wie man einen Konsolidierungskredit bekommt

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wie man einen Konsolidierungskredit bekommt

So erhalten Sie eine Schuldenkonsolidierung, wenn Sie schlechte Kredit haben

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Sie haben einen Haufen Schulden und Sie sind nicht sicher, wie Sie es zurückzahlen. Sie haben in Betracht gezogen, einen persönlichen Kredit, um die Schulden zu konsolidieren, aber es ist schwer, Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit zu finden.

Wenn Sie Probleme haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen, haben Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt. Der Grund, warum Sie brauchen Ein Konsolidierungsdarlehen könnte auch sein, warum Sie keins bekommen können.

Hier ist ein Blick auf Ressourcen, die Ihnen helfen können, wenn Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit benötigen.

Schuldenkonsolidierung Darlehen und Kredit-Scores

Kreditnehmer können ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen verwenden, um Schulden zu begleichen und sie durch ein einzelnes Darlehen zu ersetzen. Das neue Darlehen ist eine Chance, monatliche Zahlungen zu senken oder einen günstigeren Zinssatz zu finden.

Aber die Qualifizierung für einen neuen Kredit mit schlechtem Kredit ist schwierig. Darlehen Antragsteller müssen eine Kredit-Score in der Mitte der 600er Jahre oder höher für die einfache Genehmigung und niedrige Preise.

Mit einem Kredit-Score unter diesem, wird es einige Arbeit zu finden, Kredite, für die Sie sich qualifizieren. Erwarten Sie, einige Kompromisse, wie begrenzte Optionen in Kreditgebern und Kreditarten, und höhere Zinssätze oder Kreditgebühren zu akzeptieren.

7 Möglichkeiten, Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit zu bekommen

Eine schlechte Kredit-Score macht es schwieriger, für einen Kredit zu qualifizieren, aber es ist immer noch möglich, Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit zu erhalten. Versuchen Sie Folgendes, um die Schuldenkonsolidierung, die Sie benötigen - auch mit schlechten Krediten zu erhalten.

1. Optionen für die Konsolidierung von Studienkrediten

Wenn die Schulden, die Sie zu konsolidieren versuchen, Studentendarlehen sind, haben Sie Glück.

Studentendarlehen sind viel schwieriger zu beseitigen als andere Schulden und sind nicht in Konkurs entschuldbar. Für Kreditgeber macht dies Studentendarlehen eine weniger riskante Form der Schulden. Für Kreditnehmer bedeutet dies geringere und flexiblere Kreditanforderungen, um sich für die Refinanzierung von Studienkrediten zu qualifizieren.

Kreditgeber wie Earnest zum Beispiel haben keine Mindestkreditanforderungen für die Refinanzierung von Studentenkrediten. Sie sehen sich Ihren Kredit-Score an, aber sie berücksichtigen Ihre Bewerbung auch anhand von Kriterien wie Ihrer Ausbildung und Ihrer Anstellungshistorie.

Wenn Sie mit Studentenschulden kämpfen, sollten Sie auch andere Optionen in Betracht ziehen. Federal Student Loan Konsolidierung könnte helfen, sowie einkommensabhängige Tilgungspläne.

2. Versuchen Sie Kreditgeber mit niedrigen Kredit-Score-Minimum

Wenn Sie ein niedriges Kredit-Score haben, nehmen Sie nicht automatisch an, dass Sie kein Darlehen erhalten können. Kreditgeber haben unterschiedliche Kreditanforderungen und viele sind bereit, Kredite an diejenigen mit schlechten Krediten in Betracht zu ziehen.

Mit etwas suchen, können Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit finden.

Avant zum Beispiel bietet ungesicherte persönliche Darlehen für Kreditnehmer mit Kredit-Scores so niedrig wie 580. Ebenso betrachtet Upstart Kreditnehmer mit Kredit-Scores so niedrig wie 620. Stellen Sie sicher, dass Sie Kreditgeber Bewertungen lesen und wählen Sie einen seriösen Kreditgeber. Bedenken Sie auch, dass eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu höheren Zinssätzen führen kann.

Viele Kreditgeber bieten keine Schuldenkonsolidierung Darlehen für Menschen mit schlechten Krediten, aber sie könnten Ihre Kreditantrag genehmigen, wenn Sie einen Mitantragsteller mit guten Kredit haben.

Um einen Mitschuldner für einen Schuldenkonsolidierungskredit für schlechte Kredite zu bekommen, brauchen Sie zwei Dinge: einen willigen Mitstreiter und einen Kreditgeber, der Mitantragstellern erlaubt. Kreditgeber wie Citizens Bank und Earnest erlauben den Unterzeichnern für ihre persönlichen Darlehen.

Sehen Sie, wenn ein Partner oder Familienmitglied, das gute Kredit hat, bereit ist, den Kredit zu cosignieren, und Sie eine bessere Chance auf Genehmigung von Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit haben werden.

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Finanzinstitute, die sich darauf konzentrieren, einer Gemeinschaft zu dienen. Kreditgenossenschaften bieten oft weniger konventionelle Produkte an, einschließlich Schuldenkonsolidierungskrediten für Menschen mit schlechten Krediten. Mitglieder erhalten oft einige der niedrigsten Raten bei der Kreditaufnahme von einer Kreditgenossenschaft.

Erkundigen Sie sich bei lokalen oder nationalen Kreditgenossenschaften, welche Optionen sie für Ihre Kreditwürdigkeit bieten. Eine Kreditgenossenschaft könnte persönliche Darlehen speziell für Kreditnehmer mit schlechten Krediten entwickelt haben.

Die Kreditsachbearbeiter einer Kreditgenossenschaft haben im Underwriting-Prozess oft auch mehr Mitsprache, so dass Sie Ihren Fall einem Menschen vortragen können, anstatt sofort von einem Computeralgorithmus abgewiesen zu werden.

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5. Nonprofit-Schuldenkonsolidierung

Neben den Kreditgenossenschaften gibt es einige Non-Profit-Organisationen, die Menschen helfen, ihre Schulden zu verwalten und Schulden zu machen. Diese gemeinnützigen Schuldenberatungsstellen bieten oft kostenlose Kreditberatung und Schuldenhilfe.

Finden Sie eine gemeinnützige Schuldnerberatungsorganisation in Ihrer Gemeinde oder bieten Sie Dienstleistungen auf nationaler Ebene an. Sie sollten seinen gemeinnützigen Status 501 (c) (3) überprüfen.

Sobald Sie mit diesen Diensten verbunden sind, werden viele von ihnen eine Kreditberatung haben, um Ihre Schulden und Rückzahlungsoptionen zu untersuchen. Sie können in der Lage sein, Sie mit Kreditgebern, die Schuldenkonsolidierung Darlehen für schlechte Kredit anbieten.

Einige bieten auch interne Schuldenkonsolidierung durch ein Schuldenmanagement-Programm. Die gemeinnützige Organisation kann in Ihrem Namen sogar mit Kreditgebern verhandeln, um die Zinsen zu senken oder einen Teil Ihrer Guthaben zu stornieren. Sie werden jedoch wahrscheinlich mit einer zusätzlichen Servicegebühr konfrontiert, um diese einzurichten, sowie laufende Wartungsgebühren.

Wenn Sie einige Vermögenswerte haben, könnten Sie in Betracht ziehen, gegen sie mit einem gesicherten Darlehen, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Bei einem gesicherten Darlehen ist Ihr Vermögenswert - wie ein Auto oder ein Eigenheim - eine Sicherheit, die der Kreditgeber verwendet, um das Darlehen zu garantieren.

Ein gesicherter Kredit hat den offensichtlichen Nachteil, Ihr Eigentum in Gefahr zu bringen. Wenn Sie in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber Ihre Immobilie ergreifen, um die Schulden zu begleichen. Aber es senkt auch das Risiko des Kreditgebers, so dass es viel einfacher ist, für ein Schuldenkonsolidierung Darlehen mit schlechten Krediten genehmigt werden.

Es lohnt sich, zunächst andere Optionen in Betracht zu ziehen, z. B. die Liquidation Ihres Vermögens und die Rückzahlung von Schulden mit Bargeld. Aber wenn die Sicherheiten etwas sind, das Sie behalten möchten, kann ein gesicherter Kredit Ihnen helfen, Besitz zu behalten, während Sie die Mittel aufbürsten, die Sie benötigen, um Schulden zu konsolidieren.

7. Arbeite an deinem Guthaben und versuche es später erneut

Last but not least, können Sie immer einige Zeit damit verbringen, Ihr Guthaben zu reparieren und es in ein paar Monaten noch einmal zu versuchen. Wenn Sie Ihre Kredit-Score sogar 30 oder 50 Punkte erhöhen können, können Sie Ihre Chancen auf ein Schuldenkonsolidierung Darlehen genehmigt werden.

Wenn Ihr Kredit-Score am Rande des Durchschnitts (600 bis 650) liegt, kann es sich lohnen, sich auf den Wiederaufbau Kredit zu konzentrieren.

So erhalten Sie Schuldenkonsolidierung Darlehen

Schuldenkonsolidierung Kredite sind eine Form der Schuldenrefinanzierung, bei der der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt, um andere Kredite, Kreditkartenschulden, ein unbezahltes Studentendarlehen und andere Schulden abzahlen zu können. Schuldenkonsolidierung bietet dem Verbraucher auch die Möglichkeit, alle ihre Kredite zu konsolidieren und nur eine monatliche Zahlung, im Gegensatz zu mehreren.

Kreditkarten-Schulden und andere Formen von Schulden können schnell außer Kontrolle geraten und Menschen, die sich mit einem ausstehenden Betrag von Schulden finden, wenden sich an Schuldenkonsolidierung als Mittel, damit umzugehen. Manchmal erhalten sie einen niedrigeren Zinssatz von einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen, aber der Verbraucher sollte sich daran erinnern, dass Schuldenkonsolidierung in keiner Weise die Schulden wegnimmt und es oft ungesicherte Schulden sind. Es kann jedoch eine bessere Möglichkeit bieten, sich einer Schuldenregelung zu nähern, die nicht so chaotisch oder unüberschaubar erscheint.

Welche Art von Schulden können konsolidiert werden?

Es gibt viele Formen von Schulden, die für die Konsolidierung qualifizieren, einschließlich der folgenden:

Alle diese Schulden sind ungesichert, und wenn der Verbraucher konsolidiert ist, hat er die Freiheit, einen Scheck pro Monat statt mehrerer zu schreiben, und er wird an einen Ort geschickt, anstatt unter verschiedenen Gläubigern und Niederlassungen aufgeteilt zu werden.

Vorteile der Schuldenkonsolidierung

  • Möglicherweise senken Sie Ihre Zinssätze
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Gib dir ein Bein hoch, wenn es darum geht, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Es gibt drei verschiedene Arten von Schuldenkonsolidierung, die für die Verbraucher zur Verfügung stehen: Schuldenkonsolidierung Darlehen, Schuldenmanagement-Pläne und Schuldenregelung. Schuldenkonsolidierung soll nicht eine schnelle Lösung für die finanziellen Probleme eines Verbrauchers sein; es ist vielmehr eine langfristige Schuldenlösung, die dazu beiträgt, langfristige finanzielle Ziele und Freiheit zu erreichen.

Wenn ein Schuldenmanagementplan ist der gewählte Weg, dann hat der Verbraucher den Vorteil, mit einer Beratungsagentur zusammenzuarbeiten, um mit den verschiedenen Gläubigern Zahlungsvereinbarungen zu treffen. Sie helfen auch, das beste Programm zur Schuldenkonsolidierung und Schuldenverwaltung zu finden, das zu Ihrer aktuellen Situation passt.

In einem Schuldenregelungsprogramm verhandeln die Unternehmen mit den Gläubigern über ein Abfindungsangebot. Dieses Abfindungsangebot hat gewöhnlich die Form einer Pauschalzahlung und löst die Schuld am häufigsten für einen Betrag auf, der unter dem geschuldeten Betrag liegt.

Wann sollten Sie einen Schuldenkonsolidierungsdarlehen betrachten?

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Zinssätze vernünftig sind oder Sie anrufen und sehen, ob sie Ihnen einen besseren Kurs für neue Salden geben, die Ihnen entstehen, dann können Sie Ihre Salden auf eine Karte übertragen.

Die Überweisung von Guthaben auf eine Kreditkarte genügt, um einen einfachen Anruf an die gebührenfreie Nummer zu senden und auf eine Antwort zu warten, ob Sie sich qualifizieren können diese Allee der Schuldenkonsolidierung.

Damit diese Option in Betracht gezogen wird, sollten Sie eine gute Zahlungshistorie pflegen und daran denken, dass die Konsolidierung Ihrer Kreditkarten Ihnen möglicherweise keinen besseren Zinssatz bietet.

Privatkredite sind auch eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu konsolidieren. Annäherung an Ihre Freunde oder Familie kann einen besseren Zinssatz bieten und ihnen sogar Steuergutschriften am Ende des Jahres geben, aber Sie müssen einen soliden Zahlungsplan haben und die Vereinbarung schriftlich niederlegen. Die Vereinbarung sollte verspätete Strafen oder Ausfallgebühren enthalten, genau wie Sie es in einer Bankvereinbarung sehen.

Wenn Sie den Weg einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft für einen Kredit nehmen, dann können Sie in der Lage sein, wettbewerbsfähige Preise und Preise zu erhalten, abhängig von der Kreditgeber Sie entscheiden. Ein Kredit, der einer Bank gewährt wird, garantiert auch einen Zahlungsplan für die folgenden Jahre, den Sie ohne negative Konsequenzen nicht ändern können. Es wird Ihnen die Zeit und die Fähigkeit geben, sich auf Ihre Schuldenerholungsbemühungen zu konzentrieren.

Sie müssen jedoch Ihre Kredithistorie und den hohen Zinssatz berücksichtigen, den Sie durch eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft eingehen können. Sie möchten sicher sein, dass die Zahlung und Zinsen überschaubar sind, damit Sie in Zukunft aufgrund Ihrer Bemühungen, Ihre bereits bestehenden Schulden zu kontrollieren, nicht weiter verschulden.

Schuldenkonsolidierung Missverständnisse und Fallen

Während Schuldenkonsolidierung könnte ein gute Idee , In der Theorie möchten Sie sicher sein, dass Sie es nicht als eine Möglichkeit verwenden, das Gesamtproblem zu verbergen oder zu maskieren. Sie möchten vermeiden, dass Sie mehr Schulden bekommen, wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen.

Schuldenkonsolidierung sollte nicht die Go-to-Option, die alles reparieren wird, da es oft ungesicherte Schulden ist. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarten konsolidieren, können Sie die Kreditkarten ausschöpfen, da dies als neue Gutschrift angezeigt wird.

Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Schuldenkonsolidierungsagenten zu arbeiten, dann möchten Sie sicher sein, dass die mit diesen Dienstleistungen verbundenen Gebühren nicht zu hoch sind. Sie können Ihnen Ratschläge geben und Sie in die richtige Richtung weisen, aber letztlich ist es Sache des Verbrauchers zu lernen, wie er seine Ausgabengewohnheiten und sein Verhalten ändern kann, um mit der Kontrolle seiner Schulden zu beginnen.

Wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren, wird es wahrscheinlich Ihre monatliche Zahlung senken, aber Sie sollten auch auf Zinssätze achten und wie viel sie mit der Konsolidierung steigen können. Vermeiden Sie diese Fallen um jeden Preis wenn möglich. Schuldenmanagement-Programme erfordern Forschung und Zeit und Sie sollten sorgfältig alle Optionen prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Schritte zum Erhalten eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Nachdem Sie Ihre Finanzen und alle verfügbaren Optionen sorgfältig geprüft haben, können Sie mit der Schuldenkonsolidierung beginnen Darlehen Schuldenprobleme zu lösen.

  1. Erhalten Sie eine gute Schätzung des Geldbetrags, den Sie schulden, damit Sie wissen, wie viel Sie für das Darlehen erhalten
  2. Überprüfen Sie alle Ihre Finanzen und sehen Sie, was eine überschaubare monatliche Zahlung ist; Dies kann auch helfen zu bestimmen, wie viel Sie für den Kreditbetrag qualifizieren können
  3. Besprechen Sie Ihre Kreditoptionen mit der Bank. Versuchen Sie, sich für ein Niedrigzinskonto zu qualifizieren. Überprüfen Sie Ihr Guthaben, um zu sehen, wo Sie sich befinden. Wenn Sie gute Kredit haben, dann können Sie wahrscheinlich für eine bessere Kredit-Option qualifizieren. Gehe zu Diese Internetseite , Es ist eine gute Ressource, um Ihre Kredit-Score-Bereich zu bewerten.
  4. Nachdem Sie die finanziellen Aspekte und die Interessenaspekte ausgearbeitet und diese Optionen mit der Bank besprochen haben, entscheiden Sie, welches Darlehen Sie wollen und beantragen Sie es
  5. Wenn genehmigt, sicher sein, das Geld zu verwenden, um die Schuld sofort zurückzuzahlen. Vergeuden Sie das Geld nicht mit anderen Dingen. Der Zweck des Schuldenkonsolidierungsdarlehens ist, das finanzielle Loch zu reparieren, in das Sie gefallen sind; verliere den Fokus nicht.
  6. Sobald Sie das Geld verwenden, um Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, ist es Zeit, sich auf die Rückzahlung des vollen Kreditbetrags zu konzentrieren. Machen Sie keine verspäteten Zahlungen und stellen Sie sicher, dass Ihre monatliche Zahlungsvereinbarung überschaubar ist
  7. Sobald Sie diese Schritte abgeschlossen haben, entstehen keine weiteren Schulden. Sie wollen nicht in alte Gewohnheiten zurückfallen, die Sie ein zweites Mal in diese Situation bringen. Achte auf dein Budget und handle nach deinen finanziellen Grenzen

Während es einige Vor-und Nachteile für die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen gibt, sollten Sie die Vorteile und Vorteile gegen die Nachteile des Darlehens abwägen. Wenn Sie sich auf den Plan konzentrieren und sich an ihn halten, könnte die Schuldenkonsolidierung der erste große Schritt auf dem Weg zu finanzieller Freiheit, Sicherheit und Stabilität sein. Sie könnten im Wesentlichen schuldenfrei sein und mit neuen Erkenntnissen über das Schuldenmanagement aus der Erfahrung aussteigen und vermeiden, die gleichen Fehler erneut zu machen.

Hier ist, wenn Sie Studentendarlehen konsolidieren sollten

Konsolidierung, Refinanzierung und ertragsorientierte Rückzahlung sind drei Möglichkeiten, um die Kreditzahlungen zu reduzieren.

  • Federal Student Loan Konsolidierung wird wahrscheinlich Ihre Zahlungen senken. Es verlängert die Rückzahlungsfrist.
  • Studentendarlehen Refinanzierung schneidet Ihre Zahlungen mit einem niedrigeren Zinssatz, wenn Sie sich qualifizieren.
  • Einkommensabhängige Tilgungspläne reduzieren Zahlungen auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens.

Um zu sehen, wie viel Sie monatlich mit jeder Option bezahlen würden - Refinanzierung, Konsolidierung des Bundes und einkommensabhängige Rückzahlung - geben Sie unten einige Details zu Ihren Krediten an.

Student Loan Konsolidierungsrechner

Hier ist, wie Sie eine Strategie wählen - bundesstaatliche Darlehen Konsolidierung, Refinanzierung durch einen privaten Kreditgeber oder einkommensabhängige Rückzahlung - das wird Ihre Zahlungen erschwinglicher.

Das Ziel bei diesem Prozess besteht nicht nur darin, eine einfache Zahlung zu erhalten, sondern auch einen niedrigeren Zinssatz basierend auf Ihrer Finanzhistorie zu erhalten.

Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn Sie:

  • Hat nach der Schule mindestens ein paar pünktliche Studiengebühren gemacht
  • Guter oder ausgezeichneter Kredit, allgemein definiert als Kredit-Scores von 690 oder höher
  • Ein stabiler Job
  • Zugang zu einem Mitunterzeichner mit diesen Eigenschaften, wenn das nicht wie du klingt

Die Refinanzierung von Bundeskrediten in einen privaten Kredit bedeutet den Verlust von Verbraucherschutz für Bundesanleihen. Dazu gehört die Option, Zahlungen an Einkommen zu binden und Kredite zu vergeben, wenn Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten.

Wenn Sie nur private Darlehen haben, oder Sie nicht vorhaben, diese föderalen Absicherungen zu nutzen, vergleichen Sie Kreditgeber, um die niedrigste mögliche Rate zu erhalten. Überlegen Sie sehr genau, Kreditgeber, die die größte Flexibilität bei Zahlungen und mehrere Optionen für Nachsicht bieten.

  1. Melden Sie sich bei studentloans.gov an und klicken Sie auf "Komplettes Konsolidierungsdarlehen und Schuldscheindarlehen". Sie müssen die Anwendung in einer Sitzung beenden. Sammeln Sie daher die im Abschnitt "Was benötige ich?" Aufgeführten Dokumente, bevor Sie beginnen und Legen Sie ungefähr 30 Minuten beiseite, um es auszufüllen.
  2. Geben Sie an, welche Darlehen Sie konsolidieren möchten und welche nicht.
  3. Wählen Sie einen Tilgungsplan. Sie können entweder eine Rückzahlungsfrist basierend auf Ihrem Kreditsaldo erhalten oder eine auswählen, die Zahlungen an das Einkommen bindet. Wenn Sie einen einkommensorientierten Plan wählen, füllen Sie als Nächstes ein einkommensabhängiges Tilgungsplanantragsformular aus.
  4. Lesen Sie die Bedingungen, bevor Sie das Formular online absenden. Fahren Sie mit den Kreditzahlungen für Studenten fort, bis Ihr Servicer bestätigt, dass die Konsolidierung abgeschlossen ist.

Föderale Kreditkonsolidierung hat keine Kreditanforderung und bietet den Vorteil einer einzigen Darlehensrechnung und möglicherweise niedrigere Zahlungen. Aber es ist nur für Bundesanleihen, und es wird nicht Ihren Zinssatz senken. Berücksichtigen Sie eine Konsolidierung des Bundes, wenn Sie:

  • Notwendigkeit, sich zu konsolidieren, um Anspruch auf einkommensabhängige Rückzahlung oder Vergebung von öffentlichen Dienstleistungen zu haben. Dies ist der Fall, wenn Sie über FBK, Perkins oder Eltern PLUS-Darlehen verfügen.
  • Willst du eine einzige Bundeskreditzahlung, aber brauche es nicht drastisch niedriger zu sein
  • Sind im Studentenkredit Standard und wollen wieder auf Kurs kommen

Die Regierung bietet Pläne an, die Zahlungen auf 10% oder 15% des "diskretionären" Einkommens reduzieren und nach 20 oder 25 Jahren eine Vergebung für den Restbetrag anbieten. Sie können sich kostenlos bei studentloans.gov anmelden.

Wenn Sie eine große Kreditsaldo und ein niedriges Einkommen haben, ist einkommensabhängige Rückzahlung wahrscheinlich Ihre beste Option für die niedrigste monatliche Rechnung.

Das Ziel bei diesem Prozess besteht nicht nur darin, eine einfache Zahlung zu erhalten, sondern auch einen niedrigeren Zinssatz basierend auf Ihrer Finanzhistorie zu erhalten.

Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn Sie:

  • Hat nach der Schule mindestens ein paar pünktliche Studiengebühren gemacht
  • Guter oder ausgezeichneter Kredit, allgemein definiert als Kredit-Scores von 690 oder höher
  • Ein stabiler Job
  • Zugang zu einem Mitunterzeichner mit diesen Eigenschaften, wenn das nicht wie du klingt

Die Refinanzierung von Bundeskrediten in einen privaten Kredit bedeutet den Verlust von Verbraucherschutz für Bundesanleihen. Dazu gehört die Option, Zahlungen an Einkommen zu binden und Kredite zu vergeben, wenn Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten.

Wenn Sie nur private Darlehen haben, oder Sie nicht vorhaben, diese föderalen Absicherungen zu nutzen, vergleichen Sie Kreditgeber, um die niedrigste mögliche Rate zu erhalten. Überlegen Sie sehr genau, Kreditgeber, die die größte Flexibilität bei Zahlungen und mehrere Optionen für Nachsicht bieten.

Wie man einen Schuldenkonsolidierungs-Kredit von einem Bündel kompletter Fremde erhält

Sie sind also unter einem Haufen Kreditkartenschulden begraben. Die Kreditkartenunternehmen haben Sie regelmäßig angerufen und Sie erhalten sogar böse Anrufe von einem Inkassobüro. Sie möchten, dass Sie einen persönlichen Kredit von Ihrer Bank bekommen, aber Ihr Kredit ist so schlecht, dass es Ihnen auf keinen Fall mehr Geld leihen wird. Sie haben gehört, dass es so etwas wie ein Eigenheimdarlehen gibt, aber Sie besitzen kein Haus . Oder vielleicht besitzen Sie ein Haus, aber Sie haben nicht viel Eigenkapital darin. Sie haben tatsächlich daran gedacht, für ein Darlehen zu "Onkel" Vito zu gehen, aber Sie kennen keinen Onkel Vito. Sie werden bestimmt kein Mitglied Ihrer Familie um Geld bitten, das wäre einfach zu peinlich.

Die Gründe, warum Schuldenkonsolidierung sinnvoll ist, sind ziemlich einfach. Ihre Schulden wären leichter zu verwalten, da Sie sich nicht jeden Monat an mehrere Gläubiger erinnern und bezahlen müssen, sondern nur eine Zahlung tätigen müssen. Zweitens sollten die Zahlungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen viel niedriger sein als die Summe der Zahlungen, die Sie gerade leisten. Drittens wird ein Schuldenkonsolidierung Darlehen eine längere Laufzeit oder mehr Jahre haben, um das Geld zurückzuzahlen. Viertens, wenn Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten könnten, würden Sie kein Vermögen wie Ihr Haus riskieren. Und nicht zuletzt würde dies all diese Gläubiger und diesen Schuldeneintreiber von Ihrem Rücken bekommen.

Wie man ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen von einem völlig Fremden erhält

Glauben Sie es oder nicht, Sie könnten tatsächlich eine Schuldenkonsolidierung von einem völlig Fremden bekommen. Und nein, das bedeutet nicht, zu jemandem auf die Straße zu gehen, der mit der Hand nach Geld fragt. Es ist eine neue Art, Geld zu leihen, Peer-to-Peer-Darlehen oder soziale Darlehen genannt, und es hat bereits Tausenden von Menschen geholfen. Die einfache Erklärung davon ist, dass Sie eine Anforderung für einen Kredit auf einer der Peer-to-Peer-Lending-Websites stellen und dann zurücklehnen, um zu sehen, ob jemand oder eine Gruppe von Menschen es finanzieren wird. Eine Möglichkeit, daran zu denken, ist, dass es eine Tür gibt, unter der Sie Ihren Kreditantrag veröffentlichen. Wenn es finanziert wird, kommt das Geld dann magisch unter der Tür hervor. Sie haben keine Ahnung, wer Ihr Darlehen finanziert hat, noch wissen die Menschen, die es finanziert haben, wer Sie sind. Der Computer macht alles, damit Sie nie jemandem gegenübertreten und nur nach Geld fragen müssen, um abgelehnt zu werden. Das Worst-Case-Szenario ist, dass Ihr Darlehen nicht finanziert wird, aber auf vielen dieser Websites haben Sie die Möglichkeit, Ihre Bewerbung zu verbessern und es erneut zu versuchen.

Einige Peer-to-Peer-Sites rufen Ihre Kreditanfrage eine Anwendung an, während andere es ein Profil nennen. In beiden Fällen müssen Sie Angaben zu Ihrer Beschäftigung, Ihren Verdiensten, wie viel Geld Sie benötigen und was Sie mit dem Geld machen werden. Darüber hinaus müssen Sie einige persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben.

Die Website wird die von Ihnen bereitgestellten Informationen überprüfen. Wenn alles überprüft wird, müssen Sie Informationen über Ihre Bankkonten angeben. Der Grund dafür ist, dass, wenn Ihr Darlehen finanziert wird, das Geld elektronisch auf Ihr Konto übertragen werden kann und die Geldzahlungen, die zur Rückzahlung des Darlehens erforderlich sind, als automatische Abhebungen herausgenommen werden können.

Sobald die von Ihnen angegebenen Informationen überprüft wurden, wird Ihr Darlehen aufgeführt - wahrscheinlich für 14 Tage. Potenzielle Kreditgeber werden Ihre Informationen überprüfen und entscheiden, ob Sie in Sie investieren. Wenn Ihr Darlehen finanziert wird, ist es wahrscheinlich, dass das Geld von mehreren Kreditgebern kommt. Zum Beispiel dürfen viele der Kreditgeber auf einer dieser Seiten nur fünf Dollar in ein Darlehen investieren. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie $ 1000 anfordern würden, 200 Kreditgeber benötigen würden, um den Kredit zu finanzieren. Während Sie denken könnten, dass dies unmöglich wäre, passiert es tatsächlich jeden Tag.

Die Vorteile eines Peer-to-Peer-Darlehens

Einer der größten Vorteile eines Peer-to-Peer-Darlehens ist, dass es möglich ist, einen für jeden Grund zu bekommen, den Sie denken können - zusätzlich zur Schuldenkonsolidierung. Viele Menschen haben diese Kredite bekommen, um für einen Urlaub, eine Hochzeit, ein Boot, einen Studienkredit oder sogar ein Geschäft zu bezahlen. Die meisten Peer-to-Peer-Sites bieten Darlehen von $ 1000 bis $ 35.000. Also, wenn Sie nur 500 $ brauchen, um einen verärgerten Gläubiger zu befriedigen, dann ist Peer-to-Peer-Kredit wahrscheinlich nicht für Sie.

Je größer das Risiko, desto höher der Zinssatz

Ein zweiter Vorteil von einem dieser Kredite ist, dass Sie in der Lage sind, einen zu bekommen, selbst wenn Sie schlechte Kredit haben. Dies ist aufgrund der Tatsache, dass es Hunderte von Investoren auf einer dieser Seiten gibt und einige von ihnen, die bereit sein könnten, auf Sie zu spielen. Im Gegenzug benötigen sie wahrscheinlich einen Zinssatz von 19%, 20% oder mehr - um das Risiko, das sie eingehen, auszugleichen.

Ein dritter Vorteil eines Peer-to-Peer-Darlehens ist die Anonymität. Die Kreditgeber werden nie wissen, wer du bist. Wenn Sie mit Schulden gekämpft haben und von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft abgelehnt wurden, wissen Sie, dass dies ein bisschen peinlich sein kann. Wenn Sie sich für ein Peer-to-Peer-Darlehen bewerben und es nicht finanziert ist, wäre es nicht so schlimm, als von Ihrem persönlichen Banker "Nein" gesagt wurde.

Eine weitere gute Sache bei Peer-to-Peer-Darlehen ist, dass Sie nicht einen ganzen Stapel von Formularen ausfüllen und einreichen müssen, wie es von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gefordert wird. Der Bewerbungsprozess ist ziemlich einfach und alles ist online erledigt. Sie können auch herausfinden, ob Sie Ihren Kredit viel schneller erhalten, als es bei einem traditionellen Kreditgeber üblich ist. Sobald Ihre Bewerbung genehmigt und Ihr Darlehensantrag aufgeführt ist, erhalten Sie Ihre Antwort innerhalb von 14 Tagen und wahrscheinlich schneller.

Diese Websites sind in letzter Zeit "heiß" geworden, und eine Reihe von Unternehmen ist in das Geschäft eingestiegen. Zum Zeitpunkt des Schreibens gibt es jedoch nur zwei, die wirklich von Bedeutung sind. Sie sind Lending Club und Prosper. Von diesen beiden ist Prosper der älteste, während Lending Club der größte ist. In der Tat akzeptiert es derzeit keine neuen Kreditgeber, weil es einen Börsengang (Börsengang) durchläuft.

Wenn Sie denken, eine Peer-to-Peer-Lending-Website könnte Ihnen helfen, die Schuldenkonsolidierung Darlehen, die Sie benötigen, wählen Sie eine und beginnen Sie. Wie Sie gelesen haben, ist der Bewerbungsprozess ziemlich einfach, und wenn Sie weniger als großes Guthaben haben, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, einen Kredit auf einer der Seiten als von einem herkömmlichen Kreditgeber zu erhalten. Außerdem ist es irgendwie cool, einen Kredit auf diese Weise zu bekommen - von einem ganzen Haufen Fremder.

So erhalten Sie den niedrigsten Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Schuldenkonsolidierung nimmt einen Kredit, um viele Schulden abzuzahlen. Es ist eine gängige Problemlösung für Verbraucher, insbesondere für Kunden mit überhöhten Kreditkartenschulden. Es vereinfacht das Bezahlen von Rechnungen und sollte, wenn es richtig gemacht wird, die monatlichen Zahlungen reduzieren.

Das Problem ist, dass die Zinssätze für Schuldenkonsolidierung Darlehen wild variieren, von so niedrig wie 5% bis so hoch wie 36%. Verbraucher, die Schuldenkonsolidierungsdarlehen verwenden, um Kreditkarten zu zahlen, sagen, dass sie einen Durchschnitt von 20% Interesse auf diesen Karten zahlen.

Unabhängig von der Methode, die Sie bei der Konsolidierung Ihrer Schulden wählen, müssen Sie einen Zinssatz von höchstens der Hälfte einrechnen.

Wie kommt man also auf einen einstelligen Zinssatz, der Ihnen hilft, Schulden schneller abzuzahlen?

Verbessere deine Kreditwürdigkeit!

Verbesserung Ihrer Kredit-Score könnte Sie auch für eine Null-Prozent-Saldo Transfer-Kreditkarte berechtigt. Im Allgemeinen benötigen Sie eine Kreditnote über 700, um sich für eine dieser Karten zu qualifizieren.

So erhalten Sie einen Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Der sauberste Weg zu einem Schuldenkonsolidierung Darlehen ist durch eine Bank oder kreditgebende Institution, wie eine Kreditgenossenschaft oder Online-Kreditgeber. Sie leihen einfach genug, um alle Ihre Schulden abzuzahlen. Jetzt haben Sie es mit nur einem Kreditgeber zu tun.

Obwohl Sie eine etablierte Beziehung zu Ihrer Bank haben, lohnt es sich, sich umzusehen und zu Vergleichszwecken mindestens drei Zitate zu erhalten. Kreditgenossenschaften haben oft bessere Zinssätze als nationale Banken aufgrund einer kooperativen Struktur, die den Bedürfnissen ihrer Mitglieder Vorrang einräumt. Wenn Sie Online-Kreditgeber überprüfen, bleiben Sie bei seriösen Websites.

Bevor Sie Ihre beste Kreditoption auswählen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alles genau ist. Alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft führen zu einem höheren Zinssatz für Ihr Darlehen.

Denken Sie auch daran, Ihren Kredit-Score zu verbessern, da selbst eine geringe Abweichung erhebliche Kosten sparen kann. Stellen Sie sicher, dass Sie einen einfachen Zinssatz Kreditzins von einer kreditgebenden Institution erhalten, anstelle einer variablen Zinssatz, der mit einer Kreditkarte kommt und zu den Gesamtkosten des Darlehens beiträgt.

Wenn Sie mit Ihrem Kredit-Bericht und Kredit-Score zufrieden sind, vereinbaren Sie einen Termin mit dem Kreditgeber. Geben Sie den Geldbetrag an, den Sie ausleihen möchten. Der Kreditgeber könnte fragen, was Sie mit den Mitteln tun werden.

Während des Ausfüllens des Antrags sollten Sie einen Ausweis, einen Wohnsitznachweis, Ihre Sozialversicherungsnummer und einen Einkommensnachweis entweder durch Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen vorlegen.

Der Kreditgeber wird Sie über den voraussichtlichen Zeitplan informieren und mit dem Underwriting-Prozess beginnen, der Sie als potenziellen Kreditnehmer auswertet. Ihre Kredithistorie und finanzielle Stabilität werden untersucht. Bei größeren Krediten könnte der Kreditgeber nach möglichen Sicherheiten fragen.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle mit dem Darlehen verbundenen Gebühren kennen, wie z. B. eine vorzeitige Beendigungsgebühr oder eine Initiationsgebühr. Zusätzliche Gebühren könnten die Einsparungen von einem scheinbar günstigen Zinssatz befreien.

Sobald Sie das Darlehen erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen verstehen und sicher sein, Ihre Zahlungen rechtzeitig zu leisten.

Unten ist ein Beispiel für die Preise, die Sie für Schuldenkonsolidierung Darlehen bei einer Bank, Kreditgenossenschaft und online erwarten können.

Dies basiert auf einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen von 10.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 5 Jahren.

11.951,62 $ insgesamt Rückzahlung

($ 10.000 Kapital plus $ 1.951,62 Gesamtzinssatz über das Leben des Darlehens)

$ 12.822,16 Gesamtrückzahlung

($ 10.000 Hauptbetrag plus $ 2.822,16 Gesamtzinsen über die Laufzeit des Darlehens)

15.779,71 $ Gesamttilgung

($ 10.000 Kapital plus $ 5.779,71 Gesamtzinsen über das Leben des Darlehens)

11.877,89 $ insgesamt Rückzahlung

($ 10.000 Kapital plus $ 1.877,89 Gesamtzinsen über das Kreditleben)

$ 12.469,58 Gesamtrückzahlung

($ 10.000 Hauptbetrag plus $ 2.469,58 Gesamtzinsen über das Leben des Darlehens)

$ 15.162,71 Gesamtrückzahlung

($ 10.000 Kapital plus $ 5.162,71 Gesamtzinsen über das Leben des Darlehens)

11.820 $ Gesamttilgung

($ 10.000 Kapital plus $ 1.820 Gesamtzinsen über das Kreditleben)

12.580 $ Gesamttilgung

($ 10.000 Kapital plus $ 2.580 Gesamtzinsen über das Leben des Darlehens)

14.794,69 $ Gesamttilgung

($ 10.000 Hauptbetrag plus $ 4.794,69 Gesamtzins über das Leben des Darlehens)

Die besten Kreditzinsen gehen an Verbraucher mit Kredit-Scores 740 oder höher. Je weiter Sie nach unten gehen, desto höher ist der Zinssatz, den Sie zahlen müssen. Alles unter 660 wird eine hohe Rate bedeuten, obwohl vielleicht nicht so hoch wie die Rate für Kreditkarten.

  • Rechnungen pünktlich bezahlen
  • Wenn möglich, zahlen Sie jeden Monat aus, oder machen Sie zumindest eine Mindestzahlung
  • Richten Sie automatische Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie keine verpassen
  • Halten Sie Ihre Kreditkartenguthaben bei weniger als 30% Ihres Kreditlimits
  • Melde dich nicht für neue Kreditkarten an
  • Suchen Sie nach Fehlern in Ihrer Kreditauskunft

Dies wird nicht einfach sein, aber wenn es effektiv getan wird, erhöht es Ihre Kredit-Score und senkt den Zinssatz, den Sie für eine Konsolidierung Darlehen bezahlen.

Schuldenmanagement kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu erobern und Ihr Haushaltsbudget zu verwalten

Es gibt vier Möglichkeiten, die Schulden zu konsolidieren: Bankkredit; Übertragung von Kreditkartenguthaben; Schuldenmanagement-Programm und Privatkredit.

Jeder hat Positives und Negatives mit ihm zu tun, also untersuche sie genau. Es ist wichtig, über Gebühren oder Strafen für Dinge wie verspätete Zahlungen, Überweisungen oder frühe Auszahlungen zu wissen.

Hier sind die Highlights der vier Optionen.

  • Bankdarlehen - Relativ einfach. Sie leihen genug von der Bank, um alle Ihre Schulden abzuzahlen und verhandeln für einen Zinssatz, der dazu beitragen wird, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Jetzt handeln Sie mit einem Kreditgeber - der Bank.
  • 0% Zinsen Credit Card Balance Transfer - Viele Kreditkarten bieten 0% Zinsen für das erste Jahr oder mehr. Es kann effizient sein, Ihre Schulden auf eine 0% -Karte zu überweisen, aber nur, wenn Sie den Restbetrag vor Ablauf der Einführungsfrist abbezahlen.
  • Schuldenmanagement-Programm - Erreichen Sie eine seriöse, gemeinnützige Kreditberatungsstelle über einen Schuldenmanagementplan. Die Beratungsstelle arbeitet mit Gläubigern zusammen, um Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Sie zahlen eine monatliche Zahlung an die Agentur, die jeden Ihrer Kreditgeber zu einem vereinbarten Preis zahlt. Der Schuldenmanagementplan dauert typischerweise 3-5 Jahre. Der Schlüssel ist Konsistenz. Indem Sie sich an den Plan binden und keine weiteren Schulden aufbringen, können Sie Ihr Problem löschen.
  • Privat Darlehen - Sie haben einen einfachen Zinssatz von einer Bank oder einer Genossenschaft anstelle eines variablen Zinssatzes, der mit einer Kreditkarte kommt. Sie könnten in Betracht ziehen, einen persönlichen Kredit von einem Familienmitglied oder Freund zu nehmen, der Ihnen einen wirklich niedrigen Preis geben könnte. Aber nutze die Situation nicht aus. Behandeln Sie es wie jede Geschäftstransaktion, halten Sie perfekte Aufzeichnungen und zahlen Sie pünktlich.

Es gibt hier keine einheitliche Strategie, aber es gibt eine universelle Wahrheit. Keiner dieser Pläne funktioniert, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht ausführen können oder wenn Sie den Prozess dahin auslegen, dass Sie mehr bezahlen, als Sie ursprünglich schuldeten. Seien Sie clever. Wissen Sie, dass der wahre Ausweg aus der Verschuldung darin besteht, Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern und einen finanziellen Spielplan zu entwickeln, bei dem Sie nicht über Ihre aktuellen Ressourcen hinausgehen.

Zweifellos haben Sie den Begriff "Zinssatz" millionenfach gehört, aber was bedeutet das konkret?

Zins ist Geld, das Sie für das Privileg der Kreditaufnahme bezahlen. Nehmen wir an, eine Bank leiht Ihnen $ 1.000 zu einem jährlichen Zinssatz von 6%. Das bedeutet, dass Sie 60 $ extra bezahlen, wenn Sie die 1.000 $ am Ende von 12 Monaten zurückzahlen.

Das nennt man "einfaches Interesse".

Die meisten Kredite verwenden "Zinseszinsen", wo Sie nicht nur Zinsen für das erste Darlehen von 1.000 $ zahlen, sondern auch Zinsen für die aufgelaufenen Zinsen. Die Rate, mit der die Schulden wachsen, hängt davon ab, wie oft der Kredit "verbucht" oder fällig wird. Mit Kreditkarten ist es in der Regel einmal im Monat.

Die Quintessenz: Wenn Sie Schuldenkonsolidierung wählen, suchen Sie nach dem niedrigsten möglichen Zinssatz.

Niedrig / Null-Zinssatz Kreditkarten für die Kreditkonsolidierung

Wenn Sie ein Angebot von 0% Interesse sehen, klingt es zu gut, um wahr zu sein, oder? Aber diese Kreditkarte Option ist da draußen - leicht verfügbar, tatsächlich - und könnte zu Ihrem Vorteil mit der richtigen Planung arbeiten.

Wenn Sie einkaufen, ist es einfach, eine Kreditkartenfirma zu finden, die 0% Zinssatz bei der Übertragung eines bestehenden Kreditkartensaldos anbietet. Dies sind in der Regel Einführungsangebote, also der Zinssatz ändert sich normalerweise in 12-18 Monaten. Und diese Veränderung könnte lächerlich hoch sein!

Wenn Sie jedoch aufpassen, können Sie Ihre Schulden abbezahlen, während der Satz null ist. Achten Sie darauf, das Kleingedruckte auf Null-Prozent-Balance-Transfers zu lesen. Es könnten Gebühren erhoben werden.

Kredit-Scores spielen auch bei der Beantragung von 0% Kreditkarten eine Rolle. Der durchschnittliche Kredit-Score, der für große 0% -Karten akzeptiert wird, reicht von 685 (Chase) über 707 (Discover) bis zu 736 (Citi).

Home Eigenkapitaldarlehen / Kreditlinien

Dies ist im Grunde eine zweite Hypothek. Sie legen Ihr Haus als Sicherheit und sichern einen Kredit oder eine Kreditlinie. Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 3% und 8%, wobei der durchschnittliche Zinssatz für ein Darlehen in Höhe von 30.000 USD im Jahr 2017 in der Nähe von 5% liegt.

Ungefähr 75% der Leute mit einem 401k-Plan haben die Möglichkeit, sich gegen das Geld in diesem Plan zu leihen, um sich um finanzielle Notfälle zu kümmern.

Sie leihen Geld von Ihrem Ruhestandskonto und zahlen mit einem Teil Ihres wöchentlichen Gehaltsschecks. Sie können 50% des Gesamtbetrags in Ihrem 401k-Konto oder 50.000 US-Dollar ausleihen, je nachdem, welcher Betrag kleiner ist.

Zinssätze basieren normalerweise auf dem Leitzins plus 1 oder 2%, so dass ein Fünf-Jahres-Kredit einen Zinssatz von etwa 5,5% hätte. Aber die Zinsen werden auf eigene Rechnung zurückgezahlt, es ist also kein Verlust.

Zinssätze auf Zahltagdarlehen

Wenn das Kreditgeschäft das Abnehmgeschäft wäre, wäre das so, als würde man in eine Diätklinik gehen und eine Tüte Donuts bekommen.

Ein Verbraucher leiht sich einen kleinen Geldbetrag - in der Regel weniger als 500 Dollar - und zahlt einen außergewöhnlich hohen Zinssatz.

In der Regel schreiben sie einen Scheck mit der voraussichtlichen Fälligkeit in der Höhe, die sie leihen möchten, zuzüglich einer Finanzierungsgebühr. Der Kreditgeber hält den Scheck und kassiert ihn zum vereinbarten Datum, das normalerweise der nächste Zahltag des Verbrauchers ist.

Die meisten Kredite sind in zwei Wochen fällig, und Untersuchungen zeigen, dass 70% der Kreditnehmer ein zweites Zahltagdarlehen aufnehmen, bevor sie das erste auszahlen. Die Finanzierungskosten für die meisten Zahltag Darlehen sind $ 15 pro $ 100 für zwei Wochen geliehen. Das entspricht einem jährlichen Zinssatz von 399%.

Eine Variante des Zahltagdarlehens ist das Auto-Titeldarlehen, bei dem der Verbraucher sein Auto als Sicherheit ausgibt. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen in 30 Tagen nicht zurückzahlen kann - und Studien zeigen, dass 20% nicht können - sie verlieren ihr Auto.

Wenn Sie die verschiedenen Schuldenkonsolidierung Pläne vergleichen, sicher sein, mehr als nur den angebotenen Zinssatz zu untersuchen. Einige Darlehen haben eine vorzeitige Kündigungsgebühr, andere eine Antrittsgebühr. Diese Gebühren, die manchmal nicht so offensichtlich sind, könnten die Einsparungen, die Sie von einem günstigeren Zinssatz erwarten, zunichte machen.

Wenn Sie eine einleitende Kreditkarte mit einem Zinssatz von 0% sehen, stellen Sie sicher, dass Sie sie abbezahlen können, bevor die Zinsen der neuen Karte eintreffen oder Sie ein noch größeres Problem haben.

Verwenden Sie für persönliche Darlehen Ihren gesunden Menschenverstand. Wenn Sie schlechte Kredit haben, können die Zinssätze empörend sein, also seien Sie vorgewarnt.

Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist (weniger als 600), haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, für einen Kredit zu qualifizieren. Es gibt immer einen Eigenheimkredit, wo Sie gegen Ihr Haus ausleihen. Das Risiko: Wenn Sie keine Zahlungen leisten, stehen Sie vor einer Zwangsvollstreckung.

Es gibt auch ein gesichertes Darlehen von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Sie müssen einen wertvollen Gegenstand (z. B. ein Auto) als Sicherheit anlegen. Das Risiko: Wenn Sie keine Zahlungen leisten, verlieren Sie die Sicherheit.

Bevor Sie etwas tun, ist es immer nützlich, Ihre Kredit-Berichte und Ergebnisse zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles genau ist. Kredit-Berichte und Noten sind die finanzielle Bibel für Kreditgeber und ein Fehler könnte Sie Tausende an Zinssätzen kosten.

Wenn Sie in einer Kreditkarte konsolidieren, vermeiden Sie es, das Kreditlimit dieser Karte auszugleichen, da dies die Kreditauslastungsrate beeinträchtigt, dh wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit tragen.

Wissen Sie auch, dass die Beantragung einer neuen Kreditlinie eine harte Untersuchung Ihrer Kreditauskunft erfordert. Es kann das Durchschnittsalter Ihrer Kredithistorie senken und somit Ihre Kreditwürdigkeit verringern. Ein neuer Privatkredit zeigt, dass Sie eine hohe Verschuldung haben.

Aber das Hinzufügen eines persönlichen Darlehens verbessert auch Ihren Kontenmix. Indem Sie den Überblick über die Zahlungen behalten, erstellen Sie eine positive Zahlungshistorie, die Ihrem Kredit-Score helfen sollte.

Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Es gibt Risiko bei jeder Methode, die Sie für die Schuldenkonsolidierung tun, so tun Sie Ihre Hausaufgaben. Hier ist ein Blick auf einige der Nachteile für jeden Plan.

  • Schuldenmanagement-Programm - Es klingt immer gut, die Zahlungen von mehreren Kreditkarten (sagen wir insgesamt 1.000 $ pro Monat) zu nehmen und auf eine niedrigere Zahlung (sagen wir 800 $ pro Monat) zu reduzieren. Aber sei vorsichtig. Seien Sie sicher, dass die gemeinnützige Kreditberatungsagentur, die Sie wählen, eine gute Erfolgsbilanz mit Verbrauchern hat. Sie sollten Ihnen einen Plan vorlegen, der Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung senkt und alle Schulden innerhalb von 3-5 Jahren beseitigt. Wenn das nicht passiert, geh zurück.
  • Neue Kreditlinien / Zweithypotheken - Das Hauptproblem ist, dass Ihr Haus als Sicherheit dient und wenn Sie Zahlungen verpassen, könnte es ausgeschlossen werden. Die andere Sache, nach der Sie suchen, sind Gebühren für alles und alles, was der Kreditgeber denken kann. Machen Sie sie buchstabieren, wenn Sie eine Emissionsgebühr, Schätzung oder andere Kosten bezahlen.
  • 0% Zins-Kreditkarten - Das Risiko besteht nicht darin, die Schulden während der Einführungsphase von 0% (in der Regel 12-18 Monate) abzuzahlen. Wenn dieser Zeitraum vorbei ist, könnten Sie Zinssätzen von 18% oder höher ausgesetzt sein. Sie müssen diszipliniert sein.
  • Persönliche Darlehen - Kommt darauf an, wer dir das Geld leiht. Wenn es ein Verwandter oder ein Freund ist, kann die Beziehung schnell sauer werden, wenn Sie keine pünktlichen Zahlungen und / oder einen Kreditausfall leisten. Wenn Sie es von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft erhalten, zahlen Sie einen höheren Zinssatz, weil es ein ungesicherter Kredit ist, dh keine Sicherheiten, um es zu unterstützen.

Persönliche Darlehen vs Schuldenkonsolidierung Darlehen

Es ist leicht, verwirrt zu werden, wenn man erwägt, ob man einen persönlichen Kredit herausnimmt oder einen Schuldenkonsolidierungskredit sucht.

Es gibt feine Unterschiede.

Ein persönlicher Kredit kann für alle Kosten verwendet werden. Es wird basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit gewährt. Mit einem gesicherten persönlichen Kredit, gibt es Sicherheiten benötigt (wie Ihr Zuhause oder Auto).

Laut Farmers Bank erhalten die Verbraucher für ein unbesichertes Darlehen von 5.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von zwei Jahren einen jährlichen Prozentsatz von 11,25 Prozent (oder eine monatliche Zahlung von 224 US-Dollar).

Laut Bankrate, für ein gesicherter Kredit von $ 10.000 mit einer Laufzeit von drei Jahren, können Verbraucher mit ausgezeichnetem bis gutem Kredit einen APR von 4,29% oder eine monatliche Zahlung von ca. 297 $ erhalten. Mit einem fairen Kredit, schießt es bis zu 10,66% APR, oder eine 326 $ monatliche Zahlung. Mit schlechten Krediten, wenn der Verbraucher noch in Betracht gezogen wird, erreicht es 25% APR (oder eine monatliche Zahlung von $ 398).

Sie könnten ein höheres Darlehen aufnehmen als nötig, um neue Ausgaben zu decken. Privatkredite sind ein hohes Risiko, daher werden sie hohe Kosten verursachen. Aber wenn sie vollständig bezahlt werden, werden sie Ihren Kredit-Score erheblich steigern. Es gibt kein Konsolidierungsunternehmen, das in Ihrem Namen arbeitet, also muss der Verbraucher die Disziplin haben, die Mittel für die Schulden zu verwenden und nicht für irgendeine andere Laune, die mitkommen könnte.

Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen wird speziell zur Begleichung Ihrer Schulden verwendet. Normalerweise arbeiten Sie mit einem Konsolidierungsunternehmen zusammen, das seine Erfahrung und Kontakte dazu nutzt, die Zinsen und monatlichen Zahlungen zu reduzieren, damit Sie Ihre Schulden effizient begleichen können.

Es könnte mit Schutzmaßnahmen von früheren Kreditgebern kommen, die nicht in der Lage sind, Sie zu kontaktieren, sobald das Konsolidierungsunternehmen übernommen hat. Es wird einen hohen Zinssatz haben, weil es ein Kredit mit hohem Risiko ist. Sie geben Ihre Flexibilität im Austausch für die totale Kontrolle durch den Kreditgeber auf.

Es gibt viele Darlehensoptionen da draußen. Wählen Sie nicht eine, die Sie schlechter als Sie begonnen haben.

Holen Sie mindestens drei Vorschläge Banken oder andere Kreditinstitute. Wenn das beste Angebot, das Sie finden können, ein Zahltagdarlehen ist, don 't essen die Donuts. Statt eines Kredits müssen Sie wahrscheinlich Ihr finanzielles Leben komplett überholen.

Deshalb ist es ratsam, einen Vorschlag von einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur wie InCharge zu bekommen. Zertifizierte Berater können Sie über eine Gesamtstrategie beraten, um für immer aus Schulden zu kommen.

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