Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung

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Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung

Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung: Tipps

Wir werden oft gebeten, die Top 3 Tipps zu den Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung-Programmen zu brechen. Da dies eine häufig gestellte Frage wird, haben wir uns gezwungen, diese drei einfachen Tipps hier auf unserer Website zu erklären. Wie immer ist es empfehlenswert, diese Tipps griffbereit zu halten, um ein erfolgreiches Konsolidierungsprogramm zu gewährleisten. Durch die Verwendung dieser Tipps finden Verbraucher häufig Möglichkeiten, von diesen Programmen bei der Rückzahlung von Schulden weiter zu profitieren.

Der erste Tipp zur Kreditkartenkonsolidierung wäre, die Reduzierung der Mindestzahlungen zu nutzen. Viele Verbraucher finden oft nur minimale Zahlungen, um zu sehen, dass die Bilanzen nicht dorthin gehen. Wenn Sie ein Konsolidierungsprogramm eingeben, ist es nie eine gute Idee, nur die Mindestzahlung zu zahlen, selbst wenn der Zahlungsbetrag reduziert wird. Wenn Sie diese Programme eingeben, ist es oft am besten zu versuchen, eine Möglichkeit zu finden, die Mindestzahlungen zu verdoppeln. Wenn die Verbraucher dies tun, legen sie einen großen Prozentsatz der zusätzlichen Zahlungen, die sie leisten, auf den geschuldeten Kapitalbetrag. Wenn die Verbraucher nur die Mindestzahlungen leisten, fließt ein großer Teil davon in Zinseszinsen und andere Finanzierungskosten. Obwohl es sinnvoller ist, mehr als die Mindestzahlung zu machen, ist dies ein ausgezeichneter Tipp, um die Kreditkartenschulden zu reduzieren, wenn Sie sich für das Programm anmelden.

Ein weiterer allgemeiner Tipp, um von den Kreditkarten-Konsolidierungsprogrammen weiter zu profitieren, ist zu versuchen, einen Weg zu finden, von den reduzierten Zinssätzen zu profitieren. Wenn ein Zinssatz gesenkt wird, erhalten sie oft einen niedrigeren Mindestbetrag. Wenn es möglich ist, ist es immer ratsam, sich stark auf Tipp Nr. 1 zu konzentrieren. Aber wenn diese Option nicht durchführbar ist, versuchen Sie zu sehen, ob der Gläubiger mit dem höchsten Guthaben den Saldo eines Ihrer bestehenden Konten mit dem niedrigsten umlegen kann Zinsrate. Auf diese Weise werden die Verbraucher im Vergleich zu Finanzierungsgebühren mehr in die Waagschale werfen. Der Schlüssel zu diesem Tipp ist, dass Sie versuchen, Ihre Guthaben nur auf den offenen Konten mit den niedrigsten Zinssätzen zu sichern.

Der dritte Tipp bei der Eingabe dieses Programms ist, Ihre Zahlung so schnell wie möglich einzurichten. Viele Verbraucher wenden sich an ein Schuldenerlassunternehmen und fordern, dass die Zahlung Wochen oder sogar einen Monat im Voraus eingerichtet wird. Bei der Eingabe eines Schuldenmanagementplans ist es wichtig, die Zahlung so schnell wie möglich zu versuchen. Wenn die Zahlung Wochen im Voraus festgelegt wird, gerät der Verbraucher in Rückstand. Obwohl ein DMP arbeitet, um die Konten nach ein paar aufeinander folgenden Zahlungen auf den neuesten Stand zu bringen, wird es immer empfohlen, die Zahlung so schnell wie möglich zu leisten, um nicht ins Hintertreffen zu geraten. Dieser Tipp wird nie wirklich erklärt, wenn man den Angebotsprozess durchgeht, da die Unternehmen nur darauf erpicht sind, den Kunden einzustellen und sich nicht damit zu befassen, den potenziellen Kunden zu stressen. Ab dem Tag, an dem der Angebots- und Registrierungsprozess stattfindet, wird empfohlen, bei der Erstellung Ihres ersten Entwurfs nicht länger als zwei Wochen zu warten.

Über die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierungsprogramme

Die Kreditkarten-Konsolidierung Programme wurden geschaffen, um Verbrauchern von Kreditkarten-Schulden zu helfen, ohne die Notwendigkeit, Konkurs anmelden. Die Gläubiger sind bekannt dafür, dass sie die Verbraucher ausnutzen, indem sie Finanzierungskosten und hohe Zinsen verwenden. Es ist eine bewiesene Tatsache, dass die meisten Verbraucher ihre Kreditkarten innerhalb der ersten 30 Tage nach der Aktivierung der Kreditkarte auszahlen werden. Wenn Verbraucher bei diesen hohen Guthabenkarten Mindestzahlungen tätigen, merken sie schnell, dass die Salden nicht sinken, sobald die Mindestbeträge erreicht sind. Da die Verbraucher versuchen, mit diesen hohen Zinsen und Mindestzahlungen Mindestzahlungen zu leisten, halten sie die Tilgung der Schulden praktisch unmöglich. Aus diesem Grund ist es am besten, in Ihre Kreditkarten-Schulden-Relief-Optionen zu suchen, um sinnlose Mindestzahlungen zu vermeiden. Wie immer ist es eine gute Idee, sich über die verschiedenen Arten der Kreditkartenkonsolidierung zu informieren. Auf diese Weise werden die Verbraucher besser verstehen, wie diese Programme voneinander abweichen und wie sie ein schuldenfreies Leben führen können.

Die Definition der Kreditkarte Schuldenkonsolidierung, würde am besten zusammengefasst werden, indem alle ungesicherten Schulden in eine Pauschalsumme zu konsolidieren. Der Kunde hat dann die Möglichkeit, eine monatliche Zahlung zu erhalten, die er entsprechend seiner finanziellen Situation einrichten kann. Jeden Monat, wenn diese monatliche Zahlung erfolgt, wird diese Zahlung an die Gläubiger weitergeleitet (verwechseln Sie das Konsolidierungsprogramm für ein Darlehen nicht). Von allen heute verfügbaren Entschuldungsprogrammen ist die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung bei weitem am beliebtesten. Das Programm arbeitet, indem es hohe Zinssätze, minimale Zahlungen verringert und dem Verbraucher erlaubt, eine Monatszahlung zu haben, unabhängig davon, wieviele Gläubiger sie haben. Laut FICO bei der Suche nach dem, was in Ihrem Kredit-Score ist, Kredit-Beratung wird nicht schaden den Verbrauchern Kredit.

Warum Verbraucher Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung benötigen

Es ist wichtig für die Verbraucher zu verstehen, warum so viele Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung Programme suchen. Laut Statistiken über Kreditkartenschulden werden die meisten Verbraucher in den ersten 30 Tagen nach Aktivierung der Kreditkarte dem erlaubten Kreditkartenlimit nahe kommen. Darüber hinaus zahlen die meisten Verbraucher nur die minimale erforderliche Zahlung, wenn die Rechnung fällig ist. Aus diesem Grund gehen die Mindestzahlungen, die der Verbraucher jetzt leistet, an Finanzierungskosten und nicht an die tatsächlich geschuldeten Beträge. Da mehr als neunzig Prozent der Verbraucher die oben genannten Kriterien erfüllen, ist es nur eine Frage der Zeit, bis sie aufgeben und Konkurs anmelden. Aus diesem Grund benötigen die Verbraucher ein Kreditkarten-Konsolidierungsprogramm.

Da so viele Verbraucher anmeldeten, schufen die Gläubiger Programme wie Schuldenmanagement und sogar Schuldenregelung. Dies ermöglicht es den Verbrauchern, alternative Wege zur Schuldentilgung zu finden, ohne Konkurs anmelden zu müssen (was wiederum den Gläubigern nichts gibt). Wenn die Schulden direkt mit hohen Jahresprozentsätzen und hohen Mindestzahlungen beglichen werden, kommt der Verbraucher buchstäblich nirgendwohin, wenn er die Schulden zurückzahlen will. Die Verbraucher, die dies tun, wachen oft Jahre auf, um zu sehen, dass die Bilanzen die gleichen bleiben wie früher. Kurz gesagt, dies würde erklären, warum dieses Programm erstellt wurde und warum die Verbraucher es brauchen.

Die Verbraucher müssen verstehen, warum diese Art von Konsolidierung erforderlich ist. Es ist wichtig zu verstehen, wie Gläubiger versuchen, die Leitzinsen zu erhöhen, um lebenslange Kunden zu gewinnen. Wenn die Verbraucher beginnen zu fühlen, dass die Bilanzen nicht sinken, dann sollte er oder sie die Konsolidierung als ein mögliches Programm zur Schuldenkonsolidierung betrachten.

Top 3 Programme für Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung

Die Verbraucher sind oft verwirrt, auf welchem ​​Weg sie in Bezug auf Kreditkartenschulden suchen. Aus diesem Grund wird unser Unternehmen die Top 3 Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung aufschlüsseln. Wenn man einen Weg zur Rückzahlung von Gläubigern in Betracht zieht, ist es wichtig zu wissen, welche Programme zu verfolgen sind und welche zu vermeiden sind. Wir hoffen, dass diese drei Tipps Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen werden.

Programm # 1: Kreditkarten-Schuldenkonsolidierungsprogramm

Der gängigste und seriöseste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ist ein Schuldenmanagement-Programm. Besser bekannt als DMP, Verbraucher werden in der Lage sein, Kreditkarten-Schulden durch eine gemeinnützige oder gewinnorientierte Firma zu konsolidieren. Auf diese Weise wird der Verbraucher mit den Kreditkarten aktuell bleiben, während die Zinssätze auf etwas realistischer reduziert werden. Die Gläubiger sind weniger bereit, direkt mit den Verbrauchern zu arbeiten, sind aber gegenüber Schuldenverwaltungsgesellschaften nachsichtiger. Auch bekannt als Kredit-Beratung, wird dieses Programm nicht die Kredit-Score und funktioniert nur, um die Mindestzahlungen, APRs zu reduzieren, während wiederum wiederum die Verbraucher aktuell.

Programm # 2: Schuldenregelungsprogramm

Das zweitbeliebteste Programm, wenn es um die Schuldenkonsolidierung von Kreditkarten geht, wäre Schuldenregelung. Dieses Programm reduziert das Gleichgewicht. Im Gegensatz zur Konsolidierung, die nur die Mindestzahlungen und Zinssätze reduziert, wird dieses Programm versuchen, das tatsächliche Guthaben zu reduzieren. Bei der Betrachtung dieser Route ist es wichtig zu verstehen, dass kein Unternehmen jemals eine Garantie für das Ergebnis dieses Programms geben wird. Die durchschnittliche Siedlung liegt in der Regel bei etwa fünfzig Prozent, kann aber zwischen zwanzig und sechzig liegen. Achten Sie bei dieser Art von Programmen darauf, dass die von der FTC implementierten TSR-Gesetze eingehalten werden.

Programm # 3: Konsolidierungsdarlehen

Dies ist eine gemeinsame Lösung, die Verbraucher verfolgen, aber unsere Empfehlung ist es einfach zu vermeiden. Bei dem Versuch, ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten, werden die ausgebenden Banken versuchen, eine Art von Sicherheiten zu verlangen. Diese Anfrage wird normalerweise durch ein Haus oder eine andere Art von physischer Eigenschaft durchgeführt. Wir neigen dazu, den Verbrauchern zu sagen, dass eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen, ist nicht mehr als eine temporäre Band-Hilfe, wenn Schuldenerlass in Betracht gezogen. Es bietet keine Kreditkarte Schulden Hilfe, da es nur eine temporäre Lösung ist. Obwohl es dem Verbraucher eine Mindestauszahlung bietet, erfordert es Sicherheit durch Sicherheiten und hat oft ähnliche Gebühren und Gebühren wie die ursprünglichen Kreditkartenschulden. Bei der Konsolidierung von Kreditkartenschulden wird empfohlen, diese Programme in der Reihenfolge zu betrachten, in der sie aufgeführt sind.

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Wenn Kreditkarten-Schulden Sie Probleme verursacht, könnte Schuldenkonsolidierung die Lösung sein. Finden Sie heraus, wie Sie die Zinssätze senken und die monatlichen Zahlungen reduzieren können, während Sie Ihre Schulden eliminieren.

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere ungesicherte Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite, Zahltagdarlehen, etc. - in einer Rechnung. Anstatt jeden Monat Schecks an 5-10 Gläubiger schreiben zu müssen, konsolidieren Sie die Kreditwechsel in eine Zahlung und schreiben einen Scheck. Dies hilft Fehler zu vermeiden, die zu finanziellen Belastungen wie Zahlungsverzug führen.

Hinweis: Die Schuldenkonsolidierung wird üblicherweise als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Es gibt drei Hauptarten der Schuldenkonsolidierung: Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenkonsolidierung. Dies sind keine schnellen Fixes, sondern eher langfristige Finanzstrategien, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen. Wenn es richtig gemacht wird, kann Schuldenkonsolidierung:

  • Senken Sie Ihre Zinssätze
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Helfen Sie, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Die Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung ist der erste Schritt. Ignorieren Sie Ihre Schulden werden sie nicht weggehen; Es wird deine Probleme verschlimmern. Je früher Sie Hilfe mit Ihrer Kreditkarte Schulden bekommen und einen Plan zu machen, zurückzuzahlen, zu verhandeln oder zu konsolidieren, desto früher werden Sie ein Leben frei von Schulden leben.

Ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenregelung sollte Ihre beste Option für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte Schulden sein, aber Alternativen umfassen die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen, Kreditaufnahme von Ihrem Pensionsfonds oder das Eigenkapital in Ihrem Hause und die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen. Während Sie Bundesstudendarlehen nicht mit anderen Schulden konsolidieren können, einschließlich privater Schuldarlehen, können Kreditinstitute private Bildungskredite mit anderen Schuldquellen konsolidieren.

Finanzberater tendieren dazu, sich von der Umwandlung unbesicherter Schulden in besicherte Schulden abzuwenden, weshalb die Verwendung von Eigenheimaktien oft nicht als die beste Option angesehen wird. Sie riskieren den Verlust einiger oder aller Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung der Schulden verwendet haben. In ähnlicher Weise sollten Sie alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie Geld von steuerfreien Konten abheben, die Sie für Ihren Ruhestand eingerichtet haben.

Schuldenkonsolidierung funktioniert durch die Kombination mehrerer Schulden in einem Konto und eine einmalige, pünktliche monatliche Zahlung, bis alle Schulden beseitigt sind. Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenregelung Programme sind die wichtigsten Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, aber es gibt mehrere andere Optionen zur Verfügung (Kreditkarten-Transfers, Eigenheimkredite, persönliche Darlehen, Online-Kreditgeber, etc.), je nachdem, wie verzweifelt deine situation ist.

Was ist der beste Weg, Schulden zu konsolidieren?

Wie viel Geld Sie schulden und Ihre verfügbaren Ressourcen diktieren die beste Option für die Konsolidierung von Schulden.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden über $ 5.000 ist, sind ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenkonsolidierung Darlehen eine gute Wahl. Beide Pläne basieren auf der Senkung der für die Schulden gezahlten Zinsen, wodurch es einfacher wird, monatliche Zahlungen zu leisten. Der Unterschied besteht darin, dass kein Kredit in einen Schuldenmanagementplan eingebunden ist.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden auf eine unüberschaubare Zahl aufgebläht hat - eine Zahl so hoch, dass Sie kaum die monatlichen Mindestbeträge leisten können - Schuldenmanagement und eine Schuldenkonsolidierung Darlehen sind immer noch in der Mischung, aber es wäre klug, Schuldenregelung hinzuzufügen. Wenn Sie ein Haus besitzen, ist auch ein Eigenheimkredit eine Option.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo unter 5.000 US-Dollar liegt - und Sie sind verpflichtet, es auf Null zu drücken - wäre eine Null-Prozent-Kreditkarte-Guthabenübertragung eine andere Wahl. Diese Karten gehen jedoch in der Regel an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores, berechnen eine Ausgleichsgebühr von 3% -5% und haben eine Einführungsphase von 12-18 Monaten bevor reguläre Zinssätze gelten.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass ein Debt Management Plan (DMP) die bevorzugte Methode der Schuldenkonsolidierung ist. Die am meisten empfohlenen DMPs werden von gemeinnützigen Organisationen betrieben. Sie beginnen mit einer Kreditberatung Sitzung, um festzustellen, wie viel Geld Sie leisten können, Gläubiger jeden Monat zu bezahlen. Die Non-Profit-Agentur kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz von den Gläubigern zu erhalten und verspätete Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, um Ihre monatliche Zahlung erschwinglich zu machen. Sie senden eine Zahlung an die Agentur, die den DMP betreibt, und sie teilen sie unter all Ihren Gläubigern auf. Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Plans könnte Ihren Kredit-Score beeinflussen. Am Ende des 3 bis 5-jährigen Prozesses sollten Sie jedoch schuldenfrei sein, was Ihre Punktzahl definitiv verbessert.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen (DCL) ermöglicht es Ihnen, eine Zahlung an einen Kreditgeber anstelle von mehreren Zahlungen an mehrere Gläubiger zu machen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sollte einen festen Zinssatz haben, der niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlung der Schulden erleichtert. Es gibt verschiedene Arten von DCLs, einschließlich Eigenheimkredite, Null-Zins-Saldotransfers auf Kreditkarten, Privatkredite und konsolidierende Studiendarlehen. Es ist eine beliebte Möglichkeit, eine Vielzahl von Rechnungen in einer Zahlung zu bündeln, die es einfacher macht, Ihre Finanzen zu verfolgen. Es gibt einige Nachteile - Sie könnten eine längere Rückzahlungsfrist haben, bevor Sie die Schulden abbezahlen - aber es ist definitiv eine Untersuchung wert.

Wie man den besten Konsolidierungskredit erhält

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die besten Raten für Schuldenkonsolidierung Darlehen, weil sie gemeinnützige Organisationen sind und im Besitz ihrer Mitglieder sind.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer lokalen Bank haben, ist das eine andere Wahl, aber Banken sind profitorientierte Unternehmen, die stark auf Kredit-Scores angewiesen sind, um ihre Zinssätze festzulegen. Zumindest sollten Sie ihre Sätze mit Kreditgenossenschaften vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie schlechte Kredit und sind nicht erfolgreich mit Kreditgenossenschaften oder Banken, Online-Kreditgeber könnte ein besserer Ort sein, um zu leihen. Viele Online-Kreditgeber sind flexibel mit ihren Qualifikationen, solange Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Der Schlüssel ist zu wissen, wie Sie Ihre Rechnungen konsolidieren können. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Schulden, die Sie konsolidieren möchten - Kreditkarte, Telefon, Arztrechnungen, Versorgungsleistungen usw. - und was die monatlichen Zahlungen und Zinssätze auf diesen Rechnungen sind. Es hilft auch, Ihren Kredit-Score zu kennen.

Sobald Sie diese Informationen haben, vergleichen Sie die Raten, Gebühren und Auszahlungszeiten des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Konsolidierungsdarlehen sollte Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung senken und Ihnen einen praktischen Weg geben, Schulden zu beseitigen.

So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden auf eigene Faust

Wenn Sie eine sehr gute Kredit-Score (700 oder höher) haben, ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um eine 0% Zinsen Balance Transfer-Kreditkarte zu beantragen. Der 0% -Anteil ist eine Einführungsrate, die normalerweise 6-18 Monate dauert. Alle während dieser Zeit geleisteten Zahlungen werden zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. Wenn der Einführungssatz endet, springen die Zinssätze auf 13-27% auf den verbleibenden Saldo. Beachten Sie jedoch, dass Kontoüberweisungskarten häufig eine Ablösesumme (in der Regel 3%) und einige sogar Jahresgebühren erheben.

Ein weiterer DIY-Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren wäre, alle Ihre Karten zu verwenden und stattdessen mit Bargeld zu bezahlen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens jeden Monat beiseite zu legen, um die Guthaben für jede Karte einzeln auszuzahlen. Wenn Sie alle Karten ausgezahlt haben, wählen Sie eine und seien Sie verantwortlich dafür, wie Sie sie verwenden.

Bill-Konsolidierung ist eine Option, um Schulden zu beseitigen, indem Sie alle Ihre Rechnungen kombinieren und sie mit einem Darlehen abzahlen. Mit Bill Konsolidierung, machen Sie nur eine monatliche Zahlung - eine gute Idee, wenn Sie fünf, oder sogar 10 separate Zahlungen für Kreditkarten, Dienstprogramme, Telefondienst, etc. haben. Wenn Sie alle Rechnungen in einem konsolidieren, sollte die Einmalzahlung sein zu einem niedrigeren Zinssatz und reduzierte monatliche Zahlung. Alle Einsparungen könnten genutzt werden, um einen Notfallfonds zu gründen, um eine zukünftige Finanzkrise zu verhindern.

Wie kann ich meine Rechnungen konsolidieren?

Die Konsolidierung von Schulden und Rechnungen erfordert Geduld, Ausdauer und einige organisatorische Fähigkeiten. Sie müssen beginnen, indem Sie alle Ihre Rechnungen für Dinge wie Medizin, Kreditkarte, Dienstprogramme, Handys sammeln. Fügen Sie den Gesamtbetrag der ungesicherten Forderung hinzu. Der nächste Schritt ist, zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, auf einer monatlichen Basis zu zahlen, während Sie immer noch genug haben, um Grundlagen wie Miete, Essen und Transport zu bezahlen.

Wenn Sie diese Nummer haben, entscheiden Sie, ob ein Privatkredit, Schuldenmanagement-Programm oder Schuldenregelung Ihnen die beste Chance gibt, die Schulden zu beseitigen. Verstehen Sie, dass dieser Prozess normalerweise zwischen drei und fünf Jahren dauert. Es gibt keine einfachen Lösungen bei der Schuldenkonsolidierung.

Sollten Sie Schuldenkonsolidierung betrachten?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktiver Weg, um Ihre Rechnungsbezahlen zu vereinfachen und Schulden zu beseitigen, aber es besteht auch das Risiko, dass die Dinge schlimmer werden könnten, wenn Sie nicht die geeignete Methode wählen und dem Prozess verpflichtet bleiben.

Die drei wichtigsten Methoden der Schuldenkonsolidierung - Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung - erfordern jeweils Zeit zu vervollständigen und eine Verhaltensänderung, die die Tilgung von Schulden wichtiger macht, als mehr davon zu akkumulieren.

Zum Beispiel kann ein Schuldenmanagement-Programm die Zinsen, die Sie auf Kreditkartenschulden zahlen, dramatisch reduzieren und in 3-5 Jahren beseitigen. Wenn Sie jedoch mit den erwarteten monatlichen Zahlungen in Verzug geraten, können die Gläubiger, die diese wesentlichen Konzessionen gewährt haben, diese sofort widerrufen, und Sie befinden sich wieder in Schwierigkeiten.

Wenn Sie mit einem gesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen mit Ihrem Haus oder Auto als Sicherheit gehen, sollte der Kreditgeber einen Zinssatz bieten deutlich besser als das, was Sie auf Kreditkarten-Schulden bezahlen. Aber noch einmal, das Versäumnis, pünktliche Zahlungen zu leisten, könnte bedeuten, das Haus oder das Auto zu verlieren, was Sie offensichtlich schlechter als zuvor macht.

Wenn Sie sich entscheiden, Schuldenregelung verwenden, können Sie Ihre Schulden um bis zu 50% reduzieren, aber Ihre Kredit-Score wird einen schweren Schlag, der sieben Jahre dauern wird nehmen. Das könnte es in dieser Zeit schwierig machen, einen Kredit für ein Auto oder ein Haus zu bekommen.

Damit die Schuldenkonsolidierung funktioniert, müssen Sie berechnen, wie viele Zahlungen erforderlich sind, um die Schulden zu eliminieren und wie viel Zinsen in diesen Zahlungen enthalten sind. Vergleichen Sie diese Zahl mit dem, was Sie unter Ihrem aktuellen Plan zahlen würden.

Wenn Sie sich nicht wirklich dazu verpflichten, pünktliche Zahlungen zu leisten und die Gewohnheiten zu ändern, die Sie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht haben, können die Kosten und die Zeit für die Schuldenkonsolidierung die Situation verschlimmern.

Wie vergleicht ein Schuldenmanagement-Programm mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie keinen Kredit für ein Schuldenmanagement-Programm aufnehmen. Beide sind zur Tilgung von Schulden in einem Zeitrahmen von 3 bis 5 Jahren eingerichtet. Ein Schuldenmanagement-Programm soll Schulden beseitigen, indem es den Verbraucher dazu bringt, seine Ausgabengewohnheiten zu ändern und mit den Gläubigern zusammenzuarbeiten, um die mit den Schulden verbundenen Zinsen und Gebühren zu senken. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen leiht der Verbraucher genug Geld von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um ungesicherte Schulden abzuzahlen. Der Verbraucher muss das Darlehen und die damit verbundenen Gebühren zurückzahlen.

Was ist die Umschuldungsrefinanzierung?

Es bedeutet, andere Schulden bei einer Refinanzierung Ihres Hauses einzubeziehen. Wenn Sie $ 10.000 in Kreditkartenschulden haben und $ 90.000 auf Ihr Haus schulden, würden Sie das Haus für $ 100.000 refinanzieren und $ 10.000 dieses Geldes verwenden, um eine einmalige Auszahlung Ihrer Kreditkartenschuld zu machen. Dies ist nur dann von Wert, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (der Marktwert ist höher als der Hypothekensaldo) und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung auf Ihre neue Hypothek.

Welche Art von Krediten kann ich konsolidieren?

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis ausgezeichnetes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Was macht Schuldenkonsolidierung Ihren Kredit?

In den meisten Fällen wird Ihr Kredit-Score mit Schuldenkonsolidierung sinken, aber wie lange es bleibt unten liegt wirklich an Ihnen. Die zwei Hauptfaktoren sind a) welches Schuldenkonsolidierungsprogramm Sie verwenden; und wie engagiert sind Sie für pünktliche Zahlungen?

Wenn Sie zum Beispiel ein Schuldenmanagement-Programm wählen, wird Ihr Kredit-Score für eine kurze Zeit sinken, weil Sie aufgefordert werden, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen in einem DMP vornehmen, wird sich Ihre Punktzahl in sechs Monaten erholen und wahrscheinlich verbessern.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung wählen, hat Ihre schlechte Zahlung Geschichte bereits Ihre Kredit-Score, aber alle diese Schulden mit einem neuen Kredit abzahlen, sollte Ihre Punktzahl sofort verbessern. Durch die rechtzeitige Zahlung des Darlehens wird sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit weiter verbessern.

Schuldenregelung ist eine nicht-win-Wahl aus der Sicht des Kredit-Score. Sie punkten wird sofort leiden, weil Schulden Siedlung Unternehmen verlangen, dass Sie Zahlungen an sie senden und nicht an Ihre Gläubiger. Das ist ein großes Problem. So ist die Tatsache, dass eine Schuldenregelung auf Ihrer Kredit-Bericht als negative Folge für sieben Jahre bleibt.

Was sind die besten Kredite für die Schuldenkonsolidierung?

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis ausgezeichnetes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Wann ist die Schuldenkonsolidierung die richtige Option?

Wenn die monatliche Zahlung und der Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen niedriger sind als das, was Sie jeden Monat zahlten, und die Auszahlung für die Beseitigung von Schulden kommt innerhalb von fünf Jahren.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, den Zinssatz und die monatliche Zahlung, die Sie auf Ihren Rechnungen machen, zu reduzieren und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern. Das Darlehen wird nicht funktionieren, wenn Sie weiterhin frei, insbesondere mit Kreditkarten ausgeben.

Wenn Sie mit ungesicherten Schulden überfordert sind (z. B. Kreditkartenabrechnungen, persönliche Darlehen, Konten in der Sammlung), und nicht mit den hohen Zinsen und Zahlungsstrafen, die normalerweise diese Verpflichtungen begleiten, Schuldenkonsolidierung ist eine praktikable Entschuldungsoption. Sie können sich auf eine monatliche Zahlung konzentrieren, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings müssen Sie hochmotiviert sein, Schulden zu beseitigen und diszipliniert genug, um auf einem Programm zu bleiben, das 3-5 Jahre dauern könnte, bevor Sie schuldenfrei sind.

Wie konsolidiere ich Schulden und löse sie aus?

Der erste Schritt ist, den Betrag auf Ihren monatlichen ungesicherten Rechnungen zu verzeichnen. Fügen Sie die Rechnungen hinzu und bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat darauf zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, Schulden in einem 3 bis 5-Jahres-Fenster zu beseitigen. Erreichen Sie einen Kreditgeber und Fragen, was ihre Zahlungsbedingungen - Zinssatz, monatliche Zahlung und Anzahl der Jahre, um es auszahlen - wäre für eine Schuldenkonsolidierung. Vergleichen Sie die beiden Kosten und treffen Sie eine Entscheidung, mit der Sie zufrieden sind.

Es kann sein, wenn Sie die Gewohnheiten nicht ändern, die Ihre Schuld verursacht haben. Wenn Sie weiterhin mit Kreditkarten zu viel ausgeben oder nehmen Sie mehr Kredite, die Sie nicht leisten können, wird es nicht helfen, sie in eine Schuldenkonsolidierung zu rollen.

Sind Schuldenkonsolidierungskredite steuerpflichtig?

Die IRS besteuert kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Noch wichtiger ist, dass es Ihnen nicht erlaubt, Zinsen auf ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuziehen, es sei denn, Sie stellen Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, auf.

Wer qualifiziert sich für Schuldenkonsolidierung Darlehen?

Jeder mit einem guten Kredit-Score könnte für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren. Wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, könnte der Zinssatz und Gebühren mit dem Darlehen verbunden, könnte es mehr kosten, als die Schulden auf eigene Faust zahlen.

Funktioniert die Schuldenkonsolidierung mit einem begrenzten Einkommen?

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind schwierig für Menschen mit einem begrenzten Einkommen. Sie werden eine gute Kredit-Score und ausreichende monatliche Einkommen brauchen, um einen Kreditgeber zu überzeugen, dass Sie die Zahlungen für den Kredit leisten können. Eine bessere Wahl könnte sein, einen Nonprofit-Kreditberater zu konsultieren und zu sehen, ob Sie mit einem Schuldenmanagement-Programm besser bedient werden.

Was machen Schuldenkonsolidierungsunternehmen?

Schuldenkonsolidierung ist eine Bezeichnung für mehrere Zweige der Entschuldung. Einige Unternehmen bieten Kreditberatung und Schuldenmanagement-Programme. Andere Schuldenkonsolidierung Unternehmen Schulden Schuldenregelung. Banken und Kreditgenossenschaften tun Schuldenkonsolidierung Darlehen. Jede hat Vor- und Nachteile, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation.

Welcher Schuldenkonsolidierungsplan ist für mich richtig?

Es gibt so viele Auswahlmöglichkeiten, dass es unmöglich ist, eine auszuwählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu wenden, um festzustellen, welcher Schuldenkonsolidierungsplan am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kreditberater informieren die Verbraucher über Schulden und bieten Optionen, um sie zu beseitigen. Kreditberater stehen für telefonische oder persönliche Interviews zur Verfügung, und ihr Service ist in der Regel kostenlos.

Kann ich meine Schulden ohne Kredit konsolidieren?

Ja. Ein Schuldenmanagement-Programm (DMP) soll Schulden beseitigen, ohne dass der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt. Eine Kreditberatungsstelle schaut sich Ihr monatliches Einkommen an und arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und möglicherweise einige Gebühren zu streichen. Die beiden Seiten vereinbaren einen Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt. Dies ist keine schnelle Lösung. DMPs dauern normalerweise 3-5 Jahre, aber am Ende eliminieren Sie Schulden, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Sehen Kreditgeber die Schuldenkonsolidierung negativ?

Die meisten Kreditgeber sehen Schuldenkonsolidierung als eine Möglichkeit, die Verpflichtungen zu bezahlen. Die Alternative ist Konkurs, in welchem ​​Fall die ungesicherten Schulden unbezahlt bleiben und die gesicherten Schulden (Haus oder Auto) abgeschafft oder zurückgenommen werden müssen. Kreditgeber mögen keine dieser Möglichkeiten. Sie können sehen, einige negative Auswirkungen früh in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm, aber wenn Sie feste, pünktliche Zahlungen, Ihre Kredit-Geschichte, Kredit-Score und Appell an Kreditgeber werden alle im Laufe der Zeit erhöhen.

Schuldenkonsolidierung vs. Debt Settlement

Diese beiden Rückzahlungsmethoden sind oft miteinander verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich.

Schuldenregulierungsgesellschaften versprechen, mit jedem Ihrer Gläubiger eine Kapitalabfindung für weniger als das, was Sie tatsächlich schulden, auszuhandeln. Während dies ideal klingt, gibt es Nachteile. Viele Gläubiger weigern sich, mit Schulden Siedlung Unternehmen zu verhandeln und Schuldenregelungen haben einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen einzigen Kredit aufzunehmen, um mehrere ungesicherte Schulden abzuzahlen. Sie leisten monatlich eine Zahlung an den Kreditgeber, anstatt mehrere Zahlungen an mehrere Kreditgeber zu leisten. Schuldenkonsolidierung hat einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score, solange Sie keine Zahlungen verpassen.

Auf der anderen Seite bitten die Schuldenregulierungsfirmen die Kunden, die Bezahlung der Gläubiger einzustellen und stattdessen einen monatlichen Scheck an die Abwicklungsgesellschaft zu senden, der auf einem Treuhandkonto hinterlegt ist. Wenn das Konto ein bestimmtes Dollarziel erreicht - dies dauert manchmal 36 Monate - tritt die Abwicklungsgesellschaft ein und unterbreitet dem Gläubiger ihr Angebot. Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, das Angebot anzunehmen. Späte Gebühren und Zinszahlungen häufen sich während dieser Zeit, wodurch der geschuldete Betrag viel größer wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenbereinigungsgesellschaft zu verwenden, sollten Sie keine Gebühren bezahlen, bis die Schulden beglichen sind. Stellen Sie sicher, dass sie schriftlich schreiben, wie viel Sie an Gebühren bezahlen und wie lange der Prozess dauern wird. Denken Sie daran, dass die Gläubiger sich weigern können, mit den Vergleichsunternehmen zu verhandeln.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen wählen, achten Sie darauf, ihre Gebühren und Zinsen schriftlich zu erhalten.

Wird Schuldenkonsolidierung Ihre monatliche Zahlung senken oder Geld für Zinsen sparen? Geben Sie die Bedingungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein und geben Sie dann die aktuellen Bedingungen für jede einzelne Forderung ein. Der Schuldenkonsolidierung Rechner berechnet die monatliche Zahlung und Gesamtzinsen für Ihre Schulden mit und ohne Schuldenkonsolidierung.

Schuldenkonsolidierung Darlehen bis zu $ ​​100.000

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Optionen für die Schuldenkonsolidierung

Sie haben mehrere Möglichkeiten, wenn es um Schuldenkonsolidierung geht. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welches für Sie perfekt ist.

Es ist wichtig zu wissen, die richtigen Dinge zu beachten, wenn Sie den richtigen Schuldenkonsolidierungsgeber finden.

Wir haben einige hilfreiche Erinnerungen für diejenigen, die eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen.

Wir stellen Ihnen die Schritte vor, die Sie ergreifen müssen, um den Schuldenkonsolidierungsprozess zu starten.

Auswahl der besten Schuldenkonsolidierung Darlehen

Um die beste Liste von Schuldenkonsolidierungspartnern für Sie zu erstellen, haben wir die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Vor allem müssen Sie zuerst wissen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Die meisten Kreditgeber haben einen FICO-Mindestwert - dies entspricht ihrer Risikobereitschaft. Auch wenn Sie finden, was Sie glauben, um die beste Firma zu sein, um ein Schuldenkonsolidierung Darlehen zu erhalten, müssen Sie nach anderen Optionen suchen, wenn Sie ihre Anforderungen nicht erfüllen. Wenn Sie also einen relativ niedrigen FICO-Score haben, seien Sie realistisch und erwarten Sie höhere APRs. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen ausgezeichneten FICO-Score haben, werden Ihre Optionen viel breiter sein.

Jahreszins (APR) und monatliche Zahlungen

Wenn Sie geschätzte APR und monatliche Zahlungen betrachten, sollten Sie bereits die Liste potenzieller Kreditgeber auf, wo Sie sich qualifizieren. Natürlich möchten Sie dort das beste Angebot bekommen. Beachten Sie jedoch, dass dies durch bestimmte Faktoren begrenzt ist, vor allem durch Ihren FICO-Score. Was Sie jetzt haben werden, ist eine Bandbreite Ihrer potenziellen Zinssätze, die Sie aufgrund der von Ihnen gesammelten Informationen erzielen können. Vorausgesetzt, Sie haben die gleiche Darlehenslaufzeit, je höher der Zinssatz ist, desto höher sind Ihre monatlichen Zahlungen.

Abgesehen von Zinsen verdienen Kreditinstitute Geld durch verschiedene Gebühren. Es gibt verschiedene Arten von Gebühren, die ein Kreditgeber den Kunden auferlegen kann, aber die üblichste ist eine Vorauszahlungsgebühr. Ihre besten Schuldenkonsolidierung Darlehen werden nicht mit Gebühren kommen, es sei denn, sie sind sehr minimal. Kennen Sie die Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Sonst könnten Sie überrascht sein, wenn Ihre Rechnung kommt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tadellos ist und Sie das perfekte Schuldenkonsolidierungsdarlehen gefunden haben, können Sie finden, dass ihr Zahlungsprozess indirekt und sehr demokratisch ist. Ist das noch eine praktikable Option? Sie sollten immer die Zugänglichkeit und Bequemlichkeit Ihres Kreditgebers berücksichtigen. Es gibt andere Sorgen in Ihrem Leben neben der Begleichung Ihrer Schulden. Wenn Ihr gewähltes Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine Last wird, anstatt Ihnen das Leben zu erleichtern, sind Sie mit einem anderen Gläubiger besser dran.

Zu guter Letzt, vorausgesetzt, Sie sind kein Experte, wenn es darum geht, wie diese Dinge gehandhabt werden, muss es qualifizierte und kompetente Kundenvertreter geben, um die Wissenslücke für Sie zu überbrücken. Selbst wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich mit einem Kreditgeber wohl fühlen, müssen Sie dennoch sicher sein, dass Ihre Bedenken rechtzeitig richtig behandelt werden. Insbesondere bei den Gebühren muss eine klare Kommunikation zwischen den beiden Parteien stattfinden. Ohne das könnten Sie unwissentlich falsche Erwartungen hegen und später sehr frustriert werden.

Die Entscheidung darf nicht allein auf Ihre finanziellen Interessen gerichtet sein. Am Ende ist das Darlehen genauso gut wie wo Sie es beziehen. Ihre Wahl muss ein ausgewogenes Verhältnis zwischen all diesen Faktoren sein, wobei einige Faktoren, abhängig von Ihren Prioritäten, schwerer wiegen als die anderen.

Schuldenkonsolidierung mit persönlichen Darlehen

Viele Einzelpersonen akkumulieren Schulden bei verschiedenen Organisationen. Dies kann Dinge wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Geschäftskredite, Hypotheken und viele andere Kreditprodukte umfassen.

Eine der besten Möglichkeiten, dieses komplexe Netz von Rechnungen zu vereinfachen, ist mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist, wenn Sie einen Kredit erhalten, um andere Schulden abzuzahlen. Das Ergebnis ist, dass Ihre Rechnungen an einem Ort konsolidiert werden, so dass Sie sich keine Gedanken über die Verfolgung mehrerer verschiedener Zahlungen machen müssen.

Sie zahlen eine feste Zahlung an Ihren Kreditgeber für einen Zeitraum von zwei bis fünf Jahren im Durchschnitt. Die meisten Konsolidierungskredite werden zu einem festen Zinssatz angeboten, was den Kreditnehmern die Stabilität und Vorhersehbarkeit bietet, die ihnen in ihren derzeitigen Finanzvereinbarungen fehlen.

Sind Sie ein guter Kandidat für die Schuldenkonsolidierung?

Sie könnten ein guter Kandidat für eine Schuldenkonsolidierung sein, wenn:

  • Sie können Ihr Konsolidierungsdarlehen ohne zusätzliche Schulden zurückzahlen.
  • Sie haben den richtigen Kredit, um einen Kredit zu einem besseren Zinssatz als Ihre aktuellen Schulden zu erhalten.
  • Es fällt Ihnen schwer, mit mehreren verschiedenen Zahlungsplänen Schritt zu halten.

Wie bei allen Finanzprodukten gibt es jedoch einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühr kennen, die der Konsolidierungsgeber berechnen wird
  • Verstehen Sie, auf welche Unterstützung Sie Zugriff haben, zum Beispiel: Wird der Kreditgeber Ihre Gläubiger direkt bezahlen?
  • Überprüfen Sie, ob es einen Vorteil hat, einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen zu haben.

Konsolidierungsoptionen: Kredite vs. Kreditkarten

Mit dem richtigen Guthaben können Sie eine Karte mit einer einleitenden Zinsspanne von 0% erhalten. Wenn Sie Ihre aktuellen Guthaben auf diese neue Karte übertragen, können Sie Geld sparen.

Etwas, das in Betracht gezogen werden sollte, ist, dass die Einführungsrate schließlich abläuft. Wenn Sie das Guthaben zu diesem Zeitpunkt nicht ausgezahlt haben, könnten Sie eine Überraschung erleben, wenn die Rechnung fällig wird. Der Zinssatz für Kreditkarten ist fast immer höher als der Zinssatz für einen persönlichen Kredit, wenn also etwas aufkommt und Sie das Guthaben nicht rechtzeitig auszahlen können, werden Sie mit hohen Kosten konfrontiert.

Es gibt einige deutliche Vorteile für persönliche Darlehen im Vergleich zu Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung.

Die ersten Vorteile haben mit der Struktur eines persönlichen Darlehens zu tun. Die festen Zahlungen bieten Vorhersehbarkeit, wann Sie Ihren Kredit bezahlt werden, und die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger für persönliche Schuldenkonsolidierung Darlehen als sie für Kreditkarten sind. Da die Kredite über die Banken vergeben werden, sind die Grenzen eines Zinssatzes begrenzt. Zum Beispiel sind Bundesgenossenschaftsbanken normalerweise auf 18% pro Jahr beschränkt.

Ein weiterer Vorteil ist die Art und Weise, wie die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft behandelt werden. Kreditkarten erscheinen als etwas, das als revolvierende Schulden bezeichnet wird, was einen größeren Einfluss auf Ihre Bewertung hat als Ratenkredite, so wie ein Kredit kategorisiert wird. Dies hat mit der Tatsache zu tun, dass Kreditkarten ein Kreditlimit haben, und die Verwendung zu viel Ihres Kreditlimits kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Diese Faktoren gelten nicht für Ratenkredite.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie persönliche Schuldenkonsolidierung bekommen können, aber eine der häufigsten ist, Online-Dienste zu verwenden, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Richtlinien und Verfahren, so ist es wichtig zu verstehen, wie man verschiedene persönliche Schuldenkonsolidierung Kreditgeber vergleichen.

Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung

Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung: Fünf Dinge, die Sie nicht wussten

Kreditkartenkonsolidierung kann eine günstige Option für Personen sein, die mit großen ausstehenden Salden über mehrere Kreditkartenkonten kämpfen. Wenn mehrere Karten vorhanden sind, entstehen mehrere Rechnungen von mehreren Unternehmen, und es kann ein logistischer Albtraum sein, all diese Rechnungen jeden Monat einzeln zu bezahlen. Darüber hinaus erhöhen mehrere Rechnungen die Wahrscheinlichkeit, dass bei einer Zahlung ein Fehler gemacht wird, was zu vermeidbaren Verzugszinsen und zusätzlichen Zinszahlungen führen kann. Personen mit mehreren Kreditkarten sollten daher die Vorteile der Kreditkartenkonsolidierung sorgfältig abwägen.

Bevor der Wert der Kreditkartenkonsolidierung berücksichtigt werden kann, müssen zunächst ausreichende Informationen gesammelt werden, damit eine gute Entscheidung getroffen werden kann. Beginnen Sie damit, alle Papierrechnungen zu sammeln und Kontoauszüge von Online-Banking-Konten auszudrucken. Es ist auch eine gute Idee, einen umfassenden Kredithistoriebericht von einer angesehenen Kreditagentur zu erhalten, damit alle ausstehenden Kreditkonten identifiziert werden können. Eine aktuelle Rechnung sollte von jedem Gläubiger im Kredithistoriebericht erhalten werden. Da die Kreditkartenkonsolidierung darauf abzielt, die Finanzen eines Individuums in der Zukunft zu verbessern, ist es auch wichtig, künftige Einnahmen und Ausgaben zu prognostizieren, damit Guthaben in den nächsten Perioden prognostiziert werden können.

Persönliche Bedürfnisse und Einschränkungen verstehen

Jedes Individuum hat andere Umstände, die bestimmen, welche Entscheidungen für seine eigene Situation am besten sind. Der Wert der Kreditkartenkonsolidierung kann daher je nach Einkommen, Schuldenstand, persönlichem Lebensstil und anderen Faktoren erheblich variieren. Einzelpersonen sollten die Informationen, die sie über ihre finanzielle Situation gesammelt haben, untersuchen, um festzustellen, wie viel Geld sie sich leisten können, jeden Monat ihren Kreditkartenstand zu bezahlen. Die Auswirkungen der monatlichen Zahlungen auf die künftigen Schulden sollten dann so genau wie möglich prognostiziert werden. Es ist auch wichtig, persönliche Einschränkungen, wie ein hohes Potenzial, aus medizinischen Gründen unbezahlte Krankheitstage zu nehmen, die den Rückzahlungsprozess behindern könnten, ehrlich anzuerkennen.

Das Erhöhen der Kreditwürdigkeit einer Person ist einer der Hauptvorteile der Kreditkartenkonsolidierung. Kreditkarten-Konsolidierung muss jedoch auf die richtige Weise durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass die Kredit-Scores so weit wie möglich verbessert werden. Mit einem normalen FICO-Kredit-Score werden 30 Prozent der Gesamtpunktzahl eines Individuums auf der Grundlage des Gesamtbetrags des Kredits bestimmt, den sie nutzen. Wenn mehrere Kreditkartenkonten in einem einzigen Konto konsolidiert werden, sinkt der Gesamtbetrag der Kreditauslastung, da weniger Konten und weniger ungenutzte Guthaben ausstehen.

Minimierung von ausstehenden Salden

Obwohl sich das gesamte ausstehende Guthaben einer Person nach der Konsolidierung nicht ändert, können Guthaben schneller zurückbezahlt werden, wenn die mit einem konsolidierten Konto verbundenen Zinssätze niedriger sind als die mit den bestehenden Kreditkartenkonten verknüpften Raten. Wenn die Summe der ausstehenden Kredite ausfällt, werden sich die Kredit-Scores verbessern. Der Zinssatz, das verfügbare Kreditlimit und der ausstehende Saldo jedes Kreditkartenkontos müssen daher sorgfältig bewertet werden, um zu bestimmen, welche Konten konsolidiert werden sollen.

Seien Sie vorsichtig mit Karten, die kein Interesse zeigen

Viele Kreditkarten bieten keine Zinsbedingungen, die erhebliche Vorteile bieten können. Leider vernachlässigen viele Personen das Kleingedruckte ohne Kreditkarten, was zu erheblichen Schwierigkeiten führen kann. Einige Kreditkarten ohne Zinsen verlangen hohe Stornierungsgebühren, und diese Kosten müssen bei der Konsolidierung von Konten bezahlt werden. Darüber hinaus entscheiden sich einige Leute dafür, Kreditkartenkonten ohne Zinsen nicht zu konsolidieren, aber das kann auf lange Sicht teurer sein, wenn das Kleingedruckte sagt, dass die Zinssätze nach ein paar Monaten steigen werden. Obwohl das Führen von Konten ohne Interesse vorteilhaft sein kann, müssen die Gesamtkosten dieser Konten bei der Konsolidierung von Kreditkarten berücksichtigt werden.

Verwenden Sie Vorsicht mit Credit Counsellors

Mit Millionen verschuldeter Verbraucher hat sich eine Branche gebildet, die Lösungen für Kreditprobleme anbietet. Einige Kredit-Berater bieten Dienstleistungen, die echten Wert durch gute Beratung und Ressourcen, die einen Unterschied machen, hinzufügen. Auf der anderen Seite hat die Kredit-Beratung-Industrie einen schlechten Ruf, weil skrupellose Menschen oft Kredit-Beratung Dienstleistungen, die nichts anderes als Betrug sind. Bei der Auswahl eines Kreditberaters ist es wichtig, den Ruf eines potenziellen Anbieters zu bewerten, indem Sie sich Online-Überprüfungen ansehen und sich mit Branchenakkreditierungsagenturen absprechen. Personen, die Kreditberater untersuchen, bevor sie eine Vereinbarung unterzeichnen, erhalten wahrscheinlicher die gewünschten Ergebnisse und vermeiden betrügerische Betrüger.

Konsolidierung auf die richtige Art und Weise

Die Kreditkartenkonsolidierung erzielt die besten Ergebnisse, wenn genügend Zeit investiert wird, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Da jedes Individuum unterschiedliche Umstände hat, hängt die Bestimmung des optimalen Ansatzes für die Kreditkartenkonsolidierung vom Verständnis der individuellen Bedürfnisse und Einschränkungen ab. Gute Informationen und ausreichende Recherchen sind die Grundlage für gute Entscheidungen bei der Konsolidierung von Kreditkarten. Einzelpersonen, die ihre Kreditkarten in der richtigen Weise konsolidieren, können zukünftige Zinszahlungen minimieren und gleichzeitig ihre Kredithistorie verbessern.

Top Schuldenkonsolidierung Optionen

Wenn Ihre Schulden unhandlich werden, mag es verlockend erscheinen, einige Gläubiger für einen Monat oder mehrere Monate einfach zu vermeiden. Dies führt zu verspäteten Gebühren und steigenden Zinssätzen, und Schulden, die stark überfällig sind, können an die Sammlungen gesendet werden. Alle Sammlungen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft gespeichert, und mehrere Sammelkonten auf Ihrer Kreditaufzeichnung werden Ihre Punktzahl verringern. Die beste Option für unüberschaubare Schulden ist die Konsolidierung. Dies sind einige legitime Möglichkeiten, Ihre Schulden zu konsolidieren.

Nullzinswechsel beim Credit Card Balance

Wenn die meisten Ihrer untragbar Schulden von Kreditkarten sind, kann eine Übertragung die beste Option sein. Balance-Transfers sind ideal, wenn Sie Ihre Schulden innerhalb eines Jahres oder weniger begleichen können. Viele Kreditkartenunternehmen bieten Karten mit Null-Zins-Einführungsperioden an. Planen Sie, dass Sie den Restbetrag innerhalb des Einführungszeitraums ganz oder teilweise abbezahlen. Mit einigen Karten ist dieser Zeitraum so großzügig wie 18 Monate, kann aber mit anderen sechs oder weniger Monate betragen.

Es kann sein, oder möglicherweise nicht eine Balance Transfergebühr. Die meisten Kreditkartenunternehmen verzichten auf die Gebühr während eines Aktionszeitraums. Sie übertragen einfach alle großen Guthaben von hochinteressanten Karten auf die neue Karte, zahlen jeden Monat denselben Betrag wie für die mehreren Karten in einer Zahlung auf die neue Karte und beobachten, wie Ihr Guthaben fällt. Vermeiden Sie die Verwendung Ihrer anderen Kreditkarten, während Sie die neue Kreditkarte bezahlen. Nachdem Sie Ihre Kreditkartenschulden bezahlt haben, machen Sie es sich zur Gewohnheit, die Käufe abzubezahlen, nachdem Sie sie gemacht haben. Während diese Option Ihre Schulden überschaubar macht, erfordert es eine anständige Kredit-Score. Personen mit einer Punktzahl von 640 oder höher qualifizieren sich in der Regel für ein oder mehrere zinslose Kreditkartenangebote.

Wenn Sie ein Haus besitzen und eine Vielzahl von verschiedenen Schulden zu zahlen haben, kann eine Home-Equity-Kreditlinie die ideale Lösung sein. Mit dieser Option leihen Sie gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus. Sie sind in der Regel ein bestimmtes Limit erlaubt und können bis zu diesem Betrag oder weniger leihen. Sie können in der Regel qualifizieren, auch wenn Ihr Kredit-Score ist nicht groß, da Sie Ihr Haus anbieten, um das Darlehen zu sichern. Wenn Sie jedoch Ihr Haus als Sicherheit anbieten, besteht auch die Gefahr, dass Sie es verlieren, wenn Sie in Verzug geraten. Stellen Sie sicher, dass Sie rechtzeitig Zahlungen leisten können, wenn Sie diese Option wählen.

Viele Menschen verwechseln diese Kredite mit Schuldenregelung. Bei der Schuldenregulierung geht es darum, einzelne Gläubiger zu kontaktieren, einen niedrigeren Betrag zu vereinbaren und diese zu begleichen. Inkassounternehmen werden dies für Sie gegen eine Gebühr tun. Sie zahlen jedoch jeweils einen Account aus. Mit einem Schuldenkonsolidierung Darlehen leiht Ihnen der Kreditgeber eine bestimmte Menge an Geld, die in der Regel ausreicht, um Ihre bestehenden Schulden zu decken. Sie verwenden dieses Geld, um Ihre Gläubiger einzeln zu bezahlen, und Sie zahlen dem Konsolidierungsgeber jeden Monat einen bestimmten Betrag.

Diese Option eliminiert die höheren Kosten für die Zahlung auf mehrere Konten mit unterschiedlichen Zinssätzen jeden Monat. Die meisten Konsolidierungskredite haben niedrigere Zinssätze. Sie brauchen immer noch anständige Kredite, um sich für einen Standard-Konsolidierungskredit oder einen Privatkredit von einer Bank zu qualifizieren. Die festen Ratenzahlungen erleichtern die monatliche Verwaltung Ihrer Schulden. Sie sollten vermeiden, neue Schulden aufzunehmen, während Sie das Konsolidierungsdarlehen auszahlen.

Sie können von einigen Lebensversicherungen und 401 (k) -Plänen ausleihen. In der Regel fallen jedoch Gebühren für Vorbezüge und Darlehen an. Wenn Sie das Geld vollständig abheben, können Sie Ihre Deckung verlieren. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen und es nicht zurückzahlen können, werden Sie definitiv Ihre Deckung verlieren. Die Zinssätze sind normalerweise angemessen. Bei Richtlinien, die kürzlich implementiert wurden, können Sie möglicherweise nicht viel Geld ausleihen. Lebensversicherungen und 401 (k) -Pläne haben in den ersten Jahren ihres Bestehens tendenziell niedrige Barwerte, und Sie können nur gegen den aktuellen Barwert borgen.

Wenn Sie vorhaben, persönliche oder konsolidierte Kredite zu beantragen, denken Sie daran, dass Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Viele Online-Verleihplattformen verwenden nur sanfte Anfragen, die Ihre Punktzahl nicht wesentlich beeinflussen. Harte Anfragen von Banken senken Ihre Punktzahl vorübergehend, und mehrere harte Anfragen haben spürbare Auswirkungen. Wenn Sie traditionelle Kreditgeber verwenden müssen, halten Sie Bewerbungen auf ein Minimum und planen Sie, ein Angebot sofort anzunehmen. Verwenden Sie auch keine Zahltagdarlehen. Diese sind nur für kurzfristige Notfälle gedacht und sollten aufgrund der hohen Zinsen und Gebühren nie als Schuldenkonsolidierungsinstrument eingesetzt werden. Sie können auch mit einer kostenlosen Kreditberatung Organisation zu diskutieren Ihre Konsolidierungsmöglichkeiten und wählen Sie die richtige für Sie.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Die Worte "Schuldenkonsolidierung" sind seit langem beliebt. Das ist, weil es ein Konzept ist, das vielen Leuten geholfen hat, aus einer schlechten finanziellen Situation herauszukommen. Wenn Sie nicht wissen, was der Begriff genau bedeutet, ist dies der Ort, an dem Sie mehr darüber erfahren werden.

Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist ein Darlehen, das verwendet werden wird, um die Schulden, die Sie derzeit in voller Höhe zu zahlen. Sie wundern sich vielleicht, warum Sie mehr Schulden aufnehmen würden, um Ihre laufenden Schulden zu bezahlen. Schließlich werden Ihre Schulden nicht vollständig beseitigt.

Es ist wahr, dass ein Schuldenkonsolidierung Darlehen nicht sofort Ihre Schulden beseitigen, aber es wird Ihnen mehrere Vorteile bieten. Zum Beispiel können Sie mehrere Verbindlichkeiten haben. Sie machen monatliche Zahlungen für Ihren Autokredit und Ihre persönlichen Darlehen. Wenn Sie konsolidieren, werden alle diese Kredite vollständig bezahlt. Dann bleibt nur Ihr Konsolidierungsdarlehen übrig. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Konsolidierungsdarlehen einen viel niedrigeren Zinssatz haben als die Zinssätze für all Ihre anderen kombinierten Darlehen. Dies bedeutet, dass Sie eine niedrigere monatliche Zahlung leisten werden.

Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, die Guthaben tragen, würde ein Konsolidierung Darlehen diese in eins kombinieren, und Sie können sie in einer kürzeren Zeit auszahlen. Sie können dies auch mit Studentendarlehen und vielen anderen Arten von Schulden tun.

Gesicherte und ungesicherte Schuldenkonsolidierung

Sie haben die Möglichkeit, eine gesicherte Schuldenkonsolidierung oder eine unbesicherte Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Gesicherte Kredite erfordern, dass Sie etwas Wertvolles als Sicherheit anbieten. Im Allgemeinen ist die Sicherheit ein Haus oder es kann ein Auto sein.

Wenn Sie nicht ein Haus oder ein Auto mit genug Eigenkapital besitzen, können Sie in der Lage sein, für eine ungesicherte Schuldenkonsolidierung zu qualifizieren. Es ist schwieriger, sich für diese Kredite zu qualifizieren, und Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, so viel Geld zu leihen, wie Sie benötigen. Plus, der Zinssatz wird ein wenig hoch sein, aber diese Kredite haben Vorteile. Obwohl der Zinssatz hoch sein könnte, wird er wahrscheinlich niedriger sein als der Zinssatz für Ihre Kreditkarten. Ein weiterer Bonus ist die Tatsache, dass der Zinssatz festgelegt ist, und dies kann nicht von Ihren Kreditkarten gesagt werden.

Wer ist ein Kandidat für Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist nicht für jedermann. Diejenigen, die davon am meisten profitieren würden, fallen unter die folgende Beschreibung:

  • Sie haben mehrere Schulden
  • Sie schulden mindestens 10.000 Dollar
  • Sie werden ständig von Inkassobüros kontaktiert
  • Ihre Zinssätze sind extrem hoch
  • Ihre monatlichen Zahlungen sind sehr hoch
  • Sie haben Probleme, ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen

Wenn Sie an einem Schuldenkonsolidierung Darlehen interessiert sind, das erste, was Sie tun können, wenden Sie sich an Ihre kreditgebende Institution und bewerben. Sie müssen eine positive Zahlungshistorie mit dem Kreditgeber haben, um dies zu tun. Für den Fall, dass Ihre kreditgebende Institution Sie ablehnt, sind Sie frei, zu einer privaten Hypothekengesellschaft oder privaten Hypothekenbank zu gehen. Sie können möglicherweise mit einem niedrigeren Kredit-Score mit diesen Institutionen qualifizieren.

Sie müssen sich ein paar Dinge bewusst sein, bevor Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen suchen. Erstens sind Kreditgeber bestrebt, Ihnen die längsten Darlehenskonditionen geben, die sie möglicherweise können. Dies würde bedeuten, dass Sie Ihren Konsolidierungskredit für einen längeren Zeitraum wieder zahlen würden, als Sie Ihre anderen Kredite zurückzahlen müssten. In diesem Fall würden Sie für das Konsolidierungsdarlehen mehr Zinsen zahlen als für Ihre anderen Schulden. Also, stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, was die Bedingungen sind, bevor Sie etwas unterschreiben.

Um sicherzustellen, dass Sie keinen Fehler machen, kontaktieren Sie jeden Ihrer Kreditgeber und fragen Sie, wie viele Jahre Sie brauchen, um die Schulden vollständig bezahlt zu bekommen. Stellen Sie dann sicher, dass die Bedingungen Ihres neuen Darlehens diesen Zeitraum nicht überschreiten.

Seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie konsolidieren, werden Schulden mit einer längeren Zahlungshistorie eliminiert. Dies wird Sie mit einer größeren Schulden, die auch neue Schulden ist, und das bedeutet, dass Sie jetzt ein höheres Risiko für Kreditgeber sind. Eine weitere Beeinträchtigung Ihrer Punktzahl ist die Tatsache, dass Sie weniger Kredit zur Verfügung haben.

Finden Sie Ihren Weg zu finanzieller Stabilität

Schuldenkonsolidierung wird Ihre finanziellen Probleme nicht beenden. Die einzige Sache, die das tun kann, ist zu lernen, wie man sein Geld klug speichert und ausgibt. Die Federal Trade Commission kann Ihnen dabei helfen, indem Sie Ihnen beibringt, wie Sie ein Budget entwickeln, Ihre Darlehen verwalten und Ihnen helfen, seriöse Kreditberatungsdienste zu finden. Diese werden Ihnen sehr behilflich sein, denn wenn Sie nicht lernen, verantwortungsvoll mit Ihrem Geld umzugehen, werden Sie sich wieder in der gleichen Situation befinden.

Sollte ich ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen bekommen, um meine Kreditkarten zu bezahlen?

Einen Kredit zu bekommen, um hochverzinsliche Kreditkarten abzubezahlen, ist ein großer Schritt. Es gibt einige Vorteile sowie einige Nachteile. Um sicherzustellen, dass ein Schuldenkonsolidierung Darlehen die richtige Option für Sie ist, lesen Sie diesen Beitrag, bevor Sie sich bewerben.

Das Geheimnis der Schuldenkonsolidierung

Kreditgeber locken Verbraucher in mit bunten Mailer und inspirierende Websites mit Erfolgsgeschichten. Sie versprechen, dass Sie Ihre Schulden schneller begleichen, Geld sparen und weniger Rechnungen in Ihrem Briefkasten oder Posteingang erhalten, was Sie glücklicher machen wird. Es ist alles Teil eines Marketingplans. Diese Firmen wollen dir etwas verkaufen. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen kann leicht Sie mehrere tausend Zinsen und Gebühren kosten. Ist es besser, Ihr Geld an eine Handvoll Kreditkartenunternehmen oder an einen Kreditgeber zu geben? Werden Sie etwas sparen oder würden Sie möglicherweise mehr mit einem Kredit bezahlen?

Alternativen zu Schuldenkonsolidierung Darlehen

Offen gesagt, ein Schuldenkonsolidierung Darlehen möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse sein. Sie haben einen anderen Gläubiger und einen langen Tilgungsplan. Es gibt andere Möglichkeiten, um Ihre Zinssätze zu senken und einige der Vergünstigungen, die Kreditgeber versprechen.

  • Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz möchten, verhandeln Sie mit Ihrer Kreditkartengesellschaft.
  • Wenn Sie weniger monatliche Zahlungen wünschen, übertragen Sie Ihre Salden.
  • Wenn Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein möchten, erstellen Sie Ihren eigenen Tilgungsplan.

Wenn Sie Ihre Kreditkarten oder Überweisungsguthaben bezahlen, konsolidieren Sie Ihre Schulden und arbeiten sich auf weniger Rechnungen ein. Kredite sind keine First-Line-Strategie für Menschen mit hohen Salden auf ein paar Konten. Sie sind eine radikale Lösung, wenn Sie erhebliche, unkontrollierte Schulden haben. Hier sind ein paar Dinge, die Ihnen helfen werden, Kosten und Nutzen abzuwägen.

Darlehen gegen Ihren eigenen Tilgungsplan

Bevor Sie auf eine Schuldenkonsolidierung zurückgreifen, sehen Sie, ob Sie Ihren eigenen Tilgungsplan erstellen können. Einen Kredit aufzunehmen, wird Ihnen nicht unbedingt helfen, Ihre Kreditkartenrechnungen schneller zu bezahlen. Rechne nach.

Wie lange werden Sie bei Ihren aktuellen Zinsen und monatlichen Zahlungen Ihre Kreditkarten abbezahlen müssen? Wie viel wirst du für Zinsen ausgeben? Um diese Beträge zu reduzieren, sollten Sie mehr Geld dafür verwenden, Ihre Gläubiger jeden Monat abzuzahlen. Es gibt eine Reihe von verschiedenen Strategien, um Kreditkartensalden und andere Schulden abzuzahlen.

Finden Sie heraus, wie hoch Ihre monatliche Zahlung wäre, wenn Sie das Darlehen erhalten würden. Zahlen Sie gerade so viel Geld in Ihre Schulden? Wenn Sie es nicht können und Sie es sich leisten können, überlegen Sie, Ihr monatliches Kreditkartenbudget zu erhöhen. Sie sparen Geld und werden schneller schuldenfrei. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Kreditzahlung und Zinssatz niedriger wäre, können Sie am Ende noch mehr bezahlen aufgrund der längeren drei vor fünf Jahren.

Manchmal sind Schuldenkonsolidierung Darlehen Teil des Problems, nicht die Lösung. Diese Finanzprodukte adressieren nicht den kritischsten Teil, der ausschlaggebend dafür ist, warum Sie überhaupt Schulden gemacht haben und wie Sie sich in Zukunft von Schulden fernhalten können.

Wenn Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit beantragen, hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu verwenden. Zerschneide sie oder halte sie in deiner Sockenschublade. Geh nicht über deinen Kopf hinweg. Wenn Sie denken, dass Sie die Plastik in Ihrem Lieblingsgeschäft oder Restaurant herauspeitschen konnten, sobald Ihre Kreditkarten klar sind, könnte ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen Sie in noch mehr Schwierigkeiten bringen. Wenn Sie Hilfe benötigen, ein Budget zu erstellen und Ihren Schuldentilgungsplan beizubehalten, rufen Sie einen zertifizierten Kreditberater an.

Wenn Schuldenkonsolidierung die beste Option ist

Es gibt Situationen, in denen Schuldenkonsolidierung Darlehen dringend benötigte Entlastung und finanzielle Atempause bieten. Wenn Sie sich mit einigen dieser Aussagen identifizieren, ist ein Kredit eine Überlegung wert, aber es ist vielleicht immer noch nicht die beste Lösung.

  • Kann nicht niedrigere Zinssätze auf Ihren Kreditkarten erhalten
  • Nicht für den Härtefall qualifiziert
  • Sind harte Strafen und Verspätungsgebühren ausgesetzt
  • Habe zu viele Rechnungen und ungesicherte Schulden
  • Kann sich keine Mindestzahlungen leisten, die im Laufe des Monats verstreut sind
  • Brauchen Sie Platz, um Ihre Finanzen zu organisieren und auf Kurs zu kommen
  • Wird definitiv Geld sparen mit einem Schuldenkonsolidierung Darlehen

Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist nur eine Option zu prüfen. Verharre nicht in irgendetwas, bevor du alle Möglichkeiten erforscht hast. Überprüfen Sie in Balance-Transfers, Schuldenmanagement-Pläne und verschiedene selbstgesteuerte Strategien, um zu sehen, welche Option Ihnen gefällt und fühlt sich wie etwas, das Sie auf Ihrer Reise in Richtung schuldenfrei bleiben könnte.

5 Tipps zur Konsolidierung der Kreditkartenschulden

Schulden sind ein Thema, das jedem in den Sinn kommt. Es verursacht Stress und hält die Leute nachts wach. Wenn Sie sich in einem Schuldenberg befinden, ist es Zeit, die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen. Die Konsolidierung von Kreditkarten, Krediten und Arztrechnungen ist eine Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu senken, mehr von Ihren Salden zu bezahlen und sich von finanziellen Belastungen zu befreien. Befolge diese fünf Tipps, um die beste Lösung zur Kontrolle des Schuldenmonsters zu finden.

1. Überprüfen Sie Ihre Kredithistorie

Wenn Sie Ihre Rechnungen konsolidieren, können Sie eine neue Kreditkarte oder ein neues Darlehen beantragen. Überprüfen Sie Ihren Verbraucherkreditbericht, um zu sehen, wo Sie stehen. Suchen Sie nach Fehlern und diskutieren Sie falsche Informationen. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem Büro jedes Jahr. Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Guthaben zu senken und Ihre Zahlungshistorie zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen oder eine neue Kreditkarte eröffnen. Sie erhalten günstige Zinsen und bessere Einführungsangebote.

Heute gibt es viele Möglichkeiten für Verbraucher, ihre Rechnungen zu konsolidieren. Unabhängig davon, welche Option Sie wählen, arbeiten Sie nur mit einer seriösen Firma. Überprüfen Sie die Bewertungen und überprüfen Sie die Anmeldeinformationen des Unternehmens bei den staatlichen Lizenzierungsbüros und dem Generalstaatsanwalt. Machen Sie keine Geschäfte mit einer Agentur, die falsche oder illegale Behauptungen macht. Hier sind drei legitime Schuldenkonsolidierung Optionen.

  • Überprüfen Sie Ihre bestehenden Kreditkarten auf Guthabentransfer-Angebote. Mit diesen Aktionen können Sie Guthaben zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren. Sie können mehrere hochverzinsliche Konten bezahlen, Geld sparen und nur eine monatliche Zahlung haben. Wenn Ihre aktuellen Kreditkarten keine Angebote haben, könnte es Zeit für einen Wechsel sein. Verbraucher mit guten Krediten können sich für wettbewerbsfähige Werbeaktionen qualifizieren. Subprime-Zinssätze, niedrige Kreditlimits und hohe Verzugszinsen können jedoch die Rentabilität dieser Option beeinträchtigen.
  • Schuldenkonsolidierung Darlehen sind am besten für Verbraucher mit guten Krediten. Um Geld zu sparen, müssen Sie sich für einen erschwinglichen Zinssatz qualifizieren. Persönliche Darlehen können bis zu $ ​​35.000 in ungesicherten Schulden abhängig von Ihrem Einkommen kombinieren. Sie können medizinische Rechnungen, Autokredite, Kreditkarten, Studentendarlehen und andere Schulden konsolidieren. Sie haben zwischen drei und sieben Jahren, um den Kredit zurückzuzahlen. Ein längerer Zeitraum wird Ihre monatlichen Zahlungen senken, aber Sie werden mehr bezahlen.
  • Debt Management Pläne (DMPs) werden von lokalen lokalen Kreditberater geleitet. Sie bezahlen die Agentur jeden Monat und Ihr Berater zahlt Ihre Rechnungen für Sie. Diese gemeinnützigen Organisationen berechnen sehr wenig. Weil sie eng mit Gläubigern zusammenarbeiten, können sie manchmal Ihren Zinssatz senken. Der Nachteil ist, dass sich der DMP auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und Sie keine neuen Konten eröffnen können. DMPs sind ideal, wenn Sie erhebliche ungesicherte Schulden haben, die in drei bis fünf Jahren zurückgezahlt werden können. Diese Agenturen bieten kostenlose oder kostengünstige Beratungsgespräche an, wenn Sie mehr Beratung benötigen.
  • Saldotransfers können Ihnen Geld sparen, aber die meisten Unternehmen berechnen 3 bis 5 Prozent. Überprüfen Sie den APR und das Ablaufdatum in allen Angeboten, um unerwartete Gebühren zu vermeiden. Mache keine neuen Käufe, nachdem du ein Guthaben übertragen hast. Das könnte die Beförderung ungültig machen.
  • Kreditgeber fügen häufig Originierungsgebühren zu den persönlichen Darlehen hinzu. In einigen Fällen sind die Zinssätze höher als die Kreditkartengebühren, wenn Sie kein Sonderguthaben haben. Wiegen Sie diese Kosten sowie die möglichen Vor- und Nachteile ab.
  • Die durchschnittlichen Kosten eines Schuldenmanagementplans betragen $ 25 pro Monat. Diese Agenturen können Ihre Zinssätze senken, damit Sie auch auf diese Weise Geld sparen. Vor allem hilft Ihnen ein Schuldenmanagement-Plan, auf Kurs zu bleiben und weitere Schulden zu vermeiden.

Schuldenkonsolidierung wird wahrscheinlich Ihre Kredit-Score beeinflussen, aber Sie können beginnen, es sofort zu verbessern. Arbeite daran, deine Guthaben um 30 Prozent deines Kreditlimits zu bekommen. Minimieren Sie Kredit- und Kreditkartenanwendungen. Dies erhöht Ihre Chancen, sich für bessere Bedingungen zu qualifizieren. Sie haben auch mehr Optionen zur Schuldenkonsolidierung. Erfahren Sie mehr über die Faktoren, die Ihre Bonität beeinflussen, damit Sie einen Aktionsplan entwickeln können. Zum Beispiel könnte ein zinsgünstiges Darlehen Ihre Kredit-Score schrittweise durch die Diversifizierung Ihrer Kredit-Geschichte verbessern.

5. Bleiben Sie bei Ihrem Plan

Egal welche Option Sie wählen, Sie müssen dabei bleiben. Stellen Sie sicher, dass der Plan überschaubar ist und Sie genug Geld haben, um Ihre Schulden und Ausgaben jetzt und in Zukunft zu decken. Übertreiben Sie sich nicht. Wenn der Plan realistisch ist, sind Sie eher erfolgreich. Verfolgen Sie Ihre abnehmenden Salden. Kreuzen Sie die Tore von Ihrer Liste und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um motiviert zu bleiben. Aus Schulden herauszuklettern ist wie Diät. Es ist nicht eine Sache, die Sie für ein paar Wochen tun. Es ist ein Lebensstil, den Sie pflegen müssen. Sobald Sie keine Schulden mehr haben, können Sie Ihr Geld nutzen, um Ihren Wohlstand zu steigern.

5 Tipps zur Konsolidierung der Kreditkartenschulden

Wenn Sie sich durch mehrere Kreditkarten-Guthaben belastet fühlen, könnte Kreditkarte Schuldenkonsolidierung eine erhebliche Erleichterung bieten.

So funktioniert die Kreditkartenkonsolidierung: Sie entscheiden zunächst, ob Sie ein neues Darlehen aufnehmen, eine neue Kreditkarte eröffnen oder sich in einen Schuldenmanagementplan einschreiben wollen (dazu später mehr). Welche Option Sie auch wählen, Sie verwenden sie, um Ihre Mehrfachguthaben zu bezahlen. Dann haben Sie nur eine monatliche Zahlung: das Darlehen, die Kreditkarte oder den Schuldenmanagementplan. Dies vereinfacht nicht nur Ihre Schuldenzahlungen, es kann Ihnen auch helfen, Geld zu sparen.

Der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren - und ob die Konsolidierung überhaupt für Sie funktioniert - hängt von Ihrer Situation ab, so dass Sie vielleicht einen gemeinnützigen Kreditberater über Ihre besten Optionen konsultieren möchten. Die folgenden fünf Tipps können Ihnen helfen herauszufinden, welche Kreditkarten-Konsolidierungsstrategie am besten zu Ihnen passt.

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1. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte & Punkte

Eines der ersten Dinge, die Sie tun möchten, ist überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte für die Richtigkeit. Ein Fehler in einem Ihrer Kreditauskünfte könnte Sie davon abhalten, sich für die Hilfe zur Schuldenkonsolidierung zu qualifizieren, die Sie benötigen. Wenn Sie also einen Fehler finden, können Sie dies bestreiten. Sie können Ihre kostenlose jährliche Kredit-Bericht von jedem der drei wichtigsten Kreditauskunfteien - TransUnion, Equifax und Experian erhalten. Und die kostenlose Credit Report Zusammenfassung von Credit.com kann Ihnen helfen zu verstehen, was in Ihrem Kredit-Bericht ist. Es bietet Ihnen auch zwei kostenlose Kredit-Scores.

Sobald Sie wissen, wo Ihr Kredit steht, haben Sie die meisten Informationen, die Sie benötigen, um zu entscheiden, welche Kreditkarte Schuldenkonsolidierung Plan sollte am besten für Sie arbeiten.

Es gibt mehrere sichere und intelligente Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, also sollten Sie sie recherchieren, bevor Sie entscheiden, was für Sie am besten ist. Einige Strategien werden günstiger als andere, und Ihre Kreditkarte Konsolidierung Optionen können durch Ihre Bonität begrenzt sein.

Wenn Sie einen guten Kredit haben, suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz. Sie können Kreditkarten-Guthaben mit hohem Zinssatz auf eine einzelne Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins übertragen und Geld sparen, wenn Sie Ihre Schulden bezahlen. Für Konsumenten mit guten Krediten gibt es verschiedene Balance-Transfer- und Niedrigzinskreditkarten-Angebote. Sie können sich sogar für eine Karte mit einer Rate von 0% für 12 oder 18 Monate qualifizieren.

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Privatkredite berechnen einfache Zinsen (im Gegensatz zu Kreditkarten, die oft variable Raten haben und manchmal unterschiedliche Raten für Guthabentransfers und Käufe auf der gleichen Karte haben) und sie haben in der Regel Kreditlaufzeiten von drei bis fünf Jahren. Durch die Konsolidierung Ihrer Kreditkarten-Schulden in einen persönlichen Kredit, haben Sie einen festen Plan für die Abzahlung Ihrer alten Karte Schulden.

Sie können möglicherweise Ihre Schulden mit einem persönlichen Darlehen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft konsolidieren. Aber, bevor Sie sich bewerben, stellen Sie sicher, nach den Kreditanforderungen des Kreditgebers zu fragen. Denken Sie daran, dass Sie hervorragende Kredit benötigen, um für den niedrigsten Zinssatz für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren.

Achten Sie darauf, potenzielle Online-Kreditgeber mit dem Better Business Bureau vor der Beantragung einer Schuldenkonsolidierung online zu überprüfen. Und Sie können überprüfen, ob ein Kreditgeber registriert ist, um Geschäfte in Ihrem Staat zu tätigen, indem Sie sich an die Staatsanwaltschaft oder an die Abteilung für Banken oder Finanzwesen Ihres Bundesstaates wenden.

Hüten Sie sich vor jedem Kreditgeber, der Ihnen ein Darlehen unabhängig von Ihrem Kredit verspricht. Es ist auch eine gute Idee, sich von Websites und Kreditgebern, die Ihnen hohe Vorabgebühren für eine Schuldenkonsolidierung belasten.

Wenn Sie wenig bis keinen Fortschritt machen, Ihre Kreditkarte-Guthaben zu tilgen, oder wenn Sie denken, dass Sie ein ernstes Schuldenproblem haben, können Sie eine seriöse Kreditberatungsagentur über einen Schuldenmanagementplan erreichen.

Mit einem Schuldenmanagement-Plan, machen Sie eine monatliche Zahlung an eine Kreditberatungsstelle und die Agentur zahlt jeden Ihrer Kreditkarten-Kreditgeber. Ein Kreditgeber kann den Zinssatz für Ihr Kreditkartenkonto senken, wenn Sie an einem Schuldenmanagementplan teilnehmen. Die Schuldenmanagementpläne dauern in der Regel drei bis fünf Jahre.

Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung können Sie Geld sparen, aber es ist oft nicht kostenlos. Kreditkarten haben möglicherweise eine Balance Transfergebühr, so dass Sie sicherstellen möchten, dass die Kosten nicht den potenziellen Vorteil ausgleichen, einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Schulden zu erhalten. Promotionszinssätze verfallen - wie 12 Monate eines 0% APR auf einer Balance Transfer-Karte - also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schulden innerhalb dieser Zeit zurückzahlen können, sonst sparen Sie überhaupt kein Geld.

Das gleiche gilt für Schuldenkonsolidierung Darlehen: Fragen Sie über alle Darlehensgebühren, und stellen Sie sicher, dass der Kreditbetrag ist etwas, das leicht in Ihr Budget passt. Wenn Sie nicht wie vereinbart einen persönlichen Kredit bezahlen, wird Ihr Kredit geschädigt. Bleiben Sie also bei Ihren Kreditzahlungen und arbeiten Sie daran, eine solide Zahlungshistorie aufzubauen.

Egal, welche Kreditkartenkonsolidierung Sie in Erwägung ziehen, fragen Sie nach den Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen müssen, und berücksichtigen Sie diese Zahlen bei Ihrer Entscheidung.

4. Vergessen Sie nicht Ihre Kredit-Scores

Die Kreditkartenkonsolidierung kann sich auf verschiedene Arten auf Ihr Guthaben auswirken, je nachdem, welche Strategie Sie wählen. Wenn Sie beispielsweise mehrere Salden auf einer Karte konsolidieren, sollten Sie vermeiden, das Kreditlimit der Karte zu überschreiten, da dies die Kreditauslastungsrate beeinträchtigt (wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit tragen). .

Sie möchten vielleicht auch nicht Ihre alten Kreditkarten schließen, da dies möglicherweise auch Ihre Punktzahl beeinflussen kann. Indem Sie Ihre alten Kreditkarten offen halten, werden Sie Ihre Kreditauslastung nicht verringern. Ihre Kreditauslastung beträgt 30% Ihrer Kreditwürdigkeit, und deshalb ist es wichtig, dieses Verhältnis niedrig zu halten - unter 30% und optimalerweise weniger als 10% Ihrer Kreditlimits insgesamt und auf einzelnen Karten.

Denken Sie daran, dass ein Schuldenmanagementplan sich im Laufe des Programms negativ auf Ihr Guthaben auswirken kann, da Ihre Gläubiger Ihre Konten während des Programms schließen oder aussetzen, was sich auf Ihre Kreditauslastung auswirken kann. So stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, Kreditkarte für eine Weile frei zu leben. (Nicht jeder Gläubiger muss teilnehmen, so dass Sie möglicherweise eine Kreditkarte aus dem Schuldenmanagement-Plan behalten können, wenn Sie diese beispielsweise für Reise- oder Geschäftszwecke offen halten müssen.)

Sobald Sie Ihren Plan abgeschlossen haben, können einige Ihrer Gläubiger Ihr Guthaben basierend auf Ihrem neuen, schuldenfreien Status und der Zahlungshistorie, die Sie im Laufe des Schuldenmanagementplans festgelegt haben, wiederherstellen.

Andere Möglichkeiten Kreditkarten-Konsolidierung kann Ihr Kredit Schaden: Bewerbung für eine neue Kreditlinie führt zu einer harten Abfrage auf Ihre Kredit-Bericht, Hinzufügen eines neuen Kredit-Konto kann das Durchschnittsalter Ihrer Kredit-Geschichte senken und ein neues persönliches Darlehen wird zeigen, dass Sie Sie haben einen hohen Schuldenstand (Ihre Punktzahlen sollten sich verbessern, da Ihr verbleibender Saldo von Anfang an schrumpft).

Es gibt auch Credit-Score-Vergünstigungen. Das Hinzufügen eines persönlichen Darlehens zu Ihrer Kredithistorie kann Ihre Mischung von Konten verbessern (es ist gut, eine Kombination aus Ratenzahlung und revolvierendem Kredit wie Kreditkarten zu haben). Und wenn Sie Ihre Kreditkarten- oder Kreditzahlungen wie vereinbart vornehmen, werden Sie eine positive Zahlungshistorie erstellen, die Ihre Kredit-Scores mehr als alles andere beeinflusst. (Die Zahlungshistorie macht 35% der traditionellen Scoring-Modelle aus.)

Die Übertragung von Kreditkarten-Guthaben, die Zahlung von Kreditkarten mit einem persönlichen Darlehen oder die Einschreibung in einen Schuldenmanagement-Plan ist nur der Anfang der Kreditkartenschuldenkonsolidierung. Damit es Ihnen wirklich hilft, aus Schulden heraus zu kommen, müssen Sie sich an den Plan halten, ob das Ihr Kreditkartensaldo innerhalb eines 12-monatigen Förderzeitraums auszahlt oder sicherstellt, dass Sie Zahlungen wie für den gesamten Fünfjahreskredit vereinbart leisten Begriff. Während des gesamten Prozesses können Sie überprüfen, wie sich Ihr Kreditkarten-Konsolidierungsplan auf Ihr Guthaben auswirkt, indem Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte einsehen und Ihre zwei kostenlosen Kredit-Scores auf Credit.com einsehen.

Lucy Lazarony hat zu diesem Artikel beigetragen.

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Es kann. Allerdings wirkt sich die Kreditberatung in der Regel nicht so auf die Kreditwürdigkeit aus, wie die meisten Menschen denken. Kredit-Scoring-Modelle berücksichtigen in der Regel nicht die Tatsache, dass ein Konto über einen Schuldenmanagement-Plan bezahlt wird.

Konten, die in das Schuldenmanagement-Programm einer Kreditberatungsstelle aufgenommen werden, werden jedoch geschlossen. und wird auf Ihrem Kreditbericht aktualisiert, um zu zeigen, dass das Konto geschlossen wurde. Das Schließen aktiver Kreditkonten kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Mehr dazu hier:

Im Laufe der Zeit kann die Auszahlung Ihrer Schulden auf diese Weise einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, da Sie in 3-5 Jahren weitgehend schuldenfrei sind. Wenn Sie also in einer Situation sind, in der es Sinn macht, Hilfe bei Ihren Schulden zu bekommen, zögern Sie nicht, sie zu bekommen.

Ich habe $ 15.000 in hochverzinslichen Kreditkartenschulden. Ich habe einen guten Kredit und eine Kredit-Score von über 700. Wäre es besser, einen persönlichen Kredit von meiner Kreditgenossenschaft zu bekommen oder die Guthaben auf 0% Zins-Kreditkarte (n) zu übertragen? Welche Faktoren sollte ich für jeden berücksichtigen? Welche Quelle würde meine Kreditwürdigkeit mehr beeinflussen?

Es ist schwer, die Antwort zu wissen, weil es unmöglich ist, Ihre genaue Situation zu kennen. Ein Kredit-Score Faktoren in beiden nicht-revolvierenden (Autokredite oder Hypotheken, zum Beispiel) und revolvierenden (in der Regel Kreditkarten) Kredit. Die Kreditvielfalt wirkt sich ebenso aus wie die pünktlichen Zahlungen und die Höhe des Kredits, auf den Sie zugreifen, im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit (unter 10% ist das Beste, aber unter 30% gilt als akzeptabel).

Eine Idee könnte sein, den Unterschied zu teilen und beides zu tun. Sie möchten weniger als 30% Ihres Kreditkartenlimits verwenden (Sie benötigen also ein Limit von 50.000 € auf einer Kontoführungskarte, um das zu tun, was Sie in Betracht ziehen, ohne Ihre Punktzahl zu belasten).

Sie können mehr über Schuldenauszahlungsstrategien und Kredit-Scores hier lesen:

Es gibt kein magisches Verhältnis, das "gut" ist, aber wenn Ihr Guthaben auf einer Ihrer Karten über 20 - 25% Ihres verfügbaren Guthabens ansteigt, sehen Sie möglicherweise einen Einfluss auf Ihre Punktzahlen. Haben Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, um zu sehen, wie sich dieser Faktor auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt? So überprüfen und überwachen Sie Ihren Kredit-Score kostenlos. Was das neue Konto betrifft, kann es sich auf Ihre Punktzahl auswirken, aber normalerweise für die meisten Leute, die sich ausgleichen, sobald die Rechnungen pünktlich für ein paar Monate bezahlt sind. Wenn es dir ein gutes Stück Geld sparen wird, kann es sich lohnen!

Versuchen, ein wenig Geschäftsberatung zu bekommen, hoffe, dass jemand helfen kann. Wir haben Mühe, unsere langsamen Monate durchzustehen. Wir haben derzeit etwa 100.000 US-Dollar an Geschäftsschulden und alles in gutem Ansehen, wir haben nie eine verspätete Zahlung getätigt. Aber wir werden damit begraben, sicherzustellen, dass wir all diese Rechnungen pünktlich bezahlen, während wir immer noch Produkte bestellen können, um das Geschäft voll funktionsfähig zu halten. Wir haben Angst, dass wir in Richtung Bankrott oder sogar Schließung gehen. Könnte ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen uns helfen? Oder scheint es, wir sind zu weit weg? Ich denke, ich hatte gehofft, dass wir mit einer Schuldenkonsolidierungsfirma unsere monatliche Belastung senken und unsere Zahlung auf 48-60 Monate ausdehnen könnten.

Es ist möglich, Geschäftskonten zu konsolidieren, obwohl die meisten Politiken in diesem Bereich Verbraucherschulden begünstigen.

Wie viele der Geschäftskonten wurden persönlich garantiert?

Wer sind die Kreditgeber?

Ich habe mich in einer Schuldenschleife wiedergefunden. Ich bekam einen Kredit, um meine Kreditkartenschulden zu begleichen, und dann passierte etwas mit unserem Haus und ich riss es wieder hoch. So, jetzt bin ich in dieser konstanten Schleife des Versuches, es alles abzurechnen, aber muss meine Kreditkarten benutzen, weil ich mein ganzes Gehalt verwendet habe, um meine Rechnungen zu bezahlen. Ich habe versucht, einen weiteren kleinen Kredit zu machen, aber es hat nicht viel geholfen und jetzt habe ich auch diese Schulden. Wo kann ich hingehen, um einen persönlichen Kredit zu bekommen, der mir den Betrag gibt, den ich brauche, ohne mir zu sagen, dass ich zu viele Kreditkartenschulden habe, wenn das der Zweck des Darlehens ist!

Wir schlagen vor, einen Berater durch die Nationale Stiftung für Kreditberatung als einen ersten Schritt zu finden. Wenn Sie sich in einer Schleife befinden und keine Fortschritte machen können, ist es vielleicht an der Zeit, Hilfe zu bekommen oder einen Schuldenmanagementplan in Erwägung zu ziehen. Sie können mehr über diese hier lesen:

Viel Glück, dass Sie das ein für allemal ausbezahlt bekommen. Bitte teilen Sie uns Ihre Fortschritte mit.

Haben Sie darüber nachgedacht, einen Privatkredit aufzunehmen und damit Ihre Gläubiger zu bezahlen? Dieses Tool von Credit.com kann Ihnen helfen, die Option zu erkunden und nach einem Kreditgeber suchen: Personal Loans

Über welche Art von Krediten sprechen Sie? Wenn es sich um Bundes-Studienkredite handelt, können Sie diese aufgrund Ihrer Behinderung möglicherweise vergeben. Wenn es sich um Verbraucherschulden handelt, möchten Sie vielleicht in Konkurs gehen. Sie können wahrscheinlich ohne Ihren Ehemann selbst einreichen.

Es tut uns so leid zu hören, was du durchgemacht hast. Ich werde Ihnen eine E-Mail mit einigen zusätzlichen Vorschlägen senden.

Wir haben ein Budget und haben leider nichts von Wert zu verkaufen. Ich muss ein zuverlässiges Fahrzeug haben, um zur Arbeit zu gehen und die Kinder zur Schule zu bringen. Kann das Einkaufszentrum nicht ertragen, Gott sei Dank. Wir machen unseren eigenen Kaffee. Wir sparen für Monate, um Pizza oder einen Familienausflug zu haben. Wir sind sehr bescheiden, also haben wir nur Bedürfnisse, Wünsche gingen weg, als wir meine Kinder hatten. Ich suche nach einem Teilzeitjob, aber ich will einen freien Tag eine Woche haben, um mit meinen Kindern zu verbringen, und das ist anscheinend ein Problem für einige Arbeitgeber. Ich gebe nicht auf und ich werde das gewinnen. Ich musste nur sehen, ob jemand eine Idee hat, die ich noch nicht untersucht habe. Vielen Dank!

Lieber verrückt gehen -

Der Versuch, das "Fett" aus einem ohnehin schon schlanken Budget zu streichen, kann fast unmöglich sein. Manchmal ist die Lösung wirklich zusätzliches Einkommen, und es klingt, als ob Sie diese Schlussfolgerung für sich selbst getroffen haben. Ein Budget zu kürzen ist viel einfacher, wenn das Budget noch nicht ausgeschöpft ist. Viel Glück, und wir bewundern Ihre Entschlossenheit.

Haben Sie einen Schuldenmanagementplan in Betracht gezogen? Es könnte Ihre beste Hoffnung sein, eine Schuld zu begleichen, die auf Ihr Einkommen hoch ist. Mehr Informationen finden Sie hier:

Kann die Aufnahme eines persönlichen Kredits, um eine Kreditkarte abzuzahlen, meinen Kredit-Score beeinträchtigen?

Es kann tatsächlich helfen, je nachdem, wie es berichtet wird. Wir haben darüber geschrieben: Wird Schuldenkonsolidierung helfen oder Ihren Kredit verletzen?

Die Konsolidierung der Schulden wird wahrscheinlich nicht auf lange Sicht Ihre Kredit-Scores schmälern, aber es könnte einen kurzfristigen Einfluss auf das neue Darlehen mit einem Saldo geben. Daher kann ich nicht garantieren, dass Ihre Punktzahlen nicht sinken, wenn Sie dies tun. Wenn Ihre Punktzahlen stark genug sind, um den Leasingvertrag jetzt zu erhalten, möchten Sie vielleicht weitermachen und dies tun. Wenn nicht, nehmen Sie vielleicht eine Chance wahr - es könnte in beide Richtungen gehen. Wird Schuldenkonsolidierung helfen oder Ihren Kredit verletzen?

Ich bezweifle, dass die 10% ige Nutzung ein großes Problem darstellt, aber da Sie nach einem Vorschlag gefragt haben, habe ich versucht, Ihnen etwas zur Verfügung zu stellen, das Sie ausprobieren könnten. Es tut mir leid, wenn es dich noch weiter frustriert hat.

Es ist wirklich schwer für mich, jemandes Kredit zu diagnostizieren, wenn ich nur ein paar Fakten kenne. Es gibt so viele verschiedene Faktoren, die in die Punktzahl eingehen, und sie ändern sich jedes Mal, wenn die Punktzahl berechnet wird, dass es schwierig ist, genau zu sagen, was das Problem verursacht.

Ich verstehe deine Situation nicht ganz, aber es klingt, als schuldest du etwa $ 10.700 an hochverzinslichen Kreditkartenschulden. Ist das richtig? Wenn Sie in einen Schuldenmanagementplan kommen können, um all diese Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz abzuzahlen, und die monatliche Zahlung auf dem DMP erschwinglich ist, würde ich sagen, gehen Sie dafür und vergessen Sie dieses 22% Zinsdarlehen, das sehr teuer ist.

Sie müssen arbeiten, um die Kreditkartennutzung unter 30% zu senken (unter 10% wäre noch besser). Aber hohe Auslastung allein hätte Ihre Punktzahl nicht ganz so niedrig halten können. Hier ist, wie Sie Ihre kostenlose Kredit-Score zusammen mit einem personalisierten Plan zur Verbesserung erhalten. Da die Bewertungen aus Informationen in Ihren Kreditauskünften stammen, sollten Sie diese ebenfalls auf Fehler überprüfen und unrichtige Informationen anfechten. So erhalten Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte.

Die Auszahlung von Schulden in Sammlungen wird Ihre Kredit-Scores auf kurze Sicht nicht helfen. Ich würde vorschlagen, dass Sie beginnen, indem Sie diese Artikel lesen und dann, wenn Sie noch spezifische Fragen haben, können Sie sie dort veröffentlichen. Die 7 größten Fragen über Schulden Sammlungen & Ihr Kredit und hat Ihre alte Schuld ein Ablaufdatum?

Wenn Sie einen persönlichen Kredit erhalten können, um diese Schulden zu konsolidieren, und wenn es den Kreditbüros als Ratenkredit (nicht revolvierend) gemeldet wird, dann können Sie sehen, dass Ihre Kredit-Scores steigen. Wir haben hier mehr darüber geschrieben: Wird Schuldenkonsolidierung helfen oder Ihren Kredit verletzen?

Hallo Steven, also habe ich 3 offene Konten mit 0 Saldo und 2 geschlossenen Konten. Ich weiß nicht, warum sie sich noch öffnen, aber sagst du, dass es wirklich gut ist, sie dort zu haben?

Ja ist es eine gute Sache, sie offen zu haben und sie nicht zu benutzen, weil Ihre Schuld zur Kreditverfügbarkeit da ist. Wenn Sie diese Konten offen lassen und sie nicht verwenden oder nur selten verwenden, zahlen Sie sie schnell ab, es erhöht nur Ihr Guthaben. Nach meinem Verständnis ist das so.

Stellen Sie sicher, und verwenden Sie diese offenen Karten mindestens einmal pro Jahr auf etwas Kleines. Dann zahlen Sie es vollständig oder sie können die Karte schließen. Ich musste das einfach machen, also habe ich ungefähr 25 Dollar ausgegeben und die Karte weggelegt.

Seien Sie sicher, dass Sie mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben. Und ja, Konsolidierung kann Ihrem Kredit schaden. Auf der anderen Seite kann es Sie aus der Verschuldung bringen und Ihre Zinssätze senken. Sie können hier mehr lesen:

Ich habe ungefähr $ 3200 auf einer Kreditkarte mit einem APR von 22% und ich mache monatliche Zahlungen von $ 100. Offensichtlich gibt es keinen Fortschritt in meinen Zahlungen, weil ich auch $ 80 für Interesse und Kreditverteidigung monatlich auch aufgeladen bekomme. Also nach allem, was ich im Grunde übrig habe mit insgesamt 20 Dollar. Was auch immer ich hineinlege, 80% davon kommen direkt raus.

Jetzt nahm mein Mann einen persönlichen Kredit von $ 5000 mit APR von 36% für unsere Hochzeit heraus. Ich arbeitete zu der Zeit nicht und sein Kredit-Score war nicht so toll, so dass wir verzweifelt waren. Er zahlt $ 200 pro Monat und es ist eine 5-jährige Laufzeit, was bedeutet, dass wir insgesamt $ 12000 bezahlt haben.

Wir beide haben jetzt ein Einkommen und mein Kredit-Score ist ziemlich fair und als ich versuchte, die Schulden vor ein paar Monaten zu konsolidieren, wurde ich abgelehnt. Grund war, dass sie mehr Anstrengung für unser Ziel sehen wollten, mehr Zahlungen. Wie zeigen wir Fortschritt, wenn alles Interesse weckt und keine Delle macht? Was schlagen Sie uns vor? Soll ich es nochmal versuchen?

Können Sie Ihren Konsolidierungsversuch genauer beschreiben? Wer hat dich abgelehnt? Haben sie Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit und den Grund für den Rückgang gegeben? Oder sagen Sie, dass Ihr derzeitiger Kreditgeber nicht konsolidieren wollte?

Wenn ich in einem Schuldenmanagement-Plan bin, kann ich immer noch eine Kreditkarte am Leben erhalten, falls ich sie für den Flug oder andere Situationen brauche, die eine Kreditkarte erfordern?

Fragen Sie einen Finanzberater mit dem Service, den Sie verwenden.

Gerri Detweiler, ich habe versucht, dir zu antworten, aber kannst du das bitte beantworten -

Ich bewarb mich bei meiner Bank und bei einer Kreditgenossenschaft, und beide lehnten mich ab. Mein Kredit-Score wurde mit einem fairen Rating versehen, aber dann war der Grund, dass der Betrag der Schulden zwischen uns zu hoch war, etwa 10k. Deshalb wollten sie zuerst mehr Aufwand sehen. Uns wurde gesagt, wir sollten uns in ein paar Monaten erneut bewerben, als wir das unter Kontrolle hatten. Meine Zahlungen waren immer pünktlich und so weiß ich nicht, wie ich Mühe zeigen soll, wenn dieser Betrag der Schuld wegen Zinsen immer der gleiche sein wird. Hoffnung, die Sinn ergab.

Entschuldigung für die verspätete Antwort. Wir haben in den letzten Tagen viele Fragen bekommen!

Es hört sich an, als wären Sie in einer Catch-22 - Sie können Ihre Schulden nicht ohne Konsolidierung abzahlen, und Sie können nicht konsolidieren, bis Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben. Das lässt mich denken, dass Sie ein guter Kandidat für Kreditberatung sein könnten. Eine Kreditberatungsstelle kümmert sich nicht um Ihre Kredit-Scores. Ihre Zinssätze und Zahlungen werden wahrscheinlich reduziert, und Sie haben einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden in einer angemessenen Frist. Wir haben darüber mehr in diesem Artikel gesprochen: Arbeitet die Kreditberatung?

Ich habe $ 50.000 Kreditkartenschulden wegen der Wirtschaft und Arbeitsplatzverlust in den letzten Jahren. Derzeit zahlen insgesamt $ 1600, über $ 350 über das Minimum. Nie zu spät, Kreditnoten zwischen 730 und 760. Wir sind jetzt selbstständig und schwer, echtes Einkommen zu zeigen. Vorschläge? Die 19% bis 29% sind ein Killer.

Haben Sie darüber nachgedacht, eine Kreditberatungsstelle zu kontaktieren? Es klingt, als könnten Sie ein idealer Kandidat sein. Dieser Artikel kann helfen: Arbeitet die Kreditberatung?

Wird Ihre Kreditauskunft nicht beleidigt, wenn Sie sich bei einer Kreditberatungsagentur anmelden?

Nicht so, wie die meisten Leute denken. Sie schließen Ihre Konten, aber es ist nicht so schlimm wie Bankrott, was die meisten Leute zu denken scheinen. (Auch hier spreche ich über Kreditberatung, nicht über Schuldentilgung.)

Meine Konten sind zwischen 5 und 30 Jahre alt. Hass zu schließen, da ich weiß, dass das die Kredit-Scores beeinflussen wird. Wir haben über $ 750.000 in IRA's, können wir diese als Sicherheit gegen einen persönlichen Kredit verwenden?

IRAs können leider nicht als Sicherheit für einen persönlichen Kredit verwendet werden. Das ist eine schwierige Frage. Haben Sie versucht, mit einer lokalen Kreditgenossenschaft oder einer lokalen Bank zu sprechen? Sie können Ihr Altersguthaben auch dann berücksichtigen, wenn sie nicht als Sicherheit dienen können.

Ich habe nur 834 Dollar in Kreditkarten-Schulden, aber ich habe auch ein paar Rechnungen überfällig, wäre es klug für mich, meine Schulden zu konsolidieren.

Wenn Sie derzeit überfällig sind, wird es wahrscheinlich schwierig sein, sich für einen Konsolidierungskredit zu einem vernünftigen Zinssatz zu qualifizieren. Ich bezweifle, dass eine Kreditberatungsstelle helfen wird, obwohl sie Ihnen vielleicht helfen können, Ihr Budget zu überprüfen, um einige Ideen für die Bewältigung dieser Schulden zu bekommen (und die Konsultation sollte kostenlos oder sehr kostengünstig sein).

Ich habe etwa $ 15.000 in hochverzinslichen Kreditkarten-Schulden und nur meine Räder drehen minimale monatliche Zahlungen. Mein Kredit ist grenzwertig / gut. Würde Kreditberatung mir helfen, das schneller zu bezahlen? Ich habe erst vor kurzem ein brandneues Auto für 3 Jahre geleast und wenn es an der Zeit ist, es zu handeln oder zu finanzieren und es zu behalten, will ich, dass mein Kredit in Ordnung ist. Was empfiehlst du mir?

Unter der Annahme, dass Sie regelmäßig pünktlich zahlen (die Nr. 1, die Sie tun können, um Ihren Kredit zu helfen), werfen Sie einen Blick auf Ihre Schulden-zu-verfügbaren Kredit-Verhältnis. Sie wollen das unter 30% (unter 10% ist noch besser). Ihr Kredit-Mix ist auch ein Faktor. Wenn Sie das Einkommen haben, um mehr als Mindestzahlungen zu machen, ist das der beste Weg, etwas zu bewirken. Sie können hier mehr lesen:

Was ist, wenn ich zu Hause bei einer Mutter mit früheren Kreditkartenschulden bin? Kann ich unser Haushaltseinkommen nutzen, um zu beweisen, dass wir zahlen können, aber den Kredit meines Mannes nicht im Bild haben?

Sie sollten in der Lage sein, jedes verfügbare Einkommen zu melden, um die Schulden zu bezahlen. Weitere Informationen in diesem Artikel: Können Sie eine Kreditkarte ohne Gehalt erhalten?

Ich wurde vor 5 Jahren für 2 Jahre entlassen. Wir gingen 3 1/2 Jahre von unserem Haus weg, weil wir es uns nicht leisten konnten, darin zu leben. Ich habe in den letzten 3 Jahren eine feste Anstellung gehabt. Aber wir haben 45.000 Kreditkartenschulden aufgebaut. Mein Kredit-Score liegt derzeit bei 625. Ich habe kein Problem damit, den vollen Betrag zu zahlen, den ich den Kreditkartenunternehmen schulde, aber ich möchte sie konsolidieren. Was kann ich tun? Meine Eltern haben ein Haus, das sie besaßen, in meinen Namen übertragen und es hat sich ausgezahlt. Kann ich das als Sicherheit verwenden?

Mit Sicherheiten, meinen Sie die Sicherung des Darlehens mit der Eigenheimquote? Wenn Sie diesen Weg gehen, würden Sie ungesicherte Schulden in eine durch ein Haus gesicherte Schuld verwandeln, die das Haus in Gefahr bringt, wenn Sie nicht in der Lage sind, zurückzuzahlen. Sie können auch erkunden, mit einem Kredit-Berater über Ihre Optionen für einen Tilgungsplan zu sprechen.

Wie bekomme ich meine Kredit-Score höher?

Der beste Weg ist, sicher zu sein, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Und wenn Sie Kreditkarten haben, versuchen Sie, Ihr Guthaben auf weniger als 30% Ihres Kreditlimits zu halten (weniger als 10% ist sogar noch besser). Wir schlagen vor, Ihren Kredit-Score monatlich zu überprüfen (Sie können zwei Punkte alle 30 Tage von Credit.com erhalten), zusammen mit persönlichen Ratschlägen zur Verbesserung Ihres Kredits. Hier ist, wie Sie Ihre Kredit-Score kostenlos überwachen.

Ich habe zwei Kreditkarten, eine von einer Credit Union mit etwas mehr als 10% Zinsen und eine von Chase mit 9,99% Zinsen. Ich habe gerade die Kreditgenossenschaft gebeten, meine Kreditlinie auf 20 000 Dollar zu erhöhen, damit ich die beiden konsolidieren kann, da ich dachte, es wäre das Beste, mein Konto bei der Kreditversicherung zu behalten. Ich habe eine Kreditkarte über Wells Fargo, die ein $ 18k Limit hat, aber es ist Null und ich benutze es nicht. Wird das meine Kreditwürdigkeit verletzen? Es ist Mitte der 700er Jahre.

Es könnte deine Punktzahl verletzen. Ungefähr 30% Ihres Ergebnisses basieren auf der Menge Ihres verfügbaren Kredits, die Sie verwenden. Wenn Sie zum Beispiel eine Kreditlinie von 20.000 $ haben und Sie 10.000 $ schulden, verwenden Sie 50% Ihres verfügbaren Kredits - und das wird Ihren Punktestand verletzen. Sie möchten, dass dieser Prozentsatz unter 30 liegt (und unter 10% sogar noch besser ist). Ihre beste Wette ist es, eine kleine, wiederkehrende Gebühr auf die Wells Fargo-Karte zu legen und die Zahlung zu automatisieren. Auf diese Weise verwenden Sie einen kleinen Prozentsatz dieser Kreditlinie (und das ist potentiell hilfreich, solange Sie pünktlich bezahlen). Für mehr, sehen Sie

Ich habe etwa $ 10-11.000 Kreditkartenschulden. Ich denke darüber nach zu konsolidieren, aber nach einigen Recherchen bin ich nicht sicher, ob ich diesen Weg gehen möchte. Ich habe eine gute Creadit-Punktzahl und möchte meine Kreditwürdigkeit nicht durch Konten schließen usw. Allerdings habe ich das Gefühl, dass ich mit meinen Kreditkarten aufgrund von Interesse keine Fortschritte machen kann, und ich versuche es vermeiden Sie das Öffnen von Kreditkarten, die wenig oder kein Interesse haben. Ich habe überlegt, einen Bankkredit aufzunehmen, um meine Kreditkarten zu bezahlen. Scheint dies die beste Option für mich zu sein? Schlagen Sie andere Optionen vor?

Das ist für Sie zu entscheiden. Sie müssen die Gewissheit abwägen, dass Ihr Kredit-Score einen Schlag (und einige Zeit, um wieder aufzubauen) gegen den Vorteil eines Programms, dass Sie Fortschritte machen und Ihre Schulden auszahlen kann abwägen. Ein Bankkredit ist eine andere Option. Sie könnten den Zinssatz überprüfen. . . aber Sie sollten dies tun, wissend, dass Sie die Kreditbilanzen nicht wieder aufladen werden. Andernfalls enden Sie in einer noch schlimmeren Situation als jetzt.

Wenn ich meine Schulden konsolidiere, bin ich noch Studentendarlehen?

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