Islamischer Kredit

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Islamischer Kredit

Ein Darlehen, für das Zinsen nicht erhoben werden können. Stattdessen wird das Darlehen durch Rabatte, Verkaufs- oder Pachtverträge, Gewinnbeteiligungen oder Pensionsgeschäfte strukturiert.

Copyright © 2011 Campbell R. Harvey, Professor der Finanzen, Fuqua School of Business an der Duke University

Kriterien, die die Entscheidungen eines Unternehmens hinsichtlich seines Verschuldungs- / Aktienmix, seiner Nennwährung, seiner Fälligkeitsstruktur, seiner Methode zur Finanzierung von Investitionsprojekten und seiner Absicherungsentscheidungen mit einem. Weiterlesen

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Islamische Darlehen in den Vereinigten Arabischen Emiraten werden von verschiedenen islamischen und konventionellen Banken in Dubai, Abu Dhabi, Sharjah und in den gesamten Vereinigten Arabischen Emiraten angeboten. Diese Darlehen sind vollständig Shariah Compliant Financial Solutions, da diese Banken und ihre islamischen Finanzprodukte von unabhängigen Aufsichtsräten von Fatwa und Shari`ah geleitet werden, die den Kunden die Gewissheit geben, dass das Produkt, das sie für ihre finanziellen Bedürfnisse verwenden, vollständig Halal ist und den Scharia-Prinzipien entsprechend. In der Tat ist eine bessere Bezeichnung für "Islamic Finance" "Scharia-konforme Finanzierung".

Scharia (islamisches Gesetz) verbietet strikt das Interesse (als RIBA bezeichnet) & USURY) oder Gebühren als Gegenleistung für das Ausleihen von Geld, bleibt diese Regel unabhängig davon, ob die Zahlung fest oder variabel ist. Ebenso ist es im Islam streng verboten, Geld in Geschäfte zu investieren, die sich mit verbotenen (Haraam) Produkten wie Schweinefleisch oder Alkohol beschäftigen. Obwohl diese Prinzipien vor vielen Jahrzehnten von den Regierungen auf der ganzen Welt in unterschiedlichem Maße umgesetzt wurden, bildeten sich im späten 20. Jahrhundert getrennte islamische Banken nicht nur in den Vereinigten Arabischen Emiraten, sondern auf der ganzen Welt, um es den Muslimen zu ermöglichen, mit ihren Finanzen umzugehen Probleme nach den islamischen Lehren. Diese Industrie wuchs enorm nach ihrer Erfindung und bis 2009; Fast 822 Milliarden US-Dollar wurden von mehreren islamischen Banken auf der ganzen Welt verwaltet, von denen die Mehrheit in den islamischen Staaten wie den Vereinigten Arabischen Emiraten und Saudi-Arabien liegt.

Koran & Hadith über Riba und Interesse

"Und das, was du in Riba für die Erhöhung durch das Eigentum von [anderen] Leuten gibst, wird keinen Zuwachs bei Allah haben. Aber das, was du in der Liebe gibst und das Antlitz Allahs sucht, ist es, die eine Belohnung vervielfachen wird. "

"Dass sie Riba nahmen, obwohl sie verboten waren"

"O du, der du glaubst! Verschlinge nicht Wucher, verdoppelt und vermehrt; aber fürchte Allah, damit du Erfolg hast.

Imam Bukhari berichtete, dass der Prophet (SAW) einen langen Nachttraum hatte, wovon der Prophet sagte: "... als wir an einen roten Fluss kamen wie Blut, sah ich einen Mann darin schwimmen und einen anderen am Flussufer hatten viele gesammelt Steine. Der Schwimmer schwamm auf den Mann am Ufer zu und als er zu ihm kam, öffnete er den Mund, um ihm die Steine ​​zu geben. Dann sagte der Prophet (S.A.W.), das ist der Riba Esser. "

Imam Muslim berichtete, dass der Prophet (SAW) sagte: "Der Gesandte Allahs verfluchte den Esser von Riba (Wucher / Zins) und den, der es füttert." Imam At-Tirmithi und andere Hadith-Gelehrte fügten diesem Hadith von einem anderen hinzu Erzählung: "und sein Zeugnis und sein Schriftsteller."

Imam Ahmad berichtete in einem authentischen Hadith, dass der Prophet (S.A.W.) sagte: "Dirham (die kleinste Münze wie ein Penny) von Interesse, die von einem Mann mit Wissen gegessen wird, ist strenger als sechsunddreißig Hurerei oder Ehebruch."

Was kann ich von Islamic Loan erwarten?

VAE, vor allem Dubai und Abu Dhabi, haben einige der besten islamischen Banken der Welt und Sie können eine enorme Anzahl von Funktionen erhalten, indem Sie ihre islamischen Finanzierungsprodukte nutzen. Diese Banken sind immer auf der Suche nach neuen und praktikableren Produkten für Kunden, die in Dubai oder irgendwo in den Vereinigten Arabischen Emiraten nach einem islamischen Kredit suchen.

Einige Dubai Islamic Bankkredite bieten Ihnen die Möglichkeit, einfach Zugang zu Bargeld zu haben, wann immer Sie es brauchen. Alle diese Produkte basieren auf der Islamic Financing Structure, bei der der Käufer des Produkts (The Islamic Bank) das Produkt durch vollständige Bezahlung im Voraus kauft und der Kunde die Bank in bestimmten Mengen / Mengen zu vereinbarten Terminen bezahlt.

  • Vorab Cash-Verfügbarkeit
  • Niedrige Gehaltsanforderung
  • Sehr einfache und schnelle Dokumentation
  • Schnelle Bearbeitung von Darlehensanträgen
  • Finanzierung von bis zu 2 Millionen für VAE-Staatsangehörige
  • Finanzierung von bis zu 500.000 für Expats
  • Finanzierungsdauer variiert von 2 Jahren bis 5 Jahren
(Diese Merkmale können sich je nach der Bank, von der Sie den Islamic Loan erhalten, ändern, dies sind nur grundlegende Funktionen, die die Mehrheit der Top-Banken für ihre Kunden bereithält)

Bei den meisten Banken, die islamische Finanzierungen in Dubai anbieten, wurden die Produkte für islamische Kredite von den Aufsichtsräten und dem Scharia-Komitee der islamischen Finanzinstitute der VAE genehmigt. Genau deshalb vertrauen Zehntausende Muslime in Dubai, Abu Dhabi, Sharjah und in den gesamten Vereinigten Arabischen Emiraten auf diese finanziellen Lösungen.

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Islamische persönliche Darlehen in Malaysia - FAQ

Ob Sie neue Möbel kaufen möchten, Ihre Hochzeit oder Flitterwochen finanzieren, oder sogar Schulden konsolidieren, ein persönlicher Kredit kann die Antwort auf Ihren kurzfristigen Bargeldbedarf sein. Ein persönlicher Kredit ist ideal für diejenigen, die sofort Bargeld benötigen, sei es für einen großen Ticketkauf oder um kurzfristige finanzielle Schwierigkeiten zu überwinden.

Ein Privatkredit ist im Grunde ein kurzfristiges Darlehen mit einer kürzeren Kreditlaufzeit als eine Hypothek. Im Gegensatz zu einer Hypothek, die in der Regel eine Rückzahlungsfrist von 20, 30 oder sogar 35 Jahren hat, beträgt die Kreditlaufzeit eines persönlichen Darlehens nur bis zu zehn Jahren.

Im Gegensatz zu Wohnungsbaudarlehen, ist persönliche Darlehen in der Regel unbesichert, was bedeutet, dass Sie Geld leihen können, ohne den Kreditgeber (die Bank) jede Form von Sicherheit oder Vermögen, wie Ihr Zuhause oder Ihr Auto. Obwohl Sie keine Sicherheit bieten, sind Sie immer noch verpflichtet, Ihre regelmäßigen Rückzahlungen pünktlich zu machen. Fehlende Zahlungen können Strafen und Gebühren nach sich ziehen und sich sogar negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Privatkredite sind in der Regel von RM 1.000 bis RM 150.000 oder mehr verfügbar. Der Kreditbetrag hängt von Ihren individuellen Umständen ab (z. B. Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung), sowie den Bedingungen, die der Kreditgeber anbietet. Wenn der gesuchte Kreditbetrag höher als angeboten ist, kann ein gesicherter Kredit eine bessere Option sein.

Wenn Sie ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, wird ein Darlehensvertrag abgeschlossen, um den geliehenen Betrag, den Zinssatz und den monatlichen Rückzahlungsbetrag zu beschreiben. Es wird auch detailliert Ihre Darlehensrückzahlungsbedingungen angeben - Ihre monatliche Zahlung zusammen mit der Laufzeit des Darlehens, in Jahren und Monaten. Als Faustregel gilt, je länger die Kreditlaufzeit ist, desto höher ist der rückzahlbare Gesamtbetrag.

Es gibt zwei Arten von Krediten - besicherte und unbesicherte Kredite. In Malaysia sind Privatkredite, die von der Allgemeinheit aufgenommen werden, in der Regel ungesichert.

Verwenden Sie einen Kredit-Rechner, um den besten persönlichen Kredit zu finden

Genau wie alle anderen Darlehen, persönliche Darlehen kommen in verschiedenen Paketen mit Raten und Bedingungen, die sich von einem Kreditgeber zum anderen unterscheiden. Um einen mit der besten Rate zu erhalten, sollten Sie in Betracht ziehen, alle verfügbaren Pakete auf dem Markt zu vergleichen. Dies kann einfach mit dem Online-Rechner von iMoney oben auf der Seite durchgeführt werden.

Um zu beginnen, geben Sie einfach Ihren bevorzugten Kreditbetrag und Darlehenszeitraum in den angegebenen Feldern an; und der Online-Rechner erstellt sofort eine Liste aller persönlichen Kreditpakete, die Ihren Anforderungen entsprechen, beginnend mit den besten Raten an der Spitze. Um sich online für einen persönlichen Kredit anzumelden, klicken Sie auf Apply Now ?? Taste. Unser Online-Bewerbungsservice ist KOSTENLOS und allen Mitgliedern der Öffentlichkeit zugänglich.

Ein gesichertes Darlehen ist im Wesentlichen ein Darlehen, wo Kreditnehmer ihre Vermögenswerte, wie ein Auto oder ein Haus als eine Form der Sicherheit oder Sicherheiten für das Darlehen anbieten. Daher sind die Kosten der Kreditaufnahme in der Regel viel niedriger als die eines ungesicherten Darlehens. Kreditnehmer sollten jedoch bei der Rückzahlung des Kredits auf ihre finanziellen Möglichkeiten achten, da sie das Risiko eingehen, dass ihre Wertpapieranlagen wieder in Besitz genommen werden, sollten sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Ein ungesichertes Darlehen auf der anderen Seite, ist in der Regel ein bisschen schwieriger zu erreichen, da Kreditnehmer keine Form von Vermögenswerten als Sicherheit anbieten müssen. Daher müssten sie ihre Kreditgeber von ihrer finanziellen Stärke oder Kreditwürdigkeit überzeugen. Dies soll sicherstellen, dass die Kreditnehmer ihren Kredit zurückzahlen können.

Bei unbesicherten Privatkrediten sind die Kreditkosten höher, da die Kreditgeber ein höheres Risiko bei der Bereitstellung des Kredits eingehen. Obwohl Kreditnehmer ihren Kreditgebern keine Form von Vermögenswerten für ihr Darlehen zur Verfügung stellen, könnten Kreditgeber den Kreditnehmer immer noch vor Gericht bringen, um sein Vermögen zu verkaufen, um etwaige Verluste auszugleichen, wenn der Kreditnehmer seinen Kredit auslässt.

Die verlangten Zinsen sind oft der entscheidende Faktor für ein gutes Kreditgeschäft. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger müssen Sie möglicherweise zusätzlich zu dem ursprünglichen Betrag zahlen. In Malaysia werden die Zinssätze in der Regel auf einer pauschalen Zinsbasis notiert. Der Pauschalzinssatz ist eine Art von Zinssatz, bei dem der ursprüngliche Kreditbetrag verzinst wird, unabhängig davon, was zurückgezahlt wurde.

Frühe Bestrafung:

Einige Banken werden eine Strafe verlangen, wenn Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen (da sie nicht die erwarteten Zinsen erhalten). Diese Gebühr kann variieren und kann so viel wie Gesamtzins über drei Monate berechnet werden.

Überprüfen Sie die Bedingungen Ihres Darlehensvertrags auf weitere Gebühren, wie Bearbeitungsgebühren, Stempelgebühren und andere einmalige Gebühren (z. B. Maklergebühren).

Viele Kreditgeber haben strenge Anspruchsvoraussetzungen wie Alter und Einkommen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise auch Eigentumsnachweise für Vermögenswerte und Details zu anderen Verbindlichkeiten nachweisen.

Dies ist ein Vermögenswert, den ein Kreditnehmer dem Kreditgeber zusichert, um einen Kredit zu erhalten; und wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, riskiert der Kreditnehmer, den Vermögenswert an den Kreditgeber zu verlieren. In Malaysia benötigen die meisten islamischen Privatkredite keine Sicherheiten.

Frühe Settlement Strafen:

Dies ist eine Gebühr, die ein Kreditnehmer zahlen muss, wenn er oder sie entscheidet, den gesamten Kreditbetrag vor Ablauf der vereinbarten Kreditlaufzeit zurückzuzahlen. Diese Gebühr wird normalerweise als Prozentsatz des ursprünglichen Kreditbetrags berechnet.

Ein Bürge ist eine Person, die bereit ist, ein Darlehen im Namen eines Kreditnehmers zurückzuzahlen, wenn dieser das betreffende Darlehen nicht in Anspruch nimmt. In Malaysia benötigen die meisten islamischen Privatkredite keinen Bürgen.

Späte Zahlung Gebühren:

Eine Gebühr, die von der Bank erhoben wird, wenn Sie Ihre Kredit Rate nicht rechtzeitig bezahlen. Dies ist eine Gebühr, die ein Kreditnehmer zu zahlen verpflichtet ist, wenn er oder sie es versäumt, eine Kredit Rate pünktlich zu bedienen. Im Allgemeinen berechnen Banken 1% pa, aber einige Banken können sich unterscheiden.

Dies bezieht sich auf die Leihfrist. Wenn ein Darlehen eine Amtszeit von 10 Jahren hat, bedeutet dies, dass der Kreditnehmer bis zu 10 Jahre dauern kann, um den Kredit vollständig abzuzahlen.

Während ein herkömmlicher Privatkredit und ein islamischer Privatkredit über verschiedene Bankprinzipien funktionieren, wobei letzteres Scharia-konform ist, sind die Endergebnisse ähnlich. Aus der Sicht des Laien sind beide Arten von Privatkrediten insofern ähnlich, als der Kreditnehmer Zugang zu einem festen Geldbetrag erhält und sich im Gegenzug dazu verpflichtet, einen monatlichen Rückzahlungsbetrag zu zahlen, bis der geliehene Betrag zuzüglich etwaiger Zinsbeträge vollständig zurückgezahlt ist. Schauen Sie sich unsere Seite für islamische Privatkredite an.

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Islamischer Bankkredit.

Mu 'meneen Brüder und Schwestern,

Als Salam Aleikum wa Rahmatullahi wa Barakatuh. (Möge Allahs Frieden, Barmherzigkeit und Segen auf euch allen sein)

Einer unserer Brüder / Schwestern hat diese Frage gestellt:

Bankkredit-Sharia-Beschwerde (nach Angaben der Bank)

Meine Bank Saudi British Bank (SABB) bietet Scharia-konforme Darlehen und die Details sind wie folgt, ich muss wissen, ob dies Halal ist, zinsfrei wie von der Bank behauptet, die Website der Bank Details & Webseite ist unten rot.

1) SABB bietet Kredite nach islamischem Schema an, sie geben auch eine Kopie einer Fatwa, die von 3 Sheiks aus Makkak unterzeichnet wurde. Die Darlehensdetails sind wie folgt

60.000 Kreditbetrag von SABB ist zahlbar in 36 Monaten

7.650 ist die Gesamtprovision für 3 Jahre

67.650 Gesamtbetrag zahlbar und keine Gebühren mehr anfallen

1.879 Monatliche Installation

Die Bank behauptet, dass diese Methode legitim und Scharia-konform ist. Können wir diesen Kredit in Anspruch nehmen?

MAL für Saudis und Expatriates

http://www.sabb.com/Individual%20Solutions/Basic%20Banking%20Solutions/Financing/MAL/MAL_en.shtml MAL ist eine islamische persönliche Finanzierung von SABB Amanah, entworfen, um Sie mit Liquidität zu versorgen, um sich zu treffen & erfülle deine Bedürfnisse. MAL basiert auf Tawarruq der Bereitstellung von islamischen Finanzmitteln, die von unserem Scharia-Ausschuss genehmigt wurden, und stellt somit die vollständige Einhaltung der Scharia sicher.

So funktioniert Tawarruq. SABB besitzt Rohstoffe, die vom Markt gekauft wurden, und verkauft sie an Sie zu einem festen Gewinn, den Sie vereinbaren, und einer flexiblen Rückzahlungsperiode. Sobald Sie zustimmen, die Waren von SABB zu kaufen, autorisieren Sie SABB auch, indem Sie eine Vollmacht erteilen, um den Spot-Verkauf zu den geltenden Preisen zu beeinflussen. Dies schließt den Transaktionszyklus sofort ab, wodurch wir den Verkaufsbetrag Ihrem Konto gutschreiben können. Der gesamte Prozess ist schnell, einfach und wirtschaftlich.

Hauptmerkmale und Vorteile:

Finanzierung verfügbar von SAR 10.000 bis zu SAR 1.500.000 Flexible Rückzahlungsfrist Wettbewerbsfähige Raten Umfasst Ihre ausstehenden Finanzierungsbetrag, Allah verbieten, im Todesfall und schützt die Familie vor solchen unvorhergesehenen Schuldenkontingent Kontaktieren Sie uns Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte eine unserer Niederlassungen oder Kontaktieren Sie SABB Direct Toll Free unter: 800 124 5557

(Es kann einige Grammatik- und Rechtschreibfehler in der obigen Aussage geben. Das Forum ändert nichts an Fragen, Kommentaren und Aussagen, die von unseren Lesern für die Verbreitung in Vertraulichkeit erhalten werden.)

Islamischer Bankkredit

Im Namen Allahs preisen wir Ihn, suchen Seine Hilfe und bitten um Seine Vergebung. Wer auch immer Allah lenkt, der kann sich nicht irreführen, und wer auch immer Er in die Irre gehen lässt, kann niemand recht leiten. Wir bezeugen, dass es niemanden gibt, der der Anbetung würdig ist, außer Allah allein, und wir bezeugen, dass Mohammed (saws) Sein Diener und das Siegel Seiner Gesandten ist.

Ihre Frage: ..Die Bank behauptet, dass diese Methode legitim und Scharia-konform ist. Können wir diesen Kredit in Anspruch nehmen?

Respektierter Bruder, wenn die Methode Scharia-konform ist und vom Bankenausschuss des Scharia-Komitees genehmigt wurde, und Sie sind in der Tat dringend nötig, den Kredit aufzunehmen. es wäre legal für Sie, den Kredit in Anspruch zu nehmen.

Was immer über Wahrheit und Nutzen geschrieben wird, ist nur auf Allahs Hilfe und Führung zurückzuführen, und was auch immer der Fehler ist, ist allein von mir. Allah allein ist der Beste und er ist die einzige Kraftquelle.

Dein Bruder und mein Freund im Islam,

Zinsfreies islamisches Darlehen in Indien?

Ich möchte einen nach islamischem Recht zinsfreien Wohnungsbaudarlehen. Bitte geben Sie Informationen von einer Bank oder einem Finanzinstitut in Indien.

Antwort von IslamicBanking.info:

Leider glaube ich nicht, dass Sie in Indien einen zinslosen islamischen Kredit finden werden. Es scheint, dass die indische Regierung dagegen ist, das islamische Bankwesen in Indien zu erlauben oder es indischen Banken zu erlauben, in Übersee islamische Bankgeschäfte zu tätigen. In der Tat habe ich kürzlich einen Artikel auf IndianExpress.com gelesen, in dem der Finanzminister Namo Narain Meena mit den Worten zitiert wird:

"Die RBI hat mitgeteilt, dass es im derzeitigen gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Rahmen für Banken in Indien rechtlich nicht möglich ist, Islamic Banking-Aktivitäten in Indien oder für Filialen indischer Banken im Ausland Islamic Banking außerhalb von Indien durchzuführen."

Reserve Bank von Indien

Die Regierung sagte heute, dass es für inländische Banken rechtlich nicht möglich sei, zinslose islamische Bankgeschäfte durchzuführen.

Islamic Banking basiert natürlich auf den Prinzipien des islamischen Rechts oder der Scharia. Zwei grundlegende Prinzipien des islamischen Bankwesens sind die Teilung von Gewinn und Verlust und das Verbot der Eintreibung und Zahlung von Zinsen, bekannt als Ribaa. Das Sammeln von Zinsen ist nach islamischem Recht nicht gestattet.

Die Opposition der indischen Regierung gegen das islamische Bankwesen ist eine Schande. Die jüngste globale Wirtschaftskrise hat gezeigt, dass eine zinsbasierte Wirtschaft große Risiken birgt und die Armen übermäßig belastet. Islamic Banking bietet echte Lösungen. Die indische Regierung sollte nicht zulassen, dass Bigotterie oder Angst wirtschaftliche Programme behindern, die dem indischen Volk zugutekommen würden. Sie sollten islamischen Banken in Indien erlauben.

R Seetharaman, der Chief Executive Officer der Doha Bank, stimmt zu, dass Islamic Banking für Indien gut wäre. In einer Rede auf einem Seminar in Katar, das in Katar stattfand, kommentierte Seetharaman, dass das islamische Bankwesen nicht nur ein Finanzsystem ist, sondern Teil eines gesamten wertorientierten Sozialsystems, das das allgemeine Wohlergehen der Gesellschaft als Ganzes verbessern will .

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