direkte Konsolidierung Darlehen Zinssatz

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direkte Konsolidierung Darlehen Zinssatz

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen neuen Kredit aufzunehmen, um eine Reihe von Verbindlichkeiten und Verbraucherschulden, im Allgemeinen ungesicherte, abzuzahlen. In der Tat werden mehrere Schulden zu einer einzigen, größeren Schuldenlast zusammengefasst, in der Regel mit günstigeren Amortisationsbedingungen: niedrigerer Zinssatz, niedrigere monatliche Zahlung oder beides. Verbraucher können Schuldenkonsolidierung als ein Werkzeug verwenden, um mit Student Loan Debt, Kreditkarten-Schulden und andere Arten von Schulden umzugehen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden in eine einzige Zahlung einteilen können. Eine besteht darin, alle ihre Kreditkartenzahlungen auf eine neue Kreditkarte zu konsolidieren - was eine gute Idee sein kann, wenn die Karte für eine gewisse Zeit wenig oder keine Zinsen verlangt - oder die Guthabenübertragungsfunktion einer bestehenden Kreditkarte zu verwenden (insbesondere wenn sie eine Sonderaktion für die Transaktion). Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinien sind eine andere Form der Konsolidierung von einigen Menschen gesucht, da die Zinsen für diese Art von Darlehen für Kreditnehmer Steuerzahler absetzbar sind, die ihre Abzüge aufführen. Für Studierende mit Studiendarlehen stehen dem Bund auch mehrere Konsolidierungsmöglichkeiten zur Verfügung.

"Schuldenkonsolidierung" durchbrechen

Theoretisch ist Schuldenkonsolidierung jede Verwendung einer Form der Finanzierung, um andere Schulden abzuzahlen. Es gibt jedoch spezifische Instrumente, die Schuldenkonsolidierungsdarlehen genannt werden, die von Gläubigern als Teil eines Plans für Kreditnehmer angeboten werden, die Schwierigkeiten haben, die Anzahl oder den Umfang ihrer ausstehenden Schulden zu verwalten. Die Gläubiger sind bereit, dies aus mehreren Gründen zu tun - einer davon ist, dass sie die Wahrscheinlichkeit der Eintreibung von einem Schuldner maximiert. Diese Kredite werden in der Regel von Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften angeboten; Es gibt auch spezialisierte Schuldenkonsolidierungsdienstleistungsunternehmen.

Es gibt zwei Arten von Schuldenkonsolidierung Darlehen: gesichert und ungesichert. Gesicherte Kredite werden durch ein Guthaben des Kreditnehmers, wie ein Haus oder ein Auto, abgesichert, das als Sicherheit für das Darlehen dient. Traditionelle, ungesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen, die nicht durch Vermögenswerte gesichert sind, kann schwieriger zu erreichen sein. Sie neigen auch dazu, höhere Zinssätze und niedrigere qualifizierende Beträge zu haben. Dennoch sind die Zinssätze immer noch in der Regel weniger als die Raten auf Kreditkarten. Auch der Zinssatz ist festgelegt.

"In der Regel muss das Darlehen in drei bis fünf Jahren ausgezahlt werden", sagt Hrine Freeman, CEO und Inhaber von H.E. Freeman Enterprises, eine Kredit-Reparatur-und Kredit-Beratungs-Service in Bethesda, Md., Und Autor von "Wie man aus Schulden kommen."

Diese Arten von Krediten löschen die Schulden nicht; Sie übertragen einfach alle Ihre Schulden auf einen anderen Kreditgeber oder eine andere Art von Darlehen. (In Fällen, in denen Sie tatsächlich Schuldenerlass benötigen oder nicht für Kredite in Frage kommen, ist es am besten, eine Schuldenregelung zu prüfen, anstatt oder in Verbindung mit einer Schuldenkonsolidierung. Schuldenregelung zielt darauf ab, Ihre Verpflichtungen zu reduzieren, anstatt nur zu reduzieren Die Anzahl der Gläubiger: Einzelpersonen arbeiten in der Regel mit einer Entschuldungs- oder Kreditberatungsstelle zusammen, die keine Kredite vergeben, sondern versuchen, die aktuellen Schulden des Kreditnehmers mit den Gläubigern neu zu verhandeln.

Vorteile von Schuldenkonsolidierung Darlehen

Freeman sagt, dass Schuldenkonsolidierung Darlehen am hilfreichsten sind für diejenigen, die mehrere Schulden haben, schulden 10.000 $ oder mehr, erhalten häufige Anrufe oder Briefe von Inkassobüros, haben Konten mit hohen Zinsen oder monatliche Zahlungen, haben Schwierigkeiten mit Zahlungen oder sind nicht in der Lage verhandeln niedrigere Zinssätze für Kredite. Sobald ein Schuldenkonsolidierungsplan eingeführt wurde, werden die Inkassobüros davon abgehalten, anzurufen (vorausgesetzt, die Kredite, die sie angerufen haben, wurden ausgezahlt).

Es kann auch eine Steuervergünstigung geben. Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt es Ihnen nicht, Zinsen auf ungesicherte Schuldenkonsolidierung abzuziehen. Wenn Ihr Konsolidierungsdarlehen jedoch mit einem Vermögenswert besichert ist, können Sie sich für einen Steuerabzug qualifizieren. Schuldenkonsolidierung Darlehen Zinszahlungen sind in der Regel steuerlich absetzbar, wenn Eigenheim beteiligt ist.

Ein Konsolidierung Darlehen kann auch nett zu Ihrem Kredit-Score auf der Straße sein. "Wenn der Kapitalgeber schneller bezahlt wird [als ohne den Kredit], wird das Guthaben früher ausgezahlt, was zu einer höheren Kreditwürdigkeit führt", sagt Freeman.

Nehmen wir beispielsweise an, eine Person mit drei Kreditkarten und einem Gesamtbetrag von 20.000 US-Dollar, die mit einer monatlichen Zinsrate von 22,99% zu verzinsen sind, muss 24 Monate lang 1047,37 US-Dollar pro Monat zahlen, um die Salden auf Null zu bringen. Dies ergibt einen Betrag von 5136,88 US-Dollar, der allein in Zinsen gezahlt wird. Wenn dieselbe Person diese Kreditkarten zu einem Zinssatz von weniger als 10% mit einer monatlichen Rate von 11% konsolidieren würde, müsste sie für 24 Monate 932,16 $ pro Monat zahlen, um den Saldo auf Null zu bringen. Dies entspricht 2.371,84 $ in Zinsen bezahlt werden. Die monatlichen Einsparungen belaufen sich auf 115,21 USD, und über die Laufzeit des Darlehens beträgt der Betrag der Einsparungen 2.765,04 USD.

Selbst wenn die monatliche Zahlung gleich bleibt, können Sie Ihre Kredite noch straffen. Angenommen, Sie haben derzeit drei Kreditkarten, die einen Jahreszins von 28% erheben; Sie sind bei $ 5.000 pro Person maximal und Sie verbringen $ 250 pro Monat für die minimale Zahlung jeder Karte. Wenn Sie jede Kreditkarte separat bezahlen würden, würden Sie $ 750 pro Monat für 28 Monate ausgeben, und Sie würden am Ende zahlen rund $ 5.441,73 Zinsen. Wenn Sie jedoch die Guthaben dieser drei Karten in einem konsolidierten Darlehen zu einem vernünftigeren Zinssatz von 12% übertragen und Sie das Darlehen mit den gleichen 750 $ pro Monat zurückzahlen, zahlen Sie ungefähr ein Drittel der Zinsen (1.820,22 $) ), und Sie können Ihr Darlehen fünf Monate früher zurückziehen. Dies entspricht einer Gesamtersparnis von 7.371,52 $ (3.750 $ für Zahlungen und 3.621,52 $ Zinsen).

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Optionen für die Schuldenkonsolidierung

Sie haben mehrere Möglichkeiten, wenn es um Schuldenkonsolidierung geht. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welches für Sie perfekt ist.

Es ist wichtig zu wissen, die richtigen Dinge zu beachten, wenn Sie den richtigen Schuldenkonsolidierungsgeber finden.

Wir haben einige hilfreiche Erinnerungen für diejenigen, die eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen.

Wir stellen Ihnen die Schritte vor, die Sie ergreifen müssen, um den Schuldenkonsolidierungsprozess zu starten.

Auswahl der besten Schuldenkonsolidierung Darlehen

Um die beste Liste von Schuldenkonsolidierungspartnern für Sie zu erstellen, haben wir die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Vor allem müssen Sie zuerst wissen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Die meisten Kreditgeber haben einen FICO-Mindestwert - dies entspricht ihrer Risikobereitschaft. Auch wenn Sie finden, was Sie glauben, um die beste Firma zu sein, um ein Schuldenkonsolidierung Darlehen zu erhalten, müssen Sie nach anderen Optionen suchen, wenn Sie ihre Anforderungen nicht erfüllen. Wenn Sie also einen relativ niedrigen FICO-Score haben, seien Sie realistisch und erwarten Sie höhere APRs. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen ausgezeichneten FICO-Score haben, werden Ihre Optionen viel breiter sein.

Jahreszins (APR) und monatliche Zahlungen

Wenn Sie geschätzte APR und monatliche Zahlungen betrachten, sollten Sie bereits die Liste potenzieller Kreditgeber auf, wo Sie sich qualifizieren, eingegrenzt haben. Natürlich möchten Sie dort das beste Angebot bekommen. Beachten Sie jedoch, dass dies durch bestimmte Faktoren begrenzt ist, vor allem durch Ihren FICO-Score. Was Sie jetzt haben werden, ist eine Bandbreite Ihrer potenziellen Zinssätze, die Sie aufgrund der von Ihnen gesammelten Informationen erzielen können. Vorausgesetzt, Sie haben die gleiche Darlehenslaufzeit, je höher der Zinssatz ist, desto höher sind Ihre monatlichen Zahlungen.

Abgesehen von Zinsen verdienen Kreditinstitute Geld durch verschiedene Gebühren. Es gibt verschiedene Arten von Gebühren, die ein Kreditgeber den Kunden auferlegen kann, aber die üblichste ist eine Vorauszahlungsgebühr. Ihre besten Schuldenkonsolidierung Darlehen werden nicht mit Gebühren kommen, es sei denn, sie sind sehr minimal. Kennen Sie die Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Sonst könnten Sie überrascht sein, wenn Ihre Rechnung kommt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tadellos ist und Sie das perfekte Schuldenkonsolidierungsdarlehen gefunden haben, können Sie finden, dass ihr Zahlungsprozess indirekt und sehr demokratisch ist. Ist das noch eine praktikable Option? Sie sollten immer die Zugänglichkeit und Bequemlichkeit Ihres Kreditgebers berücksichtigen. Es gibt andere Sorgen in Ihrem Leben außer der Begleichung Ihrer Schulden. Wenn Ihr gewähltes Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine Last wird, anstatt Ihnen das Leben zu erleichtern, sind Sie mit einem anderen Gläubiger besser dran.

Zu guter Letzt, vorausgesetzt, Sie sind kein Experte, wenn es darum geht, wie diese Dinge gehandhabt werden, muss es qualifizierte und kompetente Kundenvertreter geben, um die Wissenslücke für Sie zu überbrücken. Selbst wenn Sie glauben, dass Sie sich mit einem Kreditgeber wohl fühlen, müssen Sie dennoch sicher sein, dass Ihre Anliegen rechtzeitig und korrekt behandelt werden. Insbesondere bei den Gebühren muss eine klare Kommunikation zwischen den beiden Parteien stattfinden. Ohne das könnten Sie unwissentlich falsche Erwartungen hegen und später sehr frustriert werden.

Die Entscheidung darf nicht allein auf Ihre finanziellen Interessen gerichtet sein. Am Ende ist das Darlehen genauso gut wie wo Sie es beziehen. Ihre Wahl muss ein ausgewogenes Verhältnis zwischen all diesen Faktoren sein, wobei einige Faktoren, abhängig von Ihren Prioritäten, schwerer wiegen als die anderen.

Schuldenkonsolidierung mit persönlichen Darlehen

Viele Einzelpersonen akkumulieren Schulden bei verschiedenen Organisationen. Dies kann Dinge wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Geschäftskredite, Hypotheken und viele andere Kreditprodukte umfassen.

Eine der besten Möglichkeiten, dieses komplexe Netz von Rechnungen zu vereinfachen, ist mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist, wenn Sie einen Kredit erhalten, um andere Schulden abzuzahlen. Das Ergebnis ist, dass Ihre Rechnungen an einem Ort konsolidiert werden, so dass Sie sich keine Gedanken über die Verfolgung mehrerer verschiedener Zahlungen machen müssen.

Sie zahlen eine feste Zahlung an Ihren Kreditgeber für einen Zeitraum von zwei bis fünf Jahren im Durchschnitt. Die meisten Konsolidierungskredite werden zu einem festen Zinssatz angeboten, was den Kreditnehmern die Stabilität und Vorhersehbarkeit bietet, die ihnen in ihren derzeitigen Finanzvereinbarungen fehlen.

Sind Sie ein guter Kandidat für die Schuldenkonsolidierung?

Sie könnten ein guter Kandidat für eine Schuldenkonsolidierung sein, wenn:

  • Sie können Ihr Konsolidierungsdarlehen ohne zusätzliche Schulden zurückzahlen.
  • Sie haben den richtigen Kredit, um einen Kredit zu einem besseren Zinssatz als Ihre aktuellen Schulden zu erhalten.
  • Es fällt Ihnen schwer, mit mehreren verschiedenen Zahlungsplänen Schritt zu halten.

Wie bei allen Finanzprodukten gibt es jedoch einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühr kennen, die der Konsolidierungsgeber berechnen wird
  • Verstehen Sie, auf welche Unterstützung Sie Zugriff haben, zum Beispiel: Wird der Kreditgeber Ihre Gläubiger direkt bezahlen?
  • Überprüfen Sie, ob es einen Vorteil hat, einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen zu haben.

Konsolidierungsoptionen: Kredite vs. Kreditkarten

Mit dem richtigen Guthaben können Sie eine Karte mit einer einleitenden Zinsspanne von 0% erhalten. Wenn Sie Ihre aktuellen Guthaben auf diese neue Karte übertragen, können Sie Geld sparen.

Etwas, das in Betracht gezogen werden sollte, ist, dass die Einführungsrate schließlich abläuft. Wenn Sie das Guthaben zu diesem Zeitpunkt nicht ausgezahlt haben, könnten Sie eine Überraschung erleben, wenn die Rechnung fällig wird. Der Zinssatz für Kreditkarten ist fast immer höher als der Zinssatz für einen persönlichen Kredit, wenn also etwas aufkommt und Sie das Guthaben nicht rechtzeitig auszahlen können, werden Sie mit hohen Kosten konfrontiert.

Es gibt einige deutliche Vorteile für persönliche Darlehen im Vergleich zu Kreditkarten für die Schuldenkonsolidierung.

Die ersten Vorteile haben mit der Struktur eines persönlichen Darlehens zu tun. Die festen Zahlungen bieten Vorhersehbarkeit, wann Sie Ihren Kredit bezahlt werden, und die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger für persönliche Schuldenkonsolidierung Darlehen als sie für Kreditkarten sind. Da die Kredite über die Banken vergeben werden, sind die Grenzen eines Zinssatzes begrenzt. Zum Beispiel sind Bundesgenossenschaftsbanken normalerweise auf 18% pro Jahr beschränkt.

Ein weiterer Vorteil ist die Art und Weise, wie die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft behandelt werden. Kreditkarten erscheinen als etwas, das als revolvierende Schulden bezeichnet wird, was einen größeren Einfluss auf Ihre Bewertung hat als Ratenkredite, so wie ein Kredit kategorisiert wird. Dies hat mit der Tatsache zu tun, dass Kreditkarten ein Kreditlimit haben, und die Verwendung zu viel Ihres Kreditlimits kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Diese Faktoren gelten nicht für Ratenkredite.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie persönliche Schuldenkonsolidierung bekommen können, aber eine der häufigsten ist, Online-Dienste zu verwenden, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Richtlinien und Verfahren, so ist es wichtig zu verstehen, wie man verschiedene persönliche Schuldenkonsolidierung Kreditgeber vergleichen.

Wie zu entscheiden, wenn Direct Loan Consolidation für Sie richtig ist

Werbung für Student Loan Hero Advertiser

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Wenn Sie viele Bundesdarlehen haben, kann es schwer sein, alles im Auge zu behalten. Direct Loan Consolidation kann helfen, Ihre Darlehensrückzahlung Strategie zu vereinfachen und kann sogar Ihre monatlichen Zahlungen senken.

Darlehen Konsolidierung zahlt sich aus Ihren bestehenden Darlehen durch Aufnahme eines neuen Darlehens an ihrer Stelle. Anstelle von mehreren Zahlungen im Laufe des Monats, können Sie eine einzelne - und manchmal niedrigere Gesamt - monatliche Zahlung haben.

Während eine direkte Konsolidierung Darlehen in bestimmten Situationen eine gute Wahl sein kann, ist es nicht immer die beste Strategie, noch sind alle Darlehen berechtigt. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Situation und die Vor- und Nachteile von Direct Loan Consolidation zu prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wann wählen Sie die direkte Darlehenskonsolidierung

Abhängig von Ihrer Situation könnte die Verwendung eines Direct Consolidation Loan eine großartige Strategie sein, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen:

1. Sie möchten Ihre Darlehen in eine monatliche Zahlung zu vereinfachen

Wenn das Verfolgen all Ihrer Studienkreditzahlungen Sie verrückt macht, kann Direct Loan Consolidation Ihrem Leben und Budget eine dringend benötigte Dosis an Gesundheit einbringen. Auf der Website der staatlichen Studienbeihilfe finden Sie eine Liste der zu qualifizierenden Kreditarten.

2. Sie möchten auf einkommensabhängige Tilgungsoptionen zugreifen

Föderale direkt subventionierte und nicht subventionierte Darlehen kommen für alle einkommensabhängigen Tilgungspläne in Frage.

Andere Arten von Bundesdarlehen müssen jedoch Teil eines Konsolidierungsdarlehens sein, um für einkommensabhängige Pläne in Frage zu kommen. Diese Darlehen umfassen:

  • Stafford Darlehen
  • Nicht subventionierte Stafford-Darlehen
  • Federal PLUS Kredite an Absolventen und professionelle Studenten
  • Federal Perkins Darlehen

Wenn Sie diese Arten von Darlehen haben und kämpfen, um Ihre Zahlungen zu machen, möchten Sie vielleicht Ihre Studienkredite konsolidieren, um zu qualifizieren.

3. Sie möchten auf die Optionen für die Darlehensverschuldung zugreifen

Income-Driven Tilgung (IDR) Pläne können nicht nur potenziell Ihre monatlichen Zahlungen senken, aber sie qualifizieren Sie auch für die Vergebung des verbleibenden Restbetrags am Ende der Kreditlaufzeit.

Plus, wenn Sie Anspruch auf die Public Service Loan Forgiveness (PSLF) haben, die eine steuerfreie Vergebung nach 120 qualifizierenden Zahlungen bietet, ist es zu Ihrem Vorteil, zu konsolidieren, so dass Sie Anspruch auf einkommensabhängige Pläne haben.

Selbst wenn Sie nicht für PSLF in Frage kommen, sollten die regulären Vergebungsoptionen unter IDR-Plänen nicht ignoriert werden. Sie müssen nur etwas länger warten - 20 bis 25 Jahre - und die Bundeseinkommensteuer auf das vergebene Guthaben bezahlen.

4. Sie möchten von variablen Zinssätzen in einen Festzinskredit umwandeln

Wenn Sie Bundeskredite (mit Ausnahme von Perkins-Darlehen) haben, die vor dem 1. Juli 2006 ausgezahlt wurden, können einer oder mehrere Ihrer Kredite einen variablen Zinssatz haben.

Da Direktkonsolidierungskredite nur feste Zinssätze haben, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Ihr Zinssatz im Laufe der Zeit steigt oder fällt. Und wenn die Zinssätze stetig steigen, kann das Sperren eines festen Zinssatzes auf lange Sicht Geld sparen.

Wann man direkte Darlehens-Konsolidierung vermeidet

Während ein Direct Consolidation Loan für einige vorteilhaft sein kann, gibt es möglicherweise andere Strategien, die Sie verwenden können, um mehr zu sparen, wie Sie Ihre Studentenschulden bezahlen.

Bestimmte Kredite, einschließlich privater Studentendarlehen, sind nicht für das Direct Loan Consolidation-Programm qualifiziert. Denken Sie daran, dass, wenn Sie ein Elternteil mit Eltern PLUS-Darlehen sind, können Sie durch eine direkte Konsolidierung Darlehen auf eigene Faust konsolidieren. Sie können jedoch Ihre Darlehen nicht mit Krediten konsolidieren, die der Student erhalten hat.

2. Sie wollen Ihre Rückzahlungsoptionen nicht verlieren

Da die Konsolidierung von Studienkrediten die ursprünglichen Darlehen effektiv löscht, stehen Ihnen alle Vorteile, die Sie unter den Bedingungen des ursprünglichen Darlehens hatten, nicht mehr zur Verfügung. Denken Sie daran, wenn Sie hoffen, sich für PSLF zu bewerben.

Mit PSLF müssen Sie 120 qualifizierende Zahlungen auf das Darlehen vornehmen, bevor Sie Vergebung erhalten. Wenn Sie Ihre Darlehen konsolidieren, werden die von Ihnen getätigten Zahlungen nicht auf das neue Darlehen übertragen.

Das Gleiche gilt für Perkins-Darlehen. Wenn Sie diese Darlehen haben und konsolidieren, werden Sie nicht mehr für die Kündigung von Darlehen unter diesem Programm berechtigt. Sprechen Sie vor der Konsolidierung mit Ihrem Servicer, um sicherzustellen, dass Sie keine Vorteile verlieren, die Sie behalten möchten.

3. Sie möchten zunächst Kredite mit höheren Zinssätzen strategisch auszahlen

Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen wird nicht unbedingt Ihre Zinssätze senken. Stattdessen wird der gewichtete Durchschnitt der alten Kredite verwendet und ein kleiner Prozentsatz hinzugefügt.

Also, wenn Sie einen Kredit oder Darlehen mit deutlich höheren Zinsen haben, kann es besser sein, diese aus einer Konsolidierung zu lassen und konzentrieren Sie Ihre Bemühungen vorzeitige Rückzahlung auf sie, um sie schneller loszuwerden.

4. Sie möchten Geld sparen, indem Sie sich bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren

Wenn Sie ein solides Einkommen und eine hohe Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz, eine niedrigere Zahlung oder beides durch Refinanzierung erzielen.

Einige der Top-Darlehen Refinanzierung Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Zinssätze für diejenigen, die sich qualifizieren. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Bundesdarlehensvorteile verlieren, wenn Sie diesen Weg gehen.

Darüber hinaus sind die niedrigsten Raten von Refinanzierungsgebern in der Regel variabel und kommen mit kürzeren Rückzahlungsfristen aus.

Bevor Sie sich entscheiden zu refinanzieren, stellen Sie sicher, dass Sie wirklich bereit sind, auf alle Vorteile im Zusammenhang mit Ihren Bundesanleihen zu verzichten.

5. Sie möchten erhöhte Zinsaufwendungen während der Laufzeit des Darlehens vermeiden

Selbst wenn Sie keinen einkommensabhängigen Tilgungsplan haben, senkt Direct Loan Consolidation in der Regel Ihre monatliche Zahlung. Dies wird durch Verlängerung der Kreditlaufzeit erreicht, was bedeutet, dass Sie über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen zahlen.

Wenn es Ihr Ziel ist, so wenig Zinsen wie möglich zu zahlen, kann die Konsolidierung noch funktionieren. Aber Sie müssen zusätzliche Zahlungen leisten, um die Rückzahlungsfrist zu verkürzen. Nutzen Sie unseren Vorauszahlungsrechner, um zu sehen, wie die Mathematik zu Ihren Gunsten funktioniert.

Berücksichtigen Sie alle Faktoren sorgfältig

Berücksichtigen Sie sorgfältig die Vor- und Nachteile von Direct Consolidation Loans, um eine Rückzahlungsstrategie zu entwickeln, die alle Ihre Ziele berücksichtigt. Denken Sie daran: Nur weil ein Darlehen berechtigt ist, bedeutet das nicht, dass Sie es einschließen müssen.

Wissen Sie auch, dass es mehr zu Rückzahlung als nur Mathematik gibt. Sie haben wahrscheinlich andere finanzielle Ziele, die Sie arbeiten möchten - stellen Sie sicher, dass Ihre Rückzahlungsstrategie mit diesen Studenten funktioniert. Zum Beispiel, wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen, kann ein längerer Schuldenstand mit einem Direct Consolidation Loan nicht attraktiv sein.

Wenn Sie entscheiden, dass Direct Loan Consolidation die beste Wahl für Sie ist, verwenden Sie unser Konsolidierungstool, um mit Ihrer Anwendung zu beginnen.

Ben Lüthi hat zu diesem Artikel beigetragen.

Aufgrund der weltweiten Finanzkrise haben viele Studenten Schwierigkeiten, ihre Studienkredite zu bezahlen. Glücklicherweise müssen diese Studenten nicht Insolvenz anmelden, nur um einen Ausweg aus dieser schwierigen finanziellen Situation zu finden. Ein Ausweg aus dieser gefürchteten Situation ist durch direkte Konsolidierung Darlehen.

Direkte Konsolidierung Darlehen ist eine Art von Studentendarlehen, die Studenten Darlehensgeber ermöglicht, alle ihre bestehenden Bildung Darlehen in einem einzigen neuen Kredit zu kombinieren. Sein Hauptziel ist es, die Schüler bei der Zahlung ihrer Schulgebühren nach dem Schulabschluss zu unterstützen. Eine gute Sache über diese Art von Darlehen ist, dass es viele Vorteile hat. Einer davon sind die flexiblen Rückzahlungsoptionen. Diese Optionen sind speziell so gestaltet, dass die Studenten nicht nur ihren täglichen Bedarf, sondern auch ihre finanziellen Schulden decken können.

Durch diese flexiblen Rückzahlungspläne können Studentenverleiher ihren Tilgungsplan jederzeit wechseln. Diese Rückzahlungsoptionen sind die einer bedingten Rückzahlung, verlängerten Rückzahlung, abgestuften Rückzahlung, einkommensbasierte Rückzahlung, Standardrückzahlung und so weiter. Eine flexible Rückzahlungsoption ist eine sehr hilfreiche Sache, da es den Studenten ermöglicht, größere als die üblichen Zahlungen zu leisten, ohne für eine Strafe wegen Überzahlung bezahlen zu müssen.

Ein weiterer Vorteil, den die direkte Konsolidierung Darlehen ihren Darlehensgebern verleiht, ist die eines Kreditgebers und einer monatlichen Rückzahlung Rechnung Scheme. Dies wird als ein Vorteil angesehen, da es den Studenten ermöglicht, eine einfachere Rückzahlung zu haben, da er oder sie nur einen bestimmten Kreditgeber bezahlen muss. Dies wird ermöglicht, da alle Darlehen des Studenten zu einem konzentrierten Konto zusammengefasst werden, das an einen Kreditgeber gerichtet ist, der in der Regel das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten ist.

Ein weiterer Vorteil ist die geringere monatliche Rückzahlung. Direktkonsolidierungsdarlehen können niedrigere monatliche Rückzahlungen bieten, da alle Schulden sofort zurückgezahlt werden, sodass nur eine einzige neue Schuld mit einer verlängerten Rückzahlungsfrist verbleibt. In der Regel wird durch die Konsolidierung Ihres Darlehens die monatliche Bearbeitungsgebühr Ihres Mehrfachkredits auf nur einen reduziert. Um jedoch diese niedrigeren monatlichen Rückzahlungen zu haben, müssen Sie überprüfen, ob Ihr neues Darlehen mehr Gewinn macht oder verliert. In der Regel ist ein geringerer Zinssatz ein gutes Zeichen. Dann müssen Sie erst einen Experten konsultieren, bevor Sie diese Art von Darlehen in Anspruch nehmen, um wirklich sicher zu sein, dass Sie einen positiven Gewinn haben werden.

Direkte Konsolidierung Darlehen ist offen für praktisch jeder Student, der eine Kredit aufnehmen kann, die notwendig ist, um für eine Konsolidierung Darlehen zu qualifizieren. Es ist auch offen für alle Studenten, die Sicherheiten haben. In der Regel haben die besicherten Kredite einen etwas niedrigeren Zinssatz als der eines ungesicherten Darlehens. Andererseits können Sie immer noch sicher sein, dass diese Art von Konsolidierungsdarlehen erschwinglich und zuverlässig ist, da sie häufig von der Regierung unterstützt wird.

Direkte Konsolidierung Darlehen Zinssatz

Konsolidierung Darlehen kombinieren mehrere Studenten oder Elterndarlehen in einem größeren Darlehen von einem einzigen Kreditgeber, der dann verwendet wird, um die Salden auf die anderen Kredite abzuzahlen. Sie bieten auch die Möglichkeit für alternative Rückzahlungspläne, wodurch die monatlichen Zahlungen überschaubarer werden.

Konsolidierungsdarlehen sind für die meisten Bundesdarlehen, einschließlich Stafford, PLUS und SLS, FISL, Perkins, Health Professional Student Darlehen, NSL, HEAL, garantierte Studentendarlehen und direkte Darlehen zur Verfügung. Einige Kreditgeber bieten private Konsolidierung Darlehen für private Bildung Darlehen. Einige Kreditgeber mögen Glaubwürdig. bieten private Konsolidierungskredite an.

Der Zinssatz für ein Konsolidierungsdarlehen ist der gewichtete Durchschnitt der Zinssätze für die Kredite, die konsolidiert werden, aufgerundet auf das nächste 1/8 eines Prozents. Dieser Zinssatz ist für das Leben festgelegt.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Student habe gerade nicht subventionierte Stafford Loans, die am oder nach dem 1. Juli 2006 entstanden sind. Diese Darlehen haben einen festen Zinssatz von 6,8%. Wenn sie konsolidiert werden, wird der Konsolidierungskredit einen Zinssatz von 6 und 7/8 Prozent haben, oder 6,875%. Der Zinssatz steigt also nur geringfügig.

Wenn der Kreditnehmer eine Mischung aus Krediten mit unterschiedlichen Zinssätzen hat, liegt der gewichtete Durchschnitt irgendwo dazwischen. Zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer $ 5.000 von Perkins Loans (bei 5,0%) und $ 10.000 von nicht subventionierten Stafford Loans (bei 3,86%) hat, ist der gewichtete Durchschnitt

Dieser gewichtete Durchschnitt, 4,2%, wird dann auf das nächste 1/8 eines Prozents aufgerundet, was zu einem Konsolidierungszins von 4,25% führt.

Wenn Sie Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen konsolidieren, liegt der gewichtete Durchschnittszinssatz immer dazwischen. Lassen Sie sich nicht täuschen, wenn jemand versucht, Ihnen vorzuschlagen, dass Sie dadurch Geld sparen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Der Zinssatz kann niedriger sein als der höchste Ihrer Zinssätze, aber er ist auch höher als der niedrigste Ihrer Zinssätze. Noch wichtiger ist, dass die Höhe der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, ungefähr gleich ist.

Keine Kosten zu konsolidieren

Abgesehen von einer leichten Erhöhung des Zinssatzes für das Konsolidierungsdarlehen entstehen für die Konsolidierung Ihrer Darlehen keine Kosten. Es gibt keine Gebühren zu konsolidieren.

Unter keinen Umständen zahlen Sie eine Gebühr im Voraus, um ein Bundes Bildungskredit zu erhalten oder Ihre bundesstaatlichen Bildungsdarlehen zu konsolidieren. Für die Konsolidierung Ihrer Darlehen fallen keine Gebühren an. Während andere Bildungskredite des Bundes, wie die Stafford- und PLUS-Darlehen, Gebühren erheben können, werden die Gebühren immer von der Auszahlung abgezogen. Es gibt keine Vorauszahlung. Wenn jemand möchte, dass Sie eine Vorabgebühr bezahlen, ist es wahrscheinlich, dass es ein Beispiel für eine ist Vorausgebühr Darlehen Betrug.

Wer kann konsolidieren?

Sowohl Schuldner als auch Eltern können ihre Bildungskredite konsolidieren. Studierende und Eltern können ihre Kredite nicht durch Konsolidierung zusammenfassen, da nur Darlehen desselben Schuldners konsolidiert werden können. Aber sie können ihre Kredite getrennt konsolidieren.

Studenten können ihre Bildungskredite nur während der Karenzzeit oder nach der Tilgung der Kredite konsolidieren. Kredite, die sich in Verzug befinden, aber zufriedenstellende Rückzahlungsvereinbarungen haben, können ebenfalls konsolidiert werden. Schüler können sich nicht mehr konsolidieren, während sie noch in der Schule sind. Eltern können PLUS-Kredite jedoch jederzeit konsolidieren.

Welche Kredite können konsolidiert werden?

Jeder Bundes Bildungskredit kann konsolidiert werden. Sie können sogar einen einzigen Kredit konsolidieren. Die Konsolidierung eines Konsolidierungsdarlehens unterliegt jedoch einigen Einschränkungen.

Sie können einen Konsolidierungskredit nur einmal konsolidieren. Um einen bestehenden Konsolidierungskredit neu zu konsolidieren, müssen Sie dem Konsolidierungskredit Darlehen hinzufügen, die zuvor nicht konsolidiert wurden. Sie können auch zwei Konsolidierungskredite zusammenfassen. Aber Sie können nicht einen einzigen Konsolidierungskredit selbst konsolidieren.

Beachten Sie, dass bei der Konsolidierung eines Konsolidierungsdarlehens die Zinssätze für das Konsolidierungsdarlehen nicht erneut gebunden werden. Der Konsolidierungskredit wird innerhalb der gewichteten Durchschnittszinssatzformel, die zur Berechnung des Zinssatzes für den neuen Konsolidierungskredit verwendet wird, als Festzinsdarlehen behandelt.

Konsolidierungskredite bieten neben der zehnjährigen Standardtilgung auch Zugang zu mehreren alternativen Rückzahlungsplänen. Dazu gehören eine verlängerte Rückzahlung, eine abgestufte Rückzahlung, eine bedingte Rückzahlung (nur bei Direktkrediten) und eine einkommensabhängige Rückzahlung (nur FFEL). Wenn Sie die Rückzahlungsbedingungen nicht angeben, erhalten Sie eine standardmäßige zehnjährige Rückzahlung.

Konsolidierungskredite reduzieren häufig die Größe der monatlichen Zahlung, indem sie die Laufzeit des Darlehens über den 10-Jahres-Rückzahlungsplan hinaus verlängern, der mit Bundesdarlehen üblich ist. Je nach Kredithöhe kann die Laufzeit des Darlehens von 12 auf 30 Jahre verlängert werden. Die reduzierte monatliche Zahlung kann den Kredit für einige Kreditnehmer leichter rückzahlbar machen. Durch die Verlängerung der Laufzeit eines Darlehens erhöht sich jedoch der Gesamtbetrag der für die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen.

Sie müssen keinen alternativen Tilgungsplan wählen. Wir empfehlen, die zehnjährige Standard-Rückzahlung einzuhalten, da Sie dadurch Geld sparen können. Die alternativen Rückzahlungspläne können niedrigere monatliche Zahlungen haben, aber dies erhöht die Laufzeit des Darlehens und die gesamten Zinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt wurden.

Die Rückzahlung eines Konsolidierungsdarlehens beginnt innerhalb von 60 Tagen nach Auszahlung des Darlehens, es sei denn, der Darlehensnehmer hat Anspruch auf eine Aufschiebung oder Unterlassung.

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