Schuldenkonsolidierungen

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Schuldenkonsolidierungen

Schuldenkonsolidierung Darlehen bis zu $ ​​100.000

Schuldenkonsolidierung Darlehen bis zu $ ​​100.000

  • Bewerben Sie sich jetzt, beginnend unten
  • Wissen, ob Sie innerhalb von Minuten genehmigt sind
  • Geld innerhalb von Tagen erhalten
  • Rechnungen in Einmalzahlungen konsolidieren

Optionen für die Schuldenkonsolidierung

Sie haben mehrere Möglichkeiten, wenn es um Schuldenkonsolidierung geht. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welches für Sie perfekt ist.

Es ist wichtig zu wissen, die richtigen Dinge zu beachten, wenn Sie den richtigen Schuldenkonsolidierungsgeber finden.

Wir haben einige hilfreiche Erinnerungen für diejenigen, die eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen.

Wir stellen Ihnen die Schritte vor, die Sie ergreifen müssen, um den Schuldenkonsolidierungsprozess zu starten.

Auswahl der besten Schuldenkonsolidierung Darlehen

Um die beste Liste von Schuldenkonsolidierungspartnern für Sie zu erstellen, haben wir die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Vor allem müssen Sie zuerst wissen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Die meisten Kreditgeber haben einen FICO-Mindestwert - dies entspricht ihrer Risikobereitschaft. Auch wenn Sie finden, was Sie glauben, um die beste Firma zu sein, um ein Schuldenkonsolidierung Darlehen zu bekommen, müssen Sie nach anderen Optionen suchen, wenn Sie ihre Anforderungen nicht erfüllen. Wenn Sie also einen relativ niedrigen FICO-Score haben, seien Sie realistisch und erwarten Sie höhere APRs. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen ausgezeichneten FICO-Score haben, werden Ihre Optionen viel breiter sein.

Jahreszins (APR) und monatliche Zahlungen

Wenn Sie geschätzte APR und monatliche Zahlungen betrachten, sollten Sie bereits die Liste potenzieller Kreditgeber auf, wo Sie sich qualifizieren, eingegrenzt haben. Natürlich möchten Sie dort das beste Angebot bekommen. Beachten Sie jedoch, dass dies durch bestimmte Faktoren begrenzt ist, vor allem durch Ihren FICO-Score. Was Sie jetzt haben werden, ist eine Bandbreite Ihrer potenziellen Zinssätze, die Sie aufgrund der von Ihnen gesammelten Informationen erzielen können. Vorausgesetzt, Sie haben die gleiche Darlehenslaufzeit, je höher der Zinssatz ist, desto höher sind Ihre monatlichen Zahlungen.

Abgesehen von Zinsen verdienen Kreditinstitute Geld durch verschiedene Gebühren. Es gibt verschiedene Arten von Gebühren, die ein Kreditgeber den Kunden auferlegen kann, aber die üblichste ist eine Vorauszahlungsgebühr. Ihre besten Schuldenkonsolidierung Darlehen werden nicht mit Gebühren kommen, es sei denn, sie sind sehr minimal. Kennen Sie die Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Sonst könnten Sie überrascht sein, wenn Ihre Rechnung kommt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tadellos ist und Sie das perfekte Schuldenkonsolidierungsdarlehen gefunden haben, können Sie finden, dass ihr Zahlungsprozess indirekt und sehr demokratisch ist. Ist das noch eine praktikable Option? Sie sollten immer die Zugänglichkeit und Bequemlichkeit Ihres Kreditgebers berücksichtigen. Es gibt andere Sorgen in Ihrem Leben außer der Begleichung Ihrer Schulden. Wenn Ihr gewähltes Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine Belastung wird, anstatt Ihnen das Leben zu erleichtern, sind Sie mit einem anderen Gläubiger besser dran.

Zu guter Letzt, vorausgesetzt, Sie sind kein Experte, wenn es darum geht, wie diese Dinge gehandhabt werden, muss es qualifizierte und kompetente Kundenvertreter geben, um die Wissenslücke für Sie zu überbrücken. Selbst wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich mit einem Kreditgeber wohl fühlen, müssen Sie dennoch sicher sein, dass Ihre Anliegen rechtzeitig richtig behandelt werden. Insbesondere bei den Gebühren muss eine klare Kommunikation zwischen den beiden Parteien stattfinden. Ohne das könnten Sie unwissentlich falsche Erwartungen hegen und später sehr frustriert werden.

Die Entscheidung darf nicht allein auf Ihre finanziellen Interessen gerichtet sein. Am Ende ist das Darlehen genauso gut wie wo Sie es beziehen. Ihre Wahl muss ein ausgewogenes Verhältnis zwischen all diesen Faktoren sein, wobei einige Faktoren, abhängig von Ihren Prioritäten, schwerer wiegen als die anderen.

Schuldenkonsolidierung mit persönlichen Darlehen

Viele Einzelpersonen akkumulieren Schulden bei verschiedenen Organisationen. Dies kann Dinge wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Geschäftskredite, Hypotheken und viele andere Kreditprodukte umfassen.

Eine der besten Möglichkeiten, dieses komplexe Netz von Rechnungen zu vereinfachen, ist mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist, wenn Sie einen Kredit erhalten, um andere Schulden abzuzahlen. Das Ergebnis ist, dass Ihre Rechnungen an einem Ort konsolidiert werden, so dass Sie sich keine Gedanken über die Verfolgung mehrerer verschiedener Zahlungen machen müssen.

Sie zahlen eine feste Zahlung an Ihren Kreditgeber für einen Zeitraum von zwei bis fünf Jahren im Durchschnitt. Die meisten Konsolidierungskredite werden zu einem festen Zinssatz angeboten, was den Kreditnehmern die Stabilität und Vorhersehbarkeit bietet, die ihnen in ihren derzeitigen Finanzvereinbarungen fehlen.

Sind Sie ein guter Kandidat für die Schuldenkonsolidierung?

Sie könnten ein guter Kandidat für eine Schuldenkonsolidierung sein, wenn:

  • Sie können Ihr Konsolidierungsdarlehen ohne zusätzliche Schulden zurückzahlen.
  • Sie haben den richtigen Kredit, um einen Kredit zu einem besseren Zinssatz als Ihre aktuellen Schulden zu erhalten.
  • Es fällt Ihnen schwer, mit mehreren verschiedenen Zahlungsplänen Schritt zu halten.

Wie bei allen Finanzprodukten gibt es jedoch einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühr kennen, die der Konsolidierungsgeber berechnen wird
  • Verstehen Sie, auf welche Unterstützung Sie Zugriff haben, zum Beispiel: Wird der Kreditgeber Ihre Gläubiger direkt bezahlen?
  • Überprüfen Sie, ob es einen Vorteil hat, einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen zu haben.

Konsolidierungsoptionen: Kredite vs. Kreditkarten

Mit dem richtigen Guthaben können Sie eine Karte mit einer einleitenden Zinsspanne von 0% erhalten. Wenn Sie Ihre aktuellen Guthaben auf diese neue Karte übertragen, können Sie Geld sparen.

Etwas, das in Betracht gezogen werden sollte, ist, dass die Einführungsrate schließlich abläuft. Wenn Sie das Guthaben zu diesem Zeitpunkt noch nicht ausgezahlt haben, könnten Sie eine Überraschung erleben, wenn die Rechnung fällig wird. Der Zinssatz für Kreditkarten ist fast immer höher als der Zinssatz für einen persönlichen Kredit, wenn also etwas aufkommt und Sie das Guthaben nicht rechtzeitig auszahlen können, werden Sie mit hohen Kosten konfrontiert.

Es gibt einige deutliche Vorteile für persönliche Darlehen im Vergleich zu Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung.

Die ersten Vorteile haben mit der Struktur eines persönlichen Darlehens zu tun. Die festen Zahlungen bieten Vorhersehbarkeit, wann Sie Ihr Darlehen bezahlt werden, und die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger für persönliche Schuldenkonsolidierung Darlehen als sie für Kreditkarten sind. Da die Kredite über die Banken vergeben werden, sind die Grenzen eines Zinssatzes begrenzt. Zum Beispiel sind Bundesgenossenschaftsbanken normalerweise auf 18% pro Jahr beschränkt.

Ein weiterer Vorteil ist die Art und Weise, wie die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft behandelt werden. Kreditkarten erscheinen als etwas, das als revolvierende Schulden bezeichnet wird, was einen größeren Einfluss auf Ihre Bewertung hat als Ratenkredite, so wie ein Kredit kategorisiert wird. Dies hat mit der Tatsache zu tun, dass Kreditkarten ein Kreditlimit haben, und die Verwendung zu viel Ihres Kreditlimits kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Diese Faktoren gelten nicht für Ratenkredite.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie persönliche Schuldenkonsolidierung bekommen können, aber eine der häufigsten ist, Online-Dienste zu verwenden, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Richtlinien und Verfahren, so ist es wichtig zu verstehen, wie man verschiedene persönliche Schuldenkonsolidierung Kreditgeber vergleichen.

Beantworten Sie einige grundlegende Fragen zu Ihren Schulden. Basierend auf Ihrem Standort, der Höhe der Schulden und der Art der Schulden können wir Ihnen einen Weg empfehlen.

Ihr zertifizierter Schuldenerlass-Spezialist wird Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Schulden abzahlen und Ihnen die Motivation geben, dorthin zu gelangen.

Befolgen Sie den Zahlungsplan, den Sie mit Ihrem zertifizierten Spezialisten vereinbaren, und Sie sind auf dem Weg, in weniger Zeit und für weniger Geld schuldenfrei zu sein, als wenn Sie es selbst tun würden.

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Brauchen Sie Hilfe bei Ihren ungesicherten Schulden? Dann haben Sie wahrscheinlich die unzähligen Anzeigen bemerkt, die sagen, dass Ihre Zahlungen durch die Zusammenarbeit mit einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen halbiert werden können.

Zuerst sollten Sie verstehen, dass, was allgemein als "Schuldenkonsolidierung" bezeichnet wird, tatsächlich 3 verschiedene Produkte - Schuldenmanagementpläne, Schuldenregelung und Schuldenkonsolidierung Darlehen ist.

Verstehen Sie Ihre Optionen zur Schuldenkonsolidierung

Das Produkt, das am besten für Sie funktioniert, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, beginnend mit dem Betrag der Schulden, die Sie haben, als auch von Ihrer Fähigkeit, es zu verwalten. Jedes Produkt hat seinen eigenen Satz von Bedingungen, Anspruchsvoraussetzungen und Auswirkungen, die Ihren Kredit sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede zwischen den Produkten verstehen und wählen Sie das richtige Produkt für Ihre Situation. Viele Unternehmen bieten nur ein oder zwei Schuldenkonsolidierung Optionen und verkaufen Sie ihr Produkt, auch wenn es nicht richtig für Sie ist.

Recherchieren Sie Ihre Kreditberatungsstelle

Viele Verbraucher befürchten, die Dienste einer Kreditberatungsstelle zu nutzen, und das aus gutem Grund. Es gibt Unternehmen, die sich selbst als Kreditberater bezeichnen, aber mehr versprechen, als sie produzieren können. Seriöse Kreditberatungsagenturen helfen den Menschen, sich jeden Tag von ihren Schulden zu befreien, indem sie sich im Voraus über ihre Fähigkeiten informieren und die besten Praktiken befolgen.

Wie in anderen Dienstleistungsbereichen müssen Sie nur ein wenig recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie mit den richtigen Leuten zusammenarbeiten. Das Internet ist ein guter Ort, um die Anmeldeinformationen von Kreditberatungsstellen zu überprüfen.

  1. Recherchiere bei deiner Kreditberatungsstelle bei deiner lokalen BBB.
  2. Google "'Credit Counselling Company' Rezension" und 'Credit Counselling Company' Feedback ", um ihre Kundenzufriedenheit zu messen.
  3. Stellen Sie sicher, dass sie alle Ihre Optionen erklären, um aus Schulden zu kommen. Einheitsunternehmen sind üblich und können gefährlich sein.

Gründe, die professionelle Schuldenhilfe in Betracht zu ziehen

Es gibt viele verschiedene Gründe, die zu einem Einkommensrückgang oder einem Anstieg der Schulden führen können, und Sie werden möglicherweise völlig unvorbereitet erwischt. Häufige Ursachen sind Krankheit oder Verletzung, Scheidung, Verlust des Arbeitsplatzes, Geburt eines Babys oder Ruhestand.

Wenn die Kürzung Ihres Budgets nicht genug getan hat, um die Schuldenrückzahlung zu erleichtern, sollten Sie anfangen, Ihre anderen Optionen in Betracht zu ziehen. Für diejenigen, die bereits in Rückstand geraten sind, je länger Sie warten, desto mehr werden Ihre Schulden steigen, da zusätzliche Kosten wie späte Gebühren hinzugefügt werden.

Schuldenkonsolidierung Darlehen Verzeichnis

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Schuldenkonsolidierung Darlehen und andere Arten von Schuldenerlass

Erfahren Sie die Grundlagen zur Konsolidierung Ihrer Kreditkarten und andere Schulden. Finden und überprüfen Sie auch Verzeichnisse von Unternehmen, die Schulden Hilfe bieten, sowie alternative Optionen, um einen Kredit für die Rechnungskonsolidierung zu bekommen. Verwenden Sie die Menüs oben, um diese Online-Dienste und ihre Websites zu finden, die verschiedene Arten von Schuldenerlass, einschließlich Kredit-Beratung und Konsolidierung Darlehen Programme bieten. Diese Menüs sind nach Art des Dienstes oder des Bundesstaates, in dem Sie leben, organisiert. Erfahren Sie mehr über die allgemeine Terminologie im Zusammenhang mit Schulden.

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Terms - Terminologie mit Definitionen, zusammen mit denen im Text auf dieser Seite definiert:

Wir bieten auch persönliche Finanzen Tipps und zusätzliche Ressourcen von unseren Mitarbeitern geschrieben, sowie die von anderen Websites zur Verfügung gestellt. Diese werden Ihnen zur Verfügung gestellt, damit Sie Ihr Monatsbudget und Ihre persönlichen Finanzen unter Kontrolle haben. Sparen Sie Geld beim Einkauf für Finanzdienstleistungen. Starten Sie den Prozess, indem Sie mehr für sich selbst tun, als nur für Ihre aktuellen Bedürfnisse zu sparen. Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen und sparen Sie Geld!

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Was ist eine Kreditkarte Schuldenkonsolidierung?

Allgemeine Terminologie verwendet, um die Kombination von mehreren Schulden gegenüber Kreditkarten-Kreditgebern in eine (in der Regel) kleinere und einfacher zu verwalten Zahlungsbetrag zu beschreiben. Es wird oft angenommen, dass zur Konsolidierung der Schulden ein Konsolidierungsdarlehen benötigt wird, es gibt jedoch mehrere Methoden, um dieses Ziel zu erreichen. Jede Art von Schuldenhilfe (oder Erleichterung) hat ihre eigene Reihe von Pros gegen Nachteile, und die Liste kann für jeden Verbraucher unterschiedlich sein, abhängig von ihrer persönlichen finanziellen Situation. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Suchen Sie nach Schuldenkonsolidierungsprogrammen.

Diese Art der Kreditvergabe kann zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden und anderen (typischerweise) kleineren Rechnungen oder für eine Vielzahl anderer Zwecke verwendet werden. Sie können als unbesicherte Kredite angeboten werden, oder sie können an persönliche Sicherheiten eines Kreditnehmers gesichert werden. Unbesicherte Kredite sind in der Regel für kleinere Geldbeträge verfügbar, und die Qualifikation ist in der Regel wesentlich schwieriger als bei anderen Arten der Kreditvergabe. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finden Sie persönliche Darlehensoptionen.

Kreditberater können einem Verbraucher helfen, bessere Zinssätze zu erhalten, Strafgebühren erlassen und ihnen helfen, ihre persönlichen Finanzen besser durch eine Schuldenkonsolidierung zu verwalten, die von der Kreditberatungsstelle verwaltet wird. Der Verbraucher leistet eine Zahlung an die Firma des Beraters, die (wiederum) die Gläubiger des Kreditnehmers bezahlt. Aus diesem Grund wird diese Art von Service auch als Schuldenmanagement bezeichnet. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finden Sie Kreditberatung Hilfe.

Diese Form des Schuldenerlasses ist der Prozess, bei dem ein Unternehmen einen niedrigeren Saldo für die ausstehenden Schulden eines Verbrauchers mit seinen Gläubigern aushandelt. Die Kreditkonten sind geschlossen, und der Verbraucher erklärt sich bereit, Zahlungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu leisten, bis das Guthaben ausgezahlt ist. Jeder Betrag von vergebenen Schulden kann jedoch als steuerbares Einkommen betrachtet werden. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finde Debt Settlement Services.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

  1. Kreditaufnahme von einem Kreditgeber, um Rechnungen zu konsolidieren, kann oder kann nicht die aktuellen Zinssätze des Kreditnehmers, Gesamtzinskosten oder sogar die minimale monatliche Zahlung verringern. a) Die verfügbaren Zinssätze für die Genehmigung eines Konsolidierungskredits sind möglicherweise höher als die bestehenden Kreditkartenschulden und andere Rechnungen, die Sie auszahlen möchten. Wenn genehmigt, ist das meiste, was bestimmt den angebotenen Zinssatz aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art des Darlehens, das Sie beantragt haben.
  2. Kredite sind schwieriger (in einigen Fällen sehr viel schwieriger) als andere Formen von Entschuldung, wie Kreditberatung / Schuldenmanagement, Schuldenregelung oder Konkurs, da sie einen Qualifizierungsprozess haben, der auf einer Reihe von Zeichnungsrichtlinien beruht und nicht nur die erforderlichen Maßnahmen seitens des Verbrauchers. Es ist jedoch viel weniger wahrscheinlich, dass sie sich negativ auf Ihr aktuelles Kreditrating auswirken. Ihre Kredit-Score kann durch die Aufnahme neuer Schulden beeinflusst werden, aber hauptsächlich, nur sicher sein, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen.
  3. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist entweder unbesichert oder an einem Vermögenswert oder Vermögen des Kreditnehmers besichert.

Next Up: Was sind gesicherte und ungesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen und was sind die verschiedenen Arten?

Andere Schuldenabbau-Programmseiten

Auf den folgenden Verzeichnisseiten finden Sie Listen mit weiteren Unternehmen und Dienstleistungen, die Schuldenkonsolidierung und damit verbundene Finanzdienstleistungen für Menschen anbieten, die Hilfe bei der Behandlung von Kreditkarten- und anderen Verbraucherschulden benötigen.

  • Sie möchten Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren und Ihre gesamten monatlichen Zahlungen reduzieren? Überprüfen Sie unsere Verzeichnis-Site Auflistungen für Non-Profit-Kredit-Beratung und Schulden-Management-Unternehmen bieten Schulden Hilfe für Verbraucher mit Schuldenproblemen in den gesamten USA.
  • US-basierte Angebote von Schuldenkonsolidierung Unternehmen, die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung, Kredit-Beratung und Konsolidierung Darlehen für Verbraucher, Studenten und Unternehmen anbieten.
  • Benötigen Sie einen ungesicherten Privatkredit für die Rechnungskonsolidierung? Diese Art der Kreditvergabe erfordert keine Sicherheiten und steht Hausbesitzern und Nicht-Hausbesitzern gleichermaßen zur Verfügung.

Bitte wählen Sie eine Service- oder Produktauswahl basierend auf Ihrem Finanzdienstleistungstyp.

Bitte wählen Sie eine Service- oder Produktauswahl basierend auf Ihrem Wohnort.

Aufgrund der überwältigenden Menge an Verbraucherschulden, die viele Menschen an diesen Tagen annehmen, viele, bei.

Ein überzeichnetes Konto von gestohlenen Debitkarteninformationen

Vor ein paar Wochen erhielt ich eine Benachrichtigung per E-Mail und SMS von unserer Kreditgenossenschaft, die mich benachrichtigte.

Tipps zur finanziellen Stabilität, um mit schwierigen Umständen zu helfen

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Wenn Kreditkarten-Schulden Sie Probleme verursacht, könnte Schuldenkonsolidierung die Lösung sein. Finden Sie heraus, wie Sie die Zinssätze senken und die monatlichen Zahlungen reduzieren können, während Sie Ihre Schulden eliminieren.

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere ungesicherte Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite, Zahltagdarlehen, etc. - in einer Rechnung. Anstatt jeden Monat Schecks an 5-10 Gläubiger schreiben zu müssen, konsolidieren Sie die Kreditwechsel in eine Zahlung und schreiben einen Scheck. Dies hilft Fehler zu vermeiden, die zu finanziellen Belastungen wie Zahlungsverzug führen.

Hinweis: Die Schuldenkonsolidierung wird üblicherweise als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Es gibt drei Hauptarten der Schuldenkonsolidierung: Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenkonsolidierung. Dies sind keine schnellen Fixes, sondern eher langfristige Finanzstrategien, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen. Wenn es richtig gemacht wird, kann Schuldenkonsolidierung:

  • Senken Sie Ihre Zinssätze
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Helfen Sie, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Die Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung ist der erste Schritt. Ignorieren Sie Ihre Schulden werden sie nicht weggehen; Es wird deine Probleme verschlimmern. Je früher Sie Hilfe mit Ihrer Kreditkarte Schulden bekommen und einen Plan zu machen, zurückzuzahlen, zu verhandeln oder zu konsolidieren, desto früher werden Sie ein Leben frei von Schulden leben.

Ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenregelung sollte Ihre beste Option für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte Schulden sein, aber Alternativen umfassen die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen, Kreditaufnahme von Ihrem Pensionsfonds oder das Eigenkapital in Ihrem Hause und die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen. Während Sie Bundesstudendarlehen nicht mit anderen Schulden konsolidieren können, einschließlich privater Schuldarlehen, können Kreditinstitute private Bildungskredite mit anderen Schuldquellen konsolidieren.

Finanzberater tendieren dazu, sich von der Umwandlung unbesicherter Schulden in besicherte Schulden abzuwenden, weshalb die Verwendung von Eigenheimaktien oft nicht als die beste Option angesehen wird. Sie riskieren den Verlust einiger oder aller Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung der Schulden verwendet haben. In ähnlicher Weise sollten Sie alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie Geld von steuerfreien Konten abheben, die Sie für Ihren Ruhestand eingerichtet haben.

Schuldenkonsolidierung funktioniert durch die Kombination mehrerer Schulden in einem Konto und eine einmalige, pünktliche monatliche Zahlung, bis alle Schulden beseitigt sind. Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenregelung Programme sind die wichtigsten Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, aber es gibt mehrere andere Optionen zur Verfügung (Kreditkarten-Transfers, Eigenheimkredite, persönliche Darlehen, Online-Kreditgeber, etc.), je nachdem, wie verzweifelt deine situation ist.

Was ist der beste Weg, Schulden zu konsolidieren?

Wie viel Geld Sie schulden und Ihre verfügbaren Ressourcen diktieren die beste Option für die Konsolidierung von Schulden.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden über $ 5.000 ist, sind ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenkonsolidierung Darlehen eine gute Wahl. Beide Pläne basieren auf der Senkung der für die Schulden gezahlten Zinsen, wodurch es einfacher wird, monatliche Zahlungen zu leisten. Der Unterschied besteht darin, dass kein Kredit in einen Schuldenmanagementplan eingebunden ist.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden auf eine unüberschaubare Zahl aufgebläht hat - eine Zahl so hoch, dass Sie kaum die monatlichen Mindestbeträge leisten können - Schuldenmanagement und eine Schuldenkonsolidierung Darlehen sind immer noch in der Mischung, aber es wäre klug, Schuldenregelung hinzuzufügen. Wenn Sie ein Haus besitzen, ist auch ein Eigenheimkredit eine Option.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo unter 5.000 US-Dollar liegt - und Sie sind verpflichtet, es auf Null zu drücken - wäre eine Null-Prozent-Kreditkarte-Guthabenübertragung eine andere Wahl. Diese Karten gehen jedoch in der Regel an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores, berechnen eine Ausgleichsgebühr von 3% -5% und haben eine Einführungsphase von 12-18 Monaten bevor reguläre Zinssätze gelten.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass ein Debt Management Plan (DMP) die bevorzugte Methode der Schuldenkonsolidierung ist. Die am meisten empfohlenen DMPs werden von gemeinnützigen Organisationen betrieben. Sie beginnen mit einer Kreditberatung Sitzung, um festzustellen, wie viel Geld Sie leisten können, Gläubiger jeden Monat zu bezahlen. Die Non-Profit-Agentur kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz von den Gläubigern zu erhalten und verspätete Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, um Ihre monatliche Zahlung erschwinglich zu machen. Sie senden eine Zahlung an die Agentur, die den DMP betreibt, und sie teilen sie unter all Ihren Gläubigern auf. Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Plans könnte Ihren Kredit-Score beeinflussen. Am Ende des 3 bis 5-jährigen Prozesses sollten Sie jedoch schuldenfrei sein, was Ihre Punktzahl definitiv verbessert.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen (DCL) ermöglicht es Ihnen, eine Zahlung an einen Kreditgeber anstelle von mehreren Zahlungen an mehrere Gläubiger zu machen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sollte einen festen Zinssatz haben, der niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlung der Schulden erleichtert. Es gibt verschiedene Arten von DCLs, einschließlich Eigenheimkredite, Null-Zins-Saldotransfers auf Kreditkarten, Privatkredite und konsolidierende Studiendarlehen. Es ist eine beliebte Möglichkeit, eine Vielzahl von Rechnungen in einer Zahlung zu bündeln, die es einfacher macht, Ihre Finanzen zu verfolgen. Es gibt einige Nachteile - Sie könnten eine längere Rückzahlungsfrist haben, bevor Sie die Schulden abbezahlen - aber es ist definitiv eine Untersuchung wert.

Wie man den besten Konsolidierungskredit erhält

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die besten Raten für Schuldenkonsolidierung Darlehen, weil sie gemeinnützige Organisationen sind und im Besitz ihrer Mitglieder sind.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer lokalen Bank haben, ist das eine andere Wahl, aber Banken sind profitorientierte Unternehmen, die stark auf Kredit-Scores angewiesen sind, um ihre Zinssätze festzulegen. Zumindest sollten Sie ihre Sätze mit Kreditgenossenschaften vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie schlechte Kredit und sind nicht erfolgreich mit Kreditgenossenschaften oder Banken, Online-Kreditgeber könnte ein besserer Ort sein, um zu leihen. Viele Online-Kreditgeber sind flexibel mit ihren Qualifikationen, solange Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Der Schlüssel ist zu wissen, wie Sie Ihre Rechnungen konsolidieren können. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Schulden, die Sie konsolidieren möchten - Kreditkarte, Telefon, Arztrechnungen, Versorgungsleistungen usw. - und was die monatlichen Zahlungen und Zinssätze auf diesen Rechnungen sind. Es hilft auch, Ihren Kredit-Score zu kennen.

Sobald Sie diese Informationen haben, vergleichen Sie die Raten, Gebühren und Auszahlungszeiten des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Konsolidierungsdarlehen sollte Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung senken und Ihnen einen praktischen Weg geben, Schulden zu beseitigen.

So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden auf eigene Faust

Wenn Sie eine sehr gute Kredit-Score (700 oder höher) haben, ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um eine 0% Zinsen Balance Transfer Kreditkarte zu beantragen. Der 0% -Anteil ist eine Einführungsrate, die normalerweise 6-18 Monate dauert. Alle während dieser Zeit geleisteten Zahlungen werden zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. Wenn die Einführungsrate endet, springen die Zinssätze auf 13-27% auf den verbleibenden Saldo. Beachten Sie jedoch, dass Kontoüberweisungskarten oft eine Überweisungsgebühr (in der Regel 3%) erheben und einige sogar Jahresgebühren haben.

Ein weiterer DIY-Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren wäre, alle Ihre Karten zu verwenden und stattdessen mit Bargeld zu bezahlen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens jeden Monat beiseite zu legen, um die Guthaben für jede Karte einzeln auszuzahlen. Wenn Sie alle Karten ausgezahlt haben, wählen Sie eine und seien Sie verantwortlich dafür, wie Sie sie verwenden.

Bill-Konsolidierung ist eine Option, um Schulden zu beseitigen, indem Sie alle Ihre Rechnungen kombinieren und sie mit einem Darlehen abzahlen. Mit Bill Konsolidierung, machen Sie nur eine monatliche Zahlung - eine gute Idee, wenn Sie fünf, oder sogar 10 separate Zahlungen für Kreditkarten, Dienstprogramme, Telefondienst, etc. haben. Wenn Sie alle Rechnungen in einem konsolidieren, sollte die Einmalzahlung sein zu einem niedrigeren Zinssatz und reduzierte monatliche Zahlung. Alle Einsparungen könnten genutzt werden, um einen Notfallfonds zu gründen, um eine zukünftige Finanzkrise zu verhindern.

Wie kann ich meine Rechnungen konsolidieren?

Die Konsolidierung von Schulden und Rechnungen erfordert Geduld, Ausdauer und einige organisatorische Fähigkeiten. Sie müssen beginnen, indem Sie alle Ihre Rechnungen für Dinge wie Medizin, Kreditkarte, Dienstprogramme, Handys sammeln. Fügen Sie den Gesamtbetrag der ungesicherten Forderung hinzu. Der nächste Schritt ist, zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, auf einer monatlichen Basis zu zahlen, während Sie immer noch genug haben, um Grundlagen wie Miete, Essen und Transport zu bezahlen.

Wenn Sie diese Nummer haben, entscheiden Sie, ob ein Privatkredit, Schuldenmanagement-Programm oder Schuldenregelung Ihnen die beste Chance gibt, die Schulden zu beseitigen. Verstehen Sie, dass dieser Prozess normalerweise zwischen drei und fünf Jahren dauert. Es gibt keine einfachen Lösungen bei der Schuldenkonsolidierung.

Sollten Sie Schuldenkonsolidierung betrachten?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktiver Weg, um Ihre Rechnungsbezahlen zu vereinfachen und Schulden zu beseitigen, aber es besteht auch das Risiko, dass die Dinge schlimmer werden könnten, wenn Sie nicht die geeignete Methode wählen und dem Prozess verpflichtet bleiben.

Die drei wichtigsten Methoden der Schuldenkonsolidierung - Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung - erfordern jeweils Zeit zu vervollständigen und eine Verhaltensänderung, die die Tilgung von Schulden wichtiger macht, als mehr davon zu akkumulieren.

Zum Beispiel kann ein Schuldenmanagement-Programm die Zinsen, die Sie auf Kreditkartenschulden zahlen, dramatisch reduzieren und in 3-5 Jahren beseitigen. Wenn Sie jedoch mit den erwarteten monatlichen Zahlungen in Verzug geraten, können die Gläubiger, die diese wesentlichen Konzessionen gewährt haben, diese sofort widerrufen, und Sie befinden sich wieder in Schwierigkeiten.

Wenn Sie mit einem gesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen mit Ihrem Haus oder Auto als Sicherheit gehen, sollte der Kreditgeber einen Zinssatz bieten deutlich besser als das, was Sie auf Kreditkarten-Schulden bezahlen. Aber noch einmal, das Versäumnis, pünktliche Zahlungen zu leisten, könnte bedeuten, das Haus oder das Auto zu verlieren, was Sie offensichtlich schlechter als zuvor macht.

Wenn Sie sich entscheiden, Schuldenregelung verwenden, können Sie Ihre Schulden um bis zu 50% reduzieren, aber Ihre Kredit-Score wird einen schweren Schlag, der sieben Jahre dauern wird nehmen. Das könnte es in dieser Zeit schwierig machen, einen Kredit für ein Auto oder ein Haus zu bekommen.

Damit die Schuldenkonsolidierung funktioniert, müssen Sie berechnen, wie viele Zahlungen erforderlich sind, um die Schulden zu eliminieren und wie viel Zinsen in diesen Zahlungen enthalten sind. Vergleichen Sie diese Zahl mit dem, was Sie unter Ihrem aktuellen Plan zahlen würden.

Wenn Sie sich nicht wirklich dazu verpflichten, pünktliche Zahlungen zu leisten und die Gewohnheiten zu ändern, die Sie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht haben, können die Kosten und die Zeit für die Schuldenkonsolidierung die Situation verschlimmern.

Wie vergleicht ein Schuldenmanagement-Programm mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie keinen Kredit für ein Schuldenmanagement-Programm aufnehmen. Beide sind zur Tilgung von Schulden in einem Zeitrahmen von 3 bis 5 Jahren eingerichtet. Ein Schuldenmanagement-Programm soll Schulden beseitigen, indem es den Verbraucher dazu bringt, seine Ausgabengewohnheiten zu ändern und mit den Gläubigern zusammenzuarbeiten, um die mit den Schulden verbundenen Zinsen und Gebühren zu senken. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen leiht der Verbraucher genug Geld von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um ungesicherte Schulden abzuzahlen. Der Verbraucher muss das Darlehen und die damit verbundenen Gebühren zurückzahlen.

Was ist die Umschuldungsrefinanzierung?

Es bedeutet, andere Schulden bei einer Refinanzierung Ihres Hauses einzubeziehen. Wenn Sie $ 10.000 in Kreditkartenschulden haben und $ 90.000 auf Ihr Haus schulden, würden Sie das Haus für $ 100.000 refinanzieren und $ 10.000 dieses Geldes verwenden, um eine einmalige Auszahlung Ihrer Kreditkartenschuld zu machen. Dies ist nur dann von Wert, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (der Marktwert ist höher als der Hypothekensaldo) und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung auf Ihre neue Hypothek.

Welche Art von Krediten kann ich konsolidieren?

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Was macht Schuldenkonsolidierung Ihren Kredit?

In den meisten Fällen wird Ihr Kredit-Score mit Schuldenkonsolidierung sinken, aber wie lange es bleibt unten liegt wirklich an Ihnen. Die zwei Hauptfaktoren sind a) welches Schuldenkonsolidierungsprogramm Sie verwenden; und wie engagiert sind Sie für pünktliche Zahlungen?

Wenn Sie zum Beispiel ein Schuldenmanagement-Programm wählen, wird Ihr Kredit-Score für eine kurze Zeit sinken, weil Sie aufgefordert werden, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen in einem DMP vornehmen, wird sich Ihre Punktzahl in sechs Monaten erholen und wahrscheinlich verbessern.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung wählen, hat Ihre schlechte Zahlung Geschichte bereits Ihre Kredit-Score, aber alle diese Schulden mit einem neuen Kredit abzahlen, sollte Ihre Punktzahl sofort verbessern. Durch die rechtzeitige Zahlung des Darlehens wird sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit weiter verbessern.

Schuldenregelung ist eine nicht-win-Wahl aus der Sicht des Kredit-Score. Sie punkten wird sofort leiden, weil Schulden Siedlung Unternehmen verlangen, dass Sie Zahlungen an sie senden und nicht an Ihre Gläubiger. Das ist ein großes Problem. So ist die Tatsache, dass eine Schuldenregelung auf Ihrer Kredit-Bericht als negative Folge für sieben Jahre bleibt.

Was sind die besten Kredite für die Schuldenkonsolidierung?

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis ausgezeichnetes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Wann ist die Schuldenkonsolidierung die richtige Option?

Wenn die monatliche Zahlung und der Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen niedriger sind als das, was Sie jeden Monat zahlten, und die Auszahlung für die Beseitigung von Schulden kommt innerhalb von fünf Jahren.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, den Zinssatz und die monatliche Zahlung, die Sie auf Ihren Rechnungen machen, zu reduzieren und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern. Das Darlehen wird nicht funktionieren, wenn Sie weiterhin frei, insbesondere mit Kreditkarten ausgeben.

Wenn Sie mit ungesicherten Schulden überfordert sind (z. B. Kreditkartenabrechnungen, persönliche Darlehen, Konten in der Sammlung), und nicht mit den hohen Zinsen und Zahlungsstrafen, die normalerweise diese Verpflichtungen begleiten, Schuldenkonsolidierung ist eine praktikable Entschuldungsoption. Sie können sich auf eine monatliche Zahlung konzentrieren, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings müssen Sie hochmotiviert sein, Schulden zu beseitigen und diszipliniert genug, um auf einem Programm zu bleiben, das 3-5 Jahre dauern könnte, bevor Sie schuldenfrei sind.

Wie konsolidiere ich Schulden und löse sie aus?

Der erste Schritt ist, den Betrag auf Ihren monatlichen ungesicherten Rechnungen zu verzeichnen. Fügen Sie die Rechnungen hinzu und bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat darauf zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, Schulden in einem 3 bis 5-Jahres-Fenster zu beseitigen. Erreichen Sie einen Kreditgeber und Fragen, was ihre Zahlungsbedingungen - Zinssatz, monatliche Zahlung und Anzahl der Jahre, um es auszahlen - wäre für eine Schuldenkonsolidierung. Vergleichen Sie die beiden Kosten und treffen Sie eine Entscheidung, mit der Sie zufrieden sind.

Es kann sein, wenn Sie die Gewohnheiten nicht ändern, die Ihre Schuld verursacht haben. Wenn Sie weiterhin mit Kreditkarten zu viel ausgeben oder nehmen Sie mehr Kredite, die Sie nicht leisten können, wird es nicht helfen, sie in eine Schuldenkonsolidierung zu rollen.

Sind Schuldenkonsolidierungskredite steuerpflichtig?

Die IRS besteuert kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Noch wichtiger ist, dass es Ihnen nicht erlaubt, Zinsen auf ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuziehen, es sei denn, Sie stellen Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, auf.

Wer qualifiziert sich für Schuldenkonsolidierung Darlehen?

Jeder mit einem guten Kredit-Score könnte für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren. Wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, könnte der Zinssatz und Gebühren mit dem Darlehen verbunden, könnte es mehr kosten, als die Schulden auf eigene Faust zahlen.

Funktioniert die Schuldenkonsolidierung mit einem begrenzten Einkommen?

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind schwierig für Menschen mit einem begrenzten Einkommen. Sie werden eine gute Kredit-Score und ausreichende monatliche Einkommen brauchen, um einen Kreditgeber zu überzeugen, dass Sie die Zahlungen für den Kredit leisten können. Eine bessere Wahl könnte sein, einen Nonprofit-Kreditberater zu konsultieren und zu sehen, ob Sie mit einem Schuldenmanagement-Programm besser bedient werden.

Was machen Schuldenkonsolidierungsunternehmen?

Schuldenkonsolidierung ist eine Bezeichnung für mehrere Zweige der Entschuldung. Einige Unternehmen bieten Kreditberatung und Schuldenmanagement-Programme. Andere Schuldenkonsolidierung Unternehmen Schulden Schuldenregelung. Banken und Kreditgenossenschaften tun Schuldenkonsolidierung Darlehen. Jede hat Vor- und Nachteile, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation.

Welcher Schuldenkonsolidierungsplan ist für mich richtig?

Es gibt so viele Auswahlmöglichkeiten, dass es unmöglich ist, eine auszuwählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu wenden, um festzustellen, welcher Schuldenkonsolidierungsplan am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kreditberater informieren die Verbraucher über Schulden und bieten Optionen, um sie zu beseitigen. Kreditberater stehen für telefonische oder persönliche Interviews zur Verfügung, und ihr Service ist in der Regel kostenlos.

Kann ich meine Schulden ohne Kredit konsolidieren?

Ja. Ein Schuldenmanagement-Programm (DMP) soll Schulden beseitigen, ohne dass der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt. Eine Kreditberatungsstelle schaut sich Ihr monatliches Einkommen an und arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und möglicherweise einige Gebühren zu streichen. Die beiden Seiten vereinbaren einen Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt. Dies ist keine schnelle Lösung. DMPs dauern normalerweise 3-5 Jahre, aber am Ende eliminieren Sie Schulden, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Nehmen Kreditgeber die Schuldenkonsolidierung negativ wahr?

Die meisten Kreditgeber sehen Schuldenkonsolidierung als eine Möglichkeit, die Verpflichtungen zu bezahlen. Die Alternative ist Konkurs, in welchem ​​Fall die ungesicherten Schulden unbezahlt bleiben und die gesicherten Schulden (Haus oder Auto) abgeschafft oder zurückgenommen werden müssen. Kreditgeber mögen keine dieser Möglichkeiten. Sie können einige negative Auswirkungen früh in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm sehen, aber wenn Sie feste, pünktliche Zahlungen machen, werden Ihre Kredithistorie, Kredit-Score und Appell an Kreditgeber alle im Laufe der Zeit erhöhen.

Schuldenkonsolidierung vs. Debt Settlement

Diese beiden Rückzahlungsmethoden sind oft miteinander verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich.

Schuldenregulierungsgesellschaften versprechen, mit jedem Ihrer Gläubiger eine Kapitalabfindung für weniger als das, was Sie tatsächlich schulden, auszuhandeln. Während dies ideal klingt, gibt es Nachteile. Viele Gläubiger weigern sich, mit Schulden Siedlung Unternehmen zu verhandeln und Schuldenregelungen haben einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen einzigen Kredit aufzunehmen, um mehrere ungesicherte Schulden abzuzahlen. Sie leisten monatlich eine Zahlung an den Kreditgeber, anstatt mehrere Zahlungen an mehrere Kreditgeber zu leisten. Schuldenkonsolidierung hat einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score, solange Sie keine Zahlungen verpassen.

Auf der anderen Seite bitten die Schuldenregulierungsfirmen die Kunden, die Bezahlung der Gläubiger einzustellen und stattdessen einen monatlichen Scheck an die Abwicklungsgesellschaft zu senden, der auf einem Treuhandkonto hinterlegt ist. Wenn das Konto ein bestimmtes Dollarziel erreicht - dies dauert manchmal 36 Monate - tritt die Abwicklungsgesellschaft ein und unterbreitet dem Gläubiger ihr Angebot. Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, das Angebot anzunehmen. Späte Gebühren und Zinszahlungen häufen sich während dieser Zeit, wodurch der geschuldete Betrag viel größer wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenbereinigungsgesellschaft zu verwenden, sollten Sie keine Gebühren bezahlen, bis die Schulden beglichen sind. Stellen Sie sicher, dass sie schriftlich schreiben, wie viel Sie an Gebühren bezahlen und wie lange der Prozess dauern wird. Denken Sie daran, dass die Gläubiger sich weigern können, mit den Vergleichsunternehmen zu verhandeln.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen wählen, achten Sie darauf, ihre Gebühren und Zinsen schriftlich zu erhalten.

Wird Schuldenkonsolidierung Ihre monatliche Zahlung senken oder Geld für Zinsen sparen? Geben Sie die Bedingungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein und geben Sie dann die aktuellen Bedingungen für jede einzelne Forderung ein. Der Schuldenkonsolidierung Rechner berechnet die monatliche Zahlung und Gesamtzinsen für Ihre Schulden mit und ohne Schuldenkonsolidierung.

Schuldenkonsolidierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Kredits, um eine Reihe von Verbindlichkeiten und Verbraucherschulden, in der Regel ungesicherte, abzuzahlen. In der Tat werden mehrere Schulden zu einer einzigen, größeren Schuldenlast zusammengefasst, in der Regel mit günstigeren Amortisationszeiten: ein niedrigerer Zinssatz, eine niedrigere monatliche Zahlung oder beides. Verbraucher können Schuldenkonsolidierung als ein Werkzeug verwenden, um mit Student Loan Debt, Kreditkarten-Schulden und andere Arten von Schulden umzugehen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden in eine einzige Zahlung einteilen können. Eine besteht darin, alle ihre Kreditkartenzahlungen auf eine neue Kreditkarte zu konsolidieren - was eine gute Idee sein kann, wenn die Karte für eine gewisse Zeit wenig oder keine Zinsen verlangt - oder die Guthabenübertragungsfunktion einer bestehenden Kreditkarte zu verwenden (insbesondere wenn sie eine Sonderaktion für die Transaktion). Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinien sind eine andere Form der Konsolidierung von einigen Menschen gesucht, da die Zinsen für diese Art von Darlehen für Kreditnehmer Steuerzahler absetzbar sind, die ihre Abzüge aufführen. Für Studierende mit Studiendarlehen stehen dem Bund auch mehrere Konsolidierungsmöglichkeiten zur Verfügung.

"Schuldenkonsolidierung" durchbrechen

Theoretisch ist Schuldenkonsolidierung jede Verwendung einer Form der Finanzierung, um andere Schulden abzuzahlen. Es gibt jedoch spezifische Instrumente, die Schuldenkonsolidierungsdarlehen genannt werden, die von Gläubigern als Teil eines Plans für Kreditnehmer angeboten werden, die Schwierigkeiten haben, die Anzahl oder den Umfang ihrer ausstehenden Schulden zu verwalten. Die Gläubiger sind bereit, dies aus mehreren Gründen zu tun - einer davon ist, dass sie die Wahrscheinlichkeit der Eintreibung von einem Schuldner maximiert. Diese Kredite werden in der Regel von Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften angeboten; Es gibt auch spezialisierte Schuldenkonsolidierungsdienstleistungsunternehmen.

Es gibt zwei Arten von Schuldenkonsolidierung Darlehen: besichert und unbesichert. Gesicherte Kredite werden durch ein Guthaben des Kreditnehmers, wie ein Haus oder ein Auto, abgesichert, das als Sicherheit für das Darlehen dient. Traditionelle, ungesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen, die nicht durch Vermögenswerte gesichert sind, kann schwieriger zu erreichen sein. Sie neigen auch dazu, höhere Zinssätze und niedrigere qualifizierende Beträge zu haben. Dennoch sind die Zinssätze immer noch in der Regel weniger als die Raten auf Kreditkarten. Auch der Zinssatz ist festgelegt.

"In der Regel muss das Darlehen in drei bis fünf Jahren ausgezahlt werden", sagt Hrine Freeman, CEO und Inhaber von H.E. Freeman Enterprises, eine Kredit-Reparatur-und Kredit-Beratungs-Service in Bethesda, Md., Und Autor von "Wie man aus Schulden kommen."

Diese Arten von Krediten löschen die Schulden nicht; Sie übertragen einfach alle Ihre Schulden auf einen anderen Kreditgeber oder eine andere Art von Darlehen. (In Fällen, in denen Sie tatsächlich Schuldenerlass benötigen oder nicht für Kredite in Frage kommen, ist es am besten, eine Schuldenregelung zu prüfen, anstatt oder in Verbindung mit einer Schuldenkonsolidierung. Schuldenregelung zielt darauf ab, Ihre Verpflichtungen zu reduzieren, anstatt nur zu reduzieren Die Anzahl der Gläubiger: Einzelpersonen arbeiten in der Regel mit einer Entschuldungs- oder Kreditberatungsstelle zusammen, die keine tatsächlichen Kredite vergeben, sondern versuchen, die aktuellen Schulden des Kreditnehmers mit den Gläubigern neu zu verhandeln.

Vorteile von Schuldenkonsolidierung Darlehen

Freeman sagt, dass Schuldenkonsolidierung Darlehen am hilfreichsten sind für diejenigen, die mehrere Schulden haben, schulden 10.000 $ oder mehr, erhalten häufige Anrufe oder Briefe von Inkassobüros, haben Konten mit hohen Zinsen oder monatliche Zahlungen, haben Schwierigkeiten mit Zahlungen oder sind nicht in der Lage verhandeln niedrigere Zinssätze für Kredite. Sobald ein Schuldenkonsolidierungsplan eingeführt wurde, werden die Inkassobüros davon abgehalten, anzurufen (vorausgesetzt, die Kredite, die sie angerufen haben, wurden ausgezahlt).

Es kann auch eine Steuervergünstigung geben. Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt es Ihnen nicht, Zinsen auf ungesicherte Schuldenkonsolidierung abzuziehen. Wenn Ihr Konsolidierungsdarlehen jedoch mit einem Vermögenswert besichert ist, können Sie sich für einen Steuerabzug qualifizieren. Schuldenkonsolidierung Darlehen Zinszahlungen sind in der Regel steuerlich absetzbar, wenn Eigenheim beteiligt ist.

Ein Konsolidierung Darlehen kann auch nett zu Ihrem Kredit-Score auf der Straße sein. "Wenn der Kapitalgeber schneller bezahlt wird [als ohne den Kredit], wird das Guthaben früher ausgezahlt, was zu einer höheren Kreditwürdigkeit führt", sagt Freeman.

Nehmen wir beispielsweise an, eine Person mit drei Kreditkarten und einem Gesamtbetrag von 20.000 US-Dollar, die mit einer monatlichen Rate von 22,99% zu verzinsen sind, muss 24 Monate lang 1047,37 US-Dollar pro Monat zahlen, um die Salden auf Null zu bringen. Dies ergibt einen Betrag von 5136,88 US-Dollar, der allein in Zinsen gezahlt wird. Wenn dieselbe Person diese Kreditkarten zu einem Zinssatz von weniger als 10% mit einer jährlichen Rate von 10% konsolidieren würde, müsste sie für 24 Monate 932,16 $ pro Monat zahlen, um den Saldo auf Null zu bringen. Dies entspricht 2.371,84 $ in Zinsen bezahlt werden. Die monatlichen Einsparungen belaufen sich auf 115,21 USD, und über die Laufzeit des Darlehens beträgt der Betrag der Einsparungen 2.765,04 USD.

Selbst wenn die monatliche Zahlung gleich bleibt, können Sie Ihre Kredite noch straffen. Angenommen, Sie haben derzeit drei Kreditkarten, die einen Jahreszins von 28% erheben; Sie sind bei $ 5.000 pro Person maximal und Sie verbringen $ 250 pro Monat für die minimale Zahlung jeder Karte. Wenn Sie jede Kreditkarte separat bezahlen würden, würden Sie $ 750 pro Monat für 28 Monate ausgeben, und Sie würden am Ende zahlen rund $ 5.441,73 Zinsen. Wenn Sie jedoch die Guthaben dieser drei Karten in einem konsolidierten Darlehen zu einem vernünftigeren Zinssatz von 12% übertragen und Sie das Darlehen mit den gleichen 750 $ monatlich zurückzahlen, zahlen Sie ungefähr ein Drittel der Zinsen (1.820,22 $) ), und Sie können Ihr Darlehen fünf Monate früher zurückziehen. Dies entspricht einer Gesamtersparnis von 7.371,52 $ (3.750 $ für Zahlungen und 3.621,52 $ Zinsen).

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