welche Kredit-Score brauche ich für einen persönlichen Kredit

welche Kredit-Score brauche ich für einen persönlichen Kredit

Welche Credit-Score brauche ich, um einen persönlichen Kredit zu bekommen?

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Müssen Sie einen großen Kauf finanzieren? Ein persönlicher Kredit könnte eine Option sein, um zu erkunden.

Wie der Name schon sagt, leihen Kreditgeber Privatpersonen aus einer Vielzahl von persönlichen Gründen. Sie können sich Geld leihen, um ein Unternehmen zu gründen, ein Kind zu adoptieren oder einfach durch eine Notsituation zu kommen, die Ihr monatliches Budget nicht decken kann.

Privatkredite sind ungesichert, was bedeutet, dass sie nicht an Sicherheiten gebunden sind (wie zu Hause oder im Auto). Wenn Sie das Darlehen nicht kreditieren, gibt es keine sofortige Anlage, die der Kreditgeber stattdessen ergreifen kann.

Dies macht persönliche Darlehen ein wenig riskanter für den Kreditgeber. Als Ergebnis wollen sie Ihr Guthaben überprüfen, bevor Sie es bestätigen.

Sie benötigen eine gute Kredit-Score für persönliche Darlehen Produkte, zusammen mit ein paar anderen Dingen aufgereiht und bereit zu gehen, bevor Sie diese Finanzierungsmöglichkeit in Betracht ziehen.

Das erste, was Sie vorbereiten sollten, ist ein guter Grund. Dies ist nicht unbedingt für den Kreditgeber: Es ist für Sie.

Stellen Sie sicher, dass Sie wirklich Geld leihen müssen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Denken Sie daran, es gibt Kosten für die Kreditaufnahme - die Zinsen, die Sie für den Kreditbetrag zahlen. Und Zinssätze neigen dazu, bei Privatkrediten höher als andere Arten von besicherten Schulden zu laufen.

In den meisten Fällen ist das Sparen für das, was Sie kaufen möchten, sinnvoller als Geld auszugeben, um einen Kredit aufzunehmen. Aber wenn Sie Ihre anderen Optionen erkunden und bestimmen, ein persönlicher Kredit ist der Weg zu gehen, müssen Sie ein bestimmtes Mindestkredit-Score für persönliche Darlehen Anwendungen.

Das richtige Kredit-Score für persönliche Kreditprodukte

Mit einem großen Kredit-Score, werden Sie wahrscheinlich keine Probleme haben, den gewünschten Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz zu bekommen. Aber mit schlechten Krediten, haben Sie möglicherweise eine härtere Zeit, die gewünschte Option zu finden.

Finden Sie Ihren Kredit-Score in den Bereichen unten, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie erwarten können, wenn Sie einen persönlichen Kredit beantragen:

Wenn deine Punktzahl 800 oder höher ist

Laut Experian wird nur 1% der Verbraucher mit dieser Art von Kredit-Score in Zukunft straffällig werden. Das bedeutet, dass Sie kein großes Risiko für Kreditgeber darstellen und es ist einfach, sich für neue Kredite zu qualifizieren.

Mit dieser Punktzahl sollten Sie kein Problem haben, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie nach Preisen suchen, da Kreditgeber Ihnen wahrscheinlich wettbewerbsfähige Optionen aufgrund Ihrer hohen Kredit-Score bieten.

Wenn deine Punktzahl 740 bis 799 ist

Ihre Punktzahl ist besser als der Durchschnitt, und Sie sollten auch in der Lage sein, leicht für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren. Sie werden wahrscheinlich auch niedrigere Zinsen bekommen.

Wenn dein Ergebnis 670 bis 739 ist

Dieser Wert liegt immer noch im "guten" Bereich, und Sie sehen wie ein durchschnittlicher und akzeptabler Kreditnehmer für Kreditgeber aus. Sie haben möglicherweise eine härtere Zeit, sich für das Darlehen zu qualifizieren, das Sie wollen, aber das bedeutet nicht, einen persönlichen Kredit zu bekommen, ist unmöglich.

Mit einer Punktzahl in diesem Bereich können Kreditgeber auch andere Faktoren genauer betrachten, um zu bestimmen, wie kreditwürdig Sie sind. Wenn Sie ein starkes Einkommen, niedrige bestehende Bilanzen haben und nur eine kleine Geldsumme ausleihen möchten, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, sich mit einem Kredit-Score am unteren Ende der Bandbreite zu qualifizieren.

Wenn deine Punktzahl 580 bis 669 ist

Dies ist eine unterdurchschnittliche Kredit-Score und Kreditnehmer an oder unter dieser Zahl gelten als "Subprime". Das bedeutet, es ist schwieriger zu genehmigen. Wenn Sie sich qualifizieren, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich sehr hoch sein.

Auch hier können Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung erhöhen, wenn Sie nur einen geringen Geldbetrag beantragen und wenig Schulden haben. Aber erwarte immer noch, dass du für deine niedrigere Punktzahl in Form eines höheren Zinssatzes bezahlst.

Wenn deine Punktzahl 579 oder niedriger ist

Dies gilt als eine schlechte Kredit-Score. Wenn Sie in diesen Bereich fallen, erfüllt Ihr Score wahrscheinlich nicht den Mindestkreditwert für persönliche Kreditanträge. Vielleicht möchten Sie andere Optionen in Betracht ziehen oder Maßnahmen ergreifen, um Ihr Guthaben zu verbessern, bevor Sie sich bewerben.

Oder Sie könnten einen Cosigner erwägen. Dies könnte Ihre Chancen auf Zulassung erhöhen, aber denken Sie das sorgfältig durch. Es gibt einige Nachteile beim Co-Signing, also stellen Sie sicher, dass Sie alle anderen Alternativen zuerst erkunden.

Kaufen Sie schlauer mit personalisierten Krediten von mehreren Banken

Wie ein Privatkredit im Vergleich zu anderen Optionen ist

Da persönliche Darlehen ungesichert sind, benötigen Sie in der Regel eine höhere Kredit-Score, um genehmigt zu werden und die besten verfügbaren Zinssätze angeboten werden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein gutes Ergebnis zu erzielen, sollten Sie sich andere Finanzierungsoptionen ansehen.

Kreditkarten sind die einfachste Art von Kredit für die Genehmigung, aber die Art der Kreditkarte, die Sie erhalten können, hängt davon ab, wo Ihre Punktzahl auf die Skala von schlecht bis sehr gut fällt.

Ihr Kredit-Score beeinflusst auch Ihren Zinssatz mit einer Karte. Sie können mit einem unterdurchschnittlichen oder schlechten Ergebnis genehmigt werden, aber Ihr Zinssatz könnte extrem hoch sein.

Sie können wahrscheinlich die gewünschte Kreditkarte erhalten (obwohl der Zinssatz variieren wird) mit einem Kredit-Score von 650 oder höher. Wenn Ihre Punktzahl niedriger ist, ziehen Sie stattdessen eine gesicherte Karte in Betracht.

(Die gleiche Kredit-Score-Bereich ist auch für die meisten traditionellen Hypothekendarlehen erforderlich - obwohl einige spezielle Optionen, wie FHA-Darlehen, können Sie eine Hypothek mit einer Punktzahl unter 650 erhalten.)

Untersuchen Sie Peer-to-Peer-Darlehen, wenn Sie nicht die Mindestkreditwürdigkeit für persönliche Kreditprodukte haben. Dies ist, wo andere Personen Darlehen an Menschen wie Sie machen. Dies sind eine Art von persönlichen Darlehen, und Sie müssen eine Kredit-Score von 640 oder höher, um zu qualifizieren.

Erhöhen Sie Ihre Kredit-Score für einen persönlichen Kredit

Willst du einen persönlichen Kredit, aber Ihre Kredit-Score macht nicht den Schnitt? Sie können Maßnahmen ergreifen, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Kreditgeber Basis Genehmigung für persönliche Darlehen und andere Finanzierungsmöglichkeiten auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihr Kredit-Score ist ein Hinweis auf diesen Faktor.

Um Ihre Punktzahl zu erhöhen, können Sie Maßnahmen ergreifen, die Ihre Kreditwürdigkeit und Fähigkeit zur Verwaltung verschiedener Arten von Kreditlinien belegen. Insbesondere können Sie sich darauf konzentrieren, eine positive Zahlungshistorie zu erstellen, indem Sie vorhandene Salden auszahlen.

Hier ist, was zu tun ist, um den Kredit-Score für persönliche Darlehen Produkte zu erhalten:

  • Machen Sie alle Zahlungen auf Kontoauszügen, Darlehen, Kreditkarten und Rechnungen pünktlich. Sie möchten auch den vollen fälligen Betrag bezahlen.
  • Behalten Sie den Kreditbetrag, den Sie verwenden, relativ zum verfügbaren Kreditbetrag niedrig. Das ist Ihre Kreditnutzungsquote, und es macht einen großen Teil Ihrer Kredit-Score. Halten Sie Ihr Verhältnis bei revolvierenden Kreditlinien (wie Kreditkarten) bei 30 Prozent oder niedriger.
  • Öffnen Sie nicht viele neue Konten auf einmal oder erlauben Sie keine harten Anfragen, um Ihre Kreditauskunft zu treffen. Dies zu tun, direkt bevor Sie einen persönlichen Kredit beantragen, kann Sie verletzen, da jede Anfrage Ihre Punktzahl für einen Zeitraum von Zeit.

Wenn Sie diese Schritte konsequent durchführen können, sollte sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit verbessern. Sobald Ihre Punktzahl erreicht ist, können Sie sich für das gewünschte persönliche Darlehen bewerben und qualifizieren.

Welche Credit Score benötigen Sie für einen persönlichen Kredit?

19. März 2015

Wenn Sie nach einem persönlichen Darlehen suchen (auch als Unterschrift Darlehen oder ungesicherte Darlehen), möchten Sie wahrscheinlich wissen, welche Kredit-Score Sie benötigen, um genehmigt zu werden. Darüber hinaus bestimmt Ihre persönliche Kredit-Kredit-Score Ihren Zinssatz, so dass Sie wissen wollen, welche Art von Rate Ihre FICO erhalten Sie.

"Keine Kreditprüfung" Persönliche Darlehen sind keine persönlichen Darlehen

Eine schnelle Suche online zeigt alle Arten von Kreditgebern bereit, Sie zu einem "persönlichen Kredit" oder "Unterschrift Darlehen" ohne Bonitätsprüfung. Schade, dass sie nicht wirklich persönliche Darlehen sind - sie sind Titel Darlehen, Zahltag Darlehen und Barvorschüsse durch einen anderen Namen. Sie sind sehr kurzfristige Kredite mit extrem hohen Gebühren und Zinssätzen - Vorsicht!

Real Personal Loan Zinssätze von LendingTree Kreditgebern

Persönliches Darlehen Underwriting ist extrem schnell - ein Blick auf Ihre persönliche Kredit-Kredit-Score und einen Blick auf Ihren Gehaltsscheck kann alles was erforderlich ist. Folglich, persönliche Kreditgeber verlassen sich stärker auf Kredit-Scores und Noten als andere Kreditgeber könnte, so ziemlich die Art, wie Kreditkarten-Unternehmen tun. Und genau wie Kreditkartenzinssätze divergieren persönliche Kreditzinsen ziemlich viel. LendingTree-Daten zeigen, dass die Verbraucher, die den Standort im März 2015 nutzten, Zinssätze von 3,99 Prozent bis 41,7 Prozent erhielten.

Die nachstehende Tabelle zeigt die Durchschnittssätze für verschiedene Kreditstufen von Verbrauchern, die die Website genutzt haben. Die Median-Sätze für die verschiedenen Kreditstufen lagen zwischen 8,18 und 30,02 Prozent.

Also, wie viel ist Ihre Kreditwürdigkeit wert? Möglicherweise viel. Ein durchschnittlicher Kreditnehmer in der untersten Reihe, der 10.000 $ für vier Jahre finanziert, würde 360.10 $ pro Monat zahlen und 17.288,46 $ über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Ein durchschnittlicher Kreditnehmer in der höchsten Stufe würde nur 244,98 $ pro Monat bezahlen und 11.758,80 $ über vier Jahre bezahlen. Und hier sind die Zahlen für alle Stufen:

Die wichtigste Sache für Sie zu erkennen, indem Sie auf diese Tabelle ist, dass, selbst wenn Sie schlechte Kredit haben, erhöhen Sie Ihre Punktzahl um 20 bis 40 Punkte, genug, um Sie aus der 30-Prozent-Bereich in die 24-Prozent-Bereich zu retten du viel Geld. Der durchschnittliche Kreditnehmer im obigen Beispiel zeigt, dass die Verbesserung Ihres Kredit-Score auf 640 Sie etwa $ 1800 bei einem vierjährigen Darlehen von 10.000 Dollar sparen könnte.

Während sich dieser Artikel hauptsächlich darauf konzentriert, wie sich Ihr Kredit-Score auf den Zinssatz auswirkt, den Sie möglicherweise erhalten, ist es wichtig zu beachten, dass andere Faktoren die Rate beeinflussen, die Sie bezahlen. Längere Rückzahlungsfristen z. B. haben höhere Zinsen als kürzere. Wenn Sie versuchen, Ihre Zinsausgaben zu minimieren, dann ist es sinnvoll, ein Darlehen mit einer kürzeren Laufzeit zu wählen, solange es eine erschwingliche Zahlung hat.

Ein weiterer Faktor ist die Politik der einzelnen Kreditgeber. Für Kreditnehmer mit 619 FICO-Scores beispielsweise reichen die Kreditgeberangebote von 23 Prozent bis 40,85 Prozent. Es zahlt sich also aus, bei verschiedenen Kreditgebern nach Angeboten zu suchen.

Das Endergebnis? Es gibt viele persönliche Darlehen da draußen und Preise und Bedingungen variieren sehr. Kaufen Sie sorgfältig und erhalten Sie eine Menge von Zinssätzen, wenn Sie das beste Darlehen für Ihre Kreditqualität möchten.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für einen persönlichen Kredit?

Bei der Suche nach einem Autokredit, Ihre Kredit-Score spielt die größte Rolle bei der Bestimmung, ob Sie berechtigt sind, genehmigt zu werden. Andere Faktoren wie Berufserfahrung und Geschichte sowie die Länge der Zeit, die Sie in Ihrem Wohnsitz bleiben, sind ebenfalls Teil der Gleichung, aber die Kredit-Score für einen Autokredit wird immer der wichtigste Faktor sein.

Wie alle anderen Arten von Darlehen, die minimale Kredit-Score für einen Autokredit erhalten Sie die höchsten Zinssätze, während die maximale Kredit-Score von 850, was bedeutet, dass Sie eine perfekte Kredit-Rating haben, erhalten Sie den besten Kredit mit den niedrigsten Zinsrate.

Derzeit ist der durchschnittliche Mindest-Kredit-Score für einen Autokredit für die meisten Banken und Kredit-und Finanzierungsunternehmen mit 500 bewertet. Suchen nach einem Autokredit mit einem Kredit-Score in diesem Bereich wird schwierig, aber möglich sein. Für den Fall, dass Sie genehmigt werden, müssen Sie die höchsten Zinsen für Ihren Staat zahlen. Es ist ratsam, auf das Darlehen zu verzichten, bis Ihr Kredit-Score verbessert.

Um bei der Analyse des Kredit-Score-Kredits zu helfen, werden die folgenden Kredit-Scores und berechneten Zinssätze basierend auf dem aktuellen nationalen Durchschnitt berechnet.

Mit einem Kredit-Score von 500 bis 589 mit einem Kredit von etwa $ 10.000,00 erhalten Sie einen jährlichen Prozentsatz von 19,228% oder eine monatliche Zahlung von etwa 368,00 $ für einen Zeitraum von 36 Monaten. Für einen Zeitraum von 60 Monaten beträgt die monatliche Zahlungsrate ungefähr 261,00 US-Dollar. Da dieser Kredit-Score als eine schlechte Kredit-Score bei der Beantragung von Autokredite betrachtet wird, wird der Zinssatz höchstwahrscheinlich das Maximum in dem Staat erlaubt sein. Für einen Autokredit von $ 10.000,00 zahlen Sie insgesamt $ 13.248,00, wenn Sie den Kredit in 36 Monaten zurückzahlen möchten. Ebenso wird die Zahlung in 60 Monaten $ 16.704,00 betragen.

Verständlicherweise, wird eine günstigere Kredit-Score für einen Autokredit im Vergleich zu den genannten Bereich gibt Ihnen bessere Zinssätze. Wie auch immer, die längere Zahlungsfrist wird auf lange Sicht eine höhere Zahlung bedeuten. Als Beispiel, lassen Sie uns einen günstigeren Kredit-Score-Autokredit betrachten.

Mit einem Kredit-Score von etwa 660 bis 689 gilt als eine günstige Kredit-Score für Autokredite. Dies ergibt einen traditionellen Autokredit mit durchschnittlichen Zinssätzen. Für einen Autokredit von $ 10.000,00 und einem Kredit-Score in diesem Bereich erhalten Sie einen jährlichen Prozentsatz von 8,843% oder eine monatliche Zahlung von etwa $ 317,00 für einen Zeitraum von 36 Monaten oder 207,00 $ für einen Zeitraum von 60 Monaten. Der Zeitraum von 36 Monaten beträgt 11.412,00 USD, während der Zeitraum von 60 Monaten 12.420,00 USD beträgt.

Bevor Sie mit dem Autokredit durchgehen, stellen Sie sicher, dass Sie ein paar Autokreditgeber anrufen und fragen Sie nach dem Zinssatz, den Sie wünschen, und der entsprechenden Kredit-Score für einen Autokredit. Wenn Sie Ihren Kredit-Score zusammen mit diesem wissen, wird es Ihnen helfen zu beurteilen, ob Ihr Kredit genehmigt wird und wie hoch die Zinsen sein werden.

Welche Credit-Score muss ich für ein VA-Darlehen qualifizieren?

Ihre Kredit-Score ist ein guter Indikator dafür, wie Sie eine zukünftige Hypothek Verpflichtung behandeln, weshalb die meisten Kreditgeber eine Menge Gewicht auf die dreistellige Zahl legen. Im Gegensatz zu den meisten Hypothekenprogrammen legen die von der Abteilung für Veteranenangelegenheiten garantierten Wohnungsbaudarlehen mehr Wert auf andere Förderkriterien. Die VA garantiert einen Teil jedes VA-Kredits, dh sie wird einen Kreditgeber teilweise entschädigen, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Diese staatliche Garantie hilft Kreditgebern, Militärveteranen und aktive Service-Mitglieder zu finanzieren, mit weniger Risiko verbunden. Die VA legt keine Mindestkreditwürdigkeit fest, jedoch können einzelne Kreditgeber dies auch tun.

Die VA hat Standardrichtlinien entwickelt, an die sich die teilnehmenden Kreditgeber halten müssen. Sie finden das offizielle VA-Kreditgeber-Handbuch auf dem offiziellen Portal der VA, bekannt als das Web Automatisiertes Referenzmaterialsystem, oder WARME. Das VA-Kreditgeberhandbuch erwähnt keine Mindestkreditbewertungen. Die Programmberechtigungsseite der VA-Website besagt, dass Kreditnehmer benötigen "passender Kredit," Das wird letztlich durch einzelne Kreditgeber durch die Hypothek Underwriting-Prozess bestimmt. Die meisten Kreditgeber legen Mindestkredit-Scores über die VA-Richtlinien. Die strengeren Kreditregeln sind bekannt als Überlagerungen.

Kreditgeber betrachten Fair Credit Okay

Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestkreditnote von 620. Weil VA-Kredite dazu dienen sollen, Militärangehörigen Häuser erschwinglich zu erwerben, benötigen die Kredite keine Anzahlung. In der Regel, je niedriger Ihre Anzahlung desto höher sollte Ihre Kredit-Score sein. Die Unterstützung der Regierung erlaubt es den Kreditgebern jedoch, VA-Darlehen mit einer relativ niedrigen Kreditwürdigkeit anzubieten. Laut Credit.com, 600 gilt als schlechter Kredit, und ein 620 ist am unteren Ende von fairer Kredit. Kreditgeber, die Darlehensnehmer mit weniger als 620 finanzieren wollen, verlangen normalerweise höhere Zinssätze.

Anstatt ein VA-Darlehen zu einem Premium-Zinssatz zu nehmen, wenn Sie schlechte Kredit haben, versuchen Sie, Ihre Punktzahl zu erhöhen. In der Regel sind Kreditgeber bereit zu helfen, lebensfähige Kreditnehmer ihre Kredit-Scores zu verbessern, so dass sie letztlich das Darlehen genehmigen können. Sie können Sie beraten, wie es geht Schulden und Inkasso abzuzahlen, Schuldenlast oder Streit zu reduzieren und ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, was die Punktzahl erhöht. Sie können entweder eine Kredit-Reparaturfirma eines Drittanbieters beauftragen oder direkt mit den drei wichtigsten Kreditauskunfteien verhandeln - TransUnion, Equifax und Experian -- um deine Punktzahlen zu verbessern. Um Ihr Guthaben zu fixieren, benötigen Sie in der Regel Geld, um Schulden und Drittgebühren zu bezahlen, und genügend Zeit, da der Prozess mehrere Tage bis zu mehreren Monaten dauern kann.

Andere Anspruchsvoraussetzungen

Kreditgeber betrachten andere Aspekte Ihrer Anwendung und Finanzen, um festzustellen, ob Sie für einen VA-Kredit qualifizieren. Zum Beispiel müssen Sie eine haben Teilnahmebescheinigung, oder COE. Es kommt direkt von der VA und begründet Ihre spezifische Berechtigung für ein VA-Darlehen. Sie müssen der VA bestimmte Dokumente über Ihren Militärdienst zur Verfügung stellen, um Ihr COE zu erhalten.

Kreditgeber messen Ihre monatlichen Schulden Zahlungen gegen Ihr Bruttoeinkommen mit einem Prozentsatz bekannt als die Schulden-Einkommens-Verhältnis. Das Das DTI-Limit von VA beträgt 41 Prozent, was bedeutet, dass Kreditgeber wollen, dass Sie nicht mehr als 41 Prozent Ihres Bruttoeinkommens jeden Monat für alle Schulden verwenden, einschließlich der VA-Hypothek.

Was ist der niedrigste Kredit-Score, den ich für Wohnungsbaudarlehen benötige?

Viele Dinge Faktor, um eine Hypothek zu bekommen, aber alles beginnt mit Ihrem Kredit-Score und Ihre Kredit-Geschichte. Wenn Ihr Kredit-Score nicht ausreicht, ist nichts anderes wichtig. Credit.com sprach mit einer Handvoll erfahrener Hypothekenexperten, um herauszufinden, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um Ihren Fuß in die Tür Ihres Traumhauses zu bekommen.

"Die primäre Funktion der Kredit-Score ist, dass es bei der Preisgestaltung der Hypothek verwendet wird", sagte Joe Parsons, Filialleiter von Caliber Home Loans, in Dublin, Kalifornien. Das liegt daran, dass die Kreditgeber eine so genannte risikobasierte Preismatrix verwenden, um anhand dieser Daten den Zinssatz Ihres Kredits zu bestimmen.

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"Die primäre Funktion der Kredit-Score ist, dass es bei der Preisgestaltung der Hypothek verwendet wird", sagte Joe Parsons, Filialleiter von Caliber Home Loans, in Dublin, Kalifornien. Das liegt daran, dass die Kreditgeber eine so genannte risikobasierte Preismatrix verwenden, um anhand dieser Daten den Zinssatz Ihres Kredits zu bestimmen.

"Wenn wir Ihren Zinssatz für einen Kredit festlegen, schauen wir uns diese Matrix an und wie hoch der Kredit-Score und das Kredit-zu-Kredit-Verhältnis ist", erklärte er. "Das wird die Anpassung des Zinssatzes bestimmen."

Auf diese Weise wird Ihr Kredit-Score auch bestimmen, wie viel Sie über die Laufzeit des Hypothekendarlehens bezahlen. Je niedriger der Kredit-Score, desto mehr Geld werden Sie wahrscheinlich aushöhlen.

"Besondere Kreditsituationen, wie zum Beispiel, ob der Kreditnehmer ausgeschlossen wurde oder einen Leerverkauf in seiner früheren Heimat hatte, können das Ergebnis des Kredits bestimmen", sagte Parsons. "Diese Anwendungen sind jedoch einzigartig und werden fallweise von einem Underwriter bewertet."

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Ihr Kredit derzeit steht, und wenn Sie es ernst meinen, ein Haus zu kaufen, ist es jetzt an der Zeit, das herauszufinden. Sie können dies tun, indem Sie zwei Ihrer kostenlosen Kredit-Scores auf Credit.com anzeigen.

Was ist der niedrigste Score, den ich für einen FHA-Kredit benötige?

Die Kredit-Score-Darlehen-Skala, die am häufigsten verwendet wird, ist 300 bis 850. Die Federal Housing Administration (FHA) wird einem Kreditnehmer mit 500 Punkten erlauben, einen Kredit zu sichern, sagte Parsons. Es gibt jedoch keine Garantie, dass ein Kreditgeber dazu beitragen würde, dies auch mit einer Anzahlung von 10% zu erreichen.

Ein 600-Kredit-Score ist auch kein Highscore, aber das wird allgemein als die minimale Kredit-Score für ein FHA-Darlehen, Scott Sheldon, Senior Loan Officer mit Sonoma County Mortgages, in Petaluma, Kalifornien, betrachtet. (Für die unbekannten, FHA Darlehen sind beliebt bei ersten Hauskäufern und erfordern eine minimale Anzahlung von 3,5%.) Diese Mindest-Kredit-Scores für ein Wohnungsbaudarlehen können Ihren Fuß in die Tür bekommen, aber Ihr Ziel sollte es sein, an der Verbesserung zu arbeiten Sie.

Heather McRae, eine leitende Kreditsachbearbeiterin von Chicago Financial Services, sagte, dass 580 die niedrigste Punktzahl ist, die sie in den letzten Kreditgenehmigungen gesehen hat, und sie hat seit langer Zeit nichts Geringeres gesehen. Laut Parsons hätte ein Bewerber mit einer Punktzahl von 580 "eine Menge böser Sachen in seiner Kreditauskunft zu haben: eine Kombination aus ausgereizten Kreditkarten, Zahlungsverzug, möglicherweise Urteile von einem Gericht für geringfügige Forderungen und möglicherweise Steuerpfandrechte. Diese Elemente sind typischerweise ein Hinweis darauf, dass die Person keine Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen hat. "

Wenn dies deine Situation beschreibt, "wirst du eine Menge - ich meine, viele - Reifen haben, durch die man springen kann", warnte Sheldon.

Und der Kreditgeber könnte vorsichtig sein, mit Ihnen zu arbeiten, sagte Parsons. "Die Art und Weise, wie ich darüber nachdenke, ist, dass ich, auch wenn ich den Kredit machen kann, ihnen nicht wirklich einen Gefallen tun werde, indem ich sie in diese Verpflichtung bringe. Sie müssen Ihr Haus bekommen, um sich etwas Gutes zu tun, vom Standpunkt der Finanzierung. "

Ein Loan-to-Value-Ratio ist ein finanzieller Begriff, der häufig verwendet wird, um das Verhältnis eines Kredits zu dem Wert des Vermögenswerts zu beschreiben, der mit dem Hypothekarkredit gekauft wird. Um das Beleihungsauslauf-Verhältnis zu berechnen, würden Sie den Betrag des Hypothekenpfandes nehmen und ihn durch den Gesamtbewertungswert des gekauften Eigentums teilen und dann diesen Wert als Prozentsatz ausdrücken.

Das Kredit-zu-Wert-Verhältnis ist für einen Hypothekenfinanzierer wichtig, denn je höher Ihr Kredit-zu-Wert-Verhältnis ist, desto niedriger ist Ihr Eigenkapital. Ein Haus, das ein niedrigeres Eigenkapital zeigt, erscheint als eine rote Fahne zu den Hypothekenkreditgebern als hohes Risiko, weil der Schuldner am Ausfall des Hypothekendarlehens ausfällt. Um das Risiko für einen Hypothekengeber zu verringern, muss das Beleihungsausmaß unter 80% liegen.

Was ist der niedrigste Score, den ich für ein konventionelles Darlehen benötige?

Herkömmliche Kredite, die Kreditnehmer benötigen, um eine Anzahlung von 5% zu leisten, haben höhere Kredit-Score-Darlehensstandards, sagte Parsons. Bei diesen ist der erforderliche Mindestkreditwert 620 - in der Regel das, was Sie in einer Kreditauskunft aufgrund einer Kombination aus hohen Kreditkartensalden (d. H. Mit mehr als 30% Ihres verfügbaren Kreditlimits) und vereinzelten verspäteten Zahlungen sehen würden. "Jeder Kreditgeber wird ein Darlehen an jemanden mit einem 620-Kredit-Score vergeben", sagte Parsons, aber für Antragsteller "es kann nicht ein totaler Spaziergang im Park sein und sie müssen Dokumentation" über Einkommen und Vermögen bereitstellen.

Der optimale Score für die Sicherung einer Hypothek

Mit all diesen Mindest-Kredit-Score Darlehen Anforderungen, können Sie sich fragen, was Kredit-Kreditgeber gerne sehen. Laut Parsons ist diese Zahl 740 oder höher.

Sheldon nannte 680 das inoffizielle Minimum und sagte, das sei "der Kredit-Score, den man anstreben sollte, wenn man Wahl und Flexibilität haben will". Wenn man schon 680 nahe ist, sagte er, bessere Konditionen anzustreben. "Sie wollen wirklich, dass Ihre Punktzahl in der 740-Reihe an jedem Tag zu optimalen Preisen kommt."

Insbesondere bei herkömmlichen Hypotheken sagte Parsons: "Ein Score von 740 oder höher ist der Score, der benötigt wird, um die beste Rate in dieser risikobasierten Preismatrix zu erhalten."

Tricks für die Verbesserung Ihrer Kredit-Score

Wenn Sie daran denken, ein Haus zu kaufen, sollten Sie sich jetzt auf den Hypothekenprozess vorbereiten, indem Sie Ihr Guthaben auf intelligente Weise aufbauen. Dies kann einige Zeit dauern, besonders wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Ihrem Kredit hatten. Wenn Sie jedoch jetzt beginnen, sind Sie eher in einer besseren Position, um das Haus Ihrer Träume zu kaufen.

Um mit der Verbesserung Ihrer Punktzahlen zu beginnen, empfiehlt Parsons, alle revolvierenden Schulden oder Schulden, die Sie für mehr als einen Zahlungszeitraum in einer Kreditlinie angelegt haben, zurückzuzahlen. "Das könnte Sie 15 Punkte kosten", sagte er, es lohnt sich also, Ihre Salden jetzt zu überprüfen und Maßnahmen zu ergreifen, um sie entsprechend zu reduzieren.

Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass Sie sich in letzter Zeit über Konten für verspätete Zahlungen auf dem Laufenden halten, die Ihre Partituren leicht nach unten ziehen könnten, sagte Parsons.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft noch einmal überprüfen müssen, die Sie jährlich unter AnnualCreditReport.com kostenlos abrufen können, sollten Sie dies jetzt prüfen. Gehen Sie mit einem feinzahnigen Kamm hindurch, suchen Sie nach Fehlern, die eine Korrektur rechtfertigen könnten, und sehen Sie, was verbessert werden muss. (Suchen Sie Probleme und müssen Sie einen Streitfall schreiben? Dieser Leitfaden kann Ihnen den Einstieg erleichtern.)

Vielleicht finden Sie alte Steuerpfandrechte oder Urteile, die Nachfolge erfordern, oder vielleicht lernen Sie, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen. Wie auch immer, Sie werden es wissen wollen, damit Ihr Hauskaufprozess so reibungslos wie möglich verläuft.

Letztendlich wird der Kreditgeber schauen, ob Sie in der Lage sein werden, die Zahlungen auf das Hypothekendarlehen ohne Probleme zu leisten. Der Hypothekengeber wird auch in der Lage sein, Ihnen zu sagen, was ihre minimale Kredit-Score für ein Wohnungsbaudarlehen ist und ob es etwas gibt, was Sie tun können, um Ihre aktuelle Kredit-Geschichte zu verbessern.

Die Herausforderungen der Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens

Wie bereits erwähnt, gibt es viele Zahlen, wenn es um Wohnungsbaudarlehen geht. Zu den großen Herausforderungen, die ein potenzieller Hausbesitzer stellen kann, gehören die hohen Kosten für Immobilien und die hohen Kosten für die Anzahlung oder Anzahlung, die sie auf dem Grundstück nutzen müssen.

Es ist wichtig, dass Sie gute und ausstehende Gutschrift behalten, was Sie für die Einzahlung sparen können, und stellen Sie sicher, dass Sie daran arbeiten, alle ausstehenden Schulden, die Sie angehäuft haben, wegzuwischen. Indem Sie diese einfachen Schritte befolgen, werden Sie mehr Glück haben, wenn es darum geht, einen Wohnungsbaukredit für Ihre Traumimmobilie zu sichern.

Anstatt nur für die Mindestkredit-Score, die für ein Wohnungsbaudarlehen erforderlich ist schießen, sollten Sie arbeiten, um Ihre Kredit noch weiter zu erhöhen, um einen noch besseren Deal, wenn es um Zinsen und Zahlungen geht.

Derzeit ist der Wohnungsmarkt in den Vereinigten Staaten ruhig, aber das bedeutet nicht, dass wir später Verschiebungen erwarten können, die den Hauskaufprozess weiter beeinflussen können. Eine der größten Entscheidungen, die jemand treffen wird, wäre die Auswahl der besten Hypothek und Darlehensgeber für sie, und dies gilt vor allem für Hauskäufer, die ein wenig mehr Hilfe brauchen als erfahrene Veteranen der Hauskauf Erfahrung.

Der Aufstieg der Technologie hat auch viele verschiedene Branchen beeinflusst, einschließlich Immobilien. Diese Veränderungen in der Technologie machen den Kauf eines Heims auch zu einem digitalen Erlebnis, da viele traditionelle Aufgaben wie das Finden und Mieten eines Immobilienmaklers durch Online-Apps wie Zillow ersetzt werden, um ihnen zu helfen.

Jetzt können mehrere der Dokumente und Schreibarbeit für ein Wohnungsbaudarlehen online erfolgen, und es erfordert weniger Person zu Person Schnittstelle mit der Hypothekenbank als zuvor. Die durchschnittliche Genehmigung für einen Wohnungsbaudarlehen Antrag ist auch viel kürzer als zuvor und kommt in rund 18 Tagen, im Gegensatz zu den vorherigen siebenundzwanzig Tagen in der Vergangenheit.

Jill Krasny hat zu diesem Artikel beigetragen.

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