definieren Schuldenkonsolidierung

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definieren Schuldenkonsolidierung

Wenn Kreditkarten-Schulden Sie Probleme verursacht, könnte Schuldenkonsolidierung die Lösung sein. Finden Sie heraus, wie Sie die Zinssätze senken und die monatlichen Zahlungen reduzieren können, während Sie Ihre Schulden eliminieren.

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere ungesicherte Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite, Zahltagdarlehen, etc. - in einer Rechnung. Anstatt jeden Monat Schecks an 5-10 Gläubiger schreiben zu müssen, konsolidieren Sie die Kreditwechsel in eine Zahlung und schreiben einen Scheck. Dies hilft Fehler zu vermeiden, die zu finanziellen Belastungen wie Zahlungsverzug führen.

Hinweis: Die Schuldenkonsolidierung wird üblicherweise als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Es gibt drei Hauptarten der Schuldenkonsolidierung: Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenkonsolidierung. Dies sind keine schnellen Fixes, sondern eher langfristige Finanzstrategien, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen. Wenn es richtig gemacht wird, kann Schuldenkonsolidierung:

  • Senken Sie Ihre Zinssätze
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Helfen Sie, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Die Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung ist der erste Schritt. Ignorieren Sie Ihre Schulden werden sie nicht weggehen; Es wird deine Probleme verschlimmern. Je früher Sie Hilfe mit Ihrer Kreditkarte Schulden bekommen und einen Plan zu machen, zurückzuzahlen, zu verhandeln oder zu konsolidieren, desto früher werden Sie ein Leben frei von Schulden leben.

Ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenregelung sollte Ihre beste Option für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte Schulden sein, aber Alternativen umfassen die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen, Kreditaufnahme von Ihrem Pensionsfonds oder das Eigenkapital in Ihrem Hause und die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen. Während Sie Bundesstudendarlehen nicht mit anderen Schulden konsolidieren können, einschließlich privater Schuldarlehen, können Kreditinstitute private Bildungskredite mit anderen Schuldquellen konsolidieren.

Finanzberater tendieren dazu, sich von der Umwandlung unbesicherter Schulden in besicherte Schulden abzuwenden, weshalb die Verwendung von Eigenheimaktien oft nicht als die beste Option angesehen wird. Sie riskieren den Verlust einiger oder aller Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung der Schulden verwendet haben. In ähnlicher Weise sollten Sie alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie Geld von steuerfreien Konten abheben, die Sie für Ihren Ruhestand eingerichtet haben.

Schuldenkonsolidierung funktioniert durch die Kombination mehrerer Schulden in einem Konto und eine einmalige, pünktliche monatliche Zahlung, bis alle Schulden beseitigt sind. Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenregelung Programme sind die wichtigsten Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, aber es gibt mehrere andere Optionen zur Verfügung (Kreditkarten-Transfers, Eigenheimkredite, persönliche Darlehen, Online-Kreditgeber, etc.), je nachdem, wie verzweifelt deine situation ist.

Was ist der beste Weg, Schulden zu konsolidieren?

Wie viel Geld Sie schulden und Ihre verfügbaren Ressourcen diktieren die beste Option für die Konsolidierung von Schulden.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden über $ 5.000 ist, sind ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenkonsolidierung Darlehen eine gute Wahl. Beide Pläne basieren auf der Senkung der für die Schulden gezahlten Zinsen, wodurch es einfacher wird, monatliche Zahlungen zu leisten. Der Unterschied besteht darin, dass kein Kredit in einen Schuldenmanagementplan eingebunden ist.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden auf eine unüberschaubare Zahl aufgebläht hat - eine Zahl so hoch, dass Sie kaum die monatlichen Mindestbeträge leisten können - Schuldenmanagement und eine Schuldenkonsolidierung Darlehen sind immer noch in der Mischung, aber es wäre klug, Schuldenregelung hinzuzufügen. Wenn Sie ein Haus besitzen, ist auch ein Eigenheimkredit eine Option.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo unter 5.000 US-Dollar liegt - und Sie sind verpflichtet, es auf Null zu drücken - wäre eine Null-Prozent-Kreditkarte-Guthabenübertragung eine andere Wahl. Diese Karten gehen jedoch in der Regel an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores, berechnen eine Ausgleichsgebühr von 3% -5% und haben eine Einführungsphase von 12-18 Monaten bevor reguläre Zinssätze gelten.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass ein Debt Management Plan (DMP) die bevorzugte Methode der Schuldenkonsolidierung ist. Die am meisten empfohlenen DMPs werden von gemeinnützigen Organisationen betrieben. Sie beginnen mit einer Kreditberatung Sitzung, um festzustellen, wie viel Geld Sie leisten können, Gläubiger jeden Monat zu bezahlen. Die Non-Profit-Agentur kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz von den Gläubigern zu erhalten und verspätete Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, um Ihre monatliche Zahlung erschwinglich zu machen. Sie senden eine Zahlung an die Agentur, die den DMP betreibt, und sie teilen sie unter all Ihren Gläubigern auf. Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Plans könnte Ihren Kredit-Score beeinflussen. Am Ende des 3 bis 5-jährigen Prozesses sollten Sie jedoch schuldenfrei sein, was Ihre Punktzahl definitiv verbessert.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen (DCL) ermöglicht es Ihnen, eine Zahlung an einen Kreditgeber anstelle von mehreren Zahlungen an mehrere Gläubiger zu machen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sollte einen festen Zinssatz haben, der niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlung der Schulden erleichtert. Es gibt verschiedene Arten von DCLs, einschließlich Eigenheimkredite, Null-Zins-Saldotransfers auf Kreditkarten, Privatkredite und konsolidierende Studiendarlehen. Es ist eine beliebte Möglichkeit, eine Vielzahl von Rechnungen in einer Zahlung zu bündeln, die es einfacher macht, Ihre Finanzen zu verfolgen. Es gibt einige Nachteile - Sie könnten eine längere Rückzahlungsfrist haben, bevor Sie die Schulden abbezahlen - aber es ist definitiv eine Untersuchung wert.

Wie man den besten Konsolidierungskredit erhält

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die besten Raten für Schuldenkonsolidierung Darlehen, weil sie gemeinnützige Organisationen sind und im Besitz ihrer Mitglieder sind.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer lokalen Bank haben, ist das eine andere Wahl, aber Banken sind profitorientierte Unternehmen, die stark auf Kredit-Scores angewiesen sind, um ihre Zinssätze festzulegen. Zumindest sollten Sie ihre Sätze mit Kreditgenossenschaften vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie schlechte Kredit und sind nicht erfolgreich mit Kreditgenossenschaften oder Banken, Online-Kreditgeber könnte ein besserer Ort sein, um zu leihen. Viele Online-Kreditgeber sind flexibel mit ihren Qualifikationen, solange Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Der Schlüssel ist zu wissen, wie Sie Ihre Rechnungen konsolidieren können. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Schulden, die Sie konsolidieren möchten - Kreditkarte, Telefon, Arztrechnungen, Versorgungsleistungen usw. - und was die monatlichen Zahlungen und Zinssätze auf diesen Rechnungen sind. Es hilft auch, Ihren Kredit-Score zu kennen.

Sobald Sie diese Informationen haben, vergleichen Sie die Raten, Gebühren und Auszahlungszeiten des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Konsolidierungsdarlehen sollte Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung senken und Ihnen einen praktischen Weg geben, Schulden zu beseitigen.

So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden auf eigene Faust

Wenn Sie eine sehr gute Kredit-Score (700 oder höher) haben, ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um eine 0% Zinsen Balance Transfer Kreditkarte zu beantragen. Der 0% -Anteil ist eine Einführungsrate, die normalerweise 6-18 Monate dauert. Alle während dieser Zeit geleisteten Zahlungen werden zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. Wenn die Einführungsrate endet, springen die Zinssätze auf 13-27% auf den verbleibenden Saldo. Beachten Sie jedoch, dass Kontoüberweisungskarten häufig eine Ablösesumme (in der Regel 3%) und einige sogar Jahresgebühren erheben.

Ein weiterer DIY-Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren wäre, alle Ihre Karten zu verwenden und stattdessen mit Bargeld zu bezahlen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens jeden Monat beiseite zu legen, um die Guthaben für jede Karte einzeln auszuzahlen. Wenn Sie alle Karten ausgezahlt haben, wählen Sie eine und seien Sie verantwortlich dafür, wie Sie sie verwenden.

Bill-Konsolidierung ist eine Option, Schulden zu beseitigen, indem Sie alle Ihre Rechnungen kombinieren und sie mit einem Darlehen abzahlen. Mit Bill Konsolidierung, machen Sie nur eine monatliche Zahlung - eine gute Idee für, wenn Sie fünf, oder sogar 10 separate Zahlungen für Kreditkarten, Dienstprogramme, Telefon-Service, etc. Wenn Sie alle Rechnungen in einem konsolidieren, sollte die Einmalzahlung sein zu einem niedrigeren Zinssatz und reduzierte monatliche Zahlung. Alle Einsparungen könnten genutzt werden, um einen Notfallfonds zu gründen, um eine zukünftige Finanzkrise zu verhindern.

Wie kann ich meine Rechnungen konsolidieren?

Die Konsolidierung von Schulden und Rechnungen erfordert Geduld, Ausdauer und einige organisatorische Fähigkeiten. Sie müssen beginnen, indem Sie alle Ihre Rechnungen für Dinge wie Medizin, Kreditkarte, Dienstprogramme, Handys sammeln. Fügen Sie den Gesamtbetrag der ungesicherten Forderung hinzu. Der nächste Schritt ist, zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, auf einer monatlichen Basis zu zahlen, während Sie immer noch genug haben, um Grundlagen wie Miete, Essen und Transport zu bezahlen.

Wenn Sie diese Nummer haben, entscheiden Sie, ob ein Privatkredit, Schuldenmanagement-Programm oder Schuldenregelung Ihnen die beste Chance gibt, die Schulden zu beseitigen. Verstehen Sie, dass dieser Prozess normalerweise zwischen drei und fünf Jahren dauert. Es gibt keine einfachen Lösungen bei der Schuldenkonsolidierung.

Sollten Sie Schuldenkonsolidierung betrachten?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktiver Weg, um Ihre Rechnungsbezahlen zu vereinfachen und Schulden zu beseitigen, aber es besteht auch das Risiko, dass die Dinge schlimmer werden könnten, wenn Sie nicht die geeignete Methode wählen und dem Prozess verpflichtet bleiben.

Die drei wichtigsten Methoden der Schuldenkonsolidierung - Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung - erfordern jeweils Zeit zu vervollständigen und eine Verhaltensänderung, die die Tilgung von Schulden wichtiger macht als die Anhäufung von mehr.

Zum Beispiel kann ein Schuldenmanagement-Programm die Zinsen, die Sie auf Kreditkartenschulden zahlen, dramatisch reduzieren und in 3-5 Jahren beseitigen. Wenn Sie jedoch mit den erwarteten monatlichen Zahlungen in Verzug geraten, können die Gläubiger, die diese wesentlichen Konzessionen gewährt haben, diese sofort widerrufen, und Sie befinden sich wieder in Schwierigkeiten.

Wenn Sie mit einem gesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen mit Ihrem Haus oder Auto als Sicherheit gehen, sollte der Kreditgeber einen Zinssatz bieten deutlich besser als das, was Sie auf Kreditkarten-Schulden bezahlen. Aber noch einmal, das Versäumnis, pünktliche Zahlungen zu leisten, könnte bedeuten, das Haus oder das Auto zu verlieren, was Sie offensichtlich schlechter als zuvor macht.

Wenn Sie sich entscheiden, Schuldenregelung verwenden, können Sie Ihre Schulden um bis zu 50% reduzieren, aber Ihre Kredit-Score wird einen schweren Schlag, der sieben Jahre dauern wird nehmen. Das könnte es in dieser Zeit schwierig machen, einen Kredit für ein Auto oder ein Haus zu bekommen.

Damit die Schuldenkonsolidierung funktioniert, müssen Sie berechnen, wie viele Zahlungen erforderlich sind, um die Schulden zu eliminieren und wie viel Zinsen in diesen Zahlungen enthalten sind. Vergleichen Sie diese Zahl mit dem, was Sie unter Ihrem aktuellen Plan zahlen würden.

Wenn Sie sich nicht wirklich dazu verpflichten, pünktliche Zahlungen zu leisten und die Gewohnheiten zu ändern, die Sie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht haben, können die Kosten und die Zeit für die Schuldenkonsolidierung die Situation verschlimmern.

Wie vergleicht ein Schuldenmanagement-Programm mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie keinen Kredit für ein Schuldenmanagement-Programm aufnehmen. Beide sind zur Tilgung von Schulden in einem Zeitrahmen von 3 bis 5 Jahren eingerichtet. Ein Schuldenmanagement-Programm soll Schulden beseitigen, indem es den Verbraucher dazu bringt, seine Ausgabengewohnheiten zu ändern und mit den Gläubigern zusammenzuarbeiten, um die mit den Schulden verbundenen Zinsen und Gebühren zu senken. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen leiht der Verbraucher genug Geld von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um ungesicherte Schulden abzuzahlen. Der Verbraucher muss das Darlehen und die damit verbundenen Gebühren zurückzahlen.

Was ist die Umschuldungsrefinanzierung?

Es bedeutet, andere Schulden bei einer Refinanzierung Ihres Hauses einzubeziehen. Wenn Sie $ 10.000 in Kreditkartenschulden haben und $ 90.000 auf Ihr Haus schulden, würden Sie das Haus für $ 100.000 refinanzieren und $ 10.000 dieses Geldes verwenden, um eine einmalige Auszahlung Ihrer Kreditkartenschuld zu machen. Dies ist nur dann von Wert, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (der Marktwert ist höher als der Hypothekensaldo) und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung für Ihre neue Hypothek.

Welche Art von Krediten kann ich konsolidieren?

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Was macht Schuldenkonsolidierung Ihren Kredit?

In den meisten Fällen wird Ihr Kredit-Score mit Schuldenkonsolidierung sinken, aber wie lange es bleibt unten liegt wirklich an Ihnen. Die zwei Hauptfaktoren sind a) welches Schuldenkonsolidierungsprogramm Sie verwenden; und wie engagiert sind Sie für pünktliche Zahlungen?

Wenn Sie zum Beispiel ein Schuldenmanagement-Programm wählen, wird Ihr Kredit-Score für eine kurze Zeit sinken, weil Sie aufgefordert werden, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen in einem DMP vornehmen, wird sich Ihre Punktzahl in sechs Monaten erholen und wahrscheinlich verbessern.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung wählen, hat Ihre schlechte Zahlung Geschichte bereits Ihre Kredit-Score, aber alle diese Schulden mit einem neuen Kredit abzahlen, sollte Ihre Punktzahl sofort verbessern. Durch die rechtzeitige Zahlung des Darlehens wird sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit weiter verbessern.

Schuldenregelung ist eine nicht-win-Wahl aus der Sicht des Kredit-Score. Sie punkten wird sofort leiden, weil Schulden Siedlung Unternehmen verlangen, dass Sie Zahlungen an sie senden und nicht an Ihre Gläubiger. Das ist ein großes Problem. So ist die Tatsache, dass eine Schuldenregelung auf Ihrer Kredit-Bericht als negative Folge für sieben Jahre bleibt.

Was sind die besten Kredite für die Schuldenkonsolidierung?

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Wann ist die Schuldenkonsolidierung die richtige Option?

Wenn die monatliche Zahlung und der Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen niedriger sind als das, was Sie jeden Monat zahlten, und die Auszahlung für die Beseitigung von Schulden kommt innerhalb von fünf Jahren.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, den Zinssatz und die monatliche Zahlung, die Sie auf Ihren Rechnungen machen, zu reduzieren und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern. Das Darlehen wird nicht funktionieren, wenn Sie weiterhin frei, insbesondere mit Kreditkarten ausgeben.

Wenn Sie mit ungesicherten Schulden überfordert sind (z. B. Kreditkartenabrechnungen, persönliche Darlehen, Konten in der Sammlung), und nicht mit den hohen Zinsen und Zahlungsstrafen, die normalerweise diese Verpflichtungen begleiten, Schuldenkonsolidierung ist eine praktikable Entschuldungsoption. Sie können sich auf eine monatliche Zahlung konzentrieren, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings müssen Sie hochmotiviert sein, Schulden zu beseitigen und diszipliniert genug, um auf einem Programm zu bleiben, das 3-5 Jahre dauern könnte, bevor Sie schuldenfrei sind.

Wie konsolidiere ich Schulden und löse sie aus?

Der erste Schritt ist, den Betrag auf Ihren monatlichen ungesicherten Rechnungen zu verzeichnen. Fügen Sie die Rechnungen hinzu und bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat darauf zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, Schulden in einem 3 bis 5-Jahres-Fenster zu beseitigen. Erreichen Sie einen Kreditgeber und Fragen, was ihre Zahlungsbedingungen - Zinssatz, monatliche Zahlung und Anzahl der Jahre, um es auszahlen - wäre für eine Schuldenkonsolidierung. Vergleichen Sie die beiden Kosten und treffen Sie eine Entscheidung, mit der Sie zufrieden sind.

Es kann sein, wenn Sie die Gewohnheiten nicht ändern, die Ihre Schuld verursacht haben. Wenn Sie weiterhin mit Kreditkarten zu viel ausgeben oder nehmen Sie mehr Kredite, die Sie nicht leisten können, wird es nicht helfen, sie in eine Schuldenkonsolidierung zu rollen.

Sind Schuldenkonsolidierungskredite steuerpflichtig?

Die IRS besteuert kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Noch wichtiger ist, dass es Ihnen nicht erlaubt, Zinsen auf ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuziehen, es sei denn, Sie stellen Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, auf.

Wer qualifiziert sich für Schuldenkonsolidierung Darlehen?

Jeder mit einem guten Kredit-Score könnte für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren. Wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, könnte der Zinssatz und Gebühren mit dem Darlehen verbunden, könnte es mehr kosten, als die Schulden auf eigene Faust zahlen.

Funktioniert die Schuldenkonsolidierung mit einem begrenzten Einkommen?

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind schwierig für Menschen mit einem begrenzten Einkommen. Sie werden eine gute Kredit-Score und ausreichende monatliche Einkommen brauchen, um einen Kreditgeber zu überzeugen, dass Sie die Zahlungen für den Kredit leisten können. Eine bessere Wahl könnte sein, einen Nonprofit-Kreditberater zu konsultieren und zu sehen, ob Sie mit einem Schuldenmanagement-Programm besser bedient werden.

Was machen Schuldenkonsolidierungsunternehmen?

Schuldenkonsolidierung ist eine Bezeichnung für mehrere Zweige der Entschuldung. Einige Unternehmen bieten Kreditberatung und Schuldenmanagement-Programme. Andere Schuldenkonsolidierung Unternehmen Schulden Schuldenregelung. Banken und Kreditgenossenschaften tun Schuldenkonsolidierung Darlehen. Jede hat Vor- und Nachteile, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation.

Welcher Schuldenkonsolidierungsplan ist für mich richtig?

Es gibt so viele Auswahlmöglichkeiten, dass es unmöglich ist, eine auszuwählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu wenden, um herauszufinden, welcher Schuldenkonsolidierungsplan am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kreditberater informieren die Verbraucher über Schulden und bieten Optionen, um sie zu beseitigen. Kreditberater stehen für telefonische oder persönliche Interviews zur Verfügung, und ihr Service ist in der Regel kostenlos.

Kann ich meine Schulden ohne Kredit konsolidieren?

Ja. Ein Schuldenmanagement-Programm (DMP) soll Schulden beseitigen, ohne dass der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt. Eine Kreditberatungsstelle untersucht Ihr monatliches Einkommen und arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und möglicherweise einige Gebühren zu streichen. Die beiden Seiten vereinbaren einen Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt. Dies ist keine schnelle Lösung. DMPs dauern normalerweise 3-5 Jahre, aber am Ende eliminieren Sie Schulden, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Sehen Kreditgeber die Schuldenkonsolidierung negativ?

Die meisten Kreditgeber sehen Schuldenkonsolidierung als eine Möglichkeit, die Verpflichtungen zu bezahlen. Die Alternative ist Konkurs, in welchem ​​Fall die ungesicherten Schulden unbezahlt bleiben und die gesicherten Schulden (Haus oder Auto) abgeschafft oder zurückgenommen werden müssen. Kreditgeber mögen keine dieser Möglichkeiten. Sie können sehen, einige negative Auswirkungen früh in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm, aber wenn Sie feste, pünktliche Zahlungen, Ihre Kredit-Geschichte, Kredit-Score und Appell an Kreditgeber werden alle im Laufe der Zeit erhöhen.

Schuldenkonsolidierung vs. Debt Settlement

Diese beiden Rückzahlungsmethoden sind oft miteinander verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich.

Schuldenregulierungsgesellschaften versprechen, mit jedem Ihrer Gläubiger eine Kapitalabfindung für weniger als das, was Sie tatsächlich schulden, auszuhandeln. Während dies ideal klingt, gibt es Nachteile. Viele Gläubiger weigern sich, mit Schulden Siedlung Unternehmen zu verhandeln und Schuldenregelungen haben einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen einzigen Kredit aufzunehmen, um mehrere ungesicherte Schulden abzuzahlen. Sie leisten monatlich eine Zahlung an den Kreditgeber, anstatt mehrere Zahlungen an mehrere Kreditgeber zu leisten. Schuldenkonsolidierung hat einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score, solange Sie keine Zahlungen verpassen.

Auf der anderen Seite bitten die Schuldenregulierungsfirmen die Kunden, die Bezahlung der Gläubiger einzustellen und stattdessen einen monatlichen Scheck an die Abwicklungsgesellschaft zu senden, der auf einem Treuhandkonto hinterlegt ist. Wenn das Konto ein bestimmtes Dollarziel erreicht - dies dauert manchmal 36 Monate - tritt die Abwicklungsgesellschaft ein und unterbreitet dem Gläubiger ihr Angebot. Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, das Angebot anzunehmen. Späte Gebühren und Zinszahlungen häufen sich während dieser Zeit, wodurch der geschuldete Betrag viel größer wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenbereinigungsgesellschaft zu verwenden, sollten Sie keine Gebühren bezahlen, bis die Schulden beglichen sind. Stellen Sie sicher, dass sie schriftlich schreiben, wie viel Sie an Gebühren bezahlen und wie lange der Prozess dauern wird. Denken Sie daran, dass die Gläubiger sich weigern können, mit den Vergleichsunternehmen zu verhandeln.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen wählen, achten Sie darauf, ihre Gebühren und Zinsen schriftlich zu erhalten.

Wird Schuldenkonsolidierung Ihre monatliche Zahlung senken oder Geld für Zinsen sparen? Geben Sie die Bedingungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein und geben Sie dann die aktuellen Bedingungen für jede einzelne Forderung ein. Der Schuldenkonsolidierung Rechner berechnet die monatliche Zahlung und Gesamtzinsen für Ihre Schulden mit und ohne Schuldenkonsolidierung.

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Definition von Schuldenkonsolidierung

Verteilungsverhandlungen sind eine wettbewerbsfähige Verhandlungsstrategie, bei der eine Partei nur dann gewinnt, wenn die andere Partei etwas verliert. Es wird als Verhandlungsstrategie verwendet, um feste Ressourcen wie Geld, Ressourcen, Vermögenswerte usw. zwischen den beiden Parteien zu verteilen. Beschreibung: Verteilungsverhandlungen werden auch als Nullsummenverhandlungen bezeichnet, weil die Vermögenswerte oder die Ressourcen verteilt werden müssen

Wenn ein Unternehmen Waren auf Kredit kauft, die innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt werden müssen, wird es als Kreditorenbuchhaltung bezeichnet. Es wird als Verbindlichkeit behandelt und fällt unter die kurzfristigen Verbindlichkeiten. Kreditorenbuchhaltung ist eine kurzfristige Schuldentilgung, die gezahlt werden muss, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Beschreibung: Die Kreditorenbuchhaltung ist eine Verbindlichkeit, die einem bestimmten Gläubiger bei der Bestellung von Waren oder Dienstleistungen geschuldet wird

Open-Book-Management (OBM) ist definiert als die Befähigung jedes Mitarbeiters einer Organisation mit dem erforderlichen Wissen über die Prozesse, angemessene Schulung und Entscheidungsbefugnisse, die ihnen bei der Führung eines Unternehmens helfen. Es geht um Teamarbeit und gemeinsame Weiterentwicklung. Beschreibung: Open-Book-Management wird als einer der dynamischsten Ansätze für die Ausführung eines Unternehmens definiert. Es involv

Wenn eine Organisation nicht in der Lage ist, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen oder Zahlungen an ihre Gläubiger zu leisten, reicht sie Insolvenz an. Ein Antrag wird beim Gericht für dasselbe eingereicht, wo alle ausstehenden Schulden der Gesellschaft gemessen und ausbezahlt werden, wenn sie nicht vollständig aus dem Vermögen der Gesellschaft stammen. Beschreibung: Konkursanmeldung ist ein Rechtskurs, der von der Firma unternommen wird, um sich von Schuldverpflichtung zu befreien

Wenn ein Unternehmen Geld leiht, um es zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückzuzahlen, wird es als Fremdfinanzierung bezeichnet. Es könnte in Form eines gesicherten sowie eines ungesicherten Darlehens sein. Eine Firma nimmt einen Kredit auf, um entweder ein Betriebskapital oder eine Akquisition zu finanzieren. Beschreibung: Schulden bedeutet die Menge an Geld, die zurückbezahlt werden muss und Finanzierung bedeutet Bereitstellung von Mitteln, die für Geschäftsaktivitäten verwendet werden.

Abnormale Rendite oder 'alpha9rsquo; ist die Rendite, die von einer bestimmten Aktie oder einem bestimmten Portfolio über einen Zeitraum erzielt wird, der höher ist als die Rendite, die durch die Benchmark oder die erwartete Rendite erzielt wird. Es ist ein Maß für die Leistung auf einer risikoadjustierten Basis. Beschreibung: Die anormale Rendite eines Wertpapiers oder Portfolios unterscheidet sich von der erwarteten Rendite. Es ist das Rückkehrgen

Fully Drawn Advance ist eine Finanzierungsmethode, die Ihnen die Möglichkeit gibt, Mittel oder Darlehen aufzunehmen, jedoch nur für längere Zeiträume. Es ist eine ideale Möglichkeit zur Finanzierung von Vermögenswerten, die eine lange Haltbarkeit haben, wie zum Beispiel Immobilien oder Produktionsanlagen usw. Beschreibung: Ein vollständig gezogener Vorschuss ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, sofortiges Bargeld zu erhalten, das vereinbarungsgemäß zurückgezahlt werden kann und pretete

: Kapitalwachstum ist die Wertsteigerung eines Vermögenswerts über einen bestimmten Zeitraum hinweg. Er wird berechnet, indem der aktuelle Wert, der manchmal als Marktwert eines Vermögenswerts oder einer Anlage bezeichnet wird, mit dem Betrag verglichen wird, der beim Kauf des ursprünglichen Wertes gezahlt wurde. Beschreibung: Das Kapitalwachstum kann an Vermögenswerten gemessen werden, die Promotoren oder Einzelpersonen gehören. In einfachen Worten, Vermögenswerte, die im Namen einer Co sind

Die Rechnungsfinanzierung ist eine Form der kurzfristigen Kreditaufnahme, die von der Bank oder einem Kreditgeber aufgrund unbezahlter Rechnungen auf ihre Kunden ausgedehnt wird. Die Rechnungsfinanzierung wird oft durchgeführt, um den kurzfristigen Liquiditätsbedarf des Unternehmens zu decken. Beschreibung: Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht es dem Unternehmen oder einer Firma, ihren kurzfristigen Liquiditätsbedarf auf Basis der erzeugten Rechnungen zu decken, die von seinen Kunden noch nicht bezahlt wurden

Wenn Transaktionen in den Büchern von Konten erfasst werden, wie sie auftreten, auch wenn die Zahlung für dieses bestimmte Produkt oder diese bestimmte Dienstleistung nicht erhalten oder getätigt wurde, wird dies als periodengerechte Abrechnung bezeichnet. Diese Methode ist bei der Beurteilung der Gesundheit der Organisation in finanzieller Hinsicht angemessener. Beschreibung: Um die Periodenrechnung zu verstehen, wollen wir zuerst verstehen, was wir meinen, wenn wir das w sagen

Definieren Sie die Zwecke der Schuldenkonsolidierung

Die meisten Leute besitzen mehr als eine Kreditkarte und die meisten dieser Karten tragen monatliche Weiterleitungsbilanzen. Darüber hinaus können Sie einfach einen Kredit beantragen, um einen Artikel zu kaufen, den Sie sich nicht leisten können. Sie müssen es nur mit monatlicher Rate bezahlen. Beim Kauf mit Guthaben zahlen Sie mehr als den Artikelpreis, wenn Sie nicht vollständig zahlen, wenn die Kreditkartenabrechnung eingeht, weil der Saldo Zinsen verursacht. Wenn Sie es sich leisten können, die monatlichen Zahlungen für das von Ihnen geliehene Geld zu bezahlen, geraten Sie in ein Schuldenproblem. Wenn Sie beginnen, den Druck zu spüren, die monatlichen Zahlungen zu erfüllen, müssen Sie Hilfe finden, um es zu beheben, bevor es schlechter wird, und gleichzeitig müssen Sie die Ausgabengewohnheiten beenden, die das Schuldenproblem führten.

Schuldenkonsolidierung ist eine bewährte finanzielle Lösung, um überwältigende geschuldete Beträge loszuwerden. Es kann effektiv viele Schuldenprobleme beheben, aber es kann Ihr Problem beheben. Um sicherzustellen, Schuldenkonsolidierung ist die beste finanzielle Lösung, um Ihre Schulden Problem zu beheben, sollten Sie eine Beurteilung Ihrer finanziellen Situation.

Die beste Entschuldungslösung ist diejenige, die Ihre Anforderung erfüllen kann. Also, der erste Schritt zur Schuldenkonsolidierung ist die Festlegung der Ziele der Schuldenkonsolidierung.

1. Ihr Hauptziel ist die Beseitigung hoher Schulden

Der hohe Zinssatz der Kreditkarte wird dazu führen, dass ein großer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für die Zahlung der Zinsen statt des Hauptbetrags geht. Also, wenn Sie nur die minimale monatliche Zahlung oder nicht in voller Zahlung bezahlen, wird es eine lange Zeit dauern und mehr Zinsen zahlen, um es zu begleichen. Der Hauptzweck, um hohe Zinsschulden zu bekommen, ist, dass Sie nicht wollen, dass ein großer Teil der monatlichen Zahlung an die Zinsen statt an den Kapitalgeber geht. Sie können die Vorteile des niedrigen Zinssatzes in Schuldenkonsolidierung Darlehen nutzen, um den Zweck zu erreichen.

2. Sie möchten die monatliche Zahlung erschwinglicher machen

Sie haben finanzielle Schwierigkeiten, um die monatlichen Zahlungsanforderungen der geschuldeten Beträge zu erfüllen. Der Großteil Ihres Einkommens wird verwendet, um die Schulden zu bezahlen, und Sie haben nicht genug, um andere Notwendigkeiten zu decken. In diesem Fall müssen Sie eine Lösung finden, um die monatliche Zahlung zu reduzieren. Schuldenkonsolidierung kann eine gute Option sein, um den Zweck der Verringerung der monatlichen Zahlung zu erreichen. Der niedrigste Zinssatz kann durch ein gesichertes Darlehen erhalten werden. Also, wenn Sie ein Haus haben, das als Sicherheit verwendet werden kann, dann verwenden Sie es, um den besten Konsolidierungskredit zu erhalten. Auf der anderen Seite, gibt es viele niedrig verzinste Kredite mit niedrigem Zinssatz zur Auswahl für die Konsolidierung von Schulden zur Verfügung.

3. Verbesserung der schlechten Bonität

Wenn Ihr Kredit durch die bestehenden Schulden aufgrund von verspäteten, Fehl- oder Zahlungsverzug beschädigt ist, dann ist es wichtig, dass es behoben wird. Schuldenkonsolidierung ist in der Lage, Schaden Kredit durch die Beseitigung der problematischen Schulden zu reparieren. Aber, wenn Sie Kredit-Score zu niedrig ist, können Sie es schwer finden, ein genehmigtes Konsolidierung Darlehen zu erhalten, es sei denn, Sie besitzen einen Vermögenswert wie Haus, das als Sicherheit verwendet werden kann. Sobald Sie es schaffen, Schulden in einen Kredit zu konsolidieren, werden die problematischen Schulden eliminiert und Sie können beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit durch die Einführung guter Kreditpraktiken zu verbessern, wie zum Beispiel die monatliche Rückzahlung des Darlehens pünktlich zu machen. Ihr Kredit wird automatisch verbessert, solange Sie die Rückzahlung des Darlehens pünktlich machen.

4. Profitieren Sie von den Vorteilen der Schuldenkonsolidierung

Sie können immer noch Hochzinsanleihen in einem Niedrigzinskredit konsolidieren, obwohl Sie keine finanziellen Schwierigkeiten für die monatliche Zahlung haben. Die Übertragung der Salden auf den niedrigen Zinssatz wird dazu beitragen, die Gesamtzinsen weniger zu bezahlen, und die Zusammenfassung aller Konten auf einem Konto erleichtert das Schuldenmanagement. Sie bleiben eine gute Chance, den besten Kredit zu erhalten, solange Sie durchschnittlich gute Kredit-Score mit guter Kredit-Geschichte haben. Verwenden Sie den Kredit, um Kreditkarten und ungesicherte Darlehen, die hohe Zinsen haben zu beseitigen. Nach der Konsolidierung wird die monatliche Zahlung in Verbindung mit einem niedrigeren Zinssatz reduziert, aber wenn Sie den gleichen monatlichen Auszahlungsbetrag behalten, zahlen Sie den Kredit schneller ab und sparen eine gute Einmalzahlung.

Definieren Sie die tatsächlichen Ziele, die Sie aus der Schuldenkonsolidierung erreichen möchten, um festzustellen, ob die Lösung Ihren finanziellen Anforderungen entspricht.

Schuldenkonsolidierung Darlehen Verzeichnis

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Schuldenkonsolidierung Darlehen und andere Arten von Schuldenerlass

Erfahren Sie die Grundlagen zur Konsolidierung Ihrer Kreditkarten und andere Schulden. Finden und überprüfen Sie auch Verzeichnisse von Unternehmen, die Schulden Hilfe bieten, sowie alternative Optionen, um einen Kredit für die Rechnungskonsolidierung zu bekommen. Verwenden Sie die Menüs oben, um diese Online-Dienste und ihre Websites zu finden, die verschiedene Arten von Schuldenerlass, einschließlich Kredit-Beratung und Konsolidierung Darlehen Programme bieten. Diese Menüs sind nach Art des Dienstes oder des Bundesstaates, in dem Sie leben, organisiert. Erfahren Sie mehr über die allgemeine Terminologie im Zusammenhang mit Schulden.

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Terms - Terminologie mit Definitionen, zusammen mit denen im Text auf dieser Seite definiert:

Wir bieten auch persönliche Finanzen Tipps und zusätzliche Ressourcen von unseren Mitarbeitern geschrieben, sowie die von anderen Websites zur Verfügung gestellt. Diese werden Ihnen zur Verfügung gestellt, damit Sie Ihr Monatsbudget und Ihre persönlichen Finanzen unter Kontrolle haben. Sparen Sie Geld beim Einkauf für Finanzdienstleistungen. Starten Sie den Prozess, indem Sie mehr für sich selbst tun, als nur für Ihre aktuellen Bedürfnisse zu sparen. Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen und sparen Sie Geld!

Schnell Entschuldungsprogramm Menü:

Was ist eine Kreditkarte Schuldenkonsolidierung?

Allgemeine Terminologie verwendet, um die Kombination von mehreren Schulden gegenüber Kreditkarten-Kreditgebern in eine (in der Regel) kleinere und einfacher zu verwalten Zahlungsbetrag zu beschreiben. Es wird oft angenommen, dass zur Konsolidierung der Schulden ein Konsolidierungsdarlehen benötigt wird, es gibt jedoch mehrere Methoden, um dieses Ziel zu erreichen. Jede Art von Schuldenhilfe (oder Erleichterung) hat ihre eigene Reihe von Pros gegen Nachteile, und die Liste kann für jeden Verbraucher unterschiedlich sein, abhängig von ihrer persönlichen finanziellen Situation. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Suchen Sie nach Schuldenkonsolidierungsprogrammen.

Diese Art der Kreditvergabe kann zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden und anderen (typischerweise) kleineren Rechnungen oder für eine Vielzahl anderer Zwecke verwendet werden. Sie können als unbesicherte Kredite angeboten werden, oder sie können an persönliche Sicherheiten eines Kreditnehmers gesichert werden. Unbesicherte Kredite sind in der Regel für kleinere Geldbeträge verfügbar, und die Qualifikation ist in der Regel wesentlich schwieriger als bei anderen Arten der Kreditvergabe. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finden Sie persönliche Darlehensoptionen.

Kreditberater können einem Verbraucher helfen, bessere Zinssätze zu erhalten, Strafgebühren erlassen und ihnen helfen, ihre persönlichen Finanzen besser durch eine Schuldenkonsolidierung zu verwalten, die von der Kreditberatungsstelle verwaltet wird. Der Verbraucher leistet eine Zahlung an die Firma des Beraters, die (wiederum) die Gläubiger des Kreditnehmers bezahlt. Aus diesem Grund wird diese Art von Service auch als Schuldenmanagement bezeichnet. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finden Sie Kreditberatung Hilfe.

Diese Form des Schuldenerlasses ist der Prozess, bei dem ein Unternehmen einen niedrigeren Saldo für die ausstehenden Schulden eines Verbrauchers mit seinen Gläubigern aushandelt. Die Kreditkonten sind geschlossen, und der Verbraucher erklärt sich bereit, Zahlungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu leisten, bis das Guthaben ausgezahlt ist. Jeder Betrag von vergebenen Schulden kann jedoch als steuerbares Einkommen betrachtet werden. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finde Debt Settlement Services.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

  1. Kreditaufnahme von einem Kreditgeber, um Rechnungen zu konsolidieren, kann oder kann nicht die aktuellen Zinssätze des Kreditnehmers, Gesamtzinskosten oder sogar die minimale monatliche Zahlung verringern. a) Die verfügbaren Zinssätze für die Genehmigung eines Konsolidierungskredits sind möglicherweise höher als die bestehenden Kreditkartenschulden und andere Rechnungen, die Sie auszahlen möchten. Wenn genehmigt, ist das meiste, was bestimmt den angebotenen Zinssatz aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art des Darlehens, das Sie beantragt haben.
  2. Kredite sind schwieriger (in einigen Fällen sehr viel schwieriger) als andere Formen von Entschuldung, wie Kreditberatung / Schuldenmanagement, Schuldenregelung oder Konkurs, da sie einen Qualifizierungsprozess haben, der auf einer Reihe von Zeichnungsrichtlinien beruht und nicht nur die erforderlichen Maßnahmen seitens des Verbrauchers. Es ist jedoch viel weniger wahrscheinlich, dass sie sich negativ auf Ihr aktuelles Kreditrating auswirken. Ihre Kredit-Score kann durch die Aufnahme neuer Schulden beeinflusst werden, aber vor allem, nur sicher sein, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen.
  3. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist entweder unbesichert oder an einem Vermögenswert oder Vermögen des Kreditnehmers besichert.

Next Up: Was sind gesicherte und ungesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen und was sind die verschiedenen Arten?

Andere Schuldenabbau-Programmseiten

Auf den folgenden Verzeichnisseiten finden Sie Listen mit weiteren Unternehmen und Dienstleistungen, die Schuldenkonsolidierung und damit verbundene Finanzdienstleistungen für Menschen anbieten, die Hilfe bei der Behandlung von Kreditkarten- und anderen Verbraucherschulden benötigen.

  • Sie möchten Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren und Ihre gesamten monatlichen Zahlungen reduzieren? Überprüfen Sie unsere Verzeichnis-Site Auflistungen für Non-Profit-Kredit-Beratung und Schulden-Management-Unternehmen bieten Schulden Hilfe für Verbraucher mit Schuldenproblemen in den gesamten USA.
  • US-basierte Angebote von Schuldenkonsolidierung Unternehmen, die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung, Kredit-Beratung und Konsolidierung Darlehen für Verbraucher, Studenten und Unternehmen anbieten.
  • Benötigen Sie einen ungesicherten Privatkredit für die Rechnungskonsolidierung? Diese Art der Kreditvergabe erfordert keine Sicherheiten und steht Hausbesitzern und Nicht-Hausbesitzern gleichermaßen zur Verfügung.

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Aufgrund der überwältigenden Menge an Verbraucherschulden, die viele Menschen an diesen Tagen annehmen, viele, bei.

Ein überzeichnetes Konto von gestohlenen Debitkarteninformationen

Vor ein paar Wochen erhielt ich eine Benachrichtigung per E-Mail und SMS von unserer Kreditgenossenschaft, die mich benachrichtigte.

Tipps zur finanziellen Stabilität, um mit schwierigen Umständen zu helfen

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Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen Kredit aufzunehmen, um viele andere zu bezahlen. Dies geschieht häufig, um einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, einen festen Zinssatz zu sichern oder nur einen Kredit zu bedienen. [1]

Schuldenkonsolidierung kann einfach von einer Reihe von unbesicherten Darlehen in ein anderes unbesichertes Darlehen sein, aber häufiger handelt es sich um ein gesichertes Darlehen gegen einen Vermögenswert, der als Sicherheit dient, am häufigsten ein Haus. In diesem Fall ist eine Hypothek gegen das Haus gesichert. Die Besicherung des Darlehens ermöglicht einen niedrigeren Zinssatz als ohne es, weil der Vermögensinhaber durch die Besicherung zustimmt, den Zwangsverkauf (Zwangsvollstreckung) des Vermögenswertes zur Rückzahlung des Darlehens zuzulassen. Das Risiko für den Kreditgeber wird reduziert, so dass der angebotene Zinssatz niedriger ist.

Manchmal können Schuldenkonsolidierung Unternehmen den Betrag des Darlehens diskontieren. Wenn der Schuldner in Konkurs geht, wird der Schuldenkonsolidierer das Darlehen mit einem Rabatt kaufen. Ein umsichtiger Schuldner kann nach Konsolidierern suchen, die einen Teil der Ersparnisse weitergeben. Die Konsolidierung kann die Fähigkeit des Schuldners beeinträchtigen, Schulden im Konkursverfahren zu begleichen, so dass die Entscheidung zur Konsolidierung sorgfältig abgewogen werden muss.

Schuldenkonsolidierung ist theoretisch oft ratsam, wenn jemand Kreditkartenschulden bezahlt. [2] Kreditkarten können einen viel höheren Zinssatz als sogar ein ungesicherter Kredit von einer Bank tragen. Schuldner mit Eigentum wie einem Haus oder Auto können einen niedrigeren Zinssatz durch ein gesichertes Darlehen erhalten, indem sie ihr Eigentum als Sicherheit verwenden. [2] Dann sind die Gesamtzinsen und der gesamte Cashflow, der für die Schulden bezahlt wird, niedriger, was eine frühere Abzahlung der Schulden ermöglicht, wodurch weniger Zinsen entstehen.

In den Vereinigten Staaten werden Bundesstudendarlehen etwas anders konsolidiert als in Großbritannien, da Bundesstudendarlehen von der US-Regierung garantiert werden.

Bei einer staatlichen Darlehenskonsolidierung werden bestehende Darlehen vom Bildungsministerium erworben. Bei der Konsolidierung wird ein fester Zinssatz basierend auf dem dann aktuellen Zinssatz festgelegt. Die Rückkonsolidierung ändert diese Rate nicht. Wenn der Student verschiedene Arten von Darlehen und Raten zu einem neuen Konsolidierungsdarlehen kombiniert, wird eine gewichtete Durchschnittsberechnung den entsprechenden Zinssatz auf der Grundlage der zu diesem Zeitpunkt aktuellen Zinssätze der verschiedenen Kredite festlegen, die zusammen konsolidiert werden. [ 3 ]

Federal Student Loan Konsolidierung wird oft als Refinanzierung bezeichnet, die inkorrekt ist, weil die Kreditzinsen nicht geändert werden, nur eingesperrt. Im Gegensatz zu Schuldenkonsolidierung im Privatsektor, Student Loan Konsolidierung keine Gebühren für den Kreditnehmer; private Unternehmen verdienen Geld durch die Konsolidierung von Studentenkrediten, indem sie Subventionen von der Bundesregierung ernten. [ Zitat benötigt ]

Im Vereinigten Königreich werden Studentendarlehensanwartschaften garantiert, und sie werden unter Verwendung eines bedarfsgeprüften Systems aus dem zukünftigen Einkommen der Studenten wiedergewonnen. Studentenkredite im Vereinigten Königreich können nicht in Konkurs einbezogen werden, haben aber keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines Menschen, da die Rückzahlungen vom zukünftigen Arbeitgeber an der Quelle erstattet werden, bevor ein Einkommen gezahlt wird, ähnlich wie Einkommenssteuer und Sozialversicherungsbeiträge. Viele Studenten haben jedoch nach Abschluss ihrer Kurse mit Schulden zu kämpfen

Im Juni 2011 belief sich die gesamte persönliche Verschuldung im Vereinigten Königreich auf 1.451 Mrd. GBP. Die jährliche Wachstumsrate blieb bei 0,8%. [4]

In den letzten Jahren haben Berichte in den Medien Bedenken hinsichtlich der Verwendung von Konsolidierungskrediten ausgelöst. [5] Die Sorge ist, dass viele Menschen versucht sind, ungesicherte Schulden in gesicherte Schulden zu konsolidieren, die normalerweise gegen ihre Heimat gesichert sind. Obwohl die monatlichen Zahlungen oft niedriger sein können, ist der zurückgezahlte Gesamtbetrag aufgrund der langen Laufzeit des Darlehens oft deutlich höher. Schuldenkonsolidierung behandelt manchmal nur die Symptome von Schulden und adressiert das Grundproblem nicht. Unter bestimmten Umständen können Schneeballschlangen eine bessere Lösung sein.

Weitere Optionen für überlastete Schuldner sind Kreditberatung, Schuldenregulierung und Privatkonkurs. Einige konsolidierende Kreditgeber werden mit den Gläubigern im Namen des Schuldners verhandeln, wie es ein Kreditberater tut.

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