consolider le prêt de la dette

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Prêts de consolidation de la dette jusqu'à concurrence de 100 000 $

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  • Postulez dès maintenant en commençant ci-dessous
  • Sachez si vous êtes approuvé en quelques minutes
  • Recevoir de l'argent en quelques jours
  • Consolider les factures en un seul paiement

Options pour la consolidation de la dette

Vous avez plusieurs options quand il s'agit de consolidation de la dette. Assurez-vous de savoir lequel est parfait pour vous.

Connaître les bonnes choses à considérer lors de la recherche du bon prêteur consolidation de la dette est important.

Nous avons quelques rappels utiles pour ceux qui envisagent de consolidation de la dette.

Nous vous fournissons les étapes à suivre pour démarrer le processus de consolidation de la dette.

Choisir les meilleurs prêts de consolidation de la dette

Pour créer la meilleure liste de partenaires de consolidation de dette pour vous, nous avons pris en compte les facteurs suivants:

Avant toute chose, vous devez d'abord savoir si vous êtes admissible au prêt. La plupart des prêteurs ont un score minimum FICO - cela représente leur appétit pour le risque. Même si vous trouvez ce que vous croyez être la meilleure entreprise pour obtenir un prêt de consolidation de la dette, vous devrez chercher d'autres options si vous ne répondez pas à leurs exigences. Par conséquent, si vous avez un score FICO relativement bas, soyez réaliste et prévoyez des TAP plus élevés. À l'autre extrémité, si vous avez un excellent score FICO, vos options seront beaucoup plus larges.

Taux annuels en pourcentage (TAP) et paiements mensuels

Si vous examinez les paiements annuels estimés et les paiements mensuels, vous devriez déjà avoir réduit la liste des prêteurs potentiels là où vous êtes admissible. Bien sûr, vous voulez obtenir la meilleure affaire. Cependant, comprenez que cela est limité par certains facteurs, en grande partie par votre score FICO. Ce que vous aurez maintenant est une gamme de vos taux d'intérêt potentiels que vous pouvez accumuler en fonction de l'information que vous avez recueillie. En supposant que vous avez la même durée de prêt, plus le taux d'intérêt est élevé, plus vos paiements mensuels seront élevés.

Mis à part l'intérêt, les établissements de crédit gagnent de l'argent grâce à divers frais. Il existe différents types de frais que le prêteur peut imposer aux clients, mais le plus commun est un frais de paiement anticipé. Vos meilleurs prêts de consolidation de dette ne viendront pas avec des honoraires à moins qu'ils soient très minimes. Connaissez les frais associés à votre prêt. Sinon, vous pourriez être surpris lorsque votre facture arrive.

Si votre cote de crédit est impeccable et que vous avez trouvé le prêt de consolidation de dette parfait, vous pouvez trouver que leur processus de paiement est indirect et très démocratique. Est-ce encore une option viable? Vous devriez toujours considérer l'accessibilité et la commodité de votre prêteur. Il y a d'autres préoccupations dans votre vie en plus de régler votre dette. Si votre prêt de consolidation de dettes choisi devient un fardeau au lieu de vous rendre la vie plus facile, vous êtes mieux avec un autre créancier.

Enfin, en supposant que vous ne soyez pas un expert en matière de gestion de ces choses, il doit y avoir des représentants des clients qualifiés et compétents pour combler le manque de connaissances pour vous. Même si vous vous sentez à l'aise avec un prêteur, vous devez toujours être certain que vos préoccupations sont traitées avec précision en temps opportun. Surtout quand il s'agit de frais, il doit y avoir une communication claire entre les deux parties. Sans cela, vous pourriez sans le savoir tenir de mauvaises attentes et devenir très frustré plus tard.

La décision ne doit pas porter uniquement sur vos préoccupations financières. En fin de compte, le prêt est tout aussi bon que l'endroit où vous l'avez trouvé. Votre choix doit être un équilibre de tous ces facteurs, certains facteurs pesant plus lourdement que les autres selon vos priorités.

Consolidation de la dette avec des prêts personnels

De nombreuses personnes accumulent des dettes avec diverses organisations. Cela peut inclure des choses comme les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts aux entreprises, les prêts hypothécaires et de nombreux autres produits de prêt.

L'un des meilleurs moyens de simplifier ce réseau complexe de factures est avec un prêt de consolidation de la dette. Un prêt de consolidation de la dette est lorsque vous êtes donné un prêt pour rembourser d'autres dettes. Le résultat est que vos factures sont regroupées en un seul endroit, donc vous n'avez pas à vous soucier de suivre plusieurs paiements différents.

Vous payez un paiement fixe à votre prêteur pour une période de deux à cinq ans en moyenne. La plupart des prêts de consolidation sont offerts à un taux d'intérêt fixe, ce qui donne aux emprunteurs la stabilité et la prévisibilité qu'ils pourraient manquer dans leurs arrangements financiers actuels.

Êtes-vous un bon candidat pour la consolidation de la dette?

Vous pourriez être un bon candidat pour un prêt de consolidation de la dette si:

  • Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation sans accumuler de dettes supplémentaires.
  • Vous avez le bon crédit pour obtenir un prêt à un meilleur taux d'intérêt que votre dette actuelle.
  • Vous avez du mal à suivre plusieurs échéanciers de paiement différents.

Cependant, comme avec tous les produits financiers, il y a quelques choses à faire attention:

  • Assurez-vous de connaître les frais facturés par le prêteur de consolidation
  • Comprenez à quoi vous avez accès, par exemple: le prêteur paiera-t-il directement vos créanciers?
  • Vérifiez s'il y a un avantage à avoir un cosignataire sur votre prêt.

Options de consolidation: prêts et cartes de crédit

Avec le bon crédit, vous pouvez obtenir une carte qui a une période d'intérêt de 0% introductif. Transférer vos soldes actuels sur cette nouvelle carte peut vous faire économiser de l'argent.

Un élément à prendre en compte, cependant, est que le taux d'introduction finira par expirer. Si vous n'avez pas réglé le solde à ce moment-là, vous pourriez avoir une surprise lorsque la facture arrive à échéance. Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit est presque toujours plus élevé que le taux d'intérêt sur un prêt personnel, donc si quelque chose arrive et que vous ne pouvez pas rembourser le solde à temps, vous devrez faire face à une grosse dépense.

Il existe des avantages distincts pour les prêts personnels par rapport aux cartes de crédit pour la consolidation de la dette.

Les premiers avantages ont à voir avec la structure d'un prêt personnel. Les paiements fixes fournissent la prévisibilité sur quand vous aurez fini de payer votre prêt, et les taux d'intérêt sont généralement beaucoup plus bas pour les prêts de consolidation de la dette personnelle que pour les cartes de crédit. En fait, parce que les prêts sont émis par les banques, il y a des limites sur le taux d'intérêt qu'ils peuvent avoir. Par exemple, les coopératives de crédit fédérales sont généralement limitées à 18% par année.

Un autre avantage est la façon dont la dette est traitée sur votre rapport de crédit. Les cartes de crédit apparaissent comme ce qu'on appelle la dette renouvelable, qui a un impact plus important sur votre score que la dette à tempérament, qui est la façon dont un prêt est classé. Cela a à voir avec le fait que les cartes de crédit ont une limite de crédit, et en utilisant trop de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score. Ces facteurs ne s'appliquent pas au crédit à tempérament.

Il existe un certain nombre de façons que vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de la dette personnelle, mais l'un des plus courants est d'utiliser des services en ligne pour comparer les différents prêteurs. Chaque prêteur a des politiques et des procédures différentes, il est donc important de comprendre comment comparer différents prêteurs de prêt de consolidation de la dette personnelle.

Si la dette de carte de crédit vous cause des problèmes, la consolidation de la dette pourrait être la solution. Découvrez comment réduire les taux d'intérêt et réduire les paiements mensuels tout en éliminant votre dette.

La consolidation de la dette combine plusieurs dettes non garanties - cartes de crédit, factures médicales, prêts personnels, prêts sur salaire, etc. - en une seule facture. Au lieu d'avoir à écrire des chèques à 5-10 créanciers chaque mois, vous consolidez les factures de crédit en un seul paiement, et écrivez un chèque. Cela permet d'éliminer les erreurs qui entraînent des frais financiers comme les paiements en retard.

Remarque: La consolidation de la dette est communément appelée consolidation de crédit. Il existe trois principaux types de consolidation de la dette: les plans de gestion de la dette, les prêts de consolidation de la dette et le règlement de la dette. Ce ne sont pas des solutions rapides, mais plutôt des stratégies financières à long terme pour vous aider à sortir de la dette. Lorsque cela est fait correctement, la consolidation de la dette peut:

  • Réduisez vos taux d'intérêt
  • Réduisez vos paiements mensuels
  • Protégez votre pointage de crédit
  • Vous aider à sortir de la dette plus rapidement

Prendre la décision de consolider la dette est la première étape. Ignorer vos dettes ne les fera pas disparaître; Cela va aggraver vos problèmes. Le plus tôt vous obtenez de l'aide avec votre dette de carte de crédit et faire un plan pour rembourser, négocier, ou consolider eux, le plus tôt vous vivrez une vie libre de la dette.

Un plan de gestion de la dette ou le règlement de la dette devrait être votre meilleur choix pour consolider votre dette de carte de crédit, mais vous pouvez également obtenir un prêt de consolidation de dettes, emprunter des fonds de retraite ou l'équité dans votre maison. Alors que vous ne pouvez pas consolider les prêts étudiants fédéraux avec d'autres dettes, y compris les prêts scolaires privés, les établissements de crédit peuvent consolider les prêts d'études privées avec d'autres sources de la dette.

Les conseillers financiers ont tendance à se détourner de la conversion de la dette non garantie en dette garantie, de sorte que l'utilisation de la valeur nette de la maison n'est souvent pas considérée comme la meilleure option. Vous risquez de perdre tout ou partie des actifs que vous avez utilisés pour garantir la dette. De même, vous devriez explorer toutes les autres options avant de choisir de retirer de l'argent des comptes libres d'impôt que vous avez établis pour votre retraite.

La consolidation de la dette fonctionne en combinant plusieurs dettes en un seul compte et en effectuant un seul paiement mensuel à temps jusqu'à ce que toute la dette soit éliminée. Les plans de gestion de la dette, de consolidation de la dette et de règlement des dettes sont les principaux moyens de consolider la dette, mais il existe plusieurs autres options (transferts de solde de cartes de crédit, prêts sur valeur domiciliaire, prêts personnels, prêteurs en ligne, etc.). votre situation est.

Quelle est la meilleure façon de consolider la dette?

Combien d'argent vous devez et vos ressources disponibles dictent la meilleure option pour consolider la dette.

Si votre dette de carte de crédit est supérieure à 5 000 $, un plan de gestion de la dette ou un prêt de consolidation de la dette sont de très bons choix. Les deux plans sont basés sur la réduction du taux d'intérêt payé sur la dette, rendant ainsi plus facile de payer les paiements mensuels. La différence est qu'il n'y a pas de prêt impliqué dans un plan de gestion de la dette.

Si votre dette de carte de crédit a gonflé à un chiffre ingérable - un nombre si élevé que vous pouvez à peine payer les paiements mensuels minimums - gestion de la dette et un prêt de consolidation de la dette sont encore dans le mélange, mais il serait sage d'ajouter. Si vous possédez une maison, un prêt sur valeur domiciliaire est également une option.

Si le solde de votre carte de crédit est inférieur à 5 000 $ - et vous vous engagez à le réduire à zéro - un transfert de solde de carte de crédit d'intérêts de zéro pour cent serait un autre choix. Cependant, ces cartes vont généralement aux clients ayant des scores de crédit très élevés, facturent des frais de transfert de solde de 3% à 5% et ont une période d'introduction de 12 à 18 mois avant que les taux d'intérêt ne s'appliquent.

La plupart des experts financiers conviennent qu'un plan de gestion de la dette (DMP) est la méthode privilégiée de consolidation de la dette. Les DMP les plus recommandés sont gérés par des organisations à but non lucratif. Ils commencent par une séance de conseil en crédit pour aider à déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre de payer les créanciers chaque mois. L'organisme à but non lucratif peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas de la part des créanciers et à réduire ou annuler les frais de retard pour vous aider à rendre votre paiement mensuel abordable. Vous envoyez un paiement à l'agence qui gère le DMP et ils le répartissent entre tous vos créanciers. L'utilisation d'un plan de gestion de la dette pourrait affecter votre pointage de crédit. Cependant, à la fin du processus de 3 à 5 ans, vous devriez être libre de toute dette, ce qui améliore nettement votre score.

Un prêt de consolidation de la dette (DCL) vous permet de faire un paiement à un prêteur à la place de paiements multiples à plusieurs créanciers. Un prêt de consolidation de la dette devrait avoir un taux d'intérêt fixe qui est inférieur à ce que vous payez, ce qui réduit vos paiements mensuels et le rend plus facile à rembourser les dettes. Il existe plusieurs types de DCL, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les transferts de solde sans intérêt sur les cartes de crédit, les prêts personnels et la consolidation des prêts étudiants. C'est un moyen populaire de regrouper une variété de factures en un seul paiement qui facilite le suivi de vos finances. Il y a quelques inconvénients - vous pourriez faire face à une période de remboursement plus longue avant de terminer le remboursement de la dette - mais il vaut vraiment la peine d'enquêter.

Comment obtenir le meilleur prêt de consolidation

Les coopératives de crédit offrent généralement les meilleurs taux pour les prêts de consolidation de la dette parce qu'ils sont des organisations à but non lucratif et appartiennent à leurs membres.

Si vous avez une bonne relation avec votre banque locale, c'est un autre choix, mais les banques sont des sociétés à but lucratif qui comptent beaucoup sur les pointages de crédit pour établir leurs taux d'intérêt. À tout le moins, vous devriez comparer leurs taux aux coopératives de crédit avant de prendre une décision.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous n'obtenez pas de succès auprès des coopératives de crédit ou des banques, les prêteurs en ligne pourraient être un meilleur endroit pour emprunter. Beaucoup de prêteurs en ligne sont flexibles avec leurs qualifications aussi longtemps que vous êtes prêt à payer un taux d'intérêt plus élevé.

La clé est de savoir comment consolider vos factures. Commencez par énumérer chacune des dettes que vous avez l'intention de consolider - carte de crédit, téléphone, factures médicales, services publics, etc. - et quels sont les paiements mensuels et les taux d'intérêt sur ces factures. Il aide également à connaître votre pointage de crédit.

Une fois que vous avez cette information, assurez-vous de comparer les taux du prêteur, les frais et la période de remboursement avant de prendre une décision. Un prêt de consolidation devrait réduire votre taux d'intérêt, réduire votre paiement mensuel, et vous donner un moyen pratique d'éliminer la dette.

Comment consolider la dette de carte de crédit sur votre propre

Si vous avez un très bon pointage de crédit (700 ou plus), la meilleure façon de consolider votre dette de carte de crédit est de demander une carte de crédit de transfert de solde d'intérêts de 0%. L'intérêt de 0% est un taux d'introduction qui dure généralement de 6 à 18 mois. Tous les paiements effectués pendant cette période serviront à réduire votre solde. Lorsque le taux de lancement se termine, les taux d'intérêt augmentent à 13-27% sur le solde restant. Sachez toutefois que les cartes de transfert de solde facturent souvent des frais de transfert (généralement 3%) et que certaines cartes comportent même des frais annuels.

Une autre façon bricolage de consolider votre dette de carte de crédit serait d'arrêter d'utiliser toutes vos cartes et de payer en utilisant de l'argent à la place. Cela peut vous permettre de mettre de côté une partie de votre revenu chaque mois pour rembourser les soldes de chaque carte, un à la fois. Lorsque vous avez payé toutes les cartes, choisissez-en une et soyez responsable de la façon dont vous l'utilisez.

Consolidation de factures est une option pour éliminer la dette en combinant toutes vos factures et les rembourser avec un prêt. Avec la consolidation des factures, vous ne payez qu'une seule fois par mois - une bonne idée lorsque vous avez cinq, voire 10 paiements distincts pour les cartes de crédit, les services publics, le service téléphonique, etc. Si vous consolidez toutes vos factures, le paiement unique à un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel réduit. Toutes les économies pourraient être utilisées pour démarrer un fonds d'urgence pour aider à prévenir une future crise financière.

Comment puis-je consolider mes factures?

La consolidation de la dette et des factures demande de la patience, de la persévérance et des compétences organisationnelles. Vous devez commencer par rassembler toutes vos factures pour des choses comme médical, carte de crédit, services publics, téléphones cellulaires. Ajouter le montant total dû sur la dette non garantie. L'étape suivante consiste à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, tout en ayant suffisamment d'argent pour payer les frais de base tels que le loyer, la nourriture et le transport.

Lorsque vous avez ce nombre, décider si un prêt personnel, programme de gestion de la dette ou le règlement de la dette vous donne la meilleure chance d'éliminer la dette. Comprenez que ce processus prend normalement entre trois et cinq ans. Il n'y a pas de solutions faciles avec la consolidation de la dette.

Devriez-vous envisager la consolidation de la dette?

La consolidation de la dette est une manière attrayante de simplifier vos responsabilités de paiement de factures et d'éliminer la dette, mais il y a aussi un risque que les choses empirent si vous ne choisissez pas la méthode appropriée et restez engagé dans le processus.

Les trois principales méthodes de consolidation de la dette - gestion de la dette, un prêt de consolidation de la dette et le règlement de la dette - nécessitent chacune du temps pour compléter et un changement de comportement qui rend le remboursement de la dette plus important que d'accumuler plus.

Par exemple, un programme de gestion de la dette peut réduire considérablement les taux d'intérêt que vous payez sur la dette de carte de crédit et l'éliminer dans 3-5 ans. Toutefois, si vous êtes en retard sur les paiements mensuels attendus, les créanciers qui ont accordé ces concessions majeures, peuvent les révoquer immédiatement et vous avez encore des problèmes.

Si vous allez avec un prêt de consolidation de la dette garantie en utilisant votre maison ou votre voiture en garantie, le prêteur devrait offrir un taux d'intérêt considérablement mieux que ce que vous payez sur la dette de carte de crédit. Mais encore une fois, le fait de ne pas effectuer les paiements à temps pourrait signifier perdre la maison ou la voiture, ce qui, évidemment, vous rend pire qu'avant.

Si vous décidez d'utiliser le règlement de la dette, vous pouvez réduire votre dette de 50%, mais votre pointage de crédit prendra un coup dur qui durera sept ans. Cela pourrait rendre difficile l'obtention d'un prêt pour une voiture ou une maison pendant cette période.

Pour que la consolidation de la dette fonctionne, vous devez calculer combien de paiements il faudra pour éliminer la dette et combien d'intérêt est inclus dans ces paiements. Comparez ce nombre à ce que vous paieriez en vertu de votre régime actuel.

Si vous n'êtes pas vraiment engagé à effectuer des paiements à temps et à changer les habitudes qui vous ont causé des problèmes financiers, le coût et le temps pour la consolidation de la dette peuvent aggraver la situation.

Comment un programme de gestion de la dette se compare-t-il à un prêt de consolidation de dette?

La différence majeure est que vous ne contractez pas un prêt pour un programme de gestion de la dette. Les deux sont mis en place pour rembourser les dettes dans un délai de 3 à 5 ans. Un programme de gestion de la dette est conçu pour éliminer la dette en éduquant le consommateur à changer leurs habitudes de dépenses et de travailler avec les créanciers pour réduire le taux d'intérêt et les frais associés à la dette. Dans un prêt de consolidation de dette, le consommateur emprunte assez d'argent d'une banque ou d'une coopérative de crédit pour rembourser des dettes non garanties. Le consommateur doit rembourser ce prêt et les frais qui y sont associés.

Qu'est-ce que le refinancement de la consolidation de la dette?

Cela signifie inclure d'autres dettes dans un refinancement de votre maison. Si vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 $ et devez 90 000 $ sur votre maison, vous refinancer la maison pour 100 000 $ et utiliser 10 000 $ de cet argent pour rembourser une fois votre dette de carte de crédit. Ceci est seulement une valeur si vous avez des capitaux propres dans votre maison (la valeur marchande est plus élevée que le solde de prêt hypothécaire) et vous recevez un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel sur votre nouvelle hypothèque.

Quel type de prêt puis-je consolider?

Toute dette non garantie, qui comprend les cartes de crédit, les factures médicales ou les prêts étudiants.

Toute dette non garantie, qui comprend les cartes de crédit, les factures médicales ou les prêts étudiants.

Selon le montant dû, les meilleurs prêts de consolidation sont des transferts de solde de carte de crédit, des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et un prêt de consolidation de la dette non garantie. Un pointage de crédit bon à excellent est nécessaire pour les transferts de solde de carte de crédit. Le prêt en ligne Peer-to-peer est devenu un bon débouché pour les prêts personnels. Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti, ce qui signifie de meilleurs taux d'intérêt, mais vous êtes en danger de perdre votre maison si vous manquez des paiements. Un prêt de consolidation de la dette non garantie signifie ne pas risquer des actifs, mais vous paierez un taux d'intérêt plus élevé et éventuellement recevoir une période de remboursement plus courte.

Qu'est-ce que la consolidation de la dette faire votre crédit?

Dans la plupart des cas, votre pointage de crédit va diminuer avec la consolidation de la dette, mais combien de temps il reste en baisse est vraiment à vous. Les deux principaux facteurs sont a) quel programme de consolidation de dettes vous utilisez; et b) Dans quelle mesure êtes-vous déterminé à effectuer des paiements ponctuels?

Si vous choisissez un programme de gestion de la dette, par exemple, votre pointage de crédit va baisser pendant une courte période parce qu'on vous demande d'arrêter d'utiliser des cartes de crédit. Toutefois, si vous effectuez des paiements à temps dans un DMP, votre score sera récupéré, et probablement amélioré, dans six mois.

Si vous choisissez un prêt de consolidation de la dette, votre mauvais historique de paiement a déjà dingé votre pointage de crédit, mais le remboursement de toutes ces dettes avec un nouveau prêt, devrait améliorer votre score immédiatement. Encore une fois, faire des paiements à temps sur le prêt continuera d'améliorer votre score au fil du temps.

Règlement de la dette est un choix non-gagnant du point de vue du pointage de crédit. Votre score va souffrir immédiatement parce que les entreprises de règlement de la dette vous demandent d'envoyer des paiements à eux et non à vos créanciers. C'est un gros problème. Ainsi, le fait qu'un règlement de dette reste sur votre rapport de crédit comme une conséquence négative pendant sept ans.

Quels sont les meilleurs prêts pour la consolidation de la dette?

Selon le montant dû, les meilleurs prêts de consolidation sont des transferts de solde de carte de crédit, des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et un prêt de consolidation de la dette non garantie. Un pointage de crédit bon à excellent est nécessaire pour les transferts de solde de carte de crédit. Le prêt en ligne Peer-to-peer est devenu un bon débouché pour les prêts personnels. Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti, ce qui signifie de meilleurs taux d'intérêt, mais vous êtes en danger de perdre votre maison si vous manquez des paiements. Un prêt de consolidation de la dette non garantie signifie ne pas risquer des actifs, mais vous paierez un taux d'intérêt plus élevé et éventuellement recevoir une période de remboursement plus courte.

Quand la consolidation de la dette est-elle la bonne option?

Lorsque le paiement mensuel et le taux d'intérêt sur le prêt de consolidation sont inférieurs à ce que vous payiez chaque mois et le paiement pour l'élimination de la dette vient dans les cinq ans.

Un prêt de consolidation de dette ne fonctionne que si vous êtes en mesure de réduire le taux d'intérêt et le paiement mensuel que vous effectuez sur vos factures et modifier vos habitudes de dépenses. Le prêt ne fonctionnera pas si vous continuez à dépenser librement, en particulier avec les cartes de crédit.

Si vous êtes submergé de dettes non garanties (factures de carte de crédit, prêts personnels, comptes de recouvrement) et ne pouvez pas suivre les taux d'intérêt élevés et les pénalités de paiement qui accompagnent normalement ces obligations, la consolidation de dettes est une option viable. Il vous permet de vous concentrer sur un paiement mensuel, idéalement à un taux d'intérêt inférieur. Cependant, vous devez être très motivé pour éliminer la dette et assez discipliné pour rester sur un programme qui pourrait prendre 3-5 ans avant que vous êtes libre de toute dette.

Comment puis-je consolider la dette et la rembourser?

La première étape consiste à inscrire le montant dû sur vos factures mensuelles non garanties. Ajouter les factures et déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois sur eux. Votre objectif devrait être d'éliminer la dette dans une fenêtre de 3 à 5 ans. Communiquez avec un prêteur et demandez quelles sont les modalités de paiement - taux d'intérêt, paiement mensuel et nombre d'années pour le rembourser - pour un prêt de consolidation de la dette. Comparez les deux coûts et faites un choix qui vous convient.

Ce peut être si vous ne changez pas les habitudes qui ont causé votre dette. Si vous continuez à dépenser trop avec des cartes de crédit ou de prendre plus de prêts que vous ne pouvez pas se permettre, les rouler dans un prêt de consolidation de la dette n'aidera pas.

Les prêts de consolidation de dette sont-ils imposables?

L'IRS ne taxe pas un prêt de consolidation de la dette. Plus important encore, il ne vous permet pas de déduire des intérêts sur un prêt de consolidation de la dette, sauf si vous mettez en place des garanties, comme une maison ou une voiture.

Qui est admissible à des prêts de consolidation de la dette?

Toute personne ayant un bon pointage de crédit pourrait se qualifier pour un prêt de consolidation de la dette. Si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, le taux d'intérêt exigé et les frais associés au prêt pourraient vous coûter plus cher que de rembourser la dette par vous-même.

La consolidation de dettes fonctionne-t-elle avec un revenu limité?

Les prêts de consolidation de la dette sont difficiles pour les personnes à revenu limité. Vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit et un revenu mensuel suffisant pour convaincre un prêteur que vous pouvez vous permettre des paiements sur le prêt. Un meilleur choix pourrait être de consulter un conseiller en crédit à but non lucratif et de voir si vous êtes mieux servi avec un programme de gestion de la dette.

Que font les sociétés de consolidation de dettes?

Consolidation de la dette est un terme appliqué à plusieurs branches de l'allégement de la dette. Certaines entreprises offrent des conseils en crédit et des programmes de gestion de la dette. D'autres sociétés de consolidation de dettes font le règlement de la dette. Les banques et les coopératives de crédit font des prêts de consolidation de la dette. Chacun a des avantages / inconvénients, selon les spécificités de votre situation.

Quel plan de consolidation de dettes me convient le mieux?

Il y a tellement de choix disponibles qu'il est impossible d'en choisir un seul. La Federal Trade Commission recommande de contacter une agence de conseil de crédit à but non lucratif pour déterminer quel plan de consolidation de la dette convient le mieux à vos besoins. Les conseillers en crédit éduquent les consommateurs sur la dette et offrent des options pour l'éliminer. Les conseillers en crédit sont disponibles pour des entrevues au téléphone ou en personne, et leur service est généralement gratuit.

Puis-je consolider ma dette sans prêt?

Oui. Un programme de gestion de la dette (DMP) est conçu pour éliminer la dette sans que le consommateur n'acquière un prêt. Une agence de conseil en crédit jette un coup d'oeil à votre revenu mensuel et travaille avec les créanciers pour abaisser les taux d'intérêt et éventuellement éliminer certains frais. Les deux parties conviennent d'un plan de paiement qui correspond à votre budget. Ce n'est pas une solution rapide. Les DMP prennent normalement 3-5 ans, mais à la fin, vous éliminez la dette sans prendre un autre prêt.

Les prêteurs perçoivent-ils la consolidation de la dette négativement?

La plupart des prêteurs voient la consolidation de la dette comme un moyen de rembourser les obligations. L'alternative est la faillite, auquel cas les dettes non garanties ne sont pas payées et les dettes garanties (maison ou auto) doivent être saisies ou reprises. Les prêteurs n'aiment pas l'un ou l'autre de ces choix. Vous pouvez voir un impact négatif au début d'un programme de consolidation de la dette, mais si vous faites des paiements réguliers et à temps, vos antécédents de crédit, pointage de crédit et appel aux prêteurs vont tous augmenter au fil du temps.

Consolidation de la dette et règlement de la dette

Ces deux méthodes de remboursement sont souvent confondues les unes avec les autres, mais elles sont très différentes.

Entreprises de règlement de la dette promettent de négocier un paiement forfaitaire avec chacun de vos créanciers pour moins que ce que vous devez réellement. Bien que cela semble idéal, il y a des inconvénients. De nombreux créanciers refusent de traiter avec les entreprises de règlement de la dette et les règlements de la dette ont un impact négatif énorme sur votre pointage de crédit.

Consolidation de la dette signifie prendre un seul prêt pour rembourser plusieurs dettes non garanties. Vous faites un paiement au prêteur chaque mois, au lieu de paiements multiples à plusieurs prêteurs. La consolidation de la dette a un impact positif sur votre pointage de crédit tant que vous ne manquez aucun paiement.

D'autre part, les sociétés de règlement de la dette demandent aux clients d'arrêter de payer les créanciers et d'envoyer plutôt un chèque mensuel à la société de règlement qui est déposée dans un compte séquestre. Lorsque le compte atteint un objectif spécifique en dollars - cela prend parfois jusqu'à 36 mois - la société de règlement intervient et fait son offre au créancier. Les créanciers ne sont pas tenus d'accepter l'offre. Les frais de retard et les paiements d'intérêts s'accumulent également pendant cette période, ce qui rend le montant dû beaucoup plus important.

Si vous choisissez d'utiliser une société de règlement de dettes, vous ne devriez pas payer de frais avant que la dette n'ait été réglée. Assurez-vous qu'ils mettent par écrit combien vous payez en frais et combien de temps le processus prendra. Rappelez-vous que les créanciers peuvent refuser de traiter avec les sociétés de règlement.

Si vous choisissez une société de consolidation de dettes, assurez-vous d'obtenir leurs frais et intérêts par écrit.

La consolidation de dettes réduira-t-elle votre paiement mensuel ou économisera-t-elle vos intérêts? Entrez les termes sur un prêt de consolidation de la dette, puis entrez vos conditions actuelles pour chaque dette individuelle. Le calculateur de consolidation de la dette va calculer le paiement mensuel et l'intérêt total pour vos dettes avec et sans un prêt de consolidation de la dette.

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Prêts de consolidation de la dette et autres types d'allégement de la dette

Apprenez les bases sur la consolidation de vos cartes de crédit et autres dettes. En outre, trouver et examiner les répertoires des entreprises qui offrent une aide de la dette, ainsi que des options alternatives à l'obtention d'un prêt pour la consolidation de la facture. Utilisez les menus ci-dessus pour trouver ces services en ligne et leurs sites Web, qui offrent différents types d'allégement de la dette, y compris des conseils de crédit et des programmes de prêts de consolidation. Ces menus sont organisés par type de service ou l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous sur la terminologie commune liée à la dette ci-dessous.

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Qu'est-ce qu'une consolidation de la dette de carte de crédit?

Terminologie générale utilisée pour décrire la combinaison de dettes multiples dues aux prêteurs de cartes de crédit en un (généralement) plus petit et plus facile à gérer. Il est souvent supposé que l'obtention d'un prêt de consolidation est nécessaire pour consolider la dette, cependant, il existe plusieurs méthodes pour atteindre cet objectif. Chaque type d'aide (ou de soulagement) de la dette a son propre ensemble de avantages et inconvénients, et la liste peut être différente pour chaque consommateur en fonction de leur situation financière personnelle. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des programmes de consolidation de la dette.

Ce type de prêt peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit et d'autres factures (généralement) plus petites, ou pour une grande variété d'autres fins. Ils peuvent être offerts comme des prêts non garantis, ou ils peuvent être garantis à la garantie personnelle d'un emprunteur. Les prêts non garantis sont généralement disponibles pour de plus petites sommes d'argent et la qualification est généralement beaucoup plus difficile que pour d'autres types de prêts. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des options de prêt personnel.

Les conseillers en crédit peuvent être en mesure d'aider un consommateur à obtenir de meilleurs taux d'intérêt, à renoncer aux pénalités et à mieux gérer ses finances personnelles grâce à une consolidation de la dette gérée par l'agence de conseil en crédit. Le consommateur fait un paiement à l'entreprise du conseiller, qui (à son tour) paie les créanciers de l'emprunteur. C'est pourquoi ce type de service est également appelé gestion de la dette. Obtenez plus d'informations et ... Trouver l'aide de conseil de crédit.

Cette forme d'allégement de la dette est le processus par lequel une entreprise négocie un solde inférieur sur les dettes en cours d'un consommateur avec leurs créanciers. Les comptes de crédit sont fermés et le consommateur accepte de faire des paiements, selon un calendrier, jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Cependant, tout montant de dette annulée peut être considéré comme un revenu imposable. Obtenez plus d'informations et ... Trouver des services de règlement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

  1. Emprunter auprès d'un prêteur pour consolider les factures peut ou non abaisser les taux d'intérêt actuels de l'emprunteur, le coût d'intérêt global ou même le montant du paiement mensuel minimum. a) Les taux d'intérêt disponibles sur une approbation de prêt de consolidation peuvent effectivement être plus élevés que la dette de carte de crédit existante et d'autres factures que vous voulez rembourser. Si approuvé, la plupart de ce qui détermine le taux offert est en raison de votre cote de crédit et le type de prêt que vous avez demandé.
  2. Les prêts sont plus difficiles (dans certains cas, beaucoup plus difficiles) à obtenir que d'autres formes de services d'allègement de la dette, comme le conseil en crédit / gestion de la dette, le règlement de dettes ou la faillite. , plutôt que juste des actions requises de la part du consommateur. Cependant, ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit actuelle. Votre pointage de crédit peut être impacté par la prise de nouvelles dettes, mais surtout, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
  3. Un prêt de consolidation de la dette est soit non garanti, ou garanti à un actif ou des actifs de l'emprunteur.

Suivant: Quels sont les prêts garantis et non garantis de consolidation de la dette et quels sont les différents types?

Autres pages du programme d'allégement de la dette

Passez en revue les pages de répertoire suivantes pour les listes de plus de compagnies et de services fournissant la consolidation de dette et les services financiers relatifs aux personnes dans le besoin d'aide traitant de la carte de crédit et d'autres dettes de consommateur.

  • Vous cherchez à consolider vos dettes de carte de crédit et à réduire vos paiements mensuels globaux? Consultez nos listes de sites d'annuaire pour les services de conseil de crédit à but non lucratif et les sociétés de gestion de la dette offrant une aide de la dette aux consommateurs ayant des problèmes d'endettement à travers les États-Unis.
  • Des listes américaines de sociétés de consolidation de dettes qui offrent des services de consolidation de dettes de cartes de crédit, des services de conseil en crédit et des prêts de consolidation aux consommateurs, aux étudiants et aux entreprises.
  • Besoin d'un prêt personnel non garanti pour la consolidation du projet de loi? Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie et est disponible pour les propriétaires et les non-propriétaires.

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En raison de la quantité écrasante de la dette des consommateurs que beaucoup de gens prennent ces jours-ci, beaucoup, à.

Un compte à découvert provenant d'une carte de débit volée

Il y a quelques semaines, j'ai reçu un courriel et un message d'alerte de notre coopérative de crédit, m'informant.

Conseils de stabilité financière pour aider dans des circonstances difficiles

Avez-vous un mauvais mois financièrement ou pourriez-vous connaître les meilleurs moments financiers en.

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La consolidation de la dette signifie l'obtention d'un nouveau prêt pour rembourser un certain nombre de dettes et de dettes de consommation, généralement non garanties. En effet, les dettes multiples sont combinées en une seule et même dette plus importante, généralement avec des conditions de remboursement plus favorables: un taux d'intérêt plus bas, un paiement mensuel moins élevé ou les deux. Les consommateurs peuvent utiliser la consolidation de la dette comme un outil pour faire face à la dette de prêt étudiant, la dette de carte de crédit et d'autres types de dettes.

Les consommateurs peuvent regrouper leurs dettes de plusieurs façons en un seul paiement. La première consiste à regrouper tous les paiements par carte de crédit sur une nouvelle carte de crédit - ce qui peut être une bonne idée si la carte ne demande que peu ou pas d'intérêt - ou à utiliser la fonction de transfert de solde d'une carte de crédit existante (en particulier promotion spéciale sur la transaction). Les prêts sur valeur domiciliaire ou les lignes de crédit sur valeur domiciliaire sont une autre forme de consolidation recherchée par certaines personnes, puisque l'intérêt sur ce type de prêt est déductible pour les contribuables emprunteurs qui détaillent leurs déductions. Le gouvernement fédéral offre également plusieurs options de consolidation aux personnes qui ont un prêt étudiant.

RUPTURE DE LA «Consolidation de la dette»

Théoriquement, la consolidation de dettes est toute utilisation d'une forme de financement pour rembourser d'autres dettes. Cependant, il existe des instruments spécifiques appelés prêts de consolidation de la dette, offerts par les créanciers dans le cadre d'un plan aux emprunteurs qui ont des difficultés à gérer le nombre ou la taille de leurs dettes en souffrance. Les créanciers sont disposés à le faire pour plusieurs raisons - l'une d'elles étant que cela maximise la probabilité de recouvrement auprès d'un débiteur. Ces prêts sont généralement offerts par des institutions financières, telles que les banques et les coopératives de crédit; il existe également des sociétés spécialisées dans les services de consolidation de la dette.

Il existe deux grands types de prêts de consolidation de la dette: garantis et non garantis. Les prêts garantis sont garantis par un actif de l'emprunteur, comme une maison ou une voiture, qui sert de garantie pour le prêt. Les prêts de consolidation de dettes plus traditionnels et non garantis, qui ne sont pas garantis par des actifs, peuvent être plus difficiles à obtenir. Ils ont également tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et des montants plus faibles. Même ainsi, les taux d'intérêt sont généralement moins que les taux sur les cartes de crédit. En outre, le taux d'intérêt est fixe.

«Typiquement, le prêt doit être remboursé dans trois à cinq ans», explique Harrine Freeman, PDG et propriétaire de H.E. Freeman Enterprises, un service de réparation de crédit et de conseil en crédit à Bethesda, Maryland, et auteur de "Comment sortir de la dette."

Ces types de prêts n'effacent pas la dette; ils transfèrent simplement toutes vos dettes à un autre prêteur ou type de prêt. (Dans les cas où vous avez besoin d'un allégement de dette réel ou ne sont pas admissibles à des prêts, il peut être préférable de se pencher sur un règlement de la dette plutôt que, ou conjointement avec, une consolidation de la dette. le nombre de créanciers.Les personnes travaillent généralement avec une organisation d'allégement de la dette ou un service de conseil en crédit.Ces organisations ne font pas de prêts réels, ils tentent plutôt de renégocier les dettes actuelles de l'emprunteur avec les créanciers.)

Avantages des prêts de consolidation de la dette

Freeman dit que les prêts de consolidation de dettes sont plus utiles pour ceux qui ont des dettes multiples, doivent 10 000 $ ou plus, reçoivent des appels fréquents ou des lettres des agences de recouvrement, ont des comptes avec des taux d'intérêt élevés ou des paiements mensuels, négocier des taux d'intérêt plus bas sur les prêts. Une fois en place, un plan de consolidation de la dette va empêcher les agences de recouvrement d'appeler (en supposant que les prêts qu'ils appellent ont été remboursés).

Il pourrait aussi y avoir un allégement fiscal. L'Internal Revenue Service (IRS) ne vous permet pas de déduire les intérêts sur les prêts de consolidation de dettes non garantis. Si votre prêt de consolidation est garanti avec un actif, cependant, vous pourriez être admissible à une déduction d'impôt. Les paiements d'intérêts de prêt de consolidation de dette sont le plus souvent déductibles d'impôt quand l'équité à la maison est impliquée.

Un prêt de consolidation peut également être bon pour votre pointage de crédit sur la route. "Si le capital est remboursé plus rapidement que ce qui aurait été le cas sans le prêt, le solde sera remboursé plus rapidement, ce qui contribuera à augmenter votre pointage de crédit", explique Freeman.

Par exemple, disons qu'une personne ayant trois cartes de crédit et un total de 20 000 $ dû à un taux annuel composé de 22,99% doit payer 1047,37 $ par mois pendant 24 mois pour ramener les soldes à zéro. Cela équivaut à 5136,88 $ payés en intérêts seulement. Si le même individu devait consolider ces cartes de crédit dans un prêt à taux d'intérêt inférieur à un taux annuel de 11% composé mensuellement, il ou elle aurait besoin de payer 932,16 $ par mois pendant 24 mois pour ramener le solde à zéro. Cela équivaut à 2 371,84 $ payés en intérêts. L'épargne mensuelle est de 115,21 $ et, sur la durée du prêt, le montant de l'épargne est de 2 765,04 $.

Même si le paiement mensuel reste le même, vous pouvez toujours sortir en rationalisant vos prêts. Dites que vous avez actuellement trois cartes de crédit qui facturent un TAP de 28%; ils sont plafonnés à 5000 $ chacun et vous dépensez 250 $ par mois sur le paiement minimum de chaque carte. Si vous payiez chaque carte de crédit séparément, vous dépenseriez 750 $ par mois pendant 28 mois et vous paieriez un total d'environ 5 441,73 $ en intérêts. Toutefois, si vous transférez les soldes de ces trois cartes dans un prêt consolidé à un taux d'intérêt plus raisonnable de 12% et que vous continuez de rembourser le prêt avec le même montant mensuel de 750 $, vous paierez environ le tiers des intérêts (1 820,22 $ ), et vous serez en mesure de retirer votre prêt cinq mois plus tôt. Cela représente une économie totale de 7 371,52 $ (3 750 $ pour les paiements et 3 621,52 $ d'intérêts).

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Veuillez noter que tous les appels avec l'entreprise peuvent être enregistrés ou surveillés à des fins d'assurance qualité et de formation. * Les clients qui sont en mesure de rester avec le programme et de régler toutes leurs dettes réalisent des économies approximatives de 50% avant les frais, ou de 30%, y compris nos frais, sur une période de 24 à 48 mois. Toutes les réclamations sont basées sur les dettes inscrites. Toutes les dettes ne sont pas admissibles à l'inscription. Tous les clients ne complètent pas notre programme pour diverses raisons, y compris leur capacité à épargner suffisamment de fonds. Estimations fondées sur les résultats antérieurs, qui varieront en fonction de circonstances particulières. Nous ne garantissons pas que vos dettes seront réduites d'un montant ou d'un pourcentage précis ou que vous serez libre de toute dette dans un délai précis. Nous n'assumons pas de dette à la consommation, effectuons des paiements mensuels aux créanciers ou fournissons des services de fiscalité, de faillite, de comptabilité ou de conseil juridique ou de réparation de crédit. Non disponible dans tous les états. Veuillez contacter un fiscaliste pour discuter des conséquences fiscales du règlement. S'il vous plaît consulter un avocat de faillite pour plus d'informations sur la faillite. Selon votre état, nous pouvons être disponibles pour recommander un fiscaliste local et / ou un avocat de la faillite. Lire et comprendre tous les documents du programme avant l'inscription, y compris les effets négatifs potentiels sur la cote de crédit.

Puis-je obtenir un prêt de consolidation de la dette?

Avez-vous d'avoir un bon crédit pour obtenir un prêt de consolidation de la dette?

Si vous avez du mal à rembourser vos dettes et ne pouvez pas trouver un bon moyen d'augmenter votre revenu, vous pouvez penser à trouver un soulagement par d'autres moyens. Comme vous le savez probablement, toute une industrie se consacre à aider les gens à rembourser rapidement leurs dettes de consommation. Une partie importante de l'activité qui se produit dans cette industrie implique une pratique connue sous le nom de prêt de consolidation de la dette.

Les prêts de consolidation de dette sont des prêts importants qui peuvent porter des taux d'intérêt relativement bas. Ils sont idéaux pour les emprunteurs qui portent de grandes quantités de dettes de carte de crédit. Prêts de consolidation de la dette permettent à ces emprunteurs de rembourser leurs dettes à taux d'intérêt élevé et peuvent simplifier considérablement leur formulaire de demande de prêt de consolidation de paiements de dette.

Fidèles à la «consolidation» dans leur nom, les prêts de consolidation de dettes sont conçus pour réduire le nombre de paiements de dette mensuels qu'un emprunteur en difficulté doit faire. Au lieu de 12 factures de carte de crédit en circulation, un emprunteur de consolidation de carte de crédit n'a qu'à s'inquiéter de faire un seul paiement plus important à son prêteur.

Si vous êtes en retard sur vos paiements par carte de crédit, vous vous demandez peut-être si vous devez avoir un bon crédit pour obtenir un prêt de consolidation. Sauf si vous avez été très chanceux, votre pointage de crédit n'est probablement pas aussi solide que vous le souhaitez. Vous pourriez avoir une inquiétude justifiée que vous serez incapable d'obtenir l'approbation de votre prêt.

Il serait ironique si vous étiez incapable d'obtenir un prêt de consolidation de crédit en raison de votre profil de crédit pauvres. Après tout, les prêts de consolidation sont conçus pour aider les emprunteurs qui luttent avec de grandes quantités de dettes de carte de crédit. La plupart de ces emprunteurs ont des scores de crédit moins qu'idéaux. Les prêteurs de consolidation de dette qui ont adhéré à des normes de pointage de crédit strictes lors du dépistage des emprunteurs seraient couper une partie importante de leur clientèle «cible».

Pour cette raison, il est possible d'obtenir un prêt de consolidation de la dette avec un mauvais crédit. De nombreux prêteurs consolidation de la dette sont prêts à émettre des prêts aux emprunteurs en difficulté. Malheureusement, ces prêts présentent généralement des inconvénients problématiques.

Les taux d'intérêt élevés sont l'un de ces inconvénients. Alors que les emprunteurs «privilégiés» peuvent être en mesure d'obtenir des prêts de consolidation à faible taux d'intérêt, les emprunteurs qui ont un crédit médiocre ou médiocre peuvent avoir à payer par le nez pour leurs prêts.

Même dans ce contexte de taux bas, il n'est pas rare que les prêteurs facturent des taux d'intérêt annuels de 15, 20 ou même 25% sur leurs prêts subprime. Cela pourrait considérablement augmenter vos coûts d'emprunt et annuler toute épargne potentielle de votre prêt. Si vous ne pouvez pas économiser au moins 5 pour cent sur vos dettes en cours avec un prêt de consolidation, ce plan d'action ne vaut peut-être pas la peine.

Le besoin potentiel de garantir ces prêts est un autre inconvénient majeur. Bien que la politique de chaque prêteur soit légèrement différente, plusieurs peuvent vous obliger à mettre en place une garantie comme condition de votre prêt. Cela pourrait prendre la forme d'une voiture, d'une maison ou d'un autre bien précieux. Si vous devenez incapable d'effectuer les paiements sur votre prêt, cet actif pourrait faire l'objet d'une saisie.

La perspective de faire d'autres dommages de pointage de crédit est une faiblesse finale. Depuis que ces facilités de crédit sont si grandes, les paiements mensuels sur les prêts de consolidation de carte de crédit peuvent être énormes. Si vous êtes en retard sur votre prêt ou devenez incapable de faire vos paiements, vous courez le risque d'un défaut de crédit dommageable.

Une fois que vous par défaut sur votre prêt, votre pointage de crédit va baisser précipitamment. À son tour, cela rendra difficile pour vous de contracter un autre prêt. Même si vous pouvez trouver un prêteur qui est prêt à approuver votre demande, votre nouveau prêt aurait probablement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que votre facilité de crédit initiale.

Avant de souscrire un prêt de consolidation de dette, vous devez considérer toutes les options d'allégement de crédit qui s'offrent à vous. Bien que vous puissiez être en mesure d'obtenir un prêt avec un mauvais pointage de crédit, il existe certains risques associés à ce plan d'action. En fin de compte, vous êtes la seule personne qui est capable de déterminer la meilleure façon de faire face à votre fardeau de la dette non garantie.

Tout ce que vous devez savoir sur le prêt de consolidation de dette avant de le demander

Presque personne dans le monde d'aujourd'hui ne peut prétendre avoir rempli toutes ses responsabilités et tous ses souhaits sans avoir à emprunter de l'argent de temps en temps. Les temps sont durs et, à un moment donné de notre vie, nous ressentons le besoin de contracter un emprunt pour gérer les dépenses à temps avec efficacité. Cependant, rembourser la somme empruntée peut parfois être difficile.

Si vous avez plusieurs remboursements de prêt à penser, et si les rappels de paiement constants vous stressent, vous pourriez envisager de se prévaloir d'un prêt de consolidation.

Avec la consolidation de la dette appropriée, vous pouvez dire adieu au fardeau de faire plusieurs paiements chaque mois. Vous n'auriez besoin de payer qu'une fois et sur une base mensuelle après la consolidation de tous vos prêts en un seul. Restructurer toutes les dettes existantes et les combiner en une peut même aider à réduire le taux d'intérêt global dans une certaine mesure. Ce type de prêt peut soulager un certain stress, à la fois financier et psychologique, en vous aidant à mettre un frein à d'autres dettes qui pourraient s'accumuler autrement.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette et comment ça marche?

Consolidation de la dette se réfère généralement au processus de souscription d'un prêt pour rembourser plusieurs autres prêts, passifs, dettes des consommateurs et ainsi de suite, qui sont généralement non garantis. Cette nouvelle dette peut être massive, mais elle a aussi des conditions de paiement plus favorables. Il peut même venir avec un taux d'intérêt bas ou un paiement mensuel inférieur, et parfois, il peut venir avec les deux. Ce type de prêt peut être utile pour rembourser des dettes d'étudiant, des dettes de carte de crédit et d'autres formes d'obligations financières que l'on peut accumuler pendant une période considérable.

En théorie, la consolidation de la dette n'est que le processus de financement de plusieurs prêts, mais il convient de noter qu'il existe des instruments spécifiques que les créanciers peuvent offrir aux emprunteurs. Les créanciers le font volontiers pour plusieurs raisons. L'une des principales raisons est que ce type de prêt augmente considérablement leurs chances de recouvrement auprès d'un débiteur. C'est aussi l'une des principales raisons pour lesquelles les organisations financières établies et reconnues comme les banques et les coopératives de crédit offrent des prêts de consolidation de dettes à ceux qui éprouvent des difficultés à gérer leurs paiements ou la taille de leurs dettes. Pour cette raison, les entreprises de consolidation de la dette sont également devenues très répandues au fil du temps.

Quels types de prêts pouvez-vous consolider avec la consolidation de la dette?

Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez envisager tout en consolidant votre dette. Parmi ceux-ci, les plus courants sont:

  • Prêts hypothécaires à domicile
  • Transferts de solde de carte de crédit
  • Prêts personnels

Prêts sur valeur domiciliaire Ce prêt est pris en utilisant la valeur nette de votre maison en garantie. Une bonne quantité de capital et un bon crédit sont les conditions préalables à un prêt sur valeur domiciliaire. Même si cette entente financière met votre maison en péril, elle s'accompagne généralement de taux d'intérêt bas. Sur le chemin, si les paiements deviennent trop à supporter, vous pouvez aller à la forclusion sur votre maison.

Transferts de solde de carte de crédit: Ce service vous permet de transférer tous vos soldes de cartes de crédit dans une seule carte de crédit. Il est également livré avec un taux d'intérêt bas. Ce qui est remarquable ici, c'est que les taux de transfert de solde bas sont principalement des taux promotionnels, et dans la plupart des cas, ils expirent après une période de six mois. Donc, vous devez garder une trace du temps et noter quand les taux de transfert typiques commencent à s'appliquer. Pour utiliser le transfert de solde de carte de crédit dans un prêt de consolidation de dette, vous devez d'abord avoir une carte de crédit avec une limite de crédit qui est assez grande pour contenir toutes vos dettes de carte de crédit.

Prêts personnels Selon les experts de nationaldebtrelief.com, les prêts personnels sont un choix populaire pour la consolidation de la dette. Cependant, vous devez d'abord être en mesure d'obtenir un prêt suffisamment important pour couvrir tous les soldes que vous pourriez avoir. Un prêt personnel est un prêt non garanti. Il est livré avec la condition de paiements fixes sur une période stipulée. Après approbation, vous pouvez utiliser votre crédit pour consolider vos dettes.

Quels sont les principaux avantages du prêt de consolidation de la dette?

Prêt de consolidation de la dette, si vous êtes admissible pour elle, peut certainement vous mettre dans une position avantageuse, et cela aussi, financièrement, socialement et psychologiquement. Jetez un oeil aux cinq principaux avantages d'aller avec le prêt de consolidation de la dette:

Paiement unique: Comme indiqué précédemment, ce type de prêt vous permet de combiner toutes vos dettes en une seule. De cette façon, vous devez seulement effectuer un paiement chaque mois. Lorsque le montant du prêt a été remboursé, vous auriez réussi à prendre soin de toutes vos dettes et n'auriez pas à vous soucier des paiements consécutifs.

Taux d'intérêt inférieur: Vous pouvez économiser une quantité importante d'argent que ce type de prêt vient avec moins d'intérêt, surtout par rapport aux taux d'intérêt astronomiques sur les prêts par carte de crédit. Avec le prêt de consolidation de la dette, vous pouvez économiser de l'argent non seulement sur les paiements mensuels mais aussi sur la durée de vie du crédit.

Bon score de crédit: Les paiements incohérents compromettent gravement votre pointage de crédit. Si vous parvenez à consolider vos dettes et à rester au sommet de la rémunération mensuelle, vous pouvez travailler à la reconstruction de votre pointage de crédit régulièrement.

Fin aux appels de collecte: Souvent, le défaut d'effectuer les paiements à temps oblige le créancier à transférer l'obligation de recouvrement aux agences. Cela signifie que vos téléphones commencent à sonner plus souvent avec les appels de collecte. Cela augmente la pression financière et sociétale sur vous. Avec un prêt de consolidation de la dette, vous pouvez mettre fin à ces harcèlements.

Réduction du stress: Pouvez-vous imaginer la paix quand vous savez que vous n'avez pas à vous soucier de rembourser plusieurs prêts, et quand vous n'êtes pas dérangé par l'appel des créanciers de temps en temps? Tout ce que vous avez à faire est d'organiser un seul paiement, à temps, chaque mois.

Un fait à retenir tout en essayant de consolider vos dettes avec un nouveau prêt est que cette somme empruntée ne vous aide pas exactement à vous débarrasser de votre dette. Vous devrez toujours payer vos cotisations. vous devrez planifier vos finances efficacement, et vous devrez faire attention à ne pas emprunter plus. Cependant, le fait de n'avoir à payer qu'un seul montant chaque mois peut vous faire vous sentir détendu. Vous êtes juste en train de mélanger la dette pour trouver une façon plus gérable de rembourser. Pratiquer la discipline et éviter tout nouveau prêt jusqu'à ce que vous remboursiez l'intégralité du montant de la dette consolidée serait en effet sage. Essayez de réduire vos dépenses afin que le besoin d'emprunter à nouveau ne se pose pas. En cas de difficulté, vous pouvez toujours consulter un conseiller financier.

Résolutions financières qui font le plus de sens

À mesure que vous avancez dans la nouvelle année, vous pourriez vous retrouver à mettre en place un autre ensemble de résolutions financières que vous promettez de respecter pendant 12 mois. Plus que prometteuses de commencer à manger sainement, de faire du sport, de courir, ou même d'utiliser ce vélo que vous avez eu pendant un moment, vos finances pourraient aussi avoir besoin d'une nouvelle direction pour l'année.

Plus souvent qu'autrement, ces résolutions sont faites par habitude au début de chaque année. Certaines personnes ont également mis en place ces résolutions d'argent parce qu'ils ont traversé une période difficile au cours de la dernière année. En essayant d'éviter de se retrouver dans les mêmes situations, ils décident de mieux gérer leurs finances. Alors que pour d'autres, ils veulent simplement atteindre leurs objectifs financiers beaucoup plus rapidement.

Quelle que soit la raison, ces résolutions financières doivent avoir un sens et être en ligne avec vos objectifs dans la vie. Vous ne pouvez pas penser à des choses aléatoires que vous allez inclure dans votre liste ou aux objectifs que vous avez entendus. Il doit être personnel et vous donner la chance d'apporter des améliorations dans votre parcours financier personnel.

Si vous envisagez de mettre en place une liste de résolutions qui vise à vous aider financièrement, voici quelques éléments à considérer.

Soyez plus conscient de la sécurité en ligne

La technologie a parcouru un long chemin dans l'avancement de plusieurs industries, y compris le secteur financier. Pour un, il est maintenant beaucoup plus facile de gérer vos comptes bancaires. Vous allez simplement en ligne et vérifiez votre solde de fonds. Vous pouvez également magasiner dans le confort de votre propre maison. Pour les paiements, vous pouvez également faire la plupart, sinon la totalité en ligne sans avoir besoin de faire la queue.

Cependant, avec le progrès et la commodité vient aussi un inconvénient. Pour un, les arnaques en ligne peuvent être un coup dur pour vos finances. Il peut effacer votre compte bancaire et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. La meilleure chose à faire est d'être plus proactif en matière de sécurité en ligne. Beaucoup d'institutions sont touchées, y compris Equifax qui a été piraté en 2017.

Une des premières choses que vous pouvez faire est de mettre des mots de passe plus durs pour vos comptes financiers en ligne. Plus le mot de passe est complexe, plus il serait difficile pour les escrocs de le deviner. Vous devez également vous assurer de visiter les sites Web légitimes et d'éviter de télécharger des fichiers suspects sur vos appareils. Ceux-ci peuvent avoir un virus qui peut faire beaucoup de dégâts quand il obtient une information financière sensible.

L'une des meilleures résolutions financières que vous puissiez jamais prendre est de s'engager à réaliser un objectif d'épargne. Cela peut vous aider à atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement ou simplement vous garder sur la bonne voie. Le problème avec le but de la plupart des économies est que vous finissez par perdre l'intérêt au début du jeu en raison du montant de la cible pure. La meilleure chose à faire est de diviser le montant en cibles plus petites. Cela pourrait même être la raison pour laquelle CNBC partage que la moitié des Américains n'ont rien épargné pour la retraite.

Si vous cherchez à économiser 2 000 $, cela semblerait être un gros montant en début d'année. Vous pouvez facilement perdre l'intérêt et la concentration. Cependant, si vous divisez cela en deux, cela ne représente que 1 000 $ par semestre. Si vous divisiez cela encore plus, cela vous coûterait 500 $ pour trois mois et environ 167 $ par mois. Entre 2 000 $ et 167 $, ce dernier semble beaucoup plus facile à planifier.

Dès que vous commencez à parler de résolutions financières, cela implique beaucoup de planification pour l'avenir et cela devrait inclure vos enfants surtout pour leurs besoins éducatifs. L'enseignement supérieur n'est pas bon marché et le coût de la fréquentation augmente d'année en année. Selon College Data, les collèges publics et les collèges privés publics se situent respectivement aux alentours de 25 290 $ et 50 900 $.

C'est beaucoup d'argent pour les jeunes qui veulent aller à l'université. La voie habituelle serait de souscrire des prêts étudiants pour payer l'école. Ils doivent ensuite payer pour les années à venir après leur diplôme. Il y a de fortes chances que vous en payiez vous-même un. Vous devriez savoir que les prêts étudiants sont assez difficiles à se débarrasser et restent avec vous pendant longtemps. Si vous pouvez aider vos enfants à prendre un meilleur départ avec leurs finances après l'université, c'est le meilleur moment pour le faire.

Une grande partie de la raison pour laquelle vous voulez améliorer vos finances est parce que vous pourriez avoir du mal avec le paiement de la dette. Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez être endetté et habituellement, vos cartes de crédit sont impliquées. D'avoir la capacité de payer pour des choses que vous ne pouvez pas se permettre de manquer des paiements et d'être frappé par des amendes et beaucoup d'autres frais, votre carte de crédit peut rapidement vous mettre en sérieuse dette.

C'est la raison pour laquelle beaucoup de gens incluent la gestion des cartes de crédit dans leurs résolutions financières. Il existe en fait quelques façons de vous aider à gérer votre dette de carte. L'une des choses les plus importantes que vous devez apprendre est de ne pas utiliser votre carte. Il y a beaucoup de tentations quand il s'agit d'achats par carte de crédit et cela se résume à la capacité de remboursement.

Si vous n'avez pas la possibilité de rembourser le montant à la fin du mois, mieux vaut réfléchir à deux fois avant de glisser votre carte. Les paiements minimums pourraient vous aider à rester à jour avec de petits montants gérables. Cependant, vous finissez par payer beaucoup plus d'intérêt au fil du temps. Ce montant pourrait être mieux utilisé pour d'autres objectifs financiers.

Comme vous commencez la nouvelle année, vous pouvez essayer et apprendre une nouvelle compétence. C'est l'une des résolutions financières qui peuvent être votre point de départ non seulement pour gagner beaucoup plus, mais cela peut aussi vous permettre de réduire les coûts. Il suffit de regarder toutes les choses pour lesquelles vous payez de l'argent autour de la maison et vous serez en mesure d'identifier les compétences.

Si vous semblez dépenser beaucoup d'argent pour commander de la nourriture à emporter, cela pourrait vous aider à économiser de l'argent si vous commencez à apprendre à cuisiner. Vous pouvez acheter et cuisiner en vrac au cours du week-end afin que vous réchauffez tout au long de la semaine. Vous pouvez également essayer d'apprendre les réparations de bricolage à la maison afin que vous n'ayez pas besoin d'appeler pour tout et n'importe quoi qui a besoin de réparations.

Soyez sérieux avec vos fonds de réserve

Les résolutions d'argent et de budget doivent également vous protéger des défis inattendus auxquels vous pourriez faire face tout au long de cette année. C'est pourquoi vous devez vous assurer d'inclure votre fonds d'urgence dans vos plans pour l'année. Ce sera votre coussin financier au cas où vous rencontreriez des urgences telles qu'être hospitalisé ou même perdre votre travail.

Il existe plusieurs façons de mettre en place des résolutions financières judicieuses qui peuvent vous aider tout au long de l'année. Vous avez juste besoin de vous assurer que vous pensez à vos objectifs afin de ne pas perdre de temps avec d'autres résolutions qui ne vous aideront pas vraiment à atteindre vos objectifs.

Holiday dette et comment s'y attaquer tôt sur

Au début de l'année, il y a de fortes chances que vous pensiez aux dettes de vacances que vous avez contractées au cours de cette semaine de célébration effrénée. Des cadeaux aux fêtes en passant par les voyages de dernière minute, les vacances ont pu vous faire rentrer dans votre budget. En conséquence, votre premier défi financier pour l'année est de surmonter cette dette.

Cela pourrait être un peu décevant parce que vous essayez d'avancer au début de l'année. Cependant, la dette que vous avez contractée vous tire vers le bas et vous amène dans une direction différente. Plutôt que de penser à renforcer vos finances, vous êtes trop préoccupé par les moyens de rembourser votre énorme dette.

Les Américains ont ajouté plus de 1000 $ en dette de carte de crédit au cours des vacances selon CNBC. C'est un gros problème à surmonter surtout s'il n'est pas inclus dans le budget. Il y a des gens qui pourraient être en mesure de payer cette dette de vacances dans un mois ou deux. Cependant, la réalité est que beaucoup plus de consommateurs devraient payer pour plus longtemps.

C'est l'un des inconvénients des dépenses de vacances qui n'ont pas été gardées. Comme vous aimez passer du temps avec votre famille et vos amis, vous avez peut-être perdu votre budget. Il est possible que vous en ayez un pour commencer, mais en cours de route, vous venez d'entrer dans le moment et vous commencez à acheter des cadeaux pour tous ceux que vous connaissez. Vous auriez pu réserver un voyage de dernière minute juste pour être avec la famille et d'autres personnes proches de vous.

Ceux-ci et beaucoup d'autres pourraient avoir entraîné accumuler beaucoup de dettes pendant les vacances. Cela étant dit, voici quelques choses que vous pouvez faire pour surmonter cette difficulté financière.

Maintenant que vous regardez cette montagne de dettes que vous avez eu au cours des vacances, la première chose dont vous avez besoin est de revoir vos dépenses pendant les vacances. Si la dette que vous avez accumulée est entièrement sur votre carte de crédit, vous pouvez vérifier vos relevés ainsi que les reçus que vous avez pour tout votre achat. Il vaudrait mieux que vous puissiez tous les énumérer afin d'avoir une liste de travail.

La prochaine chose que vous devez faire est totalement tous et vérifiez si vous arrivez au même total que le montant de votre dette. À ce stade, il est judicieux de vérifier chaque élément de dépense. Ce que vous cherchez sont des transactions anormales le cas échéant. Aussi, essayez d'identifier les achats impulsifs que vous avez effectués au cours des vacances. Il peut vous aider à identifier vos déclencheurs tels que les promotions de vente ou même voir le même article de vos amis et votre famille. Cela vous aidera à éviter les mêmes choses la prochaine fois que les vacances arrivent.

Avoir un budget de ménage concret

Une fois que vous avez vérifié les achats qui ont conduit à votre dette de vacances, la prochaine chose que vous devez vous concentrer serait le budget de votre ménage. Vous devez avoir une idée de votre capacité financière quand il s'agit de rembourser la dette des vacances. Il est important que vous sachiez où vous en êtes financièrement afin que vous puissiez rembourser votre dette.

L'analyse du budget de votre ménage est un processus assez simple. Vous n'avez qu'à prendre en compte toutes vos sources de revenus. Suivant est de faire une liste de toutes vos dépenses que vous devez assister à mois par mois. Tout comme votre revenu, cela doit inclure toutes vos dépenses. À partir des paiements de dette de gros billets de base, vous devez tout inclure.

Commencez à chercher une stratégie de paiement de la dette

Dès que vous avez une image claire du montant de la dette que vous devez et ce que vous avez dans votre budget, il est temps de commencer à penser à un plan de remboursement. Il existe un certain nombre de stratégies de paiement que vous pouvez utiliser pour régler directement vos dettes de vacances. Chacun d'entre eux a ses propres avantages et inconvénients financiers.

L'une des stratégies de paiement est la méthode dite d'avalanche, dans laquelle vous ciblez les comptes présentant le taux d'intérêt le plus élevé. Ceci est destiné à vous aider à économiser le paiement d'intérêts à long terme. Une autre stratégie est la méthode de boule de neige où vous définissez vos vues sur les comptes avec le montant de paiement le plus bas. Cette stratégie vous donne des avantages psychologiques qui vous encouragent à rembourser plus de dettes dans votre budget.

Une autre stratégie de paiement que vous pouvez examiner est la consolidation de la dette. Du nom lui-même, la stratégie consiste à combiner vos paiements de la dette sous un compte. Pour un, il vous aide à mieux gérer vos paiements de la dette. Une fois que vous combinez vos paiements, vous vous concentrez sur beaucoup moins de détails et vous réduisez les chances de ne pas tenir compte des échéances de paiement. Vous pouvez également profiter de l'avantage de réduire vos paiements mensuels en raison d'un pointage de crédit plus élevé ou d'une période de paiement plus longue.

Élargir l'écart entre les revenus et les dépenses

Quand vous commencez à parler du paiement de la dette, votre budget joue un grand rôle dans la façon dont vous le payez. Une chose dont vous devez vous rappeler, c'est que plus l'écart entre votre revenu et vos dépenses est grand, plus votre revenu est élevé, mieux cela vaudra. Cela vous donnera plus d'espace dans vos finances et vous permettra de faire des paiements supplémentaires pour vos dettes de vacances.

La chose la plus commune que les gens font est de réduire leurs dépenses. Après avoir établi votre budget, vous devez effectuer un examen approfondi, en particulier du côté des dépenses. Ce que vous devez rechercher sont des zones à réduire davantage. Plus vous libérez de dépenses, plus vous devez doubler vos paiements de dettes.

Une autre stratégie que beaucoup de gens préfèrent est de chercher des moyens d'augmenter leurs revenus. Traditionnellement, cela impliquait d'accepter un deuxième emploi. Quelque chose qu'ils peuvent faire après leur travail de jour comme le barman, les tables d'attente ou même le fait d'effectuer deux quarts de travail. Il y a ceux qui choisissent de prendre des emplois en ligne pour gagner plus d'argent. D'autres préfèrent gagner de leurs passe-temps, ce qui leur permet de gagner de l'argent en faisant quelque chose qui les passionne.

Planifiez tôt pour les vacances

L'une des stratégies les plus efficaces pour résoudre la dette des fêtes est de s'y préparer tôt. Maintenant que vous avez une idée de la dette qui peut vous coûter au début de l'année, vous pouvez choisir d'être proactif pour cette année. Une des meilleures façons de le faire est de faire des préparatifs afin de ne pas subir les mêmes erreurs une fois que les vacances arrivent.

Pour un, vous devez énumérer toutes les personnes auxquelles vous avez donné des cadeaux pendant les dernières vacances. Cela vous permettra d'évaluer l'image globale. Ensuite, il faut planifier tôt ce qu'il faut leur donner et économiser pour cette dépense. Mettant de côté une petite partie chaque mois est mieux que de stresser où obtenir une grande quantité viennent les vacances.

Les reports de dettes de vacances à la nouvelle année principalement parce que vous n'avez pas été en mesure de planifier vos dépenses au début. Il est encore à la fin de l'année mais si vous prévoyez assez tôt, vous pouvez profiter des vacances sans avoir à perdre le sommeil sur vos paiements de la dette.

Stratégies efficaces de paiement de la dette pour l'année

À l'aube de la nouvelle année, l'une des meilleures façons de gérer vos finances consiste à examiner des stratégies efficaces de paiement de la dette. Vous pouvez simplement choisir de continuer à payer le minimum sur vos obligations financières et c'est très bien. À tout le moins, il vous tiendra au courant. Cependant, si vous voulez avoir un meilleur contrôle sur vos finances, vous devez repenser cette stratégie.

Pour un, vous finirez par payer une somme considérable sur les intérêts seul. Les paiements minimums ont tendance à inclure des frais d'intérêt dans le montant. Vous devez également regarder les pénalités et autres frais connexes si vous ne payez pas les montants en entier. Dans l'ensemble, les paiements minimums peuvent être faciles dans la poche, mais peuvent vous coûter beaucoup au fil du temps en raison des intérêts et des frais.

Une chose positive que vous avez est que votre paiement est rapporté dans votre pointage de crédit. C'est si vous effectuez des paiements à temps. Les paiements minimaux tardifs ne terniront pas seulement votre rapport de crédit, ils peuvent aussi entraîner beaucoup plus de pénalités et de frais que ce que vous avez à faire à l'heure actuelle. En conséquence, vous payez plus et votre score baisse.

Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être envisager des stratégies efficaces de paiement de la dette pour gérer vos finances. Ce serait un bon début pour l'année que vous utilisez des stratégies qui peuvent vous sortir de la dette plus rapidement. Le plus tôt vous pouvez le faire, plus vous pouvez mettre de fonds dans vos besoins financiers futurs. Cela étant dit, voici quelques points à examiner pour vous aider à identifier une stratégie efficace pour le paiement de la dette.

En haut de votre liste devrait toujours être une vérification de vos dettes. C'est une première étape importante pour que vous sachiez à quoi vous faites face. Cette étape est facile et directe parce que vous venez de lister tous vos paiements de la dette. De votre prêt hypothécaire à votre prêt auto, vos prêts étudiants, ainsi que vos paiements par carte de crédit. Vous devez être capable de tous les énumérer.

Le défi commence lorsque vous êtes dans le refus de la dette avec certaines de vos obligations financières. Il peut s'agir d'une carte de crédit qui a déjà été épuisée. Il pourrait aussi s'agir d'un prêt sur salaire que vous essayez d'éviter. Comme vous énumérer toutes vos obligations de dette, vous devez être très honnête avec vous-même et être honnête sur ce que vous mettez sur la liste. C'est seulement alors que vous serez en mesure de voir l'ensemble de la situation et d'examiner des stratégies efficaces de paiement de la dette.

S'attaquer d'abord au paiement de la dette à intérêt élevé

Une stratégie efficace pour rembourser la dette se concentre sur les comptes avec le taux d'intérêt le plus élevé. Parfois appelée «Avalanche» ou «Empilage de la dette», cette méthode vous permet d'économiser sur le paiement des intérêts. Cela vient généralement à vos cartes de crédit ou d'autres prêts non garantis que vous avez retirés.

Prenez note que vous devez toujours payer toutes vos autres dettes. Vous pouvez mettre un montant minimum sur tout en mettant un peu plus à ce paiement avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez payé un, vous mettez le cap sur le prochain taux le plus élevé, puis le suivant jusqu'à ce que vous avez remboursé toutes vos dettes.

Prioriser le remboursement du plus petit montant de la dette

Lorsque vous commencez à parler de stratégies efficaces de paiement de la dette, vous pouvez également envisager l'approche «boule de neige» qui peut accélérer les paiements de la dette. Tout comme l'empilage de la dette, la priorité cette fois sont ceux avec le montant total le plus bas indépendamment du taux d'intérêt. Lorsque vous terminez un compte, vous ajoutez simplement ce que vous payez pour le deuxième plus petit paiement. En faisant cela, vous payez vos obligations les unes après les autres.

Qu'est-ce que cette stratégie de paiement de la dette vous donne sont de petites victoires mentales que vous pouvez prendre à la prochaine. Il y a un certain sentiment d'accomplissement lorsque vous remboursez tout type de dette. Cela vous excite de payer le suivant et celui qui suit. Bientôt, vous auriez tout payé parce que vous obteniez ces petites victoires au début.

Avec les deux options ci-dessus, vous devez toujours garder un œil sur chacun de vos comptes de dettes. Manquant pourrait entraîner des paiements plus importants de la dette à la fin du mois. Si vous avez la capacité de faire face à vos paiements, mais que vous avez du mal à suivre le calendrier de paiement, vous devez envisager de consolider votre dette.

C'est l'une des stratégies efficaces de paiement de la dette que beaucoup de gens utilisent. Comme son nom l'indique, cela impliquera de combiner la plupart, sinon la totalité de vos obligations de dette sous un même compte. Si vous avez cinq cartes de crédit différentes avec différents prêteurs, vous jonglez avec plusieurs détails de paiement. De la date d'échéance au montant du paiement et même le taux d'intérêt.

Une fois que vous avez combiné vos dettes en un seul compte, vous n'aurez qu'à gérer quelques détails de paiement. Comme vous le faites, vous diminuez les chances de manquer un paiement. Dans le processus, vous réduisez la possibilité de payer des frais et des pénalités inutiles. Vous pouvez également réduire vos paiements mensuels soit avec un pointage de crédit plus élevé ou même en étirant le délai de paiement plus longtemps.

Lorsque vous commencez à envisager des stratégies efficaces de paiement de la dette, vous pourriez être tenté de regarder comment vous pouvez le rembourser. Après tout, c'est l'objectif final. Cependant, vous pouvez rapidement vous endetter si vous n'analysez pas le problème. Payer des obligations financières pourrait simplement traiter le symptôme et ne pas s'attaquer à la cause.

Vous pourriez être en mesure de rembourser votre dette de carte de crédit que vous avez accumulée en raison de courses incontrôlées. Value Penguin partage même que les ménages détenteurs de balances ont une dette de carte moyenne de plus de 16 000 $. Mais tôt ou tard, vous serez à nouveau endetté si vous ne changez pas vos habitudes d'achat. Comme vous payez vos dettes, vous devez vous assurer que vous gardez votre comportement d'achat impulsif en échec. Il se transformera en un cycle de paiement sans fin si vous ajoutez la dette aussi vite que vous les payez.

Lorsque vous payez vos obligations financières, cela vous sera d'une grande aide si vous comprenez pourquoi vous êtes arrivé à ce poste en premier lieu. Est-ce à cause d'achats impulsifs, d'une urgence imprévue ou même d'un besoin médical? Lorsque vous identifiez la raison, vous avez une meilleure chance de protéger votre budget. Cela vous aidera à garder vos dettes à l'écart et à protéger vos finances.

Il existe un certain nombre de stratégies efficaces de paiement de la dette pour vous aider à résoudre vos problèmes d'endettement. Ils peuvent vous donner la possibilité d'économiser sur le paiement des intérêts ou même vous donner de petites victoires pour vous permettre de continuer. La consolidation de dette peut également vous donner la tranquillité d'esprit où vous devez simplement vous concentrer sur un ensemble de détails de paiement chaque mois. Si vous arrivez à l'enregistrer en débit automatique, vous pouvez profiter de la liberté d'enregistrement tous les mois et être en mesure de définir des vues sur des choses plus importantes dans la vie.

Construire un fonds d'urgence fiable au début de l'année

Un fonds d'urgence fiable est l'un des outils financiers les plus importants que vous rencontrerez. C'est l'une de ces choses que vous ne devriez jamais avoir à utiliser. Dès que vous commencez à utiliser vos fonds de réserve, cela signifie que vous traversez des difficultés financières. Aucun d'entre eux n'est un bon signe surtout au début de l'année.

Cependant, vous devez comprendre que la plupart de vos urgences financières vous échappent. D'une rondelle cassée, d'une réparation mineure du toit, d'une urgence médicale ou même d'une perte d'emploi. Ce sont toutes des situations imprévues que vous devez préparer. Bien qu'il y ait des moments où vos actions directes vous mettent dans des situations financières difficiles.

Quelle que soit la raison, vous devez avoir un fonds d'urgence fiable pour vous aider à traverser les situations les plus difficiles. Et il n'y a pas de meilleur moment pour se concentrer sur votre argent de réserve qu'au début de l'année. Vous obtenez une table rase et vous commencez tôt avec elle. Le plus tôt vous économiserez de l'argent, plus vous en aurez quand vous en aurez besoin. Voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous tentez d'économiser en cas d'urgence au début de l'année.

Vous aurez toujours besoin d'un point de référence et quand il s'agit d'économiser de l'argent, vous devez toujours jeter un coup d'œil à votre budget précédent. Comme la nouvelle année est ici, sortez votre budget pour l'année précédente. Cela peut vous aider à comprendre avec quoi vous travaillez et comment vous pouvez économiser pour l'avenir. Votre budget doit être sur le point quand il s'agit de vos revenus et dépenses.

Avant de commencer à planifier en cas d'urgence, vous devez avoir une idée de ce que vous gagnez réellement et de ce que cela représente pour les dépenses. Cela vous donne une image claire de ce que vous pouvez travailler avec. Il vous donne également une idée si vous avez besoin de faire des changements cette année, surtout si vous vous retrouvez avec des dépenses plus élevées que votre revenu.

Au fur et à mesure que vous modifiez votre budget, vous devez définir un objectif. Vous devez comprendre que d'avoir un fonds d'urgence fiable a beaucoup à faire avec vos dépenses. C'est l'une des raisons pour lesquelles vous devez jeter un coup d'oeil à votre budget avant de définir vos paramètres pour obtenir vos fonds de réserve dans l'ordre.

Une fois que vous avez une idée de vos dépenses, votre objectif est de couvrir un mois de dépenses. Dès que vous avez assez pour un mois, vous commencez à économiser pendant deux mois, les trois, et ainsi de suite. Certaines personnes suggèrent d'en avoir assez pendant six mois. C'est parce que le temps moyen pour chercher un nouvel emploi est d'environ six mois selon la balance. Le montant est à vous selon le style de vie et les expériences passées.

Recherchez les zones où vous pouvez réduire les coûts

Maintenant que vous avez une idée de combien vous avez besoin d'un fonds d'urgence fiable, vous pouvez maintenant commencer à chercher des moyens d'économiser. Comme vous avez votre budget avec vous, essayez de regarder le côté des dépenses et d'identifier les domaines pour réduire les coûts. Il y aura toujours des choses que vous pouvez supprimer ou même des factures que vous avez oubliées.

L'un des éléments que vous pouvez jeter un coup d'oeil est vos abonnements. Il peut s'agir d'un magazine, de la musique ou même de l'abonnement à un club de gym. Jetez un coup d'œil à ce que vous pouvez emporter pour économiser quelques dollars. Vous pouvez même essayer de prendre un vélo pour aller et revenir du travail afin d'économiser de l'essence et même d'acheter de l'argent en autobus ou en train. L'idée est d'identifier les zones à économiser et de mettre ce montant vers votre fonds de réserve.

Identifier les opportunités de gagner de l'argent

Comme vous le savez peut-être maintenant, la meilleure façon de maximiser les mesures de réduction des coûts dans votre budget est d'augmenter vos revenus. Pour certaines personnes, c'est un peu plus difficile par rapport aux réductions de dépenses. C'est parce qu'ils doivent faire beaucoup d'efforts en cherchant des moyens de gagner de l'argent juste pour augmenter leur salaire net.

La façon la plus conventionnelle de gagner de l'argent est d'obtenir un deuxième emploi. Jobs, où ils obtiennent des conseils, est un excellent comme le bartending. Pour les autres, ils préfèrent jouer sur leurs points forts. Les gens créatifs peuvent entreprendre le travail de conception pour divers établissements dans et autour de la communauté. Ensuite, il y en a qui choisissent de transformer leurs loisirs en une entreprise à revenu positif.

Où mettre un fonds d'urgence fiable

Maintenant que vous avez un objectif et que vous avez identifié des façons d'économiser ce montant, l'étape suivante consiste à déterminer où vous pouvez placer cet argent. Il est important que vous compreniez qu'il s'agit d'un équilibre délicat entre l'accès et les limitations. Le fonds doit être à portée de main en cas d'urgence, mais pas trop accessible que vous êtes tenté de l'utiliser à d'autres fins.

Si possible, essayez de diviser votre fonds. Vous pouvez en mettre quelques-uns dans un endroit sûr dans la maison et la plupart d'entre eux dans un compte d'épargne. Si vos réserves deviennent trop importantes, vous pourriez être tenté d'investir cet argent. Ce que vous devez faire attention est d'obtenir le fonds immobilisé pendant des mois lorsque vous investissez. Cela limite votre capacité à mettre la main dessus en cas d'urgence.

Comment cela vous aide tout au long de l'année

Avoir un fonds d'urgence fiable peut vous aider à sécuriser vos projets pour votre avenir. Il y a aussi beaucoup de choses que cela vous permet de faire. Pour un, il vous permet de prendre un certain niveau de chance dans la vie. Il vous donne la possibilité de poursuivre vos rêves si vous n'êtes pas encore dans ce domaine. Lorsque vous passez d'un emploi de jour qui paie les factures à faire quelque chose que vous aimez, vous avez quelque chose en réserve au cas où vos finances prennent du temps à rattraper.

Vous devez vous assurer que vous avez encore des revenus à venir alors que vous poursuivez vos rêves. De cette façon, vous ne tapez que sur vos réserves en cas d'urgence. Avoir de l'argent supplémentaire en tant que back-up vous donne assez de liberté pour prendre des risques aussi longtemps que vous le faites avec votre futur en tête. Si vous voulez simplement faire une pause pour essayer de «vous trouver», vous feriez mieux d'économiser pour ce voyage plutôt que d'utiliser votre fonds de réserve.

Il est important de se concentrer sur l'épargne pour un fonds d'urgence fiable au début de l'année. Il vous donne la marge de manœuvre pour chasser vos rêves et même surmonter les défis les plus difficiles de la vie. Il y aura beaucoup de situations inattendues dans la vie que vous ne pouvez pas contrôler. Un problème de santé grave, la perte d'un être cher, des réparations imprévues à la maison ou même la perte de votre emploi. Tout cela peut avoir un impact sur vos finances. Vos fonds de réserve vous aideront à traverser la tempête sans vous endetter.

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