wie man sich für einen Kredit qualifiziert

wie man sich für einen Kredit qualifiziert

Wie man sich für einen persönlichen Kredit qualifiziert

Beantragung und dann genehmigt für einen persönlichen Kredit kann oft wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen. Der Gedanke an endlose Papierkram zu füllen und Sitzungen mit Ihrem Kreditgeber zu besuchen ist fast genug, um jemanden davon abzuhalten, sogar die Finanzierung zu bekommen, die sie brauchen. Die gute Nachricht ist, dass es nicht so sein muss, die Finanzwelt verändert sich und es gibt viele Möglichkeiten, die auf Ihre individuellen finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten werden können.

Der persönliche Kredit ist nicht mehr ein schwer erreichbares Ziel, das nur Menschen mit makellosen Kredit-Scores und perfekte Kredit-Geschichte erreichen können. Jeder mit einem Kredit hat jetzt genauso viele Möglichkeiten, sich für den persönlichen Kredit zu qualifizieren, den sie wollen und brauchen, egal welche Art von Kosten Sie abdecken möchten:

Bevor Sie sich für ein persönliches Darlehen qualifizieren können, müssen Sie bestimmen, welche Art von persönlichen Darlehen Sie sich leisten können, und schließlich kann für genehmigt werden. Die Bewerbung für die richtige Art von Darlehen sollte Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Generell können wir persönliche Kredite in zwei Kategorien, gesichert und ungesichert, einteilen.

Ein gesicherter Privatkredit erfordert, dass Sie, der Kreditnehmer, eine Art von Sicherheiten stellen, um sich zu qualifizieren. Diese Art von Darlehen ist für den Kreditgeber weniger riskant und wird daher häufig potenziellen Kreditnehmern angeboten, die niedrige Kredit-Scores haben oder in der Vergangenheit finanzielle Probleme erlebt haben. Es gibt eine Vielzahl von Vermögenswerten, die Sie als Sicherheit anlegen können, aber hier sind einige der häufigsten:

Da Ihr Vermögenswert als Sicherheit dient, kann es von Ihrem Kreditgeber beschlagnahmt werden, sollten Sie mit Ihrem Kredit in Verzug kommen.

Ein ungesicherter Privatkredit verlangt vom Kreditnehmer keine Sicherheiten. Unbesicherte Kredite haben manchmal höhere Zinsen, da sie für den Kreditgeber riskanter sind. Sie müssen auch eine höhere Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie entschlossen sind, sich für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, empfehlen wir, dass Sie so ehrlich wie möglich mit sich selbst sind. Wenn Ihr Kredit-Score ist niedriger als Sie möchten und Sie fühlen, als ob es Ihre Chancen behindern wird, diskutieren Sie mit Ihrem Kreditgeber die Option eines gesicherten Darlehens. Wir glauben, dass es eine bessere Idee ist, sich für das Darlehen zu bewerben, für das Sie eher zugelassen werden, als mit etwas voranzukommen, das am Ende Ihrer Zeitverschwendung sein könnte.

Interessiert an den Unterschied zwischen persönlichen, privaten und Zahltag Darlehen in Kanada? Klick hier.

Sich im Voraus für ein Darlehen zu akkreditieren bedeutet, dass Ihr potentieller Kreditgeber bereit ist, Ihnen einen bestimmten Betrag zu einem bestimmten Zinssatz zu leihen, basierend auf Faktoren wie Ihrem Einkommen oder Ihrer Kreditwürdigkeit und Kredithistorie. Technisch gibt es zwei Arten von Vorabgenehmigungen: Kreditgeber können Ihnen einfach eine Vorabgenehmigung über ein Briefangebot anbieten oder Sie können danach fragen.

Also, wie wird eine Vorabgenehmigung Ihnen helfen, sich für den gewünschten persönlichen Kredit zu qualifizieren? Die Vorabgenehmigung ist ein Tool, mit dem Sie den Kreditprozess beschleunigen können. Es erhöht zwar nicht Ihre Chancen, genehmigt zu werden, erlaubt Ihnen jedoch, zu einem anderen Kreditgeber zu wechseln und nicht zu viel Zeit damit zu verschwenden, sich zu genehmigen oder abzulehnen.

Wurden Sie kürzlich für das Darlehen abgelehnt, das Sie brauchten? Lesen Sie diesen Artikel, um herauszufinden, warum.

Wählen Sie den besten Kreditgeber für Ihre Kreditsituation

Eine andere Möglichkeit, wie Sie Ihre Chancen auf einen persönlichen Kredit erhöhen können, ist die Wahl des Kreditgebers, mit dem Sie arbeiten möchten, entsprechend Ihrer Kredit-Score. Wenn Sie einen niedrigen Kredit-Score haben, etwa 650 oder weniger, als die meisten, wenn nicht alle Banken und andere traditionelle Finanzinstitute wahrscheinlich Ihre Bewerbung ablehnen. Und wenn Sie nicht abgelehnt werden, werden Sie definitiv einen wesentlich höheren Zinssatz angeboten.

Sie sollten sich stattdessen dafür entscheiden, mit einem alternativen Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der darauf spezialisiert ist, kreditbeschränkte Personen zu unterstützen. Stellen Sie sicher, Sie vermeiden Zahltag Kreditgeber und andere räuberische Kreditgeber, die auf der Suche nach den Verzweifelten sind.

Alternative Online-Kreditgeber sind in der Regel eher bereit, mit Ihnen zu arbeiten, und ihre Qualifikationskriterien sind kreativer. Sie verlassen sich weniger auf Kredit-Scores und können Ihnen einen individuellen Service bieten. Der Bewerbungsprozess ist in der Regel gestrafft und kann bequem von zu Hause aus durchgeführt werden: Sie müssen das Büro Ihres Kreditgebers nicht immer wieder besuchen.

Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist wichtig

Bei der Beantragung eines persönlichen Darlehens müssen Sie Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis berücksichtigen. Dieses Verhältnis misst, wie viel Ihres Bruttoeinkommens (vor Steuereinkommen) Sie für Schuldenrückzahlung ausgeben. In Kanada gilt ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36% als gesund, ein höherer als das könnte Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für den von Ihnen gewünschten persönlichen Kredit zugelassen zu werden.

Wenn ein großer Prozentsatz Ihres Einkommens bereits für die Rückzahlung der Schulden verwendet wird, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, eine Genehmigung zu erhalten und sollten in Erwägung ziehen, einige Ihrer anderen Schulden zu begleichen, bevor Sie einen neuen persönlichen Kredit beantragen.

Insolvenz ist ein weiterer Faktor, der Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinflussen kann. Wenn Sie gerade den Konkursprozess durchlaufen, ist es äußerst unwahrscheinlich, dass Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Sie zu genehmigen. Denken Sie daran, wenn Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen einen neuen Kredit zu geben, während Sie Bankrott gehen, stellen Sie sicher, dass Sie 100% sicher sind, dass es kein Betrug ist.

Die gute Nachricht ist, dass Ihre Chancen auf eine Zulassung erhöht werden, sobald Ihr Konkurs aufgelöst wurde. Sie müssen ein wenig härter arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen und müssen möglicherweise einen höheren Zinssatz akzeptieren, aber Sie sollten immer noch in der Lage sein, den persönlichen Kredit zu bekommen, den Sie brauchen.

Hier erfahren Sie mehr über Insolvenzanträge in Kanada.

Banken bieten zwar Privatkredite an, aber auch hier sind ihre Anforderungen in der Regel strenger und erschweren häufig die Genehmigung. Es hängt vollständig von Ihrer finanziellen Situation ab, aber Sie können in Erwägung ziehen, mit einem Online-Kreditgeber zu arbeiten, der sich stattdessen auf Privatkredite spezialisiert hat.

Um den persönlichen Kredit, den Sie wollen, zu sichern, müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Informationen und Unterlagen haben, wie von Ihrem Kreditgeber gefordert. Unser erster Ratschlag für diejenigen, die sich für einen persönlichen Kredit qualifizieren möchten, ist sicherzustellen, dass Sie alles tun, um die Arbeit Ihres Kreditgebers leicht zu machen, das heißt:

  • Füllen Sie Ihre Bewerbung richtig und vollständig aus
  • So schnell wie möglich alle angeforderten Dokumente bereitstellen
  • Offen und ehrlich über Ihr Einkommen und andere Schulden, die Sie haben können
  • Follow-up mit zusätzlichen Informationen benötigt

Beantragung eines persönlichen Darlehens muss nicht eine schreckliche Erfahrung sein, wenn Sie bereit sind und wissen, was zu erwarten ist, sollten Sie in der Lage sein, die Finanzierung zu finden, die Sie von einem großen Kreditgeber wünschen, der Ihre Bedürfnisse versteht.

Wie man sich für einen Home Equity Loan im Jahr 2018 qualifiziert

23. Januar 2018

Wenn Sie ein Hauseigentümer sind, der versucht, festzustellen, ob Sie für einen Hauptbeteiligungskredit berechtigt sind, hilft dieser Artikel. Home-Equity-Darlehen kommen mit einigen Anforderungen, aber wir zeigen Ihnen genau, was Sie qualifizieren müssen, sowie einige der Vor-und Nachteile des Anzapfens Ihres Eigenkapitals für einen Kredit und einige Alternativen, wenn Sie entscheiden, dass es nicht das Richtige für Sie ist . Am Ende haben Sie eine gute Vorstellung davon, ob ein Eigenheimkredit das Richtige für Sie ist oder nicht.

Ein Home-Equity-Darlehen ist Geld, das gegen die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie auf Ihr Haus schulden, und dem Marktwert des Hauses geliehen wird. Es wird pauschal mit einem festen Zinssatz und festen monatlichen Zahlungen gezahlt.

Eine weitere Methode zur Verwendung von Eigenkapital ist eine Kreditlinie für Wohneigentum (HELOC). Dies ist eine Kreditlinie, ähnlich einer Kreditkarte. Sie verwenden nur das Geld, das Sie benötigen, und Sie leisten monatliche Zahlungen basierend auf dem Geldbetrag, den Sie verwenden.

Sie können Home-Equity-Darlehen zu Hause Verbesserungen, medizinische Rechnungen bezahlen, decken die Kosten für College-Unterricht oder sogar in den Urlaub zu gehen. Das Geld kann für alles verwendet werden, aber wenn Sie den Wert Ihres Hauses verwenden, um frivole Ausgaben zu bezahlen, sollten Sie zweimal darüber nachdenken.

Obwohl die Zinsen, die für einen Eigenheimkredit gezahlt wurden, zuvor steuerlich abzugsfähig waren, beginnend im Jahr 2018 und bis zum Jahr 2025, sind die Zinsen auf Ihren Eigenheimkredit steuerlich nicht abzugsfähig.

Selbst wenn Sie ein Darlehen vor der Steuerreform Rechnung 2018 hatten, werden Sie nicht in der Lage sein, es als Abzug ab 2018 geltend zu machen, was ein guter Grund sein könnte, das Eigenheim-Darlehen eher früher als später zurückzuzahlen.

Bei Eigenheimkrediten sind Zinsen jedoch noch abzugsfähig, wenn die Erlöse dazu verwendet werden, den Wohnort wesentlich zu verbessern. Dies kann ein guter Grund sein, Ihr Home-Equity-Darlehen für Heimwerker zu verwenden.

Aber Kim Paskal, CPA und Steueraktionär bei BeichFleischman, sagt, man solle sich keine Sorgen machen.

"Wegen des Anstiegs des Standardabzugs von bis zu 24.000 Dollar für [Steuerzahler], die gemeinsam bei der Einreichung von Anträgen sind", sagte sie, "werden die meisten Leute nicht nur den HEL-Abzug nehmen, aber wahrscheinlich kümmert es dich auch nicht Erhalten Sie Ihren Hypothekenzinsabzug. "

Das liegt daran, dass es keinen Sinn macht, den Abzug zu nehmen, es sei denn, Sie geben Ihre Abzüge an und sie überschreiten den Standardabzugsbetrag ($ 24.000 Anmeldebonus, $ 18.000 für den Haushaltsvorstand und $ 12.000 für andere). Mit anderen Worten: Wenn Ihre wohltätigen Abzüge, Hypothekenzinsen und medizinischen Ausgaben nicht wirklich hoch sind, haben Sie wahrscheinlich die Möglichkeit, dass der Status nicht abzugsfähig ist.

Home-Equity-Darlehen kommen auch mit Abschlusskosten und Gebühren zu prüfen, bevor Sie verpflichten.

Um sich für einen Eigenheimkredit im Jahr 2018 zu qualifizieren, benötigen Sie ein paar Dinge.

  • Eigenkapital. In erster Linie brauchen Sie Eigenkapital in Ihrem Haus, um sich für einen Eigenheimkredit zu qualifizieren. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditgeber Ihnen nicht erlauben wird, 100% Ihres Eigenkapitals zu leihen. Wenn Sie zum Beispiel ein 100.000-Dollar-Haus mit 20% Eigenkapital besaßen - was bedeutet, dass Sie immer noch ungefähr 80.000 $ schulden -, würde das meiste, was Sie borgen könnten, bei 10.000 $ liegen. Banken verwenden Beleihungsauslauf (LTV), um genau zu bestimmen, wie viel Sie ausleihen können und jeder hat andere Anforderungen. Wir diskutieren den LTV weiter unten.
  • Loan-to-Value-Verhältnis. Kreditgeber verwenden das Loan-to-Value (LTV) -Verhältnis, um zu bestimmen, wie viel Sie leihen können. LTV wird berechnet, indem der Betrag, den Sie mit einem Eigenheimdarlehen leihen möchten, zu dem Betrag addiert wird, den Sie zu Hause schulden. Sobald Sie diese Zahl haben, teilen Sie sie durch den Marktwert des Hauses. Unter 80% ist ein guter LTV, um die Berechtigung zu gewährleisten, aber einige Banken erlauben einen höheren LTV. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie suchen nach einem $ 10,000 Home Equity Darlehen und Sie schulden $ 50.000 auf Ihre Hypothek. Wenn Ihr Haus derzeit auf 100.000 US-Dollar geschätzt wird, würden Sie einen LTV von ca. 60% erhalten.
  • Hausmarktwert. Der Marktwert Ihres Hauses wird helfen zu bestimmen, wie viel Eigenkapital Sie benötigen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Schätzung verlangen. Sie können selbst ein Gutachten erstellen oder mit dem Tool von LendingTree feststellen, wie viel Ihr Haus wert ist.
  • Einkommen. Um sich für einen Eigenheimkredit zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass Sie ausreichende Einkünfte erzielen, um die Kosten Ihrer laufenden Schulden sowie die zusätzlichen Schulden, die Sie übernehmen, zu decken. Ein niedriger Verschuldungsgrad wird ebenfalls wichtig sein. Zum Beispiel brauchen Sie mit Chase und Wells Fargo ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 43%. Bei der TB Bank sind es 43% bis 49%, abhängig von Ihrem Kredit-Score.
  • Kredit Geschichte. Ihre Kredithistorie enthält die Art der Kreditkonten, die Sie haben, das Guthaben auf diesen Konten und wie lange sie offen sind. Es enthält auch Ihre Zahlungshistorie und ob Sie verspätete Zahlungen oder Abbuchungen auf Ihrem Konto haben.
  • Fähigkeit zur Rückzahlung. Kreditgeber sind verpflichtet, in gutem Glauben Anstrengungen zu unternehmen, um Ihre Fähigkeit zu bestimmen, einen Kredit zurückzuzahlen. Zu diesem Zweck untersucht ein Kreditgeber Ihr Einkommen, Vermögenswerte, Beschäftigung, Kredit-Geschichte und monatliche Aufwendungen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu bestimmen.

Nachteile bei der Verwendung eines Home-Equity-Darlehens

Der größte Nachteil bei der Verwendung eines Home-Equity-Darlehens ist, dass es Ihr Haus in Gefahr bringt. Da Ihr Haus als Sicherheit für Ihr Darlehen verwendet wird, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber berechtigt sein, den Verkauf Ihres Hauses zu zwingen, um Ihre Schulden zu befriedigen.

Eine weitere negative Situation, die Sie möglicherweise erleben, besteht darin, dass Ihr Zuhause nach Abzug von Fremdkapital an Wert verliert. Da das Eigenkapital, gegen das Sie geliehen haben, nicht mehr verfügbar ist, müssen Sie möglicherweise das Geld zur Rückzahlung des Darlehens aufbringen.

Wohnungsbaudarlehen sind auch mit Abschlusskosten verbunden. Während also der Zinssatz attraktiv sein kann, vergessen Sie nicht, dass es anfängliche Kosten für die Kreditaufnahme gibt.

Natürlich gibt es viele Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Eigenheimkredit aufnehmen.

Ist ein Home-Equity-Darlehen das Richtige für Sie?

Andere Aufwendungen zu bezahlen, die keine Rendite haben, ist vielleicht nicht die weiseste Verwendung eines Home-Equity-Darlehens. Dinge wie Geschenke oder Urlaub sind schwer zu rechtfertigen, wenn Sie das Eigenkapital Ihres Hauses verwenden. Es kann auch alternative Wege geben, um das Geld zu bekommen, das Sie brauchen.

Aber wenn Sie planen, für eine benötigte Kosten zu budgetieren, kann ein Home-Equity-Darlehen eine sehr kluge Wahl sein. Diese können medizinische Ausgaben, Studiengebühren oder Heimverbesserungen einschließen.

Wie viele andere Verbraucher, können Sie besorgt sein, wie die Steuerreform 2018 Auswirkungen auf den Abschluss eines home-Equity-Darlehens auswirken wird. Mike Kinane, Leiter des Consumer Lending für die TD Bank, sagt über die Auswirkungen von Home-Equity-Darlehen:

"Während Eigenheimkredite und HELOCs durch die neuen Steuerreformgesetze beeinflußt werden können, bleiben sie eine der besten, preiswertesten Wahlen für Eigenheimbesitzer, die Finanzierung für alle Arten von Sachen benötigen ... Wir ermutigen Kunden, ihre Steuerberater für Führung zu konsultieren wie sich die Steuerreformgesetzgebung auf sie auswirkt. "

Wenn Sie Geld für einen der oben genannten Zwecke benötigen, verwenden Sie einen Home-Equity-Kredit-Rechner, um Ihnen zu helfen, zu planen, wie viel Sie ausleihen und die beste Entscheidung für Sie treffen können. Wenn Sie sich immer noch unsicher über einen Eigenheimkredit sind, lassen Sie uns einige andere mögliche Entscheidungen in Betracht ziehen.

Genauso wie es viele Alternativen gibt, um eine umgekehrte Hypothek zu bekommen, gibt es einige alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Eigenheimkredite.

Mit der Refinanzierung können Sie auf Ihr Eigenkapital zugreifen. Sie ersetzen im Wesentlichen Ihre alte Hypothek durch eine neue und nehmen die Differenz zwischen den beiden in bar. Während die Wahl zwischen einer Auszahlung Refinanzierung und einem Home-Equity-Darlehen ist hart, dieser Artikel kann Ihnen helfen, zu entscheiden, was das Richtige für Sie ist.

Pros: Pauschalbetrag; niedrigere Zinssätze.

Nachteile: Höhere Abschlusskosten; Startet Ihre Hypothekenzahlungen über.

Durch das Downsizing können Sie auf das Geld in Ihrem Haus zugreifen. Im Wesentlichen verkaufen Sie ein größeres Haus für mehr, als es kostet, ein kleineres Haus zu kaufen. Dann können Sie auf die Differenz zwischen dem Verkaufspreis Ihres alten Hauses und dem Preis eines neuen Hauses zugreifen, um Ihre Ausgaben zu bezahlen.

Pros: Weniger Hausarbeit; niedrigere Stromrechnungen.

Nachteile: Weniger Platz für all deine Sachen; Maklerkosten.

Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)

Wenn Sie in der Lage sind, Ihr Darlehen in kürzerer Zeit zurückzuzahlen, ist eine HELOC möglicherweise die bessere Wahl. Dies liegt daran, dass die regulierbaren Zinssätze auf der HELOC Ihnen anfangs einen niedrigeren Zinssatz bieten, aber mit steigenden Zinsen steigen können, was bedeutet, dass Sie in Zukunft viel mehr bezahlen könnten, wenn Sie es nicht schnell zurückzahlen . HELOCs werden nicht pauschal ausgezahlt und bieten eine Kreditlinie, bei der Sie nur auf Grundlage Ihres Guthabens bezahlen.

Pros: Einstellbare Raten oft niedriger als feste Raten; zahlen Sie nur Zinsen für das, was Sie verwenden.

Nachteile: Einstellbare Preise bedeuten, dass sich Ihre Zahlung ändern kann.

Je nach Ihrem Kredit-Score und Einkommen, können Sie in der Lage sein, eine ungesicherte Privatkredit statt Kreditaufnahme aus Ihrem Eigenheim Eigenkapital. Ein ungesicherter Kredit erfordert keine Sicherheiten, um den Kredit zu sichern, sondern kann daher mit einem höheren Zinssatz kommen.

Abhängig von der Menge an Eigenkapital, die Sie in Ihrem Haus haben, können Sie möglicherweise nicht so viel mit einem persönlichen Darlehen leihen, wie Sie mit einem Home-Equity-Darlehen könnten.

Pros: Home wird nicht als Sicherheit verwendet; keine Beschränkungen, wie das Geld verwendet wird.

Nachteile: Höherer Zinssatz; begrenzen Sie, wie viel Sie ausleihen können; besserer Kredit benötigt.

Wenn Sie genügend Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um ein Home-Equity-Darlehen zu erhalten, ist es eine der besten Möglichkeiten, Geld zu leihen.

Zum Beispiel sind die Zinssätze für Eigenheimkredite im Vergleich zu Kreditkarten und Privatkrediten wettbewerbsfähig. Eine der besten Möglichkeiten, das Eigenkapital in Ihrem Zuhause zu nutzen, besteht darin, Verbesserungen an Ihrem Zuhause vorzunehmen, aber wenn nötig, können Sie das Geld immer dazu verwenden, andere vernünftige Ausgaben zu bezahlen, wie beispielsweise Bildungsausgaben oder medizinische Ausgaben eines Kindes. Seien Sie vorsichtig, dass Sie es zurückzahlen können, da Ihr Haus als Sicherheit dient.

Wie man sich für einen Geschäftskredit qualifiziert

Sie brauchen Kredit, damit Sie ein Geschäft beginnen können, aber ohne eine Geschäftsgeschichte, kann sich die Qualifizierung für ein Darlehen wie eine Karussellfahrt fühlen, die für neue Reiter nicht aufhört. Befolgen Sie den Rat von Leuten, die dort waren: Beweisen Sie, dass Sie der ideale Empfänger von Geldmitteln sind, weil Sie ein guter Kreditkandidat sind, und beweisen Sie dann, dass Ihr selbstgeschriebenes Charakterprofil korrekt ist, indem Sie Gelder umgehend zurückzahlen.

  • Kredit-Score von 700-plus
  • Umsatzsteueridentifikationsnummer
  • Sicherheit

Beurteilen Sie Ihre persönliche Kredithistorie. Pflegen Sie eine gesunde FICO-Kredit-Score und behalten Sie alle drei Kreditauskunfteien (TransUnion, Experian und Equifax) im Auge, um sicherzustellen, dass Ihre persönlichen Aufzeichnungen korrekt und aktuell sind. Beantragen Sie eine Unternehmenssteuer-ID-Nummer, indem Sie IRS.gov besuchen und das Formular SS-4 im PDF-Format herunterladen.

Investieren Sie Ihr eigenes Geld in Ihr Geschäft, um potenziellen Kreditgebern zu zeigen, dass Sie bereits eine Barreserve für zukünftige Ausgaben angelegt haben und bereit und willens sind, Ihre finanzielle Sicherheit für Ihr Geschäft zu riskieren. Öffnen Sie ein Girokonto und legen Sie das Geld auf einem speziellen Konto an, das Ihrer neuen Steuernummer beigefügt ist.

Bereiten Sie eine Asset-Liste vor, um Finanzinstituten zu beweisen, dass Sie genug Eigenkapital haben, um sich um einen Großteil der Finanzschulden zu kümmern, die Sie anstreben. Sammeln von Einkommenssteuererklärungen für fünf Jahre und andere Aufzeichnungen, die mindestens drei Quellen von Vermögenswerten - insbesondere hochliquide Mittel - dokumentieren, die in kurzer Zeit abgerufen werden können.

Einen Nachweis früherer Geschäftsbeziehungen liefern, die Ihre Fähigkeit zeigen, kluge Entscheidungen über Geschäftsrisiken zu treffen, die Sie unternommen haben. Abrufen von Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Buchhaltungsdokumenten, die eine erfolgreiche Historie vergangener Geschäfte bescheinigen.

Achten Sie auf Ihren Bundesstaat als eine mögliche Ressource für Ihr erstes Geschäftsdarlehen, insbesondere wenn Sie 25.000 USD oder weniger (siehe untenstehenden Link zu Maryland) suchen, da Sie eine bessere Chance haben, sich erfolgreich für eine Bargeld-Infusion für Ihr Unternehmen zu qualifizieren.

Denken Sie daran, dass Charakter, Vertrauenswürdigkeit und persönliche Geschichte wichtig sind, denn wenn Kreditgeber Bewerber betrachten, können sie sich auf dem Zaun finden. Ihre persönliche Geschichte und nachgewiesene Integrität könnte nur die Waage zu Ihren Gunsten entscheiden.

Gail Cohen mit Sitz in Chicago ist seit mehr als 30 Jahren ein professioneller Schriftsteller. Sie ist Autorin und Co-Autorin von 14 Büchern und schrieb Hunderte von Artikeln in Verbraucher- und Fachzeitschriften, darunter die Tageszeitung "Daily Herald" aus Illinois. Ihr neuestes Buch "The Christmas Quilt" wurde im Dezember 2011 veröffentlicht.

So qualifizieren Sie sich für ein Kleinkredit in 5 Schritten

Qualifizierung für ein Kleinkredit ist einfacher, wenn Sie vorbereitet sind. Unten finden Sie eine To-Do-Liste, die Ihnen hilft, das Geld zu bekommen, das Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu vergrößern.

Ob Sie sich für einen SBA-Kredit über eine Bank bewerben oder sich für ein Online-Darlehen für Kleinunternehmen entscheiden, sollten Sie mit den Anforderungen jedes Kreditgebers vertraut sein. Wenn Sie vor der Bewerbung wissen, ob Sie die Kriterien erfüllen, sparen Sie Zeit und Frustration.

Hier sind fünf Schritte, um Sie für ein Darlehen für Kleinunternehmen zu qualifizieren.

1. Erstellen Sie Kredit-Scores

2. Kennen Sie die Qualifikationen und Anforderungen des Kreditgebers

3. Sammeln Sie finanzielle und rechtliche Dokumente

4. Entwickeln Sie einen starken Geschäftsplan

5. Pflegen Sie Sicherheiten

Wie qualifiziere ich mich für einen Kleinkredit?

1. Erstellen Sie persönliche und geschäftliche Kredit-Scores

Ihre persönliche Kredit-Score reicht von 300 bis 850 (je höher, desto besser), und bewertet Ihre Fähigkeit, Ihre persönlichen Schulden, wie Kreditkarten, Autokredite und eine Hypothek zurückzuzahlen. Der FICO-Score, der üblicherweise bei Kreditentscheidungen verwendet wird, basiert auf fünf Faktoren: Ihrer Zahlungshistorie (35% Ihrer Punktzahl), den auf Kreditkarten und anderen Schulden (30%) geschuldeten Beträgen, Ihrer Kreditlaufzeit (15 %), verwendete Kreditarten (10%) und jüngste Kreditanfragen (10%). Small-Business-Kreditgeber benötigen eine persönliche Kredit-Score für Kreditanträge, weil sie sehen möchten, wie Sie Schulden verwalten.

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  • Öffnen Sie mehr Türen für die Finanzierung Ihres Unternehmens.
  • Setzen Sie Ihre Ziele und verfolgen Sie Ihre Fortschritte.
  • Die Anmeldung hat keinen Einfluss auf deine Punktzahl.

Rechtzeitiges Bezahlen Ihrer Rechnungen ist entscheidend für den Aufbau Ihrer Punktzahl. Aber selbst wenn Sie Ihre Rechnungen wie am Schnürchen bezahlen, können Kreditausrichtungsfehler Ihre Punktzahl beschädigen. Laut einer Studie der Federal Trade Commission von 2012 identifizierte einer von vier Verbrauchern schädliche Kreditberichtsfehler. Allerdings haben 4 von 5 Verbrauchern, die einen Rechtsstreit eingereicht haben, ihre Kreditwürdigkeit geändert, so die Studie. Eine Follow-up-Studie der FTC ergab, dass 20% dieser Konsumenten nach der Behebung von Fehlern einen Anstieg ihrer Kreditwürdigkeit sahen. Sie können einmal jährlich eine Kopie Ihrer Kreditberichte bei AnnualCreditReport.com erhalten und Ungenauigkeiten, die Sie auf den Websites der Kreditbüros (Experian, Equifax und TransUnion) finden, anfechten.

Unternehmen, die etablierter sind und sich für Bankkredite bewerben möchten, können ihre Kreditwürdigkeitsbewertungen (die im Allgemeinen zwischen 0 und 100 liegen) bei drei Business Credit Bureaus überprüfen: Experian, Equifax und Dun & Bradstreet. Sehen Sie sich diese fünf Schritte zum Erstellen von Geschäftskrediten an. Wenn Sie Fehler in Ihren Berichten feststellen, wenden Sie sich an die Büros.

Mehr als wahrscheinlich, benötigen Sie eine ausgezeichnete Unternehmens-Kredit-Score sowie einen guten persönlichen Kredit, um für einen SBA-Kredit oder ein traditionelles Darlehen von einer Bank zu qualifizieren; Dies hängt von den einzelnen Kreditgebern und Geschäftsfaktoren wie Umsatz, Cashflow und Geschäftszeiten ab. Im Allgemeinen betrachten Online-Kreditgeber persönliche Kredit-Scores, aber kann ein bisschen nachsichtig sein, wenn es um Kredit-Score-Anforderungen kommt, da sie mehr Gewicht auf Cash-Flow und Erfolgsbilanz Ihres Unternehmens legen.

Wenn Sie nach der besten Finanzierung für Ihr Unternehmen suchen, nehmen Sie an unserem Quiz teil, um Ihre Möglichkeiten zu finden.

2. Kennen Sie die minimalen Qualifikationen und Anforderungen des Kreditgebers

Wenn Sie die Mindestqualifikationen und -anforderungen eines Kreditgebers erfüllen, werden Sie zu einem stärkeren Bewerber. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise eine gewisse Flexibilität, wenn Sie in einem Bereich eine Underperformance, in einem anderen aber eine Überperformance erzielen. Die beste Chance für eine Zulassung besteht jedoch darin, alle Mindestanforderungen zu erfüllen oder zu übertreffen.

Kreditnehmer müssen in der Regel Mindestkriterien in Bezug auf Kredit-Scores, Jahresumsatz und Jahre im Geschäft erfüllen. Und Kreditgeber im Allgemeinen missbilligen die jüngsten Insolvenzen und anderen früheren Zahlungsausfällen.

Wenn Sie nach Krediten suchen, die von der US-amerikanischen Small Business Administration unterstützt werden, müssen Sie zusätzliche SBA-Kreditanforderungen erfüllen. Ihr Unternehmen muss die Größenanforderungen der SBA erfüllen, da diese Kredite nur für kleine Unternehmen gelten. Kreditnehmer müssen in der Regel starke persönliche Kredit- und Geschäftseinnahmen haben und müssen bei allen staatlichen Krediten, die keine Zahlungsausfälle in der Vergangenheit aufweisen, aktuell sein. Wenn Sie also mit einem staatlichen Darlehen oder einer staatlich unterstützten Hypothek zu spät kommen, werden Sie disqualifiziert.

Kreditnehmer müssen in der Regel Mindestkriterien in Bezug auf Kredit-Scores, jährliche Einnahmen und Jahre im Geschäft erfüllen.

Ihr Unternehmen muss als gewinnorientiertes Unternehmen tätig sein, und Sie können nicht auf der Liste der nicht zugelassenen Unternehmen des SBA stehen, zu der Lebensversicherungsunternehmen, Finanzunternehmen wie Banken und Immobilieninvestments gehören.

Qualifizierung für Online-Kreditgeber kann einfacher sein. Obwohl Online-Kreditgeber in der Regel Kredite basierend auf traditionellen Faktoren wie Kredit-Scores, jährlichen Einnahmen und Cash-Flow zu zeichnen, tragen die Darlehen weniger strenge Anforderungen als SBA-Darlehen. Zum Beispiel können einige Online-Kreditgeber Sie auch ohne starken Kredit oder ein etabliertes Geschäft qualifizieren, und der Kreditgeber kann mit einem jüngsten Konkurs weniger nachsichtig sein. Auf der anderen Seite, diese Geschwindigkeit und Leichtigkeit der Qualifikation kommt in der Regel mit einem teureren Darlehen.

3. Sammeln Sie finanzielle und rechtliche Dokumente

Banken und andere traditionelle Kreditgeber verlangen in der Regel eine breite Palette an finanziellen und rechtlichen Dokumenten während des Antragsverfahrens. Sie können umfassen:

  • Persönliche und gewerbliche Einkommenssteuererklärungen
  • Bilanz und Erfolgsrechnung
  • Persönliche und geschäftliche Kontoauszüge
  • Ein Foto Ihres Führerscheins
  • Gewerbliche Mietverträge
  • Geschäftslizenzen
  • Satzungs
  • Ein Lebenslauf, der relevante Management- oder Geschäftserfahrung zeigt
  • Finanzprojektionen, wenn Sie eine begrenzte Betriebsgeschichte haben

Diese Anforderungen können dazu führen, dass ein Bankkredit zeitaufwendig wird. Das ist vielleicht kein Problem, wenn Sie sich auf dem Markt für ein langfristiges Geschäftsdarlehen befinden, um eine größere Investition zu finanzieren.

Wenn Sie jedoch schneller Geld benötigen, sind Online-Kreditgeber möglicherweise besser geeignet, da sie einen rationalisierten Online-Bewerbungsprozess mit weniger Dokumentationsanforderungen und schnellerem Underwriting bereitstellen können. Wenn Sie gute Kredit-und starke Geschäfts Finanzen haben, können einige Online-Kreditgeber Ihnen Raten vergleichbar mit denen für Bankkredite anbieten.

4. Entwickeln Sie einen starken Geschäftsplan

Kreditgeber wollen wissen, wie Sie das Geld verwenden möchten und wollen sehen, dass Sie eine starke Fähigkeit haben, zurückzuzahlen. Sie erfordern möglicherweise einen soliden Geschäftsplan, der den Zweck des Darlehens und wie Sie erwarten, dass es die Gewinne erhöht.

Ihr Geschäftsplan sollte aktuelle und prognostizierte Finanzdaten enthalten und deutlich zeigen, dass Ihr Geschäft über ausreichend Cashflow verfügt, um die laufenden Geschäftsausgaben und die neuen Darlehenszahlungen zu decken. Dies kann der Kreditgeber mehr Vertrauen in Ihr Geschäft geben, erhöhen Ihre Chancen auf Darlehen Genehmigung. Ihr Geschäftsplan sollte Folgendes enthalten:

  • Firmen Beschreibung
  • Produkt- und / oder Servicebeschreibung
  • Führungsteam
  • Industrie-Analyse
  • Anlagen und Betriebsplan
  • Werbe-, Marketing- und Verkaufsstrategie
  • SWOT-Analyse (Stärken, Schwächen, Chancen, Bedrohungen)

Um sich für ein Darlehen für Kleinunternehmen zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen, um das Darlehen zu unterstützen. Sicherheiten sind ein Vermögenswert, wie etwa Anlagen, Immobilien oder Inventar, die vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft werden können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können. Es ist im Grunde eine Art und Weise Kreditgeber können ihr Geld zurückgewinnen, wenn Ihr Geschäft ausfällt.

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen, also haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen, wenn Sie sich nicht sicher sind.

SBA-Darlehen erfordern "angemessene" Sicherheiten für die Sicherheit aller Kredite sowie eine persönliche Garantie von jedem Eigentümer von 20% oder mehr des Geschäfts. Eine persönliche Garantie bringt Ihre Kredit-Score und Ihr persönliches Vermögen auf den Haken.

Einige Online-Kreditgeber benötigen keine Sicherheiten, aber möglicherweise eine persönliche Garantie. Andere können auch ein pauschales Pfandrecht auf Ihr Geschäftsvermögen - im Wesentlichen eine andere Art von Sicherheiten - nehmen, die dem Kreditgeber das Recht gibt, Geschäftsvermögen (Immobilien, Inventar, Ausrüstung) zu nehmen, um einen unbezahlten Kredit zurückzuerhalten. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen, also haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Wenn Sie keine Sicherheiten haben, um einen Kredit zu erhalten, oder nicht das Risiko eingehen wollen, persönliche oder geschäftliche Vermögenswerte zu verlieren, können unbesicherte Unternehmenskredite eine bessere Option sein.

National Housing Fund NHF) ist ein von der Bundesregierung eingeführtes System, zu dem alle Beamten und Angestellten des organisierten Privatsektors innerhalb des Landes voraussichtlich 2,5% ihres monatlichen Grundbetrags an die Federal Mortgage Bank of Nigeria (FMBN), Manager von die Kaution. Mitarbeiter verschiedener Unternehmen, die aktiv an dem Programm beteiligt sind, können über Registered Primary Mortgage Banks auf den Fonds zugreifen.

Als Beitragszahler haben Sie Anspruch auf ein NHF-Darlehen zum Zweck des Baus, des Kaufs oder der Renovierung einer Wohnanlage und kein Darlehen zur Refinanzierung.

Ein Beitragszahler hat Anspruch auf einen maximalen Kreditbetrag von 15 Millionen Naira (N15.000.000,00) oder wie vom akkreditierten primären Hypothekeninstitut (PMI) festgelegt. Keine Person erhält ein Darlehen von mehr als 90% der Kosten oder des Wertes der Immobilie, die verpfändet werden soll, da ein Antragsteller seinen Eigenkapitalanteil von 10% bis 30% der Kreditsumme zur Verfügung stellen muss. Ihr Eigenkapitalbeitrag ist abhängig vom Kreditbetrag.

Der Eigenkapitalbeitrag basiert auf dem Kreditbetrag wie folgt:

Die maximale Kreditlaufzeit für NHF-Darlehen beträgt 30 Jahre unter Berücksichtigung Ihres derzeitigen Alters, das Rentenalter von 60 Jahren und die Art der Rückzahlung ist monatlich.

Es gibt keine zusätzlichen Sicherheiten für NHF-Darlehen, da das zu finanzierende Objekt die Sicherheit ist, d. H. Die Immobilie, für die das Darlehen beantragt wird, dient als Sicherheit für das Darlehen. Das Objekt muss den bestehenden Planungsgesetzen und -vorschriften (genehmigtes Gebäude e.t.c.) entsprechen. Das Eigentum muss ausreichend sein, um das Darlehen zurückzuerhalten. Das Hypothekeneigentum ist gegen alle Gefahren zu versichern. Das Darlehen wird durch eine erste Hypothek auf das Grundstück zwischen dem Antragsteller und dem Hypothekendarlehensgeber gesichert und an die Federal Mortgage Bank of Nigerian abgetreten.

Um sich für die NHF zu qualifizieren, muss der Bewerber:

  • Sei ein Nigerianer über 18 Jahre alt.
  • Arbeiten als Angestellte im privaten Sektor, als Beamte, Selbständige, Geschäftsleute und Gewerbetreibende.
  • Sie müssen mindestens sechs Monate lang Beiträge zum National Housing Fund leisten.
  • Verfügen über zufriedenstellende Beweise für regelmäßige Einnahmen, um die Rückzahlung von Krediten zu garantieren.
  • Haben Sie Ihren Eigenkapitalbeitrag.

Sie müssen sich bei der Federal Mortgage Bank von Nigeria registrieren. Gemäß dem NHF-Gesetz Nr. 3 von 1992 müssen alle nigerianischen Staatsangehörigen, unabhängig davon, ob sie selbstständig oder in abhängiger Beschäftigung sind, 2,5% ihres Grundgehalts / Einkommens in den Nationalen Wohnungsfonds einzahlen.

Das Registrierungsverfahren ist wie folgt:

  • Die Federal Mortgage Bank von Nigeria (FMBN) wird Arbeitgeber Arbeitgeber Formular (NHF1) zur Verfügung stellen.
  • Die Arbeitgeber werden das Formular NHF1 ausfüllen und zur nächsten Filiale der Federal Mortgage Bank of Nigeria zurückkehren.
  • Die Federal Mortgage Bank of Nigeria wird den Arbeitgeber registrieren und eine Registrierungsnummer des Arbeitgebers ausstellen.
  • Die Federal Mortgage Bank of Nigeria wird den Arbeitgebern das Formblatt NHF2 zur Vervollständigung durch Angestellte oder direkt an Selbständige oder Einzelpersonen ausstellen.
  • Der Mitarbeiter füllt das Formular NHF2 aus und kehrt zum Arbeitgeber zurück.
  • Der Arbeitgeber oder die selbstständigen Personen werden das ausgefüllte Formular NHF2 an die Federal Mortgage Bank of Nigeria zurücksenden.
  • Die Federal Mortgage Bank of Nigeria registriert die Angestellten auf dem Formular NHF2 und teilt jedem Mitarbeiter / Selbständigen die Mitarbeiter-Beteiligungsnummer zu.
  • Die Federal Mortgage Bank wird jedem registrierten Arbeitnehmer ein Sparbuch ausstellen, in dem der monatliche Abzug seines 2,5% Grundgehalts vom Arbeitgeber gebucht wird.
  • Zu diesem Zeitpunkt ist ein Arbeitnehmer jetzt ein registrierter Teilnehmer des National Housing Fund.
  • Der Arbeitgeber beginnt mit dem Abzug der Beiträge an der Quelle. Diese Abzüge / Beiträge werden an die Federal Mortgage Bank of Nigeria mit einem Zahlungsplan überwiesen, der den von jedem Angestellten eingebrachten Betrag und den betreffenden Versicherungszeitraum angibt.
  • Selbstständige Mitarbeiter beginnen auch monatliche Überweisungen von Beiträgen an FMBN.
  • Die Federal Mortgage Bank of Nigeria akzeptiert Beiträge und stellt Quittungen für Zahlungen aus.
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