Was ist ein direkter Konsolidierungskredit?

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Was ist ein direkter Konsolidierungskredit?

Was ist Student Loan Konsolidierung?

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Was ist "Student Consolidation" oder ein "Direct Consolidation Loan"? ... und warum solltest du dich darum kümmern?

EIN Direktkonsolidierungsdarlehen ist ein staatliches Darlehensprogramm, das vom Bildungsministerium gesponsert wird, das Studentendarlehennehmern hilft, mehrere Bundesbildungsdarlehen in einem neuen direkten Konsolidierungsdarlehen zu konsolidieren.

Das Wort "Konsolidierung" ist in sich schwierig, so hier ist, wie der Prozess tatsächlich funktioniert ... Nachdem Ihre Anwendung auf die Direct Consolidation Loan-Programm genehmigt ist, stellt Ihnen das Department of Education ein neues Bundes Bildungskredit, und zahlt Ihre bestehenden Bundes Bildungskredite in voll zu Ihren aktuellen Bundeskreditservicern.

  • Verwendet einen gewichteten durchschnittlichen Zinssatz Ihrer aktuellen Darlehen, so dass Sie keine zusätzlichen Zinsen sparen oder anfallen, sondern den gleichen Betrag im Laufe der Zeit zahlen
  • Nach der Konsolidierung haben Sie die Möglichkeit, verschiedene alternative Tilgungspläne mit Laufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren auszuwählen
  • Nur für Bundesstudendarlehen verfügbar

Vorteile eines direkten Konsolidierungsdarlehens

  • Lediglich 1 Kreditzahlung pro Monat im Vergleich zu mehreren Zahlungen
  • Haben Sie nur 1 Bundeskreditservicer, gegen mehrere Bundeskreditservicers
  • Kann die monatlichen Zahlungen verringern, indem die Laufzeit des Darlehens auf 20 oder 25 Jahre im Rahmen verschiedener alternativer Tilgungspläne verlängert wird
  • Wenn Sie einen ausgefallenen Kredit haben, kann ein direkter Konsolidierungskredit den Kredit rehabilitieren

Nachteile eines direkten Konsolidierungsdarlehens

  • Wenn die Laufzeit des Darlehens verlängert wurde, werden Sie wahrscheinlich zusätzliche Zinsen für die Rückzahlung des Darlehens erhalten
  • Wenn Sie einen Direktkonsolidierungsdarlehen zur Sanierung eines ausgefallenen Studiendarlehens verwenden, wird jegliche negative Kreditberichterstattung in Ihrem Kreditbericht verbleiben, wenn Sie eine 9-monatige traditionelle Kreditsanierung verfolgen (wodurch der ausgefallene Studienkreditstatus aus Ihrem Kreditbericht entfernt wird).

Ein Direktkonsolidierungsdarlehen kann ein großartiges Werkzeug sein, um den Rückzahlungsprozess zu vereinfachen und sogar dazu beizutragen, die monatlichen Zahlungen zu senken, bis sich Ihre Einkommens- oder Beschäftigungssituation verbessert. Außerdem kann ein Direct Consolidation-Darlehen Ihren Cashflow verbessern und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen senken, wodurch Ihr verfügbarer Kredit für Hypotheken, Auto-Kredite und die Refinanzierung von Studentendarlehen erhöht wird.

Aber denken Sie daran, wenn Sie die Laufzeit des Darlehens von 10 Jahren auf 20 Jahre ändern, zahlen Sie am Ende doppelt so viel Zinsen wie ursprünglich geplant!

DEFINITION von 'Direktkonsolidierungsdarlehen'

Ein Darlehen, das zwei oder mehr Bildungskredite des Bundes zu einem einzigen Darlehen zusammenführt. Ein direkter Konsolidierungskredit ermöglicht dem Kreditnehmer, eine einzige monatliche Zahlung zu leisten. Das Darlehen wird durch das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten erleichtert und verlangt von den Kreditnehmern keine Zahlung einer Anmeldegebühr.

"Direktkonsolidierungsdarlehen" durchbrechen

Ein direkter Konsolidierungskredit ermöglicht Kreditnehmern, die Anzahl der Kreditzahlungen, die sie jeden Monat leisten müssen, zu senken und sie zu einer einzigen Zahlung zusammenzufassen. Die meisten Bundesdarlehen können konsolidiert werden, private Darlehen sind jedoch nicht förderfähig. Kreditnehmer können konsolidieren, sobald sie die Schule abgeschlossen haben, die Schule verlassen oder unter die Hälfte des Studentenstatus fallen.

Bevor Sie einen Direktkonsolidierungskredit in Betracht ziehen, sollten Sie die mit den ursprünglichen Krediten verbundenen Vorteile wie Zinsnachlässe und -rabatte berücksichtigen. Sobald die Kredite in ein neues Darlehen gerollt werden, gehen diese Vorteile verloren. Wenn der neue Kredit die Rückzahlungsfrist verlängert, kann der Kreditnehmer außerdem mehr Zinsen zahlen.

Schuldenkonsolidierung Darlehen bis zu $ ​​100.000

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Optionen für die Schuldenkonsolidierung

Sie haben mehrere Möglichkeiten, wenn es um Schuldenkonsolidierung geht. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welches für Sie perfekt ist.

Es ist wichtig zu wissen, die richtigen Dinge zu beachten, wenn Sie den richtigen Schuldenkonsolidierungsgeber finden.

Wir haben einige hilfreiche Erinnerungen für diejenigen, die eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen.

Wir stellen Ihnen die Schritte vor, die Sie ergreifen müssen, um den Schuldenkonsolidierungsprozess zu starten.

Auswahl der besten Schuldenkonsolidierung Darlehen

Um die beste Liste von Schuldenkonsolidierungspartnern für Sie zu erstellen, haben wir die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Vor allem müssen Sie zuerst wissen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Die meisten Kreditgeber haben einen FICO-Mindestwert - dies entspricht ihrer Risikobereitschaft. Auch wenn Sie finden, was Sie glauben, um die beste Firma zu sein, um ein Schuldenkonsolidierung Darlehen zu erhalten, müssen Sie nach anderen Optionen suchen, wenn Sie ihre Anforderungen nicht erfüllen. Wenn Sie also einen relativ niedrigen FICO-Score haben, seien Sie realistisch und erwarten Sie höhere APRs. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen ausgezeichneten FICO-Score haben, werden Ihre Optionen viel breiter sein.

Jahreszins (APR) und monatliche Zahlungen

Wenn Sie geschätzte APR und monatliche Zahlungen betrachten, sollten Sie bereits die Liste potenzieller Kreditgeber auf, wo Sie sich qualifizieren. Natürlich möchten Sie dort das beste Angebot bekommen. Beachten Sie jedoch, dass dies durch bestimmte Faktoren begrenzt ist, vor allem durch Ihren FICO-Score. Was Sie jetzt haben werden, ist eine Bandbreite Ihrer potenziellen Zinssätze, die Sie aufgrund der von Ihnen gesammelten Informationen erzielen können. Vorausgesetzt, Sie haben die gleiche Darlehenslaufzeit, je höher der Zinssatz ist, desto höher sind Ihre monatlichen Zahlungen.

Abgesehen von Zinsen verdienen Kreditinstitute Geld durch verschiedene Gebühren. Es gibt verschiedene Arten von Gebühren, die ein Kreditgeber den Kunden auferlegen kann, aber die üblichste ist eine Vorauszahlungsgebühr. Ihre besten Schuldenkonsolidierung Darlehen werden nicht mit Gebühren kommen, es sei denn, sie sind sehr minimal. Kennen Sie die Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Sonst könnten Sie überrascht sein, wenn Ihre Rechnung kommt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tadellos ist und Sie das perfekte Schuldenkonsolidierungsdarlehen gefunden haben, können Sie finden, dass ihr Zahlungsprozess indirekt und sehr demokratisch ist. Ist das noch eine praktikable Option? Sie sollten immer die Zugänglichkeit und Bequemlichkeit Ihres Kreditgebers berücksichtigen. Es gibt andere Sorgen in Ihrem Leben neben der Begleichung Ihrer Schulden. Wenn Ihr gewähltes Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine Last wird, anstatt Ihnen das Leben zu erleichtern, sind Sie mit einem anderen Gläubiger besser dran.

Zu guter Letzt, vorausgesetzt, Sie sind kein Experte, wenn es darum geht, wie diese Dinge gehandhabt werden, muss es qualifizierte und kompetente Kundenvertreter geben, um die Wissenslücke für Sie zu überbrücken. Selbst wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich mit einem Kreditgeber wohl fühlen, müssen Sie dennoch sicher sein, dass Ihre Bedenken rechtzeitig richtig behandelt werden. Insbesondere bei den Gebühren muss eine klare Kommunikation zwischen den beiden Parteien stattfinden. Ohne das könnten Sie unwissentlich falsche Erwartungen hegen und später sehr frustriert werden.

Die Entscheidung darf nicht allein auf Ihre finanziellen Interessen gerichtet sein. Am Ende ist das Darlehen genauso gut wie wo Sie es beziehen. Ihre Wahl muss ein ausgewogenes Verhältnis zwischen all diesen Faktoren sein, wobei einige Faktoren, abhängig von Ihren Prioritäten, schwerer wiegen als die anderen.

Schuldenkonsolidierung mit persönlichen Darlehen

Viele Einzelpersonen akkumulieren Schulden bei verschiedenen Organisationen. Dies kann Dinge wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Geschäftskredite, Hypotheken und viele andere Kreditprodukte umfassen.

Eine der besten Möglichkeiten, dieses komplexe Netz von Rechnungen zu vereinfachen, ist mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist, wenn Sie einen Kredit erhalten, um andere Schulden abzuzahlen. Das Ergebnis ist, dass Ihre Rechnungen an einem Ort konsolidiert werden, so dass Sie sich keine Gedanken über die Verfolgung mehrerer verschiedener Zahlungen machen müssen.

Sie zahlen eine feste Zahlung an Ihren Kreditgeber für einen Zeitraum von zwei bis fünf Jahren im Durchschnitt. Die meisten Konsolidierungskredite werden zu einem festen Zinssatz angeboten, was den Kreditnehmern die Stabilität und Vorhersehbarkeit bietet, die ihnen in ihren derzeitigen Finanzvereinbarungen fehlen.

Sind Sie ein guter Kandidat für die Schuldenkonsolidierung?

Sie könnten ein guter Kandidat für eine Schuldenkonsolidierung sein, wenn:

  • Sie können Ihr Konsolidierungsdarlehen ohne zusätzliche Schulden zurückzahlen.
  • Sie haben den richtigen Kredit, um einen Kredit zu einem besseren Zinssatz als Ihre aktuellen Schulden zu erhalten.
  • Es fällt Ihnen schwer, mit mehreren verschiedenen Zahlungsplänen Schritt zu halten.

Wie bei allen Finanzprodukten gibt es jedoch einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühr kennen, die der Konsolidierungsgeber berechnen wird
  • Verstehen Sie, auf welche Unterstützung Sie Zugriff haben, zum Beispiel: Wird der Kreditgeber Ihre Gläubiger direkt bezahlen?
  • Überprüfen Sie, ob es einen Vorteil hat, einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen zu haben.

Konsolidierungsoptionen: Kredite vs. Kreditkarten

Mit dem richtigen Guthaben können Sie eine Karte mit einer einleitenden Zinsspanne von 0% erhalten. Wenn Sie Ihre aktuellen Guthaben auf diese neue Karte übertragen, können Sie Geld sparen.

Etwas, das in Betracht gezogen werden sollte, ist, dass die Einführungsrate schließlich abläuft. Wenn Sie das Guthaben zu diesem Zeitpunkt nicht ausgezahlt haben, könnten Sie eine Überraschung erleben, wenn die Rechnung fällig wird. Der Zinssatz für Kreditkarten ist fast immer höher als der Zinssatz für einen persönlichen Kredit, wenn also etwas aufkommt und Sie das Guthaben nicht rechtzeitig auszahlen können, werden Sie mit hohen Kosten konfrontiert.

Es gibt einige deutliche Vorteile für persönliche Darlehen im Vergleich zu Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung.

Die ersten Vorteile haben mit der Struktur eines persönlichen Darlehens zu tun. Die festen Zahlungen bieten Vorhersehbarkeit, wann Sie Ihr Darlehen bezahlt werden, und die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger für persönliche Schuldenkonsolidierung Darlehen als sie für Kreditkarten sind. Da die Kredite über die Banken vergeben werden, sind die Grenzen eines Zinssatzes begrenzt. Zum Beispiel sind Bundesgenossenschaftsbanken normalerweise auf 18% pro Jahr beschränkt.

Ein weiterer Vorteil ist die Art und Weise, wie die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft behandelt werden. Kreditkarten erscheinen als etwas, das als revolvierende Schulden bezeichnet wird. Das hat einen größeren Einfluss auf Ihre Bewertung als Ratenkredite, so wie ein Kredit kategorisiert wird. Dies hat mit der Tatsache zu tun, dass Kreditkarten ein Kreditlimit haben, und die Verwendung zu viel Ihres Kreditlimits kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Diese Faktoren gelten nicht für Ratenkredite.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie persönliche Schuldenkonsolidierung bekommen können, aber eine der häufigsten ist, Online-Dienste zu verwenden, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Richtlinien und Verfahren, so ist es wichtig zu verstehen, wie man verschiedene persönliche Schuldenkonsolidierung Kreditgeber vergleichen.

5. Oktober 2017

Wenn Sie mit Schulden kämpfen oder müde von der Verwaltung mehrerer monatlicher Zahlungen, könnte ein Konsolidierung Darlehen die Antwort sein. Konsolidierungskredite, auch Schuldenkonsolidierungskredite genannt, ermöglichen es, mehrere Kredite zu einem - oft zu einem niedrigeren Zinssatz als zuvor - zu kombinieren.

Die Vorteile der Konsolidierung Darlehen können langlebig sein, aber sie sind nicht narrensicher. Lesen Sie weiter, um mehr über Schuldenkonsolidierung Darlehen zu erfahren, wie sie arbeiten und welche Risiken zu beachten.

Einfach gesagt, ein Konsolidierungsdarlehen ist ein neues Darlehen, das Verbraucher verwenden, um ihre anderen Schulden abzuzahlen. Mit Kredit-Konsolidierung können die Verbraucher in der Lage sein, von mehreren verschiedenen Darlehen zu jonglieren, um eine einzige mit nur einer monatlichen Zahlung zu haben.

Hier ist ein Beispiel, wie die Kreditkonsolidierung funktionieren könnte:

Nehmen wir an, ein Verbraucher namens Steve hat fünf Kreditkarten mit einem Gesamtguthaben von 10.500 $. Die jährlichen Prozentsätze (APRs) auf seinen Karten variieren von 8 bis 15 Prozent, und er muss jeden Monat fünf separate Zahlungen leisten, um mitzuhalten und Straffälligkeit und verspätete Gebühren zu vermeiden.

Verärgert über die Komplexität und die Kosten seiner Kreditkartenguthaben, nimmt Steve ein Konsolidierungsdarlehen auf und verwendet den Erlös, um seine Schulden in Höhe von 10.500 US-Dollar zurückzuzahlen. Sobald er seine Karten ausgezahlt hat, bleibt Steve ein einziges Darlehen (sein Konsolidierungsdarlehen) und eine einmalige Zahlung jeden Monat. Weil der Zinssatz für sein Konsolidierungsdarlehen nur 7 Prozent beträgt, kann Steve jeden Monat Zinsen sparen.

Vorteile eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Während es vielleicht entgegen dem Verstand klingt, einen neuen Kredit herauszunehmen, wenn Sie bereits mehrere Schulden jonglieren, kommt Darlehenskonsolidierung mit bemerkenswerten Vorteilen.

  • Einfachere Rückzahlung. Jonathan Mills Patrick, ein Autor und ehemaliger Bankdirektor, sagt, dass einer der größten Vorteile von Konsolidierungskrediten die Einfachheit ist, die sie in Ihr Leben bringen können. "Erhalten Sie alle Ihre Zahlungen an Ort und Stelle", sagt Patrick. "Statt mehrere Kreditkartenzahlungen zu jonglieren, können Sie diese bequem zusammenlegen."
  • Ein niedrigerer Zinssatz. "Abhängig von der Tarifumgebung könnten Sie einen besseren Zinssatz erhalten, als Sie für Ihre hohen Zinsschulden zahlen ", sagt Patrick. Natürlich hängt die Rate, für die Sie sich qualifizieren, von Faktoren wie Ihrem Kredit-Score und Ihrem Job-Verlauf ab.
  • Ein fester Zinssatz für Ihre Schulden. Sie können vielleicht von einer variablen Rate zu einer festen wechseln, sagt Patrick. Sie können auch von einem Ort, wo Sie mehrere Darlehen mit verschiedenen Zinssätzen zu einem einzigen Darlehen mit einem überschaubaren Tarif haben.
  • Ein schnellerer Ausstieg aus der Verschuldung. Mit einem niedrigeren Zinssatz können Sie in der Lage sein, Schulden schneller aussteigen, wenn mehr Ihrer Zahlungen in Richtung des Kapitals Ihres Darlehens gehen. Der Schlüssel zur Verwendung eines Konsolidierungsdarlehens, um schneller aus der Verschuldung zu kommen, ist es, mehr als die Mindestzahlung zu zahlen, sagt Patrick. Idealerweise konsolidieren Sie Ihre Schulden und zahlen so viel wie Sie können jeden Monat, bis Sie den gesamten Kredit zurückgezahlt haben.
  • Erweiterte Rückzahlungsbedingungen und eine niedrigere Zahlung. Auf der anderen Seite, wenn Sie kämpfen, um mit all Ihren Zahlungen Schritt halten, können Sie Darlehen Konsolidierung verwenden, um die Rückzahlungsfrist Ihrer Schulden zu verlängern und eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten. Dies wird nicht helfen, Schulden schneller abzuzahlen, sagt Patrick, aber es kann Ihre Schulden überschaubarer machen.
  • Ein Finanzplan. Laut Dan Green, dem Gründer der Millennial Finance Site Growella, ermöglicht die Schuldenkonsolidierung einigen Menschen, ihr finanzielles Leben voranzutreiben, solange sie Schulden als Teil eines umfassenderen Plans zur Verbesserung ihrer finanziellen Gesundheit konsolidieren. "Die Hoffnung ist, dass Sie eine überschaubare Zahlung zu einem niedrigeren Zinssatz haben", sagt Green. "Aber Sie brauchen auch einen Plan, der Ihnen helfen kann, Schulden zu machen. Konsolidiere deine Schulden und plane, sie zu reduzieren und zu beseitigen. "

Risiken eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Geld zu leihen ist nie risikofrei, und das gilt auch, wenn Sie Schulden konsolidieren, die Sie bereits haben. Bevor Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen nehmen, betrachten Sie diese Nachteile:

  • Du darfst nicht aus Schulden kommen. Während eine Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, Schulden schneller abzuzahlen, das ist nur der Fall, wenn Sie einen Plan für die Zahlung machen und halten, was Sie schulden. "Wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen, bewegen Sie wirklich nur Schulden um ", sagt Patrick. Sie müssen möglicherweise auch Ihre Ausgabengewohnheiten ändern, um aufzuhören, zu Ihren Schulden hinzuzufügen.
  • Sie könnten hohe Gebühren bezahlen. Wenn Sie die Gewohnheit der Konsolidierung von Schulden oder Balance-Transfers die ganze Zeit haben, können Sie eine Menge Gebühren im Laufe der Jahre bezahlen, sagt Patrick. Dies kann Gebühren für neue Konsolidierungskredite oder Saldotransfers beinhalten.
  • Sie könnten ein falsches Gefühl der Erfüllung bekommen. "Wenn man von mehreren Kreditkarten oder Krediten zu einem kommt, könnte man das Gefühl haben, dass man Fortschritte gemacht hat, wenn man wirklich keine Schulden bezahlt hat ", sagt Patrick. Dieses täuschende Gefühl könnte dazu führen, dass Sie sich wohl fühlen, mehr auszugeben, wenn Sie sich darauf konzentrieren sollten, Ihren Kredit abzuzahlen.
  • Sie gehen ein Risiko ein. Jedes Mal, wenn Sie Geld leihen, setzen Sie Ihren Kredit auf die Linie. Wenn Sie Ihre Schuldenkonsolidierung nicht zurückzahlen, könnten Sie Ihre Kredit-Score beschädigen oder in Verzug oder Sammlungen, Patrick endet. Das galt natürlich auch für die Kredit- oder Kreditkartenguthaben, die Sie vorher hatten. Zu diesem Thema, hier ist ein hilfreicher Leitfaden von unserer Tochtergesellschaft MagnifyMoney zum Umgang mit Schulden, die Sie sich nicht leisten können.

Wer ist richtig für einen Konsolidierungskredit?

Im Allgemeinen, "ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist eine gute Wahl für Leute, die es aus den richtigen Gründen tun", sagt Green. In der Regel sind dies Gründe, Schulden zu vermeiden oder Ihre Finanzen zu vereinfachen, indem Sie die Anzahl der Zahlungen reduzieren.

Wenn Sie Schulden konsolidieren, nur um mehr zu leihen, ist das normalerweise ein schlechter Zug, sagt Green.

Die Leute, die am besten mit der Kreditkonsolidierung tun, neigen dazu, "Menschen, die diszipliniert sind, Menschen, die entschlossen sind, Schulden zu zahlen, und Menschen, die bereit sind, mit Kredit als eine Krücke aufzuhören", sagt er. Wenn Sie in eine dieser Kategorien passen, ist die Konsolidierung eine sinnvolle Option.

Verschiedene Arten von Schuldenkonsolidierung Darlehen

Es gibt mehrere Finanzprodukte, die Sie für die Schuldenkonsolidierung verwenden können, und die richtige für Sie hängt von Ihren Umständen ab. Hier sind einige Optionen zu beachten:

Ein Privatkredit ist ein einfaches Finanzinstrument, das Sie verwenden können, um Schulden zu konsolidieren. Persönliche Darlehen haben eine feste Rückzahlungsfrist und typischerweise mit einem festen Zinssatz. Das bedeutet, dass Sie für die Laufzeit des Darlehens den gleichen Auszahlungsbetrag erhalten, bis Ihr Guthaben ausgezahlt ist.

  • Sie können sich für einen festen Zinssatz und eine vorhersehbare monatliche Zahlung qualifizieren.
  • Sie wissen genau, wann Sie Ihren Kredit abbezahlen werden.
  • Sie könnten einen höheren Zinssatz als bei einigen anderen Optionen bezahlen, da Privatkredite ungesichert sind.
  • Jedes Mal, wenn Sie mehr Geld leihen, riskieren Sie Ihren Kredit.
  • Personen, die eine feste monatliche Zahlung für einen bestimmten Zeitraum wünschen
  • Menschen, die sich die feste monatliche Zahlung für den gesamten Kredit leisten können
  • Leute, die für immer aus Schulden kommen wollen.
  • Ihr Kredit-Score spielt eine große Rolle bei der Frage, ob Sie für Kredite in Frage kommen und wenn ja, wie hoch der Zinssatz sein wird. Während es vorteilhaft ist, eine sehr gute oder außergewöhnliche Kredit-Score (FICO Score von 740 oder höher) zu haben, werden einige Kreditgeber Sie für einen persönlichen Kredit mit einem FICO-Score von 600 oder höher genehmigen.
  • Sie müssen in der Lage sein zu beweisen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, in der Regel durch einen Beschäftigungsnachweis.

Wenn Sie sich für einen persönlichen Kredit bewerben möchten, ist der beste Schritt jetzt, Kreditgeber und Angebote online zu vergleichen, die Sie hier auf LendingTree tun können. Stellen Sie sicher, dass Sie Kreditbedingungen wie Zinssätze, Kreditqualifikationen und anwendbare Gebühren vergleichen, um das richtige Darlehen für Sie zu finden. Sie können auch MagnifyMoney's Leitfaden für die besten Schuldenkonsolidierung Darlehen für Details zu Optionen, die Ihnen helfen können aus der Schulden ein für allemal.

Home-Equity-Darlehen können Sie gegen das Eigenkapital leihen, das Sie in Ihrem Haus haben. Mit einem Home-Equity-Darlehen verwenden Sie Ihr Haus als Sicherheit, um auf das Geld zuzugreifen, das Sie benötigen.

  • Sie können sich für einen festen Zinssatz qualifizieren und erhalten eine vorhersehbare monatliche Zahlung.
  • Mit einem Home-Equity-Darlehen wissen Sie genau, wann Ihr Darlehen ausbezahlt wird. "Zahlungen werden über einen längeren Zeitraum von Jahren amortisiert, wenn Sie sich entscheiden, also können Sie Ihre konsolidierte Schuld im Laufe der Zeit abzahlen", sagt Green.
  • Sie können die Zinsen, die Sie für ein Eigenheimdarlehen gezahlt haben, möglicherweise abziehen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Sie sollten mit einem Steuerfachmann sprechen, um nach dieser Möglichkeit zu fragen.
  • Da Eigenheimkredite durch Ihr Haus gesichert werden, kann Ihr Zinssatz niedriger als bei anderen Kreditoptionen sein.
  • Da Sie das Haus als Sicherheit verwenden, könnten Sie Ihr Haus verlieren, wenn Sie auf das Darlehen ausfallen.
  • In der Regel benötigen Sie nach Abschluss Ihres Darlehens mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrer Immobilie. Wenn Sie nicht genug Eigenkapital haben, können Sie kein Heimeigenkapital aufnehmen.
  • Home-Equity-Darlehen sind nicht kostenlos. Sie müssen Gebühren bezahlen, einschließlich: Gebühren für die Bearbeitung von Anträgen oder Darlehen; Originierungs- oder Zeichnungsgebühren; Kreditgeber- oder Finanzierungsgebühren; Bewertungsgebühren; Gebühren für Dokumentenvorbereitung und -aufzeichnung; und Maklergebühren.

Home-Equity-Darlehen sind am besten für ...

  • Personen, die eine feste monatliche Zahlung für eine bestimmte Zeit wünschen
  • Hausbesitzer mit einer beträchtlichen Menge an Eigenkapital in ihren Eigenschaften
  • Sie müssen in der Regel mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben, nachdem Ihr Darlehen schließt sich zu qualifizieren.
  • Sie müssen in der Lage sein zu beweisen, dass Sie das Darlehen in der Regel durch einen Beschäftigungsnachweis zurückzahlen können.

Bevor Sie ein Home-Equity-Darlehen nehmen, müssen Sie schätzen, wie viel Ihr Haus wert ist. Sie müssen möglicherweise für eine Schätzung Ihres Hauses zahlen, um festzustellen, wie viel Sie ausleihen können.

Um das beste Darlehen für Eigenheime für Ihre Bedürfnisse zu finden, stellen Sie sicher, mit mehreren Kreditgebern zu kaufen und Bedingungen, einschließlich der Zinssatz und die Länge des Darlehens in Ihren Überlegungen zu vergleichen. Achten Sie auch auf Gebühren.

Balance Transfer-Kreditkarten gibt es in vielen verschiedenen Formen, aber die besten Variationen kommen mit einem Einführungsangebot, das schwer zu schlagen ist. In der Regel bieten diese Karten 0 Prozent APR auf übertragenen Salden für irgendwo zwischen 12 und 21 Monaten.

Sobald Sie eine Balance-Transfer-Kreditkarte beantragen und genehmigt werden, überweisen Sie Ihre Guthaben von alten Karten und beginnen Zahlungen mit dem neuen Kartenguthaben mit 0 Prozent APR.

  • Erhalten Sie 0 Prozent APR für 12 bis 21 Monate können Sie Geld bei Zinszahlungen sparen.
  • Die Tatsache, dass Sie für eine begrenzte Zeit keine Zinsen zahlen, kann Ihnen helfen, eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten.
  • Sie können alle Ihre Kreditkartenschulden an einem einzigen Ort konsolidieren und eine monatliche Zahlung vornehmen.
  • Dieser 0 Prozent APR ist nur für eine begrenzte Zeit. Danach wird auf eine höhere Rate zurückgesetzt.
  • Wenn Sie sich nicht darauf konzentrieren, Schulden zu begleichen, bewegen Sie möglicherweise nur Schulden um.
  • Saldotransfers können teuer sein. In der Regel zahlen Sie eine Ausgleichszahlung in Höhe von 3 bis 5 Prozent Ihres Guthabens, um eines dieser Angebote in Anspruch nehmen zu können. Es gibt jedoch einige Karten, für die keine Überweisungsgebühren erhoben werden.

Balance Transfer Kreditkarten sind am besten für ...

  • Personen, die Kreditkartenschulden schnell abzahlen wollen
  • Personen, die mit einer 0% igen APR-Förderung Geld sparen möchten
  • Jeder, der es ernst meint mit seinen Schulden
  • Während einige der besten Guthabenübertragungskarten nur für Spieler mit hohen FICO-Punktzahlen von 750 oder höher verfügbar sind, können einige Karten für Spieler mit schlechten Boni mit einer Punktzahl von mindestens 600 verfügbar sein.
  • Sie müssen in der Lage sein zu beweisen, dass Sie alle Beträge zurückzahlen können, die Sie ausleihen.

Um die beste Balance-Transfer-Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Angebote online zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Karten anhand der Länge ihrer jeweiligen Einführungsangebote, ihrer typischen Zinssätze und aller anfallenden Gebühren vergleichen.

Bevor Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit beantragen, sollten Sie einige Alternativen in Erwägung ziehen. Die folgenden Optionen können anstelle der Kreditkonsolidierung verwendet werden, obwohl sie ihre eigenen Vor- und Nachteile haben.

Ein Schuldenmanagement-Plan (DMP) beinhaltet die Suche nach Hilfe von einem externen Unternehmen, um Ihre Schulden zu verwalten.

"Bei einem DMP hinterlegen Sie jeden Monat Geld bei der Kreditberatungsstelle", so die FTC, die Federal Trade Commission. "Es verwendet Ihre Einlagen, um Ihre ungesicherten Schulden, wie Ihre Kreditkartenabrechnungen, Studienkredite und Arztrechnungen zu bezahlen, gemäß einem Zahlungsplan, den der Berater mit Ihnen und Ihren Gläubigern entwickelt."

  • Ihre Gläubiger können Ihre Zinssätze senken, was Ihnen helfen könnte, Schulden schneller abzuzahlen.
  • Ihr Schuldenmanagement-Unternehmen kann Ihnen helfen, Schritt für Schritt durch den Prozess zu gehen.
  • Sie haben einen strukturierten Plan, um Sie auf dem richtigen Weg zu halten, aus Schulden zu kommen.
  • Einige Schuldenmanagementpläne sind nicht so effizient wie andere, weshalb Sie diese Option sorgfältig prüfen sollten. "Melden Sie sich nicht für einen dieser Pläne an, es sei denn, ein zertifizierter Kreditberater hat sich die Zeit genommen, Ihre finanzielle Situation gründlich zu überprüfen, und hat Ihnen maßgeschneiderte Ratschläge für die Verwaltung Ihres Geldes gegeben", sagt die FTC.
  • Einige Schuldenmanagementpläne können hohe oder unnötige Gebühren verlangen, von denen nicht alle offengelegt werden, so die FTC.
  • Wenn Sie nicht rechtzeitig Zahlungen an Ihren DMP leisten, können Sie alle Fortschritte in Ihrem Plan verlieren.
  • Wenn Sie in ein DMP eintreten, müssen Sie Ihr Kreditkonto dauerhaft oder vorübergehend schließen, sodass Sie im Bedarfsfall keinen Zugang zu Ihrem Kredit haben. Das Schließen Ihrer Konten kann kurzfristig auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, sollte jedoch im Laufe der Zeit steigen.
  • Wenn Sie Ihre Konten für weniger als Sie schulden, durch ein DMP begleichen, kann es auf Ihrem Kreditbericht angezeigt werden und Ihren Kreditpunktestand verletzen.

Schuldenmanagement Pläne sind am besten für ...

  • Personen, die in ernsthaften Schulden sind und Hilfe von außen benötigen, aber Konkurs vermeiden wollen
  • Da Schuldenmanagementpläne für Leute sind, die mit Schulden und schlechten Krediten kämpfen, kann fast jeder, der diese Dienstleistungen benötigt, sich qualifizieren.

Die FTC schlägt vor, diese Option gründlich zu untersuchen, bevor sie weitergeht. Er schlägt vor, Fragen zu allen von Ihnen betrachteten Schuldenmanagementplänen zu stellen, einschließlich der angebotenen Dienstleistungen und der damit verbundenen Gebühren. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Plan und alle damit verbundenen Kosten verstehen, bevor Sie Dritte bei der Verwaltung Ihrer Schulden oder beim Bezahlen von jemandem unterstützen lassen.

"Debt-Settlement-Programme werden in der Regel von gewinnorientierten Unternehmen angeboten, und sie verhandeln mit Ihren Gläubigern, damit Sie eine" Abfindung "zahlen können, um Ihre Schulden zu lösen - ein Pauschalbetrag, der weniger ist als der volle Betrag, den Sie schulden die FTC.

Sie verlangen auch, dass Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag in Form von Ersparnissen reservieren, damit Sie Ihre Schulden begleichen können, sobald ein Geschäft abgeschlossen ist.

  • Wenn Sie das Programm abschließen, könnten Ihre Schulden weggewischt werden.
  • Indem Sie Ihre Schulden "begleichen", könnten Sie weniger bezahlen, als Sie schulden.
  • Gläubiger werden in der Regel keine Schulden begleichen, bis sie für eine lange Zeit unbezahlt sind, und Sie werden Ihr Kredit-Score bis zu diesem Punkt beschädigen.
  • Viele Menschen haben Mühe, das für die Begleichung ihrer Schulden benötigte Geld zu sparen.
  • Ihre Gläubiger sind nicht zur Abrechnung verpflichtet.
  • Unternehmen, die diese Ansiedlungen einleiten, erheben Gebühren, obwohl sie von Unternehmen zu Unternehmen variieren.
  • Personen, die ihre vollen Schulden nicht bezahlen können und Hilfe benötigen, um sie zu begleichen
  • Da diese Programme auf Menschen ausgerichtet sind, die mit schlechten Krediten und unüberschaubaren Schuldenständen zu kämpfen haben, kann sich fast jeder, der diese Dienstleistungen benötigt, qualifizieren.

Wie der FTC feststellt, versäumen einige Schuldenregulierungsgesellschaften ihre Versprechen oder versuchen, Vorabgebühren zu sammeln, bevor sie ihre Schulden begleichen. Die Kommission schlägt vor, Ihre Hausaufgaben zu machen, bevor Sie sich für eines dieser Programme bewerben. Lesen Sie Erfahrungsberichte über das Unternehmen, das Sie in Betracht ziehen, und lesen Sie das Kleingedruckte und die Bedingungen, bevor Sie einem Programm zustimmen.

Filing Konkurs kann ein letzter Ausweg für jemanden sein, der mit unüberschaubaren Schulden konfrontiert ist. Dieser Prozess, der durch das Gerichtssystem läuft, kann Beträge, die Sie schulden, reduzieren oder eliminieren.

  • Ihre Schulden können ganz oder teilweise beseitigt werden.
  • Sie können mit Ihren Finanzen einen Neuanfang machen.
  • Der Prozess bedeutet ein Anhalten von Anrufen von Geldsammelstellen.
  • Laut Consumer Affairs wird Konkurs wahrscheinlich Ihr Kredit so sehr schaden, dass Sie nicht in der Lage sein werden, sich für neue Kredite für mehrere Jahre zu qualifizieren.
  • Es gibt Kosten für die Einreichung von Konkursen: Es ist nicht kostenlos. "Eine Standardgebühr für die Einreichung beträgt 335 US-Dollar für Kapitel 7 und 310 US-Dollar für Kapitel 13. Dies schließt keine Anwaltskosten ein, falls Sie sich entschließen, einen Anwalt zu engagieren, der Ihren Fall unterstützt", schreibt Consumer Affairs. "Sie müssen auch für die erforderliche Kreditberatung bezahlen."
  • Sie müssen Ihr stark beschädigtes Guthaben neu erstellen.
  • Jemand, der mit seinen Schulden überwältigt ist und nicht in der Lage ist, sich selbst den Weg frei zu machen

Bevor Sie Konkurs anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie andere Optionen vergleichen, die für Ihr Guthaben weniger schädlich sind und einfacher ausgeführt werden können. Sprechen Sie mit einem Anwalt über Ihre Möglichkeiten und bestimmen, ob Konkurs wirklich der richtige Schritt für Sie ist.

Federal Direct Konsolidierung Darlehen: Die ganze Geschichte

Wie man einen direkten Bundeskonsolidierungskredit verwendet, um Entlastung von den Studentendarlehenschuld zu finden.

Etwa 80% der Darlehensschulden von Studenten stammen aus Darlehensprogrammen des Bundes.

Wenn Sie jemals ein Schuldenkonsolidierung Darlehen verwendet haben, um Kreditkarten-Schulden Probleme zu kümmern, können Sie denken, Sie verstehen, wie ein Federal Direct Consolidation Loan für Student Loan Schulden funktioniert.

Sie verwenden eine Federal Direct Consolidation, um Bundesschuldenkreditschulden in eine einfache Zahlung zu konsolidieren. Aber die Kreditstruktur, Zinssatz und wie Sie qualifizieren sich stark von anderen Arten von Konsolidierungskrediten.

Dieser Leitfaden soll Ihnen helfen zu verstehen, wie diese Darlehen funktionieren. Wenn Sie nur eine schnelle und einfache Momentaufnahme möchten, können Sie unsere Lösungen Seite für Bundesschuldenkonsolidierung Darlehen besuchen. Sie können [PHONE_NUMBER] auch anrufen, um kostenlos mit einem Student Loan Consolidation Specialist zu sprechen.

Was ist ein Bundeskonsolidierungsdarlehen?

  • "Bundes"Bezieht sich auf ein öffentliches Darlehen, das durch ein Regierungsprogramm finanziert wird.
  • "Direkte"Bezieht sich auf das Bundesprogramm, aus dem diese Kredite stammen. Sie kommen durch das William D. Ford Direct Loan Program.
  • "Konsolidierung"Bezieht sich auf den Finanzprozess, bei dem mehrere Schulden mit nur einer monatlichen Zahlung in eine einzige Finanzierungsoption gerollt werden.
  • "Darlehen"Bedeutet, dass Sie eine neue Schuld aufnehmen, mit einer festgelegten Laufzeit und Zinssatz

Mit anderen Worten, wenn Sie Bundes Studentendarlehen Schulden haben, können Sie einen neuen Kredit durch William D. Ford Direct Loan Program beantragen, um Ihre bestehenden Darlehen zu konsolidieren. Die Mittel, die Sie erhalten, werden ausgezahlt, um Ihre ursprünglichen föderalen Studentenkredite abzubezahlen, nur das Konsolidierungsdarlehen belohnend.

Was ist der Vorteil der direkten Konsolidierung?

Die Schuldenkonsolidierung erfolgt in der Regel, um die Schuldentilgung zu vereinfachen. Wenn Sie mehrere individuelle Schulden zu tilgen haben, kann es kompliziert werden, alle diese Rechnungen innerhalb Ihres Budgets zu jonglieren. Konsolidierung reduziert diese auf nur eine Rechnung, so dass Schulden leichter zu verwalten sind.

Dies ist jedoch nicht der einzige Vorteil von Federal Direct Consolidation Loans. In diesem Fall bietet die Aufnahme dieser Art von Darlehen einen zusätzlichen Vorteil, der abhängig von Ihrer Situation erheblich sein kann. Nämlich können Sie ausgefallene Bundesschuldenkreditschulden durch Verwendung eines direkten Konsolidierungsdarlehens auf den neuesten Stand bringen.

Wenn Sie Bundeskredite in Verzug haben, bedeutet dies, dass Sie nicht für Rückzahlungspläne oder öffentliche Kreditverschuldung berechtigt sind. Sie haben auch keinen Anspruch auf eine neue finanzielle Unterstützung, wenn Sie Ihre Ausbildung fortsetzen müssen.

Normalerweise, um ausgefallene föderale Studenten Darlehen aktuell zu bringen, müssten Sie mindestens neun aufeinander folgende Zahlungen pünktlich machen, um jeden Kredit auf den neuesten Stand zu bringen. Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten, kann das schwierig sein. Mit dieser Option konsolidieren und bezahlen Sie jedoch Schulden, um den Standardstatus Ihrer Schulden sofort zu fixieren.

Eine Warnung vor direkter Konsolidierung für ausgefallene Schulden

Eine Sache, die zu beachten ist - wenn Sie ein Direct Consolidation Loan verwenden, um ausgefallene Schulden zu aktualisieren, Sie werden den Kreditschaden, der durch die vorherigen versäumten Zahlungen verursacht wurde, nicht löschen!

Nach Bundesgesetz sind Kreditschäden durch verpasste Zahlungen auf Studentendarlehen einer der wenigen negativen Punkte, die vollständig in weniger als einem Jahr von Ihrem Kredit-Bericht entfernt werden können. Wenn Sie bei einem ausgefallenen Studentendarlehen 9 aufeinanderfolgende Zahlungen tätigen, wird es aktuell und alle zuvor versäumten Zahlungen werden aus Ihrem Kreditbericht entfernt. Aus Credit-Sicht ist es so, als wäre der Default nie passiert.

Wenn Sie jedoch durch die Konsolidierung mit einer direkten Konsolidierung die aktuelle Schuldenlast erhöhen, bringen Sie die Schulden aktuell, aber Sie entfernen die vorherigen negativen Bemerkungen nicht aus Ihrer Kreditauskunft. Dies ist etwas, das Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie im Rückstand sind, aber das Ziel haben, den Kreditschaden so gering wie möglich zu halten. Wenn dies der Fall ist, möchten Sie vielleicht versuchen, alle Ihre Kredite mit aufeinanderfolgenden Zahlungen aktuell zu halten.

Alles, was Sie über Federal Direct Consolidation Darlehen wissen müssen

Wie funktioniert die direkte Konsolidierung?

  1. Sie bewerben sich über StudentLoans.gov für ein Federal Direct Consolidation Loan - es gibt eine Online-Anwendung oder Sie können eine gedruckte Version herunterladen und per Post einreichen.
  2. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens einen direkten Studentendarlehen unter den Schulden haben, die Sie konsolidieren möchten; Wenn Sie das tun, können die meisten Bundeskredite konsolidiert werden (mehr unten)
  3. Der Darlehensverwalter für alle Direktkredite, einschließlich dieses Konsolidierungsdarlehens, ist das Direct Loan Servicing Center.
  4. Der Zinssatz für das neue Darlehen ist ein gewichteter Durchschnitt der Zinssätze für die Bundesdarlehen, die Sie derzeit halten (weitere Informationen weiter unten).
  5. Die Laufzeit des Darlehens richtet sich nach der Höhe der zurückzuzahlenden Schulden für Bundesstudentenkredite (siehe unten).
  6. Sobald diese genehmigt sind, werden die Mittel direkt an Ihre ursprünglichen Kreditservicegeräte ausgezahlt, um alle Ihre früheren Kredite abzubezahlen - hier werden die ausgefallenen Schulden aktuell

Der Zinssatz für Ihr neues Darlehen hängt nicht von Ihrem Kredit-Score ab, was eine gute Nachricht ist, wenn Kreditausfälle durch Kreditausfälle beschädigt wurden. Stattdessen wird die Rate ermittelt, indem ein gewichteter Durchschnitt Ihrer aktuellen Sätze genommen wird und dann 1/8 von 1% hinzugefügt wird.

Der gewichtete Durchschnitt bezieht sich darauf, dass Sie Ihren größten Volumenschulden größere Bedeutung beimessen. Wenn Sie also ein Darlehen von 5 000 US-Dollar bei 5% und 10 000 US-Dollar bei 6% haben, wäre der gewichtete Durchschnitt näher bei sechs. Dann addierst du 1/8 von 1% zu diesem Durchschnitt. Mit anderen Worten, wenn Ihr gewichteter Durchschnittskurs 5,75% wäre, dann wäre der Endkurs des Konsolidierungsdarlehens 5,875%.

Welche Arten von Krediten können konsolidiert werden?

Denken Sie daran, dass Sie mindestens ein Direct-Darlehen unter den Schulden haben müssen, die Sie mit einem Direct Consolidation Loan konsolidieren möchten. Wenn Sie dies tun, können Sie Folgendes einschließen:

  • Alle Direktkredite (subventioniert oder nicht subventioniert)
  • Alle Stafford Loans (subventioniert oder nicht subventioniert)
  • PLUS-Darlehen aus dem Direct- und FFEL-Programm
  • Perkins-Darlehen
  • Zusatzdarlehen für Studenten (SLS)
  • Bundeskrankenpflege-Darlehen
  • Gesundheitserziehung Hilfe Darlehen
  • Andere direkte Bundeskonsolidierungsdarlehen

Wirklich, die einzigen Arten von Schulden, die nicht aufgenommen werden können, sind private Studentendarlehen (die von einer privaten Finanzinstitution kommen) und PLUS-Darlehen, die die Eltern im Namen des Kreditnehmers machen, der konsolidiert. Mit anderen Worten, wenn Ihre Eltern einen PLUS-Kredit aufgenommen haben, um für Ihre Ausbildung zu bezahlen, und Sie mehrere Darlehen in Ihrem Namen haben, können Sie nur Ihre konsolidieren - Sie können ihre Schulden nicht übernehmen, obwohl sie Ihnen zugute kamen.

Und ja, Bundes-Direktkonsolidierungskredite können mit einem neuen Bundes-Direktkonsolidierungsdarlehen wieder konsolidiert werden, solange Sie mindestens einen neuen Direktdarlehen im Mix haben. Wenn Sie also bereits einmal konsolidiert haben, dann Ihre Ausbildung fortgesetzt haben und wieder konsolidieren müssen, können Sie das tun.

Die Höhe der Schulden, die Sie haben, legt die Laufzeit für Ihr Konsolidierungsdarlehen fest:

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