calculateur de remboursement de prêt à tempérament

calculateur de remboursement de prêt à tempérament

Le Calculateur de remboursement peut être utilisé pour les prêts dans lesquels un montant fixe est remboursé périodiquement, tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les prêts aux petites entreprises. Pour d'autres options de remboursement, veuillez utiliser le calculateur de prêt à la place. Inclure tous les frais initiaux dans la calculatrice pour calculer le taux d'intérêt réel.

Le remboursement est l'acte de rembourser de l'argent précédemment emprunté d'un prêteur, et le défaut de rembourser la dette peut potentiellement forcer une personne à déclarer faillite et / ou affecter gravement la cote de crédit. Il est généralement effectué dans des paiements périodiques qui incluent un capital et des intérêts. Il peut y avoir des frais impliqués; Lors du calcul, tous les frais initiaux saisis seront inclus dans les prêts.

En ce qui concerne les hypothèques, le remboursement peut être effectué en utilisant des taux fixes ou variables, ou même en passant de l'un à l'autre pendant la durée du prêt. Cependant, cette calculatrice ne tient pas compte des prêts à taux variable. Pour plus d'informations, utilisez la calculatrice hypothécaire.

Aux États-Unis, le gouvernement offre des régimes spécialisés axés sur le remboursement des prêts d'études fédéraux. Selon l'emprunteur individuel, il existe des plans de remboursement qui sont basés sur le revenu, des plans qui prolongent la durée du prêt, ou des plans spécifiquement pour les parents ou les étudiants diplômés. Le remboursement de la plupart des prêts étudiants fédéraux peut être reporté à un certain moment dans le futur. Les plans de remboursement fédéraux étendus peuvent être étendus jusqu'à 25 ans, mais gardez à l'esprit que cela se traduira par plus d'intérêts payés globalement. Pour plus d'informations, utilisez le calculateur de prêt étudiant.

Parce qu'ils sont considérés comme un crédit renouvelable, le remboursement des cartes de crédit est différent des prêts amortis typiquement structurés. Alors que ce dernier exige un montant fixe à payer par mois, le remboursement du crédit renouvelable est plus souple dans la mesure où le montant peut varier en conséquence, bien que le paiement minimum dû sur chaque carte de crédit chaque mois doit être respecté pour éviter la pénalité. Pour plus d'informations, utilisez la calculatrice de carte de crédit.

Choisissez cette option pour entrer un terme de prêt fixe. Par exemple, la calculatrice peut être utilisée pour déterminer si une hypothèque de 15 ans ou de 30 ans a plus de sens, ce qui est une énigme commune pour la plupart des gens prêts à acheter une maison. Les résultats calculés afficheront l'acompte mensuel requis pour rembourser le prêt dans le délai de prêt spécifié.

Choisissez cette option pour entrer un montant fixe qui sera dû en versements égaux chaque mois jusqu'à ce que le prêt et les intérêts soient payés en totalité. Par exemple, il peut s'agir d'un montant déterminé de revenu disponible déterminé en soustrayant les dépenses du revenu qui peut être utilisé pour rembourser un prêt. Les résultats calculés afficheront la durée du prêt nécessaire pour rembourser le prêt au moment de ce versement mensuel.

Il est important de considérer d'abord si l'utilisation de l'une des stratégies ci-dessous pour rembourser les prêts plus rapidement est en fait une bonne idée. Selon les situations financières individuelles, il peut être sage ou non. Bien que les paiements supplémentaires pour les prêts soient importants, ils ne sont pas absolument nécessaires et il y a des coûts d'opportunité qui méritent d'être pris en considération. Par exemple, un fonds d'urgence peut s'avérer utile lors d'incidents tels que des urgences médicales ou des accidents de voiture. Même les actions qui se comportent bien pendant les bonnes années sont plus avantageuses sur le plan financier que les versements supplémentaires pour une hypothèque à faible taux d'intérêt.

Bien sûr, les prêts plus courts seront remboursés plus rapidement. Non seulement cela, mais la réduction de la durée du prêt réduit généralement le montant total des intérêts payés, car moins d'intérêt composé est accumulé. Il est important de noter que les termes plus courts ont tendance à avoir des mensualités plus élevées.

S'il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé, tout montant supplémentaire destiné à un prêt sera utilisé pour réduire le montant dû en principal. Cela permettra d'accélérer le moment où le principal dû atteint finalement zéro, et réduit le montant des intérêts dus en raison du plus petit montant du capital qui est dû.

Semblable au paiement supplémentaire, soumettre la moitié du paiement mensuel toutes les deux semaines au lieu d'un seul paiement mensuel peut accélérer le remboursement des prêts de deux façons. Premièrement, les intérêts totaux seront moindres car les paiements réduiront le solde du capital plus souvent. Deuxièmement, les paiements bihebdomadaires pour une année entière seront égaux à 26 paiements annuels, car il y a 52 semaines dans une année. Cela équivaut à effectuer 13 paiements mensuels par année. Semblable à payer un supplément, assurez-vous qu'il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé impliqués en premier.

Le refinancement des prêts consiste à contracter un nouveau prêt, parfois avec des conditions plus favorables, afin de rembourser un prêt antérieur. Le refinancement peut aider à rembourser les prêts plus rapidement de plusieurs façons: en refinançant un prêt à plus court terme, en effectuant un paiement mensuel plus élevé ou en effectuant un paiement aux deux semaines.

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Nos outils en ligne fournissent des réponses rapides à vos besoins de calcul et de conversion. Sur cette page, vous pouvez calculer le délai de remboursement ou la durée du prêt pour les prêts fixes, y compris les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les cartes de crédit.

Android: Utilisez cette calculatrice de prêt hors ligne avec notre application de calculatrice tout-en-un.

Calculateur avancé de remboursement de prêt

Pour calculer la durée du prêt lorsque le paiement est effectué en versements quotidiens, trimestriels ou annuels, utilisez la valeur actuelle du calculateur de rente. Sélectionner " Résoudre pour Nombre de paiements" et entrez le montant du prêt dans le champ de valeur actuelle.

La durée du prêt ou le nombre de paiements mensuels peuvent être calculés en résolvant pour N dans la formule hypothécaire ci-dessous:

P = montant principal emprunté,

c = paiement périodique,

r = taux d'intérêt mensuel, exprimé en décimal (taux d'intérêt annuel en% divisé par 12, et divisé par 100)

N = durée du prêt en mois

Pour calculer les économies sur le remboursement anticipé du prêt, cliquez sur la calculatrice ci-dessous.

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Calculateur de remboursement de prêt à tempérament

Calculateur de remboursement de prêt à tempérament pour savoir combien d'acomptes mensuels et l'intérêt total d'un emprunteur devrait rembourser sur son capital.

Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt (%) et les termes du prêt obtenir votre résultat.

Utilisez ces calculateurs de paiement de prêt pour calculer les montants de remboursement pour les prêts personnels, les prêts étudiants ou tout autre type de contrat de crédit. La première calculatrice décompose les remboursements mensuels pour un prêt garanti ou non garanti. La deuxième calculatrice vous aide à déterminer combien de temps cela prendra pour rembourser votre prêt.

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Bien que tous les efforts aient été faits pour construire ces calculateurs de crédit, nous ne pourrons être tenus responsables des dommages spéciaux, indirects ou consécutifs, ni des pertes financières de quelque nature que ce soit découlant de ou en relation avec l'utilisation des outils de calcul. informations dérivées du site web. Ces outils sont uniquement à votre service, utilisez-les à vos risques et périls.

Les calculs donnés par les calculateurs de paiement de prêt ne sont qu'un guide. Veuillez vous adresser à un conseiller financier indépendant pour obtenir des conseils professionnels. Lire l'avertissement complet.

UNE prêt sécurisé est un prêt dans lequel l'emprunteur met en gage un actif (par exemple une voiture ou une propriété) en garantie du prêt. En raison du fait que vous empruntez de l'argent contre un actif que vous possédez, les taux d'intérêt ont tendance à être beaucoup plus bas que les prêts non garantis. Cela dit, les risques peuvent être plus élevés en raison du fait que votre actif peut être repris si vous ne suivez pas les remboursements. Les prêts garantis sont normalement utilisés pour emprunter de grosses sommes d'argent. Quelques exemples incluent la valeur nette de la maison, les prêts hypothécaires et les prêts automobiles.

Un prêt non garanti est un prêt monétaire qui n'est pas garanti contre les actifs de l'emprunteur. Les prêts non garantis prennent souvent la forme de dettes de carte de crédit, de prêts personnels, de découverts bancaires, de facilités de crédit ou d'obligations de sociétés. Vous pouvez en apprendre plus sur les prêts non garantis dans cet article d'Investopedia.

Un paiement forfaitaire est un paiement forfaitaire important effectué à la fin d'un prêt à long terme. Il est couramment utilisé dans les prêts de financement automobile comme un moyen de réduire les chiffres de remboursement mensuels. Soyez conscient qu'une fois que vous atteignez la fin de votre période de prêt, le montant de ballon devient payable. Plus d'informations sur les paiements ballon sont disponibles dans notre article, Qu'est-ce qu'un paiement ballon?

Quel est le taux annuel effectif?

Le taux annuel effectif est le taux d'intérêt réel que vous payez sur un prêt si le prêt est affecté par la capitalisation. Cette calculatrice de prêt comprend des intérêts sur une base mensuelle.

APR signifie Annual Percentage Rate et est un facteur important dans la détermination du coût global d'un prêt. Vous pouvez utiliser APR pour comparer différentes offres de prêt personnel. Lorsque vous accordez un prêt à une société de financement, leur offre peut inclure: Frais supplémentaires associé au prêt. La figure APR prend en compte ces informations, vous donnant un taux d'intérêt simple pour vous permettre de comparer et de faire le tour. Pour plus d'informations sur les taux d'intérêt et APR, consultez notre article Qu'est-ce que APR?

Le calculateur de prêt ci-dessus utilise la formule suivante pour calculer les chiffres de remboursement:

Paiement mensuel = [r + r / ((1 + r) ^ mois -1)] x montant du prêt principal

Où: r = taux décimal / 12.

Pour rembourser un emprunt de 1 000 $ à un taux d'intérêt de 5% pendant 12 mois, l'équation serait la suivante:

Paiement mensuel = [(0,05 / 12) + (0,05 / 12) / ((1+ (0,05 / 12)) ^ 12 -1)] x montant du prêt principal

Paiement mensuel = [0.0041666667 + 0.0041666667 / (1.0041666667 ^ 12 - 1)] x 1000.

Paiement mensuel = [0,0041666667 + 0,0041666667 / (1,0511618983 - 1)] x 1000.

Paiement mensuel = [0,0041666667 + 0,0041666667 / 0,0511618983] x 1000.

Paiement mensuel = [0.0041666667 + 0.081440816] x 1000.

Paiement mensuel = 0,085607483 x 1000.

Paiement mensuel = 85,607483 $.

Si vous avez des problèmes en utilisant mon outil de calcul de prêt, ou des suggestions, s'il vous plaît contactez-moi.

Ce calculateur de remboursement de prêt peut vous aider à estimer quand vous pouvez être libre de toute dette & combien vous avez besoin de faire soit en effectuant des paiements supplémentaires ou en remboursant tout à fait. Vous pouvez également calculer combien vous pouvez économiser en payant plus tôt. Ci-dessous l'outil, vous pouvez en savoir plus sur les montants de paiement nécessaires.

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Comment rembourser votre prêt plus tôt que le calendrier d'amortissement initial?

Il existe essentiellement deux options pour rembourser votre prêt plus tôt que prévu et les deux peuvent entraîner des économies:

1. Le premier scénario consiste à rembourser complètement votre prêt. À première vue, vous devez connaître le montant du prêt initial emprunté, le délai de remboursement initial en années, le temps restant à payer en années et mois et le taux d'intérêt annuel.

Fournir les détails ci-dessus dans cette calculatrice, vous serez en mesure de déterminer le montant que vous devez avoir afin de faire un dernier paiement unique qui couvre le montant principal restant.

En plus du montant principal à payer, vous recevrez également le montant approximatif des intérêts que vous économisez en payant entièrement, le décompte des paiements mensuels effectués jusqu'à présent et le montant du principal et des intérêts payés par ces versements réguliers.

2. La deuxième option consiste à rembourser le solde de votre prêt avec des paiements supplémentaires mensuels ajoutés aux paiements standards, tels qu'ils ont été convenus dans votre contrat d'emprunt. Dans ce cas, mis à part les détails actuels du calendrier de paiement demandé dans le premier scénario, vous devrez supposer combien vous pouvez vous permettre d'ajouter comme un montant supplémentaire à vos paiements mensuels réguliers.

S'il vous plaît noter que les paiements supplémentaires continuent à payer le montant principal seulement, donc à la fin ils se traduisent par des économies d'intérêt et de payer intégralement votre dette plus tôt que la date de remboursement spécifiée dans votre calendrier d'amortissement.

Que faut-il prendre en compte avant de décider de rembourser tôt votre prêt?

La décision de rembourser votre prêt au plus tôt peut être prise en tenant compte de plusieurs aspects, comme expliqué ici, qui visent à clarifier l'utilité de cette stratégie:

1. Quels types de prêts devez-vous et quel est leur taux d'intérêt?

L'approche recommandée serait d'essayer et rembourser tôt le prêt qui porte le taux d'intérêt le plus élevé. Il est bien connu que les cartes de crédit ont les taux d'intérêt les plus élevés par rapport aux autres types de dettes.

Ainsi, chaque fois que vous pouvez vous permettre d'essayer de rembourser le solde négatif de carte de crédit d'abord que vous pouvez économiser plus d'intérêts que dans le cas d'autres prêts, tels que prêts au logement, prêts auto ou étudiants.

2. Y a-t-il des pénalités pour rembourser votre prêt plus tôt?

Avant de décider de rembourser vos dettes en avance, veuillez prendre en compte le fait que certains prêteurs facturent des frais pour les remboursements anticipés qui sont généralement indiqués dans votre contrat d'emprunt. Vous devrez donc vérifier cela en premier.

Dans le cas où ces frais existent, vous devez déterminer si en payant plus tôt que convenu, vous payez moins que le total restant à payer.

Plus précisément, vous devez vérifier si le montant du principal plus celui des frais de remboursement est inférieur au total restant à payer par paiements réguliers (principal + intérêts).

3. Quel temps reste-t-il à payer et cela vaut-il la peine de le risquer?

Chaque fois que vous analyserez l'intérêt d'un remboursement anticipé, vous devez tenir compte du temps qu'il reste à rembourser, des économies réalisées et des risques de défaut si vous devez plusieurs types de prêts ou du risque de ne pas pouvoir couvrir vos factures mensuelles alors s'il vous plaît vérifiez votre budget mensuel.

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