einen persönlichen Kredit bekommen, um Schulden abzuzahlen

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einen persönlichen Kredit bekommen, um Schulden abzuzahlen

Einen persönlichen Kredit erhalten, um Schulden abzuzahlen

Informationen zum Erhalten eines persönlichen Darlehens, um Schulden abzuzahlen

Obwohl es nicht ratsam ist, einen persönlichen Kredit zu bekommen, um Schulden abzuzahlen, kann es immer noch getan werden, wenn es Ihr letzter Ausweg ist. In gewisser Weise ist dies tatsächlich vorteilhaft, wenn Sie zwei oder mehr Schulden zur Hand haben. Dies ist jedoch ein wenig riskant, vor allem, wenn Sie unkontrollierte Schuldenprobleme haben. Um Ihnen eine bessere Sicht zu geben, würde dieser Artikel zu Ihnen die Mechanismen besprechen, Ihre Schulden durch persönliche Darlehen zu zahlen. Darüber hinaus würden Sie auch die positiven und negativen Auswirkungen auf die Verbraucher unterscheiden.

Grundsätzlich, wenn Sie einen persönlichen Kredit erhalten, um Ihre Kredite zu bezahlen; Es wird einfach als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Im positiven Sinne ist das gut, denn statt mehrere Zahlungen monatlich zu leisten, werden Sie nur eine Zahlung leisten. Dies kann jedoch nur bemerkenswert und anwendbar sein, wenn Sie eine gute Kredit-Score haben. Dies liegt daran, mit einer guten Kredit-Score, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz. Obwohl das durchschnittliche APR dieses Jahres für glaubwürdige Kreditantragsteller 17,3% Zinssatz ist, können Sie noch einige Banken finden, die 5,9% bis 6% Zinssatz anbieten. Darüber hinaus sind persönliche Darlehen ungesicherte Darlehen mit einer festen Zahlung innerhalb einer bestimmten Zeitspanne. Also, wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, erhalten Sie entweder einen hohen Zinssatz oder Ihr Darlehen wird nicht genehmigt werden.

Eines der Risiken der Kreditkonsolidierung ist, wenn Sie Ihre Kreditkarten weiterhin verwenden. Dies wird nur Ihre laufenden Schulden erhöhen und führen zu den Teufelskreis Darlehenszyklus. Denken Sie daran, dass Ihr persönliches Darlehen bereits die meisten Ihrer Gehaltsschecks verbrauchen würde. Mit der kontinuierlichen Verwendung von Kreditkarten, verschlechtern Sie nur Ihre finanzielle Situation. Somit funktioniert ein persönlicher Kredit, um Schulden abzuzahlen, nur dann effizient, wenn Sie alle Ihre Kreditkartenkonten schließen und Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren.

Wie beantragen Sie einen persönlichen Kredit, um Ihre Schulden abzuzahlen?

Die Beantragung eines persönlichen Darlehens zur Begleichung Ihrer Schulden ist einfach. Allerdings müssen Sie eine massive Forschung, um den niedrigsten möglichen Zinssatz zu finden, der ziemlich langweilig ist, aber wirklich die Mühe wert. Mit diesem gesagt sind hier die Schritte zur Kreditkonsolidierung, um Schulden abzuzahlen.

  • Der erste Schritt für einen persönlichen Kredit ist es, bei verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften hinsichtlich ihrer Kreditqualifikationen und Zinssätze zu erkundigen. In der Regel wird Ihre finanzielle Situation für die letzten 6 Jahre überprüft. Jede verpasste oder verspätete Zahlung würde sich auf Ihre Zustimmungsrate auswirken.
  • Nachdem Sie den Kreditgeber für Sie geeignet gefunden haben, ist Ihr nächster Schritt, alle wesentlichen Dokumente zu sammeln. Sie müssen alle Dokumentationen von Kreditkartenkonten oder Schulden, die Sie konsolidieren möchten, präsentieren. Sie müssen auch einen Nachweis Ihrer aktuellen Einkommens- und Einkommensteuererklärung vorlegen. Schließlich müssen Sie auch eine Identifikation wie Führerschein und Sozialversicherungsausweis vorlegen.
  • Der letzte Schritt ist der Bewerbungsprozess. Sobald alle Dokumente eingereicht sind, wird der Genehmigungsprozess innerhalb von 24 Stunden durchgeführt. Wenn genehmigt, würde der Kreditgeber direkt die Kreditgesellschaft zahlen, die Sie nach 1 bis 2 Wochen überprüfen können. Und damit ist das Thema um einen persönlichen Kredit zur Abzahlung von Schulden abgeschlossen.

Wie man einen persönlichen Kredit erhält, um Schulden zu begleichen

Erstellen eines Plans zur Schuldentilgung kann Konsolidierung mehrerer Kreditkarten-Guthaben in einem persönlichen Darlehen beinhalten. Nur eine Zahlung pro Monat vereinfacht den Prozess und eliminiert die Chance, dass Sie vergessen, ein Konto zu bezahlen. Die Zinssätze können auch gesenkt werden, indem die Guthaben von Kreditkarten auf einen persönlichen Kredit übertragen werden, insbesondere wenn Sie kürzlich einen Anstieg erfahren haben. Viele Kreditgeber bieten persönliche Darlehen für die Konsolidierung von Kreditkarten-Schulden.

Rufen Sie lokale Banken und Kreditgenossenschaften an, um ihre Tarife zu erhalten. Überprüfen Sie ihre spezifischen Kriterien für die Genehmigung von Privatkrediten. Wählen Sie einen Kreditgeber mit niedrigen Zinssätzen, keine zusätzlichen Gebühren und keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Sammeln Sie alle Ihre neuesten Kreditkartenabrechnungen und alle anderen Kontoinformationen, die Sie in einem persönlichen Darlehen konsolidieren möchten. Führen Sie Einkommensnachweise, wie ein bis zwei Monatsbeträge, oder Ihre Steuererklärung, wenn Sie selbstständig sind, aus. Vergiss deine Identifikation nicht. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich Kopien Ihres Führerscheins und der Sozialversicherungskarte für ihre Unterlagen erstellen.

Beantragen Sie Ihren persönlichen Kredit. Je nach Darlehensgeber können Sie während des Besuchs genehmigt werden; andere brauchen bis zu 24 Stunden. Wenn genehmigt, wird der Kreditgeber die Zahlungen direkt an die Kreditkartenunternehmen leisten; Sie werden den Scheck nicht selbst erhalten.

Folgen Sie den Kreditkartenunternehmen nach ein bis zwei Wochen, um zu überprüfen, ob die Guthaben vollständig bezahlt wurden. Vermeiden Sie das Schließen dieser Konten, es sei denn, Sie werden übermäßig versucht sein, die Kreditkarte erneut zu verwenden. Das Schließen von Konten kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern, indem Sie Ihr verfügbares Guthaben verringern und Ihr Kreditalter verringern. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie wahrscheinlich wieder hohe Salden berechnen, sind sie am besten geschlossen.

Zahlen Sie Ihren persönlichen Kredit pünktlich jeden Monat. Wenn möglich, machen Sie mehr als die Mindestzahlung. Wenden Sie zusätzliches Geld auf den Saldo an, wie Steuererstattungen und Geschenke. Wenn Sie Ihren Kredit früher zurückzahlen, reduzieren Sie den Zinsbetrag.

Verwenden eines persönlichen Darlehens zum Auszahlen von Kreditkarten

6. Februar 2018

Wenn Sie in einem Zyklus von Kreditkarten-Schulden stecken, suchen Sie wahrscheinlich nach einem Ausweg. Leider haben viele der "Lösungen" für Kreditkarten-Schulden mit einem eigenen Anteil an Fallstricken zu beachten.

Vielleicht haben Sie versucht, für Ihre Guthaben extra zu bezahlen, aber haben Schwierigkeiten gehabt, Fortschritte zu erzielen, weil Sie Ihre Karte weiterhin für Einkäufe verwenden. Oder vielleicht haben Sie in Balance-Transfer-Kreditkarten untersucht, aber Sorgen über die Zahlung von Gebühren.

So oder so, ist das Kämpfen mit Kreditkarten-Schulden heutzutage ziemlich normal. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von Ligning Tree-eigenen MagnifyMoney zeigte sogar, dass der Durchschnittshaushalt mit Kreditkartenschulden Ende 2017 8.185 Dollar an Guthaben hatte. Die durchschnittlichen Kreditkartenschulden pro Person beliefen sich auf 4.205 US-Dollar.

Angesichts dieser durchschnittlichen Verschuldungsquoten ist es kein Wunder, dass es so viele Finanzprodukte gibt, die darauf abzielen, Menschen dabei zu helfen, ihren Weg nach draußen zu finden. Aber welche Lösung ist am besten für Ihre Bedürfnisse? Wir werden die Informationen dann lassen Sie entscheiden.

Privatkredite und Schuldenkonsolidierung

Ein Finanzprodukt, das für jemanden hilfreich sein kann, der versucht, Schulden zu bezahlen, ist der persönliche Kredit. Während Privatkredite mehr Geld aufnehmen, ist die Art, wie sie eingerichtet werden, eine intelligente Option für Menschen, die Schulden abzahlen wollen.

Mit einem unbesicherten Privatkredit können Sie sich für eine feste Laufzeit, eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zinssatz qualifizieren, ohne Sicherheiten zu hinterlegen. Im Allgemeinen können Sie bis zu $ ​​35.000 (gelegentlich mehr bei einigen Kreditgebern) leihen und es über 24 bis 84 Monate zurückzahlen. Ihr Zinssatz kann variieren, kann aber je nach Kreditwürdigkeit nur 3,24% oder über 30% betragen.

Um sich für einen Privatkredit mit den besten Zinssätzen und Darlehensbedingungen zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel gute oder ausgezeichnete Kredite (ein FICO-Score von mindestens 740), ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und einen Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit. Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist oder Sie sich aus irgendeinem Grund nicht für einen persönlichen Kredit qualifizieren können, benötigen Sie möglicherweise einen Unterzeichner, der zustimmt, mitverantwortlich für die Rückzahlung Ihres Darlehens zu werden.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie mehr Geld mit einem persönlichen Darlehen leihen könnte Ihnen aus Schulden helfen, denken Sie daran, dass der Schlüssel zu dieser Option ist, wie Sie es verwenden. Mit einem persönlichen Darlehen für die Schuldenkonsolidierung können Sie Ihre Kreditkarten abzahlen und vereinfachen die Rückzahlung der Schulden.

Anstatt jeden Monat mehrere Kreditkarten zu bezahlen, können Sie eine einzige Zahlung an Ihr persönliches Darlehen leisten - wahrscheinlich zu einem niedrigeren Zinssatz, da der durchschnittliche Kreditkarten-Jahreszins 15% beträgt.

Abgesehen von der Tatsache, dass Sie für einen niedrigeren Zinssatz und feste Rückzahlung Bedingungen qualifizieren können, kommen persönliche Darlehen mit einem anderen Vorteil - die Tatsache, dass sie leicht zu finden sind. Sie können für einen persönlichen Kredit mit einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, einem Peer-to-Peer-Kreditgeber oder einem Online-Kreditgeber, mit dem Sie mehrere Angebote aus dem Komfort von zu Hause aus vergleichen können.

So erhalten Sie den besten Preis für einen persönlichen Kredit

Um das Beste für Ihr Geld mit einem persönlichen Darlehen zu bekommen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten. Aber wie können Sie sicherstellen, dass Sie die beste Rate erhalten? Nun, dieser Teil kann schwierig sein.

Laut myFICO.com, neigen die Kredite mit den besten Zinssätzen und Bedingungen zu denen mit "sehr gut" oder "ausgezeichnet" Kredit - oder diejenigen mit FICO Noten 740 und höher. Denken Sie daran, dass Ihr Kredit-Score mit fünf Hauptfaktoren bestimmt wird: Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Kredit-Mix, Länge der Kredit-Geschichte und neue Kredit.

Der Hauptfaktor, der Ihren FICO-Score beeinflusst, ist Ihre Zahlungshistorie (35%) oder die Rate, mit der Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich machen. Weitere 30% Ihres FICO-Scores bilden Ihre geschuldeten Beträge oder "Kreditnutzung". Diese Zahl wird ermittelt, indem Ihre Kreditlimits durch Ihre Guthaben dividiert werden. Zum Beispiel hätte jemand, der $ 3.000 auf Kreditkarten mit einem Gesamtlimit von $ 10.000 schuldete, eine Nutzungsrate von 30%.

Ihr Kreditmix, der 10% Ihres FICO-Scores ausmacht, wird auf Grundlage der Kreditarten bestimmt, die Sie haben (Hinweis: mehr als eine Kredit- oder Kreditart zu haben ist eine gute Sache). Die Länge Ihrer Kredithistorie macht 15% Ihrer Punktzahl aus und ist selbsterklärend (wie lange haben Sie im Durchschnitt jede Kreditlinie offen?), Und ein neuer Kredit (wie viel neues Guthaben Sie haben) beträgt 10% von deiner Punktzahl.

Mit diesen Details im Hinterkopf ist es nicht schwer sich vorzustellen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn sie derzeit niedrig ist. Einige Schritte, die zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score beitragen können, umfassen:

  • Machen Sie pünktliche Rechnungszahlung zur Priorität . Da Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor für Ihren FICO-Score ist, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
  • Begleichen Sie Schulden, wenn Sie können . Je niedriger Ihre Kreditauslastung ist, desto besser werden Sie in dieser Kategorie punkten. Schulden zu bezahlen hilft Ihnen, Ihre Nutzung zu reduzieren. Der Abschluss eines Privatkredits kann jedoch auch Ihre Auslastung verringern, da Sie mehr offene Guthaben haben - vorausgesetzt, Sie stornieren Ihre Kreditkarten nicht, nachdem Sie sie bezahlt haben.
  • Halte alte Karten offen . Halten Sie Ihre alten Kreditkarten und andere Konten offen, um die Kredithistorie zu verlängern - selbst wenn Sie sie nicht verwenden.
  • Verbessere deinen Kreditmix . Die Aufnahme eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung könnte Ihren Kreditmix verbessern, indem Sie Ihrem Kreditprofil einen Ratenkredit hinzufügen. Sie sollten jedoch keinen Kredit aufnehmen, nur um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
  • Begrenzen Sie das neue Guthaben . Öffnen Sie nur neue Accounts, wenn es absolut notwendig ist.

Halten Sie einen Job und ein ausreichendes Einkommen

Zusätzlich zu Ihrem Kredit-Score, betrachten Kreditgeber Faktoren wie Ihre Beschäftigungsgeschichte und Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, wenn Sie für einen Kredit qualifizieren. Idealerweise benötigen Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36%, um sich für einen Privatkredit mit den besten Konditionen zu qualifizieren. Falls Sie diesen Begriff nicht kennen, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis der Betrag aller Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen dividiert durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Wenn Sie beispielsweise 4.000 US-Dollar pro Monat verdienen und Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen sich auf 2.000 US-Dollar summieren, beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 50%.

Ihre Anstellungshistorie ist auch wichtig, denn Sie müssen eine fundierte Einkommensquelle haben, um Ihren persönlichen Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie Ihrem Kreditgeber eine nachgewiesene Einkommensquelle nicht zeigen können, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für einen persönlichen Kredit, selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.

Persönliche Darlehen gegen Balance Transfer-Karten für die Schuldenkonsolidierung

Verwenden Sie die Details in der folgenden Tabelle, um eine fundierte Entscheidung zwischen einem Privatkredit und einer Kontoführungskarte zu treffen:

Sollten Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Student Loan Schulden abzuzahlen?

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Wenn Sie sich im Modus der Rückzahlung von Studienkrediten befinden, ist es wahrscheinlich, dass Sie nach Lösungen hungrig sind - alles, um das Begleichen von Schulden zu erleichtern. Eine weniger bekannte Option ist die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um die verbleibenden Schulden abzuzahlen.

Privatkredite sind in der Regel unbesicherte Kredite. Dies bedeutet, dass sie nicht durch irgendwelche Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, abgesichert sind.

Die Schönheit der persönlichen Darlehen ist, dass im Gegensatz zu einer Hypothek, Autokredit oder sogar Studentendarlehen, können Sie das Geld verwenden, wie Sie möchten. Es kann eine Haupterneuerung finanzieren oder sogar helfen, Kreditkartenschuld zu konsolidieren, da die meisten persönlichen Darlehen bessere Zinssätze als Kreditkarten anbieten.

Aber sollten Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Studentendarlehen abzuzahlen? Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie in Betracht ziehen, einen persönlichen Kredit zu bekommen, um Darlehen für Studenten Darlehen abzuzahlen.

Mit einem persönlichen Darlehen einen Studienkredit abzahlen: Pro und Kontra

Es gibt einige Optionen, die Sie abwägen sollten, bevor Sie sich entscheiden, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Studentendarlehen zu bezahlen. Insgesamt kann die Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Refinanzierung der Schulden von Studenten einige Probleme verursachen.

Vorteile der Auszahlung von Studentendarlehen mit einem persönlichen Darlehen

Wenn Sie einen Privatkredit verfolgen möchten, um Ihre Studienkredite abzuzahlen, sollten Sie diese Vorteile in Betracht ziehen:

  • Sie können Ihre Studentendarlehen konsolidieren und haben eine monatliche Zahlung.
  • Sie haben einen festen Zinssatz und eine feste Kreditlaufzeit, was von Vorteil sein könnte.
  • Indem Sie Ihre Studentendarlehen abbezahlen, können Sie Ihren Cosigner (wenn Sie einen haben) von Ihren Darlehen freigeben.

Jedoch ist die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Darlehen von Studenten Darlehen abzuzahlen, nicht der einzige Weg, um diese Vorteile zu erhalten.

Nachteile der Auszahlung von Studentendarlehen mit einem persönlichen Darlehen

Persönliche Darlehenszinsen sind nicht steuerlich abzugsfähig

Sie sind nicht berechtigt, Studentendarlehen Zinsen abzuziehen, wenn Sie Ihre Darlehen mit einem persönlichen Darlehen abzahlen. Ihre neue Schuld wird ein persönlicher Kredit sein, der anders als die Schulden der Studenten klassifiziert wird und keine Steuervorteile hat.

Gegenwärtig können Darlehensnehmer von Studienkrediten bis zu 2.500 US-Dollar an Darlehenszinsen mit einem angepassten angepassten Bruttoeinkommen von weniger als 80.000 US-Dollar abziehen.

Sie verzichten auf den Schutz von Bundesstudentenkrediten

Der Prozess der Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Auszahlung von Darlehen Studentendarlehen ist nicht umkehrbar. Sie können nicht zurück zum Haben von föderalen Studiendarlehen - Sie verlieren Ihren Kreditnehmerschutz wie Einkommen-gefahrene Pläne und Kreditverzeihung.

Jamie Block, ein zertifizierter Finanzplaner bei Wealth Design Retirement Services, sagte: "Das Bundes-Studentendarlehen-Programm bietet verschiedene Rückzahlungspläne, die Flexibilität bieten persönliche Darlehen nicht bieten können. Bundesdarlehen bieten Zahlungspläne auf der Grundlage von Einkommen, ermöglicht Stundung, wenn der Kreditnehmer zum College zurückkehrt, und Schuldenerlass unter bestimmten Umständen. Leider sind persönliche Kredite nicht so großzügig. "

Wie Block darauf hingewiesen, wenn Sie Probleme haben, Zahlungen für Bundesstudendarlehen, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Zahlungen zu senken oder zu pausieren. Für Privatkreditnehmer mit finanziellen Schwierigkeiten bestehen keine solchen Möglichkeiten.

Persönliche Kreditzinsen sind in der Regel höher als die Studentendarlehen

Die Zinssätze für Studienkredite sind in der Regel niedriger als die für Privatkredite. Zum Beispiel beginnen Studentendarlehen Refinanzierungssätze um 2,55%. Im Vergleich dazu beginnen die niedrigsten Raten für persönliche Darlehen bei etwa 2,00%. Das sind nur die niedrigsten Raten. Üblichere Raten für die Refinanzierung von Studienkrediten liegen in der Regel bei etwa 4-6%, während die durchschnittlichen Raten für Privatkredite für Kreditnehmer mit guten Krediten bei etwa 15% oder höher liegen.

Auch wenn ein persönlicher Darlehenszinssatz niedriger ist als Ihr derzeitiger Studentendarlehenssatz, könnten Sie durch die Refinanzierung mit neuen Privatkunden noch mehr sparen Schüler Kredite stattdessen. Sie werden wahrscheinlich einen viel besseren Deal bekommen, ein Studentendarlehen mit einem neuen Studentendarlehen zu refinanzieren, als zu versuchen, es durch einen persönlichen Kredit zu ersetzen.

Es könnte schwierig sein, einen persönlichen Kredit für Studentenschulden zu bekommen

Eine Sache zu beachten: Nicht alle Kreditgeber werden Ihnen erlauben, Studentendarlehen mit Ihrem persönlichen Darlehen abzuzahlen. Bevor Sie sich bewerben, achten Sie darauf, zu überprüfen, und stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber die Ausgabe des persönlichen Darlehens ermöglicht Ihnen, die Mittel zu verwenden, um Studentendarlehen Schulden zu bezahlen.

Beachten Sie, dass Sie sich auch für einen persönlichen Kredit qualifizieren müssen. Persönliche Darlehen erfordern in der Regel einen guten Kredit oder besser, sowie ein gutes Einkommen und eine feste Anstellung. Sie müssen alle Anforderungen erfüllen, um ein persönliches Darlehen zu erhalten und qualifizieren Sie sich für die niedrigsten Raten für persönliche Darlehen.

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Alternativen zur Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Auszahlung von Studiendarlehen

Wenn Sie nicht sicher sind, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Schuldnerschulden abzuzahlen, gibt es andere Möglichkeiten.

Rückzahlungspläne und -optionen des Bundesstudentenkredits

Wenn Sie Studentendarlehen haben, haben Sie eine Vielzahl von Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Sie können mit dem Standard Tilgungsplan gehen und Ihre Studentendarlehen in 10 Jahren abbezahlen.

Sie können einen einkommensabhängigen Tilgungsplan beantragen, wenn Ihr Einkommen Ihre Studienkreditzahlungen nicht unterstützt. Diese Pläne stimmen Ihre monatlichen Zahlungen auf Ihr Einkommen ab und sind speziell darauf ausgerichtet, dass sie erschwinglich sind. Der Wechsel zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan kann die Zahlungen verringern und helfen, Bargeld für andere Notwendigkeiten freizumachen.

Public Service Loan Forgiveness ist auch eine Option, wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten. Wenn Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Bundesschuldenschuld abzuzahlen, würden Sie diese föderalen Schutzmaßnahmen und Flexibilität aufgeben. Privatkredite haben feste Rückzahlungsbedingungen und haben nicht die gleichen Rückzahlungsoptionen.

Erwägen Sie die Refinanzierung vor der Verwendung eines persönlichen Darlehens für Studentenschulden

Wenn Sie davon träumen, Schulden schnell abzuzahlen und Geld für Zinsen zu sparen, dann sollten Sie Ihre Studienkredite in ein neues Studienkredit refinanzieren, bevor Sie sich an einen persönlichen Kredit wenden.

Studentendarlehen Refinanzierungsunternehmen helfen Kreditnehmern Konsolidierung ihrer Studentendarlehen und sparen Geld für Zinsen durch einen niedrigeren Zinssatz. Abhängig von Ihrem Guthaben können Sie einige Prozentpunkte an Zinsen sparen, was zu großen Einsparungen führt.

Darüber hinaus haben einige Refinanzierungsunternehmen wie SoFi und CommonBond einen Arbeitslosenschutz, mit dem Sie Ihre Zahlungen bei der Arbeitssuche unterbrechen können.

Mit einem persönlichen Darlehen, um Studentendarlehen abzuzahlen, werden Sie diese Arten von Leistungen nicht speziell für Studentendarlehen Kreditnehmer leisten. Plus, Sie könnten nicht einen besseren Zinssatz durch einen persönlichen Kredit erhalten.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Studentenschulden abzuzahlen, überlegen Sie zuerst alle anderen Optionen und verstehen Sie, welche Vorteile Sie aufgeben. Wenn Sie einen Privatkredit verfolgen, finden Sie einen seriösen Kreditgeber und lesen Sie das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Sie nicht Bedingungen, die später Ihren finanziellen Erfolg behindern stören.

Elyssa Kirkham hat zu diesem Artikel beigetragen.

Dumm oder Smart? (Einen Kredit bekommen, um deine Schulden abzuzahlen)

Sollten Sie einen Kredit bekommen, um Schulden abzuzahlen?

In den meisten Fällen, nein. Nur weil Sie einen Kredit bekommen, um Ihre Schulden abzuzahlen, bedeutet das nicht, dass Sie sollten. Schließlich "zahlen Sie es wirklich aus", indem Sie einen anderen Kredit verwenden?

Was Sie tun, ist das Unvermeidliche zu verzögern und / oder die Schuld ein wenig weniger schmerzhaft zu machen (entweder weil Sie den Zinssatz senken, die Zahlung bezahlen oder die Zeit, die Sie bezahlen müssen, verlängern).

Aber ich weiß, dass es Umstände gibt, in denen das Leben passiert und sie schuldbewusst in die Ecke treten. Ob es sich um einen Arbeitsplatzverlust oder unerwartete medizinische Kosten handelt, das Leben kann Sie in den Schatten stellen und übermäßige Kreditkartenschulden hinterlassen. Die meisten von uns waren dort.

An diesem Punkt können Sie wählen, ein paar verschiedene Dinge zu tun. Zuerst müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Blutung stoppen. Finden Sie einen Weg, um mehr Einkommen zu erzielen, und / oder reduzieren Sie drastisch Ihre Ausgaben, um mit den Mitteln zu leben, die Sie haben. Wenn Sie diese Dinge nicht tun, dann sind Sie wieder hier in ein paar Monaten oder Jahren auf der Suche nach einem anderen Kredit, um Ihnen zu helfen, Kreditkarten-Schulden loswerden.

Als nächstes können Sie versuchen, diese Schulden selbst anzugehen, indem Sie mit Kreditkarten die Zinssätze aushandeln, einen Schuldenabbauplan entwickeln und diese Schulden grundsätzlich auf den Kopf nehmen. Denken Sie daran, es gibt keine Schuldenerlass für Obama Kreditkarten. Schließlich, wie ich oben gesagt habe, können Sie einen Kredit verwenden, um Ihnen zu helfen, den Schuldenauszahlungsprozess zu verzögern oder zu verlängern. Hier sind einige Darlehen Sie könnte benutzen.

Verschiedene Kredite, um Schulden abzuzahlen

Home Equity Darlehen - Wenn Sie ein Haus besitzen und etwas Eigenkapital haben (Ihr Haus ist mehr wert, als Sie ihm schulden), könnten Sie auf dieses Kapital zurückgreifen und ein Darlehen für den Betrag Ihrer Schuld erhalten. Dies wird wahrscheinlich eine hochverzinsliche Schuld aufnehmen und auf einen niedrigeren Zinssatz reduzieren. Sie nehmen jedoch eine unbesicherte Schuld und wandeln sie in eine gesicherte Schuld. Sie stellen Ihr Heim wegen einiger Einzelhandelsausgaben in Gefahr. Kein guter Zug.

Peer-to-Peer-Darlehen - Nehmen Sie die Banken aus der Gleichung. Leihen Sie etwas Geld von Online-Kredit-Service. Peer-to-Peer-Kreditvergabe gewinnt an Popularität wegen mangelnder Kreditvergabe an anderer Stelle und weil es für einige Leute sinnvoll ist. Wenn Sie diese Art von Darlehen verwenden, werden Sie im Laufe der Zeit wahrscheinlich weniger Zinsen zahlen, und Sie können Ihre monatlichen Zahlungen auf ein überschaubares Niveau erweitern. Lesen Sie mehr über die Möglichkeit der Peer-to-Peer-Kreditvergabe.

Privat Darlehen - Einige Banken oder Kreditgenossenschaften geben Ihnen einen persönlichen Kredit, wenn sie konsistente Einzahlungen auf Ihr Girokonto und einen stetigen Gehaltsscheck sehen können. Diese Kredite sind nicht gesichert, so dass kein Vermögenswert außer Ihrem Girokonto gefährdet ist. Sie können wahrscheinlich die Höhe der Zinsen auf Ihre Schulden erheblich reduzieren, indem Sie einen persönlichen Kredit verwenden.

Lebensversicherungsdarlehen - Wenn Sie eine Lebensversicherungspolice mit einem Barwertanteil haben, können Sie ein Darlehen gegen diese Mittel aufnehmen, um die Schulden zu bezahlen. Ich bin kein Fan von dieser Option, da es gegen das ursprüngliche Ziel des Geldes verstößt, um Ihren Ehepartner und Ihre Kinder zu schützen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen - Nehmen Sie alle Ihre Schulden und legen Sie es auf einen Zahlungsplan. Sie müssen mit diesen Darlehen vorsichtig sein, weil die Firma, die, wenn Sie die Konsolidierung für Sie durchführen, im Geschäft ist, Geld von Ihnen zu machen. In den meisten Fällen mit einer Schuldenkonsolidierung, werden Sie mehr Zinsen auf lange Sicht zahlen und es wird Sie viel länger dauern, um die Schulden abzuzahlen. Schließlich finden sich Menschen, die auf diese Weise ihre Schulden konsolidieren, oft wieder in einer gefährlichen Verschuldung. Mit anderen Worten, sie adressieren nicht die Ursache.

401K Darlehen - Ähnlich wie bei einem Lebensversicherungsdarlehen leiht das 401K-Darlehen Geld von einer Quelle, bei der die ursprüngliche Absicht etwas anderes ist als die Schuldenkonsolidierung. Aus diesem Grund bin ich kein Fan von einem 401K Darlehen, um Ihnen zu helfen, Schulden abzuzahlen. Aber diese Kredite sind ziemlich einfach zu machen. Ihr 401K-Administrator kümmert sich nicht darum, wofür Sie das Geld verwenden. Sie werden dir nur das Geld leihen. Und wenn Sie das Geld zurückzahlen, wird der minimale Zinssatz tatsächlich zu Ihrem 401K Gleichgewicht gezahlt.

Ausgleichsübertragung - Wenn Sie akzeptiert werden, können Sie möglicherweise eine 0% Guthabenübertragungs-Kreditkarte erhalten. Sie können Ihre eigene Konsolidierung durchführen, indem Sie alle Ihre ausstehenden Salden übernehmen und die Schulden auf eine einzige Kreditkarte übertragen. In den meisten Fällen wird die neue Kreditkarte eine Werbezeit von 0% und eine Gebühr von 3% bis 5% haben, um die Überweisung durchzuführen. Ich habe diesen Schritt mit Erfolg in der Vergangenheit gemacht, aber es wird heutzutage immer schwieriger diesen Schritt auszuführen.

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Philip Taylor, aka "PT", ist ein CPA, Finanzautor, Podcaster, FinCon Gründer, Ehemann und Vater von drei. Im Jahr 2007 gründete er PT Money, um seine Gedanken über Geld zu teilen und andere zu treffen, die leidenschaftlich mit ihren Finanzen umgehen. Der gesamte Inhalt dieses Blogs ist original und wurde von PT erstellt oder bearbeitet. Lesen Sie mehr über Philip Taylor, und stellen Sie sicher, dass Sie sich mit ihm auf Twitter, Facebook oder Google+ verbinden. Hören Sie den neuen Podcast, Masters of Money!

Hallo PT - guter Beitrag!

Ich war nie ein Fan davon, Schulden aufzunehmen, unabhängig von den Umständen. Ich habe das auf die harte Tour gelernt, als ich am College war. Ich bezahlte mit Kreditkarten die Schule und die Schulden schienen mir Jahr für Jahr zu folgen. Nie wieder werde ich Kredite aufnehmen, um Schulden abzuzahlen. Überraschenderweise machen viele Leute diesen Fehler. Nennen Sie es Mangel an finanzieller Bildung oder einfach nur grundlosem Grund, die Übernahme von mehr Schulden zur Tilgung von Schulden sollte aus meiner Sicht nie als eine Option in Betracht gezogen werden. Stattdessen sollten Sie (wie Sie erwähnten) nach alternativen Einkommensquellen suchen. Technologie und Internet haben dies für fast jeden möglich gemacht. Alles was es braucht ist ein sehr starker Wille und Ausdauer. Was denkst du darüber, das Internet zu nutzen, um eine alternative Einkommensquelle zu schaffen, um Schulden zu bezahlen, anstatt mehr zu borgen?

@Moneyedup - guter Punkt. Ein Vorteil für die Konsolidierung ist, dass die Darlehen konsolidiert werden. ich stimme zu. leichter auf die Schulden einzustufen.

Wenn Sie zwei getrennte Darlehen haben, kann es eine gute Idee sein, Geld von einem Darlehen zu nehmen, um das andere zu bezahlen, so dass Sie sich gerade darauf konzentrieren, einen Pauschalbetrag statt zwei getrennte auszuzahlen. Für mich macht es die Dinge einfacher. Sie müssen jedoch vorsichtig sein, Ihre Zinssätze zu prüfen, bevor Sie dies tun.

Nicht nur, um Schulden abzuzahlen, sondern auch das reale Problem zu ignorieren, aber es kann das Problem sehr leicht verschlimmern. Ich bin für die Senkung der Zinssätze, und wenn ein Darlehen oder Balance-Transfer das tun kann, groß, zahlen Sie Ihre Schulden schneller (und zahlen weniger Zinsen). Aber wenn Sie das wirkliche Problem nicht gelöst haben (zu wenig Einkommen oder zu viel Geld oder beides), dann werden Sie versucht sein, das Guthaben auf der Karte oder dem Kredit zu verwenden, die bezahlt wurden!

Ich habe das nicht getan, Gott sei Dank. Ich habe gesehen, wie Freunde HELOC ausschalten und es bereuen, nachdem sie es getan haben.

Es scheint fast das Beste zu sein, entweder einen neuen Job zu bekommen, einen zweiten Job zu bekommen, ein paar Sachen zu verkaufen oder sich von einem Familienmitglied zu leihen. Wenn Sie einen anderen Kredit bekommen, könnte es wirklich enden, Sie sogar noch weiter zu setzen.

Komisch - ich habe heute nur darüber nachgedacht. Ja, wir haben vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen, um Kreditkartenschulden abzubezahlen. Es war so ein falsches Gefühl der Erfüllung, weil wir der Meinung waren, dass wir die Kreditkartenschulden beseitigt hatten, aber zusätzlich zu unserer Hypothekenzahlung die zusätzliche Darlehenszahlung jeden Monat leisten mussten. Und weil diese zusätzliche Darlehenszahlung unser monatliches Einkommen gebunden hat, raten Sie mal ... .yup, mehr Kreditkartenschulden. Wir sind nur etwa 5 Jahre von der Abzahlung der Hypothek entfernt und wollen keine weiteren Schulden machen. Wenn wir uns dazu entschließen, das Eigenkapital unseres Hauses zu nutzen, würde es wahrscheinlich nur für größere Hausverbesserungen, wie die Aktualisierung unseres Badezimmers und das Ersetzen eines sehr großen Bildfensters, sein.

Danke für einen tollen Beitrag!

@PT - Ja, in etwas über einem Jahr. Ich habe mich dafür ausgesprochen, ihn zu überreden, mir das Geld zu leihen. Ich war schon reingekommen (200 Studenten beworben, 25 kamen rein) und ich war seine 20 Jahre alte Tochter, die nie um Geld gebeten hatte (minus der typischen 10 Jahre alten Frage, was meinst du, ich kann kein Pony haben?)

@Jenna - Oh, gut. Das Programm für Freunde und Familienkredite. Konnten Sie es vollständig bezahlen?

Das einzige Mal, dass ich Geld geliehen habe, um Schulden abzuzahlen, war von meinem Vater. Ich bekam ein Programm an meiner Universität, das mich 2.000 Dollar mehr kostete, als ich veranschlagt hatte. Mein Vater bot mir an, das Geld zu Null Prozent Zinsen zu leihen. Aber ich bin mir nicht sicher, ob das die Art von Beispiel ist, an das du denkst.

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