intérêt sur les prêts

intérêt sur les prêts

Intérêts sur les prêts - перевод на русский

Payer intérêt sur prêt -9ensp;выплачивать проценты по ссуде; платить проценты по ссуде

Payer intéressé par une prêt -9ensp;выплачивать проценты по ссуде; платить проценты по займу

intérêt sur prêt contre les obligations -9ensp;проценты по облигационному займу; процент по облигационному займу

Перевод от Yandex Traduire / Google Traduction

sur -9ensp; на, по, о, в, об, согласно, левая сторона

loan -9ensp; заем, ссуда, заимствование, ссудный, давать взаймы, ссужать

le intéressé par la prêt est de 16% par an.

Проценты по кредиту составляют 16% годовых. #&776;

Mais n'oublie pas que tu dois payer intéressé par la prêt.

Но не забывайте, что вам придётся платить проценты по этому кредиту. #&776;

Comment les banques fixent les taux d'intérêt sur vos prêts

À première vue, déterminer comment une banque fait de l'argent est une affaire assez simple. Une banque gagne un écart sur les fonds qu'elle prête de ceux qu'elle prend en dépôt. La marge nette d'intérêts (NIM), que la plupart des banques déclarent chaque trimestre, représente cet écart, qui est simplement la différence entre ce qu'elle gagne sur les prêts et ce qu'elle rapporte comme intérêt sur les dépôts. Ceci, bien sûr, devient beaucoup plus compliqué compte tenu de la gamme vertigineuse de produits de crédit et les taux d'intérêt utilisés pour déterminer le taux finalement facturé pour les prêts.

Tout commence avec la politique de taux d'intérêt

Les banques sont généralement libres de déterminer le taux d'intérêt qu'elles paieront pour les dépôts et les frais de crédit, mais elles doivent tenir compte de la concurrence, ainsi que des niveaux de marché pour de nombreux taux d'intérêt et politiques de la Fed. La Federal Reserve Bank des États-Unis influence les taux d'intérêt en fixant certains taux, en imposant des réserves obligatoires et en achetant et en vendant sans risque (terme utilisé pour indiquer que ces titres sont parmi les plus sûrs). affecter les dépôts que les banques détiennent à la Fed. C'est ce qu'on appelle la politique monétaire et vise à influencer l'activité économique, ainsi que la santé et la sécurité de l'ensemble du système bancaire. La plupart des pays de marché emploient un type similaire de politique monétaire dans leurs économies.

En revenant à la NIM, les banques cherchent à la maximiser en déterminant la pente des courbes de rendement. La courbe des taux présente essentiellement en graphique la différence entre les taux d'intérêt à court et à long terme. Généralement, une banque cherche à emprunter, ou à payer des taux à court terme aux déposants, et à prêter à la partie à plus long terme de la courbe de rendement. Si une banque peut le faire avec succès, elle fera de l'argent et s'il vous plaît actionnaires. Une courbe de rendement inversée, qui signifie que les taux d'intérêt sur le spectre de gauche, ou à court terme, sont plus élevés que les taux à long terme, fait qu'il est assez difficile pour une banque de prêter de manière rentable. Heureusement, les courbes de rendement inversées se produisent rarement et ne durent généralement pas très longtemps.

Comme mentionné ci-dessus, le taux préférentiel d'une banque - le taux que les banques facturent à leurs clients les plus solvables - est le meilleur taux qu'elles offrent et suppose une très forte probabilité de remboursement intégral et à temps du prêt. Mais comme tout consommateur qui a essayé de contracter un emprunt le sait, un certain nombre d'autres facteurs entrent en ligne de compte. Par exemple, combien un client emprunte, quel est son pointage de crédit, et la relation globale avec la banque (par exemple, le nombre de produits que le client utilise, combien de temps il a été client, la taille des comptes) en jeu.

Le montant d'argent versé comme un acompte sur un prêt comme une hypothèque - que ce soit aucun, 5%, 10% ou 20% - est également important. Des études ont démontré que lorsqu'un client verse un acompte initial important, il a suffisamment de «peau dans le jeu» pour ne pas s'éloigner d'un prêt pendant les périodes difficiles. Le fait que les consommateurs mettent peu d'argent (et a même eu des prêts avec des calendriers d'amortissement négatifs, ce qui signifie que le solde du prêt a augmenté au fil du temps) pour acheter des maisons pendant la bulle immobilière du début des années 2000 est considéré comme un facteur important. l'effondrement des subprimes et la Grande Récession qui s'ensuivit.

Un résumé des différents taux d'intérêt

Il existe de nombreux autres types de taux d'intérêt et de produits de prêt. Lorsqu'il s'agit de fixer les taux, certains prêts, tels que les prêts hypothécaires résidentiels, peuvent ne pas être basés sur le taux préférentiel mais plutôt sur le taux des bons du Trésor américain (taux gouvernemental à court terme), le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR). ) et des obligations du Trésor américain à plus long terme.

À mesure que les taux de ces taux augmentent, les taux pratiqués par les banques augmentent également. Les autres prêts et taux comprennent les prêts garantis par l'État, tels que les titres adossés à des hypothèques (MBS), les prêts étudiants et les prêts aux petites entreprises (prêts SBA), dont les derniers sont partiellement garantis par le gouvernement. Lorsque le gouvernement a votre dos, les taux de prêt ont tendance à être plus bas et servent de base pour d'autres prêts consentis aux consommateurs et aux entreprises. Bien sûr, cela peut conduire à des prêts imprudents et à des risques moraux lorsque les emprunteurs supposent que le gouvernement les renflouera quand un prêt sera mauvais.

Les banques utilisent un ensemble de facteurs pour fixer les taux d'intérêt. La vérité est, ils cherchent à maximiser les profits, à travers le NIM, pour leurs actionnaires. D'un autre côté, les consommateurs et les entreprises recherchent le taux le plus bas possible. Une approche de bon sens pour obtenir un bon taux serait de renverser la discussion ci-dessus, ou regarder les facteurs opposés de ce qu'une banque pourrait rechercher.

Le moyen le plus simple de commencer est d'utiliser les intrants du client, comme avoir le plus haut pointage de crédit, mettre en place une garantie ou un acompte important pour un prêt et utiliser plusieurs services (vérification, épargne, courtage, hypothèque) auprès de la même banque. un rabais. En outre, emprunter pendant une économie baissière ou lorsque l'incertitude est forte (sur des facteurs tels que l'inflation et un environnement de taux volatils) pourrait être une bonne stratégie pour obtenir un taux favorable - choisir une période où une banque peut être particulièrement motivée traiter ou vous donner le meilleur taux possible. Enfin, la recherche d'un prêt ou d'un taux avec le soutien du gouvernement peut également vous aider à obtenir le taux le plus bas possible.

Универсальный англо-русский словарь. Академик.ру. 2011

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frais d'intérêts - est l'argent que la société ou l'individu verse en intérêts sur les prêts. Bloomberg Financial Dictionary * * * charges d'intérêts charges d'intérêts ➔ charges * * * charges d'intérêts UK US nom [C ou U] FINANCE ► le coût des intérêts sur une dette pendant ... ... financières et commerciales

sans intérêt - adjectif ne vous facturant aucun intérêt sur l'argent que vous empruntez ou le CREDIT qui vous est accordé: prêt sans intérêt / crédit ╾, adverbe sans intérêt ... Utilisation des mots et des phrases en anglais moderne

Prêt à intérêt seulement - Un prêt à intérêt seulement est un prêt dont l'emprunteur ne paie, pour une durée déterminée, que l'intérêt sur le solde du capital, le solde du capital restant inchangé. À la fin de l'intérêt seul terme, l'emprunteur peut entrer dans un intérêt seulement hypothèque, payer ... Wikipedia

Prêts et intérêt pour le judaïsme - La combinaison des prêts et des intérêts, dans le judaïsme, est un sujet compliqué et détaillé. Les termes hébraïques bibliques pour l'intérêt sont neshekh (Heb .: נשך), signifiant littéralement une morsure, en référence à sa pénibilité pour le débiteur, et marbit / ... ... Wikipedia

intérêt - Le terme le plus général qui peut être employé pour désigner un droit, une revendication, un titre ou une part légale dans quelque chose. Dans son application à l'immobilier ou aux choses réelles, il est fréquemment utilisé en relation avec les termes immobilier, droit et titre. Plus ... ... Dictionnaire de la loi de Black

intérêt - Le terme le plus général qui peut être employé pour désigner un droit, une revendication, un titre ou une part légale dans quelque chose. Dans son application à l'immobilier ou aux choses réelles, il est fréquemment utilisé en relation avec les termes immobilier, droit et titre. Plus ... ... Dictionnaire de la loi de Black

sans intérêt - UK / US adjectif ne vous facturant aucun intérêt sur l'argent que vous empruntez ou le crédit que vous avez reçu des prêts sans intérêt / crédit Derived mot: adverbe sans intérêt ... dictionnaire anglais

Crédit sans intérêt - / ˌɪntrəst fri: kredɪt / nom un crédit ou un prêt où aucun intérêt n'est payé par l'emprunteur ● L'entreprise accorde à son personnel des prêts sans intérêt ... Dictionnaire bancaire et financier

Risque de taux d'intérêt - est le risque (variabilité de la valeur) supporté par un actif portant intérêt, tel qu'un prêt ou une obligation, en raison de la variabilité des taux d'intérêt. En général, à mesure que les taux augmentent, le prix d'une obligation à taux fixe diminuera, et vice versa. Le risque de taux d'intérêt est ... ... Wikipedia

intérêt - in · ter · est / in trəst; en t ,r ,st, ˌrest / n [probablement altération de l'interesse plus tôt, de l'Anglo français, du latin médiéval, du latin, d'être entre, faire une différence, de l'inter entre, parmi + esse d'être] 1: un droit, title, claim ... Dictionnaire de la loi

Intérêt - Intérêts † Encyclopédie catholique ► Intérêt Notion d'intérêt L'intérêt est une valeur exigée ou promise au-delà de la restitution d'un capital emprunté. ♦ L'intérêt moratoire, c'est-à-dire l'intérêt dû en guise d'indemnité ou ... ... l'encyclopédie catholique

Lorsque vous contractez un prêt, qu'il s'agisse d'un prêt automobile, d'un prêt immobilier ou d'une carte de crédit, vous devez rembourser le montant emprunté et les intérêts en plus. Mais qu'entendons-nous par là?

Eh bien, essentiellement, l'intérêt est une taxe que vous payez pour l'argent de quelqu'un d'autre (généralement la banque). C'est comment les prêteurs tirent profit de donner des prêts - après tout, ils ne sont pas dans la bonté de leurs coeurs.

Habituellement, les remboursements que vous faites sur un prêt se composent de deux parties: la partie qui réduit votre solde pour rembourser votre prêt, et la partie qui couvre les intérêts sur le prêt.

Facteurs qui influent sur le montant d'intérêt que vous payez

Vous aurez besoin de connaître quelques faits de base sur votre prêt avant de calculer combien d'intérêt vous paierez. Toutes ces choses devraient vous être disponibles gratuitement avant que vous ne preniez le prêt - vous les trouverez sur les pages de comparaison de prêt de Mozo - et c'est une bonne idée de les connaître toutes de toute façon, même si vous n'essayez pas de calculer l'intérêt.

C'est le montant que vous cherchez à emprunter. Mais ce n'est pas aussi simple que de décider combien vous voulez - vous devriez vraiment vous concentrer sur combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser. Pour y arriver, considérez votre budget à tous les niveaux - annuel, mensuel et hebdomadaire - et pensez aux changements de vie que vous pourriez rencontrer (êtes-vous sur le point d'avoir des enfants? Faites un grand pas?). Mozo a aussi de super ressources gratuites pour vous aider à déterminer combien vous pouvez emprunter, comme notre:

Combien de temps allez-vous rembourser votre prêt? Des termes de prêt plus courts signifieront généralement des remboursements plus élevés, mais moins d'intérêt à long terme, tandis que des durées plus longues réduiront les remboursements mensuels, mais coûteront plus d'intérêt pendant toute la durée du prêt.

Par exemple, notre calculateur de remboursement de prêt personnel montre que sur un prêt de 20 000 $ à 8,75% p.a. vous paieriez:

634 $ par mois, en ajoutant jusqu'à 2 812 $ d'intérêts sur 3 ans, ou

413 $ par mois, soit un total de 4 765 $ d'intérêts sur cinq ans.

Sur de nombreux prêts, vous aurez la possibilité d'effectuer des remboursements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels. Lequel vous choisissez dépendra de votre style de budgétisation. Plus de remboursements signifie moins d'intérêt, en raison des effets de la capitalisation, de sorte que les remboursements hebdomadaires vous épargneront de l'argent. Mais avant de vous engager à un calendrier de remboursement hebdomadaire, assurez-vous que votre budget peut le rencontrer!

Lorsque vous effectuez votre remboursement, tout ne va pas à rembourser votre prêt, en tant que tel. Un certain montant ira vers le paiement des intérêts d'abord, puis ce qui reste des jetons au principal de votre prêt. Étant donné que le montant d'intérêt que vous payez dépend de votre capital, pour calculer les frais d'intérêts en cours, vous aurez besoin de connaître le montant des remboursements que vous effectuez.

Lorsque vous calculez l'intérêt sur votre prêt, n'oubliez pas d'utiliser le taux d'intérêt annuel de base et non le taux de comparaison pour obtenir des chiffres précis. Le taux de comparaison prend en compte les frais et les charges ainsi que les intérêts, donc si vous l'utilisez, vous obtiendrez un montant d'intérêt plus élevé que vous n'auriez dû.

Calcul des intérêts sur un prêt automobile, personnel ou immobilier

Ces prêts sont appelés des prêts amortissables - ce qui signifie que les mathématiciens de votre banque les ont calculés de sorte que vous payez un montant fixe chaque mois et à la fin de votre prêt, vous aurez remboursé les intérêts et le capital.

Vous pouvez utiliser un calculateur d'intérêts pour calculer l'intérêt que vous payez, ou, si vous préférez le faire à la main, voici comment:

1. Divisez votre taux d'intérêt par le nombre de paiements que vous ferez dans l'année (les taux d'intérêt sont exprimés annuellement). Ainsi, par exemple, si vous effectuez des paiements mensuels, divisez par 12.

2. Multipliez-le par le solde de votre prêt, qui, pour le premier paiement, sera votre montant principal principal.

Cela vous donne le montant d'intérêt que vous payez le premier mois.

Ainsi, par exemple, sur un prêt personnel de 30 000 $ sur une période de 6 ans à 8,40% p.a. et effectuer des remboursements mensuels:

Parce que vous avez maintenant commencé à rembourser votre capital, pour calculer les intérêts que vous payez dans les mois suivants, vous devez d'abord calculer votre nouveau solde. Alors:

1. Moins l'intérêt que vous venez de calculer à partir du montant que vous avez remboursé. Cela vous donne le montant que vous avez payé le principal du prêt.

2. Retirez ce montant du capital initial pour trouver le nouveau solde de votre prêt.

Pour calculer les paiements d'intérêts en cours, le plus simple est de les décomposer en une table. Donc, en utilisant l'exemple ci-dessus, vos calculs pourraient ressembler à ceci:

En gardant à l'esprit que faire les calculs soi-même signifie de légères différences dues à l'arrondi et à l'erreur humaine, cela devrait vous donner une bonne idée de ce que vous payez en intérêts chaque mois.

Prendre un prêt immobilier? Vous pourriez avoir l'option de choisir entre un prêt de principal et d'intérêt ou un prêt d'intérêt seulement.

Comme son nom l'indique, si vous choisissez de contracter un prêt à intérêt seulement, votre paiement mensuel total sera versé en intérêts. Vous ne serez pas réduire votre capital, ce qui signifie que le montant des intérêts que vous payez ne changera pas. Dans l'exemple ci-dessus, vous ne payez que 210 $ d'intérêts chaque mois, et à la fin des 6 années, vous aurez une somme forfaitaire de 30 000 $ à payer intégralement.

Calculer l'intérêt sur une carte de crédit

C'est une bonne idée de penser à utiliser une carte de crédit pour contracter un emprunt - c'est de l'argent qui n'est pas le vôtre, vous payez pour l'utiliser, et il vaut mieux le rembourser dès que possible .

Pour la plupart, calculer combien vous payez en intérêts sur votre solde de carte de crédit fonctionne de la même manière que pour tout autre prêt. Les principales différences sont:

  • votre remboursement de base est un montant minimum fixé par votre compagnie de carte de crédit. Il peut s'agir d'un montant fixe, semblable à tout autre prêt, ou d'un pourcentage de votre solde. Il est préférable de payer plus que le montant minimum, car souvent, il ne couvre même pas le coût des intérêts. Payer seulement le minimum est la façon dont vous vous retrouvez avec une dette de carte de crédit massive.
  • Si vous effectuez des achats sur votre carte avant de payer les montants précédents, ils seront ajoutés à votre solde et vous paierez des intérêts sur l'ensemble du lot. Cela modifiera également le montant de votre paiement minimum, si le paiement minimum est basé sur un pourcentage de votre solde.

C'est toujours une bonne idée de rembourser autant de votre solde de carte de crédit que vous le pouvez, aussi tôt que vous le pouvez - de cette façon, vous évitez de vous faire toucher par des taux d'intérêt élevés! Donc, lorsque vous calculez votre intérêt, n'oubliez pas d'utiliser le bon montant pour votre valeur de remboursement et ajouter des achats supplémentaires sur votre solde, et la méthode ci-dessus devrait fonctionner pour calculer votre intérêt.

Utilisez nos calculateurs de taux d'intérêt

Si tout cela ressemble beaucoup trop à des maths, ou si vous n'avez pas le temps de devenir un tableur, vous pouvez utiliser nos calculatrices financières pratiques pour faire le travail pour vous. Nos calculateurs de remboursement vous indiqueront le remboursement que vous effectuerez sur une base mensuelle, bimensuelle ou hebdomadaire, et vous donneront le montant total des intérêts que vous finirez par payer sur votre voiture, votre prêt personnel ou votre prêt immobilier. Et notre calculateur de paiement de la dette de carte de crédit vous montrera combien de temps il vous faudra pour rembourser une dette de carte de crédit, plus combien vous paierez d'intérêts et de frais.

paiement reçu par le créancier du débiteur pour l'utilisation de l'argent prêté. Dans les formations précapitalistes, lorsque le crédit prenait la forme de l'usure, la source d'intérêt était le surplus et, dans une certaine mesure, le travail nécessaire des petits producteurs ou des esclaves. Sous le capitalisme, l'intérêt ne constitue qu'une partie de la plus-value ou du profit produit. Le profit sur le capital est divisé en l'intérêt acquis par le capitaliste prêteur et le revenu entrepreneurial acquis par le capitaliste fonctionnant.

En apparence, l'intérêt est le fruit du capital seul, ce qui cache l'exploitation capitaliste. L'intérêt prend la forme du prix du capital, comme une marchandise dans la consommation dont la valeur et la valeur d'usage sont non seulement maintenues mais aussi augmentées; en revanche, la valeur d'usage des autres produits est finalement consommée.

Sous le socialisme, l'intérêt est une partie du profit d'une entreprise socialiste ou une partie du revenu des personnes morales ou physiques qui est payé pour l'utilisation de l'argent dans un prêt, un dépôt ou une autre forme. En établissant l'intérêt, l'état socialiste part de la nécessité de fournir l'utilisation la plus complète et la plus efficace des ressources monétaires et de renforcer la discipline économique et Khozraschet (comptabilité économique). Les intérêts sont payés sur les prêts bancaires par les entreprises et organisations socialistes et sont pris en compte pour les dépôts des entreprises, des organisations et du public dans les banques et les caisses d'épargne.

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