison sert de garantie. Avec le financement personnel, vous avez la possibilité d'utiliser l'un des éléments suivants pour les garanties: compte d'épargne, de voiture ou d'équité. Si vous faites une demande de prêt auprès de la banque qui détient votre compte d'épargne et que vous avez un montant important dans le compte, vous serez rapidement et facilement qualifié pour le prêt car ils détiennent déjà la garantie. Si vous souhaitez utiliser l'équité dans votre voiture ou votre maison, le montant du prêt varie en fonction du montant de vos fonds propres. L'équité est le montant de la voiture ou de la maison que vous possédez libre et clair parce que vous avez soit déposer cette somme d'argent comme un acompte ou vous avez remboursé cette partie du prêt - il est considéré comme votre partie de l'investissement.

La définition d'un prêt non garanti

Un prêt personnel non garanti est le contraire de l'option garantie. Dans ce scénario, l'approbation de votre prêt est basée sur votre solvabilité. Étant donné que vous ne donnez à la banque aucun type de «police d'assurance» sous forme de garantie, vous devez avoir un crédit élevé et d'autres facteurs de qualification positifs pour obtenir ce prêt. Les banques recherchent un historique d'emploi stable (occupant le même emploi depuis au moins deux ans avec le même revenu ou un revenu plus élevé); un faible montant de dettes par rapport à votre revenu mensuel brut; et un historique de crédit sans tache pour au moins les deux dernières années. Les banques exigent des facteurs de qualification beaucoup plus élevés pour ce type de prêt parce qu'ils n'ont rien pour garantir qu'ils seront payés sur le prêt en cas de défaut de paiement.

Les taux d'intérêt varient considérablement sur les prêts personnels. Les banques offrent des taux différents pour chaque catégorie, ce qui signifie que déterminer si vous obtiendrez un prêt garanti ou non vous aidera à déterminer la fourchette de taux d'intérêt dans laquelle vous tombez. Généralement, les taux que vous payez sont plus élevés que tout autre type de prêt en raison de leur niveau de risque. Dans le cas où vous êtes en mesure de garantir le prêt avec équité dans votre maison ou votre voiture, vous serez en mesure d'abaisser légèrement le taux. Typiquement, les prêts garantis commencent autour de 5 pour cent, mais peuvent aller jusqu'à 10 pour cent et les prêts non garantis commencent autour de 10 pour cent et vont aussi haut que 30 pour cent. Le taux que la banque vous offre dépend du montant du prêt, de la durée du terme, de vos antécédents de crédit, du revenu, de l'emploi et du ratio d'endettement.

Les bonnes nouvelles sont que le mauvais crédit ne signifie pas automatiquement que vous n'obtiendrez pas un prêt personnel. Si vous avez un besoin urgent de fonds, il y a des entités qui les fourniront; vous devrez payer le prix si. Parfois, si vous recommencez et essayez de prendre un nouveau départ, cependant, cela peut valoir le prix que vous payez. Chaque banque détermine le «mauvais crédit» d'une manière différente. Certaines banques considèrent que les scores inférieurs à 630 sont mauvais, tandis que d'autres considéreront des scores aussi bas que 600; certains vont même jusqu'à 500. Si vous avez un score sur la partie inférieure du spectre, il est avantageux de faire le tour pour obtenir le meilleur taux et les conditions de votre prêt. Il est généralement préférable d'utiliser un prêt personnel avec un taux d'intérêt de 30% ou plus que de faire confiance à un prêteur qui prend des emprunteurs sans crédit ou ne considère pas leur crédit comme les frais et les taux d'intérêt sont astronomiques sur ces types de prêts. .

Si vous prenez un prêt personnel parce que vous êtes endetté profondément et constatez ensuite que vous ne pouvez pas suivre les paiements, vous pourriez vous retrouver en difficulté de deux façons.

Si vous avez un prêt garanti, la banque saisira votre garantie. Cela arrive généralement après plusieurs paiements manqués et tentatives de la part de la banque pour obtenir l'argent de vous. En raison du fait que vous mettez vos articles en garantie, la banque n'a pas besoin de vous avertir; vos articles seront simplement repris. La banque vend ensuite ces articles pour aider à rembourser votre prêt et les frais accumulés tout au long du processus en tant qu'avocat doit être impliqué dans la reprise de possession.

Si vous avez un prêt non garanti, la banque n'a rien à reprendre. Dans ce cas, ils doivent venir après vous et votre argent. Typiquement, les prêteurs enverront votre compte à leur service de recouvrement après deux paiements manqués. Après quelques mois d'efforts pour vous joindre par téléphone et par courrier, ils vendront votre compte à une agence de recouvrement. Cette société prendra alors en charge le compte, vous facturant des frais extravagants afin de faire un profit pour prendre le prêt. Vous êtes alors sur le crochet pour plus que le principal et l'intérêt si vous prévoyez de rembourser le prêt. Si l'agence de recouvrement ne règle pas votre prêt, elle peut alors vous poursuivre pour le montant du prêt majoré de tous les frais accumulés tout au long du processus, ce qui lui permet de récupérer votre argent et / ou vos biens.

Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen d'obtenir les fonds dont vous avez besoin, mais assurez-vous d'entrer dans le processus avec une bonne connaissance de ce que la banque fournit. Vous pouvez vous attendre à payer des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que tout autre type de prêt et de subir l'examen de votre situation financière pour s'assurer que vous pouvez faire le bien sur les paiements. En fin de compte, ce type de financement peut vous aider à sortir d'un problème financier tout en vous permettant d'augmenter votre pointage de crédit avec des paiements en temps opportun du prêt de son

J'ai un mauvais crédit et j'ai besoin d'un prêt personnel

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Avoir un mauvais crédit et avoir besoin d'un prêt personnel?

Si vous avez besoin d'argent pour une urgence et des dépenses imprévues, ne supposez pas que vos antécédents de mauvais crédit vous empêcheront automatiquement d'obtenir un prêt personnel sûr et fiable auprès d'un prêteur sur salaire agréé. Vous pouvez toujours être approuvé pour le prêt personnel dont vous avez besoin. Chez LendUp, nous pouvons être en mesure de vous approuver un prêt personnel, même si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit. Notre mission est de fournir un meilleur chemin à la santé financière de plusieurs façons pour nos clients. LendUp offre des cours gratuits d'éducation financière en ligne parce que nous voulons que tout le monde ait accès à un meilleur avenir financier.

Comprendre le mauvais crédit par rapport à un bon crédit

Certains comportements, comme les retards de paiement et les défauts de paiement, peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit plus que d'autres. Pour mieux comprendre le mauvais crédit, il est utile de comprendre comment les différents facteurs sont pesés quand un pointage de crédit est calculé. Selon MyFICO.com les cinq principales catégories qui entrent dans un calcul de crédit, généralement priorisés comme:

Historique des paiements - 35%

Montants dus - 30 pour cent

Durée de l'historique de crédit - 15%

Composition de crédit - 10 pour cent

Nouveau crédit - 10 pour cent

Les points de crédit dépendent également d'un certain nombre d'autres facteurs, et chaque bureau de crédit approche votre pointage de crédit avec de légères différences. Cependant, il est clair que votre historique de paiement a généralement un impact sur votre pointage de crédit plus que la durée de vos antécédents de crédit. Comme vous pouvez le constater, environ les deux tiers du score sont basés sur le montant dû et sur les paiements en temps opportun. Donc, si vous devez beaucoup par rapport à votre crédit disponible, cela pourrait contribuer à un pointage de crédit inférieur. Ou, si de nombreux paiements ont eu lieu 30, 60 ou 90 jours de retard, cela peut aussi réduire votre pointage de crédit.

Ce sont simplement des lignes directrices. Gardez à l'esprit que chaque prêteur définit différemment le bon crédit et le mauvais crédit.

Bien que le score moyen FICO de 695 indique que beaucoup de gens réussissent à payer leurs factures à temps, il n'est pas rare que certains consommateurs se battent à l'occasion. Selon les données les plus récentes de la FICO, 18,2% de la population avait au moins une délinquance grave (un paiement au moins 90 jours de retard) au cours des deux années précédentes. Si vous avez eu des problèmes de paiement, vous n'êtes pas seul; près d'une personne sur cinq a.

Bien que les retards de paiement soient souvent associés à des problèmes de crédit, certains prêteurs font un réel effort pour examiner les circonstances individuelles. Certains prêteurs pourraient demander pourquoi exactement un emprunteur potentiel a pris du retard dans le passé et si leur situation a changé. Par exemple, une récente augmentation de salaire ou des dépenses moindres peuvent être positives, même si quelqu'un a des problèmes de crédit.

Prêts personnels en ligne de LendUp

Donc, si tout cela semble intéressant, vous pouvez avoir d'autres questions.

Combien d'argent puis-je demander à LendUp?

En raison des réglementations différentes, la réponse à cette question varie. Cependant, nous nous efforçons d'obtenir de nos clients l'argent dont ils ont besoin pour les urgences et d'autres cas spéciaux tout en gardant les montants dans leurs moyens.

Quand puis-je recevoir les fonds si je suis approuvé?

Prêt LendUp fonds rapidement - aussi longtemps que votre demande est soumise avant 17 heures. PT (jours ouvrables), vous aurez généralement de l'argent sur votre compte bancaire le jour ouvrable suivant. Voir la FAQ pour plus de détails.

Quelle est la probabilité que je sois approuvé?

Il n'y a aucun moyen de prédire la probabilité d'approbation, mais LendUp effectue uniquement une "vérification de crédit souple". Cela signifie que votre crédit ne sera pas affecté par l'application.

Demande de prêt LendUp est rapide, simple et directe; appliquer à partir de votre smartphone ou ordinateur en seulement cinq minutes. Obtenez une décision instantanée 24/7. Le processus est le même si vous avez un mauvais crédit, un bon crédit ou vous êtes quelque part entre les deux. Vous devez:

Être résident dans l'un des États où nous avons une licence

Avoir au moins 18 ans

Avoir une source de revenus récurrents

Avoir un compte-chèques qui peut accepter les transferts électroniques

Ne pas être militaire actif ou militaire à charge

Lorsque vous faites une demande de prêt LendUp, veuillez avoir les informations suivantes à portée de main:

Informations de contact actuelles

Numéro de téléphone actif

Compte de messagerie actif

information de compte bancaire

Nous vous demanderons également vos détails d'emploi ou la source de revenus récurrents. Nous nous spécialisons dans les prêts à court terme, et un bon crédit n'est pas requis. Postuler aujourd'hui!

Avertissement: LendUp ne fournit pas de conseils financiers, juridiques ou fiscaux. Si vous avez besoin ou souhaitez un tel conseil, veuillez consulter un conseiller qualifié.

Prêts personnels en ligne pour les personnes avec un mauvais crédit.

Vous avez besoin d'argent maintenant, et c'est aussi simple que cela. Parce que les choses arrivent. Peut-être qu'une grosse dépense a surgi, peut-être vous avez besoin de payer des factures, ou de louer un camion de déménagement pour déménager pour un travail. Et le montant dont vous avez besoin n'est pas énorme - 500 dollars ou peut-être un millier.

Dans un monde parfait, tout le monde aurait un bon compte d'épargne dans lequel puiser. Mais la réalité est assez différente, car des études récentes montrent que 60% des Américains ont des économies inférieures à 500 dollars. (1) Pour aggraver les choses, plus de la moitié des Américains ont un «mauvais crédit» - un score FICO de 620 ou moins. (2)

Donc, si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'argent maintenant, vous n'êtes pas seul. Mais où pouvez-vous tourner?

Mauvais crédit ne doit pas conduire à des frais élevés et des délais rigides. Nous offrons des prêts de mauvais crédit avec des termes plus longs, des montants plus élevés et des APR jusqu'à 125% plus bas pour les personnes avec un mauvais crédit.

Un prêt de mauvais crédit est un type de prêt personnel offert aux emprunteurs avec faible, mauvais, ou pas de crédit. Il y a beaucoup de prêts différents et beaucoup de différents types d'institutions financières qui les offrent-banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne, entre autres.

Une caractéristique des prêts de mauvais crédit est qu'ils seront généralement coûteux. C'est parce que les prêteurs facturent des taux d'intérêt plus élevés aux emprunteurs avec un mauvais crédit que pour les emprunteurs avec un bon crédit.

Alors qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit et qu'est-ce qu'un mauvais? Généralement, un score FICO inférieur à 630 est considéré comme mauvais. Pour voir où vous tombez, utilisez le tableau ci-dessous. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vous pourrez peut-être y accéder via votre compte bancaire en ligne ou votre relevé de carte de crédit. Vous pouvez également obtenir un pointage de crédit gratuit à travers des sites comme CreditKarma.com et Experian.com.

Prêts pour mauvaise cote de crédit FICO Range

À ce stade, vous pensez peut-être: attendez une minute! J'ai un mauvais crédit et je suis fauché. Et à cause de cela, un prêteur veut me facturer des intérêts supplémentaires?

Eh bien la réponse, malheureusement, est oui. Les prêteurs vont vous facturer un supplément.

Lorsque vous avez un mauvais crédit, cela signifie que vous avez des antécédents de paiement de vos dettes en retard ou pas du tout. (Vous pouvez lire plus sur les scores de crédit et ce qu'ils signifient dans notre guide pour améliorer votre eBook de pointage de crédit.) Cela rend plus risqué pour les prêteurs de vous laisser emprunter de l'argent. De leur point de vue, vous avez déjà l'habitude de ne pas payer vos dettes, alors pourquoi devraient-ils s'attendre à ce que ce soit différent avec eux? Si ils vous prêtent mille dollars, il y a un très réel risque qu'ils ne vont pas être remboursés.

Pour se dédommager de ce risque, les prêteurs facturent des taux d'intérêt plus élevés (le coût de l'emprunt) aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. De cette façon, ils font plus d'argent sur ces prêts risqués, ce qui compense la possibilité très réelle de la défaillance de nombreux emprunteurs (défaut de remboursement de leurs dettes).

Supposons que 100 personnes empruntent de l'argent et que 20 d'entre elles ne le remboursent pas. Le prêteur doit faire assez d'argent sur les 80 autres pour couvrir la perte sur les 20 et faire un profit. Lorsqu'ils prêtent à des gens qui ont un bon crédit, ils sont remboursés plus souvent, alors ils ne paient pas autant.

Un prêt de mauvais crédit peut sembler une bonne idée lorsque vous êtes désespéré pour l'argent, mais regardez un peu plus près et vous verrez que la plupart des prêts de mauvais crédit rendra votre vie financière bien pire à long terme.

Même les personnes ayant un mauvais crédit ont des options

Il existe deux principaux types de prêts de mauvais crédit: garantis et non garantis.

Un prêt de mauvais crédit non garanti signifie que les emprunteurs signent un contrat et promettent de rembourser leur prêt selon les termes et conditions de leur prêt. Si elles ne parviennent pas à rembourser leur prêt, le prêteur peut poursuivre la collecte de l'argent dû par l'intermédiaire d'une agence de recouvrement ou d'un autre mécanisme légal. Prêts de crédit non garantis typiques non garantis comprennent les prêts personnels à tempérament, les cartes de crédit et les prêts étudiants.

UNE prêt garanti de mauvais crédit exige que l'emprunteur utilise un objet de valeur, comme une voiture, une maison ou un bijou, pour garantir le prêt. Cela signifie que si un emprunteur est incapable de rembourser le prêt, le prêteur est légalement autorisé à saisir la garantie et à la vendre pour récupérer ses pertes. Les prêts garantis typiques comprennent les prêts hypothécaires, les prêts sur titres de propriété automobile et les prêts sur gages.

Techniquement, un prêt sur salaire est un prêt garanti. Vous n'offrez pas votre voiture ou l'acte à votre maison, mais avec un prêt sur salaire prédateur, vous obtenez le prêt avec un chèque pour le montant que vous avez emprunté, plus les intérêts ou les frais. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt à taux d'intérêt extrêmement élevé à la date d'échéance (la plupart des emprunteurs ne le sont pas), le prêteur sur salaire encaissera votre chèque.

Notations des types de prêts pour mauvais crédit

Les mauvais prêts de crédit sont-ils sûrs ou dangereux?

Mauvais prêts de crédit - ou aucun prêt de vérification de crédit - sont risqués. Si votre prêteur ne vérifie pas votre crédit, ou votre capacité à rembourser votre prêt, c'est un signe qu'ils ne vous offrent pas un prêt responsable. S'ils ne se soucient pas de votre crédit, ils ne se soucient pas de vous.

Traiter le risque dans les mauvais prêts de crédit

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Eh bien, qu'il s'agisse de meubles, de voitures, d'électroménagers ou de prêteurs personnels, il est important de connaître et de faire confiance aux entreprises avec lesquelles vous travaillez.

Si vous avez besoin d'un prêt de mauvais crédit, vous pouvez vous attendre à ce que beaucoup d'inconnus viennent à vous appeler pour votre entreprise. Ils vont promettre de l'argent en ce moment sans vérification de crédit. Et même si tout cela peut sembler bien pour le moment, vous pouvez être sûr qu'il y a des taux de pourcentage annuels (TAP) très élevés, des termes à court terme et un long avenir de roulement de la dette.

Mais ne paniquez pas! Si vous avez besoin d'un prêt de mauvais crédit, cela peut être fait en toute sécurité. Voici les étapes que nous vous recommandons pour trouver des prêteurs légitimes et socialement responsables qui peuvent vous obtenir l'argent dont vous avez besoin maintenant et même vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'un prêt, cherche un prêteur qui ...

Offre des prêts personnels à tempérament, plutôt que des prêts sur salaire

Les prêts sur salaire et sur titres sont le moyen le plus rapide de ruiner vos finances. Obtenir un prêt sur salaire ne vaut jamais le risque. Rappelez-vous: quatre prêts sur salaire sur cinq sont reconduits ou renouvelés (3) et l'emprunteur typique dépense plus de la moitié de l'année en dette envers son prêteur sur salaire. (4) Et tout cela pour un prêt qui ne devait durer que deux semaines! Peu importe comment vous le regardez, les chances sont contre vous.

Au lieu de cela, vous pouvez trouver un prêt de mauvais crédit auprès des prêteurs qui offrent des prêts personnels à tempérament. Les prêts à tempérament personnels sont assortis de conditions à plus long terme, de taux plus bas et, contrairement aux prêts prédateurs et aux prêts sur titres, sont conçus pour être remboursés.

Considère votre capacité à rembourser

Votre capacité à payer votre prêt est le facteur le plus important que vous et votre prêteur devriez considérer avant de décider d'emprunter de l'argent. Alors qu'un prêteur prédateur veut vous piéger avec une dette à court terme à intérêt élevé que vous ne serez pas en mesure de rembourser (menant à un cycle toxique de ré-emprunt ou de prolonger la vie de votre prêt au prix de frais supplémentaires et intérêt), un prêteur socialement responsable vérifiera votre revenu, examinera vos relevés bancaires et décidera d'approuver ou de refuser votre prêt en fonction de votre capacité de rembourser ce que vous empruntez.

Effectue une vérification de crédit souple

Vous pouvez parier qu'un prêteur qui ne vérifie pas votre crédit n'est pas intéressé par votre capacité à rembourser votre prêt. Si votre prêteur potentiel n'effectue aucun contrôle de crédit, exécutez-le.

Vous devriez également éviter les prêteurs qui effectuent ce qu'on appelle une enquête de crédit difficile. Ces vérifications de crédit signalent les bureaux de crédit et peuvent nuire votre pointage de crédit. Les demandes de crédit difficiles (ou les vérifications de solvabilité) sont habituellement lancées par des prêteurs ou des sociétés émettrices de cartes de crédit - et nécessitent votre autorisation. Quand une vérification de crédit dure est effectuée, il peut rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de deux ans.

Alternativement, vous devrait chercher un prêteur qui effectuera une «enquête de crédit souple» ou une vérification de crédit souple. Vous pouvez effectuer une vérification de crédit souple sur vous-même, ou il pourrait être initié par un prêteur, un employeur potentiel ou un propriétaire. Contrôles de crédit souples ne pas avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ce sont une alternative sûre aux contrôles de crédit durs.

Vous offre des conditions flexibles et des plans de remboursement

Lorsque vous cherchez un prêt de mauvais crédit, l'un des signes les plus sûrs que vous avez affaire à un prêteur prédateur est une structure de remboursement à court terme. Les prêteurs sur salaire typiques offrent des termes de deux semaines. Les prêteurs de titres typiques offrent des termes de 30 jours. Ces termes courts (et les APR astronomiquement élevés) rendent le remboursement à temps très difficile.

Au lieu de cela, recherchez un prêt à tempérament personnel avec des termes plus longs. Généralement, des termes plus longs se traduiront par des paiements mensuels moins élevés et un prêt plus abordable que les emprunteurs seront en mesure de rembourser.

Rapporte vos paiements aux bureaux de crédit

Parlant de remboursement ... Vous cherchez un prêt de mauvais crédit parce que vous avez un mauvais crédit. Lorsque vous rembourser un prêt à tempérament avec un prêteur qui rapporte des paiements aux bureaux de crédit, vous pouvez réellement améliorer votre pointage de crédit au fil du temps! Vérifiez auprès de votre prêteur potentiel et demandez-leur, font-ils signaler les paiements à temps aux bureaux de crédit. S'ils le font, vous pouvez utiliser ce prêt à tempérament pour résoudre votre problème à court terme et augmenter votre crédit à long terme.

Si vous avez un mauvais crédit, alors vous êtes probablement trop familier avec les frustrations qu'un faible pointage de crédit peut apporter.

Vous n'avez pas à vivre avec un mauvais crédit pour toujours. Même les erreurs de crédit les plus dommageables peuvent être réparées au fil du temps. La première étape vers la fixation de votre crédit est de mettre un terme aux habitudes qui contribuent à votre pointage de crédit faible. Ne pas ouvrir de nouveaux comptes de carte de crédit, ne laissez pas les prêteurs exécuter des contrôles de crédit dur sur vous et ne laissez pas les prêteurs prédateurs vous tromper en prenant des prêts à court terme nuisibles que vous ne serez pas en mesure de rembourser.

Avec un prêt à tempérament personnel et sans risque d'OppLoans, vous pouvez être certain que notre demande de crédit souple n'aura aucune incidence sur votre crédit. Nous allons nous concentrer sur votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. Et nous travaillerons avec vous pour établir un plan de remboursement flexible qui s'intègre facilement dans votre vie. Et si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'aide, vous pouvez nous appeler! (Nous sommes un prêteur qui répond au téléphone et veut vraiment parler avec vous, comment est-ce différent?)

Prendre un mauvais crédit prêt est une décision majeure. Assurez-vous de ne pas choisir un prêt, mais aussi un partenaire financier veut vous aider à réussir aujourd'hui et à l'avenir.

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